aida brasil - escola nacional de seguros1 contratos de seguro e relaÇÕes de consumo angÉlica...

AIDA BRASIL - ESCOLA NACIONAL DE SEGUROS

1

CONTRATOS DE SEGURO E RELAÇÕES

DE CONSUMO

ANGÉLICA CARLINI e ANGÉLICA CARLINI e equipe de CARLINI equipe de CARLINI

ADVOGADOS – AGOSTO DE ADVOGADOS – AGOSTO DE 2007.2007.


2

NOSSO LEMANOSSO LEMA

• ““Se me fosse possível, escreveria Se me fosse possível, escreveria a palavra seguros no umbral de a palavra seguros no umbral de

cada porta, na fronte de cada cada porta, na fronte de cada homem, tão convencido estou de homem, tão convencido estou de que o seguro pode, mediante um que o seguro pode, mediante um

desembolso módico, livrar as desembolso módico, livrar as famílias de catástrofes famílias de catástrofes irreparáveis. ” Winston irreparáveis. ” Winston

ChurchillChurchill


3

A OPERAÇÃO DE SEGUROSA OPERAÇÃO DE SEGUROS

• Fundo comum;Fundo comum;• Estatísticas e probabilidadesEstatísticas e probabilidades

• Segurador é administrador de Segurador é administrador de fundo comum;fundo comum;

• Responsabilidade civil, penal e Responsabilidade civil, penal e administrativa do segurador;administrativa do segurador;• Grupo de segurados com o Grupo de segurados com o

mesmo risco.mesmo risco.


4

OPERAÇÃO DE SEGUROSOPERAÇÃO DE SEGUROS

• Prêmio não é contrapartida para o Prêmio não é contrapartida para o segurador;segurador;

• É cota-parte do segurado;É cota-parte do segurado;• Prêmio – origem latina - Prêmio – origem latina - tem o significado de tem o significado de

recompensa, ou seja, recompensa, ou seja, recompensa que se paga a recompensa que se paga a alguém para que faça alguma coisa alguém para que faça alguma coisa ou, por ter feito ou, por ter feito alguma coisa. alguma coisa.

• Outros autores sustentam que a palavra é originária Outros autores sustentam que a palavra é originária do grego “proimion”, que significa introdução, do grego “proimion”, que significa introdução, prefácio, princípio, ou seja, a prefácio, princípio, ou seja, a função do prêmio é dar função do prêmio é dar início a contratação do seguroinício a contratação do seguro. .


5

A OPERAÇÃO DE SEGUROSA OPERAÇÃO DE SEGUROS

• A operação de seguros depende da perfeita harmonização de normas técnicas, econômico-financeiras e jurídicas;

• Boa-fé entre segurados e seguradoras é elemento essencial desde o início das tratativas para formalização do contrato.


6

CONTRATO DE SEGURO - CONTRATO DE SEGURO - DEFINIÇÃODEFINIÇÃO

• Artigo 757 da Lei 10.406/02: Artigo 757 da Lei 10.406/02: “Pelo contrato de seguro, o “Pelo contrato de seguro, o segurador se obriga, mediante o segurador se obriga, mediante o pagamento do prêmio, a pagamento do prêmio, a garantir garantir interesse legítimo do seguradointeresse legítimo do segurado, , relativo a pessoa ou coisa, relativo a pessoa ou coisa, contra riscos predeterminados.”contra riscos predeterminados.”


7

PERSONAGENS DA NOSSA HISTÓRIA

• SEGURADO - SEGURADO - qualquer pessoa qualquer pessoa física ou jurídica, que tenha física ou jurídica, que tenha interesse legítimo em contratar interesse legítimo em contratar o seguro.o seguro.

