planounico apresentacao plano Único

PLANO ÚNICO

Nenhum Sonho é igual ao seu.Nenhum Plano é igual ao Único

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O que é o Plano Único

• O Plano Único é um crédito imobiliário programado com finalidade exclusiva de aquisição de imóveis prontos em área urbana, desenvolvido pelo Unibanco e pela Rodobens Participações - Área Imobiliária das empresas Rodobens

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Quem é o Unibanco

• Unibanco é o 3º Banco privado do País com mais de 80 anos de atuação no mercado nacional.

• É um dos maiores Bancos no setor de financiamento imobiliário para pessoas físicas e jurídicas.

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Quem é a Rodobens Participações

• A Rodobens Participações é uma das empresas do Grupo Rodobens ligada ao braço imobiliário do grupo e tem larga experiência na viabilização do crédito ao consumidor através do auto-financiamento de imóveis em longo prazo.

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Grupo Rodobens

• Criado em 1949 está entre os 100 maiores grupos privados do País.

• Mais de 5.000 pontos de vendas• Mais de 400.000 clientes• Aproximadamente 6.000 colaboradores• Atuação em diversos segmentos do mercado.• Presença em todo o Brasil além da Argentina e Chile

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Principais Ramos de atuação do Grupo Rodobens

• O Grupo Rodobens atua basicamente em 5 grandes áreas estratégicas de Negócios:

– Consórcios (Automóveis, caminhões, imóveis etc..)» É o maior vendedor de consórcios de caminhões do Brasil» É a terceira empresa de Consórcio do Brasil.

– Banco e Seguros» É uma das 5 maiores empresas em corretagem de seguros do Brasil

– Concessionárias de Automóveis (Mercedes-Benz, Toyota, Ford, GM, Volks, Chrysler, Jeep, Dodge)

» Líder em vendas de automóveis Toyota no Brasil– Concessionária de Caminhões e Ônibus (Mercedes Benz)

» Líder em vendas de caminhões Mercedez-Benz no Brasil e na Argentina.

» Líder em vendas de Pneus Michelin no Brasil– Área Imobiliária

» Pioneiro em autofinanciamento de imóveis: Sistema Fácil e Plano Único

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Como surgiu o Plano Único

• O Unibanco e a Rodobens Participações, percebendo as dificuldades do consumidor em adquirir seu imóvel, contratou no início de 2003, uma pesquisa junto a Fundação Getúlio Vargas para identificar os fatores que impediam o consumidor de ter acesso ao crédito.

• Baseado no resultado da pesquisa e na experiência das duas empresas foi desenvolvido o Plano Único com o objetivo de eliminar os fatores impeditivos dos sistemas tradicionais de acesso ao crédito imobiliário.

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Pesquisa FGV

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Fatores Impeditivos na compra do Imóvel

• Juros Altos

• Reajuste das Prestações Superiores ao Salário

• Excesso de Burocracia

• Exigência de Comprovação de Renda

• Falta de Segurança na Entrega do Bem

• Entrada/Poupança com valor muito alto

• Parcelas intermediárias muito altas

Pesquisa FGV

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.

.

Razões para a não escolha do

SISTEMA FINANCEIRO da HABITAÇÃO

15

15

7

3

3

3

Burocracia/exige documentosdemais como garantia

Juros altos

Não ter o depósito exigido/entrada

Financiamento desejado erasuperior ao que a instituição

financeira permitia

Não amortizavam os juros coma aplicação do valor recebido

do financiamento

Sobram resíduos no final MutualCred

Razões para a não escolha da Construtora / Incorporadora

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Razões para a não escolha doConsórcio de Imóveis

13

5

5

4

3

2

1

1

1

1

Prazo de entrega incerto

Não ter condição financeira para dar lance

Inadimplência de outros participantes,aumento nas parcelas

Juros altos da taxa administrativa

Necessidade imediata do valor do financiamento

Não ter certeza de que receberia no finalo valor do financiamento

Parcela + taxa de administração é igual a um valor muito alto

Exigem muitos documentos para liberação da carta de crédito

Exigem muitas taxas para entrega da carta de crédito

Parcelas com valores acima da capacidade financeira

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Oportunidade

SEM RISCO DE ENTREGA

LIBERDADE DE ESCOLHA

SEM JUROS /

Corrigido Poupança

SEM BUROCRACIA

PREVISIBILIDADE DE ENTREGA

SEM ENTRADA

OPORTUNIDADE

CONSTRUTORA

RISCO CONSTRUTORA

SEM LIBERADE DE ESCOLHA

JUROS ALTOS

BAIXA BUROCRACIA

PREVISIBILIDADE DE ENTREGA

ENTRADA, INTERMEDIÁRIAS,

CHAVES

CONSÓRCIO DE IMÓVEIS


SEM JUROS

BAIXA BUROCRACIA

BAIXA PREVISIB. DE ENTREGA

SEM ENTRADA

Entrega condicionada ao Saldo doGrupo

FINANCIAMENTOIMOBILIÁRIO

SEM RISCO DE ENTREGA


JUROS ALTOS

FORTE BUROCRACIA

PREVISIBILIDADEDE ENTREGA

ENTRADA

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O Produto

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A liberação do crédito pode ser antecipado à partir do pagamento da 1ª prestação;

Pode ser usado para aquisição de imóveis, novos ou usados, residenciais, comerciais ou de lazer em área urbana;

Pode ser adquirido por Pessoa Física ou Jurídica

Descrição do Produto

Crédito Imobiliário Programado emitido pela Cia Hipotecária Unibanco Rodobens, com pagamento em 100 ou 125 meses e liberação do crédito garantida no 24º, 36º ou 48º meses.

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As parcelas são fixas até a liberação do Crédito .

Após a liberação do crédito as parcelas são corrigidas pela TR ou então pela variação da remuneração da poupança (TR+ 0,5% de juros a.m. (Depende do Plano escolhido)

Facilidade de negociação do imóvel com pagamento à vista através da carta de crédito do Plano Único. (Pagamento à vista aumenta poder de negociação)

Pode-se utilizar o FGTS para dar lance ou também como complemento do valor da carta de crédito.

Detalhes do Produto

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Formas de Liberação do CréditoMutualCred

Liberação do crédito• Liberação Automática: O Cliente pagando mensalmente

suas parcelas durante 24, 36 ou 48 meses (dependendo do plano que escolher) terá seu crédito disponível para usar a qualquer momento.

Liberação Por Lance (Antecipada) – Válido para os Planos de 36 e 48 meses: Todo mês um certo número de contratos poderão ter seu crédito liberado por lance. Dentre as possíveis liberações, as maiores ofertas serão as vencedoras

No Plano Único não existe SORTEIO por se tratar de um produto de PlanejamentoMutualCred

Liberação antecipada do Crédito

• À partir do pagamento da 1º prestação você pode ofertar lances para antecipar o recebimento do Crédito.

