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ApresentaçãoInstitucional //Dez/2012//

ApresentaçãoInstitucional //Dezembro/2012//


O Martins começou com um pequeno

empreendimento, à época chamado “Armazém

Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,

em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

DO PEQUENO ARMAZÉM AO

MAIOR ATACADISTA DO PAÍS

História do Martins atacado


até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,

mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,

atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3

mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982

e 1987, com 42 mil m2 no total.

década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como

a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com

o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,

desenvolver e modernizar os varejistas.

outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,

o Tribanco, foi criado para ser a solução financeira para

varejistas e fornecedores.

o primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o

Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta

marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia o

novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que

veio para dar condições de igualdade ao pequeno e

médio supermercadista de competir em um mercado

cada vez mais profissional e acirrado.

ainda em 2000 // foi criado o e-Fácil, o site de e-commerce

do Martins para consumidores.

a tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no

desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e

consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins

(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e

econômicos, de natureza socioambiental, cultural e

educacional, de Utilidade Pública Federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco

Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores

soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os

participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado

Martins.


As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm

como objetivo criar condições para melhorar, de

forma constante e crescente, o desempenho de

toda a cadeia de consumo. Para as empresas que

o integram, o sucesso da indústria, da pequena

e da média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SIM

tribancoMartins

O Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de

soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do

SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o

que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco

que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços

que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o

desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operaçõesdecrédito:R$1,21bilhões;

• Ativostotais:R$1,74bilhões;

• Númerodeclientes:37.126.

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins

surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história,

se tornou uma referência na distribuição e no varejo do

país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de

negócios, oferece soluções completas aos seus mais de

370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado

Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a

coerência de objetivos existentes entre todas as atividades

das empresas integradas.

Faturamentoemdezembrode2012:R$3,8bilhões.

tricard

A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de

cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista

e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades

dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores

desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos

consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

• Maisde4,5milhõesdecartõesemitidos;

• 8.884estabelecimentosfiliadosemtodoopaís.

tribanco sEguros

A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em

proteção para todos os participantes da cadeia produtiva

do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a

credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora

de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal

para atender as necessidades de cada público, sempre em

parceria com as principais seguradoras brasileiras.

Mais de 91 mil segurados.

univErsidadE Martins do varEjo

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro

de excelência no desenvolvimento e aplicação de

tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor

para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza

projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação

e departamentalização e construção de lojas. A UMV

também oferece treinamentos presenciais e a distância,

modelos de gestão de negócios específicos para o

segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento

por categoria e ferramentas de apoio à gestão que

envolvem acompanhamento de implantação.

• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalização

de lojas;

• Treinamentoemmaisde92millojasdevarejo;

• Maisde302milprofissionaisdevarejocapacitados;

• Maisde800projetosdepadronizaçãoecapacitaçãode

todas as lojas do Smart Supermercados.

sMart suPErMErcados

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em

grande escala entre varejistas dispostos a transformar

dificuldades em oportunidades. Com mais de 823 filiados,

é a maior rede de supermercados do Brasil em número de

lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados

(ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união

entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um

relacionamento com vantagens progressivas para que o

filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito,

as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam

se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo

proprietário.

efácil

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do

SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade de

produtos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis,

informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens.

O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.

Faturamentoemdezembrode2012:R$235,5milhões


• 4.794colaboradores(funcionários);

• 1.200veículospróprios;

• Quase5milrepresentantescomerciaisautônomos;

• 26militenscadastrados;

• 407.361clientesativosdoatacado;

• 35milhõesdequilômetrosrodadosporano;

• Maisde14milprojetosdemodernizaçãoerevitalizaçãodelojas;

• 682itensdaMarcaMartins;

• 352cursosdeEnsinoaDistância(EAD)e5.534pessoastreinadas;

• 1CentraldeArmazenagemeDistribuiçãoemUberlândia;

• 5UnidadesRegionaisdeNegócios:Paraíba,Pernambuco,

Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS


Nestes22anos,oTribancosempresepautoupelo

respeito com quem se relaciona e no que diz respeito

aosmilharesdeclientesqueatende.Nuncadeixou

de ser prioridade para o Banco, o investimento em

cada um, por meio da oferta de melhores soluções

financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam

e contribuem para o crescimento e perenidade dos

negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o

conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que

o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem

como as necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,

juntos, têm diversas soluções integradas para fomentar

toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela

indústria, fornecedores, clientes até o consumidor final.