• SEGURADOR – sempre sociedade SEGURADOR – sempre sociedade empresarial e na forma de empresarial e na forma de sociedade anônima; sociedade anônima;


8

O CORRETOR DE SEGUROSO CORRETOR DE SEGUROS

• CORRETOR DE SEGURO: A contratação de CORRETOR DE SEGURO: A contratação de seguros no Brasil de acordo com o disposto seguros no Brasil de acordo com o disposto na Lei n. 4.594, de 29 de dezembro de na Lei n. 4.594, de 29 de dezembro de 1.964, é intermediada por corretor de 1.964, é intermediada por corretor de seguro. seguro.

• Conforme o artigo primeiro do texto legal Conforme o artigo primeiro do texto legal supracitado, corretor de seguro é a supracitado, corretor de seguro é a pessoa pessoa jurídica ou física legalmente autorizada a jurídica ou física legalmente autorizada a intermediar a angariação e promoção dos intermediar a angariação e promoção dos contratos de segurocontratos de seguro, junto às pessoas , junto às pessoas físicas ou jurídicas interessadas em físicas ou jurídicas interessadas em contrata-los.contrata-los.


9

PROPOSTA DE SEGUROPROPOSTA DE SEGURO

• Fórmula impressa, contendo um Fórmula impressa, contendo um questionário detalhado que deve ser questionário detalhado que deve ser preenchido pelo segurado, ou seu preenchido pelo segurado, ou seu representante de direito.representante de direito.

• A proposta é a base do contrato de seguro, dele fazendo parte.

• Art. 758 CC/02 – O contrato de seguro Art. 758 CC/02 – O contrato de seguro prova-se com a apólice ou com bilhete, ou prova-se com a apólice ou com bilhete, ou com documento comprobatório do com documento comprobatório do pagamento do prêmio.pagamento do prêmio.


10

SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS - SUSEPPRIVADOS - SUSEP

• Entidade autárquica Entidade autárquica integrante do Sistema integrante do Sistema Nacional de Seguros Nacional de Seguros Privados, à qual compete a Privados, à qual compete a fiscalização da constituição, fiscalização da constituição, organização, funcionamento organização, funcionamento e operação das seguradoras.e operação das seguradoras.


11

LEGISLAÇÃO DE SEGURO NO BRASILLEGISLAÇÃO DE SEGURO NO BRASIL

• CÓDIGO CIVIL – Lei 10.406/02 – trata de CÓDIGO CIVIL – Lei 10.406/02 – trata de aspectos gerais dos contratos de seguro; de aspectos gerais dos contratos de seguro; de aspectos específicos dos seguros de dano e aspectos específicos dos seguros de dano e dos seguros de pessoas;dos seguros de pessoas;

• LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA – Decreto-Lei LEGISLAÇÃO ESPECÍFICA – Decreto-Lei 73/66, Decreto 60.459/67, Portarias, 73/66, Decreto 60.459/67, Portarias, circulares, diretivas e outros atos circulares, diretivas e outros atos administrativos do CNSP, da SUSEP e do administrativos do CNSP, da SUSEP e do IRB-BRASIL.IRB-BRASIL.

• Projeto de Lei 3555/2004 - Dep. Fed. José Projeto de Lei 3555/2004 - Dep. Fed. José Eduardo Martins Cardoso.Eduardo Martins Cardoso.


12

TIPOS DE SEGURO MAIS PRATICADOS NO TIPOS DE SEGURO MAIS PRATICADOS NO BRASILBRASIL

• Automóvel;Automóvel;• Responsabilidade Civil Facultativa de Responsabilidade Civil Facultativa de

Veículos – RCF-V;Veículos – RCF-V;• Vida e Acidentes Pessoais;Vida e Acidentes Pessoais;• Incêndio e Riscos e Ramos Diversos– Incêndio e Riscos e Ramos Diversos–

Residencial e Empresarial;Residencial e Empresarial;• Responsabilidade Civil com Responsabilidade Civil com

coberturas específicas.coberturas específicas.