• No Plano Único os contratos estão divididos em duas categorias:– Para a Categoria de Contratos com pagamento em 100 meses e liberação

no 36º mês, soma-se todos os contratos que estejam em dia e ainda não tenham sido contemplados e divide-se esta soma por 100 e o resultado é a quantidade de contratos que poderão receber seu crédito antecipado naquele mês. O Mesmo raciocínio para os Contratos que pertencem a categoria de 125 meses sendo que neste caso o total de contratos é dividido por 125 e o resultado é a quantidade de contratos que poderão receber seu crédito antecipado naquele mês para esta categoria.

Exemplo: Para 2530 contratos aptos, poderemos contemplar no mês, 25 contratos para o Plano de 100 meses e 20 contratos para o Plano de 125 meses.

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Composição do Lance

Serão vencedores os contratos que apresentarem maior Oferta Total.Oferta total é a soma entre o que o cliente já pagou com o que ele está ofertando de antecipação de parcelas.A Oferta de Lance só será devida se o contrato for o vencedor na apuração

=Oferta Total

Oferta Total >= 37% para os Planos de 100 meses

Oferta LanceValores Pagos

Oferta Total >= 39,2% para os planos de 125 mesesMutualCred

Regras de desempate

Caso haja empate:1. Ofertas que apresentarem maior percentual de

antecipação. (Lance + pagamentos antecipados)2. Caso haja empate: Ofertas com o maior valor

absoluto. 3. Caso o empate persista, serão classificados os

contratantes que tenham firmado contrato há mais tempo.(dia, mês e ano)

4. Caso o empate ainda persista, haverá sorteio entre os contratantes empatados.

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Planejamento: Esta é a palavra chave do Plano Único

• Planejar, Planejar, Planejar, é esta a chave do sucesso do Plano Único. Nosso prospect ou cliente deve ser alertado para alguns detalhes importantes. Imagine a situação:Se um cliente adquirir um Plano Único para ofertar um lance já no primeiro

mês, o seu esforço deverá ser de no mínimo 37%.Se ele fizer um planejamento para retirar seu crédito num prazo médio, ele poderá fazer um esforço de poupança durante um período, por exemplo de 18 meses, e o seu esforço de lance passa a ser muito menor, passando agora para os 19% e não mais os 37% iniciais. Veja, se houver um bom planejamento ele não precisará esperar os 36 meses nem fazer um esforço financeiro muito alto para obter seu crédito antecipado.

Imagine agora o mesmo raciocínio usando o FGTS para lance. A cada mês que passa o saldo do FGTS aumenta e o % pago também. Viu como é fácil planejar a liberação do crédito?

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Simulação de Apuração

• Número de contratantes = 345• Número de pessoas que poderão efetuar o

“saque” antecipado = inteiro(345/100) =3• Número de pessoas que podem fazer ofertas

de antecipação = 345• Destas 345 pessoas, 6 ofertaram antecipações

como tabela no slide seguinte:

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Tabela de Classificação

Contr C. Crédito Adesão %Pg % Lance Vl. Lance Total Classif.

152 100.000,00 05/01/2004 9% 50% 50.000,00 59% 1º

245 100.000,00 20/02/2004 8% 45% 45.000,00 53% Descl.

315 50.000,00 20/03/2004 7% 46% 23.000,00 53% Descl.

23 150.000,00 02/03/2004 7% 46% 69.000,00 53% 2º

12 150.000,00 10/03/2004 7% 46% 69.000,00 53% 3º

122 60.000,00 15/09/2003 12% 30% 18.000,00 42% Descl.

205 100.000,00 02/01/2004 9% 25% 25.000,00 34% Recus.

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Correção das parcelasMutualCred

Correção das Parcelas

Fase 1: Sem correção das parcelas e do crédito (Somente o Plano 1 permite correção das parcelas e do crédito aplicando a variação do IPCA sobre os valores pagos)

Fase 2: Com correção das parcelas pela variação mensal da remuneração da Poupança (Planos 2, 3, 4 e 5) ou com correção pela variação da TR (Plano 1)

Fase 1:Antes da Emissão

Do Crédito

Fase 2:Após emissão do Crédito

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Momento de Mudança da forma de Correção

Neste Momento as parcelas sofrerão reajuste mensal pela variação da

remuneração da Poupança ou da TR

O Crédito fica congeladoaté o momento de sua utilização

para pagamento do imóvel.

Compra ContemplaçãoLiberação do Recurso após escolha do imóvel e avaliações OK.

Solicitação do CréditoInício ou mudança da forma de Correção

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Composição das parcelasMutualCred

Composição das Prestações

Mensais (PM)

As prestações do Plano Único tem sua composição baseada em 3 itens que são:

1. O Prazo de pagamento do crédito irá determinar o valor da Provisão. Para os planos de 100 meses a provisão será de 1% ao mês e para os planos de 125 meses a provisão será de 0,8%.

2. A Taxa de Gerenciamento é inversamente proporcional ao prazo de liberação do crédito ou à correção das prestações.

3. O Percentual do seguro é fixo independente da faixa etária.

PM = Provisão + Taxa de Gerenciamento Seguro+

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Tipos de PlanosMutualCred

Plano 1

• 100 meses para pagamento• Liberação garantida no 36º mês• Duas opções antes da liberação do crédito:

• Com correção do crédito e das parcelas aplicando a variação do IPCA sobre as parcelas pagas. (Veja exemplo no final da apostila)

• Sem correção das parcelas e do crédito• Correção após a liberação do crédito somente pela

TR• Taxa de gerenciamento de 29%• Lance liberado já à partir do pagamento da 1º

prestação.

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Plano 2

• 100 meses para pagamento• Liberação garantida no 36º mês• Sem correção das parcelas e do crédito antes da

liberação do crédito.• Correção após a liberação do crédito somente pela

variação mensal da remuneração da caderneta de poupança

• Taxa de gerenciamento de 19%• Lance liberado já à partir do pagamento da 1º

prestação.

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Plano 3





prestação.

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Plano 4





prestação.

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Plano 5




• Taxa de gerenciamento de 29%• Não é permitido a liberação antecipada por Lance.

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Composição das Prestações

Mensais (PM)

É a “poupança” mensal que o cliente faz para que tenha direito à liberação garantida do crédito no prazo contratado.Corresponde a 1% do Valor do Crédito para os Planos de 100 meses e 0,8% do crédito para os Planos de 125 meses.Exemplo: Para um Plano de R$ 100.000,00 o cliente irá poupar mensalmente R$ 1.000,00 para os Plano de 100 meses e R$ 800,00 para os Planos de 125 meses.

