4º fórum sicoob norte - painel 2 expandindo seus negócios com o sicoob associado a você

Superintendência

de Cartões (Sucar)Outubro/2013

CARTÕES Plataforma para Expansão

dos Negócios

A IMPORTÂNCIA DE CARTÕES

PARA A COOPERATIVA

O Cartão

Cartão visto como negócio para a cooperativa e não apenas

como mais um produto de “prateleira”.

Não deve limitar-se ao “plástico”, pois ele

possibilita a ampliação do

portfólio – seguros, serviços

opcionais, domicílio bancário etc.

O relacionamento com a cooperativa por meio do cartão de

crédito abre várias oportunidades para a cooperativa:

A u m e n t o d o s a l d o m é d i o e m c o n t a

Re c e i t a s d i ve rs a s

Re d u ç ã o d o u s o d e c h e q u e

P re fe rê n c i a d o a s s o c i a d o, c o m a m i g ra ç ã o d e o u t ro s b a n c o s

Relacionamento x Oportunidade

Quanto mais o associado

conhece, mais ele usa o produto

cartão e gera mais receitas para a

cooperativa.

Vantagem Progressiva

N e c e s s idade de co nhe c e r o pro duto

e s eus diferenciais !

Relacionamento x Oportunidade

A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO DÁ PRÊMIOSO Sicoobcard MasterCard Platinum tem pontuação especial

O CARTÃO É ACEITO NO EXTERIOR Sicoobcard MasterCard - todo o mundoCabal Crédito - alguns países da América Latina.

Diferenciais

A UTILIZAÇÃO DO CARTÃO DÁ MILHASSicoobcard MasterCard Gold, Empresarial e Platinum e Sicoobcard Cabal Gold e Empresarial.

Diferenciais Exclusivos

LIMITE PARCELADO

Só o Sicoob oferece a vantagem de DOIS LIMITES:

compras à vistas e outro para compras parceladas.

DÉBITO NO EXTERIOR SEM IOF – MELHOR OPÇÃO!Atualmente compras internacionais na função débito não tem incidência de IOF.

CRÉDITO NO EXTERIOR – MELHOR COTAÇÃO!Dólar comercial de venda do dia anterior à transação.

NOSSOS PRODUTOS

Portfól io Sicoobcard

Cartão SalárioDébito PF Crédito Múltiplo PFDébito PJ

Crédito Múltiplo PJ

1 em cada 3 associados que não possuem o

Sicoobcard gostaria de tê-lo:

Gostariam de ter

o cartão

Sicoobcard O ASSOCIADO ESTÁ

INTERESSADO NO

PRODUTO!

DIVULGUE!

OFEREÇA!

Realização:

Você Sabia?

O MERCADO DE CARTÕES

Tendências do Mercado

de Cartões

Evolução do percentual de faturamento sobre o consumo

privado;

As duas grandes instituições do mercado de adquirência

remodelam suas estratégias em virtude de novos

concorrentes;

Investimento em bandeiras próprias, como HIPER do Itaú.

DIAGNÓSTICO DA CENTRAL

SICOOB NORTE

44.738Mil

34.117Mil

20.701Mil

15.265Mil

Evolução

31%Evolução

36%

SETE

MB

RO

20

13

20

12 EVOLUÇÃO

NO SICOOBDÉBITO: 17%CRÉDITO: 27%

PLÁSTICOSNA FUNÇÃO

DÉBITO

PLÁSTICOSNA FUNÇÃO

CRÉDITO

Qtd de Cartões - Sicoob Norte

2,7% do total de plásticos na

função débito

2,9% no crédito2,14% nas c/c

Part ic ipação Sicoob Norte

Segmentação Por t fó l io Crédi toSicoob Norte (Conta Com Limi te)

Produto 2012 2013

Cabal Essencial 2,96% 2,27%

MC Platinum 4,5% 5,85%

MC Empresarial 13,37% 15,29%

MC Gold 15,97% 16,45%

MC Clássico 63,06% 59,41%

Conta Corrente e Conta com Cartão – Sicoob Norte

BB e CAIXA: em média 50% das contas correntes

possuem cartão de crédito

-

-

At ivação

FATURAMENTO

Faturamento | Sicoob Norte

Valor Total:

R$ 134,8 Milhões

Evolução de

76%em relação a 2012

Evolução no faturamento no Sicoob: 58,6%

Evolução no faturamento do mercado: 24,6%

SERVIÇOS OPCIONAIS

Serv iço: PPR | Sicoob Norte

51,80%da já base contratou

PPR!

