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SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
RESOLUÇÃO DE QUESTÕES
Profa. SELMA SANTOS
CONSELHO MONETÁRIO
NACIONAL - CMN
MINISTÉRIO DA
PREVIDÊNCIA SOCIAL
MINISTÉRIO DA FAZENDA
CONSELHO NACIONAL
DE SEGUROS - CNSPPRIVADOS -
CNSP
CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA
COMPLEMENTAR - CNPC
BACEN CVM PREVIC SUSEP
Instituições financeiras
captadoras de
Demais instituições financeiras
Bancos de câmbio
Outros intermediários
financeiros
Bolsa de Mercadoria & Futuros
Bolsas de Valores
Resseguradores
Sociedades seguradoras
Sociedades de capitalização
Entidades abertas de previdência complementar
Entidades fechadas de previdência
complementar (FUNDOS DE
PENSÃO)
CRSFN CRSNSP CRPC
IRB-BRASIL RE
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ES
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PER
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OR
ES
Outros intermediários
financeiros (recursos de
Companhia abertas
Administrador de carteiras de
valores
SEGMENTAÇÃO DO SFN
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SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação por instituições financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Com relação ao SFN julgue os itens a seguir.
01 – A área operativa do SFN é formada pelas instituições financeiras públicas e privadas, que atuam no mercado financeiro. ( V ) VERDADEIRO – HÁ INSTITUIÇÕES PÚBLICAS E PRIVADAS 02 - A área normativa do SFN tem como órgão máximo o Banco Central do Brasil (BACEN). (F) FALSA – O ÓRGÃO NORMATIVO MÁXIMO DO SFN É O CMN 03 - São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas públicas e privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. (V ) VERDADEIRO – É LETRA DE LEI. ESTA É A DEFINIÇÃO QUE ESTÁ NO ART. 17 DA LEI 4.595, DE 31.12.1964 04 - O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que estejam deficitários, com falta de dinheiro. (V ) VERDADEIRO – ESTA É A INTERMEDIAÇÃO: O AGENTE SUPERAVITÁRIO TRANSFERE RECURSOS PARA O AGENTE DEFICITÁRIO 05 - O BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN. (F ) FALSA – O BNDES É UMA ENTIDADE OPERADORA DO MERCADO
06 - Há dois grandes grupos de entidades no SFN; o subsistema normativo, que trata da regulação e da fiscalização e o subsistema operativo, que trata da intermediação do suporte operacional e da administração. (V ) VERDADEIRO – PARA A BANCA CESPE. NO ENTANTO, O SITE DO BACEN CONSIDERA TRÊS SUBSISTEMAS: ÓRGÃOS NORMATIVOS, ENTIDADES SUPERVISORAS E ENTIDADES OPERADORAS.
Conceito de INSTITUIÇÃO
FINANCEIRA
LEI 4.595/64 – ART. 17
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07 - O SFN é administrado por 8 diretores, todos nomeados pelo Presidente da República, por indicação do Ministro da Fazenda, com mandato de 4 (quatro) anos, podendo serem reconduzidos uma única vez. (F ) FALSA – O SISTEMA FINANCEIRO NÃO TEM CORPO DIRETIVO 08 - O SFN é composto exclusivamente pelas instituições financeiras públicas, sob a coordenação do Banco Central do
Brasil. (F)
FALSA – CUIDADO COM AS EXPRESSÕES “EXCLUSIVAMENTE”, “SOMENTE”, “APENAS”, ETC. O SFN É COMPOSTO TAMBÉM PELAS IF PÚBLICAS, MAS NÃO SOMENTE POR ELAS. 09 - O SFN tem como órgão executivo o Conselho Monetário
Nacional, cujo presidente é o Ministro da Fazenda. (F)
FALSA – O CMN NÃO EXECUTA NADA. ELE DÁ AS DIRETRIZES
10 - As instituições financeiras não monetárias, não integram o SFN, visto que elas não emitem a moeda escritural. (F ) FALSA – AS IF NÃO MONETÁRIAS INTEGRAM, SIM, O SFN
11 - BRB-CESPE - 2011 A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item a seguir. Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) compete — além de fixar as diretrizes e normas das políticas monetárias e cambiais e cuidar da execução dessas políticas — autorizar as emissões de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras, bem como fiscalizá-las.
1. Certo 2. Errado FALSA – OS ERROS ESTÃO NAS PALAVRAS:
1) “EXECUÇÃO DESSAS POLÍTICAS”: O CMN FIXA AS DIRETRIZES DA
POLÍTICA MONETÁRIA MAS NÃO EXECUTA A POLÍTICA MONETÁRIA. QUEM EXECUTA A POLÍTICA MONETÁRIA É O BACEN;
2) “FISCALIZÁ-LAS”: FISCALIZAR É FUNÇÃO DO BACEN.
12 - CESPE/BB/Escriturário/2008 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação, instituições financeiras, instituições auxiliares públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir. (V ) Há dois grandes grupos de entidades no SFN: o subsistema normativo, que trata da regulação e da fiscalização, e o subsistema operativo, que trata da intermediação, do suporte operacional e da administração. VERDADEIRO – PARA A BANCA CESPE. NO ENTANTO, O SITE DO BACEN CONSIDERA TRÊS SUBSISTEMAS: ÓRGÃOS NORMATIVOS, ENTIDADES SUPERVISORAS E ENTIDADES OPERADORAS.
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13 - O SFN atua na intermediação financeira, ou seja, no processo pelo qual os agentes que estão superavitários, com sobra de dinheiro, transferem esses recursos para aqueles que ,estejam deficitários, com falta de dinheiro. (V ) VERDADEIRO – ESTA É A INTERMEDIAÇÃO: O AGENTE SUPERAVITÁRIO TRANSFERE RECURSOS PARA O AGENTE DEFICITÁRIO 14 - O BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é uma das principais entidades supervisoras do SFN. (F ) FALSA – O BNDES É UMA ENTIDADE OPERADORA DO MERCADO 15 -BACEN/ANALISTA/2002 – COM ADAPTAÇÕES Na atual estrutura do Sistema Financeiro Nacional, sobre a competência exclusiva para a emissão de moeda, julgue os itens abaixo: (F) Tesouro Nacional (F) Ministério do Planejamento (F) Casa da Moeda (V) Banco Central do Brasil (F) Superintendência da Moeda e do Crédito
16- BACEN/ANALISTA/2002- COM ADAPTAÇÃO Sobre as instituições que podem captar recursos por meio de depósitos à vista, julgue os itens abaixo: (V ) Banco Múltiplo com carteira comercial (V) Banco Comercial (V ) Caixa Econômica (V) Cooperativa de Crédito (F) Banco de Desenvolvimento
17 - CESPE/BASA/Técnico Bancário/2004 Com relação aos intermediários financeiros que operam no SFN, julgue os itens a seguir. Bancos de investimento são especializados em operações financeiras de curtíssimo prazo. (V) FALSO – OS BI SÃO FORNECEDORES DE CRÉDITO DE MÉDIO E LONGO PRAZOS
18 - Os bancos comerciais, cuja denominação social deve conter a expressão BANCO, captam principalmente depósitos à vista, livremente negociáveis, e depósitos de poupança. Esses bancos são tradicionais fornecedores de crédito para pessoas físicas e jurídicas. (V)
PARA GRAVAR:
IF CAPTADORAS DE DEPÓSITOS À VISTA:
1) BANCO MÚLTIPLO COM CARTEIRA
COMERCIAL;
2) BANCO COMERCIAL;
3) BANCO COOPERATIVO
4) CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
5) COOPERATIVAS DE CRÉDITO
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VERDADEIRO – OS BANCOS COMERCIAIS FORNECEM CRÉEDITO DE CURTO E MÉDIO PRAZOS A PESSOAS FÍSICAS (EX. CHEQUE ESPECIAL) E PESSOAS JURÍDICAS (EMPRÉSTIMO DE CAPITAL DE GIRO ÀS EMPRESAS) 19 - Caixas econômicas captam depósitos à vista e depósitos de poupança e atuam mais fortemente no crédito habitacional. (V) VERDADEIRO –AS CAIXAS ECONÔMICAS RECEBEM DEPÓSITO À
VISTA DO PÚBLICO DE DEPÓSITOS DE POUPANÇA. ATUAÇÃO
MAIS FORTE NO CRÉDITO HABITACIONAL.
20 - Empresas corretoras e distribuidoras atuam especialmente nos mercados de câmbio, de títulos públicos e privados, de valores mobiliários e de mercadorias e futuros. (V) VERDADEIRO.
21 - CESPE – BB/ESCRITURÁRIO/2008 O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação e por instituições financeiras e auxiliares, públicas e privadas, que atuam na intermediação de recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens seguintes. São consideradas instituições financeiras as pessoas jurídicas, públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. ( V ) VERDADEIRO – É LETRA DE LEI. ESTA É A DEFINIÇÃO QUE ESTÁ NO ART. 17 DA LEI 4.595, DE 31.12.1964 22 - CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue o item que se segue. Tanto as sociedades de crédito, financiamento e investimento (conhecidas por financeiras) quanto os bancos de investimento são instituições financeiras privadas constituídas sob a forma de sociedade anônima. Basta a denominação social para diferenciá-las. ( ) CERTO ( ) ERRADO VERDADEIRO – Tanto as CFI quanto os BI têm que ser uma S/A. O que diferencia as duas é que no nome delas tem que constar “sociedade de crédito, financiamento e investimento” e “banco de investimento”
20) PEGADINHA!!!!!!!!!!!
ANTES, somente as CORRETORAS
podiam atuar na bolsa, mas agora
as Distribuidoras também podem.
Decisão Conjunta BACEN/CVM nº 17, de 03.03.2009
21) Conceito de
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA
LEI 4.595/64 – ART. 17
22) EXEMPLOS PARA GUARDAR:
Nomes de financeiras (CFI): Itaú Unibanco Financeira S/A. – CFI Financeira Alfa S/A CFI / Alfa Sofisa S/A CFI / Sofisa
Nomes de Bcos. Investimento: Bco Standard de Investimentos S/A Bco Alfa de Investimento S/A / Alfa Banco Opportunity de Investimento S/A
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23 - CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue o item que se segue. A Caixa Econômica Federal e as cooperativas de crédito integram o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação. ( ) CERTO ( ) ERRADO 24 - CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue o item que se segue. O banco de desenvolvimento (cujo controle é de um estado) e o banco comercial cooperativado (cujo controle é de cooperativas de crédito) devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima de capital fechado. ( ) CERTO ( ) ERRADO FALSO: Banco de Desenvolvimento: S/A CAPITAL ABERTO Banco Cooperativo: S/A CAPITAL FECHADO 25 - CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue o item que se segue. No Brasil, as instituições financeiras públicas são consideradas auxiliares da execução da política de crédito do governo
federal. ( ) CERTO ( ) ERRADO VERDADEIRO: EMPRESAS PÚBLICAS QUE ATUAM COMO
ENTIDADES AUXILIARES DE APOIO AO GOVERNO FEDERAL.SÃO ELAS: BB - CEF - BNDES - BASA - BNB
Lei 4.595/64: art 22:
“Art. 22. As instituições financeiras públicas são órgãos
auxiliares da execução da política de crédito do Governo
Federal.”
COOPERATIVAS DE CRÉDITO:
Lei 5.764, de 16/12/1971
Lei Complementar 130, de 17/4/2009
Resolução CMN 3.859, de 275/2010
Caixa Econômica = SBPE + SFH Cooperativas crédito = SFH
O banco cooperativo é S/A de capital
fechado, pois os acionistas são
OBRIGATORIAMENTE as cooperativas.
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26 - CESPE-UNB-2009 – PROCURADOR DO BACEN Quanto às regras jurídicas que norteiam o SFN, sua fiscalização, bem como o papel e a atividade de suas instituições, assinale a opção correta. A) Pessoa física que exerça, eventualmente, captação e aplicação de recursos financeiros de terceiros, em moeda estrangeira, está equiparada legalmente a instituição financeira. (V) VERDADEIRO: Art. 17, parágrafo único da Lei 4.595/64 B) O BACEN pode comprar e vender títulos de emissão do Tesouro Nacional com a finalidade de suprir deficits fiscais do governo.(F) FALSA – Art. 164, § 1º, da Constituição da República C) O Banco do Brasil não está obrigado a submeter à aprovação do Conselho Monetário Nacional seus programas de recursos e aplicações, de forma que se ajustem à política de crédito do governo federal. (F) FALSA – LEI 4.595, art. 22 – parágrafo 1º ) Lei 4.595/64 – art. 22 – “§ 1º O Conselho Monetário Nacional regulará as
atividades, capacidade e modalidade operacionais das instituições
financeiras públicas federais, que deverão submeter à aprovação daquele
órgão, com a prioridade por ele prescrita, seus programas de recursos e
aplicações, de forma que se ajustem à política de crédito do Governo
Federal”
D) Nos processos administrativos punitivos, instaurados pela área de fiscalização do BACEN, compete ao diretor de Normas e Organização do Sistema Financeiro dessa instituição, ouvida a Procuradoria-Geral, decidir sobre a aplicação das penalidades. FALSA – Se tem origem na área de fiscalização, ficará subordinado ao Diretor de Fiscalização e não de Normas. Os processos administrativos punitivos, no âmbito do Banco Central, são conduzidos pelo Departamento de Controle e Análise de Processos Administrativos Punitivos – Decap. Para saber mais sobre a instauração, acesse o link: http://www4.bcb.gov.br/fis/PAD/port/Menu/ProcessoAdministrativo.asp E) À Procuradoria-Geral do BACEN compete, a partir de denúncia, instaurar processo administrativo disciplinar para apurar responsabilidade de diretor da instituição. FALSA – A Procuradoria não pode instaurar processo, de acordo com o contido no link acima. 27 - BACEN – ANALISTA- 2010 (com adaptações)
Art. 17. Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros.
Parágrafo único. Para os efeitos desta lei e da legislação em vigor, equiparam-se às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam qualquer das atividades referidas neste artigo, de forma permanente ou eventual.
27) DICA DA PROFESSORA:
GUARDE AS MONETÁRIAS, que são poucas. As demais serão não monetárias. MONETÁRIAS: recebem depósitos à vista (contas-correntes). São elas: - bancos comerciais - bancos múltiplos com carteira comercial - bancos comerciais cooperativos
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As instituições financeiras podem ser monetárias ou não monetárias, dependendo se captam ou não depósitos à vista. Nesse sentido, julgue os itens abaixo: _V__ bancos comerciais _V__ cooperativas de crédito _V__ caixas econômicas _F__ bancos de investimento _F__ bancos de desenvolvimento
28 - BASA- CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2007 Com a Lei da Reforma Bancária, houve a especialização do sistema financeiro. A subdivisão desse sistema pode ser explicada por meio da seguinte metáfora: imagine que existam quatro tribos de índios, sendo que a tribo das instituições financeiras teria como cacique, chefe maior, o BACEN; a tribo das bolsas de valores, corretoras de valores e distribuidoras de valores mobiliários teria como cacique a CVM; a tribo das sociedades seguradoras, associações de previdência privada aberta e sociedades de capitalização teria como cacique a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP); e, por fim, a tribo das entidades de previdência privada fechada teria como cacique a Superintendência Nacional de Previdência Complementar - PREVIC. Pode-se, ainda, comparar a Fundação Nacional do Índio (FUNAI), cujo conselho cuida de todas as tribos indígenas no Brasil, com o CMN, responsável maior do SFN, que formula a política da moeda e do crédito e outras políticas importantes para o bom funcionamento do SFN, como um todo. Tendo o texto acima como referência inicial e com relação aos órgãos e autarquias mencionados, julgue os itens a seguir em (C) CERTO ou (E) ERRADO. a) Autorizar a emissão de papel-moeda e fixar as diretrizes e normas de política cambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operações em moeda estrangeira, é competência privativa do CMN. CERTO – Lei 4.595/64 – art. 4º I e V b) Nos casos de urgência e de relevante interesse do SFN, o presidente do CMN, que é o ministro da Fazenda, tem a prerrogativa de deliberar sozinho, de forma monocrática, independentemente do referendo dos demais membros do Conselho. FALSA – Lei 4.595/64 – art. 6º, §1º c) Na Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP), os ativos e contratos registrados incluem: letras de câmbio, certificados de depósito bancário (CDBs) subordinado, cotas de fundo de investimento financeiro e títulos públicos federais emitidos após fevereiro de 1992.
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FALSA – A CETIP não “registra títulos públicos federais
emitidos após fevereiro de 1992”. Só registra títulos privados.
d) As bolsas de valores podem deixar de ser entidades sem fins lucrativos, transformando-se em sociedades anônimas. Nesse caso, não somente as corretoras podem ser sócias, mas também qualquer pessoa física ou jurídica. CERTO – Resolução CMN 2.690, de 28/01/2000 e) É atribuição da SUSEP fiscalizar a constituição, a organização e o funcionamento das sociedades seguradoras, das sociedades de previdência privada aberta e das sociedades de capitalização. Zelar pela liquidez dessas sociedades é função privativa da SPC. FALSO – pela última parte: A SPC (hoje PREVIC) só cuida das Entidades fechadas de previdência (FUNDOS DE PENSÃO) c) A Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) é a atual responsável por fiscalizar a execução das normas gerais de contabilidade, atuária e estatística fixadas pelo Conselho de Previdência Complementar. FALSO– É a SUSEP – Decreto 81.402, de 23/2/78 – art. 8º, III 29 - BB –ESCRITURÁRIO - 2011 – (FCC) com adaptações Sobre a composição do Sistema Financeiro Nacional, julgue os itens abaixo destacando o que exerce ação SUPERVISORA no âmbito do SFN. (A) a Caixa Econômica Federal. (B) o Banco Central do Brasil. (C) o Banco da Amazônia. (D) o Banco do Nordeste. (E) o Banco do Brasil. ENTIDADES SUPERVISORAS DO SFN:
1) BACEN 2) CVM 3) SUSEP 4) PREVIC
30 - BB- ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC – com adaptações O Sistema Financeiro Nacional é integrado por: (A) Ministérios da Fazenda e do Planejamento, Orçamento e Gestão. (B) Secretaria do Tesouro Nacional e Conselho Monetário Nacional. (C) órgãos normativos, entidades supervisoras e operadores. (D) Receita Federal do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. (E) Secretarias estaduais da Fazenda e Ministério da Fazenda.
31 - BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO – 2012
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O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada vez mais, impulsionado por rápidas e constantes transformações. A abertura à concorrência nos mercados financeiros, os avanços da tecnologia e das comunicações, a demanda por mais e melhores serviços financeiros e a concentração no setor bancário são alguns dos fatores que causam profundas mudanças no ambiente de negócios. BACEN. Manual da Supervisão. Internet: <www.bc.gov.br> (com adaptações)
Tanto o BACEN quanto a CVM fiscalizam o mercado de capitais. ( ) CERTO ( ) ERRADO BACEN – Lei 4.595/1964- art, VII: Art. 11. Compete ainda ao Banco Central da República do Brasil: VII - Exercer permanente vigilância nos mercados financeiros e de capitais sobre empresas que, direta ou indiretamente, interfiram nesses mercados e em relação às modalidades ou processos operacionais que utilizem; CVM – Lei 6.385/1976
32 - BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO – 2012 Com referência a aspectos diversos do SFN e às opções diversas de crédito disponíveis no âmbito desse sistema, julgue os itens: Uma das diferenças entre os financiamentos de capital de giro e os financiamentos de capital fixo é que, nestes, o contrato, em geral, é de médio prazo, enquanto, naqueles, é de prazo maior. ( ) CERTO ( ) ERRADO ERRADO: CAPITAL DE GIRO: É destinado a suprir as necessidades do dia-a-dia;(curto prazo) CAPITAL FIXO: para compra de máquinas e equipamentos (mais longo prazo)
33 - BACEN – ANALISTA – 2010 –Cesgranrio – com adaptações Julgue os itens abaixo sobre as instituições financeiras não monetárias: (F_) incluem os bancos comerciais. (F_) incluem as cooperativas de crédito. (F_) incluem as caixas econômicas. (V_) captam recursos através da emissão de títulos. (F_) captam recursos através de depósitos à vista.
34 - AVULSA: A respeito do Sistema Financeiro Nacional, julgue os itens abaixo Indicando aquele que NÃO é um órgão normativo do SFN:
IF monetárias: (CAPTAM DEPÓSITOS À VISTA) - bancos comerciais; - bancos múltiplos -Bancos cooperativos - CEF; - Cooperativas de crédito; IF não-monetárias (NÃO CAPTAM DEP. VISTA) -bancos de investimento; - bancos de desenvolvimento; - agência de fomento; -SCI; - APE; -Cia Hipotecária; - Soc. De crédito ao microempreendedor
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( ) Conselho Monetário Nacional – CMN ( F ) Banco Central do Brasil – BACEN ( ) Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP ( ) Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) ÓRGÃOS NORMATIVOS DO SFN: - CMN - CNSP -CNPC
35 - AVULSA: A respeito do Sistema Financeiro Nacional, julgue os itens abaixo. Todos são entidades supervisoras do SFN, EXCETO: (V ) Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC) (V ) Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) (V ) Banco Central do Brasil (BACEN) (V ) Comissão de Valores Mobiliários - CVM (F ) Conselho Monetário Nacional – CMN ENTIDADES SUPERVISORAS DO SFN: - BACEN - CVM -SUSEP -PREVIC
36 - AVULSA: A respeito do Sistema Financeiro Nacional, julgue os itens abaixo. Todos são entidades operadoras do SFN, EXCETO: (F ) Banco Central do Brasil – BACEN (V ) Instituições captadoras de depósitos à vista (V ) bolsas de mercadorias e futuros (V ) sociedades seguradoras (V ) bolsas de valores BACEN é entidade SUPERVISORA DO SFN
37 - AVULSA: A respeito do Sistema Financeiro Nacional, julgue os itens abaixo. (F ) No âmbito do SFN, as entidades supervisoras do sistema, que podem ser autarquias, ou empresas públicas, são os órgãos que executam as decisões emanadas dos chamados operadores do sistema. FALSO – (1) as entidades SUPERVISORAS não são ÓRGÃOS (2) os SUPERVISORES não EXECUTAM nada (3) os SUPERVISORES não executam decisões de OPERADORES (é o contrário)
(V) Atualmente, o Conselho Monetário Nacional é integrado por 3 representantes, sendo eles: o Ministro da Fazenda, na
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qualidade de Presidente; o Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e o Presidente do Banco Central do Brasil. Composição do CMN: - Min. da Fazenda (como Presidente) - Min. do Planejamento, Orçamento e Gestão; e - Presidente do BACEN
(F ) Dentre outros, o Conselho Monetário Nacional tem como objetivo: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento, assim como zelar pela iliquidez das instituições financeiras. FALSO – O CMN tem a função de zelar pela LIQUIDEZ e não pela Iliquidez.
38 - AVULSA: A definição de instituição financeira está disposta no art. 17, da Lei 4.595, de 31.12.1964, como se segue: Art. 17. Consideram-se instituições financeiras, para os efeitos da legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicas ou privadas, que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, intermediação ou aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. Parágrafo único. Para os efeitos desta lei e da legislação em vigor, equiparam-se às instituições financeiras as pessoas físicas que exerçam qualquer das atividades referidas neste artigo, de forma permanente ou eventual. As instituições financeiras realizam operações ATIVAS e operações PASSIVAS. Sobre o assunto, julgue os itens abaixo:
( V) Ao CAPTAR recursos dos poupadores, a instituição a
instituição financeira está realizando uma operação PASSIVA.
( V ) Ao APLICAR os recursos captados dos poupadores, a
instituição está realizando uma operação ATIVA.
(V) Quando o correntista (poupador) faz um DEPÓSITO no
banco, a instituição está fazendo uma operação PASSIVA.
(V) Quando a instituição faz um EMPRÉSTIMO para o
correntista, ela está fazendo uma operação ATIVA.
(V ) Ao fazer uma operação ATIVA ou uma operação PASSIVA, a
instituição está desempenhando uma atividade típica, que é a
INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA.
39) BACEN-ANALISTA – CESPE - 2000 Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, o Subsistema Operativo, que tem por função operacionalizar a
FIQUE DE OLHO!!!!!
OPERAÇÃO PASSIVA = Captar recursos
(ou receber depósitos)
OPERAÇÃO ATIVA = Aplicar os
recursos captados (ou emprestar o
dinheiro)
PERIGO!!!
VENENO!!!!
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transferência de recursos do poupador para o tomador, inclui: (V) bancos de investimento. ( V) sociedades de crédito, financiamento e investimento. (V) bancos múltiplos sem carteira comercial ou' de crédito imobiliário. (V) cooperativas de crédito. (V) bancos comerciais.
40) BACEN-ANALISTA – CESPE - 2000 As instituições ou entidades que prestam serviços a poupadores e tomadores mediante a compra e venda de títulos e valores mobiliários e câmbio fazem parte do Sistema de Distribuição de Títulos e Valores Mobiliários e compreendem as: (V_) bolsas de valores. (V_) sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. (V_) entidades de mercado de balcão organizado. (V_)sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários. (V_) bolsas de mercadorias e de futuros.
41) BACEN-ANALISTA – CESPE - 2000 O Conselho Monetário Nacional (CMN) é composto pelo ministro da Fazenda, pelo ministro do Planejamento, Orçamento e pelo presidente do BACEN e tem como principais atribuições: (V_) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. CERTO - (ART. 4º, XII, DA LEI 4.595 de 1964) (F_) delimitar o capital máximo das instituições financeiras. FALSO- (Art. 4º, XIII, da Lei 4.595, de 1964) (F_) estabelecer limites para as alíquotas de tributos federais (imposto de renda. contribuição social. PIS etc.) aplicáveis às instituições financeiras autorizadas a funcionar no país . FALSO - (V_) determinar recolhimentos compulsórios e encaixes obrigatórios de depósitos à vista. do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras CERTO – Art. 4º, XV, da Lei 4.595, de 1964)
42) BACEN-ANALISTA – CESPE – 2000-Com adaptações Na estrutura do Sistema Financeiro Nacional, o Subsistema de Supervisão possui as funções de editar normas que definam os
POR FAVOR, LEIA UMA VEZ MAIS AS
COMPETÊNCIAS DO CMN NO ART. 4º DA LEI
4.595.
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parâmetros para a transferência de recursos dos poupadores aos tomadores e de controlar o funcionamento das instituições e entidades que efetuem atividades de intermediação financeira. Participa da composição desse subsistema o(a) (V_) BACEN. (F_) Banco do Brasil S.A. (F_) Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. (V_) Comissão de Valores Mobiliários. (V_) PREVIC. INSTITUIÇÕES SUPERVISORAS DO SFN:
BACEN
CVM
SUSEP
PREVIC
43 - BB- ESCRITURÁRIO – 2013 – FCC com adaptações Sobre as entidades supervisoras do SFN, julgue os itens abaixo: ( F ) Receita Federal do Brasil e Resseguradores. ( F ) Comissão de Valores Mobiliários e Bolsas de Mercadorias e futuros. ( V ) Banco Central do Brasil e Superintendência de Seguros Privados. (F ) Banco do Brasil e Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. (F ) FEBRABAN e Superintendência Nacional de Previdência Complementar.
44 - SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL. A intermediação financeira é uma atividade típica das instituições financeiras. Sobre o assunto, julgue o item a seguir: Ao captar recursos dos poupadores, a instituição está
realizando uma operação passiva e ao aplicar esses recursos,
está realizando uma operação ativa.
( ) CERTO ( ) ERRADO
45 - SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL Sobre os órgãos normativos do SFN, julgue os itens a seguir: À exceção do Banco Central do Brasil, o Conselho Monetário Nacional, o Conselho Nacional de Previdência Complementar e Conselho Nacional de Seguros Privados são órgãos normativos do SFN. ( ) CERTO ( ) ERRADO ÓRGÃOS NORMATIVOS DO SFN: - CMN - CNSP - CNPC
46) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES
PERIGO! VENENO! 1) OPERAÇÃO PASSIVA = CAPTAÇÃO DE
RECURSOS Ex.: depósitos à vista (Conta corrente) e depósitos a prazo (CDB e RDB) 2) OPERAÇÃO ATIVA =
APLICAÇÃO DE RECURSOS (Ex.: cheque especial, empréstimos)
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“O SFN – Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilitam a transferência de recursos entre agentes superavitários e deficitários. O SFN é constituído por todas as Instituições Financeiras, públicas ou privadas, bancárias ou não.” Sobre as IFs bancárias ou não, JULGUE os itens abaixo: (_V_) IFs bancárias recebem depósito à vista, criam moeda. IFs não bancárias não recebem depósito à vista. Operam com ativos não monetários: ações, CDB, títulos. CERTO (_F_) Cooperativas de crédito são IFs, mas não captam depósito à vista. FALSO – As CC podem captar depósito à vista e a prazo somente de associados (_F_) IFs bancárias são associadas aos bancos comerciais e as não bancárias aos bancos de desenvolvimento, e ambas recebem depósito à vista, criando moeda. FALSO – as IF não monetárias NÃO CAPTAM depósitos à vista (F_) As IFs bancárias não trabalham com dinheiro em espécie e as não bancárias trabalham com todo tipo de ações e valores monetários. FALSO – As IF MONETÁRIAS (ou bancárias) trabalham, sim com dinheiro em espécie pois RECEBEM DEPÓSITOS À VISTA (F_)IFs bancárias não recebem depósito à vista, operam com ativos não monetários. FALSO – porque as IF BANCÁRIAS (ou MONETÁRIAS) recebem depósitos à vista.
47) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES Dentro do Sistema Financeiro Nacional, existe um subsistema normativo, em que consta um órgão máximo que estabelece diretrizes, mas não executa. Entre suas finalidades está a de estabelecer diretrizes gerais das políticas monetárias, cambial e creditícia, regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial. Com relação a esse órgão máximo dentro do SFN julgue os itens
abaixo:
(F) CVM (ESTE É ENTIDADE SUPERVISORA) (F) SUSEP (ESTE É ENTIDADE SUPERVISORA) (V) CMN (ESTE É ÓRGÃO NORMATIVO) (F) BACEN (ESTE É ENTIDADE SUOERVISORA) (F) IFs (AS IF SÃO OPERADORAS DO SFN)
48) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES
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As Sociedades Anônimas são regidas pela LEI 6.404/76 – Lei das S/A. A característica principal deve-se ao fato de que seu capital social é dividido em ações. Podem ser de capital aberto ou fechado. Sobre as Sociedades Anônimas de Capital Aberto julgue os itens a seguir: (F ) Que não podem negociar suas ações no mercado mesmo que devidamente registradas na CVM. FALSO – Se registradas na CVM podem ser negociadas (F) Que podem negociar suas ações na bolsa de valores devidamente registradas na CMN. FALSO (F) Que necessitam captar os recursos dos acionistas fundadores/proprietários para quitação de obrigações adquiridas e vendem ações no mercado. FALSO (F) Que não têm um nome definido no mercado, estando aberta a negociações diversas. FALSO (V) Que podem negociar suas ações no mercado devidamente registradas na Comissão de Valores Mobiliários. CERTO
49) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue o item seguinte. Segundo a lei pertinente, quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos, o CMN determinará o monopólio das operações de câmbio ao BACEN. ( ) CERTO ( ) ERRADO A CESPE considerou a questão ERRADA, mas pode ser sujeita a recurso. O texto está de acordo com a letra da lei, logo, estaria correta. No meu entendimento, a CESPE considerou ERRADA por não estar o texto completo, ou seja, NÃO SÓ QUANDO OCORRER GRAVE DESEQUILÍBRIO, mas, também, QUANDO HOUVER RAZÕES PARA PREVER A IMINÊNCIA DE DESEQUILÍBRIO.
50) BB – ESCRITURÁRIO – 2012 – FCC com adaptações
ATENÇÃO!!!!!
QUESTÃO MALDOSA!
QUESTÃO SUJEITA A RECURSO, POIS
NÃO ESTÁ SUFICIENTEMENTE CLARA!
Art. 4º, XVIII, Lei 4.595, de 1964:
XVIII - Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer
grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões
para prever a iminência de tal situação;
FAVOR RELER AS COMPETÊNCIAS DO CMN
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O Sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições voltadas para a gestão da política monetária do Governo Federal, cujo órgão deliberativo máximo é o Conselho Monetário Nacional. As funções do Conselho Monetário Nacional são: (F) assessorar o Ministério da Fazenda na criação de políticas orçamentárias de longo prazo e verificar os níveis de moedas estrangeiras em circulação no país. (F) definir a estratégia da Casa da Moeda, estabelecer o equilíbrio das contas públicas e fiscalizar as entidades políticas. (V) estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e creditícia; regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras e disciplinar os instrumentos das políticas monetária e cambial. (F) fornecer crédito a pequenas, médias e grandes empresas do país, e fomentar o crescimento da economia interna a fim de gerar um equilíbrio nas contas públicas, na balança comercial e, consequentemente, na política cambial. (F) secretariar e assessorar o Sistema Financeiro Nacional, organizando as sessões deliberativas de crédito e mantendo seu arquivo histórico. 51) BB – ESCRITURÁRIO – 2012 – FCC com adaptações
Cada instituição do Sistema Financeiro Nacional desempenha funções de fundamental importância para o equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. Sobre a função de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de Bolsa e de Balcão julgue: (F) Casa da Moeda (F) Caixa Econômica Federal (V) Comissão de Valores Mobiliários (CVM) (F) Secretaria da Receita Federal (F) Superintendência de Seguros Privados (Susep)
ATENÇÃO! MERCADO DE BOLSA: é o ambiente FÍSICO, onde ocorrem as
operações de compra e venda de títulos e valores mobiliários.
MERCADO DE BALCÃO:Não há um ambiente físico para a realização das operações de compra e venda de títulos e valores mobiliários, que ocorrem POR TELEFONE.
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52) CEF – CESGRANRIO – 2008 – com adaptações O Sistema Financeiro Nacional, também conhecido como Sistema Financeiro Brasileiro, compreende um vasto sistema que abrange grupos de instituições, entidades e empresas. Nesse sentido, julgue os itens abaixo: ( F ) uma rede de instituições bancárias, ONG, entidades e fundações que visam principalmente a transferência de recursos financeiros para empresas com déficit de caixa;
FALSO – ONG não faz parte do SFN (V) Um conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam, em última análise, a transferir recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, Governo) superavitários para os deficitários;
CERTO (F) dois subsistemas: um normativo e outro de intermediação financeira, sendo que este último é composto por instituições que estabelecem diretrizes de atuação das instituições financeiras, operativas, como a Comissão de Valores Mobiliários.
FALSO – totalmente errada (F) Instituições financeiras e filantrópicas, situadas no território nacional, que têm como objetivo principal o financiamento de obras públicas e a participação ativa em programas sociais.
FALSO – totalmente errada (F) Agentes econômicos e não econômicos que objetivam a transferência de recursos financeiros desde que previamente autorizada pela CVM., para os demais agentes participantes do sistema.
FALSO
53) CEF –ESCRITURÁRIO - CESGRANRIO – 2008 – com adaptações A Caixa Econômica Federal é a instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal, principalmente, para habitação, saneamento básico e apoio ao trabalhador. Julgue os itens sobre as principais atividades da Caixa Econômica Federal: (_F_) elaboração de políticas econômicas que irão auxiliar o Governo Federal na composição do orçamento público e na aplicação dos recursos em atividades sociais, como esporte e cultura. (_F_) elaboração de políticas para o mercado financeiro, viabilizando a captação de recursos financeiros, administração de loterias, fundos, programas e aplicação dos recursos e obras sociais. ( F_) captação de recursos financeiros para as transferências internacionais auxiliando os trabalhadores brasileiros residentes no exterior. ( V__) administração de loterias, fundos (FGTS), programas (PIS) e captação de recursos em cadernetas de poupança, em
53) DECRETO-LEI Nº 759, de 12 de agosto de 1969
Art. 2º A CEF terá por finalidade: a) receber em depósito sob a garantia da União, economias populares, incentivando os hábitos de poupança; b) conceder empréstimos e financiamentos de natureza assistencial, cooperando com as entidades de direito público e privado na solução dos problemas sociais e econômicos; c) operar no setor habitacional, como sociedade de crédito imobiliário e principal agente do Banco Nacional de Habitação, com o objetivo de facilitar e promover a aquisição de sua casa própria, especialmente pelas classes de menor renda da população; d) explorar, com exclusividade, os serviços da Loteria Federal do Brasil e da Loteria Esportiva Federal nos termos da legislação pertinente; e) exercer o monopólio das operações sobre penhores civis, com caráter permanente e da continuidade; f) prestar serviços que se adaptem à sua estrutura de natureza financeira, delegados pelo Governo Federal ou por convênio com outras entidades ou empresas. Parágrafo único. A CEF poderá, observadas as condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional, realizar quaisquer outras operações no mercado de capital, restrita a subscrição para revenda e a distribuição no mercado de títulos ou valores mobiliários aos papéis emitidos por pessoas jurídicas de direito público, empresas públicas e sociedades de economia mista.
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depósitos à vista e a prazo e sua aplicação em empréstimos vinculados substancialmente à habitação. (_F_) estruturação do Sistema Financeiro Nacional, auxiliando o Banco Central na elaboração de normas e diretrizes para administração de fundos e programas como FGTS e PIS. DECRETO-LEI Nº 759, de 12 de agosto de 1969
Art. 2º A CEF terá por finalidade: a) receber em depósito sob a garantia da União, economias populares, incentivando os hábitos de poupança; b) conceder empréstimos e financiamentos de natureza assistencial, cooperando com as entidades de direito público e privado na solução dos problemas sociais e econômicos; c) operar no setor habitacional, como sociedade de crédito imobiliário e principal agente do Banco Nacional de Habitação, com o objetivo de facilitar e promover a aquisição de sua casa própria, especialmente pelas classes de menor renda da população; d) explorar, com exclusividade, os serviços da Loteria Federal do Brasil e da Loteria Esportiva Federal nos termos da legislação pertinente; e) exercer o monopólio das operações sobre penhores civis, com caráter permanente e da continuidade; f) prestar serviços que se adaptem à sua estrutura de natureza financeira, delegados pelo Governo Federal ou por convênio com outras entidades ou empresas. Parágrafo único. A CEF poderá, observadas as condições estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional, realizar quaisquer outras operações no mercado de capital, restrita a subscrição para revenda e a distribuição no mercado de títulos ou valores mobiliários aos papéis emitidos por pessoas jurídicas de direito público, empresas públicas e sociedades de economia mista.
A CEF pode fazer também: 1) Administração de fundo de investimento; 2) Operações de arrendamento mercantil;
3) Operações de leasing;
4) Operações de câmbio
54) CEF –ESCRITURÁRIO - CESGRANRIO – 2008 – com adaptações A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a: (F) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (F ) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (F) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas. (V) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (F) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.
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55) CEF –ESCRITURÁRIO - CESGRANRIO – 2008 – com adaptações O mercado que opera a curto prazo destinando os recursos captados ao financiamento de consumo para pessoas físicas e capital de giro para pessoas jurídicas, através de intermediários financeiros bancários, é o mercado ( V ) de crédito ( F ) de capitais (F ) de câmbio (F ) de ações (F ) monetário
CONSELHO MONETÁRIO
NACIONAL – (CMN)
56) O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituído pela Lei 4.595/64, é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. No que concerne ao CMN, julgue os itens seguintes: (V ) É competência do CMN definir a forma como o Banco do Brasil administra as reservas vinculadas. A CESPE DEU A QUESTÃO COMO ERRADA. NO ENTANTO, A LEI 9.069, DE 29.05.1995, DIZ QUE É COMPETÊNCIA DO CMN. PARA MIM, A QUESTÃO ESTÁ CORRETA. (F) Cabe ao Banco Central do Brasil estabelecer normas a serem observadas pelo CMN.
FALSO – o ÓRGÃO NORMATIVO é o CMN (V ) As funções do CMN incluem: adaptar o volume dos meios de pagamentos às reais necessidades da economia e regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos.
CERTO – art. 3º, I – lei 4.595, de 1964 (F) Na sua mais recente composição, o CMN passou a ser integrado pelo Ministro da Fazenda, pela Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e pelo presidente do Banco do Brasil. CMN – COMPOSIÇÃO
Ministro da Fazenda
Min. do Planejamento, Orçamento e Gestão e
Presidente do Banco Central (LEI 9.069, de 29.06.1995 – cap. II),
FALSO por que é o Presidente do BACEN e não do BB (V ) Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira.
LEI 9.069, DE 29.06.1995 (PLANO REAL)
ART. 3º:
§ 4º O Conselho Monetário Nacional, segundo critérios aprovados pelo Presidente da República: I - regulamentará o lastreamento do REAL; II - definirá a forma como o Banco Central do Brasil administrará as reservas internacionais vinculadas;
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CERTO – art. 4º, V – Lei 4.595, de 1964 (F ) Apenas a partir de reuniões consideradas não-sigilosas do CMN são lavradas atas, cujo extrato é publicado no DOU – Diário Oficial da União.
FALSO – O CMN lavra atas de todas as reuniões sigilosas ou não sigilosas.O erro está na palavra APENAS (V ) O Banco Central do Brasil (BACEN) é o principal executor das orientações do CMN.
CERTO – Compete ao BACEN cumprir e fazer cumprir as deliberações expedidas pelo CMN (art. 9º, lei 4595) (V) O CMN obrigatoriamente deverá se reunir uma vez por mês, ou em caso extraordinário sempre que for necessário, e convocado pelo seu presidente.
CERTO – ART. 8º, PAR. 4º, da Lei 9.069, de 1995 O Conselho reunir-se-á, ordinariamente, uma vez por mês, e,
extraordinariamente, sempre que for convocado por seu
Presidente.
(V ) O CMN é o órgão formulador da política da moeda e do crédito, devendo atuar, inclusive, no sentido de promover o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. (V ) (V ) É competência do CMN, zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.
CERTO – ART. 3º, VI, DA LEI 4.595, DE 1964.
57) CESPE/BB/Escriturário/2008 O Conselho Monetário Nacional (CMN) é um órgão normativo, responsável pelas políticas e diretrizes monetárias para a economia do país. A respeito do CMN, julgue os itens:
(F ) Na sua mais recente composição, o CMN passou a ser integrado pelo ministro da Fazenda, como presidente do conselho, pelo ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e pelo presidente do Banco do Brasil.
FALS0 – não é o presidente do BB e, sim, do BACEN (V) Compete ao CMN fixar as diretrizes e normas da política cambial, inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em direitos especiais de saque e em moeda estrangeira.
VERDADEIRO – letra de ei – art. 4º,V, Lei 4.595, de 1964 ( V) São regulamentadas por meio de resoluções as matérias aprovadas pelo CMN, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da União (DOU) e na página de normativos do Banco Central do Brasil. VERDADEIRO- Confira: http://www.bcb.gov.br/?CMNENTENDA
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As matérias aprovadas são regulamentadas por meio de Resoluções, normativo de caráter público, sempre divulgado no Diário Oficial da União e na página de normativos do Banco Central do Brasil.
(F)Apenas a partir de reuniões consideradas não-sigilosas do CMN são lavradas atas, cujo extrato é publicado no DOU.
FALS0 – De todas as reuniões são lavradas atas, cujo extrato é publicado
no DOU
58) BACEN/ANALISTA/2002 – COM ADAPTAÇÕES Sobre as atribuições do Conselho Monetário Nacional, definidas pela Lei 4595/64 e legislações posteriores, julgue os itens abaixo: ( V) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. ( V) fixar as diretrizes e normas da política cambial. ( F) executar a política monetária. (ESTA FUNÇÃO É DO BACEN) (V) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. (V) disciplinar as atividades das bolsas de valores. 59) BRB-CESPE - 2011 A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue; Ao Conselho Monetário Nacional (CMN) compete — além de fixar as diretrizes e normas das políticas monetárias e cambiais e cuidar da execução dessas políticas — autorizar as emissões de papel-moeda e zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras, bem como fiscalizá-las. 1. Certo 2. Errado FALSO – nos seguintes pontos: 1) O CMN não executa; (EXECUTAR é função do BACEN) 2) O CMN não fiscaliza. (FISCALIZAR é função do BACEN) LEI 4.595, art. 4º - CMN e art. 8º BCB
60) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue o item seguinte. O CMN é autarquia supervisora máxima do SFN e tem por finalidade formular a política da moeda e do crédito, com o objetivo de estabilizar a moeda e o desenvolvimento econômico e social do país. ( ) CERTO ( ) ERRADO O CMN é o ÓRGÃO MÁXIMO DO SFN: CMN Não é Autarquia; CMN Não faz supervisão.
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61) BACEN – ANALISTA- 2010 (com adaptações) Com relação à competência do Conselho Monetário Nacional – órgão superior do sistema financeiro nacional – julgue os itens abaixo indicando aquele que NÃO é de sua competência: (F) estabelecer a meta de inflação. (F)zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. (F)regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. (F) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos inflacionários ou deflacionários. (V) fixar o valor do superávit primário do orçamento público. LER AS COMPETÊNCIAS DO CMN – art. 4º Lei 4.595
SOMENTE A ÚLTIMA NÃO É DA COMPETÊNCIA DO CMN E,
SIM, DOS MINISTÉRIOS DA FAZENDA E DO PLANEJAMENTO,
ORÇAMENTO E GESTÃO.
62) BB – ESCRITURÁRIO 2011 – FCC com adaptações
Um dos integrantes do Conselho Monetário Nacional (CMN) é o Ministro da Fazenda. Sobre isso, julgue os itens abaixo: (F) Presidente do Banco Central do Brasil e Presidente da Comissão de Valores Mobiliários. (V) Ministro do Planejamento, Orçamento e Gestão e Presidente do Banco Central do Brasil.
PARA MEMORIZAR: Composição do CMN:
1) Min. Fazenda; 2) Min. Planejamento, Orçamento e Gestão; 3) Presidente do BACEN
(F) Presidente do Banco Central do Brasil e membros do Comitê de Política Monetária. (F) Presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e Presidente do Banco Central do Brasil. (F) Presidente do Banco do Brasil e Presidente da Caixa Econômica Federal. 63) BB – ESCRITURÁRIO -2006 – FCC – com adaptações O Conselho Monetário Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do Sistema Financeiro Nacional. Dentre as suas competências, é correto afirmar que: (F) concede autorização às instituições financeiras, a fim de que possam funcionar no país. FALSO – É O BACEN- art. 10, X, “a” – Lei 4.595, de 1964
VAMOS MEMORIZAR:
AUTORIZAÇÃO DE
FUNCIONAMENTO DE IF NACIONAL:
NO PAÍS: BACEN
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(F) efetua o controle dos capitais estrangeiros. FALSO – É O BACEN – art.10, VII– Lei 4.595, de 1964 (v))regula a constituição, o funcionamento e a fiscalização das instituições financeiras. CERTO – ART. 4º, XXII – Lei 4.595, de 1964 (F) fiscaliza o mercado cambial. FALSO – É O BACEN – ART. 11, III – LEI 4.595, DE 1964 (E) recebe os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras
FALSO – É O BACEN – art. 10, IV, Lei 4.595, de 1964
64) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC – Com adaptações A função de zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras autorizadas a funcionar no País é: (F) da Federação Brasileira de Bancos. (F) do Fundo Garantidor de Crédito. (F) da Comissão de Valores Mobiliários. (F) do Ministério da Fazenda.
(V) do Conselho Monetário Nacional.
65) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue os itens seguintes. Sempre que for necessário, competirá ao CMN limitar as taxas de juros, de maneira a assegurar taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover, entre outros, investimentos indispensáveis às atividades agropecuárias.
( ) CERTO ( ) ERRADO
LEI 4.595 de 1964 – art. 4º, IX
66) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012
O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue os itens seguintes. Segundo a lei pertinente, quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos, o CMN determinará o monopólio das operações de câmbio ao BACEN.
( ) CERTO ( ) ERRADO
LEI 4.595, de 1964 – art. 4º, XVIII
VAMOS MEMORIZAR:
UM DOS OBJETIVOS DO CMN É:
“Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras”
LER: art. 3º, lei 4.595, de 1964
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67) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue os itens seguintes. O CMN é autarquia supervisora máxima do SFN e tem por finalidade formular a política da moeda e do crédito, com o objetivo de estabilizar a moeda e o desenvolvimento econômico e social do país.
( ) CERTO ( ) ERRADO
LEI 4.595, de 1964 –art. 2º
68) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012
O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue os itens seguintes. Poderão assistir às reuniões do CMN convidados do presidente desse conselho e assessores credenciados individualmente pelos conselheiros.
( ) CERTO ( ) ERRADO
DECRETO 1.307, DE 09.11.1994. § 1° Poderão assistir às reuniões do CMN:
a) assessores credenciados individualmente pelos conselheiros; b) convidados do presidente do conselho, cf. previsto no inciso VII do art. 8°
deste regimento; c) funcionários da secretaria-executiva do conselho, credenciados pelo
Presidente do BACEN. § 2° Somente aos conselheiros é dado o direito de voto.
69) AVULSA: O art. 3º da Lei 4.595, de 31.12.1964 elenca os objetivos da Política adotada pelo CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL. Sobre isso, julgue os itens abaixo. (V) Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento; (V) Regular o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais; ( F) Zelar pela liquidez e insolvência das instituições financeiras; FALSO: zelar pela LIQUIDEZ e SOLVÊNCIA (V)Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no
FIQUE DE OLHO!!!!!!
I - ADAPTAR volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento;
II REGULAR o valor interno da moeda, para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa, as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais;
III - REGULAR o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira;
IV – ORIENTAR a aplicação dos recursos das instituições financeiras, quer públicas, quer privadas; tendo em vista propiciar, nas diferentes regiões do País, condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional;
V - PROPICIAR o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros, com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos;
VI - ZELAR pela liquidez e solvência das instituições financeiras;
VII - COORDENAR as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública, interna e externa.
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balanço de pagamento do País, tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira;
70) BACEN–ANALISTA–ESAF – 2002 – COM ADAPTAÇÕES Entre as atribuições do Conselho Monetário Nacional, definidas pela Lei 4595/64 e legislações posteriores, não se inclui: (F ) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. (F ) fixar as diretrizes e normas da política cambial. (V ) executar a política monetária. CERTO - PORQUE ESTA É FUNÇÃO DO BACEN (F ) expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras.
(F ) disciplinar as atividades das bolsas de valores
CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS - CNSP
71) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO Julgue o item subsequente, relativos ao sistema de seguros privados e previdência complementar. Compete ao Conselho Nacional de Seguros Privados fixar as diretrizes e as normas dos seguros privados bem como prescrever critérios de constituição das sociedades seguradoras, de capitalização, entidades de previdência privada aberta e resseguradores e determinar limites legais e técnicos das respectivas operações. 1. CERTO 2. ERRADO Art. 32 do Decreto-lei 73, de 1966
72) BRB-CESPE-2011 Julgue o item subsequente, relativos ao sistema de seguros privados e previdência complementar. Por constituírem exemplo típico de sociedade de capitalização, os fundos de pensão devem seguir as diretrizes estabelecidas pelo CMN no que se refere à aplicação dos recursos dos planos de benefícios. 1. CERTO 2. ERRADO ERRADO porque: sociedade de capitalização é uma coisa e fundo de pensão (Entidade Fechada de Previdência Privada) é outra coisa. 73) CESPE/BB/Escriturário/2008 O Sistema de Seguros Privados e Previdência Complementar é constituído pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), pelas sociedades seguradoras autorizadas a operar em seguros privados e pelos corretores de seguros habilitados. No que se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir.
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( F ) As entidades fechadas de previdência complementar correspondem aos fundos de pensão. São organizadas sob a forma de empresas privadas, sendo somente acessíveis aos empregados de uma empresa ou de um grupo de empresas ou aos servidores da União, dos estados e dos municípios. FALSO – os fundos de pensão são organizados sob a forma de FUNDAÇÃO ou SOCIEDADE CIVIL. (V) As entidades de previdência fechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto à aplicação de recursos dos planos de benefícios. CERTO - SIM. É preciso seguir orientação do CMN com relação aos limites mínimos e máximos, de forma a assegurar a liquidez e prevenir aplicação em ativos ilíquidos. 74) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS O Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) inclui um representante do(a) Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão. ( ) CERTO (F ) ERRADO FALSO: O CNSP é composto por 6 membros, sendo eles: 1)Ministro de Estado da Fazenda ou seu representante, na qualidade de Presidente; 2)Superintendente da - SUSEP, 3)Representante do Ministério da Justiça 4)Representante do BACEN 5)Representante do Ministério da Previdência e Assistência Social 5)Representante da CVM
LOGO, não tem representante do MPOG 75) AVULSA: Com relação às funções do CNSP, julgue os itens abaixo: (V ) REGULAR a constituição, organização, funcionamento e
fiscalização dos que exercem atividades subordinadas ao CNSP
bem como a aplicação das penalidades previstas;
(F ) COORDENAR as políticas monetária, creditícia, orçamentária, fiscal e da dívida pública interna e externa; FALSO – É FUNÇÃO DO CMN
(V ) FIXAR as características gerais dos contratos de seguro,
previdência privada aberta, capitalização e resseguro;
(V ) ESTABELECER as diretrizes gerais das operações de
resseguro;
(V ) prescrever os critérios de constituição das Sociedades
Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência
Privada Aberta e Resseguradores, com fixação dos limites
75) Dentre as funções do CNSP estão:
1)REGULAR a constituição, organização,
funcionamento e fiscalização dos que exercem
atividades subordinadas ao SNSP, bem como a
aplicação das penalidades previstas
2) FIXAR as características gerais dos contratos
de seguro, previdência privada aberta,
capitalização e resseguro;
3) ESTABELECER as diretrizes gerais das
operações de resseguro;
4) PRESCREVER os critérios de constituição das
Sociedades Seguradoras, de Capitalização,
Entidades de Previdência Privada Aberta e
Resseguradores, com fixação dos limites legais
e técnicos das respectivas operações; e
5) DISCIPLINAR a corretagem de seguros e a
profissão de corretor.
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legais e técnicos das respectivas operações e disciplinar a
corretagem de seguros e a profissão de corretor.
(F ) ADAPTAR o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional. FALSO – É FUNÇÃO DO CMN
CONSELHO NACIONAL DE
PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR -
CNPC
76) PREVIC – CESPE – ANALISTA ADMINISTRATIVO - 2012
Em relação à Lei Complementar 109/2001, julgue os itens subsecutivos. ( F ) As entidades abertas de previdência complementar, instituídas sob a forma de fundação ou sociedade civil sem fins lucrativos, podem submeter-se a intervenção, quando reconhecida a inviabilidade de recuperação da entidade, devendo o processo interventivo ser encerrado no prazo de sessenta dias. FALSO porque as Entidades Abertas de Previdência Complementar (EAPC) são constituídas UNICAMENTE sob a forma de S.A.
(V ) O regime de previdência complementar é operado por entidades de previdência complementar cujo objetivo principal é instituir e executar planos de benefícios de caráter previdenciário, de modo que a ação do Estado deve ser exercida com o objetivo precípuo de fiscalizar as entidades de previdência complementar e suas operações, bem como de aplicar penalidades. (F) A fim de assegurar os compromissos assumidos junto aos participantes e assistidos de planos de benefícios, as entidades fechadas de previdência complementar podem contratar operações de resseguro, desde que não estipulem garantia por meio de fundo de solvência. FALSO – As Entidades Fechadas de Previdência Privada PODEM Contratar, desde que constituído o fundo de solvência (ver parágrafo único do art. 11, da LC 109, de 2001 OPERAÇÃO DE RESSEGURO – LC 109, de 29.05.2001 Art. 11. Para assegurar compromissos assumidos junto aos participantes e assistidos de planos de benefícios, as entidades de previdência complementar poderão contratar operações de resseguro, por iniciativa própria ou por determinação do órgão regulador e fiscalizador, observados o regulamento do respectivo plano e demais disposições legais e regulamentares.
ENTIDADES FECHADAS DE PREVIDÊNCIA:
- na forma de fundação ou sociedade civil sem
fins lucrativos ( art. 31, II, §1º, da LC 109, de
2001)
LEJ: PODE
Intervenção: PODE
Falência: NÃO PODE
Art. 47. As entidades fechadas não poderão solicitar concordata e não estão sujeitas a falência, mas somente a liquidação extrajudicial.
Art. 48. A liquidação extrajudicial será decretada quando reconhecida a inviabilidade de recuperação da entidade de previdência complementar ou pela ausência de condição para seu funcionamento.
ENTIDADES ABERTAS DE PREVIDÊNCIA:
- unicamente sob a forma de S.A.
LEJ: pode Intervenção: pode Falência: não pode
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Parágrafo único. Fica facultada às entidades fechadas a garantia referida no caput por meio de fundo de solvência, a ser instituído na forma da lei.
77) PREVIC – CESPE – ANALISTA ADMINISTRATIVO - 2012 No que se refere à Lei Complementar n.º 108/2001, julgue os itens seguintes ( V ) As entidades de previdência privada patrocinadas por Empresas controladas, direta ou indiretamente, pela União, pelos estados, pelo Distrito Federal e pelos municípios e cujos planos de benefícios sejam definidos pela patrocinadora não podem exercer o controle ou participar de acordo de acionistas que tenha por objeto formação de grupo de controle de sociedade anônima, sem prévia e expressa autorização da patrocinadora e do seu respectivo ente controlador. CERTO: LC 108 - Art. 29. As entidades de previdência privada patrocinadas por empresas controladas, direta ou indiretamente, pela União, Estados, Distrito Federal e Municípios, que possuam planos de benefícios definidos com responsabilidade da patrocinadora, não poderão exercer o controle ou participar de acordo de acionistas que tenha por objeto formação de grupo de controle de sociedade anônima, sem prévia e expressa autorização da patrocinadora e do seu respectivo ente controlador. (F ) Não se aplicam as disposições da referida lei às entidades fechadas de previdência complementar patrocinadas por empresas privadas permissionárias ou concessionárias de prestação de serviços públicos. FALSO – nos termos do art. 26, da LC 108. LC 108 - Art. 26. As entidades fechadas de previdência complementar
patrocinadas por empresas privadas permissionárias ou concessionárias de
prestação de serviços públicos subordinam-se, no que couber, às disposições desta Lei Complementar, na forma estabelecida pelo órgão
regulador e fiscalizador.