TRIBANCO,O BANCO

QUE MAIS INVESTE NO

VAREJO

adMinistração tribanco E PrEsidência ExEcutiva

Diretoria

Diretor PreSiDeNte

João Ayres Rabello Filho

DiretoreS executivoS

Alcir Amâncio

FabioNobuyukiWatanabe

José Mário Garcia Cury

Marco Túlio da Silva

Diretora aDjuNta

Aparecida Teixeira de Morais

coNSeLHo De aDMiNiStraÇÃo

PreSiDeNte

Juscelino Fernandes Martins

coNSeLHeiroS

AlairMartinsdoNascimento

FranciscoMesquitaNeto

José Luis Osório de Almeida Filho

José Guimarães Monforte

José Antônio Rossi Salles

Sérgio Alair Barroso


Banco Triângulo S.A.

Ativo Total 1.737.327

Patrimônio Líquido 335.217

Tribanco Corretora de Seguros S.A.


Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.


Tricard Participações

Ativo Total 47.602


Tricard Administradora de Cartões Ltda.


HoldingsFamiliares

100% Capital

TricardAdministradora

de Cartões

100% Capital

TricardParticipações

100% Capital

HoldingsFamiliares

90% Capital

InternationalFinancial

Corporation

10% Capital

Corretorade Seguros

100% Capital

TriânguloParticipações

100% Capital

Tribanco

100% Capital

Estrutura sociEtária tribancoValores em R$ Mil

2010 2011 2012

Faturamento 3,4 Bi 3,5 Bi 3,8 Bi

Caixa & Equivalentes 80,0 MM 156,9 MM 160,6 MM

Rating BBB(bra) BBB(bra) BBB(bra)+

Patrimônio Líquido Total 167,7 MM 188,6 MM 224,6 MM

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 89,99998% 117.263.405

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA 9,999997% 13.029.266

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3

RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ELCIO ANIBAL DE LUCCA 0,000001% 1

FRANCISCO AMAURY OLSEN 0,000001% 1

HORÁCIO LAFER PIVA 0,000001% 1

SOREN PETER DAM 0,000001% 1

TOTAL 100,00% 130.292.699

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1

JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1

JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1

FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1

JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1

BANCO TRIÂNGULO S/A (TESOURARIA) 9,16% 25.462.288

TOTAL 100,00% 278.000.000

coMPosição acionária Martins coMPosição acionária tribanco

HigHligHts financEiros Martins atacado


govErnança corPorativa tribanco

DiretoriaAdm. e Crédito

Diretoria Op.Com. Varejo

DiretoriaTI e Controladoria

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria NegóciosComerciais

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa e

Sustentabilidade

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria


QUEM SOMOS

E AONDE QUEREMOS

CHEGAR

MiSSÃoFornecer soluções financeiras criativas e

conhecimento para empresas e consumidores

que interagem no Sistema Integrado Martins,

capacitando-os para cooperar e competir, atuando

segundo os princípios de sustentabilidade, gerando

resultados consistentes para acionistas e todas as

partes interessadas.

viSÃoSer o banco das micro e pequenas

empresas, entregando soluções

de negócio demandadas pelo

mercado, utilizando e alavancando

primordialmente a força da cadeia

do varejo.


O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros

disponibilizam produtos e serviços dedicados

ao desenvolvimento contínuo e sustentável da

cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,

para varejistas, indústrias e consumidores finais.