13

TIPOS DE SEGURO QUE MAIS TIPOS DE SEGURO QUE MAIS APRESENTAM PROBLEMAS NA RELAÇÃO APRESENTAM PROBLEMAS NA RELAÇÃO

ENTRE CONSUMIDOR E SEGURADORENTRE CONSUMIDOR E SEGURADOR

• Seguro de Pessoas (Vida e Acidentes Seguro de Pessoas (Vida e Acidentes Pessoais);Pessoais);

• Seguro de Automóvel;Seguro de Automóvel;• Seguro de RCF-V;Seguro de RCF-V;• Seguro – Saúde;Seguro – Saúde;• Seguro Residencial.Seguro Residencial.


14

O CONSUMERISMO NO BRASILO CONSUMERISMO NO BRASIL..

• A produção industrializada de massa, A produção industrializada de massa, no Brasil, é um fenômeno da segunda no Brasil, é um fenômeno da segunda metade do século XX;metade do século XX;

• O período pós-Segunda Grande O período pós-Segunda Grande Guerra Mundial e mais Guerra Mundial e mais especificamente a década de 70, são especificamente a década de 70, são marcos importantes da marcos importantes da industrialização e urbanização no industrialização e urbanização no Brasil.Brasil.


15

O CÓDIGO DE PROTEÇÃO E O CÓDIGO DE PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR.DEFESA DO CONSUMIDOR.

• O Código de Defesa do Consumidor O Código de Defesa do Consumidor teve sua criação determinada pela teve sua criação determinada pela

Constituição Federal de 1.988;Constituição Federal de 1.988;• A proteção aos Direitos do A proteção aos Direitos do

Consumidor é considerada pela Consumidor é considerada pela Constituição Federal como Constituição Federal como direito direito essencial das pessoas (art. 5º, essencial das pessoas (art. 5º,

XXXII)XXXII)..


16

FILOSOFIA DO CÓDIGO DE DEFESA DO FILOSOFIA DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDORCONSUMIDOR

• O principal aspecto filosófico do O principal aspecto filosófico do Código de Defesa do Consumidor é Código de Defesa do Consumidor é

primar pela necessidade de primar pela necessidade de MUDANÇA NAS RELAÇÕES DE MUDANÇA NAS RELAÇÕES DE

CONSUMO para que essas CONSUMO para que essas relações se realizem de relações se realizem de forma forma

mais equilibrada mais equilibrada entre entre fornecedores e consumidores.fornecedores e consumidores.


17

FILOSOFIA DO CÓDIGO DE DEFESA DO FILOSOFIA DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDORCONSUMIDOR

• O legislador entendeu que o O legislador entendeu que o princípio princípio da livre concorrência e de proteção da livre concorrência e de proteção à iniciativa privada à iniciativa privada também têm por também têm por objetivo defender o consumidor, objetivo defender o consumidor, através da garantia de um mercado através da garantia de um mercado aberto, equilibrado, com igualdade de aberto, equilibrado, com igualdade de oportunidades aos fornecedores de oportunidades aos fornecedores de produtos e serviços.produtos e serviços.


18

POLÍTICA NACIONAL DE RELAÇÕES DE POLÍTICA NACIONAL DE RELAÇÕES DE CONSUMOCONSUMO

• Estabelece as ações governamentais de Estabelece as ações governamentais de proteção ao consumidor e das práticas proteção ao consumidor e das práticas que deverão ser adotadas para a que deverão ser adotadas para a harmonização das relações de consumo;harmonização das relações de consumo;

• Determina, por exemplo, que os produtos Determina, por exemplo, que os produtos e serviços deverão ter e serviços deverão ter padrões adequadospadrões adequados de qualidade, segurança, durabilidade e de qualidade, segurança, durabilidade e desempenho;desempenho;


19


Determina, também, a necessidade de Determina, também, a necessidade de compatibilização da proteção do compatibilização da proteção do consumidor com a consumidor com a necessidade de necessidade de desenvolvimento econômico e desenvolvimento econômico e tecnológicotecnológico, de modo a viabilizar os , de modo a viabilizar os princípios constitucionais da ordem princípios constitucionais da ordem econômica (art.170 da CF),sempre econômica (art.170 da CF),sempre com base na com base na boa-fé e no equilíbrio boa-fé e no equilíbrio das relações entre consumidores das relações entre consumidores e fornecedorese fornecedores..