78) PREVIC – CESPE – ANALISTA ADMINISTRATIVO - 2012 Julgue os itens que se seguem, relativos à Lei n.º 12.154/2009, que criou a Superintendência Nacional de Previdência Complementar (PREVIC), além de dispor sobre a sua composição. ( V ) A taxa de fiscalização e controle da previdência Complementar (TAFIC) tem por fato gerador o exercício do poder de polícia legalmente atribuído à PREVIC para a fiscalização e a supervisão das atividades das entidades fechadas de previdência complementar e deve ser paga quadrimestralmente. CERTO – Art. 12, da Lei 12.154, de 23.12.2009: Art. 12. Fica instituída a Taxa de Fiscalização e Controle da Previdência Complementar - TAFIC, cujo fato gerador é o exercício do poder de polícia legalmente atribuído à Previc para a fiscalização e a supervisão das atividades descritas no art. 2o.§ 2o A Tafic será paga quadrimestralmente,
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em valores expressos em reais, conforme tabela constante do Anexo V, e seu recolhimento será feito até o dia 10 (dez) dos meses de janeiro, maio e setembro de cada ano.
( F ) O Conselho Nacional de Previdência Complementar deve compor-se de dez integrantes — cinco representantes do poder público, indicados pelo Ministério da Previdência Social, e cinco representantes da sociedade civil, indicados pela Câmara dos Deputados — com direito a voto e mandato de quatro anos, permitida uma recondução. FALSO – Art. 14, da Lei 12.154, de23.12. 2009: Art. 14. O Conselho Nacional de Previdência Complementar contará com 8 (oito) integrantes, com direito a voto e mandato de 2 (dois) anos, permitida uma recondução, sendo:
I - 5 (cinco) representantes do poder público; e II - 3 (três) indicados, respectivamente:
a) pelas entidades fechadas de previdência complementar; b) pelos patrocinadores e instituidores; e c) pelos participantes e assistidos.
(F ) Não se insere na esfera de competência da PREVIC a decretação de intervenção e(ou) liquidação extrajudicial de entidades fechadas de previdência complementar, uma vez que tal incumbência compete ao Ministério da Previdência Social. FALSO – Art. 2º, VI, da lei 12.154, de 23.12.2009 Art. 2o Compete à Previc: VI - decretar intervenção e liquidação extrajudicial das entidades fechadas
de previdência complementar, bem como nomear interventor ou
liquidante, nos termos da lei;
(V ) A PREVIC deve ser administrada por uma diretoria colegiada composta por um diretor-superintendente e quatro diretores, escolhidos entre pessoas de ilibada reputação e de notória competência, a serem indicados pelo ministro de Estado da Previdência Social e nomeados pelo Presidente da República CERT0 – Art. 4º, da lei 12.154, de 23.12.2009:
Art. 4o A Previc será administrada por uma Diretoria Colegiada composta por 1 (um) Diretor-Superintendente e 4 (quatro) Diretores, escolhidos dentre pessoas de ilibada reputação e de notória competência, a serem indicados pelo Ministro de Estado
da Previdência Social e nomeados pelo Presidente da República.
79) BB – ESCRITURÁRIO – 2006 – FCC com adaptações Na liquidação extrajudicial de Entidade Aberta de Previdência Privada, julgue os itens: (F) o liquidante está impedido de exigir dos ex-administradores da entidade que prestem informações sobre quaisquer dos créditos declarados. (V ) os bens da massa liquidanda serão vendidos em leilão público, na forma da legislação aplicável.
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(F) os participantes dos planos de benefícios não poderão ter privilégio especial sobre os bens garantidores das reservas técnicas. (F) haverá fluência de juros, mesmo que não estipulados, contra a massa liquidanda, enquanto não integralmente pago o passivo. (F) nenhum interessado poderá impugnar a legitimidade, valor ou a classificação dos créditos constantes do quadro geral de credores. LER ARTIGOS 36 E SEGUINTES DA LC 109, DE 29.05.2001
BANCO CENTRAL DO BRASIL - BACEN
80) Com relação ao BANCO CENTRAL DO BRASIL, julgue: ( F )Cabe ao Banco Central do Brasil estabelecer normas a serem observadas pelo CMN. FALSO – É exatamente o contrário: o CMN edita normas a serem observadas pelo BACEN. (V ) O Banco Central do Brasil (BACEN) é o principal executor das orientações do CMN. (F ) Conforme autorização do CMN, o BACEN pode captar recursos no exterior, e com isso fortalecer as reservas cambiais do país. (F )O BACEN é um órgão normativo, sendo responsável pela formulação das políticas monetárias, cambial e fiscal do governo. FALSO: O BACEN é entidade SUPERVISORA (F )Cabe ao BACEN disciplinar a política do crédito em todas as NENO!!!!suas modalidades e a forma das operações creditícias. FALSO – é competência do CMN – art. 4º, VI, Lei 4595, 1964 (V )As atribuições do BACEN incluem: estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras , vigiar a interferência de outras empresas nos mercados financeiros e de capitais e controlar o fluxo de capitais estrangeiros no pais.
(F )Além de autorizar o funcionamento e exercer a fiscalização das instituições financeiras, emitir moeda e executar os serviços do meio circulante, compete também ao BACEN traçar as políticas econômicas, das quais o CMN é o órgão executor. FALSO: O CMN É ÓRGÃO NORMATIVO
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(F )Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de cartão de crédito. A CESPE COLOCOU COMO FALSA E, HOJE, REALMENTE O É. MAS, UMA NOVA ORIENTAÇÃO ESTÁ A CAMINHO,COM A MP 615, DE 17.05.2013!!!!!!! CUIDADO COM ESTA QUESTÃO!!!!! TEMOS QUE FICAR DE OLHO ATÉ DATA DA A PROVA, PORQUE ESTA COMPETÊNCIA ESTÁ VINDO PARA DENTRO DO BACEN, POIS: JÁ TEMOS A RES. CMN 3.919, DE 25.11.2010 TRATANDO DAS NORMAS SOBRE COBRANÇA DE FATURAS; AGORA, TEMOS A MP 615, DE 17.05.2013, QUE DISPÕE SOBRE OS ARRANJOS DE PAGAMENTO E AS INSTITUIÇÕES DE PAGAMENTO INTEGRANTES DO SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO (SPB). PORTANTO, TEMOS QUE FICAR VIGILANTES, POIS A CESPE TEM A TENDÊNCIA DE PEGAR AS NOVIDADES! ESTA MP 615 NÃO PARECE QUE VAI CAIR. PORTANTO, OLHO VIVO!!!!!! (F )O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, regulamentando o mercado de câmbio e autorizando as instituições que nele operam. FALSO – O MPOG não tem essa competência 81-Cabe ao BACEN manter a conta única do Tesouro Nacional.(V)
CERTO – O BACEN É O AGENTE DO TESOURO NACIONAL
82 - A Diretoria do BACEN composta por um Presidente e oito diretores é nomeada pelo Ministro da Fazenda. (F) FALSO – QUEM NOMEIA O PRESIDENTE E DIRETORES DO BACEN É O PRESIDENTE DA REPÚBLICA, CONFORME DISPOSTO NO ART. 84, XIV, DA CONSTITUIÇÃO DA REPÚBLICA.
83) BACEN – 2010 – com adaptações O CMN é a entidade superior do sistema financeiro nacional. Sobre as competências do CMN julgue os itens abaixo: (V ) estabelecer a meta de inflação (V) zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras; (V) regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos; (V) regular o valor interno da moeda, prevenindo e corrigindo surtos inflacionários ou deflacionários; (F) fixar o valor do superávit primário do orçamento público. FALSO – É COMPETÊNCIA DO MINISTÉRIO DA FAZENDA E DO MPOG. 84) BACEN – ANALISTA- 2010 (com adaptações) O BANCO CENTRAL DO BRASIL é o órgão executivo central do SFN. A respeito de suas competências, julgue os itens abaixo:
PERIGO! VENENO!
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(F) Aprovar o orçamento do setor público brasileiro; FALSO – Aprovação é pelo Legislativo (F) Aprovar e garantir todos os empréstimos do setor bancário; FALSO (F) Administrar o serviço de compensação de cheques e de outros papéis; FALSO – O BACEN REGULA A EXECUÇÃO (Lei 4594, de 1964- art. 11, VI) (F) Organizar o funcionamento das Bolsas de Valores do país; (V) Autorizar o funcionamento, estabelecendo a dinâmica operacional de todas as instituições financeiras do país. 85) BACEN/Analista/2002 – COM ADAPTAÇÕES Na atual estrutura do sistema financeiro nacional, sobre a competência exclusiva para a emissão de moeda, julgue os itens abaixo: (F) Tesouro Nacional (F) Ministério do Planejamento (F) Casa da Moeda (V) Banco Central do Brasil (ART. 10, I – LEI 4.595, DE 1964) (F) Superintendência da Moeda e do Crédito 86) BACEN/Analista/2002 – COM ADAPTAÇÕES Em relação às condições para o Banco Central do Brasil conceder autorização para funcionamento de instituições que pretendem atuar no Sistema Financeiro Nacional, JULGUE os itens abaixo: (F) a autorização para o funcionamento de instituições financeiras concedida pelo Banco Central do Brasil independe da existência de restrições cadastrais por parte dos futuros controladores. (F) a autorização para o funcionamento de instituições financeiras concedida pelo Banco Central do Brasil é condicionada à comprovação, por parte dos futuros administradores, de situação econômica compatível com o empreendimento. FALSO – ART. 5º - da Res. CMN 4122, de 2.08.12 (F) a autorização para o funcionamento de instituições financeiras concedida pelo Banco Central do Brasil independe da comprovação da origem dos recursos utilizados pelos controladores para fazer face ao empreendimento. FALSO – Art. 7º - parág. único da Res. CMN 4122, de 2.08.12
(F) a autorização para o funcionamento de instituições
financeiras concedida pelo Banco Central do Brasil é
condicionada à participação máxima de 50% de participação
estrangeira no capital do empreendimento.
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(V) a autorização para o funcionamento de instituições financeiras concedida pelo Banco Central do Brasil é condicionada à integralização de capital em valores iguais ou superiores aos limites mínimos definidos para cada tipo de instituição. SOBRE AUTORIZAÇÃO PARA FUNCIONAMENTO DE IF Ler: 1) Res. CMN 4122, de 02.08.2012
2) Res. CMN 2723, de 31.05.2000
3) Res. CMN 2743, de 28.06.2000
4) Res. CMN 4062, de 29.03.2012
http://www.bcb.gov.br/?BUSCANORMA
87) CESPE/BASA/Técnico Bancário/2004 Com relação às características e competências do Banco Central do Brasil (BACEN), ao qual compete cumprir e fazer cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela legislação em vigor e pelas normas expedidas pelo CMN, julgue os itens subsequentes. (F) Compete ao BACEN a emissão de moeda-papel e moeda metálica, nas condições e limites autorizados pelo Banco do Brasil S.A. FALSO , POIS NÃO É O BB, MAS O CMN (ART.10,I, LEI 4595) (V) O BACEN é o representante do governo brasileiro perante as demais instituições financeiras internacionais. CERTO – ART. 11, I – LEI 4.595, DE 1964
(F) É competência do BACEN conceder autorização às instituições financeiras para que elas possam funcionar no Brasil ou no exterior, instalar ou transferir suas sedes ou dependências e alterar seus estatutos, entre outras atribuições. FALSO – VIDE ART. 10,IX, DA LEI 4.595, DE 1964. Art. 10. Compete privativamente ao Banco Central da República do Brasil: IX - Conceder autorização às instituições financeiras, a fim de que possam:
a) funcionar no País; b) instalar ou transferir suas sedes, ou dependências,
inclusive no exterior; c)ser transformadas, fundidas, incorporadas ou
encampadas; d) praticar operações de câmbio, crédito real e venda
habitual de títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal, ações debêntures, letras hipotecárias e outros títulos de crédito ou mobiliários;
e) ter prorrogados os prazos concedidos para funcionamento;
f) alterar seus estatutos.
CUIDADO! ATENÇÃO!!!!
A IF para funcionar (se instalar) no
EXTERIOR PRECISA da autorização do
BACEN. Vejam as RES. CMN abaixo:
Res. CMN 2723, DE 31.05.2000;
Res. CMN 2743, de 28.06.2000;
Res. CMN 4062, de 29.03.2012.
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(V) É função do BACEN receber os recolhimentos compulsórios, bem como os depósitos voluntários à vista das instituições financeiras. CERTO – Art. 10, IV – Lei 4.595, de 1964 88) BRB-CESPE – 2011 A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item a seguir. O Banco Central do Brasil, ao financiar o Tesouro Nacional por meio da emissão de títulos públicos e controlar a liquidez do mercado, atua como banqueiro do governo e emprestador de última instância. 1. Certo 2. Errado FALSO – O art. 164, §1º, da Constituição da República VEDA ao BACEN a possibilidade de financiar o Tesouro Nacional.
89) CESPE/BB/ESCRITURÁRIO/2008 O BACEN, criado pela Lei n.º 4.595/1964, é uma autarquia federal vinculada ao Ministério da Fazenda, com sede e foro na capital da República e atuação em todo o território nacional. Com relação ao BACEN, julgue os seguintes itens. (F) O BACEN executa a política cambial definida pelo Ministério do Planejamento, Orçamento e Gestão, regulamentando o mercado de câmbio e autorizando as instituições que nele operam.
FALSO – QUEM fixa as diretrizes e normas da política cambial é o CMN (Art. 4º, V, Lei 4595, de 1964) e não o MPOG. (F) As instituições financeiras estrangeiras podem funcionar no país somente mediante prévia autorização do BACEN ou decreto do Poder Executivo.
FALSO – ART. 10, PARÁGRAFO 2º, lei 4595, de 1964: § 2o Observado o disposto no paragrafo anterior, as instituições financeiras estrangeiras dependem de autorização do poder executivo, mediante decreto, para que possam funcionar no Pais.
(F) Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das administradoras de cartão de crédito.
A CESPE COLOCOU COMO FALSA E, HOJE, REALMENTE O É. MAS, UMA NOVA ORIENTAÇÃO ESTÁ A CAMINHO,COM A MP 615, DE 17.05.2013!!!!!!! CUIDADO COM ESTA QUESTÃO!!!!! TEMOS QUE FICAR DE OLHO ATÉ DATA DA A PROVA, PORQUE ESTA COMPETÊNCIA ESTÁ VINDO PARA DENTRO DO BACEN, POIS: JÁ TEMOS A RES. CMN 3.919, DE 25.11.2010 TRATANDO DAS NORMAS SOBRE COBRANÇA DE FATURAS; AGORA, TEMOS A MP 615, DE 17.05.2013, QUE DISPÕE SOBRE OS ARRANJOS DE PAGAMENTO E AS INSTITUIÇÕES DE
PERIGO! VENENO!
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PAGAMENTO INTEGRANTES DO SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO (SPB). PORTANTO, TEMOS QUE FICAR VIGILANTES, POIS A CESPE TEM A TENDÊNCIA DE PEGAR AS NOVIDADES! ESTA MP 615 NÃO PARECE QUE VAI CAIR. PORTANTO, OLHO VIVO!!!!!!
90) CESPE/BB/ESCRITURÁRIO/2008 O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACEN tem como objetivos estabelecer as diretrizes da política monetária e definir a taxa de juros. A criação desse comitê buscou proporcionar maior transparência e ritual adequado ao processo decisório da instituição. No que se refere ao COPOM, julgue os próximos itens. (F) É objetivo do COPOM implementar as políticas econômica e tributária do governo federal. FALSO: os objetivos do COPOM sãoé: "implementar a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés, e analisar o Relatório de Inflação". http://www.bcb.gov.br/?COPOMHIST (V) Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz de política monetária, as decisões do COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as pro vidências e o prazo para retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. CERTO: Carta aberta do presidente do BACEN para o Ministro da Fazenda, em caso de descumprimento da meta de inflação http://www.bcb.gov.br/?CARTAMETA
91) CESPE/BB/ESCRITURÁRIO/2007 (V )A taxa básica de juros SELIC, divulgada pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), tem vital importância na economia, pois as taxas de juros cobradas no mercado são balizadas por ela, que é referência para a política monetária. CERTO – A Taxa Selic é a taxa de juros básica da economia
92) ANALISTA/BACEN/ESAF - 2002 – Com adaptações Com relação às funções e objetivos do Banco Central do Brasil, julgue as afirmações a seguir: (V) O Banco Central do Brasil cumpre e faz cumprir as normas expedidas pelo Conselho Monetário Nacional. CERTO – Art. 9º , LEI 4.595, DE 1964 (F) Banco Central do Brasil possui a responsabilidade do financiamento à atividade agrícola. (V) O Banco Central do Brasil é o depositário e administrador das reservas internacionais do País. CERTO – ART. 10, VII- LEI 4595, DE 1964
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(F) O Banco Central do Brasil é o depositário e administrador do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). FALSO – É A CAIXA ECONÔMICA FEDERAL.
93) BASA - CESPE-TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada vez mais, impulsionado por rápidas e constantes transformações. A abertura à concorrência nos mercados financeiros, os avanços da tecnologia e das comunicações, a demanda por mais e melhores serviços financeiros e a concentração no setor bancário são alguns dos fatores que causam profundas mudanças no ambiente de negócios. BACEN. Manual da Supervisão. Internet: (com adaptações).
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue o item subsequente. Tanto o BACEN quanto a CVM fiscalizam o mercado de capitais. 1. Certo 2. Errado CERTO – Com relação à CVM – lei 6385, de 1976 e com relação ao BACEN, veja o art. 11, VII, da lei 4595, de 1964. 94) BASA - CESPE-TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue os itens seguintes. Segundo a lei de regência desta matéria, compete ao BACEN executar os serviços de compensação de cheques e outros papéis, competência esta delegada por carta-circular ao Banco do Brasil S.A. em 1986. 1. Certo 2. Errado FALSO – O art. 11, VI, da Lei 4595, de 1964 diz que compete ao
BACEN regular a execução dos serviços de compensação de
cheques e outros papéis ME, NÃO EXECUTAR. Quem faz isso é o BANCO DO BRASIL. 95) BASA - CESPE-TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 O SFN tem como objetivo a intermediação de recursos entre os agentes econômicos (pessoas, empresas e governo). Compõem esse sistema instituições, órgãos e entidades em uma complexa rede de relacionamentos que envolvem a normatização, a supervisão e a operacionalização. Com referência a esse assunto, julgue os itens seguintes. O BACEN poderá comprar e vender títulos públicos com o objetivo de capitalizar o Tesouro Nacional ou instituições financeiras, estas por intermédio das operações de redesconto de liquidez. ( ) Certo 2. Errado
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FALSO – O art. 10,,XII, da Lei 4595, de 1964: O BACEN pode realizar operações de compra e venda de títulos públicos federais como instrumento de política monetária.
96) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO CONTROLES INTERNOS E COMPLIANCE – 2009 Na crise financeira que se abateu sobre o mundo a partir do final de 2008, o BACEN viu-se diante da necessidade de atuar no sistema financeiro nacional com o objetivo de evitar que a economia brasileira entrasse em recessão. Nessa situação, assinale a opção que apresenta a medida de política monetária que atende ao objetivo pretendido pelo BACEN. A) aumento do depósito compulsório ou encaixe legal B) aumento da taxa de juros básica C) aumento da taxa de redesconto bancário D) compra de títulos da dívida pública federal E) redução das diligências de fiscalização das instituições financeiras
97) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO CONTROLES INTERNOS E COMPLIANCE – 2011 No Brasil, o mercado financeiro é regulado e fiscalizado por várias entidades que integram o Sistema Financeiro Nacional. Entre essas entidades inclui-se o Banco Central do Brasil (BACEN), que: (F) não é mais vinculado ao Ministério da Fazenda. FALSO: O BACEN é uma autarquia vinculada ao Min.Fazenda (F) tem o Conselho Monetário Nacional como executor de suas orientações. FALSO: o BACEN é o executor das medidas editadas pelo CMN (F) atua como agente de fomento das atividades produtivas. (F)fixa as taxas de câmbio. (V) supervisiona as instituições financeiras. QUESTÃO 3
98) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO CONTROLES INTERNOS E COMPLIANCE – 2011 A Resolução n.º 3.380/2006, do BACEN, que dispõe sobre a implementação de estrutura de gerenciamento do risco operacional, relacionou, entre os eventos de risco operacional: A) a falta de implementação das medidas de segurança recomendadas pelas autoridades policiais. B) a obsolescência de ativos físicos próprios. C) a existência de dívidas em moeda estrangeira. D) a existência de dívidas com instituições cuja nota foi rebaixada. E)a aquisição de instituições saudáveis, mas menores.
99) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO CONTROLES INTERNOS E COMPLIANCE – 2011
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As políticas e diretrizes da gestão do risco operacional devem atender às disposições do Acordo de Basileia II e aos requisitos da Resolução BACEN n.º 3.380. A esse respeito, assinale a opção correta. A) A política de gerenciamento do risco operacional deve ser de conhecimento restrito do pessoal do quadro permanente da instituição. B) A política de gerenciamento do risco operacional de cada instituição financeira deve ser aprovada pela respectiva assembleia geral de acionistas, em reunião reservada. C) Cada instituição, a seu critério, pode reduzir seus limites operacionais, como alternativa à adoção de controles adicionais determinados pelo BACEN. D) O BACEN pode obrigar a instituição financeira a adotar controles adicionais se julgar inadequados ou insuficientes os controles de risco operacional adotados pelas instituições fiscalizadas. E) A auditoria independente deve emitir parecer pela rejeição das contas de instituição cujo sistema de controles internos apresente deficiências que comprometam sua qualidade e adequação.
100) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO CONTROLES INTERNOS E COMPLIANCE – 2011 Processos internos, pessoas, sistemas e eventos externos constituem fatores de risco, que se desdobram em subfatores. Assinale a opção correspondente a subfator associado a desdobramento de eventos externos. A) ambiente regulatório B) adequação à legislação C) segurança física D) rede de comunicação E) jornada de trabalho
101) COBRA TECNOLOGIA (BB) – ANALISTA ADMINISTRATIVO – 2012 – ESPP COM ADAPTAÇÕES Julgue os itens abaixo, indicando a entidade autárquica vinculada ao Ministério da Fazenda que funciona como “banco dos bancos”. (V ) Banco Central do Brasil. (F ) Banco do Brasil. (F ) Caixa Econômica Federal. (F ) Nossa Caixa.
102) AVULSA No que tange ao controle de metas para inflação, julgue o item: ( F )Sempre que a inflação apurada for superior à meta estabelecida, o Presidente do Banco Central do Brasil deve
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dirigir carta aberta ao Congresso Nacional explicando os motivos do descumprimento. FALSA; Sempre que a meta estiver acima do patamar
estabelecido, o Presidente do BACEN faz uma carta aberta ao
Ministro da Fazenda explicando os motivos.
COMISSÃO DE VALORES
MOBILIÁRIOS - (CVM)
103) BRB-CESPE - 2011
A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item a seguir. Os poderes fiscalizatório e disciplinador da Comissão de Valores Mobiliários estendem-se, entre outros, às ações, às debêntures e aos certificados de depósito de valores mobiliários, porém não se aplicam aos títulos da dívida pública das diferentes esferas de governo.
1. Certo 2. Errado (V) Cabe a CVM assegurar o acesso do público às informações acerca dos valores mobiliários, assim como às companhias que os tenham emitido. (V) - Assegurar a observância de práticas comerciais equitativas no mercado de valores mobiliários e estimular a formação de poupança e sua aplicação em valores mobiliários são funções da CVM. (V) - Promover a expansão e o funcionamento eficiente e regular do mercado de ações e estimular as aplicações permanentes em ações do capital social das companhias abertas são funções da CVM.
(F) É competência da CVM autorizar as emissões de Títulos do Tesouro Nacional, bem como fiscalizar a comercialização dos mesmos em Bolsas de Valores. FALSO: A CVM exerce controle sobre valores mobiliário. Títulos públicos (emissão do Tesouro) são no BACEN.
(F) A CVM é vinculada ao Ministério da Fazenda e tem entre outros objetivos manter o controle sob o capital externo. FALSO – A CVM é vinculada ao Min. Fazenda mas não faz controle do capital externo
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(F) É competência da CVM autorizar e fiscalizar as emissões de títulos e valores mobiliários por parte das S.A de Capital Aberto, no entanto não pode aplicar penalidades sob infração cometidas pelas Companhias. FALSO – ACVM pode e aplica penalidades
(F) Uma das atribuições da CVM é regulamentar o Crédito Rural, autorizando emissões de Títulos da Dívida Agrária. FALSO: A CVM não regulamenta o crédito rural (F) A CVM não integra o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. FALSO – Integra, sim. A principal função do CRSFN é julgar em
segunda e última instância ADMINISTRATIVA os recursos
interpostos das decisões relativas às penalidades
administrativas aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pela
Secretaria de Comércio Exterior (do Min Desenvolvimento,
Indústria e Comércio) nas infrações:
a) Da lei da Reforma Bancária (Lei 4.595, de 1964);
b) Na legislação cambial
c) Na legislação de capitais estrangeiros e
d) Na legislação de crédito rural e industrial http://www.bcb.gov.br/crsfn/crsqueme.htm
104) CESPE/BB/ESCRITURÁRIO/2007 – Com adaptações (V) Tanto o CMN quanto o Conselho de Gestão da Previdência Complementar são órgãos normativos do SFN. CERTO, MAS, CUIDADO!!!! A partir de dezembro de 2009, o
Conselho de Gestão passou a se chamar CONSELHO
NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
105) ANALISTA/BACEN/2002 – Com adaptações Com relação à estrutura do mercado de capitais, JULGUE os itens abaixo: (F) as bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários. FALSO – As bolsas NÃO SÃO instituições do governo.
(F) São considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública. FALSO – Ações e debêntures são valores mobiliários, MAS, títulos públicos são da competência do BACEN (ART. 2º, parágrafo único, da Lei 6.385, de 1976.
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VALORES MOBILIÁRIOS são títulos emitidos pela sociedade anônima (também denominada “companhia”) (V ) a Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é o órgão regulamentador e fiscalizador do mercado de capitais. CERTO: A CVM É responsável por regulamentar, desenvolver, controlar e fiscalizar o mercado de valores mobiliários do país. (F) as negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário. FALSO – é mercado secundário (F) cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto das bolsas de valores. FALSO: São figuras da Bolsa:
1) Sociedades corretoras e distribuidoras (TVM) 2) Sociedades anônimas emissoras de TVM
3) Investidores (pessoas físicas, jurídicas, estrangeiros,
fundos mútuos e fundos de pensão)
106) ANALISTA/BACEN/2002 – ESAF - Com adaptações Com relação à estrutura do mercado de capitais, julgue os itens abaixo: (F) são considerados valores mobiliários e, portanto, estão sujeitos à normatização pela CVM, os seguintes títulos, quando ofertados publicamente: ações, debêntures e títulos da dívida pública.
FALSO: ações e debêntures são, mas títulos públicos, não (ver art. 2º, parágrafo único da lei 6.385, de 1976.
107) COBRA TECNOLOGIA (BB) – ANALISTA ADMINISTRATIVO – 2012 – ESPP COM ADAPTAÇÕES Julgue os itens abaixo, indicando a entidade autárquica federal responsável pela normatização e fiscalização do mercado de valores mobiliários emitidos por sociedades anônimas que negociem seus títulos com o público. ( F ) Comissão de Valores Imobiliários. FALSO - CUIDADO COM ISSO!!! - O examinador coloca na negativa, como “imobiliários” para você cair. (V) Comissão de Valores Mobiliários. (F) Banco Central do Brasil. (F) Conselho Nacional de Seguros Privados.
108) BB– ESCRITURÁRIO – 2013– FCC COM ADAPTAÇÕES A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) controla e fiscaliza
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o seguinte produto do mercado de valores mobiliários: ( F ) Certificado de Depósito a Prazo. ( F ) Título de Capitalização. ( F ) Letra de Câmbio. ( F ) Título de Emissão do Tesouro Nacional. (V ) Fundo de Investimento.