Taxa paga à Cia Hipotecária,destinada ao gerenciamentoadministrativo/financeiro doPlano.Composição: 1,0% na primeira prestação; 0,5% da segunda à sexta prestação;De 0,1303% a 0,2713% da sétima prestação em diante até o final do Plano. (Dependendo do Plano que escolher)Obs: A Taxa não é devolvida em caso de cancelamento

Seguro em grupo do tipoprestamista: 0,033%Liquida o saldo devedor do cliente na hipótese de morte natural ou acidental, ou invalidez permanente total por acidente, garantindo assim a transferência integral do valor da Carta de Crédito para seus herdeiros e sucessores. Caso o crédito já tenha sido utilizado, o seguro irá quitar o saldo devedor e liberará o imóvel da alienação.Limite de idade para adquirir o Plano Único:Idade + Prazo Pgto < 75 anosObs: Não é devolvido em caso de cancelamento

Valores percentuais calculados sobre o valor total do Crédito

PM = Provisão + Taxa de Gerenciamento Seguro+

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Tabela de composição das prestaçõesProvisão + Taxa de gerenciamento + Seguro

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Percentuais de composição das Prestações: Plano 1

Aplicando estes percentuais sobre o valor de qualquer carta de crédito você irá obter o valor das prestações

Prazo Pagto 100 36Correção TR 29%

Provisão Taxa Seguro Total1ª Prest. 1% 1% 0,033% 2,033%2ª à 6ª Prest. 1% 0,50% 0,033% 1,533%7ª à 100ª Prest. 1% 0,2713% 0,033% 1,304%

Plano Original - 100 mesesEntrega no mês:

Taxa Total:

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Fatores de composição das prestações: Plano 2


Prazo Pagto 100 36Correção Poupança 19%


Plano 2 - 100 mesesEntrega no mês:

Taxa Total:

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Percentuais de composição das prestações: Plano 3



Provisão Taxa Seguro Total1ª Prest. 0,8% 1% 0,033% 1,833%2ª à 6ª Prest. 0,8% 0,50% 0,033% 1,333%7ª à 125 ª Prest. 0,8% 0,1303% 0,033% 0,963%

Plano 3 - 125 MesesEntrega no mês:

Taxa Total:

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Percentuais de composição das prestações: Plano 4


Provisão Taxa Seguro Total1ª Prest. 0,8% 1% 0,033% 1,833%2ª à 6ª Prest. 0,8% 0,50% 0,033% 1,333%7ª à 125 ª Prest. 0,8% 0,1891% 0,033% 1,022%

Plano 4 - 125 MesesEntrega no mês:

Taxa Total:


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Fatores de composição das prestações: Plano 5




Plano 2 - 100 mesesEntrega no mês:

Taxa Total:

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Argumentos de VendasMutualCred

Argumentos de Vendas

• O Plano Único é ideal para guardar dinheiro fazendo uma “poupança forçada”

• Todo mês, com o pagamento da prestação, parte do bem a ser adquirido é amortizado.

• É possível quitar a dívida a qualquer momento não ficando nenhum tipo de resíduo.

• Em momento algum é necessário a comprovação de renda.• Não é necessário avalista pois o Imóvel será a própria garantia

através de Alienação Fiduciária• Os restritivos de crédito são avaliados somente no momento

de liberação do crédito• Com o crédito liberado é possível obter excelentes

negociações na compra do bem à vista.

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Argumentos de Vendas

• Não tem juros, tem apenas uma taxa de Gerenciamento que irá provisionar o seu crédito para uso no momento da liberação

• É o menor preço final do mercado para adquirir um bem

• A renda obtida com o aluguel ou uso do bem contribui para o pagamento das parcelas mensais restantes.

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Plano Único x Previdência Privada

• Usando o Plano Único como Patrimônio Imobiliário para locação, garante ao investidor, renda vitalícia e constante valorização do bem adquirido, bem como a transferência desses imóveis aos herdeiros e sucessores em caso de falecimento do mesmo.

• O Mesmo investimento, se realizado em Previdência Privada, possibilita renda que se encerra ou diminui com o falecimento do investido.

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Plano Único como Patrimônio Imobiliário

No Plano Único você paga o seu imóvel em 100 ou 125 meses, menos do que ele vale à vista. Sabe como?

Com a garantia da liberação do crédito em 24, 36 ou 48 meses, você poderá alugá-lo e o seu inquilino irá pagar mensalmente para você todas as taxas, seguro e ainda parte do seu imóvel fazendo com que o valor final do mesmo seja menor que o valor à vista.

Exemplos:Para imóvel residencial com aluguel de 0,5% do valor do bem, você pagaria por um imóvel de R$ 100.000,00 somente R$ 85.000,00.Para um imóvel comercial com aluguel de 0,8% do valor do bem, você pagaria por um imóvel de R$ 100.000,00 somente R$ 62.000,00.

E ambos os casos o inquilino é que estará pagando a diferença do imóvel bem como todas as taxas, seguros e correções.

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Veja na tabela abaixo uma simulação de um imóvel que vale à Vista R$ 100.000,00.Um Imóvel residencial é alugado em média por 0,6% do seu valor e um Imóvel comercial é alugado em média por 1% do seu valor.No Exemplo que estamos usando, um imóvel de R$ 100.000,00 receberia pelo aluguel residencial o valor de R$ 600,00 e receberia pelo aluguel comercial o valor de R$ 1.000,00.

Plano Único como Patrimônio Imobiliário

% Locação 0,50% 0,55% 0,60% 0,65% 0,70% 0,75% 0,80% 0,85% 0,90% 0,95% 1,00%Vl. Locação 500 550 600 650 700 750 800 850 900 950 1.000

Valor c/ TaxasPlano 1 132.302 100.802 97.652 94.502 91.352 88.202 85.052 81.902 78.752 75.602 72.452 69.302 Plano 2 122.301 90.801 87.651 84.501 81.351 78.201 75.051 71.901 68.751 65.601 62.451 59.301 Plano 3 123.131 85.131 81.331 77.531 73.731 69.931 66.131 62.331 58.531 54.731 50.931 47.131 Plano 4 130.128 86.128 81.728 77.328 72.928 68.528 64.128 59.728 55.328 50.928 46.528 42.128 Plano 5 132.297 94.797 91.047 87.297 83.547 79.797 76.047 72.297 68.547 64.797 61.047 57.297

Valor Final pago pelo cliente (Imóvel alugado 2 meses após ter o crédito liberado)

Veja como é Fácil construir um Patrimônio Imobiliário com o Plano Único

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Argumento de Vendas:Correção das Prestações

• Até a liberação do crédito as suas prestações são fixas, portanto você pagará o mesmo valor de prestação.

• Após a liberação do crédito a correção é realizada por índices oficiais do governo evitando que sua prestação aumente mais do que o seu salário.

• A maioria dos outros Planos usam correção por índices setoriais, tais como INCC, IGPM, índices estes que estão ligados ao aumento dos insumos da construção civil e até mesmo ao aumento do dólar o que poderá acarretar aumentos fora do seu poder de pagamento pois seu salário não sobe por estes índices.

