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Visão de Instituição Financeira

Gestão de Áreas Contaminadas e Risco Hídrico no Santander

Christopher Wells

Head Global, Risco Socioambiental

Risco Socioambiental São Paulo 31/10/2018

Índice

1. Risco Socioambiental no Santander Brasil

2. Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

3. Avaliações Ambientais

4. Risco Hídrico

2

Risco Socioambiental no Santander Brasil

01


4

Política de Risco Socioambiental

Projetos

Projeto sujeito aos

Princípios do Equador

Projeto não sujeito aos


Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias

Análises feitas em conjunto

com a área de garantias, quando da

sua constituição

Empresas

Análises anuais feitas

na renovação de rating

(processo de concessão de crédito)


5


Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas




Quantidade de análises nos últimos anos

6


Análises 2013 2014 2015 2016 20172018

(set/18)

Empresas do atacado

Clientes aprovados 2066 1743 2519 2580 1998 3307

Clientes aprovados com condicionantes - 16 35 27 35 1

Clientes declinados - 4 16 26 18 10

Total 2066 1763 3570 2635 2051 3118

Projetos analisados

Infraestrutura aprovados 25 28 43 31 89 30

Crédito imobiliário aprovados 19 3 7 4 14 20

Crédito imobiliário aprovados com

condicionantes- 1 1 0 5 4

Declinados - 2 1 0 1 1

Total 44 34 52 35 109 55

Garantias

Aprovados - 34 84 147 276 236

Aprovados com condicionantes - 1 14 13 17 14

Declinados - 2 37 66 91 130

Total - 37 135 226 384 380

Garantia de Imóveis e Crédito Imobiliário

02

Por que analisar fatores socioambientais?

Garantias de Imóveis e Crédito Imobiliário

Garantias

-Passivos ambientais podem inviabilizar projeto

-Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos

10

- Ministério Público

-com adquirentes de imóveis

Por que analisar fatores socioambientais?


Crédito Imobiliário

-Passivos ambientais podem inviabilizar projeto

-Danos à saúde de moradores e vizinhos podem gerar processos

11

- Ministério Público

- Transparência com adquirentes de imóveis

O que é analisado nos imóveis?


Área de Risco Socioambiental leva em conta os seguintes fatores:

-Uso e ocupação do solo nos últimos anos (Google Earth®);

-Área contaminada;

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-Atendimento à legislação sobre áreas verdes

-Proximidade de terras indígenas, unidades de conservação e quilombolas;

-Embargos do IBAMA;

-Licenciamento ambiental, quando aplicável;

-Outros fatores

Você está aqui!

Garantias de imóveis


Fluxos de informação de garantias – independente de crédito imobiliário

Área de Risco Socioambiental recebe consultas de várias fontes no banco:

-Área de Garantias: se detectar indícios de questões ambientais

-Risco de Crédito: durante a análise de uma operação

-Área Comercial: durante a negociação de uma operação

-Patrimônio: quando da execução da garantia e quando vende o imóvel

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Fluxos de informação de crédito imobiliário para a área de Risco Socioambiental:

- Projetos chegam via sistema

-100% dos projetos são pré-avaliados pela área de RSA

- Casos com suspeita de contaminação / supressão vegetal / patrimônio histórico: solicitamos documentação

-Após avaliação da documentação: aprovamos ou reprovamos o financiamento do projeto imobiliário

- Podemos colocar cláusulas contratuais para que o cliente entregue documentação durante o financiamento

- Crédito Imobiliário para pessoa física: cláusulas no contrato sobre ciência de área contaminada / áreas verdes

14

15

Equipe de Risco Socioambiental

Claudio Giuliano

Eng. de Segurança

do Trabalho

Chris Wells

Head GlobalEduardo Lima

Comunicólogo

Moniky Santos

Cursando Gestão

Ambiental

Silvia Chicarino

Bióloga

Mariá Toledo

Bióloga / Eng.

Ambiental

Alexandre Mano

Eng. QuímicoLilian Baida

Geóloga

Avaliações Ambientais

03



17


- Santander avalia o imóvel independentemente da aprovação pelo órgão ambiental

Crédito Imobiliário e Garantias

- Qualidade das consultorias é importante

- Tivemos experiências com várias consultorias

Risco Hídrico

04

Risco Hídrico

19


Projetos

Projeto sujeito aos




Projeto de Crédito

Imobiliário

Garantias



sua constituição

Empresas




Risco Hídrico

Revisão anual de clientes Corporate

20

Santander Brasil realiza a análise

Socioambiental de + de 3.000 empresas

por ano, como parte da revisão de

crédito de ~R$ 50 bilhões de carteira de

empréstimos.