PRODUTOS

EMPréstiMos E financiaMEntosAntecipação de Recebíveis Cartões

Antecipação de Recebíveis Cheques

Cessão de Crédito Sem Coobrigação

Capital de Giro – CCB

CCE-Cédula de Crédito à Exportação

CCG-Conta Corrente Garantida

Compror Finance

Desconto de Títulos

Desconto Sacado - Confirming

Fiança Bancária

Fiança BM&F

NCE-NotadeCréditoàExportação

Operações Estruturadas

Vendor Finance

invEstiMEntosCDB-Certificado de Depósito Bancário

LCA-Letra de Crédito do Agronegócio

sErviços E casHCobrança Bancária

Correspondente não Bancário

Conciliação Bancária

Contas Correntes

Custódia de Cheques

DDA-Débito Direto Autorizado

InternetBanking

Pagamento a Fornecedores

Recarga de Celular

rEPassEs govErnaMEntais bndEsBNDESFiname

BNDESFinamePSI

BNDESAutomático

BNDESFinem

BNDESProgeren

Linhas Agrícolas

BNDESExim

Linhas Especiais


tribanco HojE

tribanco Colaboradores 671

Call Center 89

Agências 47

Clientes 37.126

correspondente(tudo Fácil)

Lojas Cadastradas 3.945

Transações mês 2,34 milhões

tricard Faturamento 1,19 bilhões

Colaboradores 155

Call Center 545

cartão Supercompras

Estab.credenciados: 8.884

Supercompras 5.573

Smart Fácil 1.147

Farma Plus 1.713

Casa & Cia 215

Eletro & Cia 236

Cartões Aptos 1,54 milhões

corretora Colaboradores 13

Total de Segurados 91.373Agências


HIGHLIGHTS FINANCEIROS

balanço PatriMonialValores em R$ Mil

BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Disponibilidades 1.071 7.685 2.680 3.662 1.124 106

Aplicações interf. de liquidez e títs. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 120.773 403.247 334.445 349.501 439.961 413.202

Relações interfinanceiras 19.690 24.360 39.058 29.109 32.448 43.386

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078

Carteira pessoa jurídica 1.143.074 857.368 1.025.984 1.182.634 1.174.218 993.819

Carteira cartões - 185.847 213.162 215.605 208.633 218.260

Prov. p/ créditos de liq. Duvidosa (26.647) (67.070) (78.598) (68.957) (109.044) (102.499)

Prov p/ crédito de liq.duvidosa pessoa jurídica (26.647) (29.037) (35.339) (32.710) (63.494) (57.201)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões - (38.033) (43.259) (36.247) (45.550) (45.298)

Outros créditos / valores e bens 44.848 57.842 91.746 77.203 108.427 121.414

Permanente 41.789 43.421 38.861 38.692 46.053 49.639

ATIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327

DEPÓSITOS 882.790 878.619 1.022.035 1.158.677 1.110.252 789.008

Relações interfinanceiras 126 8 508 9 8 8

Outras obrigações 189.822 321.799 323.873 352.929 428.620 611.728

Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 115.153 154.078 125.423 143.038 195.015 360.927

Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 74.669 167.721 198.450 209.891 233.605 250.801

Resultado de exercícios futuros - - - - 31 1.366

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 271.860 312.274 320.922 315.835 362.909 335.217

PASSIVO TOTAL 1.344.598 1.512.700 1.667.338 1.827.450 1.901.820 1.737.327

ApresentaçãoInstitucional //Dez/2012//dEMonstração dE rEsultados

Valores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2007 2008 2009 2010 2011 2012

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 157.031 209.761 253.258 275.178 292.169 295.468

Provisão para créditos de liquidação duvidosa (19.487) (46.424) (97.073) (80.208) (112.517) (115.272)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (19.487) (27.404) (37.127) (27.928) (54.398) (48.840)

Provisões Carteira Cartões - (19.020) (59.946) (52.280) (58.119) (66.432)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 137.544 163.337 156.185 194.970 179.652 180.196

