AGENDA

DA FAMÍLIA

CARTEIRA

DA FAMÍLIA

OFICINA 1 | COFRINHOS DA FAMÍLIA1

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

GuiaOficina1Cofrinhos_CAPA.indd All Pages 18/3/16 11:59

OFICINA 2

OFICINA 2 | AGENDA DA FAMÍLIA 1

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

GuiaOficina2AgendaDaFamilia_CAPA.indd All Pages 18/3/16 11:58

AGENDA DA FAMÍLIA

AGENDA

DA FAMÍLIA

GuiaOficina3CarteiraDaFamilia.indd 1 17/3/16 13:12

DE ONDE MEU

DINHEIRO VEM

Fundo Multilateral de Investimento

Membro do Grupo BID

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

Fundo Multilateral de Investimento

Membro do Grupo BID

PARA ONDE MEU

DINHEIRO VAI

APOIO:

PATROCÍNIO:

COORDENAÇÃO:

INICIATIVA:

CARTEIRA DA FAMÍLIA

F oMembro do Grupo BID

F oMembro do Grupo BID

F oMembro do Grupo BID

F oMembro do Grupo BID

F oMembro do Grupo BID

PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA PARA ADULTOS CON ENFOQUE EN LAS MUJERES

BENEFICIARIAS DEL PROGRAMA BOLSA FAMILIA

é uma política de Estado que visa contribuir para o fortalecimento da

cidadania ao fornecer e apoiar ações que ajudem a população a tomar decisões financeiras mais

autônomas e conscientes.

apoiar as famílias em estado de extrema pobreza ou de pobreza a terem melhores

condições de vida e a superar-em essa situação

Seus projetos são executados por uma associação sem fins lucrativos denominada

Desenvolver um programa de educação financeira para mulheres beneficiárias do PBF, que seja aderente a sua

realidade e efetivo na mudança de comportamento

14 MILHÕES DE BENEFICIÁRIOS,dos quais mais de 90% são mulheres

OBJETIVO

PROGRAMA BOLSA FAMILIA

OBJETIVO

A partir de pesquisas internacionais, identificar as soluções padrão de educação financeira e propor sua

adaptação a partir de um escritório em São Paulo

PESQUISA DE CAMPO, EM PROFUNDIDADE

+ de 10 municípios de 3 regiões do

Brasil quase 100 mulheres

DESENVOLVIMENTO DE POSSÍVEIS

METODOLOGIAS E FERRAMENTAS

Insights de campo das beneficiárias e dos agentes dos

CRASs

+ Conhecimento

acadêmico sobre ciência e design comportamental

Ir para campo, e, junto com as mulheres do Bolsa Família

desenvolver e testar soluções capazes de ajudá-las em seus

desafios relacionados ao dinheiro

CAMINHO MAISTRADICIONAL:

CAMINHO MAIS INOVADOR:

NOSSA ESCOLHA!

UNIÃO DE ESFORÇOS

Média do benefício mensal recebido: R$ 170

Instituída e coordenada pelo Conselho Nacional de Educação Financeira formado por

DESENVOLVER ESSE PROGRAMA ERA UM GRANDE DESAFIO PARA OS ENVOLVIDOS:

QUAIS OS POSSÍVEIS CAMINHOS?

QUAIS AS PRINCIPAIS DESCOBERTAS QUE NORTEARAM O DESENHO DO PROGRAMA

FUTURO NA MÃO?

PARA NÃO SOBRECARREGAR AINDA MAIS A MENTE DESSA MULHER, TODAS AS SOLUÇÕES FORAM PENSADAS COM MUITA EMPATIA, E, RESULTARAM EM

ESCOLHAS ESTRATÉGICAS DE FORMATO E CONTEÚDO:

O PROGRAMA “FUTURO NAS MÃOS”

PRINCIPAIS RESULTADOS

DISSEMINAÇÃO

Como apoiar as mulheres do Bolsa Família na gestão do dinheiro da família, para que ela consiga alcançar seus objetivos?

Quais os principais desafios financeiros dessas famílias?

O que funciona e faz sentido para elas, em sua realidade?

Que tipo de solução seria capaz de dar conta da diversidade brasileira?

Como tratar a temática de educação financeira em contextos de escassez de recursos e de baixíssima escolaridade?