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Variação acumulada dos Índices nos últimos 7 Anos

Ano INCC Poupança TR INPC IGPM IPCA Sal. Mín2000 8,02% 8,39% 2,10% 5,27% 9,95% 5,97% 11,03%2001 9,03% 8,59% 2,28% 9,44% 10,37% 7,67% 19,20%2002 12,44% 9,14% 2,80% 14,74% 25,30% 12,53% 11,11%2003 14,76% 11,10% 4,65% 10,38% 8,69% 9,30% 20,00%2004 10,94% 8,10% 1,82% 6,13% 12,42% 7,60% 8,33%2005 6,84% 9,17% 2,83% 5,05% 1,21% 5,69% 15,38%2006 5,04% 8,33% 2,04% 2,81% 3,84% 3,14% 16,67%

Acumul. 89,21% 82,45% 20,03% 67,25% 95,26% 64,60% 157,33%

Cotações - Índices

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Argumentos de Vendas:Sorteio x Planejamento

• No Plano Único trabalhamos com o Planejamento financeiro das pessoas e não com o fator sorte como em muitos planos que estão no mercado.

• Veja um exemplo:• A Chance de você ser sorteado nos primeiros 24 meses num

grupo de consórcio de 360 participantes é de apenas 7,40% e em 36 meses é de 11,83%

• Em um grupo de 432 participantes as suas chances caem ainda mais ou seja, são de 6,05% em 24 meses e 9,55% em 36 meses

• Enquanto os outros planos te dão no máximo 11,83% de chances no Plano Único você terá 100% de garantia de liberação do crédito no prazo 24 ou de 36 meses.

• Não é melhor Planejar?

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Argumento de VendasPlano Único para Imóveis Comerciais

• No Plano Único a taxa de administração, o prazo de pagamento e o seguro são os mesmos independente do tipo do imóvel,tornando-se muito melhor que os financiamentos oferecidos pelos Bancos cujas taxas e condições são muito diferenciadas. Veja:– A taxa de juros para imóveis comerciais são no mínimo 4% ao ano

mais caras que os imóveis residenciais. A cada 5 anos você estaria pagando 21,67% mais caro que o imóvel residencial.

– O prazo de pagamento é muito mais curto, ficando em torno de 70 meses deixando a prestação muito mais alta.

– O Valor financiado é de no máximo 50% do valor do bem.– Não é possível o uso do FGTS.

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Trabalhando Objeções

• Só compro à vista– O Plano Único é um importante instrumento para compra à

vista. O cliente poupa mensalmente e ao ter seu crédito liberado terá a oportunidade de adquirir o bem à vista, podendo assim realizar um excelente negócio. Veja quadro anterior sobre Patrimônio Imobiliário.

– E tem mais, quando você usa seu próprio dinheiro para comprar o imóvel você está se descapitalizando, portanto é mais vantajoso você aplicar o seu capital no mercado financeiro e fazer um Plano Único para comprar o imóvel desejado. É uma poupança “forçada” que irá garantir após 24 ou 36 meses a totalidade do crédito para compra do imóvel

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• 36 meses é um prazo muito longo?– É apenas uma sensação, na verdade 3 anos para aquisição de um

imóvel é um prazo muito curto. Muitas e muitas pessoas passam a vida toda tentando poupar para comprar o seu imóvel e nem sempre conseguem. O importante é você tomar a decisão de fazer um Plano Único agora, pois quanto mais retardar a compra do Plano, mas longe fica a realização do sonho de ter o seu próprio imóvel, seja ele Residencial, Comercial ou de Lazer.

– Alguns Exemplos de Prazos• No Ano de 2007 faz 5 anos que o Presidente Lula foi eleito. Não

parece que faz menos tempo?• Neste mesmo ano faz 10 anos que a Ovelha Doli foi clonada,• Em 2007 já faz 20 anos que a nave espacial Chalanger explodiu no ar

matando a primeira professora que iria ao espaço

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• Tenho medo de não dar conta de pagar minhas prestações devido as correções– Isto não é problema no Plano Único. Sabe porque?

• Antes da emissão do crédito as parcelas são fixas. Isto é muito importante pois enquanto você não está de posse do imóvel as suas prestações não sofrerão nenhum reajuste.

• Após a emissão do crédito as parcelas são corrigidas por índices oficiais do Governo, fazendo com que suas prestações sejam corrigidas na mesma proporção da correção do seu salário. E o melhor, você já estará de posse do imóvel e terá saído do aluguel ou poderá alugá-lo para obter renda que ajudará a pagar sua prestação

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Trabalhando Objeções• Como não tem juros se a soma de minhas prestações

são maiores que o crédito que escolhi?– O Plano Único não tem juros. As parcelas do Plano Único são

acrescidas de dois encargos:• Seguro Prestamista que garante a transferência do crédito para

seus herdeiros e sucessores em caso de morte ou invalidez permanente total por acidente.

• Taxa de gerenciamento que garante a liberação da totalidade do seu crédito no 24º, 36º ou 48º mês, mesmo você tendo pago apenas uma parte do crédito, sem necessidade de qualquer tipo de comprovação de renda e sem a necessidade de avalista ou qualquer tipo de garantia adicional.

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• Como a Rodobens e o Unibanco terão dinheiro para pagar todos os créditos no 24º ou 36º mês?– É por este motivo que a Rodobens e o Unibanco constituíram

uma empresa com finalidade específica de financiamentos imobiliários chamada Companhia Hipotecária.

– As Companhias Hipotecárias podem emitir cédulas de créditos imobiliários que serão usadas para levantar os recursos necessários para honrar seus compromissos.

– As Companhias Hipotecárias são fiscalizadas mensalmente pelo Banco Central e somente as Companhias com boa saúde financeira podem continuar oferecendo seus produtos ao Mercado. É esta fiscalização que garantirá que o consumidor não sofra qualquer tipo de perda financeira.

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• Porque tenho que esperar 2, 3 ou 4 anos se qualquer banco poderá me liberar um crédito em 4 a 5 meses?– É simples, não se esqueça que a liberação do crédito por parte dos Bancos

estão condicionados ao cumprimento de algumas exigências:• Os Bancos financiam somente 70% a 80% do imóvel. Sendo assim se você não

tiver uma reserva de 20% a 30% do valor do imóvel você não conseguirá o financiamento.

• Os bancos exigem comprovação de renda. O Comprometimento de renda não pode ser superior a 25% da renda bruta ou 30% da renda líquida. Isto significa que se você for pagar uma prestação de R$ 1.000,00 você terá que comprovar uma renda mínima de R$ 4.000,00.

• A maioria dos Banco exigem avalistas e garantia extra de um outro bem, seja ele móvel ou imóvel.

• O imóvel na maioria das vezes deve ser para uso próprio não podendo ser alugado

• As taxas de Juros praticadas pelos Bancos apesar de terem apresentado queda no último ano ainda estão entre as maiores taxas de juros do Mundo

• Além das taxas de juros os Bancos cobram outras taxas que encarecem o valor final do seu imóvel.