FUNDOS DE INVESTIMENTO E COTAS DE FUNDOS DE
INVESTIMENTO SÃO OS ÚNICOS DA LISTA CONTROLADOS PELA
CVM, CONFORME LEI 6.385, COM REDAÇÃO DADA PELA LEI
10.303, DE 31.03.2001, IN VERBIS:
Art. 2o São valores mobiliários sujeitos ao regime da Lei 6.385, com redação dada pela Lei 10.303, de 31.1.2001: I - as ações, debêntures e bônus de subscrição; II - os cupons, direitos, recibos de subscrição e certificados de desdobramento relativos aos valores mobiliários referidos no inc. II; III - os certificados de depósito de valores mobiliários; IV - as cédulas de debêntures; V - as cotas de fundos de investimento em valores mobiliários ou de clubes de investimento em quaisquer ativos; VI - as notas comerciais; VII - os contratos futuros, de opções e outros derivativos, cujos ativos subjacentes sejam valores mobiliários; VIII - outros contratos derivativos, independentemente dos ativos subjacentes; e IX - quando ofertados publicamente, quaisquer outros títulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participação, de parceria ou de remuneração, inclusive resultante de prestação de serviços, cujos rendimentos advêm do esforço do empreendedor ou de terceiros. § 1o Excluem-se do regime desta Lei: I - os títulos da dívida pública federal, estadual ou municipal; II - os títulos cambiais de responsabilidade de instituição financeira, exceto as debêntures.
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CONSELHO DE RECURSOS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
(CRSFN)
109) O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN)é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda Com relação ao CRSFN julgue os itens a seguir. (F) É atribuição do CRSFN adaptar o volume dos meios de pagamentos às reais necessidades da economia, bem como regular os valores internos e externos da moeda e o equilíbrio do Balanço de Pagamentos. FALSO: isto é atribuição do CMN (V)Da decisão em processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, da Secretaria do Comércio Exterior ou da Secretaria da Receita Federal, cabe recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo o interessado entregá-lo mediante recibo ao respectivo órgão instaurador. CUIDADO: DECRETO-LEI 1.248, de 29 .11.1972 diz respeito à Receita Federal do Brasil
(V) É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instância administrativa, os recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo BACEN quanto a matérias relativas à aplicação de penalidades por infração à legislação dos consórcios. (V) O presidente do CRSFN é um dos representantes do Ministério da Fazenda, enquanto o vice-presidente é um dos quatro representantes dos órgãos de classe das entidades integrantes dos mercados financeiros e de capitais. CERTO - http://www.bcb.gov.br/crsfn/crsqueme.htm (F) Integram o CRSFN um representante do Ministério da Justiça e um representante do Ministério Público da União. FALSO - http://www.bcb.gov.br/crsfn/crsqueme.htm (F)Não é atribuição do CRSFN julgar recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pela Secretaria de Comércio Exterior – SECEX. FALSO – É, sim
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(V) Os membros conselheiros do CRSFN têm um mandato de dois anos podendo ser reconduzidos mais uma vez por igual período. CERTO: http://www.bcb.gov.br/crsfn/crsestru.htm (F)O CRSFN é composto por representantes do Ministério da Fazenda, do BACEN, da CVM, do Banco do Brasil e da SECEX. FALSO: Composição: representantes do MINIFAZ, BACEN, CVM e ENTIDADES DE CLASSE (V)- Compete ao CRSFN apreciar os recursos de ofício, dos órgãos e entidades competentes, contra decisões de arquivamento de processos que versem sobre penalidades por infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial. CERTO: Compete ainda ao Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional apreciar os recursos de ofício, dos órgãos e entidades competentes, contra decisões de arquivamento dos processos que versarem sobre as matérias relacionadas no inciso I e nas alíneas "a" a "c" do inciso II do art. 2o. http://www.bcb.gov.br/crsfn/crsatrib.htm (V)- Integram o CRSFN três procuradores da Fazenda Nacional, designados pelo Procurador Geral da Fazenda Nacional, e que tem por competência acompanhar os processos, verificando se os mesmos estão de acordo com a legislação em vigor. CERTO - http://www.bcb.gov.br/crsfn/crsqueme.htm 110) BB – ESCRITURÁRIO 2011 – FCC com adaptações O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional(CRSFN) é um órgão colegiado, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que julga recursos. Sobre isso, julgue os itens abaixo: (V) I. em segunda e última instância administrativa. (F) II. em primeira instância, de decisões do Banco Central do Brasil relativas a penalidades por infrações à legislação cambial. (F) III. de decisões da Comissão de Valores Mobiliários relativas a penalidades por infrações à legislação de capitais estrangeiros. 111) BASA – CESPE- TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada
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vez mais, impulsionado por rápidas e constantes transformações. A abertura à concorrência nos mercados financeiros, os avanços da tecnologia e das comunicações, a demanda por mais e melhores serviços financeiros e a concentração no setor bancário são alguns dos fatores que causam profundas mudanças no ambiente de negócios. BACEN.
Manual da Supervisão. Internet: <www.bc.gov.br> (com adaptações
Ao Conselho de Recursos do SFN compete julgar, em segunda e última instância, os recursos contra decisões da CVM relativas a penalidades por infrações à legislação de capitais estrangeiros e de crédito industrial. ( ) CERTO ( ) ERRADO FALSO – A CVM não cuida de capitais estrangeiros e de crédito industrial 112) AVULSA: Sobre o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN), julgue a afirmativa abaixo: ( V) “São atribuições do Conselho de Recursos: julgar em
segunda e última instância administrativa os recursos
interpostos de decisões relativas a penalidades administrativas
aplicadas pelo BACEN, pela CVM e pela Secretaria de
Comércio Exterior, nas infrações previstas na legislação em
vigor.”
113) AVULSA: Ainda sobre o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN), julgue a afirmativa abaixo: ( F ) Cabe recurso ao CRSFN as penalidades aplicadas pela CVM por infrações à Legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial; (V) Cabe recurso ao CRSFN as penalidades aplicadas pelo BACEN por infrações à Legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial; CERTO: LEI 9069, DE 29.06.1995 – ART. 81 “Art. 81. Fica transferida para o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, criado pelo Decreto nº 91.152, de 15 de março de 1985, a competência do Conselho Monetário Nacional para julgar recursos contra decisões do Banco Central do Brasil, relativas à aplicação de penalidades por infrações à
legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial.”
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SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS - SUSEP-
114) Com relação a SUSEP – Superintendência de Seguros Privados, julgue os itens a seguir. (F) A SUSEP é uma empresa pública com controle acionário pertencente ao Ministério da Fazenda, e que tem por competência fiscalizar os contratos de seguros. FALSO – A SUSEP é AUTARQUIA vinculada ao MINIFAZ (V) A SUSEP é uma autarquia federal integrante do Ministério da Fazenda e que tem por competência fiscalizar as seguradoras, as sociedades de capitalização e as entidades de previdência privadas abertas. CERTO: A SUSEP é responsável pelo controle e fiscalização do mercado de seguro, previdência privada aberta e capitalização. Dentre suas atribuições estão: fiscalizar a constituição, organização, funcionamento e operação das Sociedades Seguradoras, de Capitalização, Entidades de Previdência Privada Aberta e Resseguradores. http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/ssp.asp
(F) As seguradoras, as sociedades de capitalização, as entidades de previdência privadas abertas e fechadas, e as casas lotéricas são regulamentadas e fiscalizadas pela SUSEP. FALSO – Sociedades fechadas são fiscalizadas pela PREVIC.
(F) Compete a SUSEP fixar as diretrizes para o mercado de seguros, incluindo os resseguros e cosseguros. FALSO – É competência do CNSP http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/cnsp.asp
(F) Tendo por competência a regulamentação e a fiscalização das entidades de previdência privada abertas, a SUSEP é um órgão executivo do Ministério da Previdência Social. FALSO – A SUSEP é autarquia vinculada ao MINIFAZ.
115) CESPE/BB/ESCRITURÁRIO/2008
Com referência à SUSEP, que é autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, julgue os itens que se seguem. (F ) A SUSEP é dotada de personalidade jurídica de direito privado, com relativa autonomia administrativa e financeira. FALSO – A SUSEP foi criada pelo DL 73, de 21.11.1966:
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“Art. 35. Fica criada a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), entidade autárquica, jurisdicionada ao Ministério da Indústria e do Comércio, dotada de personalidade jurídica de Direito Público, com autonomia administrativa e financeira”. (V) As entidades de previdência fechada são vinculadas ao Ministério da Previdência Social, enquanto as entidades abertas são vinculadas ao Ministério da Fazenda, por meio da SUSEP. 116) Julgue o item a seguir, acerca de planos de aposentadoria e pensão privados e títulos de capitalização. Um produto de previdência do tipo VGBL ou PGBL, por lei, pode resultar apenas em valorização positiva, ainda que esse plano seja considerado agressivo e aplique parte dos recursos em renda variável. 1. Certo 2. Errado FALSO – nem no VGBL (VIDA GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE) nem no PGBL (PLANO GERADOR DE BENEFÍCIO LIVRE) NÃO HÁ GARANTIA DE RENTABILIDADE, podendo esta, inclusive, ser NEGATIVA, POIS SÃO APLICAÇÕES EM QUE INCIDE RISCO.
117) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO Julgue o item subsequente, relativos ao sistema de seguros privados e previdência complementar. A fiscalização das seguradoras e corretoras e a regulamentação das operações de seguros são de competência do Instituto de Resseguros do Brasil.
1. Certo 2. Errado FALSO – O CNSP é o órgão responsável por fixar as diretrizes e normas da política de seguros privados e a SUSEP, pela fiscalização.
118) BRB-CESPE - 2011 Julgue o item a seguir, acerca de planos de aposentadoria e pensão privados e títulos de capitalização. Se a taxa de carregamento do plano PGBL for igual a 5%, isso significará que, anualmente, será debitado o valor equivalente a esse percentual do saldo mantido no referido plano.
1. Certo 2. Errado FALSO - 13) A taxa de carregamento é deduzida somente no momento da aplicação.(na cabeça) Ex.: se aplico R$100,00, na verdade, estou aplicando R$95,00 e os restantes 5% são da instituição administradora do PGBL.
119) BRB-CESPE - 2011 Julgue o item a seguir, acerca de planos de aposentadoria e pensão privados e títulos de capitalização. O prazo de pagamento de um título de capitalização não necessariamente coincide com o seu prazo de vigência, que é o
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período no qual o título está em vigor, dando direito aos sorteios existentes.
1. Certo 2. Errado CERTO: Prazo de pagtº: período durante o qual o subscritor compromete-se a efetuar os pagamentos que, em geral, são mensais e sucessivos. Prazo de vigência: período durante o qual o título de capitalização está sendo administrado pela sociedade de capitalização, sendo o capital relativo ao título, em geral, atualizado monetariamente pela TR e capitalizado pela taxa de juros informada nas condições gerais. O período de vigência deverá ser igual ou superior ao período de pagamento.
120) BB- ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações Sobre as Entidades Abertas de Previdência Complementar julgue: (F) têm como órgão responsável a Superintendência Nacional de Previdência Complementar − PREVIC. FALSO: é a SUSEP (F) não permitem a portabilidade da provisão matemática de benefícios a conceder. FALSO – art. 26 E 27 da LC 109, de 29.05.2001 (V) proporcionam planos com benefício de renda por sobrevivência, renda por invalidez, pensão por morte, pecúlio por morte e pecúlio por invalidez. (F) aceitam contratação de planos previdenciários exclusivamente de forma individual. FALSO: Art. 26, da LC 109, DE 2001: Os planos de benefícios instituídos por entidades abertas poderão ser: I - individuais, quando acessíveis a quaisquer pessoas físicas; ou II - coletivos, quando tenham por objetivo garantir benefícios previdenciários a pessoas físicas vinculadas, direta ou indiretamente, a uma pessoa jurídica contratante. (F) oferecem planos destinados apenas a funcionários de uma empresa ou grupo de empresas. FALSO – ESTE TIPO DE PLANO É PREVIDÊNCIA FECHADA (fundo de pensão)
121) BB – ESCRITURARIO 2011 – FCC com adaptações Julgue os itens abaixo sobre os planos de previdência da modalidade Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) a respeito de sua regulamentação: São regulamentados: (F) pela Comissão de Valores Mobiliários. (F) pelo Banco Central do Brasil. (F) pelo Conselho Monetário Nacional. (V) pela Superintendência de Seguros Privados. (F) pela Caixa Econômica Federal.
122)BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012
Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de
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previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue os itens: Enquanto o plano de previdência PGBL tem por finalidade a acumulação de recursos no longo prazo com vistas à complementação da renda na aposentadoria, o plano VGBL visa reduzir o imposto de renda da pessoa física que utiliza o modelo de declaração completo. ( ) CERTO ( ) ERRADO FALSO –
VGBL: (Vida Gerador de Benefícios Livres) Modelo SIMPLIFICADO de declaração IRPF (Prêmios e contribuições não podem ser deduzidos no IR)
PGBL: (Plano Gerador de Benefícios Livres) Modelo COMPLETO de declaração IRPF (12% RENDA BRUTA)
123) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012
Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue os itens : No contrato de plano de seguro, cobertura é o pagamento que o segurado faz à companhia seguradora, para obter direito a indenização no caso de ocorrência de evento especificado no contrato. Esse pagamento dá ao segurado o direito de receber determinado valor, denominado prêmio, também especificado no contrato. ( ) CERTO ( ) ERRADO FALSO – COBERTURA é a designação genérica dos riscos
assumidos pelo Segurador. (Circular SUSEP 354/07).
124) AVULSA Sobre os planos VGBL e PGBL julgue o item a seguir. (F ) Um produto de previdência do tipo VGBL ou PGBL, por lei, pode resultar apenas em valorização positiva, ainda que esse plano seja considerado agressivo e aplique parte dos recursos em renda variável. O patrimônio do fundo pode sofrer desvalorização, mesmo com aplicação em renda fixa. Na renda variável, pelo próprio nome, não existe a garantia de retorno positivo.
125)BB – ESCRITURÁRIO – 2006 – FCC com adaptações Sobre os corretores de seguros, julgue: (F) devem ser obrigatoriamente cidadãos brasileiros, sendo vedada a profissão a estrangeiros, mesmo que residam permanentemente no Brasil.
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(F ) podem aceitar ou exercer emprego em pessoa jurídica de direito público. FALSO: Art.. 125 – DL 73, DE 1966: Art. 125. É vedado aos corretores e seus prepostos: a) aceitar ou exercer emprego de pessoa jurídica de Direito Público; b) manter relação de emprego ou de direção com Sociedade Seguradora. (V)) responderão civil e criminalmente perante os segurados e as sociedades seguradoras pelos prejuízos que causarem, por omissão, imperícia ou negligência no exercício da profissão. CERTO – DL 73,de 1966: Art. 126. O corretor de seguros responderá civilmente perante os segurados e as Sociedades Seguradoras pelos prejuízos que causar, por omissão, imperícia ou negligência no exercício da profissão. (F) podem ser sócios, administradores, procuradores, despachantes ou empregados de empresa de seguros. FALSO: ERA. 125, “B”: É VEDADO AO CORRETOR: manter relação de emprego ou de direção com Sociedade Seguradora. (F ) recebem comissão, mesmo quando a sociedade seguradora vende diretamente o seguro ao consumidor final. Art. 122. O corretor de seguros, pessoa física ou jurídica, é o
intermediário legalmente autorizado a angariar e promover
contratos de seguro entre as Sociedades Seguradoras e as
pessoas físicas ou jurídicas de Direito Privado.
SOCIEDADES SEGURADORAS
126) BB – ESCRITURÁRIO – 2012 – FCC – com adaptações Em relação às sociedades seguradoras, é correto afirmar que:
O mercado de seguros surgiu da necessidade que as pessoas e as empresas têm de se associar para suportar coletivamente suas perdas individuais. Foram criadas, então, as seguradoras, as corretoras de seguro, além de algumas instituições encarregadas não só de fixar normas e políticas, mas também de regular e fiscalizar esse mercado. Com o surgimento de tal necessidade, foi criada para, além de fiscalizar as seguradoras e corretoras, também regulamentar as operações de seguro, fixando as condições da apólice e dos planos de operação e valores de tarifas. Sobre isso, julgue os itens abaixo: (F) Seguradora Líder (F) Câmara Especial de Seguros (V) Superintendência dos Seguros Privados (F) Conselho Nacional de Seguros Privados
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(F) Instituto de Resseguros do Brasil
127) BB – ESCRITURÁRIO – 2012 – FCC – com adaptações Em relação às sociedades seguradoras, é correto afirmar que: As seguradoras também se preocupam com os riscos que as cercam por conta da possibilidade de um colapso no mercado ou, até mesmo, pela ocorrência simultânea de muitos sinistros. Nesse sentido, para se aliviar parcialmente do risco de um seguro já feito, a companhia poderá contrair um novo seguro em outra instituição, através de uma operação denominada. Sobre esse novo seguro julgue: (F) corretagem de seguro (V) resseguro (F) seguro de incêndio (F) seguro de veículos (F) seguro de vida
RESSEGURO: A CIA.SEGURADORA DISTRIBUI UMA PARCELA DO RISCO ASSUMIDO ENTRE OUTRAS SEGURADORAS. ASSIM, A SEGURADORA VAI DIMINUIR SUA RESPONSABILIDADE NA GARANTIA DADA AO CLIENTE DE PAGAR GRANDES QUANTIAS NO CASO DE SINISTRO. RESSEGURO É O SEGURO DO SEGURO
IRB BRASIL-RE (ex-Instituto de Resseguros do Brasil
129) O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-Brasil Re) foi criado com o objetivo de fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador nacional por meio da criação do mercado ressegurador brasileiro. Com relação ao IRB-Brasil Re, julgue os itens a seguir. (V) – O IRB-Brasil Re é uma sociedade de economia mista, com controle acionário pertencente a União, dotada de personalidade jurídica própria de direito privado e que goza de autonomia administrativa e financeira. DEL 73, de 1966: Art 41. O IRB é uma sociedade de economia
mista, dotada de personalidade jurídica própria de Direito Privado e gozando de autonomia administrativa e financeira.
LEI Nº 9.932, DE 20.12: transfere as funções do IBR para a SUSEP (V) – O capital social do IRB-Brasil Re é representado por ações escriturais ordinárias e preferenciais, todas sem valor nominal.
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CERTO: Aprovado pela 37a Assembleia Geral Extraordinária do IRB-Brasil Re, realizada em 07.11.2011. Art. 5o O capital social da Sociedade é de R$ 1.350.000.000,00 (um bilhão trezentos e cinquenta milhões de reais), representado por ações escriturais, sendo 500.000 (quinhentas mil) ordinárias nominativas e 500.000 (quinhentas mil) preferenciais nominativas, todas sem valor nominal. (F )- O IRB-Brasil Re é uma autarquia federal pertencente ao Ministério da Fazenda, e que tem por competência atuar na regulamentação de todos os seguros, resseguros e cosseguros. FALSO: O IRB BRASIL RE é uma sociedade de economia mista (F) Cabe ao IRB-Brasil Re, subscrever ações de seguradoras e corretoras de seguros, com o objetivo de manter o monopólio dos contratos de seguros.
130) BB – ESCRITURÁRIO 2011 – FCC – com adaptações Sobre operações de resseguro e retrocessão realizadas no País, a legislação brasileira em vigor prevê: (F) a possibilidade de contratação de Ressegurador Eventual sediado em paraísos fiscais. (B) a possibilidade de contratação por meio de Ressegurador Local, Admitido ou Eventual. (F) que o Ressegurador Local seja controlado por instituição financeira. (F) que sejam contratadas exclusivamente por intermédio do IRB-Brasil Re (antigo Instituto de Resseguros do Brasil). (F) a dispensa, às companhias seguradoras nacionais, de repassar risco, ou parte dele, a um ressegurador.
BANCO DO BRASIL S.A.,
CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
BANCO NACIONAL DE
DESENVOLVIMENTO ECONÔMICO - BNDES
ESTES BANCOS SÃO
CHAMADOS DE
AUTORIDADES DE
APOIO AO GOVERNO
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131) O Banco do Brasil, a Caixa Econômica e o BNDES são integrantes do SFN como Agentes Especiais. São entidades públicas que atuam no mercado Financeiro de capitais. Acerca dessas instituições julgue os itens seguintes.
(F) – O Banco do Brasil é uma empresa pública que atua como caixa do governo federal, além de executar funções de um Banco Comercial. FALSO – O BB é uma sociedade de economia mista
(F) – A Caixa Econômica é uma sociedade de economia mista cujo controle acionário pertence ao Ministério da Fazenda. FALSO – A CEF é uma EMPRESA PÚBLICA
(F) – O BNDES é uma autarquia do Ministério da Fazenda que atua em projetos de desenvolvimento do país, financiando principalmente as exportações. FALSO: O BNDES foi criado como autarquia federal e depois enquadrado como empresa pública . Vinculado ao Min. Desenvolvimento. Indústria e Comércio Exterior (V) – O Banco do Brasil é um Banco Múltiplo constituído sob a forma de Sociedade de Economia Mista cujo controle acionário pertence a União. (V) – O BNDES é uma empresa pública integrante do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior, que atua como uma agência de fomento, promovendo o desenvolvimento integrado do país, financiando a indústria, o comércio o setor de serviços e as exportações (V) Integra o BNDES, o BNDESPar, que atua no mercado de capitais, subscrevendo ações de empresas. (V) - A CAIXAPar é uma subsisidária integral da Caixa Econômica que tem por objetivo atuar no mercado de capitais, através de aquisições de ações de outras empresas (V) O Banco do Brasil é responsável pela política do crédito rural, principalmente atuando na execução da política do preço mínimo, que tem por objetivo garantir um preço atrativo para os agricultores.
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(V) A Caixa Econômica não é Banco, no entanto desenvolve todas as atividades de um Banco Múltiplo além de executar políticas sociais do governo federal. (V)O financiamento da indústria por parte do BNDES, dar-se através do FINAME, que em seus financiamentos aplica a TJLP – Taxa de Juros de Longo Prazo. (F)- O BNDES financia investimentos de empresas por meio do Cartão BNDES, onde cada empresa pode ter até 4 cartões de bancos emissores diferentes e somar seus limites em uma única transação.
FALSO: Uma empresa pode obter um Cartão BNDES por banco emissor, podendo ter até 5 cartões e somar seus limites numa única transação.
Podem obter o Cartão BNDES as MPMEs (com faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões
Bancos emissores do CARTÃO BNDES: BB, BANRISUL, BRADESCO, CEF, ITAÚ e o SICOOB
(F) - O limite de crédito mínimo deve ser de R$ 1 milhão de reais por cartão, por banco emissor. FALSO – O Limite de crédito de ATÉ R$ 1 milhão por cartão, por banco emissor. https://www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes/PaginasCartao/FAQ.ASP?T=1&Acao=R&CTRL=&Cod=11,11#P
(V) O prazo máximo de parcelamento deve ser de (3) três a (48) quarenta e oito meses, com aplicação de taxas de juros pré-fixadas. Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses Taxa de juros pré-fixada (V) - Para o financiamento através do Cartão BNDES a empresa deve ter um faturamento bruto anual de até R$ 90 milhões.
(V) - Além dos recursos próprios o BNDES utiliza os recursos do FAT – Fundo de Amparo ao Trabalhador, para financiar os mais variados projetos de desenvolvimento. CERTO: Os recursos do FAT são destinados ao financiamento de programas de desenvolvimento econômico através do BNDES, na proporção de pelo menos 40% (de acordo com o art. 239 da CF A parcela restante custeia o programa de seguro desemprego e o abono salarial.
132) BACEN – ANALISTA-2010 (com adaptações)
Sobre as instituições financeiras, julgue os itens abaixo, indicando somente aquelas que são consideradas instituições financeiras monetárias:
NOVIDADE: O BNDES pode emitir Letra Financeira (Res.CMN 4.123, de 23.08.12)
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I – Banco do Brasil II – Banco Nacional de Desenv.Econômico e Social – BNDES III – Bancos comerciais IV – Bancos de desenvolvimento V – Bancos de Investimento
133) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Julgue o item a seguir, que tratam do mercado de câmbio, das instituições autorizadas a operar nesse mercado e das suas operações básicas. O BACEN é responsável tanto por propor a política cambial quanto por fiscalizar o mercado de câmbio. 1. Certo 2. Errado FALSO: quem propõe (fixa) a política cambial é o CMN ART. 4º, V – Lei 4.595, de 1964 134) Julgue o item a seguir, que trata do mercado de câmbio, das instituições autorizadas a operar nesse mercado e das suas operações básicas. A estrutura do mercado cambial é composta por bancos, exportadores e importadores, não incluindo a bolsa de valores. 1. Certo 2. Errado FALSO: A bolsa também faz parte. Hoje, temos a BM&F BOVESPA CÂMBIO 135) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social − BNDES financia investimentos de empresas por meio do Cartão BNDES. Julgue os itens abaixo: (F) uma empresa pode ter até 4 cartões de bancos emissores diferentes e somar seus limites em uma única transação.
FALSO: Pode ter ATÉ 5 cartões BNDES (F) o faturamento bruto anual deve ser superior a R$ 90 milhões.
FALSO: faturamento bruto anual deve ser de ATÉ 90 milhões (F) o limite de crédito mínimo deve ser de R$ 1 milhão por cartão, por banco emissor. FALSO – O Limite de crédito de ATÉ R$ 1 milhão por cartão, por banco emissor. https://www.cartaobndes.gov.br/cartaobndes/PaginasCartao/FAQ.ASP?T=1&Acao=R&CTRL=&Cod=11,11#P (F) o prazo máximo de parcelamento deve ser de 36 meses. FALSO: Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses (F) as taxas de juros sejam pós-fixadas.
FALSO: Taxa de juros pré-fixada
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136) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), que oferece apoio por meio de financiamentos a projetos de investimentos, aquisição de equipamentos e exportação de bens e serviços, é: (A) banco múltiplo. (B) empresa pública federal. (C) companhia de capital aberto. (D) entidade de direito privado. (E) subsidiária do Banco do Brasil.
137) BASA – CESPE- TÉCNICO BANCÁRIO – 2012 As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue os itens que se seguem. A Caixa Econômica Federal e as cooperativas de crédito integram o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo e o Sistema Financeiro da Habitação. ( ) CERTO ( ) ERRADO FALSO: A CEF (Decreto-lei 759, de 12.08.1969) integra SIMULTANEAMENTE o SBPE e o SFN AS COOPERATIVAS DE CRÉDITO NÃO, de acordo com a LC 130, DE 17.04.2009 e RES, CMN 3658, DE 27.05.2010. (elas aplicam no SFH por meio dos Bancos Cooperativos) Res. CMN 1.980, de 30.04.1993: Art.1º Integram o Sistema Financeiro da Habitação (SFH): - os bancos múltiplos com carteira de crédito imobiliário; - as caixas econômicas; - as sociedades de crédito imobiliário; - as associações de poupança e empréstimo; - as companhias de habitação; - as fundações habitacionais; - os institutos de previdência; - as companhias hipotecárias; - as carteiras hipotecárias dos clubes militares; - as caixas militares; - os montepios estaduais e municipais; e - as entidades de previdência complementar. Parágrafo único. Para o caso específico de operações na área de saneamento, consideram-se integrantes do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), na qualidade de agentes financeiros, as instituições financeiras não expressamente referidas no caput. (NR) (Redação dada ao Art. 1º pela Resolução 3157, de 17/12/2003). Art. 2º. O sistema brasileiro de poupança e empréstimo (SBPE) é integrado: - pelos bancos múltiplos com carteira de crédito imobiliário; - pelas caixas econômicas;
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- pelas sociedades de crédito imobiliário; - e pelas associações de poupança e empréstimo.
138) BASA – CESPE- TÉCNICO BANCÁRIO – 2012
As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue os itens: No Brasil, as instituições financeiras públicas são consideradas auxiliares da execução da política de crédito do governo federal. ( ) CERTO ( ) ERRADO As entidades que funcionam como AUTORIDADES DE APOIO aos programas do Governo são: - BANCO DO BRASIL - BNDES - CEF - BASA - BNB
139) BACEN – ANALISTA – CESPE – 2000 ( F )Caixas econômicas são instituições financeiras estaduais, constituídas sob a forma de autarquia, que têm por fim estimular a poupança popular, aplicando os depósitos recebidos e demais recursos em operações de crédito que visem à promoção social e ao bem-estar da população. Equiparam-se, por lei, no que for possível, à Caixa Econômica Federal. realizando todas as operações permitidas a esta, exceto as exercidas em caráter de exclusividade ou em razão de monopólio. FALSO – A CEF Art. 1º Fica o Poder Executivo autorizado a constituir a Caixa Econômica Federal - CEF, instituição financeira sob a forma de empresa pública, dotada de personalidade jurídica de direito privado, com patrimônio próprio e autonomia administrativa, vinculada ao Ministério da Fazenda.
1) NÃO É AUTARQUIA 2) CORRETO: é vinculada ao MINIFAZ.
140) BANPARÁ– 2012– TÉC. BANCÁRIO- COM ADAPTAÇÕES
Sobre o BNDES julgue os itens abaixo, indicando a falsa: (F) Poderá receber recursos de entidades governamentais e autárquicas exclusivamente. (V) É uma empresa pública federal, com personalidade
jurídica de direito privado. (V) É uma empresa pública federal que possui patrimônio
próprio.
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(V) É uma empresa pública vinculada ao Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior.
(V) Tem o objetivo de apoiar empreendimentos que contribuam para o desenvolvimento do país.
O BNDES FOI CRIADO COMO AUTARQUIA FEDERAL E, PELA LEI 5.662, DE 21.06.1971 FOI ENQUADRADO COMO EMPRESA PÚBLICA.