Média do Sicoob: 26%

DOMICÍLIO BANCÁRIO

Qtde de C/C com Domicí l io

Sicoob Norte

Qtde de C/C com Domicí l ioSicoob Norte

Ainda há espaço para crescer!

+ de 2 mil contas são passíveis de contratação de Domicílio Bancário e

ainda não o tem!

Domicí l io Bancár io

Evolução Sicoob Norte: 93%

Evolução Sicoob: 22%

R$ 102,7 Milhões

2013

2013

R$ 53,2 Milhões

2012

2012

CARTÃO X CHEQUE

Transações com cartão e cheque acumulado até set/2013

RESULTADO

SICOOB NORTE

Resultado Sicoob NorteS

ico

ob

Sic

oo

b

No

rte

60,73%

60,57%

PILARES QUE SUSTENTAM

A EXPANSÃO DO NEGÓCIO

CARTÃO

Pilares de Expansão do Negócio Cartão

-Segmentação por Limite e Produto

-Serviços Opcionais

Gestão do Portfólio e

Clientes

-Emissão para funcionários

-Portal Sicoobcard

-ABC de Cartões

Gestão do Conhecimento

dos Funcionários

- Indicadores de Desempenho

- Melhores Condições Comerciais

-Campanhas

-Inadimplência

Gestãodos

Resultados

-Campanhas de Incentivo

-Domínio do Portfólio para Lojistas

Domicílio Bancário

Segmentação por Limite e Produto

Os cartões da sua cooperativa estão de acordo com o

perfil do associado?

Mais de 59% da base da Central

possuem um MasterCard Clássico e foi o

produto que mais cresceu na Cooperativa.

E apenas 5,85% possuem um

MasterCard Platinum.


Clientes

Gestão dosResultados



dos Funcionários

SMS Sicoobcard

Mais controle das transações realizadas com o cartão, por meio de mensagens de texto no celular. Em duas versões Ilimitado e VIP.

Compras e Saques

Fechamento de fatura

Limite disponível

Pagamento de fatura

Saldo de pontos

Receita de R$ 0,30 para a cooperativa


Clientes




dos Funcionários

A participação do Bancoob na receita de juros do cartão de

crédito é variável de acordo com o Fa to r d e

D e s e m p e n h o da cooperativa, usando a média dos

seguintes indicadores:

% Base: cartão de crédito com limite / base de correntistas

% Ativação: contas com compras / contas com limite

Mais Receita de Juros

+Domicílio Bancário


dos Funcionários

Gestão do Portfólio e Clientes

Gestãodos

Resultados

Tabela

Regressiva de Juros

FaixaFator de

DesempenhoFunding

(Piso Banco)

1 ≥ 60% CDI+ 0,20%

2 ≥ 55% CDI + 0,40%

3 ≥ 50% CDI + 0,45%

4 ≥ 45% CDI + 0,80%

5 ≥ 40% CDI + 0,95%

6 ≥ 35% CDI + 1,10%

7 < 35% CDI + 1,25%

CDC/Compra parcelada: CDI + 0,20%



Gestãodos

Resultados

Tabela

Regressiva de Juros



dos Funcionários

Distr ibuição das Cooperativas Sicoob Norte


Faixa 1 (0,20%)1

Faixa 2 (0,40%)1

Faixa 4 (0,80%)4

Faixa 5 (0,95%)6

Faixa 6 (1,10%)1

Faixa 7 (1,25%)2


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Quanto melhor o desempenho da cooperativa de base de cartões DE DÉBITO

e ativação, menor será a mensalidade da

Cooperativa. Podendo chegar a total isenção!