– Taxa de Abertura de Crédito– Taxa de Administração Mensal– Seguro de vida proporcional a faixa etária do comprador podendo chegar a 12%

do valor do seu imóvelMutualCred

Principais Financiamentos oferecidos pelos Bancos

Você poderá conferir detalhes dos principais financiamentos no material anexo

MutualCred

Caixa Econômica Federal

• Carta de Crédito FGTS Individual– Linha de financiamento com recursos do FGTS, destinada a pessoas

físicas para aquisição de imóvel novo ou usado, para aquisição de terrenos e construção de imóvel residencial, construção em terreno próprio, conclusão ampliação ou reforma de imóvel. O imóvel deve ser utilizado para moradia própria, e o cliente não pode ter outro imóvel residencial

– Principais Características• Financiamento máximo para imóvel novo R$ 72 mil• Financiamento máximo para usado de R$ 57,6 mil (80%)• Renda Familiar Bruta de R$ 350,00 a R$ 4.900,00 comprovada• Juros

– Renda familiar bruta até R$ 1.750,00 – 6% a.a.– Renda familiar bruta de R$ 1.750,01 à R$ 3.900,00 – 8,16% a.a.– Renda familiar bruta de R$ 3.900,01 a R$ 4.900,00 – 10,16% a.a

MutualCred


• Carta de Crédito SBPE – Taxa de Juros Pré ou Pós Fixada– Linha de financiamento com recursos do SBPE, no âmbito do SFH e fora do SFH, para

aquisição de imóvel residencial, comercial, aquisição de terreno e construção ou construção de imóvel residencial ou comercial, aquisição de lote urbanizado, destinada a pessoas físicas, sem limitações de faixa de renda e valor final do imóvel. O proponente pode ser proprietário de outro imóvel, sem restrições, exceto no caso de uso do FGTS.

– Principais características• Imóveis residenciais até R$ 350 mil financiamento de 80% do valor (Uso do FGTS)• Imóveis residenciais acima de R$ 350 mil financiamento de 70% do valor (Não FGTS)• Imóveis comerciais financiamento de 60% do valor• Comprometimento de renda líquida máximo de 30%• Taxas de Juros – Pós Fixadas

– Até 130.000,00 – 9,57% - Prazo pagto 240 meses– De 130.000,01 a 350.000,00 – 11,39% - Prazo pagto 240 meses– Acima de 350.000,00 – 12,28% - Prazo Pagto 180 meses– Imóvel comercial independente do valor – 14,05% - Prazo Pagto 120 meses– Correção mensal pela TR.

• Taxa de Juros – Pré Fixadas – Somente para imóveis residenciais – Financiamento máximo 70%– Até 130.000,00 – 12,19% - Prazo Pagto 180 meses– De 130.000,01 a 350.000,00 – 13,43% - Prazo Pagto 180 meses– Acima de 350.000,00 – 13,62% - Prazo Pagto 180 meses

MutualCred


• Carta de Crédito Caixa – Individual – SFI– Linha de crédito imobiliário, com recursos da Caixa, vinculada ao SFI –

Sistema de Financiamento Imobiliário, destinada a pessoas físicas para aquisição, construção e reforma e/ou ampliação de imóvel urbano comercial ou residencial e aquisição de lote urbanizado comercial ou residencial, sem limites de faixa de renda, destinada a imóveis com valor de avaliação superior a R$ 350.000,00

– Principais Características:» Juros - imóvel residencial – 12,5% ao ano» Juros – imóvel comercial – 18% a.ano» Correção mensal pela TR.» Prazo de pagamento de 240 meses para residencial e 72 meses para

comercial» Financiamento máximo de 80% para residencial e 50% para comercial.» Comprometimento máximo de renda líquida de 30%

MutualCred


• Consórcio de Imóveis• Principais Características:

– Taxa de administração antecipada de 1% nas 4 primeiras prestações– Taxa de Administração total de 17%– Fundo de reserva de 5%– Seguro de 5,66% sobre o crédito ou 4,64% sobre o saldo devedor.– Prazo de pagamento

» Crédito de R$ 20 mil – 60 meses» Créditos de R$ 20 a R$ 40 mil – 90 meses» Créditos de R$ 25 a R$ 200 mil – 120 meses

– Forma de Contemplação:» Sorteio – 1» Lance Fixo de 20% do saldo devedor. Contrato que mais se aproximar

do contrato sorteado.» Lance Livre. O maior lance ofertado.» Obs. Todos os contemplados só terão seu crédito liberado se o grupo

tiver saldo de caixa.MutualCred


Simulação para um crédito de R$ 100.000,00

• Valor da 1º prestação: R$ 1,266,67• Valor da 2º à quarta 4º prestação: R$ 1.313,80• Valor da 5º à 120º prestação: 1.063,80

• Obs. Todas as prestações sofrem correção anual pela variação acumulada do INPC

MutualCred

Santander - Banespa

SuperCasa PrópriaFinanciamento para aquisição de imóveis residenciais com parcelas reajustáveis pela

TR.Destina-se a pessoas físicas com renda composta mínima de R$ 2.000,00Imóveis de R$ 40 mil a R$ 350 mil. Financiamento máximo de 80% do valor do imóvel.

(R$ 245 mil)Prazo de Financiamento: Em até 240 meses (20 anos)Taxa de Juros Nominal:

Para imóveis de R$ 40 mil a R$ 120 mil:Nos primeiros 36 meses: 7,95% + TRÀ partir do 37º mês: 12% a.a. + TR

Para Imóveis de R$ 120 mil a R$ 350 mil:Nos 10 primeiros anos 10,95% a.ano + TRÀ partir do 11º ano 8,95% a.ano + TR

Taxas:Avaliação do imóvel: R$ 300,00Inscrição e Expediente: R$ 590,00

MutualCred

Santander - Banespa

SuperCasa 20Financiamento para aquisição de imóveis residenciais com parcelas FixasDestina-se a pessoas físicas com renda composta mínima de R$ 2.000,00Para Imóveis residenciais entre R$ 40 mil a R$ 1 milhão com parcelas Fixas

por até 20 anos.Financiamento máximo de 80% do valor do imóvel. (Limite de R$ 800 mil)Prazo de Financiamento: Em até 240 meses (20 anos)Taxa de Juros Nominal: 14,00% ao ano (Taxa válida somente para

correntistas que possuem cesta básica de produtos composta por pacote de serviços, cheque especial, cartão de crédito, e que mantém a pontualidade do pagamento.

Avaliação do imóvel: R$ 300,00Inscrição e Expediente: R$ 590,00

MutualCred

Santander - Banespa

SuperOfficeFinanciamento para aquisição de salas comerciais com

parcelas fixas.Destina-se a pessoas físicas, com renda mínima composta de

R$ 4.000,00Pode ser usado para compra de salas comerciais de R$ 60 mil

a R$ 400 mil.Limite máximo de financiamento de 50% do valor do imóvel

(R$ 200 mil)Taxa de Juros Nominal de 15,30% ao anoPrazo máximo de financiamento de 8 anos (96 meses)Avaliação do imóvel: R$ 300,00Inscrição e Expediente: R$ 590,00MutualCred

Bradesco

Financiamento para aquisição de ImóveisFinanciamento que concedem recursos financeiros ao adquirente para completar

seus recursos próprios a serem aplicados na aquisição de imóvel.Pessoa Física – Imóveis Residenciais

Prestações Fixas:Imóveis até R$ 350 mil- Juros de 13,5% a.a. para pagto em até 120 meses- Juros de 14,0% a.a. para pagto acima de 120 meses até 240

meses.- Financiamento máximo de 80% do valor do imóvelImóvel superior a R$ 350 mil até R$ 1,5 milhão- Juros de 16% a.a.- Pagamento em 144 meses (12 anos)- Financiamento máximo de 80% do valor do imóvel

Obs: Ambos tem amortização pela tabela Price.