Art. 1º O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico (BNDE), autarquia federal criada pela Lei número 1.628, de 20 de junho de 1952, fica enquadrado, nos termos e para os fins do § 2º do artigo 5º do Decreto-lei nº 200, de 25 de fevereiro de 1967, na categoria de empresa pública, dotada de personalidade jurídica de direito privado e patrimônio próprio, com a denominação de Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico (BNDE) e vinculação ao Ministério do Planejamento e Coordenação Geral, nos termos do artigo 189 do Decreto-lei nº 200, de 25 de fevereiro de 1967.
COMITÊ DE POLÍTICA MONETÁRIA
(COPOM)
141) Sobre o Comitê de Política Monetária, julgue: (F) - As atas das reuniões do COPOM serão divulgadas quinze dias úteis após a sua realização. FALSO – De acordo com a CIRC. 3.593, de 16.06.2012: art. 4º, §5º A divulgação da ATA DO COPOM ocorrerá até 6 DIAS ÚTEIS após o término da reunião
(V) A taxa de juros fixadas na reunião do COPOM é a meta
para a taxa SELIC (taxa média dos financiamentos diários,
com lastro em títulos federais, apurados no Sistema
Especial de Liquidação e de Custódia), a qual vigora por
todo o período entre as reuniões ordinárias do Comitê.
(F) O objetivo do COPOM é implementar as políticas econômica e tributária do governo federal. FALSO: REGULAMENTO ANEXO À CIRCULAR Nº 3.593, DE 16 DE MAIO DE 2012 Art. 1º O Comitê de Política Monetária (Copom), constituído
no âmbito do Banco Central do Brasil, tem como objetivos
implementar a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés e analisar o Relatório de Inflação a que se refere o Decreto nº 3.088, de 21 de junho de 1999.
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(F) Participam das reuniões do COPOM os Ministros da Fazenda, do Planejamento, Orçamento e Gestão, no entanto só o primeiro tem direito a voto. FALSO: No primeiro dia (3ª. Feira) participam a Diretoria Colegiada e os Chefes de Departamento (DEBAN, DEMAB, DEPEC, DEPEP, DEPIN, DERIN e GERIN). No segundo dia (4ª. Feira) participa somente a Diretoria Colegiada. (V) Desde a adoção da sistemática de metas para a inflação como diretriz da política monetária, as decisões do COPOM passaram a ter como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pelo CMN. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do BACEN divulgar, em carta aberta ao Ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as providências e o prazo para retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos. CERTO – Se a meta não for cumprida, o Presidente do BACEN faz uma carta aberta ao Ministro da Fazenda. http://www.bcb.gov.br/?CARTAMETA (V) O COPOM pode estabelecer uma taxa de juros com viés de alta ou de baixa, no entanto cabe ao Presidente do BACEN a tarefa de executar a decisão. CERTO - Se for o caso, o Copom também pode definir o viés, que é a prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para alterar, na direção do viés, a meta para a Taxa Selic a qualquer momento entre as reuniões ordinárias. http://www.bcb.gov.br/?COPOMHIST (V) A divulgação da ata da reunião do COPOM será divulgada em 6 dias úteis a contar do dia do encerramento da reunião. CERTO - As atas em português das reuniões do Copom são divulgadas às 8h30 da quinta-feira da semana posterior a cada reunião, dentro do prazo regulamentar de seis dias úteis, sendo publicadas na página do Banco Central na internet e para a imprensa. http://www.bcb.gov.br/?COPOMHIST 142) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações O Comitê de Política Monetária (COPOM) (F) divulga semanalmente a taxa de juros de curto prazo verificada no mercado financeiro. (B) tem como objetivo cumprir as metas para a inflação definidas pela Presidência da República. (V) é composto pelos membros da Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil.
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(F) tem suas decisões homologadas pelo ministro da Fazenda. (F) discute e determina a atuação do BACENl no mercado de câmbio. 143) BNDES – 2013 – CIÊNCIAS CONTÁBEIS – CESGRANRIO com adaptações O Comitê de Política Monetária (Copom) realiza, mensalmente, duas sessões distintas: na terça-feira, a primeira, e, na quarta-feira, a segunda, com o objetivo formal de: (F) estabelecer as metas de inflação. (V) implementar a política monetária. (F) efetuar o controle dos capitais estrangeiros. (F) disciplinar a emissão e a distribuição de valores monetários. (F) determinar a metodologia aplicada nas avaliações atuariais.
144) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social é a instituição responsável pela política de investimentos de longo prazo do Governo Federal. Como instituição financeira de fomento, JULGUE os itens abaixo indicando o que NÃO é seu objetivo: (F) impulsionar o desenvolvimento econômico e social do País. (F) fortalecer o setor empresarial nacional. (F) atenuar os desequilíbrios regionais criando novos pólos de produção (V) o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional, das arrecadações de tributos e rendas federais. (F) promover o crescimento e a diversificação de exportações. 145) CESPE-UNB- 2009 – PROCURADOR DO BACEN –
A justiça federal de São Paulo determinou que a União não pode ser responsabilizada pelos prejuízos sofridos por clientes com a falência do Banco Santos, que foi liquidado em novembro de 2004. A decisão acolheu o argumento da Procuradoria Regional da 3.ª Região, de que a fiscalização das instituições financeiras nacionais é função do BACEN. A justiça também julgou improcedente o pedido de indenização dos ex-correntistas contra o BACEN, por entender que o dever de fiscalização não o obriga a participar do risco capitalista das atividades desenvolvidas pelo setor financeiro. Por isso, o BACEN não poderia assumir a responsabilidade pela inadimplência do Banco Santos. Internet:<www.g1.com.br>(com adaptações).
Em relação às normas de intervenção, liquidação extrajudicial e regime de administração especial temporária das instituições financeiras, assinale a opção correta.
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(F) Ao interventor é dado pleno poder de gestão, podendo
ele, por exemplo, admitir quadros técnicos de pessoal para
a instituição financeira sob intervenção,
independentemente de autorização do BACEN.
(F) Suponha que um indivíduo tenha depositado, em conta
de sua titularidade, a quantia de R$ 100.000,00 em
3/11/2008, no Banco X, cuja intervenção foi decretada em
7/11/2008 pelo BACEN. Nessa situação, o depósito é
exigível pelo titular.
(F) Na hipótese de violação grave a determinação do
Conselho Monetário Nacional, cabe a liquidação
extrajudicial da instituição financeira pelo BACEN, mas não
se admite intervenção.
(V) Por ser instituição financeira pública da esfera federal,
o Banco do Brasil não está submetido às regras do regime
de administração especial temporária, mesmo na hipótese
de gestão temerária ou fraudulenta de seus
administradores.
(F) Considere que o Banco Y tenha sido submetido ao
regime de administração especial temporária. Nessa
situação, não são afetados o curso regular dos negócios da
entidade nem seu funcionamento normal, e a perda de
mandato dos administradores depende de prévia
recomendação do conselho diretor, nomeado pelo BACEN.
BANCOS COMERCIAIS E MÚLTIPLOS 146) BRB-CESPE-2011 A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item a seguir. A captação de depósitos à vista representa a atividade básica dos bancos comerciais e os qualifica como instituições financeiras monetárias. 1. Certo 2. Errado CERTO: Instituição financeira MONETÁRIA (antes denominadas de bancárias) captam depósitos à vista (conta-corrente, etc). As instituições financeiras monetárias são: bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial, bancos cooperativos, CEF e cooperativas de crédito.
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147) CESPE-UNB – BASA - TÉCNICO BANCÁRIO 2012- As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue o item que se segue. Tanto os bancos comerciais quanto as sociedades de crédito imobiliário devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima. 1. CERTO 2. ERRADO CERTO – Bancos comerciais são sempre S.A. (VEJA EXEMPLOS: BANCO BRADESCO S.A.; BANCO DO BRASIL S.A.) SCI (SOCIEDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO) – Res. 2735, de 28.06.2000 têm que ser constituídas sob a forma de SA.
148) CESPE/BB/Escriturário/2008 Bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral. No que se refere aos bancos comerciais, julgue: (F) Os bancos comerciais não podem captar depósitos a prazo. FALSO – Bancos comerciais são instituições financeiras captadoras de depósitos à vista e captam, também DEPÓSITOS A PRAZO, como CDB. (V) Na denominação dos bancos comerciais, é vedado o uso da palavra “Central”.
149) QUESTÃO CESPE SOBRE BANCOS MÚLTIPLOS Bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam operações ativas, passivas e acessórias de diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, de investimento e(ou) de desenvolvimento, de crédito imobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito, financiamento e investimento. Com relação aos bancos múltiplos, julgue os seguintes itens. (F) A carteira de desenvolvimento pode ser operada por banco múltiplo e por banco público. FALSO – A carteira de desenvolvimento é exclusiva para bancos públicos
(V) Os bancos múltiplos devem ser constituídos com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento. 150) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
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As instituições financeiras têm ofertado produtos e serviços para atender novas demandas conjunturais e sociais, os quais devem visar ao equilíbrio entre o retorno e o risco. Com relação aos produtos e serviços financeiros, julgue o item consecutivo. A conta de depósito à vista é o tipo mais usual de conta bancária. Nela, o dinheiro do depositante fica à disposição deste para ser sacado, em espécie, a qualquer momento, sem prévio aviso à instituição financeira, independentemente do valor a ser sacado.
( ) CERTO ( ) ERRADO 151) BNDES – 2013 – CIÊNCIAS CONTÁBEIS – CESGRANRIO com adaptações Os bancos comerciais são instituições financeiras que realizam operações ativas e passivas nos termos das normas vigentes. Dentre as operações passivas, realizadas pelos bancos comerciais, tem-se a de (_V_) depósitos à vista (_F_)depósitos interfinanceiros (_F_) repasses e refinanciamentos ( F_)empréstimos para capital de giro ( F_)aquisição de créditos com coobrigação do cedente
ATIVAS (APLICAÇÃO) É O QUE O BANCO “EMPRESTA” AO CLIENTE. Ex.: Hot Money; cheque especial; crédito rotativo
PASSIVA (CAPTAÇÃO)
É O QUE O BANCO “CAPTA” DO CLIENTE. Ex.: depósitos à vista (conta-corrente), depósitos a prazo (CDB, RDB), poupança, etc.
152( BACEN – ANALISTA- 2010 (com adaptações) Com relação ao processo de regulação prudencial dos bancos, julgue os itens abaixo: (F) o requerimento mínimo de capital próprio limita os empréstimos bancários às empresas (F) o requerimento mínimo de capital próprio limita o valor dos empréstimos de liquidez dos bancos comerciais (V) o requerimento mínimo de capital próprio cresce com o aumento do risco assumido pelas instituições financeiras (F) o requerimento mínimo de capital próprio estabelece mínimos para o valor das garantias oferecidas pelos credores das instituições financeiras (F) o requerimento mínimo de capital próprio estabelece um valor mínimo para o crédito concedido pelas instituições financeiras. CERTO – Res. 2099, de 17.08.1994 (ACORDO DA BASILÉIA)
O EXAMINADOR POR TENTAR
CONFUNDIR O CANDIDATO
MISTURANDO: “ATIVA, APLICAÇÃO” E
“PASSIVA, CAPTAÇÃO”
GUARDE ASSIM:
APLICAÇÃO = ATIVA.............. “APA”
CAPTAÇÃO = PASSIVA .........”CAPA”
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153) BASA- CESPE- TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Considerando que o Banco da Amazônia S.A. é um banco comercial e que oferece a seus clientes produtos e serviços financeiros, julgue os itens que se seguem em (C) CERTO ou (E) ERRADO. (V) Os bancos comerciais podem manter contas de depósitos à vista. ATENÇÃO: QUANDO FALAR EM DPÓSITO À VISTA, LEMBRE DE “CONTA CORRENTE” (F) O certificado de depósito bancário (CDB) é uma modalidade de depósito à vista. FALSO: CDB E RDB SÃO DEPÓSITOS A PRAZO. (V) Contas de depósito à vista são popularmente denominadas contas correntes. (V) A transferência eletrônica disponível (TED) é uma modalidade ágil de transferência de fundos entre contas de depósitos.
154) BASA- CESPE- TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue os itens que se seguem. .Tanto os bancos comerciais quanto as sociedades de crédito imobiliário devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima. ( ) CERTO ( ) ERRADO CERTO: SCI – Res. CMN 2.735, de 28.06.2000 – art. 1º,
parágrafo único.
155) BACEN – ANALISTA – CESPE – 2000 A respeito do Sistema Financeiro Nacional, julgue os itens abaixo. (V) Instituições financeiras são pessoas jurídicas públicas ou privadas que tenham como atividade principal ou acessória a coleta, a intermediação ou a aplicação de recursos financeiros próprios ou de terceiros, em moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. CERTO: CUIDADO: LEIAM O ART. 17, DA LEI 4.595, DE 1964
156) BACEN – ANALISTA – CESPE – 2000 (F ) Bancos comerciais são instituições financeiras cujo controle acionário pode ser privado ou público, sendo constituídas sob a forma de sociedade por ações ou sociedade por responsabilidade limitada, especializadas em operações de curto e médio prazos, oferecendo capital de giro para comércio. Indústria, empresas prestadoras de serviços, pessoas físicas, bem como atuando no crédito rural.
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FALSO – ART. 25, DA LEI 4.595, DE 1964: Art. 25. As instituições financeiras privadas, exceto as cooperativas de crédito, constituir-se-ão unicamente sob a forma de sociedade anônima, com a totalidade de seu capital representado por ações nominativas.
157) BACEN–ANALISTa – ESAF – 2002 – COM ADAPTAÇÕES
Das opções abaixo, assinale aquela que contém um participante do sistema financeiro nacional que não pode captar recursos por meio de depósitos à vista. (V) Banco Múltiplo com carteira comercial (V) Banco Comercial (V) Caixa Econômica (V) Cooperativa de Crédito (F) Banco de Desenvolvimento
VAMOS FIXAR AS QUE PODEM CAPTAR DEPÓSITOS À VISTA:
( 3 com B e 2 com C) (3 Bancos, uma CEF e uma Cooperativa de crédito)
a) Bancos comerciais b) Bancos múltiplos com carteira comercial c) Bancos cooperativos d) CEF e) Cooperativas de crédito
158) BACEN–ANALISTA– ESAF– 2002– COM ADAPTAÇÕES Com relação às funções, objetivos e regulamentação dos Bancos Comerciais e dos Bancos de Investimento, avalie as afirmações a seguir: (V ) Os bancos comerciais recebem depósitos a vista e atuam na concessão de empréstimos de curto e médio prazos.
SIM, os bancos comerciais recebem depósitos à vista. SIM, os bancos comerciais atuam na concessão de empréstimos e financiamentos de CURTO E MÉDIO PRAZOS. (V ) Os bancos de investimento atuam na estruturação de operações no mercado de capitais e na concessão de empréstimos e financiamentos de médio e longo prazos.
CERTO: OS BANCOS DE INVESTIMENTO são especializados em operações de participação societária de caráter temporário
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de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo e de giro e de administração de recursos de terceiros. http://www.bcb.gov.br/Pre/composicao/bi.asp OS BI são fornecedores de crédito de MÉDIO E LONGO PRAZOS. (V ) Ambas as instituições, bancos comerciais e bancos de investimento podem captar recursos por meio de depósitos a prazo.
CERTO: Os bancos comerciais podem captar depósitos à vista (conta corrente)e a prazo (CDB e RDB). Já os bancos de investimento NÃO PODEM CAPTAR RECURSOS À VISTA, mas CAPTAM RECURSOS A PRAZO. (V ) Os bancos comercias não podem captar recursos por meio da emissão de debêntures, porém os bancos de investimento podem captar recursos por meio da emissão de debêntures próprias.
REGRA: BANCOS COMERCIAIS: DE ACORDO COM A LEI 4.595, DE 31.12.1964 – ART. 35, I, ELES NÃO PODEM EMITIR:
Art. 35 - E vedado ainda as instituições financeiras:
I - emitir debentures e partes beneficiarias Logo: os bancos comerciais são INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS E NÃO PODEM CAPTAR RECURSOS VIA EMISSÃO DE DEBÊNTURES. BANCOS DE INVESTIMENTO:
159) BACEN – ANALISTA – ESAF – 2002 – COM ADAPTAÇÕES Em relação aos Bancos Múltiplos, regulamentados pela Resolução nº 1524/88, do Conselho Monetário Nacional e por suas alterações, julgue: ( V ) a existência do banco múltiplo permite que uma única instituição possa executar e contabilizar operações típicas de diferentes instituições financeiras, porém é exigido que se observe, em cada carteira, a regulamentação pertinente à instituição singular que lhe deu origem (a carteira comercial segue a regulamentação aplicável aos bancos comerciais etc.).
A primeira regulamentação dos BANCOS MÚLTIPLOS FOI A RES.CMN 1524, DE 21.09.1988, JÁ REVOGADA, VALENDO, HOJE, A RES.CMN 2.099, DE 17.08.1994: Art. 7º O banco múltiplo deverá constituir-se com, no mínimo, duas das seguintes carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente comercial ou de investimento: I - comercial;
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II - de investimento e/ou de desenvolvimento, a última exclusiva para bancos públicos; III - de crédito imobiliário; IV - de crédito, financiamento e investimento; e V - de arrendamento mercantil. Parágrafo 1º As operações realizadas por banco múltiplo estão sujeitas às mesmas normas legais e regulamentares aplicáveis às instituições singulares correspondentes às suas carteiras, observado o disposto no art. 35, inciso I, da Lei nº 4.595, de 31.12.64. Parágrafo 2º Não há vinculação entre as fontes de recursos captados e as aplicações do banco múltiplo, salvo os casos previstos em legislação e regulamentação específicas.
Parágrafo 3º É vedado ao banco múltiplo emitir debêntures. ( F ) as instituições devem manter, para cada carteira em que operarem, diretor tecnicamente qualificado que será o responsável pelas operações, sendo vedado que um mesmo diretor seja responsável por mais de uma carteira.
FALSO; não tem isso na lei ( F ) a constituição de banco múltiplo depende de autorização do Banco Central do Brasil no caso de constituição direta, mas independe nos casos de transformação ou de fusão entre instituições já existentes. FALSO – TODAS DEPENDEM DE AUTORIZAÇÃO DO BACEN. Res.CMN 2099, de 17.08.1994:
Art. 4º Dependem igualmente da autorização do Banco Central do Brasil, observado, no que couber, o disposto nos arts. 1º e 2º, os seguintes atos de reorganização das instituições de que trata este Regulamento: I - transformação em banco múltiplo; II - mudança do objeto social; III - criação de carteira operacional, por banco múltiplo; IV - mudança do tipo jurídico; V - fusão, cisão ou incorporação. ( F ) para ser considerada banco múltiplo, a instituição deve ter, no mínimo, quatro das seguintes carteiras: comercial, de investimento, de desenvolvimento, de crédito, financiamento e investimento (de aceite), de crédito imobiliário e de arrendamento mercantil (de leasing). FALSO: ELE PODE TER TODAS AS CARTEIRAS, O BANCO MÚLTIPLO OBRIGATORIAMENTE, TEM QUE TER, NO MÍNIMO UMA DAS DUAS CARTEIRAS COMERCIAL OU DE INVESTIMENTO – ART. 7º DA RES. CMN 2099, DE 17.08.1994. ( F ) é facultado aos bancos múltiplos, independentemente das carteiras que possuam, captar recursos por meio de depósitos a vista. FALSO – O BANCO MÚLTILO SÓ PODE CAPTAR DEPÓSITOS À VISTA SE TIVER CARTEIRA COMERCIAL. SE NÃO TIVER, NÃO PODE.
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160) BB – ESCRITURÁRIO 2012 – FCC – com adaptações Os bancos comerciais são o tipo de instituição financeira que mais realizam movimentação monetária em número de transações, devido ao grande número de instituições e clientes. Dentre os tipos de captação de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecida como “captação a custo zero”, realizada por meio das contas-correntes dos clientes. O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é um tipo de captação. Julgue os itens: (F) clientes (F) dinheiro (V) depósitos à vista (F) recursos a prazo (F) investimentos a curto prazo
161) COBRA TECNOLOGIA(BB) – ANALISTA
ADMINISTRATIVO - 2013–ESPP-Com adaptações
Sobre as instituições financeiras não bancárias, julgue: (V ) Bancos de Investimento. (V) Bancos Estaduais de Desenvolvimento. (V ) Companhias Hipotecarias. (F) Bancos Cooperativos.
162) BANPARÁ– 2012–TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES São exemplos de Instituições Financeiras bancárias e não bancárias, respectivamente: (F) Bancos comerciais e CVM. FALSO – CVM não é IF. É AUTARQUIA FEDERAL (F) Bancos comerciais e bancos múltiplos. FALSO: Os dois são IF bancárias ou monetárias) (F) Bancos de investimento e SCFI FALSO: Os dois são IF NÃO BANCÁRIAS (F) SCI e bancos comerciais. FALSO: SCI é não bancária e b. comerciais são IF BANCÁRIAS (V) Bancos comerciais e múltiplos; e APE. CERTO: Bcos comerciais e múltiplos são IF BANCÁRIAS e APE SÃO NÃO BANCÁRIAS.
SOCIEDADE DE ARRENDAMENTO MERCANTIL-SAM - (leasing)
VAMOS GUARDAR AS
IF BANCÁRIAS (ou
MONETÁRIAS)
B. Comerciais
B. Cooperativos
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163) CESPE-2011 A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item a seguir. É vedada às sociedades de arrendamento mercantil e às sociedades de crédito imobiliário a utilização de recursos provenientes de depósitos de poupança e da emissão de debêntures.
1. CERTO 2. ERRADO REGRA: A captação de recursos no mercado de capitais, via emissão de debêntures, pode ser feita por Sociedade por Ações (S.A.), de capital fechado ou aberto. EXCEÇÃO: SAM e CIAS HIPOTECÁRIAS que PODEM EMITIR DEBÊNTURES.
SCI: Res.CMN 2.735, DE 2000 –As operações passivas são
depósitos de poupança.
SAM:Res. CMN 2.309, DE 1996 – As op. passivas são emissão de
debêntures . (EXCEÇÃO)
REGRA: as instituições que captam recursos de depósitos à vista são PROIBIDAS de emitir debêntures: (ART. 35 da LEI 4.595, de 1964) EXCEÇÃO: SAM e Cias. Hipotecárias Podem emitir DEBÊNTURES
164) BASA - CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO 2012 Com referência a aspectos diversos do SFN e às opções diversas de crédito disponíveis no âmbito desse sistema, julgue o item seguinte. Se a operação de leasing for quitada antes do prazo definido no contrato, mas após os prazos mínimos previstos na legislação e na regulamentação específica, o contrato não perderá as características de arrendamento mercantil.
1. CERTO 2. ERRADO ERRADO, de acordo com o art. 8º do Regulamento anexo à
Resolução CMN 2.309, de 1996: Se a liquidação for feita antes dos prazos mínimos, a operação perde as características de arrendamento mercantil e passa a ser
enquadrada como operação de compra e venda a prestação, o que pode acarretar custos adicionais para o cliente. 165) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS As Sociedades de Arrendamento Mercantil são constituídas sob a forma de Sociedades Anônimas, devendo constar obrigatoriamente na sua denominação social a expressão “Arrendamento Mercantil”. Com relação às sociedades de arrendamento mercantil, julgue o item a seguir.
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As Sociedades de Arrendamento Mercantil são supervisionadas pelo BACEN. ( ) CERTO ( ) ERRADO CERTO: Nos termos da Res. CMN 2.309, de 1996: Art. 3º: Autorização BACEN Art. 4º -somente na forma de S/A
166) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC – com adaptações Sobre o arrendamento mercantil (leasing), julgue os itens abaixo conforme a legislação em vigor. É uma operação cujo contrato: (F) não pode ser quitado antecipadamente. (F) determina que o arrendatário é o proprietário do bem. (F) tem o prazo mínimo de 180 dias, na modalidade denominada leasing operacional. (F) contempla apenas bens novos. (V) implica pagamento do Imposto Sobre Serviços (ISS).
SOBRE IMPOSTO NO LEASING, MUITA ATENÇÃO!!!!! O leasing NÃO É FINANCIAMENTO e, sim, uma PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS.
Por isso, NÃO PAGA IOF e, sim ISS. EXCEÇÃO: tem IOF no leasing internacional, conforme IN – da Receita Federal – 907, de 13/1/2009.
(só sobre os encargos e não sobre o principal)
167) BB – CESPE-1999 Constituem características da operação de Arrendamento Mercantil, também conhecida como leasing: (F) Impossibilidade de atualização dos equipamentos
durante a vigência do contrato; (V) aceleração da depreciação, gerando maior eficiência fiscal; (V) simplificação contábil com relação a outras opções existentes no mercado; (F) degradação dos índices financeiros nos demonstrativos contábeis; (F)) aumento dos pagamentos de imposto de renda.
VANTAGENS DO LEASING: a) financiamento total do bem; b) liberação do capital de giro; c) possibilidade de atualização dos equipamentos durante a vigência dos contratos; d) prazo da operação compatível com a amortização econômica do bem; e) flexibilidade nos prazos de vencimentos; f) dupla economia de imposto de renda (dedução de aluguéis e não imobilização de equipamento); g) aceleração da depreciação, gerando maior eficiência fiscal; h) simplificação contábil; i) melhoria dos índices financeiros.
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168) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue o item: ( )As sociedades de arrendamento mercantil são constituídas sob a forma de sociedade anônima, e suas operações passivas incluem emissão de debêntures, dívida externa, empréstimos e financiamentos de instituições financeiras.
RES.CMN 2.309, DE 28.08.1996 – art. 3º e 19, IV: Art. 4º As sociedades de arrendamento mercantil devem adotar a forma jurídica de sociedades anônimas e a elas se aplicam, no que couber, as mesmas condições estabelecidas para o funcionamento de instituições financeiras na Lei nº. 4.595, de 31.12.64, e legislação posterior relativa ao Sistema Financeiro Nacional, devendo constar obrigatoriamente de sua denominação social a expressão "Arrendamento Mercantil". Das Fontes de Recursos
Art. 19. As sociedades de arrendamento mercantil podem
empregar em suas atividades, além de recursos próprios,
os provenientes de:
I - empréstimos contraídos no exterior;
II - empréstimos e financiamentos de instituições
financeiras nacionais, inclusive de repasses de recursos
externos;
III - instituições financeiras oficiais, destinados a repasses
de programas específicos;
IV - colocação de debêntures de emissão pública ou
"particular e de notas promissórias destinadas à oferta
pública;
V - cessão de contratos de arrendamento mercantil, "bem
como dos direitos creditórios deles decorrentes;"
VI - depósitos interfinanceiros, nos termos da
regulamentação em vigor;
VII - outras formas de captação de recursos, autorizadas
pelo Banco Central do Brasil.
SOCIEDADES DE CRÉDITO,
FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO – “FINANCEIRAS” - SCFI
169) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC – Com adaptações
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Julgue os itens abaixo sobre as sociedades de crédito, financiamento e investimento: (V) captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio. (F) participam da distribuição de títulos e valores mobiliários. (F) são especializadas na administração de recursos de terceiros. (F) desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo. (F) são instituições financeiras públicas ou privadas.
Captação de recursos das SCFI (=financeiras) : LETRA DE CÂMBIO – Res. CMN 45, de 1966 RDB – Res. CMN 3.454, de 2007.
170) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue os itens: Tanto as sociedades de crédito, financiamento e investimento (conhecidas por financeiras) quanto os bancos de investimento são instituições financeiras privadas constituídas sob a forma de sociedade anônima. Basta a denominação social para diferenciá-las.
( ) CERTO ( ) ERRADO CFI – Res. CMN 3.454, de 30.05.2007 BI – Res. CMN 2624, de 29.07.1999
SOCIEDADES CORRETORAS E DISTRIBUIDORAS DE TÍTULOS E VALORES
MOBILIÁRIOS
171) BACEN – ANALISTA – ESAF – 2002 – COM
ADAPTAÇÕES
Com relação à estrutura do mercado de capitais julgue o item abaixo: ( V) Cabem às sociedades corretoras e distribuidoras de valores mobiliários as operações no recinto das bolsas de valores.
Não pode esquecer:
Tanto as corretoras como as
distribuidoras de títulos e valores
mobiliários podem atuar no recinto da
bolsa.
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SOCIEDADES DE CAPITALIZAÇÃO
172) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue o item. Os títulos de capitalização diferem das demais aplicações financeiras porque, geralmente, oferecem prêmios, por intermédio de sorteios, algumas vezes confundindo-se com uma espécie de loteria. 1. CERTO 2. ERRADO
WWW.SUSEP.GOV.BR
173) BB – ESCRITURÁRIO 2011 – FCC com adaptações
Os títulos de capitalização são: (F) estruturados com prazo de vigência igual ou superior a 6 meses. (B) comercializados por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central do Brasil. (V) disponíveis, normalmente, em planos com pagamentos mensais e sucessivos ou pagamento único. (F) resgatados em base sempre superior ao capital , constituído por aplicações idênticas em títulos públicos. (F) regidos por condições gerais disponibilizadas após a contratação Um título de capitalização é um TÍTULO DE CRÉDITO
comercializado por empresas de CAPITALIZAÇÃO.com o
objetivo de formação de uma aplicação, mas também com
um caráter lotérico, de sorteio de prêmios de capitalização.