Débito MasterCard

Melhores Preços


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Faixa Fator de Desempenho Valor Mensalidade

1 60% R$ 0,00

2 55% R$ 0,40

3 50% R$ 0,60

4 45% R$ 0,80

5 40% R$ 1,00

6 35% R$ 1,40

7 35% R$ 1,80

Tabela Regressiva Mensalidade Débito

>

>

>

>

>

>

<=

Tabela Regressiva da Mensalidade Débito

Melhores Preços


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Distribuição das Cooperativas Sicoob Norte

Tabela Regressiva da Mensal idade Débito

Melhores Preços

1ª Faixa3

2ª Faixa4

3ª Faixa3

4ª Faixa1

5ª Faixa1

6ª Faixa1

7ª Faixa3


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Isenção: 12 mesesMensalidade: R$ 4,00

Crédito




Melhores Preços


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários


Crédito




Melhores Preços


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Diferencial Débito Cabal

Fator de Desempenho R$ R$ Cabal

> 60% Isento

> 55% 0,40

>50% 0,60

> 45% 0,80

> 40% 1,00

> 35% 1,40

<= 35% 1,80

ISENTO

Tabela Regressiva da Mensalidade Débito

Cartão de débito Cabal agora é sem custospara a cooperativa, independente do

desempenho!

Melhores Preços


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Custo Anualizado –Cartão Clássico

Crédito

Mensalidade

Débito

R$ 48,00

R$ 17,50 * R$ 0,00

R$ 30,00

Total R$ 65,50 R$ 30,00*média Sicoob

Melhores Preços


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

CabalR e e m b o l s o

do custo de emissão de todo novo cartão com

ou sem limite

MasterCardR e e m b o l s o

Para cada1 Platinum emitido, ganhe

o reembolso deste e de outros 3 cartões*

* MasterCard Clássico, Gold ou Empresarial

O que pode ser feito para emitir?

Incentivo emissão MasterCard e Cabal

C U S T O Z E R O !


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Campanha promocional tanto para o funcionário quanto associado

P a t r o c í n i o B a n c o o b

O que pode ser feito para ativação?


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Recuperação de Cessão de Crédito

Recomenda-se realizar o pagamento da cessão usando

o boleto avulso da fatura do Sicoobcard, que pode ser gerando no SipagNet. Nesse caso, o Bancoob devolve o que a Cooperativa pagou, ou seja, faz um Estorno de Cessão.

Evite a cessão de crédito: realize a gestão da cobrança

com o Relatório de Contas em Atraso, disponível

diariamente na Intranet e entre em contato com os

associados.


Gestãodos

Resultados



dos Funcionários

Campanha de Incentivo

Foco: nos funcionários das cooperativas.Objetivo: aumentar o faturamento Redecard no Sicoob.Realização: adesão por cooperativa.

Crediário RedecardServiço reformulado; disponível em todas as maquinhas após atualização; apresenta simulação na tela.




dos Funcionários


Emissão para Funcionários

Atenção à quantidade de funcionários que possuem o cartão Sicoobcard. É necessário realizar emissão para os que ainda não possuem um Sicoobcard.

Só quem conhece e usa pode indicar

com segurança para seus associados.





dos Funcionários

Portal Sicoobcard

o Relatórios Gerenciais

o Domicílio Bancário

o Notícias

o Capacitação

o Material de divulgação

Ferramenta de gestão para a cooperativa

Atualmente o Sicoob Norte tem 241 usuár ios

at ivos no Porta l , o que representa 54,52%dos seus 442 funcionários*.

*Fonte: Relatório Anual Sicoob 2011





dos Funcionários

ABC de Cartões - Carti lhas

Para o dia a dia, apoio ao atendimento

Apoio às atividades operacionais

Foco estratégico e suporte à decisão

Conteúdos online

Ações educacionais para treinamento e

capacitação. São materiais que vão do

básico ao avançado, desenvolvidos para

todos os funcionários das

Cooperativas.





dos Funcionários

ABC de Cartões - Cursos

Os temas online são uma inovação no Sistema: rápidos, de fácil entendimento e ricos em conteúdo.

Trabalhando com Sicoobcard

Portfólio SicoobcardDomicílio Bancário





dos Funcionários

O QUE VEM POR AÍ

Nova parcer ia para resgate de MILHAS AÉREAS

RENEGOCIAÇÃO DE DÍVIDA

ANTECIPAÇÃO DE RECEBÍVEIS

5

COBRANÇA

POR SMS

Obrigado!

Marcos ChavesSuperintendente de Cartões

Outubro/2013

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Economy & Finance