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Estrutura do SFN – Sistema Financeiro Nacional (2ª parte)

Concurso Banco do BrasilConcurso Banco do Brasil

Prof.Nelson Guerra(Jan / 2011)

INFORMAÇÃO INICIAL

A primeira parte do assunto tratado neste material

encontra-se localizado no início da apresentação sobre o

Mercado de Capitais.

VISÃO GERAL DO SFN – SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Órgãos normativos

CNSPConselho

Nac.Seguros Privados

Entidades supervisoras

CNPCConselho

Nacional de Prev.Compl.

C M N

Conselho Monetário Nacional

CNPCSuper.Nac.dePrev.Compl.

Entidades operadoras do SFN

Instituições financeiras de depósito à vista

Demais instituições financeiras

Outros intermediários financeiros

Bolsas de valores

Bolsas de mercadorias e futuros

Seguradoras e ResseguradorasSociedades de capitalizaçãoEntidades abertas de previdência complementar

Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão)

VISÃO GERAL DO SFNÓrgãos

normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Entidades operadoras do SFN

Instituições financeiras de depósito à vista

Demais instituições financeiras

Outros intermediários financeiros

Bolsas de valores

Bolsas de mercadorias e futuros

Seguradoras e ResseguradorasSociedades de capitalizaçãoEntidades abertas de previdência complementar

Entidades fechadas de previdência complementar (fundos de pensão)

A parte que estudaremos neste material é formada

pelos órgãos acima.

COPOMComitê de Política Monetária

Instituído em 1996, com o objetivo de implementar a política monetária e de definir a taxa básica de juros do país (conhecida como Taxa SELIC).

É formado pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil (presidente + sete diretores) que se reúnem a cada 45 dias, em média.

OBJETIVOS: Analisar o Relatório de Inflação do CMN; Definir a meta da SELIC e eventuais vieses; Implementar a Política Monetária.

COPOMComitê de Política Monetária

TAXA SELICTAXA SELIC

TAXA SELIC

TAXA SELICINFLAÇÃO

• O CMN define a meta de inflação;• O COPOM define a Taxa Básica de Juros.

SELICSistema Especial de Liquidação e Custódia

Sistema informatizado, criado em 1980, destinado ao registro, custódia e liquidação de títulos públicos federais.

Exemplos de títulos custodiados: LFT – Letras Fiscais do Tesouro LTN – Letras do Tesouro Nacional NTN – Notas do Tesouro Nacional

Não confunda o SELIC com a taxa SELIC (esta última é apenas a taxa básica de juros)

CETIPCentral de Custódia e Liquidação Financ. de Títulos

É um mercado de balcão organizado, criado em 1986, para registro da negociação de títulos e valores mobiliários de renda fixa.

Exemplos de títulos registrados na CETIP: CDB – Certificado de Depósito Bancário RDB – Recibo de Depósito Bancário CDI – Certificado de Depósito Interbancário Debêntures Outros, inclusive títulos públicos estaduais e

municipais emitidos após 1992 (antes disso, ficavam na SELIC).

SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

CRSFN: O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado (as decisões só são tomadas em grupo), integrante da estrutura do Ministério da Fazenda.

ATRIBUIÇÃO: Julgar em segunda e última instância administrativa os recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo Banco Central do Brasil.

SFN - SISTEMA FINANCEIRO NACIONALÓrgãos

normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Proporcionam suprimento de recursos para financiar o comércio, a indústria, as prestadoras de serviços e as pessoas

físicas. A captação de depósitos à vista é a sua atividade típica, mas pode

também captar depósitos a prazo. Deve ser constituído sob a forma de sociedade anônima e na sua

denominação social deve constar a expressão "Banco".

Bancos Comerciais


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Assemelham-se aos bancos comerciais, podendo captar depósitos à vista, realizar operações ativas e efetuar prestação de

serviços. Entretanto prioriza a concessão de financiamentos a programas nas áreas de

assistência social, saúde, educação, trabalho, transportes urbanos e esporte.

Pode operar com CDC, financiando bens de consumo e emprestar sob penhor e caução.

Administra loterias, FGTS, PIS e outros programas e fundos, inclusive o Sistema

Financeiro da Habitação (SFH).