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (61.486) (79.055) (94.038) (107.461) (132.060) (144.833)

Receitas de Prestação de Serviços 15.670 49.661 84.617 74.131 76.750 90.662

Despesas de Pessoal (33.956) (38.512) (41.757) (55.694) (72.728) (76.002)

Outras Despesas Administrativas (37.225) (75.971) (106.397) (116.918) (131.186) (129.599)

Despesas Tributárias (8.165) (14.791) (18.488) (18.055) (19.881) (20.617)

Resultado de Participação em Controlada 2.821 (1.848) (4.612) 6.425 4.262 1.583

Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas (631) 2.406 (7.401) 2.650 10.722 (10.860)

RESULTADO OPERACIONAL 76.058 84.282 62.147 87.509 47.592 35.363

Resultado não operacional 160 254 (196) 229 86 263

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 76.218 84.536 61.951 87.738 47.677 35.626

Imposto de renda e contribuição social (16.904) (20.195) (14.862) (21.607) (5.676) (4.289)

Participações no resultado (5.554) (6.520) (5.354) (8.740) (6.499) (5.654)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 53.760 57.821 41.735 57.391 35.503 25.683

índicEs financEiros

ÍNDICES DE PERFORMANCE 2007 2008 2009 2010 2011 2012

ROE 20,96% 19,41% 13,06% 17,92% 10,46% 7,08%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 40,55% 43,63% 43,33% 49,42% 55,27% 53,25%

ÍNDICES DE BALANÇO 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 85,01% 68,96% 74,32% 76,51% 72,71% 69,77%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 20,22% 20,64% 19,25% 17,28% 19,08% 19,29%

Basiléia 21,45% 19,71% 17,21% 14,21% 15,71% 18,56%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2007 2008 2009 2010 2011 2012

CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 2,31% 8,24% 7,06% 5,57% 9,30% 10,75%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 2,31% 4,35% 3,16% 2,75% 5,89% 7,11%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 0,00% 25,95% 25,70% 21,03% 28,53% 27,37%

PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 1,70% 4,45% 7,83% 5,74% 8,14% 9,51%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 1,70% 3,20% 3,62% 2,36% 4,63% 4,91%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 10,23% 28,12% 24,25% 27,86% 30,44%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2007 2008 2009 2010 2011 Dez/12

Over 90 P.J. 1,79% 3,09% 2,92% 2,16% 5,01% 4,96%

Over 90 P.F. 23,49% 23,29% 19,10% 25,04% 24,55%

ApresentaçãoInstitucional //Dez/2012//cartEira dE crédito Por sEtor

Valores em R$ Mil

Composição Carteira por setor

2007 2008 2009 2010 2011 2012

totaL Da Carteira 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078

ComÉrCio 937.171 717.227 810.701 806.705 809.087 764.517

pessoa FÍsiCa 3.567 188.147 214.005 216.273 208.682 218.260

iNDÚstria 200.488 135.374 198.245 372.818 363.944 229.301

oUtros 1.848 2.467 16.195 2.444 1.138 -

MAR/12

63,07% • Comércio

18,92% • Indústria

18,01% • Pessoa Física

cartEira dE crédito Por ProdutoValores em R$ Mil

Composição Carteirapor modalidade de operação

2007 2008 2009 2010 2011 2012

Carteira total 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 568.135 482.708 595.322 818.045 793.138 709.992