174) BB – ESCRITURÁRIO 2006 – FCC com adaptações
As sociedades de capitalização: (_F_) estão impedidas de emitir títulos de capitalização que contemple o pagamento de um plano de seguro de vida ou de pecúlio para os seus subscritores. (_F_) poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos pagamentos, desde que autorizada pela Superintendência de Seguros Privados-SUSEP. (_F_) devem remunerar os títulos de sua emissão com os mesmos percentuais da caderneta de poupança. (_V_) estão obrigadas a informar o critério matemático utilizado para o estabelecimento do percentual dos pagamentos referente aos sorteios. (_F_) estão dispensadas de notificar os detentores dos títulos de capitalização contemplados em sorteio. CIRCULAR SUSEP 365, DE 27.05.2008
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Art. 2º - as sociedades de capitalização têm que mandar para a SUSEP a Nota Técnica Atuarial. Art. 15 - O critério matemático utilizado para o estabelecimento do percentual dos pagamentos referente ao custeio dos sorteios deverá constar obrigatoriamente da Nota Técnica Atuarial do Título de Capitalização.
SOCIEDADES DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO - SCI 175) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações Os depósitos de poupança constituem operações passivas de: (A) bancos de desenvolvimento. (B) cooperativas centrais de crédito. (C) bancos de investimento. (D) sociedades de crédito, financiamento e investimento. (E) sociedades de crédito imobiliário
RES. CMN 2735, ART. 1º , P.U. e art. 3º, I Art. 1º Estabelecer que as sociedades de crédito imobiliário
são instituições financeiras integrantes do Sistema Financeiro
Nacional, especializadas em operações de financiamento
imobiliário.
Parágrafo único. As instituições financeiras a que se refere
esta Resolução serão constituídas sob a forma de sociedade
anônima, devendo constar de sua denominação social a
expressão crédito imobiliário.
Art. 2º Às sociedades de crédito imobiliário é facultado, além
da realização das atividades inerentes à consecução de seus
objetivos, operar em todas as modalidades admitidas nas
normas relativas ao direcionamento dos recursos captados
em depósitos de poupança.
Art. 3º As sociedades de crédito imobiliário podem empregar
em suas atividades, além de recursos próprios, os
provenientes de:
I - depósitos de poupança;
II - letras hipotecárias;
III - letras imobiliárias;
IV - repasses e refinanciamentos contraídos no País,
inclusive os provenientes de fundos nacionais;
V - empréstimos e financiamentos contraídos no exterior,
inclusive os provenientes de repasses e refinanciamentos de
recursos externos.
VI - depósitos interfinanceiros, nos termos da
regulamentação em vigor;
BANCOS DE DESENVOLVIMENTO
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176) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 As reformas de 1964 introduzidas no SFN, cujo modelo foi inspirado pelo sistema norte-americano, priorizavam a especialização das instituições. No entanto, ao longo do tempo, surgiram os grandes conglomerados financeiros, incorporando atividades antes restritas aos agentes especializados. A respeito desse assunto, julgue os itens: O banco de desenvolvimento (cujo controle é de um estado) e o banco comercial cooperativado (cujo controle é de cooperativas de crédito) devem ser constituídos sob a forma de sociedade anônima de capital fechado. ( ) CERTO ( ) ERRADO
BANCOS DE INVESTIMENTO 177) BACEN – CESPE – ANALISTA - 2000 (F ) Bancos de investimento são instituições financeiras, privadas, públicas ou de economia mista, constituídas sob a forma de sociedades anônimas, especializadas em operações financeiras de curto, médio e longo prazos, oferecendo capital de giro e capital fixo aos tomadores de recursos. OPERAÇÕES DE MÉDIO E LONGO PRAZOS (não de curto prazo) Res. 2.624, de 29/7/99 – art. 1º Art. 1º Estabelecer que os bancos de investimento,
instituições financeiras de natureza privada, especializadas
em operações de participação societária de caráter
temporário, de financiamento da atividade produtiva para
suprimento de capital fixo e de giro e de administração de
recursos de terceiros, devem ser constituídos sob a forma de
sociedade anônima.
BANCOS COOPERATIVOS 178) BRB-CESPE-2011
A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item a seguir. Embora apresentem menores riscos de insolvência dos empréstimos, por atenderem a setores específicos da economia
e terem maior controle de sua carteira de clientes, os bancos cooperativos não podem contrair empréstimos no exterior. 1. CERTO 2. ERRADO ERRADO: OS BANCOS COOPERATIVOS PODEM CAPTAR RECURSOS NO EXTERIOR. RES. CMN 2788, DE 30.11.200 – Art. 4º
77
OBS.: As cooperativas de crédito NÃO PODEM.
COOPERATIVAS DE CRÉDITO CESPE-UNB- 2009 – PROCURADOR DO BACEN 179) O BACEN quer fiscalizar os consórcios com lupa. A partir de setembro, informações dos 3,5 milhões de clientes desse sistema serão repassadas mensalmente pelas instituições financeiras à autoridade monetária. A intenção do BACEN é ganhar instrumentos para, por exemplo, verificar a inadimplência grupo por grupo ou a ocorrência de lavagem de dinheiro. Já no âmbito das cooperativas, o Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil (SICOOB) deu início, em junho de 2009, ao curso à distância Prevenção e combate à lavagem de dinheiro, que tem por objetivo atender às exigências do BACEN para combater os crimes financeiros. Revista Exame, 14/7/2008 e SICOOB (com adaptações). Acerca das normas jurídicas relacionadas às matérias e
instituições citadas no texto, assinale a opção correta.
(F) Uma cooperativa de crédito pode conceder, em seu nome, empréstimos a não associados, desde que haja prévia autorização do BACEN. (F) As cooperativas de crédito estão impedidas de ter acesso a recursos oficiais, com vistas ao financiamento das atividades de seus associados. (F) No sistema legal vigente, não se admite que pessoa jurídica detenha cota em consórcio visando à aquisição de bens e serviços. (F) O COAF deve manter registro centralizado formando o cadastro geral de correntistas e clientes de instituições financeiras, bem como de seus procuradores. (V) Além da competência legal expressa para a aplicação depenas administrativas, cabe ao COAF requerer aos órgãos da administração pública informações cadastrais bancárias e financeiras de pessoas envolvidas em atividades suspeitas de lavagem de dinheiro.
180) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC – com adaptações Sobre as cooperativas de crédito julgue os itens a seguir: (F) atuação exclusiva no setor rural. (F) retenção obrigatória dos eventuais lucros auferidos com suas operações. (F) concessão de crédito a associados e ao público em geral, por meio de desconto de títulos, empréstimos e financiamentos. (V) captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, somente de associados, de empréstimos, repasses e refinanciamentos de outras entidades financeiras e de doações.
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(F) captação, por meio de depósitos à vista e a prazo, de associados, de entidades de previdência complementar e de sociedades seguradoras. COOPERATIVAS: LEI 5.764, DE 16.12.1971 LC 130, DE 17.04.2009 www.senado.gov.br
181) BB – ESCRITURÁRIO – 2012 – FCC – com adaptações Sobre as cooperativas de crédito julgue os itens a seguir:
De acordo com a Lei no 4.595/1964, as Cooperativas de Crédito são equiparadas às demais instituições financeiras, e seu funcionamento deve ser autorizado e regulado pelo Banco Central do Brasil. A respeito do principal objetivo de uma Cooperativa de Crédito julgue: (F) concessão de cartas de crédito, que estejam vinculadas a títulos do Governo Federal, às demais instituições financeiras. (F) fiscalização das operações de crédito realizadas pelas demais instituições financeiras. (V) prestação de assistência creditícia e de serviços de natureza bancária a seus associados, em condições mais favoráveis que as praticadas pelo mercado. (F) prestação do serviço de proteção ao crédito ao mercado financeiro, atuando principalmente como um Fundo Garantidor de Crédito. (F) regulamentação da prestação do serviço de concessão de crédito, realizado por pessoas físicas associadas a uma determinada instituição financeira.
BOLSAS DE VALORES e BM&F BOVESPA
182) BRB-CESPE- 2011 A respeito da estrutura do Sistema Financeiro Nacional (SFN), julgue o item a seguir. As bolsas de valores, que negociam ações de companhias abertas, são instituições financeiras sem fins lucrativos constituídas pelas corretoras de valores com o objetivo de garantir a transparência das transações realizadas com valores mobiliários. 1. CERTO 2. ERRADO ERRADO, POIS BOLSA DE VALOR NÃO É INSTITUIÇÃO FINANCEIRA. ELAS SÃO SOCIEDADES ANÔNIMAS OU ASSOCIAÇÕES CIVIS. 183) BRB-CESPE-2011
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Julgue o próximo item, relativos ao mercado de ações. Todas as ações têm data de vencimento e podem ser resgatadas nessa data com a devida remuneração de juros e correção monetária. 1. CERTO 2. ERRADO 184) BRB-CESPE-2011
Julgue o próximo item, relativos ao mercado de ações. Um dos objetivos do desdobramento (split) é reduzir a liquidez de determinada ação no mercado. 1. CERTO 2. ERRADO SPLIT é um desdobramento da ação com o objetivo de dar mais liquidez, pois o processo aumenta a quantidade de ações e reduz o seu valor, aumentando, assim, a liquidez. 185) BRB-CESPE-2011
Julgue o próximo item, relativos ao mercado de ações. Havendo lucro, o recebimento de dividendos é direito dos acionistas e caracteriza-se pela distribuição de parte de tais lucros da companhia a esses acionistas. 1. Certo 2. Errado
186) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2004 No que se refere às operações negociadas pela Bolsa de Mercadorias e Futuros (BM&F), julgue os itens a seguir. (V) O sistema de compensação e de liquidação de obrigações operado pela BM&F é denominado Câmara de Registro, Compensação e Liquidação de Operações com Derivativos da BM&F, ou Câmara de Derivativos. (V) São considerados participantes diretos da Câmara de Derivativos os membros de compensação, os bancos liquidantes e as corretoras que atuam na BM&F. 187) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações No mercado à vista de ações, a bolsa de valores determina que o comprador realize o pagamento: (A) no dia seguinte à realização do negócio. (B) em até 5 dias úteis após a realização do negócio. (C) na data de vencimento da respectiva opção. (D) em até 3 dias úteis após a realização do negócio. (E) antecipadamente.
188) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações O segmento de listagem da BM&FBovespa denominado Novo Mercado é destinado à negociação de ações de companhias que tenham: (V) comprometimento voluntário de práticas de governança corporativa além do que é exigido pela legislação. (F) conselho de administração formado integralmente por membros independentes. (F) registro para negociação simultânea de ADR na Bolsa de Valores de Nova York.
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(F) previsão estatutária de distribuição mínima de dividendos correspondente a 50% do lucro anual. (F) capital social representado em maior parte por ações ordinárias 189)BASA – CESPE- TÉCNICO BANCÁRIO – 2012 O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada vez mais, impulsionado por rápidas e constantes transformações. A abertura à concorrência nos mercados financeiros, os avanços da tecnologia e das comunicações, a demanda por mais e melhores serviços financeiros e a concentração no setor bancário são alguns dos fatores que causam profundas mudanças no ambiente de negócios. BACEN. Manual da Supervisão. Internet: <www.bc.gov.br> (com adaptações).
As bolsas de valores, mesmo que constituídas como ssociações civisou sociedades anônimas, funcionam sob a supervisão e fiscalização da CVM. ( ) CERTO ( ) ERRADO RES. do CMN 2.690, de 28.01.2000 - Art. 2º Art. 1º Alterar e consolidar, nos termos do Regulamento anexo, as normas que disciplinam a constituição, a organização e o funcionamento das bolsas de valores. Art. 2º Fica a Comissão de Valores Mobiliários autorizada a
baixar as normas e adotar as medidas julgadas necessárias à
execução do disposto nesta Resolução.
190) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue os itens abaixo: No SFN, as diversas operações com ouro nas bolsas de mercadorias e de futuros abrangem negociações nos mercados à vista, futuro, de opções e a termo. ( ) CERTO ( 0 ERRADO
191) AVULSA Sobre os ativos negociados nas bolsas de valores, julgue os itens. (F) Dentre os valores mobiliários negociados nas bolsas de valores estão as ações de todas as sociedades anônimas. FALSO – AS SOCIEDADES ANÔNIMAS PODEM SER ABERTAS OU FECHADAS. ABERTAS: negociam em bolsas de valores ou mercado de balcão; FECHADAS: negociam no balcão das empresas, sem garantia. (F) Além das ações, debêntures, cotas de fundos de investimento, negociados nas bolsas, estão, também todos os títulos públicos federais de emissão do Tesouro Nacional.
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FALSO: OS TÍTULOS PÚBLICOS são registrados no SELIC.
192) BACEN –ANALISTA – ESAF – 2002 – COM ADAPTAÇÕES Com relação à estrutura do mercado de capitais, é correto afirmar que: (F) as bolsas de valores são instituições do governo que mantêm local ou sistema adequado à negociação de títulos e valores mobiliários. FALSO: as bolsas são instituições privadas. Não são do Governo (F) as negociações de títulos e valores mobiliários em bolsas de valores denominam-se usualmente de operações no mercado primário. FALSO: É MERCADO SECUNDÁRIO
193) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES
Sobre a Bolsa de Valores, julgue os itens abaixo:
( F) Está dentro do Sistema Financeiro Nacional e faz parte do Subsistema Normativo. FALSO – As bolsas de valores fazem parte do SFN, mas atuam como OPERADORES do Sistema. Só lembrando: Sistema normativo: CMN, CNSP, CNPC Sistema Supervisor: BACEN, CVM, SUSEP e PREVIC Sistema Operativo: As instituições financeiras (F) É o local onde são negociados títulos e valores imobiliários públicos e privados. FALSO: MAIS UMA VEZ, CUIDADO PARA NÃO TROPEÇAR NAS PALAVRAS NEGATIVAS. Na questão, o examinador colocou “Imobiliários”, quando são Mobiliários. (F) Não possuem divulgação obrigatória e relevante de resultados. (V) É o local onde são negociados títulos e valores mobiliários, públicos e privados. (F) Não faz parte do Sistema Financeiro Nacional.
FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO -FGC
194) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO Com relação ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue o item subsequente. O FGC foi criado para garantir os recursos mantidos, principalmente, em contas de depósito à vista, de poupança e de depósito a prazo. 1. Certo 2. Errado
PERIGO! AQUI TEM NOVIDADE DE 2013!
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CERTO – Regulamento do FGC FGC – regulamento
Art. 1º O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, regida pelo presente estatuto e pelas disposições legais e regulamentares aplicáveis. Parágrafo único. O FGC não exerce qualquer função pública, inclusive por delegação. Art. 2º O FGC tem por finalidades: I - proteger depositantes e investidores no âmbito do sistema financeiro, até os limites estabelecidos pela regulamentação; II - contribuir para a manutenção da estabilidade do Sistema Financeiro Nacional; e III - contribuir para prevenção de crise bancária sistêmica. Art. 2.º São objeto da garantia ordinária proporcionada pelo FGC os seguintes créditos: I - depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio; II - depósitos de poupança; III - depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado; IV - depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques, destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares; V - letras de câmbio; VI - letras imobiliárias; VII - letras hipotecárias; VIII - letras de crédito imobiliário; IX - letras de crédito do agronegócio; X - operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.
195) BRB-CESPE - 2011 Com relação ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue o item subsequente. O FGC é uma associação civil sem fins lucrativos e não exerce nenhuma função pública. 1. CERTO 2. ERRADO CERTO: Anexo I à Resolução 3.251, de 16 de dezembro de 2004 - Estatuto do Fundo Garantidor de Créditos - FGC Art. 1.º - O Fundo Garantidor de Créditos – FGC é uma associação civil sem fins lucrativos, com personalidade jurídica de direito privado, regida pelo presente estatuto e pelas disposições legais e regulamentares aplicáveis. Parágrafo único - O FGC não exerce qualquer função pública, inclusive por delegação.
196) BRB-CESPE-2011 Com relação ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue o item subsequente. Os fundos de investimento e os fundos de ações não têm cobertura do FGC. 1. CERTO 2. ERRADO
CERTO: REGULAMENTO DO FGC
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Art. 2º, § 2.º Não são cobertos pela garantia ordinária os créditos por cotas de fundos de investimento administrados por instituições associadas. QUESTÃO SUJEITA A RECURSO POIS NÃO FALA DO FUNDO DE
AÇÕES
197) BRB-CESPE-2011 Com relação ao Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue o item subsequente. Se houver um saldo de R$ 120.000,00 na conta de depósitos à vista de um único titular, o montante desse saldo que não estará coberto pelo FGC será de R$ 80.000,00. 1. CERTO 2. ERRADO ERRADO: QUANDO A QUESTÃO FOI ELABORADA (2011), O LIMITE DO FGC ERA DE R$70.000,00. ESTARIA ERRADO PORQUE: TINHA UM SALDO DE 120.000,00, MAS O FGC SÓ COBRIA 70.000,00. LOGO, O MONTANTE NÃO COBERTO PELO FGC SERIA DE R$ 50.000,00 (120.000,00 – 70.000,00 = 50.000,00).
ATUALMENTE, DE ACORDO COM O ART. 2º, §3º, DO ANEXO À RES. CMN 4.222, DE 23.05.2013 (REGULAMENTO DO FGC) O VALOR DA GARANTIA PRESTADA PELO FGC PASSOU DE R$70,000,00 PARA R$ 250.000,00. 198) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO – 2012
Em relação às garantias do SFN, que incluem aval, fiança, penhor, hipoteca e Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue o item seguinte. Norma legal define os critérios do FGC e seus limites de proteção. 1. CERTO 2. ERRADO CERTO - Res. CMN 4.222, de 23.05.2013
199) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO – 2012 Em relação às garantias do SFN, que incluem aval, fiança, penhor, hipoteca e Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue o item seguinte. O FGC visa prestar garantia de créditos contra instituições a ele associadas. 1. Certo 2. Errado
CERTO – Estatuto do FGC: Art. 3º O FGC tem por objeto prestar garantia de créditos contra as instituições associadas, http://www.fgc.org.br/upload/estatuto_p.pdf 199)CESPE-2009 – PROCURADOR DO BACEN
O estabelecimento formal de sistemas de garantia de depósito tem sido tendência dominante no mundo a partir da década de 90 do século XX. A rationale por trás desse movimento está baseada na crescente preocupação das autoridades com a estabilidade do sistema financeiro, que se traduz na
PERIGO!!!! VENENO!!!!!
84
implementação de instrumentos adicionais de acompanhamento e controle e na consequente formação de redes de proteção ao sistema. Empréstimos de última instância, regulação eficaz, fiscalização eficiente, estrutura legal adequada e proteção direta a depositantes, via sistema garantidor, são todos componentes dessa rede e visam à manutenção de um sistema bancário sólido e saudável.Internet: <www.fgc.org.br> (com adaptações). No que se refere às normas jurídicas que regulamentam o FGC, assinale a opção correta. (F) O FGC não pode ser reembolsado pelos pagamentos efetuados de dívidas de instituições financeiras associadas a ele. (F) Observados os requisitos regulamentares, o FGC pode aplicar no máximo 25% de seu patrimônio líquido na aquisição de direitos creditórios de instituições financeiras e de sociedades de arrendamento mercantil. (f) Os bancos comerciais estão autorizados a captar recursos de depósitos a prazo, sem emissão de certificado, mas com garantia especial do FGC. A garantia, nesse caso, é de no máximo R$ 10.000.000,00, por pessoa, contra a mesma instituição ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro. D) Não cabe ao FGC garantir depósitos, em caso de liquidação extrajudicial de instituição financeira. (V) Na hipótese de o patrimônio do FGC se afigurar insuficiente para garantir créditos, admite-se que o fundo possa contratar operações de crédito com instituições financeiras oficiais.
200) BASA – CESPE – 2004 – TÉCNICO BANCÁRIO Julgue os itens subsequentes, relativos ao fundo garantidor de crédito (FGC). (F) O FGC é uma entidade pública, sem fins lucrativos, que administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores do mercado financeiro. Esse mecanismo permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, em caso de sua falência ou liquidação. FALSO – O FGC NÃO É ENTIDADE PÚBLICA
FGC: associação civil sem fins lucrativos – Res.CMN 4.222, de 23/5/2013. Coop. Crédito: não cobertas Contribuição fixa: 0,0125% ao mês
(F) As instituições financeiras contribuem para a manutenção do FGC com a totalidade dos depósitos que recebem. FALSO – as IF contribuem com 0,0125%, de acordo com o art. da Res. CMN 4222, de 23.05.2013: Art. 2º A contribuição mensal ordinária das instituições associadas ao FGC é de 0,0125% (cento e vinte e cinco décimos de milésimos por cento) do montante dos saldos das contas
correspondentes às obrigações objeto de garantia ordinária.
http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2013/pdf/res_4222_v1_
O.pdf
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201) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) administra o mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, proporcionando garantia limitada a: (F) Letras do Tesouro Nacional. (F) fundos de investimento. (V) depósitos à vista e a prazo. (F) debêntures. (F) depósitos judiciais.
RES. CMN 4222, DE 23.05.2013: Art. 2.º São objeto da garantia ordinária proporcionada pelo FGC os seguintes créditos: I - depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio; II - depósitos de poupança; III - depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado; IV - depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques, destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares; V - letras de câmbio; VI - letras imobiliárias; VII - letras hipotecárias; VIII - letras de crédito imobiliário; IX - letras de crédito do agronegócio; X - operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.
202)BB–ESCRITURÁRIO–2013 – FCC – COM ADAPTAÇÕES O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) proporciona garantia ordinária a cada titular de depósito à vista e no mesmo conglomerado financeiro até determinado valor. A esse respeito, julgue os itens abaixo: ( F ) 7 mil. ( V ) 250 mil. ( F ) 1 milhão. ( F ) 20 milhões. ( F ) 20 mil ATUALMENTE, DE ACORDO COM O ART. 2º, §3º, DO ANEXO À RES. CMN 4.222, DE 23.05.2013 (REGULAMENTO DO FGC) O VALOR DA GARANTIA PRESTADA PELO FGC PASSOU DE R$70,000,00 PARA R$ 250.000,00.
203) BANPARÁ–2012–TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES Sobre o FGC- Fundo Garantidor de Crédito JULGUE os itens abaixo: (F) O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma entidade privada, com fins lucrativos, destinados à garantia de seus clientes. FALSO: É SEM FINS LUCRATIVOS
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(F) As instituições associadas contribuem mensalmente para a manutenção do FGC, com uma porcentagem fixa independente dos saldos das contas correspondentes. FALSO: NÃO É INDEPENDENTE DOS SALDOS.O ART. 3º, DA RES. CMN 4.222, DE 2013 TRAZ AS HIPÓTESES. (F) O FGC administra mecanismos de proteção aos fundos de investimentos financeiros utilizados pelos correntistas, poupadores e investidores, que permitam a recuperação dos depósitos ou créditos, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência. FALSO; O MECANISMO DE PROTEÇÃO NÃO É PARA OS FUNDOS E, SIM, PARA OS CORRENTISTAS. (V) O FGC administra um mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e investidores, que permite recuperar os depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira, em caso de intervenção, de liquidação ou de falência. (F) O FGC não permite a recuperação dos depósitos ou créditos mantidos em instituição financeira mesmo em caso de intervenção, liquidação ou falência.
SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO - SPB
204) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO A liquidação financeira das operações realizadas no âmbito do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia é feita por meio do Sistema de Transferência de Reservas, cujos participantes são instituições financeiras. 1. CERTO 2. ERRADO CERTO: O SISTEMA DE TRANSFERÊNCIA DE RESERVAS (STR), FAZ A LIQUIDAÇÃO DA PONTA FINANCEIRA DAS OPERAÇÕES QUE CURSAN NO ÂMBITO DO SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO (SPB). O STR é um sistema de liquidação bruta em tempo real (LBTR) de transferência de fundos entre seus participantes, gerido e operado pelo Banco Central do Brasil. O STR foi instituído pela Circular nº 3.100, de 28 de março de 2002.
http://www.bcb.gov.br/?STRGERAL 205)CESPE/CEF/TÉCNICO BANCÁRIO/2006 Julgue os itens a seguir, com base nos fundamentos do atual SPB. (F) O SPB é operado pelo BACEN e as transferências de fundos interbancárias, que podem ser liquidadas em tempo real, têm caráter revogável e condicional. FALSO: um dos princípios básicos do SPB é que as operações são liquidadas uma a uma pelo seu valor bruto
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em tempo real e obedece ao princípio do FINALITY, em que as operações são finais e irrevogáveis. (V ) O atual SPB possibilita a redução dos riscos de liquidação nas operações interbancárias, com consequente redução do risco sistêmico, isto é, do risco de que a quebra de um banco provoque a quebra em cadeia de outros bancos. (F) Compete ao ministro da Fazenda definir quais sistemas de liquidação são considerados sistemicamente Importantes. FALSO: Os sistemas considerados sistemicamente importantes estão na Circular 3.057, de 31.08.2001. Art. 2º, XXIII, do ANEXO À CIRCULAR 3057, DE 2001: DEFINE O QUE SEJA SISTEMA SISTEMICAMENTE IMPORTANTE – “sistema sistemicamente importante: sistema de liquidação em que o volume ou a natureza dos negócios, a critério do Banco Central do Brasil, é capaz de oferecer risco à solidez e ao normal funcionamento do Sistema Financeiro Nacional.” (F) No âmbito de um sistema de compensação e de liquidação, não é admitida compensação multilateral de obrigações. FALSO: os sistemas de compensação e de liquidação fazem a compensação multilateral (netting) das operações. (V) Na nova fase do SPB, a liquidação em tempo real passou a ser utilizada nas operações com títulos públicos federais transacionados no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC). CERTO: o SELIC liquida em tempo real
206) CESPE/BB/ESCRITURÁRIO/2007 O SELIC é um grande sistema computadorizado que atua sob a responsabilidade do BACEN e da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de
Capitais (ANBIMA). Por intermédio dele, os operadores
registram as compras e vendas relativas a títulos
negociados pelas instituições participantes. No que se
refere ao SELIC, julgue os itens seguintes.
(F) O SELIC é o depositário central dos títulos da dívida pública federal externa, emitidos pelo Tesouro Nacional. O sistema recebe os registros das negociações no mercado secundário e promove a respectiva liquidação, contando, ainda, com módulos complementares por meio dos quais são efetuados os leilões de títulos pelo BACEN.
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FALSO: É depositário dos títulos da dívida pública mobiliária federal interna. (V) A taxa referencial do SELIC, de natureza remuneratória, também conhecida por SELIC-META, é uma taxa de juros, fixada pelo BACEN após a divulgação pelo Comitê de Política Monetária (COPOM), aplicável pelas instituições financeiras para os títulos públicos e adotada como taxa básica para a economia. Atualmente, essa taxa é divulgada pelo COPOM exatamente a cada 45 dias. 207)BACEN/ANALISTA/2002– COM ADAPTAÇÕES
Tanto o SELIC (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia), quanto a CETIP S.A. – MERCADOS ORGANIZADOS correspondem a sistemas onde são feitas a custódia e liquidação de operações com títulos. Sobre estes dois sistemas, julgue os itens abaixo:. (F) A custódia e liquidação das operações com títulos públicos federais podem ser feitas tanto no SELIC, quanto na CETIP, cabendo às partes envolvidas no negócio realizar a escolha do sistema a ser utilizado. FALSO: NA CETIP, somente títulos privados e no SELIC somente títulos públicos. (V ) Os títulos negociados no SELIC são escriturais, o que praticamente elimina os riscos relativos a extravio, roubo ou falsificação dos papéis negociados naquele sistema. (F) A liquidação das operações realizadas na CETIP são feitas exclusivamente pela Centralizadora de Compensação de Cheques e Outros Papéis. FALSO – A liquidação ocorre por meio do STR. (F) Somente instituições com conta de reserva bancária junto ao Banco Central do Brasil podem registrar suas operações na CETIP. FALSO: Não ,necessariamente. (F) A CETIP custodia e promove a liquidação tanto dos CDB (Certificados de Depósito Bancário) ao portador quanto dos CDB nominativos. FALSO: CERTIFICADOS DE DEPÓSITOS BANCÁRIOS são títulos nominativos,emitidos pelos bancos e vendidos ao público como forma de captação de recursos.
208) CESPE/BB/Escriturário/2008
O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC) é o depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e nessa condição processa, relativamente a esses títulos, a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a custódia. Acerca do SELIC, julgue os itens seguintes.