MutualCred

Bradesco

Financiamento para aquisição de ImóveisPessoa Física – Imóveis Residenciais

Prestações AtualizadasImóveis até R$ 120 mil- Juros de 8% a.a. + TR nos primeiros 36 meses e após 12% a.a. + TR nos próximos meses- Prazo máximo de pagamento de 240 mesesImóveis superior a 120 mil até R$ 350 mil- Juros de 12% a.a. + TR com prazo máximo de 240 meses- Financiamento máximo de 80% do valor do imóvelImóvel superior a R$ 350 mil até R$ 1,5 milhão

- Juros de 12,5% a.a.- Pagamento em 240 meses (12 anos)

Para todas as modalidades acima, o Financiamento máximo é de 80% do valor do imóvel e o Comprometimento de renda de até 30% da renda líquida no Sistema de Amortização Constante (SAC) e 15% da renda líquida na Tabela Price

MutualCred

Bradesco

Financiamento para aquisição de ImóveisPessoa Física – Imóveis Comerciais

Imóveis até R$ 500 mil - Prestações Fixas- Juros de 18% a.a. - Prazo máximo de pagamento de até 60 meses- Financiamento máximo de 50% Imóveis até R$ 500 mil - Prestações Atualizadas- Juros de 16% a.a. + TR - Prazo máximo de pagamento de até 60 meses- Financiamento máximo de 50%Para todas as modalidades acima, o comprometimento de renda de até 30% da renda líquida no Sistema de Amortização Constante (SAC) e 15% da renda líquida na Tabela Price

MutualCred

Bradesco

Financiamento para aquisição de ImóveisPessoa Jurídica – Imóveis Residenciais

Prestações Fixas- Imóveis acima de R$ 350 mil até R$ 1,5 Milhão- Juros de 16% a.a. - Prazo máximo de pagamento de até 60 meses- Financiamento máximo de 60% Prestações Atualizadas- Imóveis até R$ 1,5 milhão- Juros de 14% a.a. + TR - Prazo máximo de pagamento de até 60 meses- Financiamento máximo de 80%Para todas as modalidades acima, o comprometimento de renda de até 30% do faturamento e sistema de amortização: Tabela Price ou SAC

MutualCred

Bradesco

Financiamento para aquisição de ImóveisPessoa Jurídica – Imóveis Comerciais

Imóveis até R$ 500 mil - Prestações Fixas- Juros de 18% a.a. - Prazo máximo de pagamento de até 60 meses- Financiamento máximo de 50% Imóveis acima de R$ 500 mil - Prestações Atualizadas- Juros de 16% a.a. + TR - Prazo máximo de pagamento de até 60 meses- Financiamento máximo de 50%Para todas as modalidades acima, o comprometimento de renda de até 30% do Faturamento e Sistema de Amortização: Tabela Price ou SAC

MutualCred

Bradesco – SimulaçãoImóvel ResidencialValor do Imóvel = R$ 125.000,00Valor do Financiamento R$ 100.000,00Correção mensal das Prestações pela TRFaixa Etária: Entre 35 e 40 anosModalidade – Carteira Habitacional - SFH

Sistema de Amortização SAC TP

Prestações mensais R$ 1.819,80 R$ 1.440,30

Renda Líquida Exigida R$ 5.982,50 R$ 9.435,33

Prazo 125 meses 125 meses

MutualCred

Bradesco – SimulaçãoImóvel ResidencialValor do Imóvel = R$ 125.000,00Valor do Financiamento R$ 100.000,00Parcelas Fixas – Não permite amortização pelo Sistema SACFaixa Etária: Entre 35 e 40 anosModalidade – Carteira Habitacional - SFH

Sistema de Amortização TP

Prestações mensais R$ 1.545,10

Renda Líquida Exigida R$ 10.121,87

Prazo de pagamento 125 meses

A mesma simulação para uma pessoa de faixa etária de 60 anos a prestação seria de R$ 1.743,40

MutualCred

Evolução das PrestaçõesSAC x Price

MutualCred

Análise da evolução das prestações

ANÁLISE DA SIMULAÇÃO REALIZADA O total de pagamentos termina maior na Tabela Price, porque, nesse sistema, como as prestações mensais iniciais são menores, amortizam menos o saldo do empréstimo do que no sistema SAC, conforme pode ser visto na Simulação da Evolução do saldo Devedor.

Dessa forma, nas fases posteriores, os pagamentos mensais da tabela Price precisam ser maiores, para compensar as diferenças não amortizadas na fase inicial, levando a um pagamento total maior.

Os gráficos apresentados são simulações do financiamento pretendido. Servem para ajudá-lo a entender as diferenças entre os sistemas oferecidos pelo Bradesco.

Os valores das prestações e do saldo devedor, ao longo do tempo, demonstram o comportamento do financiamento pretendido, com base na TR - Taxa Referencial utilizada na simulação.

Os resultados de cálculos obtidos na simulação foram simulados com base na TR - Taxa Referencial que é o índice de Caderneta de Poupança de 0,3% ao mês e de 3,66% ao ano, portanto os valores definitivos de contrato dependerão das flutuações do índice de remuneração básica das Cadernetas de Poupança.

Crédito pré-aprovado, desde que as informações prestadas, sejam comprovadas mediante apresentação de documentos, não haja restrições cadastrais nas principais bases públicas do país e não exista questões jurídicas envolvendo o imóvel ou em nome dos vendedores.

MutualCred

Evolução do Saldo DevedorSAC x Price

MutualCred

Analise da Evolução do Saldo Devedor

ANÁLISE DA SIMULAÇÃO REALIZADA A velocidade da amortização e a redução do saldo do empréstimo são diferentes nos dois sistemas, porque, na Tabela Price, como as prestações iniciais são menores, como pode ser visto na simulação da Evolução das Prestações, amortizam menos o saldo da operação na fase inicial.

J á, no Sistema SAC, como as prestações iniciais são maiores, elas geram uma maior amortização no saldo da operação e, conseqüentemente, redução mais acentuada. Essa maior amortização inicial leva, também, a um total de pagamentos menor ao final da operação.

Os gráficos apresentados são simulações do financiamento pretendido. Servem para ajudá-lo a entender as diferenças entre os sistemas oferecidos pelo Bradesco.

Os valores das prestações e do saldo devedor, ao longo do tempo, demonstram o comportamento do financiamento pretendido, com base na TR - Taxa Referencial utilizada na simulação.