Essa análise gera um rating

Socioambiental que afeta a nota de

crédito dos clientes Corporate. A

avaliação Socioambiental inclui um

questionário que deve ser preenchido

pelo cliente. Ele contém 13 questões

que são checadas pela equipe de RSA.

Água é um elemento chave no rating

socioambiental

Análises 2013 2014 2015 2016 20172018

(set/18)

Empresas do atacado

Clientes aprovados 2066 1743 2519 2580 1998 3307

Clientes aprovados com


Clientes declinados - 4 16 26 18 10

Total 2066 1763 3570 2635 2051 3118

Projetos analisados

Infraestrutura aprovados 25 28 43 31 89 30

Crédito imobiliário aprovados 19 3 7 4 14 20

Crédito imobiliário aprovados com


Declinados - 2 1 0 1 1

Total 44 34 52 35 109 55

Garantias

Aprovados - 34 84 147 276 236

Aprovados com condicionantes - 1 14 13 17 14

Declinados - 2 37 66 91 130

Total - 37 135 226 384 380

Risco Hídrico

Revisão Socioambiental: como fazemos (1)

21

Qualidade do gerenciamento da água: questionário tem 3

perguntas sobre água

Q4 - Na opinião da diretoria, quais são os desafios para o

abastecimento e uso de água da empresa?

Risco Hídrico


22

Q5 -Qual é a origem da água utilizada nos processos/atividades da empresa?

- Rede pública de água.

- Captação de rio, lago, ou represa.

- Captação subterrânea, incluindo poço artesiano.

- Reaproveitamento (reuso, água de chuva, etc.).

Q6 - A empresa adota ações para redução do consumo de água no seu

processo produtivo / atividade?

- Metas de redução de consumo. (Meta: _______________)

- Captação de água da chuva.

- Reuso de água / circuito fechado.

- Outra (inclui iniciativa de recuperação de corpo d’água). Descrever:

Risco Hídrico


23

Escassez hídrica por

municipalidade:

A ferramenta Trase é

um portal que

apresenta dados sobre

sustentabilidade das

cadeias de produção

de commodities

agrícolas (ex. soja).

Possui um mapa de

escassez de água para

os municipios

brasileiros.

www.trase.earth

Risco Hídrico


24

Qualidade do gerenciamento de água (A)

Analistas avaliam a qualidade do gerenciamento de água da empresa como “alto” / “médio” / “baixo”, com base nas respostas do questionário, e quando possível, pelo website da empresa.

Escassez hídrica por municipalidade (B)

Analistas avaliam a disponibilidade de água, no município onde a empresa está localizada, como “alta” / “média” / “baixa”, com base no mapa da Trase. Para empresas com múltiplas plantas, o analista faz uma média.

(A) + (B) = componente de água no rating de risco socioambiental

O componente água é parte significante no rating socioambiental, gerando impacto na nota de crédito.

Risco Hídrico

GIZ/UNEP FI stress test hídrico

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Em 2016, o Santander participou de um experimento conduzido pela GIZ e UNEP FI

para aplicar uma ferramenta em sua carteira de clientes. Esta ferramenta,

desenvolvida pelo Risk Management Solutions (RMS), mostrou o impacto do stress

hídrico no portfólio.

Cinco cenários (stress alto a severo) foram aplicados a oito setores econômicos, como

produção de alimentos, geração hidrelétrica e hotéis.

O modelo levou em conta o stress hídrico entre fornecedores, especialmente em

fazendas fornecedoras de fábricas de produção de alimentos.

O teste mostrou quedas acentuadas nas receitas da empresa e aumentos nos custos.

Não houve diferença entre empresas de grande e médio porte, provavelmente devido

à concentração geográfica.

O teste foi realizado com outros dois bancos. Também foi feito por outros bancos em

outros três países (China, México e EUA).

Risco Hídrico

Desafios

26

Revisões anuais de Risco Socioambiental:

A qualidade das respostas no questionário varia muito.

Não há consenso na equipe de Risco Socioambiental sobre o que exatamente constitui uma gestão

excelente ou média da água.

Como incorporar o aspecto fornecedores?

Como incorporar uma possível diminuição de água na geração de hidroeletricidade?

Stress Test GIZ / UNEP FI:

O momento econômico não foi típico (recessão importante no momento do teste).

Ferramenta não leva em conta a qualidade da gestão da água.

Precisa coletar mais e melhor informação (o mesmo desafio que as revisões de Risco Socioambiental).

Nosso propósito é contribuir para que

as pessoas e as empresas prosperem.

Nossa cultura se baseia na crença de

que tudo que fazemos deve ser

Obrigada.Obrigado

Christopher Wells

Head Global, Risco Socioambiental

[email protected]

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