E, ENTÃO, O QUE FOI FEITO PARA DESENVOLVER O PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA PARA AS MULHERES

DO PROGRAMA BOLSA FAMÍLIA?

EXPERIMENTAÇÃO DAS POSSÍVEIS

SOLUÇÕES

PILOTO E AVALIAÇÃO DE

IMPACTO

3 rodadas de teste,mais de 1600 beneficiárias

envolvidas, em 20 municípios

espalhados por todas as regiões

do Brasil

Treinamento de dezenas de instrutores

para realização de piloto em 6

municípios, com grupo de controle e treinamento

envolvendo mais de 2000 mulheres

Perfis baseados nos padrões de

comportamento relacionados ao uso do

dinheiro

Portfolio de soluções a serem testadas em

campo com as mulheres

Conceito, formato, conteúdo e forma de

aplicação do Programa Futuro na Mão

Avaliação de impacto feita nesse piloto, com

base em grupo de tratamento e grupo de

controle, comprovou que as soluções propostas

geram resultados signifcativos na vida

financeira das mulheresSONHADORA VISIONÁRIA

SOBREVIVENTE GUERREIRA

Reconhece seus sonhos ou objetivos

Não reconhece ter sonhos ou objetivos

Inércia Movimento

A escassez de recursos e o constante exercício de ponderar as escolhas de como usar o dinheiro existente diante das necessidades imediatas, geram um grande desgaste mental.

As oficinas acontecem nos CRASs e são conduzidas por profissionais da assistência social que passaram pelo curso de formação de instrutores

Pouco texto

Letras grandes e ícones

Instrumentos intuitivos

Preocupação com a estética e os detalhes

Oficinas rápidas focadas em atividades que transmitem os conceitos com base em exemplos, e, não explicações abstratas

Escolha por iniciar o processo de educação financeira pela importância da reserva, e, ajudar a mulher a conseguir juntar um pouco de dinheiro – nem que sejam moedas - de forma muito rápida

A sensação de ter uma reserva mínima libera o espaço mental para que as mulheres se abram para olhar sua situação financeira e discutir questões mais difíceis como o planejamento e endividamento.

DE ACORDO COM A TEORIA DA PSICOLOGIA DA ESCASSEZ* E AS EVIDÊNCIAS DE CAMPO:

Esse desgaste mental dificultaque a mulher faça um planejamento olhando para um período mais longo, bem como diminui as taxas de atenção e retenção de novos conceitos

1

AUMENTO DE 75% no percentual de mulheres que conseguiu financiar uma emergência com suas reservas

AUMENTO DE 40% no percentual de mulheres que tinha poupança (em casa ou no banco)

AUMENTO DE 53% no valor poupado

A partir da comprovação dos resultados, a AEF-Brasil entrega o Programa para o Ministério do Desenvolvimento Social operá-lo como parte integrante do Bolsa

Família.

Durante 2018, a equipe do Ministério do Desenvolvimento Social com apoio do Banco Mundial está formando 1200 técnicos, de 540

municípios, de todos os estados brasileiros, visando alcançar mais de 240 mil mulheres ao

longo de 12 meses.

AUMENTO DE 73% na taxa de acertos sobre questões relacionadas a planejamento e organização financeiro em relação às mulheres que não participaram do programa

2

EM TERMOS DE FORMATO: EM TERMOS DE CONTEÚDO:

FUTURO NA MÃO:DANDO UM JEITO NA VIDA FINANCEIRA

GUIA DE APLICAÇÃO OFICINA 1

FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 2

OFICINA COFRINHOS DA FAMÍLIA

1

GUIA DE APLICAÇÃO

TRILHA DODINHEIRO

COFRINHOS DA FAMÍLIA

POUPANÇABANCO

TRANSPORTE BELEZAFAMÍLIA E

COMUNIDADE

ALIMENTAÇÃO

MORADIA

LAZER

DÍVIDAS

SAÚDE

TRABALHO PORCONTA PRÓPRIA

VENDA DEPRODUTOS BICOS

SALÁRIO

BENEFÍCIODO PROGRAMABOLSA FAMÍLIA

OUTROSBENEFÍCIOS

AJUDA DAFAMÍLIA

PENSÃO

TROCO

ONDE MEU DINHEIRO

VEM

DE ONDE

MEU DINHEIRO

VAI

PARA

COFRINHOOBJETIVOS DA FAMÍLIA

COFRINHOEMERGÊNCIAS

COFRINHOAJUDA PARAO DIA A DIA

GUIA DE APLICAÇÃO

FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 2

OFICINA AGENDA DA FAMÍLIA

2

GUIA DE APLICAÇÃO

GUIA DE APLICAÇÃO OFICINA 3

FUTURO NA MÃO: DANDO UMA JEITO NA VIDA FINANCEIRA 1

OFICINA CARTEIRA DA FAMÍLIA

3

GUIA DE APLICAÇÃO

CARTEIRADA FAMÍLIA

5 CARTAZES

FUTURO NA MÃO: DANDO UM JEITO NA VIDA FINANCEIRA

Se precisar pagar uma conta, tire o dinheiro que precisar do envelope e coloque na carteira. Depois de pagar, anote quanto gastou.

Ao pagar as contas, se sobrar um troco, deposite no cofrinho!

Se acontecer algum imprevisto, o cofrinho da emergência pode te socorrer! Retire o dinheiro e guarde no envelope do gasto que precisar pagar.

Se no fim do mês sobrar dinheiro em um envelope, guarde em outro onde faltou.

1

4 5

2 3

MO

RAD

IA

Se sobrar um troco em um envelope e não precisar dele para outra conta deposite no cofrinho!

COFRINHOEMERGÊNCIAS

undo Multilateral de Investiment

PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:

É MELHOR PREVENIR

QUE REMEDIAR

4

COMO FICAM NOSSAS CONTASQUANDO ESTAMOS ENDIVIDADOS:

DÍVIDAS

RESERVAS

OUTROS GASTOS

NECESSIDADESBÁSICAS

DÍVIDASNECESSIDADESBÁSICAS

undo Multilateral de Investiment

PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:

O BARATOSAI CARO

3

DÍVIDA DIMINUI

PAGAMENTOTOTAL EM DIA

PAGAMENTO DO MÍNIMO DA FATURA

7DIA DE PAGAMENTO

DA FATURA

CARTÃO DE CRÉDITO

DÍVIDA AUMENTA

undo Multilateral de Investiment

PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:

AS APARÊNCIASENGANAM

2À VISTA PARCELADO

%PARCELADOCOM JUROS

1x R$450

3x R$150

12x R$50

R$450 R$450 R$600VALORFINALPAGO

PARCELAS

PODE PEDIRDESCONTO

PAGA A MAIS

R$150undo Multilateral de Investiment

PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:

MUITA CALMANESSA HORA

1

PAGAR EM DIA INADIMPLÊNCIA

NOMESUJO

DÍVIDAS

CARTÃO DECRÉDITO / LOJA

MICROCRÉDITOPESSOAL / PRODUTIVO

FIADO EMPRÉSTIMO

CREDIÁRIO

undo Multilateral de Investiment

PATROCÍNIO:COORDENAÇÃO:INICIATIVA: APOIO:

INICIATIVA PATROCINADA POR:

NATION STRATEGIC FINANCIAL EDUCATION (ENEF)

It is a state policy that aims to contrib-ute to the strengthening of citizenship

by providing and supporting actions that help the population make more autono-

mous and conscious financial deci-sions.

Supporting families in a state of extreme poverty or poverty so that they may have better living condi-tions and overcome this situation.

After verifying the results, AEF-Brazil delivers the Program for the Ministry of Social Development to operate it

as an integral part of Bolsa Família.

During 2018, the Ministry of Social Development team with support from the World Bank has

trained 1200 technicians from 540 municipalities in all Brazilian states, aiming to reach more than

240,000 women over 12 months. .

