RSA no setor financeiro

A participação da

sociedade civil na agenda

de responsabilidade

socioambiental dos

bancos

Carlos Thadeu C. de Oliveira

20 de setembro de 2016

2

O IDEC é uma associação

civil sem fins lucrativos

fundada em 1987,

independente de empresas,

governos ou partidos

políticos.

Membro pleno da Consumers

International, nossa missão e

nossa paixão é promover a

educação, a

conscientização, e ética nas

relações de consumo. Há 29

anos obtendo vitórias na

defesa dos direitos do

consumidor. As doações e

associações são as fontes da

nossa sustentabilidade.

3

Estudos

Pesquisas

Testes comparativos

Informação,

Orientação e

Educação

Representação

em fóruns

técnicos e políticos

Campanhas

públicas de

informação e mobilização

Ações judiciais coletivas

Como trabalhamos?

RSA e consumerismo

Desde 1899, na Nova

Iorque do século XIX, a

primeira liga de

consumidores (National

Consumers League),

divulgava “listas

brancas” de produtos,

recomendando sua

compra por meio de

selos, quando as

empresas que os

produziam respeitavam

direitos de mulheres,

crianças e demais

trabalhadores.

O que não é RSA

• Praticar o duplo-padrão

• Greenwashig ou a falsa propaganda

• Ações e iniciativas exclusivas de filantropia

• Fornecer serviços e produtos de baixa qualidade para seu público final

• Limitar-se a seguir e observar leis e normas nacionais

• Aproveitar-se da desinformação do consumidor ou da fragilidade de elos da

cadeia produtiva para obter ganhos

• Aproveitar-se de lacunas legislativas, institucionais ou normativas de

qualquer país ou localidade para colocar no mercado produtos e serviços

inadequados do ponto de vista da segurança e da saúde dos consumidores

• Promover iniciativas de autorregulação que omitem, ignoram ou mascaram

demandas da sociedade ou as desmoralizam e desqualificam

• Se negar a investigar e a colaborar com autoridades para elucidação de casos

que tenham colocado em xeque a segurança de seus produtos e serviços,

ainda que não haja obrigação legal para isso

O que é RSA

• Explicitar políticas da empresa em relação a temas sensíveis e já

abordados em tratados e acordos internacionais

• Seguir políticas globais e sempre, da maneira mais direta, determinar nos

países em que atua, parâmetros objetivos para consubstanciar essas

políticas globais

• Zelar para que toda a cadeia produtiva – leia-se todos os stakeholders –

esteja alinhada com os mesmos princípios e diretrizes da empresa, e de

maneira explícita

• Dispor de canais e estruturas organizacionais capazes de internalizar e

difundir pela empresa as diretrizes assumidas em sua política de

responsabilidade socioambiental empresarial

• Promover a boa autorregulação: não aguardar a norma ou a lei para adotar

práticas positivas e avançadas em relação à sociedade e estar atenta a

iniciativas no mercado interno e externo que possam antecipar e difundir

avanços no mercado em que atua

Desde 2008, o Idec avalia instituições

financeiras (estamos na 6ª ediçao)

7

2008

• Bélgica

• Brasil

• França

• Holanda

• Indonésia

• Japão

• Suécia

Desenvolvimento de metodologia para análise da responsabilidade

socioambiental de instituições financeiras

Lançamento do primeiro Guia dos Bancos Responsáveis, plataforma

online permitindo ao consumidor comparar os resultados das análises

sobre a responsabilidade socioambiental dos bancos

Adoção de metodologia conjunta com outros sete países, como parte da

rede Fair Finance Guide International (FFGI), com foco na integração de

políticas socioambientais para decisões de investimento

2011

2014

Hoje o FFGI tem uma rede de organizações em

nove países

8

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

Bélgica

Holanda Indonésia

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

FRANÇA

BÉLGICA JAPÃO

BRASIL

HOLANDA SUÉCIA

INDONÉSIA APOIO:

Brasil

França

Japão Suécia Noruega

Alemanha

Objetivo:

Promover a integração de

critérios socioambientais

nas decisões, em especial

de investimento, dos

bancos.

Apoio

financeiro:

Apoio

organizacional:

Três frentes fazem parte do projeto, a fim de

jogar luz sobre a integração de questões

socioambientais

9

• Análise de políticas: Avaliação sobre a presença de elementos,

considerados importantes para reduzir ou evitar impactos negativos à

sociedade e ao meio ambiente, nas políticas de crédito e investimento das

instituições financeiras de cada país.

• Estudos de caso: O objetivo é trazer dados adicionais às informações sobre

políticas, verificando como o setor está contribuindo de fato para o

desenvolvimento mais sustentável.

Estudos temáticos internacionais: Realizados anualmente, em

conjunto entre as coalizões dos países, a respeito de um tema

específico.

Estudos de práticas nacionais: O FFGI incentiva que as coalizões

desenvolvam pesquisas verificando as práticas dos bancos em temas

mais relevantes no contexto de cada país

Os resultados são divulgados ao grande

público nos canais do Idec e site do Guia

(GBR)

10

1. Envio prévio dos resultados para

bancos e Febraban

2. Comunicação ao grande público:

gbr.org.br acessado por cerca de 15 mil

pessoas

Relatório de pesquisa

Reportagens na Revista do Idec

Facebook: alcance a 400 mil pessoas

Twitter: alcance a 50 mil pessoas

São analisadas as políticas dos bancos nos

seguintes temas

11

• Os elementos de análise estão agrupados em 23 temas:

(1) Temas obrigatórios (8) a todos os países. Os demais são facultativos.

