produtos de poupança e inclusão financeira : experiências...

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Produtos de poupança e inclusão financeira :

Experiências na América Latina

Camille Bemerguy

Fundación Capital

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Trabalhamos em conjunto com o setor público e privado, desenhamos, implementamos e brindamos assistência

técnica a iniciativas através de quatro áreas temáticas

principais:

Inclusão Financeira

Cidadania Econômica

Soluções DigitaisDesenvolvimento Territorial e Pos-Conflito

Produtos de Poupança e inclusão financeira : Experiências na América Latina

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Para que serve a inclusão financeira?

• Pobreza não implica somente baixo nível

de renda, mas renda volátil combinada

com uma alta vulnerabilidade frente a

choques externos

• O que mais necessita serviços financeiros

não é quem mais tem, mas sim quem

menos tem e que necessita administrar

melhor.

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PROJETO CAPITAL :

DESENHO DE PRODUTOS DE POUPANÇA

I. Ahorro para mi Wawita (bebê) - Banco Unión/Banco FIE, Bolivia

II. Pensando en el mañana - Cooperativa Jardín Azuayo, Equador

III. Mi Propósito de Ahorro – Financiera El Comercio, Paraguai


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• Instituição Financeira Aliada: Banco Unión S.A. y Banco FIE S.A.

• Instituição Pública Aliada: Autoridadede Supervisão do Sistema Financeiro(ASFI)

• Programa de TMC: Bono Madre Niña – Juana Azurduy. Dirigido a gestantes e crianças menores de dois anos.

• Número Estimado de Clientes para oProduto: 20.000

Projeto Capital: Desenho de Produtos de Poupança

I. Ahorro para mi Wawita (bebê), Bolivia

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- Planilla de Pago de servicios básicos

Con la apertura de la cuenta se inducía al socio que pueda cobrar el Bono de Desarrollo

Humano directamente en su cuenta de ahorros.

Luego de conseguir este efecto se

proponía al socio un producto de ahorro

programado que debitaba

directamente de su cuenta el valor que

el socio de la cooperativa haya

autorizado. Se crearon 3 planes con

montos de débitos entre: 3, 5 y 10 dólares

mensuales.

Por cada uno de los ahorros realizados el

socio recibía unas monedas simbólicas

con el valor de ahorro para que los

coloque en una alcancía que también

se le obsequiaba.

De manera adicional el socio recibía

una cartilla para que pueda ir anotando

los valores que tenía en su ahorro. Se

buscaba con estos incentivos el motivar

a la persona al ahorro y sobre todo que

la persona mire el valor de sus ahorros en

la alcancía simbólica.

II. Pensando en el mañana, Equador

- Planilla de Pago de servicios básicos

Con la apertura de la cuenta se inducía al socio que pueda cobrar el Bono de Desarrollo

Humano directamente en su cuenta de ahorros.

Luego de conseguir este efecto se

proponía al socio un producto de ahorro

programado que debitaba

directamente de su cuenta el valor que

el socio de la cooperativa haya

autorizado. Se crearon 3 planes con

montos de débitos entre: 3, 5 y 10 dólares

mensuales.

Por cada uno de los ahorros realizados el

socio recibía unas monedas simbólicas

con el valor de ahorro para que los

coloque en una alcancía que también

se le obsequiaba.

De manera adicional el socio recibía

una cartilla para que pueda ir anotando

los valores que tenía en su ahorro. Se

buscaba con estos incentivos el motivar

a la persona al ahorro y sobre todo que

la persona mire el valor de sus ahorros en

la alcancía simbólica.

• Instituição Financeira Aliada:Cooperativa Jardín Azuayo

• Instituição Pública Aliada: MinisterioCoordinador de Desarrollo Social(MCDS)

• Programa de TMC: Bono de DesarrolloHumano, dirigido a pessoas emcondição de pobreza e pobrezaextrema, pessoas de terceira idade eincapacitados.

• Número Estimado de Clientes para oProduto: 7.000 (4,300 de TMC)

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III. Mi Propósito de Ahorro, Paraguai

• Instituição Financeira Aliada: Financiera El Comercio SAECA

• Instituição Pública Aliada: Gabinete Social da Presidencia daRepública, Ministerio da Fazenda e Secretaría da Infância e daJuventude

• Programa de TMC: Abrazo y Tekoporá. Abrazo está dirigido alugares com crianças que trabalham nas ruas e Tekoporá afamilias em extrema pobreza.

• Número Estimado de Clientes para o Produto: 15.000


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Como tornar a poupança um produto sexy?


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• Aprender com os clientes a partir de suaspróprias vidas, seu ambiente;

• Entender, criar e ajustar possíveis soluções;

• Repetir o ciclo quantas vezes foremnecessárias;

• Não validade “ one size fits all ”


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• Chegar a um produto de poupança não ésomente com o conceito apropriado , aimplementação exige regulamentaçãoapropriada.

• Conceitos inovadores centrados no clientepodem falhar sem um ecosistema desenhadopara dar conta das necessidades do cliente.


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Como é um bom produto de poupança?


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• Baseado no conhecimento da população, suascaracterísticas e necessidades.

• Que seja de baixo custo é importante, mas o mais importante é que seja fácil de usar ( quepossam realizar várias operações )

• Que seja sustentável é um grande desafio, tem que buscar formas de reduzir os custos de gestãoatravés do uso de tecnologias como o mobile banking e o branchless banking, o uso de correspondentes bancários, etc.


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Desafios em matéria de Educação Financeira

• EF deve ir além de conhecimento, deve gerarhabilidade e mudança de comportamento;

• EF gera mais impacto quando feita commensagens claras e simples ( menos é mais );

• EF é mais efetiva quando o canal de EF é deconfiança;

• EF deve buscar ser custo-efetiva e;

• EF é mais efetiva quando está ligada a umproduto concreto, que permite aplicar, naprática, o conhecimento adquirido.


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“ Não há uma fórmula mágica , a magia está ematender as necessidades dos mais pobres comnovas oportunidades. ”


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