20


• Define como objetivo o incentivo à Define como objetivo o incentivo à criação pelos fornecedores de meios eficientes de controle de qualidade e segurança de de produtos e serviços, produtos e serviços, assim como assim como de mecanismos alternativos de de mecanismos alternativos de solução de conflitos de solução de conflitos de consumoconsumo.”.”


21


Defende a necessidade de Defende a necessidade de fornecer educação e informação fornecer educação e informação de fornecedores e consumidores, de fornecedores e consumidores, quanto aos seus direitos e quanto aos seus direitos e deveresdeveres, com vistas à melhoria , com vistas à melhoria do mercado de consumo.do mercado de consumo.


22

PERSONAGENS DA NOSSA PERSONAGENS DA NOSSA HISTÓRIAHISTÓRIA

• Consumidor - é toda pessoa Consumidor - é toda pessoa física ou jurídica que adquire ou física ou jurídica que adquire ou utiliza produto ou serviço como utiliza produto ou serviço como destinatário final.destinatário final.” ”

• O que é destinatário final?O que é destinatário final?


23

FORNECEDOR:FORNECEDOR:

• Fornecedor é toda pessoa física ou Fornecedor é toda pessoa física ou jurídica, pública ou privada, nacional jurídica, pública ou privada, nacional ou estrangeira, bem como os entes ou estrangeira, bem como os entes despersonalizados, que desenvolvem despersonalizados, que desenvolvem atividades de produção, montagem, atividades de produção, montagem, criação, construção, transformação, criação, construção, transformação, importação, exportação, distribuição importação, exportação, distribuição ou ou comercialização decomercialização de produtos ou de produtos ou de serviçosserviços..


24

SERVIÇOS:SERVIÇOS:

• SERVIÇO é SERVIÇO é qualquerqualquer atividade atividade fornecida no mercado de consumo, fornecida no mercado de consumo, mediante remuneração, mediante remuneração, inclusiveinclusive as as de natureza bancária, financeira, de de natureza bancária, financeira, de crédito e securitária, salvo as crédito e securitária, salvo as decorrentes das relações de caráter decorrentes das relações de caráter trabalhista. trabalhista.


25

QUALQUER E INCLUSIVE?QUALQUER E INCLUSIVE?

• ““QUALQUER ATIVIDADEQUALQUER ATIVIDADE.....” (???).....” (???)• A redação deixa evidente a A redação deixa evidente a

preocupação do legislador com a preocupação do legislador com a possibilidade de os bancos, possibilidade de os bancos, seguradoras, financeiras e seguradoras, financeiras e instituições da mesma natureza, instituições da mesma natureza, pretenderem escapar do âmbito de pretenderem escapar do âmbito de aplicação do CDC.aplicação do CDC.


26

ALGUNS ASPECTOS IMPORTANTES DO CÓDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR


27

A RESPONSABILIDADE CIVIL

• A responsabilidade civil dos A responsabilidade civil dos fornecedores de produtos ou serviços é fornecedores de produtos ou serviços é

OBJETIVAOBJETIVA, ou seja, independente de , ou seja, independente de culpa.culpa.

• A responsabilidade OBJETIVA não A responsabilidade OBJETIVA não elimina a necessidade de elimina a necessidade de prova do prova do

danodano, nem a possibilidade de defesa do , nem a possibilidade de defesa do fornecedor.fornecedor.


28

RESPONSABILIDADE DO RESPONSABILIDADE DO FORNECEDORFORNECEDOR DE DE SERVIÇOS.SERVIÇOS.