Vendor 383.284 242.202 251.520 139.202 805 -

Cartões de crédito – Compras a faturar - 103.200 121.317 135.126 111.815 126.080

Aquisições de créditos 1.056 1.376 12.637 82.023 91.933 35.495

Títulos descontados 177.267 98.136 135.648 79.654 96.146 93.021

Cartões de crédito - Crédito rotativo - 80.633 88.995 78.741 96.818 92.180

FINAME / BNDES 379 126 - 36.363 52.711 47.953

Compror - 9.136 9.969 10.628 103.989 77.455

Adiantamentos a depositantes 6.992 6.491 9.729 6.121 19.494 11.155

Financiamentos à exportação - 2.018 2.687 5.820 14.140 14.571

Financiamento de veículos automotores 2.400 14.946 8.414 3.190 305 3

Cartões de crédito - Crédito financiado - 2.014 2.850 1.739 - -

Outros empréstimos 3.275 89 - 968 988 3.611

Vendas a prazo - - - 521 536 534

Crédito pessoal 286 140 58 99 33 28

58,58% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

7,61% • Cartões de crédito - Crédito rotativo

3,96% • FINAME / BNDES

6,39% • Compror

5,39% • Outros

7,67% • Títulos descontados 10,40% • Cartões de crédito - Compras a faturar

ApresentaçãoInstitucional //Dez/2012//cartEira dE crédito Por Produto

cartEira dE crédito abErtura Por PraZoValores em R$ Mil

Composição Carteira por venCimento 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

total da Carteira de Crédito 800.751 1.143.074 1.043.215 1.239.146 1.398.240 1.382.851 1.212.078

vencidas: 24.284 29.942 108.128 115.273 99.158 134.386 121.969

a vencer: 776.467 1.113.132 935.087 1.123.873 1.299.082 1.248.465 1.090.109

Até 30 dias 264.180 316.535 320.690 374.163 363.694 359.021 316.462

Entre 31 e 60 dias 159.667 202.873 159.614 172.095 175.975 141.104 126.051

Entre 61 e 90 dias 78.490 115.629 75.475 89.894 87.689 87.695 86.403

Entre 91 e 180 dias 88.669 183.057 123.648 176.772 240.523 202.839 184.072

Entre 181 e 360 dias 74.881 136.431 111.475 164.815 180.806 262.708 224.934

Acima de 360 dias 110.580 158.607 144.185 146.134 250.395 195.098 152.187

13,96% • Acima de 360 dias

29,03% • Até 30 dias11,56% • Entre 31 e 60 dias

7,93% • Entre 61 e 90 dias

16,89% • Entre 91 e 180 dias

20,63% • Entre 181 e 360 dias

ApresentaçãoInstitucional //Dez/2012//QualidadE dos ativos

Valores em R$ Mil

24,17% • C

27,37% • D-H

8,02% • D-H19,86% • A 22,98% • AA

24,97% • B

28,13% • A19,59% • AA

22,10% • B

19,43% • C

10,75% • D-H

19,85% • A

26,92% • AA

30,06% • B19,11% • C

65,76% • A

3,69% • B3,18% • C

4,06% • D-H

24,17% • C

27,37% • D-H

8,02% • D-H19,86% • A 22,98% • AA

24,97% • B

28,13% • A19,59% • AA

22,10% • B

19,43% • C

10,75% • D-H

19,85% • A

26,92% • AA

30,06% • B19,11% • C

65,76% • A

3,69% • B3,18% • C

4,06% • D-H

total Global: 1.212.078

eMPreSaS

total: 229.301

MiDDLe corPorate

total: 764.517

varejo

total: 218.260

cartÕeS

funding Por ProdutoValores em R$ Mil

Dezembro 2012

Dezembro 2011

627.148

770.172

Depósitos a prazo

Funding por Produto 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Funding Total 990.741 1.038.581 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935

Depósitos a Prazo 521.976 553.301 683.967 726.815 770.172 627.148

CDB 651.646 710.812 576.541

DPGE 75.169 59.360 50.607

Depósitos Interfinanceiros 305.254 256.189 284.808 365.753 265.669 89.008

Obrigações por Empréstimos e Repasses 98.478 153.952 116.851 137.664 195.014 161.703

Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 72.853

Letras de Crédito do Agronegócio - - - 2.000 - 1.765

Letras Financeiras - - - - - 197.459

Outros Depósitos 106 73 41 157 - -


Dezembro 2012

Dezembro 2011Dezembro 2012

Dezembro 2011

197.459

0 89.008

265.669

Letras financeiras Depósitos interfinanceiros

50,14% • CDB

4,40% • DPGE

7,74% • Depósitos Inter�nanceiros14,06% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

6,34% • Depósito à Vista

0,15% • Letras de Crédito do Agronegócio

17,17% • Letras Financeiras

fuding Por ProdutoValores em R$ Mil

funding Por sEgMEnto

4,32% • Middle / Corporate

28,49% • Bancos 0,14% • LCA

15,13% • Varejo

5,58% • Fundos

24,81% • Grupo

6,34% • Depósitos à vista

6,37% • IFC

4,70% • Private

4,12% • BNDES

ApresentaçãoInstitucional //Dez/2012//funding Por sEgMEnto

Valores em R$ Mil

FUNDING POR SEGMENTO 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Funding Total 991.096 1.038.707 1.138.886 1.298.341 1.305.266 1.149.935

Bancos 397.855 402.100 393.358 435.067 327.236 327.621

Varejo 86.963 97.683 124.395 204.341 174.133 174.021

Fundos 151.649 60.321 151.486 187.308 187.111 64.165

Grupo 192.133 252.530 222.965 151.623 266.508 285.286

Middle / Corporate 49.502 43.036 85.700 109.214 71.265 49.663

Depósitos à Vista 55.455 69.056 53.219 65.952 74.411 72.852

Private 4.075 74.958 63.151 44.308 51.340 54.013

BNDES - - - 36.227 52.329 47.352

Fundações 37.654 25.388 36.194 32.016 19.816 -

IFC 15.810 13.636 8.418 32.128 81.117 73.197

LCA - - - 2.000 - 1.765

Outros Depósitos - - - 157 - -

cartEira dE crédito Valores em R$ Mil


29,03% • Até 30 dias11,56% • Entre 31 e 60 dias

7,93% • Entre 61 e 90 dias

16,89% • Entre 91 e 180 dias

20,63% • Entre 181 e 360 dias

Carteira de crédito por prazo

A vencer: 1.090.109

Até 30 dias 316.462

Entre 31 a 60 dias 126.051

Entre 61 a 90 dias 86.403

Entre 91 a 180 dias 184.072

Entre 181 a 360 dias 224.934

Acima de 360 dias 152.187

ApresentaçãoInstitucional //Dez/2012//funding Por PraZo

Valores em R$ Mil

Funding por prazo

Depósitos à Vista 72.853

Até 30 dias 27.878

Entre 31 e 60 dias 25.055

Entre 61 e 90 dias 16.263

Entre 91 e 180 dias 189.131

Entre 181 e 360 dias 65.244

Acima de 360 dias 753.511

TOTAL 1.149.935


29,03% • Até 30 dias 11,56% • Entre 31 e 60 dias

7,93% • Entre 61 e 90 dias

16,89% • Entre 91 e 180 dias 20,63% • Entre 181 e 360 dias

6,34% • Depósito à Vista


2,18% • Entre 31 e 60 dias

5,67% • Entre 181 e 360 dias

2,42% • Até 30 dias 16,45% • Entre 91 e 180 dias

1,41% • Entre 61 e 90 dias

Evolução do fundingValores em R$ Mil

100,00dez-11

352,85

350,53

jan-12 fev-12 mar-12 abr-12 mai-12 jun-12 jul-12 ago-12 set-12 out-12 nov-12 dez-12

150,00

200,00

250,00

300,00

350,00

400,00

450,00

500,00

550,00

600,00

Posição dE liQuidEZ

Liquidez Liquidez sem Dep. à Vista Martins


RATINGS FITCH

FITCH

Escala Nacional

Longo Prazo BBB+ (bra)

Curto Prazo F2 (bra)

Suporte 5

Publicação set.12

RISK BANK

Índice 9,09

Publicação Set.12

Classificação de risco BRMP: Baixo risco para o médio Prazo (-)

ratings


gEstão dE risco

NoTribanco,asGestõesdeRiscosdeMercadoeLiquidez,de

Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua e se

baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias

adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento

e a mensuração dos riscos, e em consonância com os objetivos,

normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco

Triângulo.

