14/07/2015 Seguro automóvel. Conduza a sua despesa a uma redução até 72% ­ Observador

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Seguro automóvel. Conduza a sua despesa a umaredução até 72%

08 Julho 2015 408 partilhas

ESPECIAIS

Fizemos mais de cem simulações de seguros automóveisjunto de seguradoras e mediadores. Direct, Logo e N Segurossão as mais baratas. Fidelidade, Lusitania e Tranquilidade

são as mais caras.

O dinheiro gasto com os automóveis é dos melhores candidatosa um corte familiar, porque as despesas de transporte só sãoultrapassadas pelos custos da habitação nos orçamentos dos

DavidAlmas

14/07/2015 Seguro automóvel. Conduza a sua despesa a uma redução até 72% ­ Observador

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portugueses. Um em cada sete euros despendidos pelas famíliasportuguesas é rubricado como despesa de transporte, revela oúltimo Inquérito às Famílias do Instituto Nacional deEstatística.

O seguro automóvel é, provavelmente, o capítulo no qual épossível reduzir mais os gastos. A análise do Observador mostraque, no limite, é possível cortar a anuidade entre 44% e 72%.

Ainda há muito por onde as companhias de segurospodem descer os seus tarifários. No primeiro trimestre de2015, apesar de terem cobrado mais pelos seguros automóveisface ao ano anterior, os custos dos sinistros baixaram, alargandoa margem operacional do negócio, mostram as últimasestatísticas publicadas pela Autoridade de Supervisão deSeguros e Fundos de Pensões (ASF).

Não é difícil poupar no seguro do carro. Basta que se afaste dasgrandes companhias de seguros e abrace uma que funcionemaioritariamente pelo telefone ou pela Internet. A investigaçãodo Observador revela que a Fidelidade, a Lusitania e aTranquilidade são as mais caras. Direct (antiga Seguro Directo),Logo e N Seguros são as mais económicas.

Para a maioria não será difícil poupar, porque são clientes dasmais caras. Fidelidade, Lusitania e Tranquilidade têm mais deum terço do mercado português de seguros automóveis. Logo eN Seguros não reúnem 1% da produção de seguros para carros,mostram os dados provisórios da ASF referentes a 2014. (ADirect não é incluída nas contas por ser uma marca da sucursalda espanhola Axa Global Direct Seguros y Reaseguros.)

Em busca dos mais baratos

A investigação do Observador sobre os preços mais baixos dosseguros automóveis abrangeu nove companhias de seguros queincluem simuladores de prémios nos seus portais na Internet:Direct, Fidelidade, Logo, Lusitania, Mapfre, N Seguros, Ok!Teleseguros, Popular Seguros e Tranquilidade. Adicionalmente,analisámos as propostas de dois mediadores de seguros: ACPSeguros e Seguros Continente. No total, fizemos 110 simulaçõesnos passados dias 1 e 2 de julho.

O Seguros Continente apenas se destacou uma vez: ficou na

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segunda posição da proposta mais económica para um condutorde 55 anos de um Renault Clio Break de 2008 com um acidenteno cadastro nos últimos cinco anos.

Procurámos apenas os seguros mais baratos propostos por cadauma das companhias e por cada um dos mediadores em dezcasos concretos. Regra geral, as ofertas mais económicasincluem apenas cobertura de responsabilidade civil de seismilhões de euros, assistência em viagem e proteção jurídica.

Não fizemos comparações além das ofertas mais baratas, porqueos pacotes sugeridos são pouco comparáveis e porque amaioria das companhias de seguros reduz a oferta àsolução­base quando as viaturas têm mais de umadécada. Mais de metade dos automóveis ligeiros portuguesestêm mais de dez anos.

Os casos analisados tentam captar todo o mercado de segurosautomóveis. Casámos aleatoriamente perfis do sexo masculino efeminino entre os 20 e os 70 anos com automóveis queforam sucessos de vendas ao longo dos últimos 20anos. Distribuímos, depois, os casos pelas localidades que têmmais residentes com seguros automóveis. Assumimos queas pessoas tiraram a carta de condução por volta dos 20 anos.Três casos tiveram acidentes com culpa nos últimos cinco anos.