Art. 14 – O fornecedor de serviços Art. 14 – O fornecedor de serviços responde, responde, independentemente da independentemente da

existência de culpaexistência de culpa, pela reparação , pela reparação dos danos causados aos consumidores dos danos causados aos consumidores por defeitos relativos à prestação dos por defeitos relativos à prestação dos

serviços, bem como por serviços, bem como por INFORMAÇÕES INSUFICIENTES OU INFORMAÇÕES INSUFICIENTES OU

INADEQUADAS SOBRE SUA INADEQUADAS SOBRE SUA FRUIÇÃO E RISCOSFRUIÇÃO E RISCOS..


29

PUBLICIDADE NO CDCPUBLICIDADE NO CDC

• O Código de Defesa do O Código de Defesa do Consumidor proíbe a publicidade Consumidor proíbe a publicidade enganosa ou abusiva.enganosa ou abusiva.


30

PUBLICIDADE ENGANOSAPUBLICIDADE ENGANOSA

• Enganosa é qualquer modalidade de Enganosa é qualquer modalidade de informação ou comunicação de caráter informação ou comunicação de caráter publicitário, publicitário, inteira ou parcialmente inteira ou parcialmente falsa, ou,por qualquer outro modo, falsa, ou,por qualquer outro modo, mesmo por omissãomesmo por omissão, capaz de induzir , capaz de induzir

em erro o consumidor a respeito da em erro o consumidor a respeito da natureza, características, qualidade, natureza, características, qualidade, quantidade, quantidade, propriedadespropriedades, origem, , origem,

preço e quaisquer outros dados sobre preço e quaisquer outros dados sobre produtos e serviços.produtos e serviços.


31

PUBLICIDADE ABUSIVAPUBLICIDADE ABUSIVA

• Abusiva é a publicidade Abusiva é a publicidade discriminatóriadiscriminatória de qualquer natureza, de qualquer natureza,

que incite à violência, explore o medo que incite à violência, explore o medo ou a superstição, se aproveite de ou a superstição, se aproveite de

deficiência de julgamento e experiência deficiência de julgamento e experiência da criança, ou que seja capaz de induzir da criança, ou que seja capaz de induzir o consumidor a se comportar de forma o consumidor a se comportar de forma prejudicial ou perigosa à sua saúde ou prejudicial ou perigosa à sua saúde ou

segurança.segurança.


32

INFORMAÇÕES PRESTADAS AO INFORMAÇÕES PRESTADAS AO CONSUMIDORCONSUMIDOR – Toda – Toda

informação ou publicidade, informação ou publicidade, suficientemente precisa, ,

veiculada por qualquer forma veiculada por qualquer forma ou meio de comunicação com ou meio de comunicação com

relação a produtos ou serviços relação a produtos ou serviços oferecidos ou apresentados, oferecidos ou apresentados, obriga o fornecedorobriga o fornecedor que a fizer que a fizer veicular ou dela se utilizar e veicular ou dela se utilizar e

integra o contratointegra o contrato que vier a ser que vier a ser celebrado.celebrado.


33

Informação pode ser, também, Informação pode ser, também, aquela veiculada em rótulos, aquela veiculada em rótulos,

embalagens, passagens, embalagens, passagens, serviços de atendimento a serviços de atendimento a

cliente, telemarketing, entrecliente, telemarketing, entre outros.outros.


34

Para o CDC, Para o CDC, TODA A TODA A INFORMAÇÃO, MESMO A INFORMAÇÃO, MESMO A

PUBLICIDADE, CONSTITUI UMA PUBLICIDADE, CONSTITUI UMA OFERTA E VINCULA O OFERTA E VINCULA O

FORNECEDORFORNECEDOR. As informações . As informações dadas integram o futuro dadas integram o futuro

contrato.contrato.


