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SOCIEDADE DE GARANTIA DE CRÉDITO

SALVADOR - BAHIA

1° de Agosto de 2008

AGENDA

1. Contextualização

2. Conceituação e objetivos

3. Chamada Pública

4. Desafios e Próximos Passos

AGENDA

1. Contextualização

2. Conceituação e objetivos

3. Chamada Pública

4. Desafios e Próximos Passos

ALTO

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Dificuldades Estruturais

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Empresas

Outras (*)

Falta de garantias reais

Registro no CADIN / SERASA / SPC

Projeto inviável

Insuficiência de documentos

Linhas de crédito fechadas

Fonte: Sebrae-SP, 2006

Principais barreiras à concessão de empréstimos bancários às MPE’s

65%

63%

41%

35%

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Disponibilidade deinformações

Falta de garantiassólidas

Informalidade

Restriçõescadastrais

Fonte: Felaban, 2005

Fatores restringentes de concessãode recursos: visão dos bancos

AGENDA

1. Contextualização

2. Conceituação e objetivos

3. Chamada Pública

4. Desafios e Próximos Passos

SOCIEDADE DE GARANTIA DE CRÉDITO

Objetivos Gerais:

• Aproximar as MPE do Sistema Financeiro;• Favorecer o acesso das MPE ao crédito.

Sociedade formada por empresários, entidades

Objetivos Específicos:

• Prestar garantias complementares a seus associados;• Reduzir a assimetria de informações;• Prestar assessoria econômica e financeira;• Reduzir o custo da operação de crédito;• Prestar avais técnicos e comerciais.

Fonte: Santos, 2006

Sociedade de Garantia de

Crédito

Sócios Apoiadores

Governo Municipal/Estadual

Sócio MPE

Agente Financeiro (Conveniado)

Capital

Aporte

Capital Garantias Serviços

Empréstimo

Comissões

Garantia/Aval

SISTEMA NACIONAL DE GARANTIASFundo de Contragarantia e Supervisão das SGC

Fundo de

Risco Local

BANCOS CONVENIADOS

MPE

Aval

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MPE

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Aval

Aval

Aval MPEMPE

Fundo de

Risco Local

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Risco Local

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Risco Local

Sociedade de Garantia de Crédito

Sociedade de Garantia de Crédito

Sociedade de Garantia de Crédito

Sociedade de Garantia de Crédito

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Fonte: Santos, 2006

MPME’S Associadas Sócios Apoiadores

Melhor acesso ao crédito Garante a estrutura produtiva

Maior prazo e menores taxa de juros Aumento da competitividade

Acesso a outorga das garantias Melhoria da transparência

Acesso ao assessoramento financeiro Possibilita cooperação setorial

Melhoria da competitividade Possibilidade de investimento

Acesso a informação Acesso a informação

Integração a uma rede empresarial

Instituições Financeiras Entidades Públicas

Garantia líqüida Promoção das MPME’s

Garantia qualificada e ponderada Aumento do número de empresas

Menor provisionamento de recursos Aumento do emprego e investimentos

Aumento da base de clientes Organização da economia

Redução dos custos de análise de riscos Melhoria da arrecadação fiscal

Redução dos custos de acompanhamento Canalização de políticas de MPME’s

Possibilidade de mitigar o risco Eficácia da atuação Fonte: Pombo e Herrero, 2003

Benefícios das SGC

AGENDA

1. Contextualização

2. Conceituação e objetivos

3. Chamada Pública

4. Desafios e Próximos Passos

CHAMADA PÚBLICA

Forma de Apoio:

• Chamada Pública Nacional;

• Apoio Técnico e / ou Financeiro;

• Destinada a grupos da iniciativa empresarial privada;

• Atendimento em Etapas:

o Pré-enquadramento – Carta Consulta

o Enquadramento – Acordo de Resultados

o Qualificação – Viabilidade do Plano de Negócios

Condições Básicas de Apoio

• Princípios e propósitos da entidade proponente

em consonância com a Chamada;

• Arco de parcerias com forte componente de

representatividade empresarial;

• Caráter de mutualidade;

• Princípios de boa governança:

transparência, liderança, independência, legalidade, etc;

• Eficiência econômica e financeira: auto-sustentabilidade;

• Administração privada e profissional e Autonomia do

Comitê Técnico.

Parâmetros da Chamada Pública

Sociedade formada por empresários, entidades

• Subvenção Econômica para Implementação do Projeto

• Operação:

- Até 50% do total do projeto;

- Cobertura de despesas administrativas e operacionais

(excluído pagamento de salários e encargos, aluguéis, aquisição de imobilizados e instalações civis).

• Assistência Técnica:

- Até 100%;

- Não reembolsável.

• Prazo de Apoio:

- Até 30 meses, a partir da assinatura do convênio.

• Fundo de Risco Local:

- De acordo com a necessidade projetada;

- Renovável e retornável após 5 anos, sob remuneração.

Etapas Prazos

1° Lançamento da Chamada Pública 30 de Março de 2008

2°Entrega da Carta Consulta pelos proponentes

Durante a vigência da Chamada Pública (2 anos)

3°Avaliação da Carta Consulta pelo SEBRAE - Pré-enquadramento

Até 60 dias após a data de recebimento da Carta Consulta

4°Acordo de Resultados entre os parceiros – Enquadramento

Até 60 dias após Pré-enquadramento

5°Elaboração do Diagnóstico e Plano de Negócios pelo proponente - Qualificação

Até 90 dias após o Enquadramento

6°Parecer do Comitê sobre a Qualificação

Até 30 dias após a data de recebimento do Diagnóstico e Plano de Negócios

7° Assinatura do Convênio Após a Qualificação

Cronograma

AGENDA

1. Contextualização

2. Conceituação e objetivos

3. Chamada Pública

4. Desafios e Próximos Passos

Desafios e Próximos Passos

• Aprofundar conhecimento sobre o tema;

• Organização de Comitês Técnicos;

• Mobilização Empresarial;

• Metodologias de Gestão e de Ferramentas;

• Preparação para a Chamada Pública;

• Constituição da Sociedade de Garantia.

OBRIGADO PELA ATENÇÃO!

Roberto Marinho Figueiroa ZicaUnidade de Acesso a Serviços Financeiros

roberto.marinho@sebrae.com.br