Caixas Econômicas


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Atuam prioritariamente no setor rural, de onde se originam, podendo também atuar no

setor urbano no interesse de seus associados. Os lucros com suas operações são repartidos entre os associados. Devem

adotar, obrigatoriamente, em sua denominação social, a expressão

"Cooperativa", vedada a utilização da palavra "Banco“.

(CONTINUA)

Cooperativas de Crédito


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Cooperativas de Crédito

(CONTINUAÇÃO)Estão autorizadas a realizar operações à vista e a prazo somente de associados,

de empréstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades

financeiras, e de doações. Podem conceder crédito, somente a associados,

por meio de desconto de títulos, empréstimos, financiamentos, e realizar

aplicação de recursos no mercado financeiro.


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



A partir de 1988, os bancos comerciais deixaram de ser a principal classe das

instituições financeiras, sendo autorizados a atuarem também como bancos de investimentos (compra e

venda de ações), podendo ainda atuar com leasing e como bancos de

desenvolvimento.Tornaram-se bancos múltiplos, com um só

caixa e um só balanço.

Bancos Múltiplos


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Realizam, sem restrições, operações de câmbio e operações de crédito vinculadas às de câmbio, como financiamentos à exportação e

importação e adiantamentos sobre contratos de câmbio;

Recebem depósitos cujos recursos sejam destinados à realização das operações

acima citadas.

Na sua denominação deve constar a expressão "Banco de Câmbio“(Res. CMN 3.426, de 2006).

Bancos de Câmbio


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Atuam principalmente no mercado de capitais, realizando operações de

aquisições de ações, intermediando negócios com papéis de valores mobiliários, administração de fundos de

investimento etc.Com isso, auxiliam no

desenvolvimento das empresas sociedades anônimas.

Bancos de Investimento


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Têm o objetivo de proporcionar o suprimento adequado dos

recursos necessários ao financiamento, a médio e a

longo prazos, de programas e projetos que visem a promover o

desenvolvimento econômico e social do país ou de

determinadas regiões.

Bancos de Desenvolvimento


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



São as Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento.

Exemplos: Fininvest , Losango, Omni, Taí Financeira, BV Financeira.

Concedem financiamentos para a aquisição de bens, serviços e capital de giro e empréstimos pessoais através de CDC – Crédito Direito ao Consumidor.

Captam recursos por meio de colocação de Letras de Câmbio.

Financeiras


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Dedicam-se ao financiamento de operações de leasing

(arrendamento mercantil).

Sociedades de Arrendamento Mercantil


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Intermedeiam a oferta pública e distribuição de títulos e valores mobiliários no mercado;

administram e custodiam as carteiras de títulos e valores mobiliários; instituem, organizam e

administram fundos de investimento; operam no mercado acionário, comprando, vendendo e

distribuindo títulos e valores mobiliários, inclusive ouro financeiro, por conta de

terceiros; fazem a intermediação com as bolsas de valores e de mercadorias; efetuam

lançamentos públicos de ações; operam no mercado aberto e intermedeiam operações de

câmbio.

Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



São corretoras, ou seja, agem em nome de terceiros.

Operam em bolsas de valores, subscrevem emissões de títulos e valores mobiliários,

compram e vendem títulos e valores mobiliários por conta própria e de terceiros,

encarregam-se da custódia de títulos e valores mobiliários, organizam e administram fundos e clubes de investimento, emitem certificados

de depósito de ações.Também compram e vendem metais

preciosos, no mercado físico.

Sociedades Corretoras de Títulos e Valores Mobiliários


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Fazem parte do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE).

Financiam o mercado imobiliário, com recursos da caderneta de poupança e

com a venda de Letras Imobiliárias.Além de financiar o cliente final, também

abrem crédito a favor de empresários para empreendimentos imobiliários.

Trabalham em parceria com a APE.

Sociedades de Crédito Imobiliário


normativos

CNSPConselho



CNPCConselho


C M N



Nasceram com a extinção do BNH e com a formação de fundações, cooperativas e

outras formas associativas, para a construção ou aquisição da casa própria.

A fonte de recursos é basicamente formada de cadernetas de poupança especiais

cujos depositantes, nesse caso, recebem também o resultado operacional do

empreendimento, como se fossem sócios.

Associações de Poupança e Empréstimo (APE)

Fim da apresentação

Prof. Nelson [email protected]

Reprodução permitida desde que citada a fonte:www.CursoSolon.com.br

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