Os resultados de cálculos obtidos na simulação foram simulados com base na TR - Taxa Referencial que é o índice de Caderneta de Poupança de 0,3% ao mês e de 3,66% ao ano, portanto os valores definitivos de contrato dependerão das flutuações do índice de remuneração básica das Cadernetas de Poupança.

Crédito pré-aprovado, desde que as informações prestadas, sejam comprovadas mediante apresentação de documentos, não haja restrições cadastrais nas principais bases públicas do país e não exista questões jurídicas envolvendo o imóvel ou em nome dos vendedores.

MutualCred

Análise Final - Orientações• Análise do comportamento das prestações

Veja que, na Tabela Price, as prestações iniciais são menores que as do sistema SAC, entretanto são crescentes, ao longo do tempo, até a última prestação.Em um determinado momento, as prestações se aproximam. Depois, a Price continua a apresentar prestações crescentes.Já no sistema SAC, as prestações iniciais são maiores, mas, como o mecanismo de cálculo tem uma razão de decréscimo mensal, desde que a TR – Taxa referencial se mantenha nos padrões atuais, a prestação tenderá a ser decrescente, ao longo do tempo.Veja também, que o total de pagamentos é diferente.Na Tabela Price, o total de pagamentos termina maior, por que nesse sistema, como as prestações mensais iniciais são menores, amortizam menos o saldo do empréstimo do que no sistema SAC. Dessa forma, nas fases posteriores os pagamentos mensais da Tabela Price precisam ser maiores, para compensar as diferenças não amortizadas na fase inicial, levando a um pagamento total maior.

Análise do comportamento do Saldo Devedor O comportamento dos saldos devedores também é diferente, em função das prestações.O processo de amortização do empréstimo é mais acelerado no Sistema SAC, face aos maiores valores das prestações iniciais.

ConclusõesPara os profissionais mais jovens, com real perspectiva de crescimento profissional nos próximos anos, sem condições de assumir prestações maiores agora, a Price pode ser utilizada sem problemas. Já para os profissionais com carreira estabilizada, é mais indicado o SAC, pois esse sistema proporciona, ao longo do tempo e desde que a TR – Taxa Referencial se mantenha nos parâmetros atuais, um decréscimo mensal permanente da prestação.

A Tabela Price também pode ser utilizada em casos que o comprador tenha consistente expectativa de recebimento de valor representativo em curto prazo e precisa, enquanto isso de uma prestação menor. Um exemplo é a situação em que o comprador está vendendo o imóvel em que residia anteriormente. É fundamental para o bom andamento de uma operação de Financiamento Imobiliário que as pessoas estejam cientes de que estão assumindo um compromisso por muitos anos, portanto, o valor das prestações não deve comprometer a capacidade de pagamento.

MutualCred

Bradesco – SimulaçãoImóvel ComercialValor do Imóvel = R$ 125.000,00Valor do Financiamento R$ 62.500,00Correção mensal das Prestações pela TRFaixa Etária: Entre 35 e 40 anosModalidade – Carteira Habitacional - SFH

Sistema de Amortização SAC TP

Prestações mensais R$ 1.878,62 R$ 1.543,84

Renda Líquida Exigida R$ 6.178,73 R$ 10.125,60

Prazo 60 meses 60 meses

MutualCred

Evolução das PrestaçõesSAC x Price

MutualCred

Documento de Crédito

MutualCred

Detalhes OperacionaisMutualCred

Vencimento

• Todos os contratos terão uma taxa de Inscrição paga no ato da contratação.

• A 1º prestação poderá ser paga junto com a taxa de Inscrição ou até o último dia do mês subseqüente ao do pagamento da taxa de Inscrição e as demais prestações vencerão no dia 10 do mês subseqüente ao de pagamento da 1º prestação.

MutualCred

Penalidades por Atraso no pagamento das parcelas

• Para as parcelas em atraso será cobrado:– Perdas e danos, calculadas desde a data do vencimento até a data do

efetivo pagamento das parcelas em atraso pela taxa média praticada pelo mercado financeiro.

– Juros de 1% ao mês– Correção monetária das parcelas em atraso. (Ocorre somente após a

solicitação da carta de crédito ou caso o cliente tenha optado por correção do IPCA antes da emissão da mesma)

– Multa de 2% sobre o valor das parcelas em atraso corrigidas monetariamente e acrescidas das perdas e danos e dos juros acima estipulados.

MutualCred

Cancelamento doContrato (Penalidades)

• Dos valores já pagos pelo Financiado:– Será retido todo o valor pago a título de taxa de gerenciamento para

ressarcir todas as despesas e custos, financeiros e administrativos ocorridos pela administração do contrato.

– Multa indenizatória de 2% sobre o valor total da provisão já paga• O Saldo restante que corresponde a 98% do valor total da

provisão será restituído ao Financiado em 6 parcelas iguais e mensais.

Obs: Automaticamente ficará rescindido o seguro contratado, não sendo devolvido qualquer quantia

paga a título de prêmio.MutualCred

Exemplo de devoluçãono caso de cancelamento

Parcela

Valor do Crédito

Principal ouProvisão

Taxa deInscrição e

GerenciamentoSeguro Total

100.000,00R$ 1.000,00R$ 1.000,00R$ 1 100.000,00R$ 1.000,00R$ 1.000,00R$ 33,00R$ 2.033,00R$ 2 100.000,00R$ 1.000,00R$ 500,00R$ 33,00R$ 1.533,00R$ 3 100.000,00R$ 1.000,00R$ 500,00R$ 33,00R$ 1.533,00R$ 4 100.000,00R$ 1.000,00R$ 500,00R$ 33,00R$ 1.533,00R$ 5 100.000,00R$ 1.000,00R$ 500,00R$ 33,00R$ 1.533,00R$ 6 100.000,00R$ 1.000,00R$ 500,00R$ 33,00R$ 1.533,00R$ 7 100.000,00R$ 1.000,00R$ 271,30R$ 33,00R$ 1.304,30R$ 8 100.000,00R$ 1.000,00R$ 271,30R$ 33,00R$ 1.304,30R$ 9 100.000,00R$ 1.000,00R$ 271,30R$ 33,00R$ 1.304,30R$

10 100.000,00R$ 1.000,00R$ 271,30R$ 33,00R$ 1.304,30R$ Totais 10.000,00R$ 5.585,20R$ 330,00R$ 15.915,20R$

Dos R$ 10.000,00 que o cliente pagou de principal, será aplicado a multa de 2% e devolvido os 98% (R$ 9.800,00)restantes em 6 parcelas iguais e mensais sendo a primeira no mês seguinte ao do cancelamento.

Devolver 9.800,00R$ 1 1.633,33R$ 2 1.633,33R$ 3 1.633,33R$ 4 1.633,33R$ 5 1.633,33R$ 6 1.633,33R$ MutualCred

Transferência

• O Contrato só poderá ser transferido a terceiros com a expressa autorização da Financiadora.– Risco: O bom pagador pode estar transferindo para um mau

pagador próximo da contemplação ou vice-versa. Dependendo do momento da transferência e das condições será necessário uma avaliação mais criteriosa da pessoa para quem o contrato está sendo transferido.