35

ALGUNS EXEMPLOS DE ALGUNS EXEMPLOS DE PUBLICIDADE QUE DEVEMOS PUBLICIDADE QUE DEVEMOS

ANALISAR:ANALISAR:


36

““Um bom seguro de vida é aquele que se Um bom seguro de vida é aquele que se preocupa com você por toda sua vida. O XPTO preocupa com você por toda sua vida. O XPTO

Seguro Vida Individual, Seguro Vida Individual, garante uma indenização garante uma indenização para você ou ao seu beneficiário nos momentos para você ou ao seu beneficiário nos momentos mais difíceismais difíceis. Oferece um exclusivo serviço de . Oferece um exclusivo serviço de

Assistência 24 horasAssistência 24 horas em viagens e várias opções em viagens e várias opções de contratação de capitais, além de conceder de contratação de capitais, além de conceder

descontos de acordo com o perfil do segurado. descontos de acordo com o perfil do segurado. Assim, você faz um seguro que se adapta Assim, você faz um seguro que se adapta

perfeitamente as suas necessidades. Veja agora perfeitamente as suas necessidades. Veja agora o que ele pode fazer para que você e sua família o que ele pode fazer para que você e sua família

vivam com toda segurançavivam com toda segurança.”.”


37

““Desde que recebeu o seu cartão, você Desde que recebeu o seu cartão, você conta com uma série de benefícios que conta com uma série de benefícios que

facilitam sua vida.facilitam sua vida.Por isso, oferecemos a você, em condições Por isso, oferecemos a você, em condições

especiais, o SEGURO DE VIDA PREMIADO. especiais, o SEGURO DE VIDA PREMIADO. Isto é, como você é nosso associado, ao Isto é, como você é nosso associado, ao

fazer o seguro ganha 3 meses gratuitos de fazer o seguro ganha 3 meses gratuitos de Seguro Residencial.Seguro Residencial.

Seu seguro já está aprovado(1)”Seu seguro já está aprovado(1)”(1) Desde que você esteja em perfeitas condições de saúde.(1) Desde que você esteja em perfeitas condições de saúde.


38

““O XPTO Transporte O XPTO Transporte garante garante a melhor proteçãoa melhor proteção para sua para sua

carga nos transportes carga nos transportes aéreos, marítimos, e aéreos, marítimos, e

terrestre, em qualquer lugar terrestre, em qualquer lugar do mundo. Além disso, do mundo. Além disso, você você

pode escolherpode escolher entre vários entre vários tipos de cobertura a mais tipos de cobertura a mais

adequada para a adequada para a necessidade de sua necessidade de sua

empresa.”empresa.”


39

““O Seguro XPTO é a proteção que O Seguro XPTO é a proteção que você e o seu carro merecem. você e o seu carro merecem. Contratar Contratar

e usufruir dos benefícios é prático e e usufruir dos benefícios é prático e simplessimples. Difícil é dirigir sem ele!. Difícil é dirigir sem ele!

Em caso de sinistro, você recebe o valor Em caso de sinistro, você recebe o valor do seu carro em 7 dias úteis após a do seu carro em 7 dias úteis após a

entrega da documentação completaentrega da documentação completa.. Se Se este prazo não for cumprido, você este prazo não for cumprido, você

recebe tudo o que pagou pelo recebe tudo o que pagou pelo seguro, além do valor do carro.”seguro, além do valor do carro.”


40

Saúde Garante ao segurado todo o

atendimento médico necessário, seja por DOENÇA ou ACIDENTE.

O seguro saúde oferece uma extensa rede credenciada de clínicas, hospitais, laboratórios e médicos, evitando novos

gastos do segurado.