O ambiente de Governança Corporativa

implementado valida e apoia essa gestão de riscos,

por intermédio do Conselho de Administração,

Comitês Estratégicos e Alta Administração, que

recebem informações periódicas dos principais

riscos para acompanhamento e tomada de decisão,

caso necessário.


Para formar este ciclo de soluções integradas, o

Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,

fortalecem o banco e, consequentemente, todos os

envolvidos no processo.

PARCERIAS

ifc - intErnational financE corPoration

Há sete anos, a parceria entre o Tribanco e a IFC -

International Finance Corporation - se mantém firme no

propósito de levar a todos os clientes e consumidores

melhor acesso a instrumentos de financiamentos. Em 2010,

a IFC se associou ao Tribanco e, desde então, conta com

10% de participação da empresa.

Além de desenvolver as habilidades do banco, para

atuar como intermediário financeiro, a IFC e o Tribanco

desenvolvem programas de conscientização sobre

sustentabilidade, implantados ao longo de toda a cadeia de

valor, incluindo consumidores finais.

Em 2011, a IFC publicou um relatório identificando sete

modelos de negócios inclusivos, que ampliam o acesso

das populações mais pobres do mundo a bens, serviços e

meios de subsistência e, ao mesmo tempo, geram retornos

elevados. Entre os clientes da IFC no Brasil, o relatório

destacaoTribancocomoexemplonosquesitos:

Distribuição e varejo de pequena escala, crédito ao cliente com


rEdEcard

Desde 2010, a parceria entre a Redecard e o Tribanco tem

oferecido inúmeras vantagens aos clientes do banco,

como maior volume de crédito disponível, mais opções

nas operações de crédito e centralização de recebíveis

em conta única. Além disso, a Redecard é responsável

pela captura das transações com os cartões de crédito

das bandeiras Visa, MasterCard, Maestro e Diners Club

International.

base na experiência, última milha da rede de serviços públicos,

compra da produção de pequenos agricultores, diplomas de

qualidade a um preço acessível, moradia de qualidade a um

preço razoável e plataformas de transações eletrônicas.

O Tribanco também recebeu da IFC, pelo segundo ano

consecutivo, o prêmio de empresa modelo de negócio

inclusivo:“Leaderininclusivebusiness”.Issomostraqueo

método de trabalho é reconhecido no mundo inteiro por

ampliar o acesso a bens e serviços a toda cadeia a do SIM.

MastErcard bndEs

Para atender às demandas de mercado,

proporcionando um meio de pagamento mais

abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,

lançou em 2011 o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.

Além de todos os benefícios e características do

Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o

produto amplia sua rede de aceitação trazendo mais

conveniência para um perfil diferenciado de clientes

da loja. Maior poder de compra, mais vendas e mais

relacionamento para nossos parceiros varejistas!

O Tribanco atua como repassador das linhas

disponibilizadaspeloBNDES,levandobenefíciose

condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos

de longo prazo em projetos de investimento, para

produção e aquisição de máquinas, equipamentos,

caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre

outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas

BNDESdisponíveis,comocapitaldegiro,turismo(setorde

hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.


Ser sustentável é a premissa que move o Tribanco

a cumprir sua missão de fornecer soluções

responsáveis, contribuindo de forma efetiva com

toda a cadeia de consumo.

SUSTENTABILIDADE

Consciente da importância de ser uma empresa

socialmente responsável, o Tribanco incentiva a prática

da responsabilidade socioambiental junto aos seus

colaboradores, fornecedores e clientes, com o objetivo

de promover o bem-estar das pessoas e a harmonia do

ambiente no qual estão inseridas.