DISSEMINATION

75% INCREASE in the percentage of women who were able to finance an emergency with their savings

73% INCREASE in the rate of correct answers on matters related to financial planning and organization in relation to women who did not partici-pate in the program INCREASE OF 40% in the

percentage of women who had savings (at home or at the bank)

53% INCREASE in the amount saved

MAIN RESULTS

APPLICATION GUIDE WORKSHOP 1

APPLICATION GUIDE WORKSHOP 2

APPLICATION GUIDE WORKSHOP 3

FAMILY’S PIGGY BANK MONEY ROUTE

FAMILY SCHEDULE

5 POSTERS FAMILY PORTFOLIO

The workshops take place at CRASs and are conducted by social workers who have gone through the instructor training course

THE “FUTURE AT HAND” PROGRAM

IN TERMS OF FORMAT: EM TERMOS DE CONTEÚDO:

Little text

Large letters and icons

Intuitive instruments

Concern about aesthetics and details

Rapid workshops focused on activities that convey concepts based on examples, and not abstract explanations

Choose to start the financial education process by the importance of the savings, and help women save some money - even coins - in a very quick manner

The feeling of having a saved amount of money help women to open up and look at their financial situation, discussing more difficultissues such as planning and indebtedness.

IN ORDER NOT TO OVERLOAD THE MIND OF THAT WOMAN EVEN MORE, ALL THE SOLUTIONS WERE THOUGHT OF WITH A LOT OF EMPATHY, AND, RESULTED IN

STRATEGIC FORMAT AND CONTENT CHOICES:

The scarcity of resources and the con-stant exercise of pondering the choices of how to use existing money in the face of immediate needs, generate a great mental strain

This mental impairment makes it difficult for women to plan for a longer period, also reducing the attention and retention rates of new concepts

IN ACCORDANCE WITH THE SHORTAGE PSYCHOLOGY THEORY * AND THE EVIDENCE FROM THE FIELD:

WHAT MAIN FINDINGS HAVE GUIDED THE CREATION OF THE FUTURE AT HAND

PROGRAM?

Its projects are run by a non-profit association called

Instituted and coordinated by the National Council of Financial Education formed by

14 million beneficiaries of which more than 90% are women

Average monthly benefit received: R$ 170

JOINT EFFORTS Developing a financial education program for women beneficiaries of the BFP, that is adherent to its reality

and effective in changing behavior.

DEVELOPING THIS PROGRAM WAS A GREAT CHALLENGE FOR THOSE INVOLVED:

How to support Bolsa Família women in managing family money

so that they can achieve their goals?

What are the main financial challenges of these families?

What works and makes sense to them, in their reality?

What kind of solution would be capable of handling the Brazilian diversity? How to deal with the issue of finan-cial education in contexts of scarce resources and very low level of

schooling?

WHAT ARE THE POSSIBLE PATHS?

Based on international research, identify the standard financial education solutions and propose their adaptation

from an office in São Paulo

Going to the field, and along with women from the Bolsa Família's program, develop

and test solutions capable of helping them in their challenges related to money

MORE TRADI-TIONAL PATH:

MORE INNO-VATIVE PATH:

Our choice!

SO, WHAT HAS BEEN DONE TO DEVELOP THE FINANCIAL ED-UCATION PROGRAM FOR WOMEN THAT ARE PART OF BOLSA

FAMÍLIA PROGRAM?

IN DEPTH FIELD RESEARCH

DEVELOPMENT OF POSSIBLE METHOD-

OLOGIES AND TOOLS

EXPERIMENTATION WITH POSSIBLE

SOLUTIONS

PILOT AND IMPACT ASSESSMENT

+ of 10 municipali-ties in 3 regions of Brazil almost 100

women

Profiles based on patterns of behavior related to the use of

money

Field insights from CRAS beneficiaries

and agents

Conocimiento académicos sobre ciencia y diseño de

comportamiento

Portfolio of solu-tions to be field

tested with women

Concept, format, content and form of applying the Future

at hand program

3 test rounds, more than 1600 benefi-ciaries involved, in 20 municipalities spread across all regions of Brazil

Training of dozens of instructors to pilot in 6 municipalities, with a

control group and training involving more

than 2000 women

Impact assessment made on this pilot, based on treatment group and control

group, showed that the proposed solutions generate significant results in women's

financial lives

Acknowledges her dreams or goals

Has no dreams or objectives

MovementInertia

SURVIVOR

DREAMER VISIONARY

FIGHTER

FUTURE AT HAND:

HAVING A GO IN THE FINANCIAL LIFE

FINANCIAL EDUCATION PROGRAM FOR ADULTS WITH A FOCUS ON WOMEN BENEFICIARIES

OF THE BOLSA FAMÍLIA PROGRAM

AN INITIATIVE SPONSORED BY:

OBJECTIVE OBJECTIVE

BOLSA FAMÍLIA PROGRAM