– Caso a Financiadora autorize a transferência, será devido pelo financiado uma taxa de R$ 400,00 para efetivação da mesma.

MutualCred

Alteração do valorda carta de crédito

• O Cliente poderá alterar o valor de sua carta de crédito em até 20% para maior ou para menor do valor inicialmente escolhido e só poderá fazê-la uma única vez.

MutualCred

Aumento do valorda Carta de Crédito

• Só poderá ser realizado seguindo os critérios:– Não estar inadimplente;– Não tenha sido contemplado;– Valor igual ou inferior a 20% do valor adquirido;– Até no máximo o 18º mês da data de aquisição do plano.– Deverá complementar no ato, os valores pagos de forma

a manter o equilíbrio do contrato.

MutualCred

Exemplo de Aumentoda Carta de Crédito

A diferença de R$ 2.354,26 referente ao aumento da Carta de Crédito em 20% deverá ser quitada no ato da formalização

Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/Seguro Total C/ SeguroTx Inscr. 100.000,00 1.000,00 1.000,00 1.000,00

1 100.000,00 1.000,00 1.000,00 33,00 2.000,00 2.033,002 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,003 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,004 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,005 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,006 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,007 100.000,00 1.000,00 271,30 33,00 1.271,30 1.304,30

Totais 7.000,00 3.771,30 231,00 11.771,30 12.002,30

Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/ SeguroTx Inscr. 120.000,00 1.200,00 1.200,00 1.200,00

1 120.000,00 1.200,00 1.200,00 39,60 2.400,00 2.439,602 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,603 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,604 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,605 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,606 120.000,00 1.200,00 600,00 39,60 1.800,00 1.839,607 120.000,00 1.200,00 325,56 39,60 1.525,56 1.565,16

Totais 8.400,00 4.525,56 277,20 14.125,56 14.402,76Diferença 2.354,26

Aumento de 20%

MutualCred

Diminuição daCarta Crédito

• Só poderá ser realizado seguindo os critérios:– Não tenha sido contemplado;– Valor igual ou inferior a 20% do valor adquirido;– Os valores pagos à maior descontados do valor referente aos custos de

contratação, se for positivo irão abater parcelas do final do Plano e se for negativo deverá ser pago no ato da formalização do pedido.

MutualCred

Exemplo de diminuição da carta de crédito

Se o Saldo for positivo deverá abater parcelas do Final do Plano.Se o Saldo for negativo o cliente deverá pagar a diferença.


1 100.000,00 1.000,00 1.000,00 33,00 2.000,00 2.033,002 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,003 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,004 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,005 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,006 100.000,00 1.000,00 500,00 33,00 1.500,00 1.533,007 100.000,00 1.000,00 271,30 33,00 1.271,30 1.304,30

Totais 7.000,00 3.771,30 231,00 11.771,30 12.002,30

Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/SeguroTx Inscr. 80000 800 800,00 800

1 80000 800 800 26,4 1600,00 1626,42 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,43 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,44 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,45 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,46 80000 800 400 26,4 1200,00 1226,47 80000 800 217,04 26,4 1017,04 1043,44

Totais 5600,00 3017,04 184,80 9417,04 9601,84Diferença 2.354,26

Exemplo Diminuição com Crédito

Diminuição de 20%

20%3,9%

100.000,00780,00

1.574,26

Custo ContrataçãoCrédito Original

Valor a descontarSaldo

Redução

MutualCred

Exemplo de diminuição da carta de crédito


1 100.000,00 1.000,00 1.000,00 33,00 2.000,00 2.033,00Totais 1.000,00 1.000,00 33,00 3.000,00 3.033,00

Parcela Crédito Principal Tx. Gerenc. Seguro Total S/ Seguro Total C/ SeguroTx Inscr. 80000 800 800,00 800

1 80000 800 800 26,4 1600,00 1626,4Totais 800,00 800,00 26,40 2400,00 2426,40

Diferença 600,0020%

3,9%100.000,00

780,00 -180,00

Exemplo Diminuição com débito

Diminuição de 20%

ReduçãoCusto Contratação

Crédito OriginalValor a descontar

Saldo

Saldo negativo, cliente deverá pagar a diferença no ato da formalizaçãoDa diminuição da carta de crédito.

MutualCred

Restrição Cadastralou de Crédito

• Para que o cliente possa solicitar a liberação do crédito, o mesmo não poderá possuir qualquer tipo de restrição cadastral ou de crédito (tais como inscrições em cadastros de órgãos de proteção ao crédito – SERASA, protestos ou execuções judiciais contra ele dirigidas).

• Para verificação das condições acima o cliente passará por uma avaliação no momento da liberação do crédito.MutualCred

Avaliação doImóvel

• Todo o imóvel escolhido pelo cliente passará por uma avaliação técnica para identificar o preço e condições reais do imóvel escolhido. Após liberação do imóvel pela área técnica, será realizado uma avaliação jurídica para verificação se o imóvel, vendedor e comprador estão livres e desempedidos.

• A Financiadora poderá recusar possíveis imóveis que não atendam as condições técnicas de avaliação, ou se o valor da avaliação for menor que o valor da carta e crédito.

• O custo das avaliações corre por conta do cliente e será de:• Avaliação Técnica: R$ 350,00• Avaliação Jurídica e Formalização: R$ 400,00

MutualCred

Requisitos paraPagamento do Crédito

• Avaliação Técnica do Imóvel OK.• Avaliação Jurídica (documental) do Imóvel OK.• Avaliação Jurídica do comprador e do vendedor OK.• Valor do imóvel igual ou superior à carta de crédito.• Seguro contra danos físicos do imóvel OK.• Contrato de Compra e Venda do Imóvel assinado entre o

Financiado,o Proprietário e a Cia Hipotecaria.

MutualCred

Sistemas de Amortização e Matemática Financeira

• Veja no Material anexo detalhamento das principais formas de amortização e suas diferenças.

• SAC ( Sistema de Amortização Constante)• SACRE ( Sistema de amortização Crescente• Price ( Sistema de amortização com prestações

constantes)• Conheça também princípios básicos de matemática

Financeira.

MutualCred

Instruções Preenchimento Contrato

• Veja no material anexo um guia de como preencher corretamente o contrato, onde o cliente e você deve assinar, como preencher o recibo e os boletos, quais documentos ficam com o cliente.

MutualCred

Internet: informações detalhadas e simulações on-line disponíveis no www.planounicomg.com.br

Central de Atendimento Plano Único (clientes e Representantes): 0800 726 1166 Central de Atendimento com informações gerais sobre o produto, antes e depois da contratação.Em Minas Gerais Fale com o coordenador Elmar Magalhães no (31) 4101 4770 ou no Cel 8698 6266

Informações sobre o Plano Único

MutualCred

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planounico apresentacao plano Único

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