Nãoéporacasoque,em2012,oNúcleode

Sustentabilidade foi integrado à Área de Governança

Corporativa, a fim de reforçar a missão do Conselho de

Administração e de gerar o desenvolvimento de forma

sustentável apoiando, simultaneamente, o cliente e outras

partes interessadas em atuar da mesma forma.

OstrabalhosdoNúcleoestãodivididosemduasfrentes:

NegócioSustentávelcomfocoemestratégiasparaocliente;

Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações

com a comunidade e para a sensibilização e a capacitação

de colaboradores.

Além disso, o Tribanco apoia diversos projetos

socioambientais e tem, ao seu lado, parcerias firmadas e

consolidadas com instituições e empresas que também

seguemasmesmaspremissasdaInstituição:adepromover

ações sustentáveis.


O Tribanco não caminha sozinho, assim como todas

as empresas do SIM também não. Por isso, existe

um conjunto de soluções que são oferecidas aos

clientes, com o objetivo único de contribuir para o

desenvolvimento e para o crescimento dos varejistas e,

consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

UMV

E assim vem acontecendo ao longo destes anos. Um caso

real deste comprometimento do SIM com os varejistas é o

do empreendedor Tubertino Sena Pereira que, em 1984,

abriu seu pequeno comércio de apenas 50 m², em Araguari

(MG). Logo recebeu visita de um representante comercial

do Martins - RCA e, a partir daí, passou a contar com

inúmeros produtos e serviços, possibilitando a evolução de

mercearia para o Supermercado Tejotão.

Em 2000, após 11 anos de uma sólida parceria com o

Tribanco, Tubertino passou a enfrentar novos problemas,

como a falta de capital de giro, ineficiência da layoutização

da loja e a falta de uma gestão adequada. Eram necessários

investimentos de recursos próprios para a loja. O RCA do

Martins entrou em ação novamente e o indicou para a

UMV – Universidade Martins do Varejo, que idealizou o

processo de modernização da loja e o aperfeiçoamento dos

funcionários.

Como conclusão do processo, foi oferecida a Tubertino

uma solução financeira adequada ao desenvolvimento da

loja, por meio do Tribanco, que levou linhas de crédito que


impactaram positivamente na rentabilidade dos negócios

de Tubertino.

Para o Supermercado Tejotão estar sempre superando

a concorrência com inovações de varejo e mantendo

perenidade em sua gestão, Tubertino passou a fazer parte

da Rede Smart de Supermercados.

Osresultadosdessaparceriasãoinúmeros.Nestes11

anos, o Smart Supermercado Tejotão apresentou um

crescimento de 1000%, com previsão de crescer mais 200%

até o fim de 2012. Além disso, o fluxo de clientes também

aumentou,saltandodeR$10milpormêsem1990paraR$

100 mil em 2012.

Esses números só reforçam que o SIM tem a solução

completa para seus clientes, transformando sonhos

em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os

varejistas e para toda a cadeia do grupo.

cEntral dE atEndiMEnto0800 979 3355 ou 3003 3366*

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.

*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas

capitais e regiões metropolitanas.

atEndiMEnto Exclusivo Para dEficiEntEs auditivos/fala0800 727 1238

O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que

operam pelo sistema TS.

Importante:aoligarnestenúmero,achamadaéatendida

por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado

pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação

originada por um aparelho telefônico comum apresentará

apenas sinal sonoro e ruídos.

sac - sErviço dE atEndiMEnto ao cliEntE0800 727 12 47

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

ouvidoria0800 727 40 17

A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes

e usuários dos serviços e produtos, sempre que for

necessária a revisão de atendimentos já registrados na

CentraldeNegóciosounoSAC.Aoentraremcontatocom

a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de

atendimentodaCentraldeNegóciosoudoSAC.

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

sitEswww.tribanco.com.br

www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br

www.martins.com.br

www.umv.com.br

www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br

www.iamar.org.br

apresentação//dezembro/2012//...apresentação institucionaldez2012 o martins começou com um...

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