41

A OFERTA DO PRODUTO OU A OFERTA DO PRODUTO OU SERVIÇO NO CDCSERVIÇO NO CDC

Art. 31 – Especifica que a Art. 31 – Especifica que a oferta e oferta e apresentação do produto ou do serviço apresentação do produto ou do serviço deve conter informações corretas, claras, deve conter informações corretas, claras, precisas, ostensivas e em língua precisas, ostensivas e em língua portuguesa, sobre tudo o que diga portuguesa, sobre tudo o que diga respeito ao produto ou serviço respeito ao produto ou serviço (características, qualidades, quantidade, (características, qualidades, quantidade, composição, preço, garantia, prazos de composição, preço, garantia, prazos de validade e origem, entre outros).validade e origem, entre outros).


42

EXEMPLO DE CLÁUSULA QUE PODE SER EXEMPLO DE CLÁUSULA QUE PODE SER REDIGIDA COM MAIOR CLAREZAREDIGIDA COM MAIOR CLAREZA

• Seguro de Automóvel através de questionário Seguro de Automóvel através de questionário de avaliação de risco.de avaliação de risco.

• ““IMPORTANTE – havendo alterações no IMPORTANTE – havendo alterações no questionário do Segurado durante a vigência questionário do Segurado durante a vigência do seguro, este deverá comunicar do seguro, este deverá comunicar imediatamente o corretor ou a seguradora, imediatamente o corretor ou a seguradora, para que seja calculado um novo prêmio, para que seja calculado um novo prêmio, além de ser obrigatória a realização da além de ser obrigatória a realização da vistoria prévia quando o endosso gerar vistoria prévia quando o endosso gerar cobrança de prêmiocobrança de prêmio.”.”


43

OUTRO EXEMPLO:OUTRO EXEMPLO:

• Perda de Direitos Perda de Direitos – A seguradora – A seguradora ficará isenta de quaisquer obrigações ficará isenta de quaisquer obrigações decorrentes desta apólice, nos decorrentes desta apólice, nos seguintes casos: (...) o Segurado for seguintes casos: (...) o Segurado for revel, ou não promover os atos ou não promover os atos necessários à sua defesa em processo necessários à sua defesa em processo judicial movido em seu desfavor, e judicial movido em seu desfavor, e que se relacione com o acidente que se relacione com o acidente abrangido pela cobertura do presente abrangido pela cobertura do presente contrato.contrato.


44

A SOLIDARIEDADE ENTRE OS A SOLIDARIEDADE ENTRE OS FORNECEDORES DE SERVIÇOSFORNECEDORES DE SERVIÇOS

Art. 34 – Estabelece a SOLIDARIEDADE entre Art. 34 – Estabelece a SOLIDARIEDADE entre o fornecedor de produto ou serviço e seus o fornecedor de produto ou serviço e seus

PREPOSTOSPREPOSTOS ou REPRESENTANTES ou REPRESENTANTES AUTÔNOMOS. AUTÔNOMOS.

· · E os agentes? E os agentes?· · E os corretores de seguros? E os corretores de seguros?• E as oficinas credenciadas?E as oficinas credenciadas?

• E os médicos e hospitais referenciados?E os médicos e hospitais referenciados?


45

A PROTEÇÃO CONTRATUAL NO CDC

• Art. 46 – Contratos Art. 46 – Contratos não obrigamnão obrigam se não for dado ao consumidor o se não for dado ao consumidor o direito de ter direito de ter conhecimento conhecimento prévio de seu conteúdoprévio de seu conteúdo, ou se os , ou se os respectivos instrumentos forem respectivos instrumentos forem redigidos de modo a dificultar a redigidos de modo a dificultar a compreensãocompreensão de seu sentido e de seu sentido e alcance.alcance.


46

A PROTEÇÃO CONTRATUAL NO CDCA PROTEÇÃO CONTRATUAL NO CDC

• Art. 47 – Interpretação mais favorável ao consumidor das cláusulas contratuais.Art. 48 – As declarações de vontade constantes de escritos particulares, recibos e pré-contratos vinculam o fornecedor, ensejando inclusive execução específica.