Automóvel: Renault Captur 1.5 dCi Sport 90cv (2015)Idade do condutor: 45 anosResidência: LisboaSeguradora mais barata: Direct (115,87€)Alternativa: Logo (182,82€)Seguradora mais cara: Tranquilidade (411,24€)

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Poupança: 72%

Embora este condutor tenha carta de condução há 25 anos, sóagora comprou o seu primeiro carro: um Renault Captur, osétimo modelo mais vendido nos primeiros cinco meses de 2015.Se for de imediato à Tranquilidade sem consultar o restantemercado, paga uma anuidade de 411,24 euros pelo seu seguro deresponsabilidade civil, assistência em viagem e proteçãojurídica. Todavia, a solução mais barata é da Direct: com amesma cobertura, o seguro custa 115,87 euros por ano, menos72% do que na Tranquilidade. A Direct, antes denominadaSeguro Directo, pertence ao grupo Axa.

Automóvel: BMW 318 tds Touring (1996)Idade da condutora: 70 anosResidência: SetúbalSeguradora mais barata: Logo (109,07€)Alternativa: Direct (116,95€)Seguradora mais cara: Lusitania (222,51€)Poupança: 51%

Esta septuagenária continua a conduzir diariamente o seu BMW318 tds Touring, adquirido quando tinha 51 anos. Embora nuncatenha tido acidentes por sua culpa, a condutora é penalizadapela sua idade. A Lusitania cobra 222,51 euros de anuidade doseguro de responsabilidade civil e proteção jurídica, mais dodobro do que a condutora pagaria na Logo pela mesmacobertura adicionada de assistência em viagem.

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Automóvel: Mercedes C 220 CDI Elegance (1998)Idade do condutor: 65 anosResidência: AveiroSeguradora mais barata: N Seguros (118,88€)Alternativa: Logo (126,17€)Seguradora mais cara: Lusitania (225,51€)Poupança: 47%

Lusitania, Tranquilidade e Fidelidade gostariam de cobrar maisde 200 euros por ano pelo seguro de responsabilidade civil eproteção jurídica (e assistência em viagem, nos casos daTranquilidade e da Fidelidade) a este condutor aveirense de 65anos que não tem acidentes há mais de uma década.Contratando o N Auto Sénior, um produto da N Seguros,paga 118,88 euros, um poupança de 47% face à solução daLusitania. A N Seguros pertence ao Montepio.

Automóvel: Opel Corsa C 1.2 16V Confort (2001)Idade da condutora: 20 anos

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Residência: PortoSeguradora mais barata: Popular Seguros (306,52€)Alternativa: Ok! Teleseguros (364,87€)Seguradora mais cara: Tranquilidade (830,57€)Poupança: 63%

Esta recém­encartada comprou um Opel Corsa com 14 anospara o seu percurso diário para o trabalho. Porém, a suainexperiência sai­lhe cara. A Tranquilidade, a seguradorarecentemente adquirida pelo grupo norte­americano ApolloGlobal Management, propõe­lhe uma anuidade de 830,57 euros.A opção mais económica é da Popular Seguros, embora asimulação efetuada no seu portal indique que a aceitação docontrato é reservada a estudo posterior. A alternativa é da Ok!Teleseguros, que faz parte da Fidelidade.

Automóvel: Renault Clio 1.2 RT (1999)Idade da condutora: 25 anosResidência: BragaÚltimo sinistro: agosto de 2011Seguradora mais barata: Direct (147,35€)Alternativa: N Seguros (151,43€)Seguradora mais cara: Fidelidade (289,24€)Poupança: 49%

Cerca de um ano depois de tirar a carta, esta condutorabracarense provocou um acidente rodoviário. Este históricoreflete­se nos prémios exigidos por algumas companhias deseguros. A Fidelidade apresenta uma anuidade de 289,24 euros.No entanto, a condutora pode reduzir a despesa anual paraquase metade ao optar pela Direct ou pela N Seguros.