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(V) Foi alterado o modus operandi do SELIC, operado pelo BACEN, que passou a liquidar operações com títulos públicos federais em tempo real. CERTO – com a reestruturação do SPB, em 22.04.2002, o modus
operandi do SELIC passou de liquidação diferida para
LIQUIDAÇÃO BRUTA EM TEMPO REAL.
(F) Nem todos os títulos dos quais o SELIC é depositário são escriturais, isto é, emitidos exclusivamente na forma eletrônica. Cerca de 30% desses títulos são emitidos em papel. FALSO. Todos os títulos registrados no Selic são escriturais. (F ) O SELIC é gerido pelo BACEN e é por ele operado em parceria com a ANBIMA. Os seus centros operacionais (centro principal e centro de contingência) estão localizados na cidade de São Paulo. FALSO. Tanto o site principal quanto o de contingência funcionam no RIO DE JANEIRO.
209) CESPE/BB/Escriturário/2008
A CETIP S.A. MERCADOS ORGANIZADOS é a maior empresa de custódia e de liquidação financeira da América Latina. Sem fins lucrativos, foi criada em 1984 pelas instituições financeiras em conjunto com o BACEN e iniciou suas atividades em 1986, para garantir maior segurança e agilidade às operações do mercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens subsequentes:. (V) A CETIP é depositária principalmente de títulos de renda fixa
privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos
representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro
Nacional, de que são exemplos os títulos relacionados com
empresas estatais extintas, com o Fundo de Compensação de
Variação Salarial (FCVS), com o Programa de Garantia da
Atividade Agropecuária (PROAGRO) e com a dívida agrária
(TDA).
(F) Com poucas exceções, os títulos de renda fixa privados, títulos públicos estaduais e municipais e títulos representativos de dívidas de responsabilidade do Tesouro Nacional são emitidos escrituralmente, isto é, sob a forma de registros eletrônicos. Esses títulos emitidos em papel são fisicamente custodiados por bancos autorizados. FALSO – OS TÍTULOS SÃO DESMATERIALIZADOS. (F) A CETIP utiliza a compensação bilateral, nas operações com títulos negociados no mercado secundário, e a liquidação bruta em tempo real, na liquidação das operações com derivativos. FALSO: A CETIP liquida: Compensação bilateral: derivativos (swaps e opções);
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Tempo real: no mercado secundário, os títulos privados registrados na CETIP,
210) BB – ESCRITURÁRIO – 2011–FCC–com
adaptações O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (SELIC), do Banco Central do Brasil, é um sistema informatizado de registro de títulos. Sobre isso, julgue os itens abaixo: (F) é operado em parceria com a CETIP S.A. Balcão Organizado de Ativos e Derivativos. (F) substituiu o Sistema de Pagamentos Brasileiro − SPB. (F) tem como participantes, exclusivamente, a Secretaria do Tesouro Nacional e bancos múltiplos. (F) impossibilita a realização de operações compromissadas, ou seja, a venda ou compra de títulos com o compromisso de recompra ou revenda. (V) se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à liquidação de operações com esses Títulos.
211) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações A respeito da CETIP S.A. Mercados Organizados, julgue: (F) registra operações de ações realizadas no mercado de bolsa. (V) efetua a custódia escritural de títulos privados de renda fixa. (F) é contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém registro. (F) é a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos do Tesouro Nacional. (F) atua separadamente do Sistema de Pagamentos Brasileiro – SPB.
212) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada vez mais, impulsionado por rápidas e constantes transformações. A abertura à concorrência nos mercados financeiros, os avanços da tecnologia e das comunicações, a demanda por mais e melhores serviços financeiros e a concentração no setor bancário são alguns dos fatores que causam profundas mudanças no ambiente de negócios. BACEN. Manual da Supervisão.
Internet: <www.bc.gov.br> (com adaptações).
Tendo o texto acima como referência inicial, julgue os itens subsequentes. O registro das operações no mercado primário de títulos públicos federais emitidos pelo Tesouro Nacional ocorre, exclusivamente, na CETIP S.A. — Balcão Organizado de Ativos e Derivativos. ( ) CERTO ( ) ERRADO FALSO – Ocorre no SELIC.
213) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012
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O sistema financeiro mundial vem se dinamizando cada vez mais, impulsionado por rápidas e constantes transformações. A abertura à concorrência nos mercados financeiros, os avanços da tecnologia e das comunicações, a demanda por mais e melhores serviços financeiros e a concentração no setor bancário são alguns dos fatores que causam profundas mudanças no ambiente de negócios. BACEN. Manual da Supervisão. Internet: <www.bc.gov.br> (com
adaptações).
A liquidação da ponta financeira de cada operação no SELIC é realizada por intermédio do Sistema de Transferência de Reservas, ao qual ele é interligado. ( ) CERTO ( ) ERRADO
CERTO. O STR é um sistema de liquidação bruta em tempo real (LBTR) de transferência de fundos entre seus participantes, gerido e operado pelo Banco Central do Brasil. O STR foi instituído pela Circular nº 3.100, de 28 de março de 2002. http://www.bcb.gov.br/?STRGERAL
214) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES SELIC é o Sistema Especial de Liquidação e de Custódia. Leia as sentenças abaixo sobre algumas descrições deste sistema, e julgue os itens abaixo: (F ) Tratando-se de um sistema de liquidação em tempo real, não possui títulos escriturais, guardadas as proporções do país. FALSO. Todos os títulos registrados no SELIC são ESCRITURAIS (V) O Selic é o depositário central dos títulos emitidos pelo Tesouro Nacional e pelo Banco Central do Brasil e nessa condição processa, relativamente a esses títulos, a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a custódia. (F) O sistema de liquidação não é em tempo real. FALSO: O SISTEMA DE LIQUIDAÇÃO TANTO DE TÍTULOS QUANTO DA PONTA FINANCEIRA OCORRE EM TEMPO REAL.
215) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES A CETIP S.A. registra e custodia todos os Créditos Securitizados da União, da Dívida Agrícola (Lei 9.138, de 29/11/95 e Resolução do Bacen nº 2.471, de 26/02/98), Títulos da Dívida Agrária – TDA, Certificados Financeiros do Tesouro – CFT e Certificados da Dívida Pública - CDP. Com base no assunto acima julgue os itens a seguir:
(V) Na qualidade de depositária, a entidade processa a emissão, o resgate e a custódia dos títulos.
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(V) As operações de compra e venda são realizadas no mercado de balcão, incluindo aquelas processadas por intermédio do CetipNet (sistema eletrônico de negociação). (V) Quando é o caso, a entidade também processa o pagamento dos juros e demais eventos a eles relacionados.
216) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES O SPB- Sistema de Pagamentos Brasileiro foi reestruturado em 22 de abril de 2002. A esse respeito, julgue os itens abaixo: (F) O SPB estimula que as entidades criem e desenvolvam sistemas e procedimentos desconexos no que se refere à transferência de recursos financeiros, processamento, compensação e liquidação de pagamentos, diminuindo a carga de trabalho do BACEN. FALSO: O SELIC NÃO ESTIMULA O DESENVOLVIMENTO DE PROCEDIMENTOS DESCONEXOS. CUIDADO COM AS PALAVRAS NEGATIVAS. (F) Os princípios básicos de funcionamento do SPB foram estabelecidos por intermédio da Resolução 2.882, do Conselho Monetário Nacional e da CVM-Comissão de Valores Mobiliários. FALSO: Somente pelo BACEN. (F) O SPB não possui interligação de nenhuma ordem com o BACEN, suas normas, funcionamento e sistemática de controles. FALSO; o SPB FOI DESENVOLVIDO PELO BACEN; o Selic está dentro do Bacen e o STR também.
ADMINISTRADORA DE CARTÕES DE CRÉDITO
217) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO A respeito do contrato de cartão de crédito, julgue o item a seguir: O percentual para pagamento mínimo é superior a 10% do valor da fatura do cartão de crédito. 1. Certo 2. Errado Conforme a Circular do BACEN 3.512, de 25.11.2010, o
percentual mínimo passou a ser de 15%, com validade
a partir de 01.06.2011. Logo, 15% é superior a 10%.
216) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO A respeito do contrato de cartão de crédito, julgue o item a seguir: Conforme as novas regras do Conselho Monetário Nacional, os cartões de crédito básicos podem ser nacionais ou internacionais. 1. Certo 2. Errado CERTO:ART. 10, da Res. CMN 3.919, de 25.11.2010
PEGADINHA!!!!!
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Cartão de crédito Art. 10. As instituições mencionadas no art. 1º que emitam cartão de crédito ficam obrigadas a ofertar a pessoas naturais cartão de crédito básico, nacional e/ou internacional.
217) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO A respeito do contrato de cartão de crédito, julgue o item a seguir: É permitida a cobrança da tarifa de anuidade ainda que o cartão de crédito seja o básico. 1. Certo 2. Errado
218) BASA-CESPE-2004 – TÉCNICO BANCÁRIO A respeito das sociedades administradoras de cartões de crédito, julgue os itens que se seguem. V_ Cabe à administradora do cartão de crédito emitir e apresentar ao usuário do cartão fatura que contenha a relação e o valor das compras efetuadas para que seja realizado o pagamento. F_Compete ao BACEN autorizar e fiscalizar o funcionamento das empresas administradoras de cartão de crédito. ADMINISTRADORA DE CARTÃO DE CRÉDITO: - Não é instituição financeira 219 ) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012
As instituições financeiras têm ofertado produtos e serviços para atender novas demandas conjunturais e sociais, os quais devem visar ao equilíbrio entre o retorno e o risco. Com relação aos produtos e serviços financeiros, julgue os itens consecutivos. O contrato de cartão de crédito pode ser cancelado a qualquer momento, mesmo que haja compras parceladas cujos valores ainda não tenham sido pagos.
( ) CERTO ( ) ERRADO
SOCIEDADES DE FOMENTO MERCANTIL (FACTORING)
220) BRB-CESPE-2011 - ESCRITURÁRIO No tocante às sociedades de fomento mercantil (factoring) e às sociedades administradoras de cartões de crédito, julgue o próximo item. A remuneração de garantia cobrada pelas administradoras de cartões de crédito corresponde à comissão paga pelos estabelecimentos a determinada bandeira. 1. Certo 2. Errado
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AS FACTORING:
NÃO SÃO instituições financeiras; 1) NÃO podem captar dinheiro no mercado NEM emprestar
dinheiro; 2) Transação é MERCANTIL: só adquire direitos creditórios;
3) Não tem retenção de IR;
4) TEM IOF (Lei 9.532/97 – art. 58)
221) AVULSA Sobre a atividade de factoring, NÃO podemos afirmar: (F)É uma atividade eminentemente comercial; (F)Define-se por uma prestação contínua de serviços de apoio ligados à gestão do crédito e do fluxo de caixa da empresa-cliente; (V) Sobre as operações de crédito prestadas incide IR; (F) É típico da sua atividade a compra de cheques pré-datados; (F)Assume integralmente o risco embutido no título de crédito adquirido.
222) BB –ESCRITURÁRIO – FCC – 2011 – com adaptações Sobre as atividades desenvolvidas pelas sociedades de fomento mercantil (factoring) julgue os itens abaixo: a) atuam sob fiscalização do Banco Central do Brasil. b) prestam serviços e adquirem cheques de pessoas físicas e
jurídicas. c) adquirem créditos de empresas provenientes de suas
vendas mercantis realizadas a prazo. d) financiam seu cliente por meio de contrato com taxa de
juros pós-fixada. e) trabalham com recursos próprios e de terceiros captados
por meio de depósitos interfinanceiros.
223) BASA – CESPE 2004 – TÉCNICO BANCÁRIO Considerando as características das operações de fomento comercial (factoring), julgue os itens seguintes. (V) Inexiste captação de recursos nesse tipo de operação. (C) A natureza mercantil constitui uma das características dessas operações. (F) Nas operações de fomento comercial, pode-se efetuar financiamentos mediante o desconto de títulos. (C) Esse tipo de operação tem por devedor a empresa sacada. 224) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações Sobre o desenvolvimento das atividades das sociedades de fomento mercantil (factoring) julgue os seguintes itens: (A) sob fiscalização do Banco Central do Brasil. (B) prestando serviços e adquirindo cheques de pessoas físicas e jurídicas.
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(C) adquirindo créditos de empresas provenientes de suas vendas mercantis realizadas a prazo. (D) financiando seu cliente por meio de contrato com taxa de juros pós-fixada. (E) com recursos próprios e de terceiros captados por meio de depósitos interfinanceiros.
PRODUTOS FINANCEIROS
225)CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Julgue o item a seguir, que versam sobre operações com derivativos e suas características básicas, sobre operações com swap e sobre o funcionamento dos mercados a termo, de opções e de futuro. Derivativos são ativos financeiros cujo valor deriva integralmente do valor de outro ativo financeiro ou mercadoria negociada no mercado à vista. ( ) CERTO ( ) ERRADO
226)CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Julgue o item a seguir, que tratam do mercado de câmbio, das instituições autorizadas a operar nesse mercado e das suas operações básicas. São exemplos de operação de câmbio manual — definida como a compra e venda de divisas estrangeiras: letras de câmbio, cheques e ordens de pagamentos. ( ) CERTO ( ) ERRADO
227) BASA - CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 As instituições financeiras têm ofertado produtos e serviços para atender novas demandas conjunturais e sociais, os quais devem visar ao equilíbrio entre o retorno e o risco. Com relação aos produtos e serviços financeiros, julgue o item consecutivo. Nos fundos de investimento alavancados, há, geralmente, garantia de que o valor resgatado será superior ao valor aplicado. ( ) CERTO ( ) ERRADO
228)BASA - CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Com referência a aspectos diversos do SFN e às opções diversas de crédito disponíveis no âmbito desse sistema, julgue o item seguinte. A operação de empréstimo bancário denominada hot money é caracterizada pelo curto prazo e pelas taxas de juros, em geral mais elevadas que as de outras operações. ( ) CERTO ( ) ERRADO
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229) BASA - CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 As instituições financeiras têm ofertado produtos e serviços para atender novas demandas conjunturais e sociais, os quais devem visar ao equilíbrio entre o retorno e o risco. Com relação aos produtos e serviços financeiros, julgue o item consecutivo. Os depósitos a prazo (CDB e RDB) e as letras de câmbio são produtos típicos dos bancos de investimentos e das sociedades de crédito, financiamento e investimento, respectivamente. ( ) CERTO ( ) ERRADO CERTO: Podem emitir CDB e RDB: - bancos comerciais - bancos múltiplos - bancos de investimento - Caixa Econômica B.INVESTIMENTO: Res.CMN 2.624, de 1999, art 2º, I - (CDB e RDB) CFI: Res.CMN 3.454, de 2007 – LC e RDB
230) BASA - CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue o item. Enquanto as ações ordinárias conferem ao acionista o direito de voto nas assembleias gerais da empresa e o direito de participação nos lucros mediante o recebimento de dividendos e juros do capital, as ações preferenciais não conferem ao acionista o direito a voto nas assembleias gerais, mas, em compensação, conferem-lhe prioridade no recebimento de dividendos.
( ) CERTO ( ) ERRADO
231) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue o item. Os títulos de capitalização diferem das demais aplicações financeiras porque, geralmente, oferecem prêmios, por intermédio de sorteios, algumas vezes confundindo-se com uma espécie de loteria. ( ) CERTO ( ) ERRADO
231) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
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Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue o item. No SFN, as diversas operações com ouro nas bolsas de mercadorias e de futuros abrangem negociações nos mercados à vista, futuro, de opções e a termo. ( ) CERTO ( ) ERRADO
232) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue o item. A operação de underwriting, ou lançamento de ações novas, geralmente é realizada por um banco de investimentos juntamente com um pool de instituições do sistema distribuidor (sociedades corretoras e sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários). Nesse caso, mesmo que não se concretizem as vendas das ações, a operação deve ser posteriormente registrada na CVM. ( ) CERTO ( ) ERRADO
233) BB– 2013 –ESCRITURÁRIO- COM ADAPTAÇÕES
Sobre o produto financeiro que, após um período de
acumulação de recursos, proporciona aos investidores uma
renda mensal que poderá ser vitalícia ou por período determinado julgue os itens abaixo: (F) CDB − Certificado de Depósito Bancário. (F) FIDC− Fundo de Investimento em Direitos Creditórios. (F) Ourocap − Banco do Brasil. (F) BB Consórcio de Serviços. (V) PGBL − Plano Gerador de Benefício Livre.
234) CESPE – CONHECIMENTOS BANCÁRIOS
Julgue o item a seguir, que versam sobre operações com derivativos e suas características básicas, sobre operações com swap e sobre o funcionamento dos mercados a termo, de opções e de futuro. Denomina-se prêmio o preço de exercício de uma opção que representa o valor pago para se adquirir um direito ou o valor recebido pelo vendedor que assume uma obrigação para com o comprador. ( ) CERTO ( ) ERRADO
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235) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Julgue o item a seguir, que versam sobre operações com derivativos e suas características básicas, sobre operações com swap e sobre o funcionamento dos mercados a termo, de opções e de futuro. Denomina-se prêmio o preço de exercício de uma opção que representa o valor pago para se adquirir um direito ou o valor recebido pelo vendedor que assume uma obrigação para com o comprador. 1. Certo 2. Errado
236) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Julgue o item a seguir, que versam sobre operações com derivativos e suas características básicas, sobre operações com swap e sobre o funcionamento dos mercados a termo, de opções e de futuro. Tratando-se do contrato derivativo denominado contrato futuro, caracterizado pela pouca transparência e pelo elevado risco de crédito, a movimentação financeira ocorre somente na liquidação. 1. Certo 2. Errado
237) BASA – CESPE – TÉNICO BANCÁRIO - 2012 Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue o item. No SFN, as diversas operações com ouro nas bolsas de mercadorias e de futuros abrangem negociações nos mercados à vista, futuro, de opções e a termo. 1. Certo 2. Errado
238) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações Sobre o produto financeiro denominado nota promissória comercial (commercial paper), no mercado doméstico, julgue os itens: (F) baixo risco de liquidez, quando emitidas por instituição financeira. (F) ausência de risco de crédito, quando analisadas por agência de rating. (F) garantia por parte do respectivo banco mandatário. (F) elevado risco de mercado, quando emitidas por prazo superior a 360 dias. (V) obrigatoriedade de registro na Comissão de Valores Mobiliários.
239) BASA – CESPE – 2004 – TÉCNICO BANCÁRIO
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Entre as aplicações financeiras mais comuns disponíveis no mercado estão a poupança, o certificado de depósito bancário (CDB), o recibo de depósito bancário (RDB) e os fundos de investimento. Com relação a essas aplicações, julgue os seguintes itens. (F) O CDB é um título de débito, físico ou escritural, emitido por banco comercial e representativo de depósitos a prazo feitos pelo cliente. (F) Tanto o CDB quanto o RDB podem ser resgatados antes do prazo contratado, independentemente do prazo mínimo da aplicação. (F) Fundo de investimento é um tipo de aplicação financeira em que o aplicador adquire cotas do patrimônio de um fundo administrado por instituição financeira para o qual o valor da cota é recalculado mensalmente.
240) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações Em prospectos de fundos de investimento encontra-se: I. seu objetivo. II. os riscos assumidos. III. sua política de investimento. Está correto o que consta em (V) I, II e III. (F) II, apenas. (F) I e III, apenas. (F) III, apenas. (F) I, apenas.
241) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações A operação de empréstimo bancário denominada hot money é caracterizada como: (F) de médio prazo. (F) isenta de IOF. (F) crédito direto ao consumidor. (V) de prazo mínimo de 1 dia útil. (F) destinada à aquisição de bens.
242) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações O agente fiduciário de emissões públicas de debêntures: (V) defende os interesses dos debenturistas junto à companhia emissora. (F) processa o pagamento de juros e amortização das debêntures. (F) representa a instituição líder da operação. (F) determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelos investidores. (F) é nomeado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
243) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012
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As instituições financeiras têm ofertado produtos e serviços para atender novas demandas conjunturais e sociais, os quais devem visar ao equilíbrio entre o retorno e o risco. Com relação aos produtos e serviços financeiros, julgue os itens consecutivos. A conta de depósito à vista é o tipo mais usual de conta bancária. Nela, o dinheiro do depositante fica à disposição deste para ser sacado, em espécie, a qualquer momento, sem prévio aviso àinstituição financeira, independentemente do valor a ser sacado. ( ) CERTO ( ) ERRADO
244) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 As instituições financeiras têm ofertado produtos e serviços para atender novas demandas conjunturais e sociais, os quais devem visar ao equilíbrio entre o retorno e o risco. Com relação aos produtos e serviços financeiros, julgue os itens consecutivos. As instituições financeiras não podem cobrar tarifa de manutenção de contas de poupança independentemente do saldo ou de haver movimentação nos últimos seis meses. ( ) CERTO ( ) ERRADO
245) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue: Debêntures são títulos emitidos pelas sociedades por ações que asseguram a seu titular um direito de crédito contra a companhia nas condições constantes da escritura de emissão e do certificado. Nesse sentido, as debêntures podem ser emitidas para subscrição pública por companhias de capital fechado. ( ) CERTO ( ) ERRADO
ERRADO: DEBÊNTURES são valores mobiliários representativos de dívida de médio e longo prazos, que asseguram aos debenturistas (titulares) o direito de crédito contra a companhia emissora. EMISSÃO: pode ser feita por cias. De capital aberto ou
fechado. No entanto, só as cias de capital aberto podem
efetuar emissão pública de debêntures
246) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO -2012 Tanto no mercado de capitais, com a negociação de títulos e valores mobiliários, em especial ações, debêntures e commercial papers, quanto no mercado de seguros e de previdência privada, há grande especialização e, em geral, os
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agentes operadores participantes têm perfil de atuação bastante específico. Acerca desse assunto, julgue os itens abaixo: A operação de underwriting, ou lançamento de ações novas, geralmente é realizada por um banco de investimentos juntamente com um pool de instituições do sistema distribuidor (sociedades corretoras e sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários). Nesse caso, mesmo que não se concretizem as vendas das ações, a operação deve ser posteriormente registrada na CVM. ( ) CERTO ( ) ERRADO
247) BNDES – 2013 – CIÊNCIAS CONTÁBEIS – CESGRANRIO com adaptações Debêntures são títulos que conferem a seus titulares direito de crédito contra a companhia emitente, nas condições da escritura de emissão ou no respectivo certificado, se houver. Nesse contexto, de acordo com o disposto na escritura de emissão de tais títulos de crédito, considere as afirmativas e julgue os itens abaixo: (V ) A debênture poderá ter garantia real. (V ) A debênture poderá ter garantia flutuante. (V ) A debênture que não gozar de garantia poderá conter cláusula de subordinação aos credores quirografários.
248) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES As empresas, ao serem constituídas, são munidas de um capital para iniciarem suas atividades. Entretanto, após sua inicialização, pode surgir a necessidade de
captação de novos recursos. Para tal, as empresas podem
recorrer à utilização de “debêntures”. Sobre elas, julgue os itens
abaixo:
(F) Uma forma de captação de recursos por empréstimos bancários. (F) Ações negociadas no mercado são emitidas somente por empresas públicas. (F) Títulos imobiliários emitidos por empresas de capital fechado em que o valor nominal sempre corresponde ao valor de emissão do mesmo. (V) Títulos mobiliários emitidos pelas sociedades anônimas para captação de recursos. Cada título dá ao debenturista direitos de créditos contra as sociedades estabelecidos na escritura de sua emissão. (F) São títulos mobiliários emitidos pelas sociedades limitadas para divisão dos lucros proporcionalmente à produção.
249) BB- ESCRITURÁRIO – 2012 – FCC – com adaptações
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Atualmente, o mercado financeiro oferece para as empresas algumas modalidades de captação de recursos, algumas delas sem a intermediação bancária. Com essa característica, o título de crédito emitido pelas empresas visando à captação pública de recursos para o seu capital de giro é denominado: (F) Factoring (F) Hot Money (F) Export Note (V) Commercial Paper (F) Certificado de Depósito Bancário (CDB)
ACORDOS DE BASILEIA I, II e III 250) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO CONTROLES INTERNOS E COMPLIANCE – 2011 A estrutura do Acordo de Basileia II está apoiada em vários pilares, um dos quais se constitui na supervisão bancária, que diz respeito à avaliação de como os bancos estão adequando as necessidades de capital em face dos respectivos perfis de risco. A respeito desse assunto, é correto afirmar que: (F)o perfil de risco deve adequar-se continuamente à estrutura de capital. (V) os bancos devem ter estratégias para manutenção de seus níveis adequados de capital. (F) os supervisores não podem exigir que os bancos operem acima das exigências de capital mínimo. (F) o Comitê de Basileia autorizou os bancos a estabelecerem, para cada caso, os princípios essenciais de revisão de supervisão. (F) os supervisores só podem intervir e exigir providências imediatas após a constatação da inadequação do nível de capital. 251) BACEN – ANALISTA- 2002 (com adaptações)
Em 1994, o Brasil aderiu ao chamado “Acordo de Basiléia II”, passando a promover importantes alterações nas regras de funcionamento das Instituições Financeiras. Julgue os itens abaixo indicando aquela que foi a novidade em Basiléia II: (V) Obrigatoriedade de manutenção, por parte das instituições financeiras, de patrimônio líquido ajustado compatível com o grau de risco dos ativos. (F) Obrigatoriedade de que as instituições financeiras mantenham sigilo em suas operações ativas e passivas. (F) Obrigatoriedade de que o capital das instituições financeiras seja subscrito em moeda corrente.
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(F) Obrigatoriedade, por parte das instituições financeiras, de compra de carta-patente para obtenção da autorização para funcionamento, concedida pelo Banco Central do Brasil. (F) Obrigatoriedade da separação, por parte das instituições
financeiras, das atividades bancária e de seguros.
252) BACEN – ANALISTA – 2010 – FCC com adaptações
Sobre o processo de regulação prudencial dos bancos, julgue os itens abaixo relativamente ao requerimento mínimo de capital próprio: (F) limita os empréstimos bancários às empresas com um mínimo de capital próprio. (F) limita o valor dos empréstimos de liquidez do Banco Central aos bancos comerciais. (V) cresce com o aumento do risco assumido pelas instituições financeiras. (F) estabelece mínimos para o valor das garantias oferecidas pelos credores das instituições financeiras. (F) estabelece um valor mínimo para o crédito concedido pelas instituições financeiras.
253) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2009 O Acordo de Basileia I, do qual o Brasil é signatário, padronizou a aplicação de fatores de ponderação de riscos aos ativos e a exigência de capital mínimo. Em meados da década passada, foi publicada a Emenda de Riscos de Mercado, um adendo a esse acordo. Essa emenda prevê a : (F) realização de investimentos em segurança física dentro dos bancos. (V) realização de melhoria dos processos de recursos humanos nas instituições bancárias. (F) realização de criação do capital de nível I, que corresponde aos instrumentos híbridos de capital e de dívida subordinada. (F) realização de solução integrada de tecnologia da informação capaz de gerenciar programas de gestão estratégica como o BSC. (F) realização de extensão dos requisitos para a definição do capital mínimo (ou regulatório), incorporando-se o risco de mercado.
254)BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2009 Nas últimas décadas, com a intenção de desenvolver o sistema de controles e compliance no Brasil, adotaram-se algumas medidas. Acompanhando-se tendência de regulamentação do sistema financeiro mundial, editaram-se circulares, resoluções, comunicados e criou-se um órgão para normatizar o Sistema Financeiro Nacional. Entre essas medidas, considera-se um marco regulatório implementado no Brasil na última década a:
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(F) criação da Central de Compensação dos Recursos Não Declarados, que estabelece a exigência de capital para cobertura do risco de crédito em operações swap. (F)publicação, em 2004, do comunicado que instituiu, no Brasil, o cronograma de fiscalização do Acordo de Basileia I. (F) instituição do Código de Defesa do Consumidor Bancário, que disciplinou obrigações a serem cumpridas pelas instituições financeiras na contratação de operações e na prestação de serviços aos clientes e ao público em geral. (V) criação do Sistema de Informação de Ativos, em substituição à Central de Risco de Crédito. (F) abolição, por meio da Circular SUSEP 249, da utilização do sistema de controles internos nas sociedades seguradoras, nas sociedades de capitalização e nas entidades abertas de previdência complementar. Falso: não é abolição e, sim, implementação. Circular SUSEP n.º 249, de 20.02.2004; Dispõe sobre a implantação e implementação de sistema de controles internos nas sociedades seguradoras, nas sociedades de capitalização e nas entidades abertas de previdência complementar. http://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=1&c
odigo=14777
255) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2009 O Acordo de Basileia II é mais flexível em relação à exigência de capital e mais abrangente no que se refere ao fortalecimento da supervisão bancária e ao estímulo para maior transparência nas divulgações das informações de mercado. Os três pilares nos quais a estrutura desse acordo está apoiada são:
(F) capital regulatório, ativos ponderados de risco e índice mínimo de capital para cobertura de risco de crédito. (F) métodos de supervisão bancária, regulamentação e requisitos prudenciais. (V) exigência de capital mínimo, supervisão bancária e disciplina de mercado. (F) índice mínimo de capital para cobertura de risco de crédito, supervisão bancária e disciplina de mercado. (F) capital regulatório, exigência de capital mínimo e ativos ponderados de risco.
256) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2009 A estrutura de gerenciamento de risco operacional é dividida em fases interligadas, interdependentes e dinâmicas. Assinale a opção que identifica essas três fases.
(F) planejamento, controle e monitoramento (F) identificação, avaliação/mensuração, mitigação, controle e monitoramento (F) identificação, planejamento, adequação, controle e monitoramento (F) identificação do indicador básico, abordagem padronizada e simplificação (V) planejamento, acompanhamento, controle e avaliação/
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mensuração
257) BACEN – ANALISTA – 2010 –ÁREA 3 - CESGRANRIO –COM ADAPTAÇÕES No Brasil, a supervisão bancária acompanha o ritmo da evolução do mercado financeiro e, conforme recomendação do Acordo da Basileia II, migrou de uma ótica prescritiva para outra, de natureza prudencial, transitando de uma postura reativa para uma proativa, com base em três pilares. Sobre os três pilares que norteiam o Acordo da Basileia II julgue os itens.
(F) Atendimento às leis e à regulamentação vigentes, verificação dos itens das demonstrações contábeis e disciplina de mercado. (V) Necessidades mínimas de capital, revisão de supervisão da suficiência de capital conforme o perfil de risco da instituição e disciplina de mercado. (F) Verificação dos itens das demonstrações contábeis, metodologia adotada pelas instituições financeiras para apuração dos riscos e disciplina de mercado. (F) Necessidades mínimas de capital de uma instituição financeira, transparência pública e atendimento à regulamentação vigente. (F) Revisão de supervisão da suficiência de capital de acordo com o perfil de risco da instituição, transparência e atendimento às leis e à regulamentação vigentes. 258) BACEN – ANALISTA – 2010 –ÁREA 3 - CESGRANRIO –COM ADAPTAÇÕES Entre os Princípios Fundamentais de Basileia para uma supervisão bancária efetiva, o Príncípio 17 trata dos controles internos e da auditoria, além de orientar os supervisores para que se assegurem de que os bancos adotam controles internos adequados ao porte e à complexidade de seus negócios. Sobre os objetivos dos controles internos, julgue os itens:
(F) preparar a contabilidade do banco e enviar os relatórios consolidados ao Banco Central e à Receita Federal, quando solicitados. (V) realizar o acompanhamento sistemático das atividades desenvolvidas pela instituição e verificar se os limites estabelecidos e as leis e regulamentos aplicáveis estão sendo cumpridos. (F) realizar o arquivamento de todos os documentos, garantindo a guarda e o controle das informações. (F) definir os indicadores de desempenho das instituições, de forma que estejam adequados ao porte e à complexidade dos negócios.
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(F) participar do desenvolvimento do sistema de informações do banco, de forma a garantir a veracidade dos relatórios que estarão sendo divulgados para diretores e acionistas. 259) BACEN – ANALISTA – 2010 –ÁREA 3 - CESGRANRIO –COM ADAPTAÇÕES O Brasil, que possuía uma supervisão bancária rigorosa e bem aderente ao Acordo da Basileia II, foi menos afetado pela última crise econômica mundial. Isso se deu porque os princípios adotados no Brasil envolveram uma supervisão eminentemente
(F) prescritiva, no lugar da regulamentação prudencial, focada na análise da situação econômico-financeira da instituição. (F) focada nas provisões a risco, apropriadas pelas instituições nos seus demonstrativos econômico-financeiros. (F) focada no risco operacional, nos controles internos desenvolvidos pelas instituições e na transparência. (V) focada no risco, na supervisão contínua e na transparência. (F) focada nos riscos decorrentes da concentração do setor bancário e na transparência. 260) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2012 Em relação ao Comitê de Regulamentação Bancária e Práticas de
Supervisão, ou, simplesmente Comitê de Basileia, assinale a opção correta.
(F) O Comitê de Basileia constitui-se exclusivamente por representantes dos bancos centrais dos países-membros do G-10 que sejam formalmente responsáveis pela supervisão bancária em seus respectivos países. (F) Para os países não membros do G-10, o Comitê de Basileia propõe métodos coercitivos para o aprimoramento do setor bancário nesses países. (F) O Comitê de Basileia possui autoridade formal para supervisão supranacional. (V) No Comitê de Basileia, discutem-se as questões relacionadas à indústria bancária, visando estabelecer padrões de conduta, melhorar a qualidade da supervisão bancária e fortalecer a solidez e a segurança do sistema bancário internacional. (F) O Comitê de Basileia determina as ações que devem ser efetuadas pelos países não membros do G-10 para o controle do risco operacional no ambiente financeiro desses países.
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261) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2012 A respeito do Acordo de Basileia I, assinale a opção correta.
(V) Esse acordo estabeleceu um padrão para a aplicação de fatores de segregação de risco aos ativos e a exigência de capital mínimo. (F) Os objetivos desse acordo foram reforçar a solidez e a estabilidade do sistema bancário internacional e minimizar as desigualdades competitivas entre os bancos internacionalmente ativos. (F) Esse acordo definiu o capital regulatório como o montante de capital de terceiros alocado para a cobertura de riscos, considerando os parâmetros definidos pelo regulador. (F) Com base nesse acordo, o capital de nível 2 não deve exceder o montante total do capital de nível 1, enquanto que as dívidas subordinadas devem-se limitar a 50% do capital de nível 2. (F) A exigência de capital definida nesse acordo considera a composição dos passivos da instituição e a natureza de suas operações fora do balanço, tais como derivativos e securitizações. 262) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2012 Visando sanar as deficiências ainda pendentes, em junho de 2004, o Comitê de Basileia divulgou o Novo Acordo de Capital, apelidado de Acordo de Basileia II e composto por três pilares. A respeito deste acordo, assinale a opção correta.
(F) O objetivo do pilar II é o de assegurar que o nível de capitalização do banco seja coerente com seu perfil de risco. (F) Para o risco de crédito, a abordagem foi mantida sem mudanças em relação à Emenda de Riscos de Mercado de 1996. (F) A exigência de capital mínimo para risco operacional foi modificada, e agora permite, com aprovação dos supervisores, que os bancos utilizem seus próprios sistemas de avaliação de riscos em dois níveis, o básico e o avançado. (V) O pilar III enfatiza a solidez como critério para reconhecimento e habilitação de um banco para utilização de uma abordagem de mensuração de capital específica.
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(F) Segundo o pilar III, exige-se a divulgação somente de informações qualitativas, visando diminuir os esforços de supervisão. 263) BB – CESPE – CERTIFICAÇÃO 2012 Acerca da gestão de risco operacional e dos controles internos na regulação bancária no Brasil, assinale a opção correta.
(V)Em 1994, foram adotadas as orientações do Acordo de Basileia sobre exigência de capital para cobertura do risco de crédito e instituídos os limites mínimos de capital e de patrimônio líquido para as instituições financeiras, mediante de edição de uma resolução do Conselho Monetário Nacional. (F) o Conselho Monetário definiu o patrimônio líquido exigido como o somatório dos capitais de níveis 1 e 2, em 2005. (F) O Congresso Nacional instituiu o Código de Defesa do Consumidor Bancário, que disciplina as obrigações a serem cumpridas pelas instituições financeiras na contratação de operações e na prestação de serviços aos clientes e ao público em geral. (F) Uma lei federal dispôs sobre a implementação de estrutura de gerenciamento do risco de mercado. (F) O conceito de patrimônio de referência exigido foi estabelecido pelo Banco Central do Brasil um ano após a edição do Acordo de Basileia II. 264) CESPE – BB – 2012 – CERTIFICAÇÃO –CONTROLES INTEERNOS E COMPLIANCE A criação do Comitê de Basileia para Supervisão Bancária, na década de 70 do século XX, é um marco histórico no esforço mundial para o fortalecimento do sistema financeiro internacional por meio de regulamentação mais sistemática. A respeito desse assunto, no que se refere ao Brasil, assinale a opção correta. (F) A partir da década de 80 do século XX, o BACEN passou a exigir dos auditores internos a emissão de relatório circunstanciado acerca de deficiências ou ineficiências dos controles contábeis internos. (F) O aumento da competitividade interna evitou a falência de várias instituições financeiras. (F) O ciclo de mudanças que promoveu a reestruturação organizacional permitiu a expansão do número de instituições financeiras e de suas dependências no país. (V) Com a abertura comercial no início da década de 90 do século passado, tornou-se imperativo ajustar as regras do mercado interno às normas internacionais.
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(F) A gestão adequada dos riscos e controles parte do pressuposto de que as ações estratégicas têm como foco a maximização do desempenho, ainda que o aumento dos custos seja inevitável. 265) CESPE – BB – 2012 – CERTIFICAÇÃO –CONTROLES INTEERNOS E COMPLIANCE A atuação da supervisão bancária no Brasil visa coibir práticas irregulares, implementar medidas de natureza educativa e enfrentar situações que coloquem em risco a estabilidade do SFN. Assinale a opção correta com relação ao processo administrativo punitivo no âmbito do SFN. (F) É prevista a aplicação de penalidades a empresas de auditoria que tenham cometido infrações na auditoria de instituições não supervisionadas. (F) Em caso de irregularidade na contratação de operações de câmbio, estão sujeitas a punições somente as pessoas físicas financeiras e as pessoas jurídicas financeiras. (F) Não é passível de punição a administração de consórcio, ainda que constituída irregularmente, por não se tratar de instituição financeira. (F) Uma das penalidades previstas pelo processo administrativo punitivo consiste na prestação de serviços comunitários. (V) Uma das penalidades previstas consiste na proibição temporária de um auditor independente realizar auditoria em instituição supervisionada.
266) BNDES – 2013 – CIÊNCIAS CONTÁBEIS – CESGRANRIO com adaptações O Banco Central do Brasil, no Comunicado no 20.615, de 17 de fevereiro de 2011, que divulga as orientações relativas à implementação, no Brasil, das recomendações do Comitê de Supervisão Bancária de Basileia, conhecidas como Basileia III, estabelece que o Capital Principal, em princípio, nos termos de Basileia III, será composto, fundamentalmente, pelo capital social, constituído por cotas ou por ações ordinárias e ações preferenciais não resgatáveis e sem mecanismos de cumulatividade de dividendos, e por lucros retidos, deduzidos os valores referentes aos ajustes regulamentares. O anexo ao Comunicado no 20.615, de 17 de fevereiro de 2011 (dos parâmetros mínimos para o capital regulamentar conforme Basileia III), estabelece que o parâmetro do Capital Principal, em 1º de janeiro de 2013, será: (A) 4,5% (B) 6,0% (C) 8,0% (D) 10,5% (E) 11,0% CERTO -
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https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=111011733 267) TRANSPETRO – ECONOMISTA JUNIOR – 2011 - CESGRANRIO O Acordo de Basileia de 1988, firmado no âmbito do BIS (Bank for International Settlements), teve como objetivo estabelecer:
(F) condições para a aplicação de tarifas alfandegárias (V) normas prudenciais para as instituições financeiras (F) limites para a política cambial dos países (F) políticas macroeconômicas coordenadas entre os diversos
países 268) BNDES – ECONOMIA – 2009 - CESGRANRIO Um aspecto importante da regulação prudencial dos bancos, consagrado no Acordo de Basileia, de 1988, é (F) controlar a composição dos passivos bancários, no sentido de diversificação das fontes de recursos. (F) garantir a liquidez do sistema bancário, através de depósitos compulsórios no Banco Central. (V) tornar o requisito mínimo de capital próprio proporcional ao risco ponderado das operações ativas dos bancos. (F) separar claramente as funções financeiras e monetárias dos bancos comerciais. (F) reduzir o risco das variações dos preços dos títulos através da eliminação das bolhas especulativas pelos Bancos Centrais.
269) PETROBRAS - ECONOMISTA JR – 2008 –CESGRANRIO O processo de globalização financeira aumenta a exposição do sistema financeiro internacional à especulação desestabilizadora e à manipulação, e exige medidas fiscalizadoras e regulatórias de abrangência global. O Novo Acordo de Basiléia (Basiléia II), decorrente desta necessidade, NÃO enfatiza: (V) a atuação dos bancos centrais como emprestadores de última instância. (F) a transparência das instituições financeiras, em termos de fornecimento de dados e informações. (F) as necessidades mínimas de capital para cobrir os riscos. (F) o desenvolvimento de processos internos nas instituições financeiras para avaliar e gerenciar corretamente os riscos. (F) os gastos de capital com o risco operacional, ou seja, risco decorrente das possíveis perdas devido às panes dos computadores, falhas humanas, etc.
ACORDO DA BASILÉIA I
Adoção pelo Brasil: 1988
Colocado em prática no Brasil: 1994
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OBJETIVO: fortalecer a solidez e a estabilidade do SFN;
Recomendações para mitigar risco de insolvência dos bancos;
NORMATIVOS: 1. Res.CMN 2.099: ponderação dos ativos conforme o tipo
de operação; 2. Res.CMN 2.606 : cálculo da parcela do PLE para
cobertura do risco de taxa de câmbio/ouro 3. Res.CMN 2.692: cálculo da parcela do PLE para risco de
taxa de juros prefixada; 4. Definida medida comum de solvência: adequação de
capital igual a pelo menos 8% dos ativos do banco ponderados pelo risco;
Neste caso, a ponderação será feita da seguinte maneira:
Se, devido ao risco, o ponderador for 50%:
8% da exigência de capital vai incidir sobre R$ 500.000.000,00
(que é a metade de 1.000.000.000,00).
Logo, a exigência de capital será de 8% sobre 500.000.000,00, que será igual a R$ 40.000.000,00
ACORDO DA BASILÉIA II
Este Acordo NÃO SUBSTITUI o BASILÉIA I
Adotado pelo Brasil: 2004;
FOCO: é na contraparte;
BASE LEGAL: (Res.CMN 3.490 e Circ. 3.360) 1. Res. CMN 3.444, de 28.02.2007 :trata do patrimônio
de referência (PR) em 2 níveis. 2. Res. CMN 3490, de 29.08.2007: trata de apuração do Patrimônio Patrimônio de Referência Exigido (PRE); 3. Circ. 3.644, de 4.03.2013:trata do cálculo da parcela dos ativos ponderados pelo risco (RWA) referente às exposições ao risco de crédito.
OBJETIVO: possibilitar que os próprios bancos possam medir seus contratos de crédito e avaliem a qualidade de suas carteiras;
MENSURAÇÃO: pode ser feita pelos próprios bancos, mas aprovada pelo Banco Central;
Medir os riscos operacionais:
Estimular as boas práticas de gestão: criar estrutura de gerenciamento de risco de crédito;
BANCO CLIENTE
R$ 1.000.000.000,00
Empréstimo Compra
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Revisão da forma de calcular os riscos de crédito, levando em conta:
1.a probabilidade de descumprimento: (chance de o tomador de empréstimo não honrar);
2.a exposição do banco no descumprimento; e
3. a perda em caso de descumprimento.
Gerenciamento de risco de mercado: Res.CMN 3.464/07;
Gerenciamento de risco operacional: Res. CMN 3.380/06
Três pilares:
PILAR 1: exigência de capital mínimo;
PILAR 2: processo de revisão e de supervisão (Supervisores responsáveis pela avaliação da adequação do capital);
PILAR 3: Disciplina de mercado (divulgação de informações sobre riscos e gestão pelos participantes)
ACORDO DA BASILÉIA III
Este Acordo NÃO SUBSTITUI o BASILÉIA II
Adotado pelo Brasil: setembro de 2010;
Implementação: o cronograma de implementação vai de 2013 a 2019;
BASE LEGAL: Comunicado BACEN 60.216, 17.02.2011;
PROPÓSITO: reforçar as regras dos acordos anteriores;
Maior exigência na qualidade do capital;
OBJETIVO garantir melhoria na capacidade do setor bancário de absorver choques decorrentes do estresse financeiro e econômico;
AUMENTO: dos requisitos de transparência da base de capital dos bancos, as exigências de capital para riscos de mercado e de contraparte ;
Instituições devem ter índices mínimos de liquidez e respeitar limites máximos de alavancagem;
Redução do conjunto de ativos que podem ser considerados como capital de nível 1 (também chamado de tier 1) ou nível 2 (tier 2), que são as categorias definidas pelo acordo para o cumprimento das regras.
NÍVEL 1 (=TIER 1): engloba o patrimônio dos acionistas e os lucros retidos;
NÍVEL 2 (=TIER 2): abrange os recursos adicionais internos e externos disponíveis ao banco.
O QUE É O BASILÉIA III
PERIGO! VENENO! ACORDO DA
BASILÉIA É SEMPRE
COBRADO EM PROVA.
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Basileia III é a resposta regulatória internacional à recente crise
financeira e bancária1. Essencialmente, esse Acordo busca
aumentar a qualidade e quantidade do capital das instituições
financeiras, a fim de tornar o sistema financeiro mais resiliente
e reduzir riscos e custos para o setor público e para os demais
setores da economia real decorrentes de eventuais crises
bancárias
A CRISE DE 2008:
O Basileia III aborda os principais problemas que deram origem
à crise financeira global iniciada em 2008, que evidenciou a
insuficiência da regulação prudencial, sobretudo dos países
avançados.
A crise de 2008 evidenciou:
(i) a falta de provisionamento de capital nos bancos em
momentos de estresse severos;
(ii) as incertezas sobre o processo de resolução de
falências bancárias, sobretudo quando elas envolvem
grandes bancos sistêmicos globais operando em várias
jurisdições; e
(iii) a excessiva prociclicidade do requerimento de capital
nas fases de expansão e contração dos ciclos
financeiros, levando a um excesso de euforia na fase
de alta do ciclo e um excesso de pessimismo na fase de
baixa.
PRINCIPAIS MEDIDAS DO BASILÉIA III:
I - definição de capital mais rigorosa, visando fundamentalmente ampliar a capacidade de absorver perdas; II - harmonização internacional da definição do capital; III - ampliação da transparência quanto à composição do capital; IV - criação de duas modalidades de capital suplementar (buffers) que incentivam as instituições financeiras a acumularem reservas adicionais de capital em períodos de rápida expansão do ciclo econômico para serem utilizadas em momentos de estresse; V - ampliação do escopo dos riscos capturados pela estrutura de capital; VI - introdução do Índice de Alavancagem, a ser aplicado como medida complementar ao requerimento mínimo de capital; e VII - adoção de requerimentos mínimos quantitativos para a
liquidez.
114
MERCADO DE CÂMBIO
270) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Julgue o item a seguir, que tratam do mercado de câmbio, das instituições autorizadas a operar nesse mercado e das suas operações básicas. O BACEN é responsável tanto por propor a política cambial quanto por fiscalizar o mercado de câmbio. 1. Certo 2. Errado Falso: quem fixa a política cambial é o CMN. CMN :Fixa diretrizes da política cambial (art.4, V – Lei 4595) BACEN: Regular o mercado cambial – L-4595 – art. 11,III
271) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Julgue o item a seguir, que tratam do mercado de câmbio, das instituições autorizadas a operar nesse mercado e das suas operações básicas. A estrutura do mercado cambial é composta por bancos, exportadores e importadores, não incluindo a bolsa de valores. 1. Certo 2. Errado
272) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Julgue o item a seguir, que tratam do mercado de câmbio, das instituições autorizadas a operar nesse mercado e das suas operações básicas. No mercado secundário de câmbio, a moeda estrangeira é negociada entre as instituições integrantes do sistema financeiro e migra do ativo de uma instituição para o de outra, não havendo, nesse caso, fluxo de entrada da moeda estrangeira no país nem de saída. 1. Certo 2. Errado
273) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Acerca dos contratos de câmbio, das taxas de câmbio, bem como do SISCOMEX, julgue o item subsequente. A denominada operação de câmbio pronta refere-se à operação liquidada em até dois dias úteis da data de contratação. 1. Certo 2. Errado
274) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Acerca dos contratos de câmbio, das taxas de câmbio, bem
como do SISCOMEX, julgue o item subsequente.
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A taxa cambial, definida como preço, em moeda nacional, de uma unidade de moeda estrangeira, tende a diminuir quando há aumento da procura e da oferta da moeda estrangeira considerada, sendo que a oferta aumenta em proporção menor. 1. Certo 2. Errado
275) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Acerca dos contratos de câmbio, das taxas de câmbio, bem como do SISCOMEX, julgue o item subsequente. Os contratos de câmbio destinados à contratação entre instituições financeiras do SFN não incluem operações de arbitragem. 1. Certo 2. Errado
276) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Acerca dos contratos de câmbio, das taxas de câmbio, bem como do SISCOMEX, julgue o item subsequente. A taxa contratada, o nome do comprador e o do vendedor são informações que devem constar de um contrato de câmbio. 1. Certo 2. Errado
277) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações
No mercado de câmbio, estão autorizados a operar como agente: (F) as associações de poupança e empréstimo. (F) as cooperativas de crédito. (F) as empresas de arrendamento mercantil. (F) as agências de fomento. (V) os bancos múltiplos.
278) BB – ESCRITURÁRIO – 2011 – FCC com adaptações
As operações de swap correspondem à modalidade de: (A) aquisição de títulos no mercado futuro de dólar. (B) descasamento de indicadores entre as contas de ativo e passivo das instituições financeiras. (C) registro obrigatório no Banco Central do Brasil. (D) troca de fluxo de caixa, com base na comparação da rentabilidade entre dois ativos financeiros ou mercadorias. (E) crédito contratado com garantia de penhor de recebíveis.
279) BASA – CESPE – TÉCNICO BANCÁRIO - 2012 Julgue os itens a seguir, que tratam do mercado de câmbio, das instituições autorizadas a operar nesse mercado e das suas operações básicas. (V ) No mercado flutuante, são realizados diversos tipos de operações com moedas estrangeiras, tais como contribuições a entidades associativas e pagamentos de tratamentos de saúde. CERTO: No mercado flutuante: podem ser realizadas operações
relativas à compra e venda de moeda estrangeira para o
turismo internacional, podem ser realizadas diversas
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transferências não relacionadas ao turismo, tais como,
contribuições a entidades associativas, doações, heranças,
aposentadorias e pensões, manutenção de residentes e
tratamento de saúde.
(V ) No mercado secundário de câmbio, a moeda estrangeira é negociada entre as instituições integrantes do sistema financeiro e migra do ativo de uma instituição para o de outra, não havendo, nesse caso, fluxo de entrada da moeda estrangeira no país nem de saída. (F ) O mercado de câmbio representa a relação entre vendedores e compradores com o objetivo de realizar transações cambiais. (F ) A estrutura do mercado cambial é composta por bancos, exportadores e importadores, não incluindo a bolsa de valores. (F ) O BACEN é responsável tanto por propor a política cambial quanto por fiscalizar o mercado de câmbio. (F ) São exemplos de operação de câmbio manual — definida como a compra e venda de divisas estrangeiras: letras de câmbio, cheques e ordens de pagamentos.
280) BB- ESCRITURÁRIO -2006 – FCC – com adaptações Sobre a competência para gestão do SISCOMEX julgue: (F) Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda. (F) Secretário da Receita Federal. (V)) Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro − COANA. (F) Coordenador Geral do Sistema de Tributação− COSIT. (F) Superintendente Regional da Receita Federal, no âmbito de sua Região Fiscal. CERTO: SISCOMEX (Sistema Integrado de Comércio Exterior) é um sistema informatizado que integra as atividades de registro, acompanhamento e controle das operações de comércio exterior. O SISCOMEX foi desenvolvido pelo BACEN, mas o Gestor do SISCOMEX é o Coordenador Geral do Sistema Aduaneiro – COANA - IN SRF nº 70, de 10.12.1996 – art. 4º - §2º disponível em :
http://www.receita.fazenda.gov.br/Legislacao/ins/Ant2001/Ant1997/1996/insrf07096.htm
281)BB- ESCRITURÁRIO -2006 – FCC – com adaptações Sobre o contrato de câmbio, julgue os itens abaixo: (F) é um ato unilateral e não oneroso. (V ) tem por objetivo a compra ou a venda de moeda estrangeira. (F) implica a entrega de moeda estrangeira ao exportador. (F) não tem prazo limite para sua liquidação. (F) implica a concessão de bonificações ao importador.
282) BB- ESCRITURÁRIO -2006 – FCC – com adaptações É pessoa jurídica autorizada a operar apenas posições compradoras de taxas flutuantes: (V) corretora de títulos e valores mobiliários.
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(F) banco múltiplo. (F) banco de investimento. (F) banco comercial. (F) sociedade de poupança e empréstimo. As posições de câmbio podem ser: 1) NIVELADA: total de compras É IGUAL ao total de vendas 2) COMPRADA: total de compras É MAIOR que o de vendas 3) VENDIDA: total de compras é MENOR que o de vendas Assim, a Corretora só pode assumir posição COMPRADA por causa do risco.
283) BB- ESCRITURÁRIO -2006 – FCC – com adaptações Em relação ao mercado de câmbio, é correto afirmar que: (F) o ingresso ou saída de capitais estrangeiros no país não influencia o valor da taxa de câmbio. (F) é condição necessária, para que a política de câmbio flexível praticada pelo Banco Central tenha credibilidade, que o país tenha um elevado volume de reservas internacionais. (F) o Banco Central do Brasil não intervém no mercado de câmbio, deixando que a cotação do dólar flutue livremente. (V)) a taxa de câmbio, no Brasil, é definida como o preço da divisa estrangeira expressa em moeda nacional. (F) os importadores são ofertantes nesse mercado.
284) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES Sobre o papel do Banco Central no mercado de câmbio julgue os itens a seguir indicando a afirmativa incorreta: (V) O Banco Central executa a política cambial definida pelo Conselho Monetário Nacional. (V) Compete ao Banco Central fiscalizar o referido mercado. (V) Regulamenta o mercado de câmbio e autoriza as instituições que nele operam. (V) O Banco Central pode atuar diretamente no mercado, comprando e vendendo moeda estrangeira de forma ocasional e limitada, com o objetivo de conter movimentos desordenados da taxa de câmbio. (F) O Banco Central é impossibilitado de punir dirigentes e instituições mediante multas, suspensões e outras sanções previstas em lei. O PAPEL DO BACEN NO MERCADO DE CÂMBIO:
1. Tem o monopólio sobre as moedas que são transacionadas no mercado de câmbio. Isso é determinado por lei;
2. Executa a política cambial definida pelo CMN; 3. É competência do BACEN autorizar bancos e demais
instituições a operarem no mercado; 4. Elabora a legislação cambial a ser observada e o RMCCI
(Regulamento de Câmbio e Capitais Internacionais); http://www.bcb.gov.br/rex/rmcci/port/rmcci.asp
ATENÇÃO!!!!!!!!!
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5. Define os dealers de câmbio; 6. Fiscaliza o mercado de câmbio; 7. Aplica sanções e penalidades, se necessário.
Os dealers de câmbio hoje são 14 instituições:
BANCO DO BRASIL S.A.
BANCO BNP PARIBAS BRASIL S.A.
BANCO BRADESCO S.A.
BANCO CITIBANK S.A.
BANCO DE INVESTIMENTOS CREDIT SUISSE (BRASIL) S.A.
DEUTSCHE BANK S.A. - BANCO ALEMAO
GOLDMAN SACHS DO BRASIL BANCO MULTIPLO S.A.
HSBC BANK BRASIL S.A. - BANCO MULTIPLO
ITAÚ UNIBANCO S.A.
BANCO J.P. MORGAN S.A.
BANK OF AMERICA MERRILL LYNCH BANCO MÚLTIPLO S.A.
BANCO MORGAN STANLEY S.A.
BANCO BTG PACTUAL S.A.
BANCO SANTANDER (BRASIL) S.A
http://www4.bcb.gov.br/pec/dealers/principal.asp
285) BANPARÁ – 2012 – TÉCNICO BANCÁRIO - COM ADAPTAÇÕES Sobre a sistemática administrativa que integra as atividades afins da Secretaria do Comércio Exterior, da Secretaria da Receita Federal do Brasil e do Banco Central, no registro, acompanhamento e controle das diferentes etapas das operações de exportação e importação julgue os itens abaixo: ( F) RFB (V) SISCOMEX (F) BACEN (F) SECEX
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(F) SFN
286) BB – ESCRITURÁRIO – 2012 – FCC com adaptações O mercado cambial é o segmento financeiro em que ocorrem operações de negociação com moedas internacionais. A operação que envolve compra e venda de moedas estrangeiras em espécie é denominada: (V) câmbio manual (F) câmbio sacado (F) exportação (F) importação (F) transferência As trocas de moedas podem ser assim classificadas:
1) CÂMBIO MANUAL: são as operações que envolvem a compra e a venda de moedas estrangeiras em espécie, incluindo, aí os ccheques de viagem (travellers checks)
2) CÂMBIO SACADO: São aquelas operações que envolvem títulos ou documentos representativos da moeda. O câmbio sacado pode ser: 2.1 –OPERAÇÕES COMERCIAIS: envolvem a exportação ou a importação de mercadorias; 2.2 – OPERAÇÕES FINANCEIRAS: São as operações que não se referem diretamente ao comércio exterior.
BONS ESTUDOS!
Selma Santos