47

A PROTEÇÃO CONTRATUAL NO CDCA PROTEÇÃO CONTRATUAL NO CDC

• Art. 51 – Cláusulas Abusivas.Art. 51 – Cláusulas Abusivas.É exemplificativo;É exemplificativo;

• Art. 54 – Art. 54 – Define contrato de adesão como aquele cujas cláusulas tenham como aquele cujas cláusulas tenham sido aprovadas pela autoridade sido aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas competente ou estabelecidas unilateralmente pelo fornecedor de unilateralmente pelo fornecedor de produtos ou serviços, sem que o produtos ou serviços, sem que o consumidor possa discutir ou modificar consumidor possa discutir ou modificar substancialmente o seu conteúdo.substancialmente o seu conteúdo.


48

CLÁUSULAS RESTRITIVAS DE DIREITOSCLÁUSULAS RESTRITIVAS DE DIREITOS

• O parágrafo quarto do art. 54 O parágrafo quarto do art. 54 determina que determina que as cláusulas que as cláusulas que implicarem limitação de direitoimplicarem limitação de direito do consumidor deverão ser do consumidor deverão ser

redigidas com redigidas com destaquedestaque,, permitindo sua imediata e fácil permitindo sua imediata e fácil compreensão.compreensão.


49

CLÁUSULAS/SITUAÇÕES QUE SEMPRE TRAZEM CLÁUSULAS/SITUAÇÕES QUE SEMPRE TRAZEM PROBLEMAS:PROBLEMAS:

• Seguro por avaliação de risco (perfil);Seguro por avaliação de risco (perfil);• Furto Simples e Furto Qualificado;Furto Simples e Furto Qualificado;• Riscos Excluídos;Riscos Excluídos;• Agravação de risco;Agravação de risco;• Preexistência x Exame médico;Preexistência x Exame médico;• Oficina credenciada pela seguradora;Oficina credenciada pela seguradora;• Sindicância realizada por seguradoras na Sindicância realizada por seguradoras na

regulação do sinistro.regulação do sinistro.


50

ALGUMAS MEDIDAS IMPORTANTES PARA O ALGUMAS MEDIDAS IMPORTANTES PARA O MERCADO DE SEGUROS:MERCADO DE SEGUROS:

• Maior preocupação com a Maior preocupação com a formação dos formação dos corretores de seguroscorretores de seguros para aspectos para aspectos específicos da proteção ao consumidor;específicos da proteção ao consumidor;

• Maior preocupação com a Maior preocupação com a formação do formação do consumidorconsumidor para que ele seja um para que ele seja um consumidor de seguros;consumidor de seguros;

• Realização de maior número deRealização de maior número de eventos eventos científicoscientíficos de seguros. de seguros.


51

ALGUMAS MEDIDAS QUE PODERIAM SER ALGUMAS MEDIDAS QUE PODERIAM SER ADOTADAS COMO POLÍTICA PELO MERCADO ADOTADAS COMO POLÍTICA PELO MERCADO

DE SEGUROS:DE SEGUROS:

• Melhor capacitação técnico-Melhor capacitação técnico-jurídica dos empregados de jurídica dos empregados de área comercial e de área de área comercial e de área de sinistro;sinistro;

• Melhor capacitação técnico-Melhor capacitação técnico-jurídica dos prestadores de jurídica dos prestadores de serviços, em especial na área serviços, em especial na área de sindicância de sinistros.de sindicância de sinistros.


52

MUITO OBRIGADA!MUITO OBRIGADA!

• CARLINI ADVOGADOS CARLINI ADVOGADOS ASSOCIADOSASSOCIADOS

• [email protected]@uol.com.br• Fone – 19 3243-1888Fone – 19 3243-1888• www.carliniadvogados.com.brwww.carliniadvogados.com.br

aida brasil - escola nacional de seguros1 contratos de seguro e relaÇÕes de consumo angÉlica...

Documents