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Automóvel: Peugeot 206 1.1 Look II (2005)Idade da condutora: 60 anosResidência: PortoSeguradora mais barata: Direct (115,87€)Alternativa: N Seguros (124,21€)Seguradora mais cara: Lusitania (205,61€)Poupança: 44%

Há dez anos esta condutora comprou um Peugeot 206 ao qual semantém fiel. Para reduzir a despesa com o automóveldeve transferir o seguro de responsabilidade civil, assistência emviagem e proteção jurídica para a Direct, ficando a pagar 115,87euros por ano. Este montante representa uma poupança de 44%face à proposta mais cara, da Lusitania.

Automóvel: Renault Clio Break 1.5 dCi Dynamique (2008)Idade do condutor: 55 anosResidência: LisboaÚltimo sinistro: agosto de 2010

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Seguradora mais barata: N Seguros (129,52€)Alternativa: Seguros Continente (133,90€)Seguradora mais cara: Fidelidade (258,32€)Poupança: 50%

Este condutor lisboeta teve um aparatoso acidente no verão de2010, o que lhe prejudica o cálculo da anuidade do seguroautomóvel na maioria das companhias. No entanto, a N Segurosapenas quer saber dos sinistros dos últimos três anos, por issoapresenta­lhe a proposta mais económica, de 129,52 euros porano, para a sua nova carrinha Renault Clio que acabou decomprar usada. O valor é metade da oferta mais dispendiosa, daFidelidade.

Automóvel: Volkswagen Golf 1.9 TDI Confortline (2002)Idade do condutor: 40 anosResidência: PortoSeguradora mais barata: Direct (124,68€)Alternativa: Ok! Teleseguros (138,82€)Seguradora mais cara: Fidelidade (243,02€)Poupança: 49%

Este é o perfil mais frequente dos tomadores de seguros: cercade 40 anos de idade com um automóvel com pouco mais de umadezena de anos. Também neste caso é possível poupar quasemetade do dinheiro. Enquanto a Fidelidade pede 243,02 eurospelo seguro de responsabilidade civil, assistência em viagem eproteção jurídica, a Direct exige 124,68 euros por uma coberturasemelhante. A Ok! Teleseguros (138,82 euros) e a N Seguros(140,73 euros) são também económicas.

14/07/2015 Seguro automóvel. Conduza a sua despesa a uma redução até 72% ­ Observador

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Automóvel: Renault Mégane Sport Tourer 1.5 dCi Dynamic S(2010)Idade da condutora: 35 anosResidência: LisboaSeguradora mais barata: Logo (117,60€)Alternativa: Ok! Teleseguros (119,70€)Seguradora mais cara: Fidelidade (251,22€)Poupança: 53%

É importante que, periodicamente, os condutores façam umestudo de mercado sobre os prémios de seguros propostos pelamaioria das companhias de seguros. Cinco anos após tercomprado a sua Renault Mégane Sport Tourer, esta lisboetadescobre que o seguro mais caro custa duas vezes mais do que omais barato. No seu caso, a Fidelidade é quem mais cobra,251,22 euros, enquanto a Logo é a mais económica, com umaanuidade de 117,60 euros.

Automóvel: Volkswagen Polo 1.0 Confortline (2000)

14/07/2015 Seguro automóvel. Conduza a sua despesa a uma redução até 72% ­ Observador

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Idade do condutor: 30 anosResidência: BragaÚltimo sinistro: agosto de 2012Seguro mais barato: Logo (134,25€)Alternativa: Popular Seguros (154,24€)Seguro mais caro: Fidelidade (240,86€)Poupança: 44%

Após dez anos na mesma companhia de seguros, se estecondutor bracarense procurar a melhor proposta para transferiro seu contrato, verificará uma discrepância de 44% entre asolução mais económica e mais dispendiosa. A Logo cobra134,25 euros de anuidade do seguro de responsabilidade civil,assistência em viagem light e assistência jurídica, enquanto aFidelidade pede 240,86 euros por ano pela cobertura deresponsabilidade civil, assistência em viagem, proteção jurídicae proteção ao condutor.