Em negrito: temas adotados pelo GBR 2016 (17)

Bem-estar animal

Mudanças climáticas (1)

Corrupção (1)

Gênero

Saúde

Direitos humanos (1)

Direitos trabalhistas (1)

Meio ambiente (1)

Impostos (1)

Armas (1)

Setor financeiro

Pesca

Alimentos

Florestas

Setor imobiliário e

habitação

Indústria

manufatureira

Mineração

Óleo e gás

Geração de energia

Direitos do

consumidor

Inclusão

financeira

Remuneração

Transparência

e prestação de

contas (1) TRAN

SVERSAIS

OPERACIO

NAIS

SETO

RIA

IS

Método da análise de políticas:

12

Quais são as fontes consideradas? Documentos públicos do

banco (ex: relatório anual, política de crédito, website),

compromissos setoriais e adesão a iniciativas voluntárias (ex:

Protocolo Verde, Princípios do Equador, Relatório de

transparência do PRI(1)) e legislação.

(1) Principles of Responsible Investment

Como os elementos são definidos? A partir de princípios e

diretrizes de acordos, iniciativas setoriais, padrões de gestão e

melhores práticas internacionais de diferentes setores apoiados

pelos bancos. Ex: Pacto Global, Convenções das Nações Unidas,

Diretrizes da OCDE para multinacionais, ISOs.

Como é feita a avaliação? Verificando a presença destes

elementos nas políticas publicadas pelos bancos e nos

compromissos coletivos aos quais eles aderem.

Método da análise de políticas:

13

Em geral, é analisada a presença dos elementos nas políticas aplicáveis às

seguintes modalidades de investimento: i. crédito corporativo; ii. project

finance; iii. gestão de ativos de terceiros (asset management); iv. investimento

proprietário (de capital próprio)

TEMA MEIO AMBIENTE Po

ntu

ação

básic

a

Cré

dit

o C

orp

ora

tivo

Pro

ject

Fin

an

ce

Investi

men

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Gestã

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os

Po

ntu

aç

ão

to

tal

Documento

da política Explicação

Com relação à política para as empresas nas quais a instituição financeira investe:

As empresas evitam o desmatamento

e protegem florestas naturais,

incluindo florestas nativas, pântanos,

mangues e florestas tropicais,

conforme definido no conceito de Alto

Valor de Conservação (HCV, na sigla

em inglês)

1 1 1 0 0 0,8 Política de

Sustentabilidade

de Crédito do

Banco

Relatório Anual do

Banco

Em seus investimentos, o banco adota "práticas para

proteção da biodiversidade e de serviços

ecossistêmicos". Isso está alinhado ao Padrão de

Desempenho 6 do IFC (Política de Sustentabilidade de

Crédito do Banco, página XX). Além disso, o banco

deixa claro que como signatário dos Princípios do

Equador, adota os Padrões de Desempenho do IFC na

análise de risco (Relatório Anual 2014, página XX)

As empresas evitam o impacto

negativo sobre áreas protegidas que

se enquadram nas categorias I-IV da

União Internacional de Convervação da

Natureza (IUCN)

1 1 1 0 0 0,8 Política de

Sustentabilidade

do Banco

Relatório Anual do

Banco

Em seus investimentos, o adota "práticas para

proteção da biodiversidade e de serviços

ecossistêmicos". Isso está alinhado ao Padrão de

Desempenho 6 do IFC. Também afirma que na

concessão de crédito, avalia se os projetos se

localizam em áreas de proteção, como aquelas

definidas pela IUCN, e quais os impactos advindos

desta condição (Política de Sustentabilidade de Crédito

do Banco, páginas 10 e 12).

Além disso, o banco deixa claro que como signatário

dos Princípios do Equador, adota os Padrões de

Desempenho do IFC na análise de risco (Relatório

Anual 2014, página XX)

As empresas incluem cláusulas em

seus contratos com terceirizados e

fornecedores para que sejam

cumpridos critérios de proteção ao

meio ambiente.

0 0 0 0 0 0,0 Nenhuma informação sobre este elemento.

Dos últimos anos, a análise de políticas traz

as seguintes mensagens

15

• Os bancos evoluíram nos últimos anos, a partir da identificação de riscos e

oportunidades, o que se traduziu no aumento dos compromissos e de

instrumentos internos para gestão socioambiental.

• Integração de questões socioambientais ainda é muito maior em produtos,

posicionamento institucional e operações internas (ecoeficiência) do que em

políticas de investimento.

• A adoção voluntária a iniciativas, como os Princípios do Equador, e os

requerimentos da legislação nacional garantem a consideração de diversas

questões socioambientais na tomada de decisão para investimentos,

principalmente na concessão de crédito para financiar projetos.

• Setores sensíveis (ex: armas, mineração) ainda carecem de compromissos

públicos dos bancos em suas políticas.

• Maior transparência na alocação setorial e divulgação de políticas tornaria mais

claro o compromisso (já existente em alguns bancos) em considerar questões

socioambientais nas decisões de investimento relevantes em sua carteira.

• Estudos anteriores:

2014: Abertura de contas; Contratação de crédito; Liquidação

antecipada de dívida

2015: Abertura de Contas Eletrônicas; Contratação de crédito pela

internet; Liquidação antecipada, encerramento de conta e avaliação do

SAC

• Estudos 2016:

Foco na relação entre crédito e superendividamento

Temas das pesquisas:

1. Publicidade na Oferta de Crédito

2. Procedimento dos bancos no tratamento do superendividamento

3. Práticas bancárias nas relações de conflitos

Nacionalmente, o Idec também realiza

estudos de práticas dos bancos

16

Obrigado!

Carlos Thadeu C. de Oliveira

Gerente Técnico

E-mail:

carlosthadeu@idec.org.br

www.idec.org.br