microcrédito “damos rumo à...

Microcrédito | dezembro 2011

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Microcrédito – “Damos Rumo à Vida”


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Microcrédito no Millennium bcp

O Microempreendedor e o seu perfil

Empreendedorismo – “Dar Rumo à Vida”

Resultados

Conclusões


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A Responsabilidade Social das empresas é um tema de atualidade

inquestionável.

Cada vez mais as empresas assumem um papel mais amplo, para além

da sua vocação básica de criação de riqueza.

No âmbito da Responsabilidade Social, são várias as esferas em que as

empresas podem atuar. Quer seja num contexto ético, social ou

ambiental, a Responsabilidade Social da empresa traduz-se numa

fonte inovadora de criação de valor para toda a Sociedade.

Responsabilidade Social



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Para o Millennium bcp Responsabilidade Social significa garantir a

continuidade e sustentabilidade financeira da empresa no longo

prazo, através de uma cultura de excelência, que promova o

equilíbrio entre os Pilares Económico, Social e Ambiental.

O Microcrédito é parte integrante da política de Responsabilidade

Social do Millennium bcp, pelo que foi criado um serviço específico

autónomo:

Millennium bcp Microcrédito

Objetivo

Permitir que pessoas excluídas do sistema bancário possam criar o seu

próprio posto de trabalho, promovendo a sua integração económica e

social.



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Objectivo


Pilar

Social

Pilar

Económico

Pilar

Ambiental

Responsabilidade Social da Empresa

A iniciativa do Microcrédito assume um papel fundamental na intervenção

do Millennium bcp na vertente social.


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Custos de estrutura significativos Oferta de um serviço permanente e personalizado de

acompanhamento e assessoria, através de uma equipa

profissional de Gestores de Projeto.

Custo de funding a preços de

mercado Não recebemos qualquer tipo de fundos públicos ou

subsídios.

Risco de crédito elevado Os projectos de investimento financiados são

maioritariamente start up’s.

Responsabilidade Social



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Parceiros envolvidos

ANDC

(Associação Nacional de

Direito ao Crédito) [11 anos]

Outros Protocolos de Parceria (Divulgadores e encaminhadores)

Microcrédito

Millennium bcp

[6 anos]

RAA

(Região Autónoma

dos Açores) [4 anos]

Clientes

Clientes

Intermediário

Financeiro

Atua

diretamente



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Para que se concretizem projetos de investimento viáveis com vista à

integração económica e social dos seus destinatários (criação de postos de

trabalho e erradicação da subsidiação), tem de existir o microcrédito.

Para que este modelo funcione, têm que se identificar corretamente as

iniciativas de negócio viáveis e garantir apoio contínuo ao empreendedor

durante toda a operação.

Missão

Aconselhar, financiar e promover pessoas e micro-empresas

com iniciativas empresariais viáveis que, de outra forma,

não teriam acesso a crédito, com o objetivo de dignificação do indivíduo.



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Cobertura geográfica

Lisboa

Porto

Funchal

Ponta Delgada

4 Zonas 12 Gestores de Projeto

Sul

Madeira

Açores

Norte

6 Gestores de projeto



1 Gestor de projeto

Zonas Microcrédito



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O percurso de um Cliente Microcrédito

Como contactar

o Microcrédito

Millenniumbcp?

Em 48 horas

Gestor de Projeto faz

uma primeira abordagem

telefónica e, se caso

disso, agenda 1ª reunião

1ª Reunião

debater detalhadamente a ideia

de negócio;

analisando as diversas

envolventes;

entrega dos formulários para

elaboração do plano de negócio

2ª reunião / visita ao espaço /

avalista(s)

recolha dos formulários

devidamente preenchidos;

visita ao espaço onde se

desenvolverá o negócio;

conhecer avalista(s)

Fase de elaboração e análise de

viabilidade do projecto e perfil

do microeemprendedor

GP contacta testemunhos e

elabora o projecto enviando-o

devidamente fundamentado para

a cadeia de análise e aprovação

Sucursal Millennium

Bcp (registo Portal)

Callcenter

Site Millennium Bcp

(Email)

Folheto RSF

(destacável)

Microcrédito

Milleniumbcp

Este processo demora em média 2 semanas



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Resultados

Conclusões


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Microempresas Desempregados

Imigrantes Domésticas Estudantes

Reformados

Pessoas sem acesso a crédito na banca tradicional, que

preencham dois requisitos básicos:

tenham uma ideia de negócio economicamente viável

perfil de empreendedor


A quem se destina


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SUCESSO

Capacidade de Arriscar

Sentido de Oportunidade

Liderança

Sentido de Responsabilidade

Resultados

Recompensa

Lutador

Excelência

Capacidade de Trabalho

Capacidade de Comunicação

Capacidade de Relacionamento

Ambição

Coragem

Determinação

Auto confiança

Decisão

Pragmatismo

Independência

Curiosidade

Criatividade

Comunicação

Motivação

Optimismo

Visão

Organização

Delegação


Características

Pessoais Personalidade Competências Experiência


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Empreendedor

“Padrão” do

Microcrédito

Português

Homem ou Mulher (50%)

Com idade compreendida entre 26 e os 35 anos

Com o 12º ano de escolaridade

Que se encontram desempregados

Geralmente são clientes excluídos social e financeiramente ou em risco de

exclusão

A capacidade de “ser empreendedor” nasce da necessidade e das próprias

circunstâncias impostas pela vida

Lutador

Espírito de sacrifício

Flexibilidade e capacidade de adaptação

Humilde


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Resultados

Conclusões


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Microcrédito Microempreendedor Gestor Projeto

Todo o serviço prestado pelo Microcrédito Millennium bcp assenta num

relacionamento profundo e contínuo entre o Gestor de Projeto e o

Microempreendedor.

O papel do Gestor de Projeto é essencial para o sucesso do projeto e para a

sua sustentabilidade económica.


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O Gestor de Projeto Microcrédito colabora com o microempreendedor em todas as

etapas do projeto:

Na elaboração ou aprofundamento da ideia de negócio

Na análise da sua viabilidade económica

No desenvolvimento do plano de negócios

Na concretização do negócio, prestando um serviço completo de assessoria, desde o

início ao final do empréstimo.

O Microempreendedor sente que não está sozinho no seu percurso.


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Microempreendedor

elabora a Ideia de

Negócio

Descobrir uma ideia

Experiência passada (profissional);

Observação da sociedade e da economia;

Recolha de informações adicionais;

Identificar as sua preferências, hobbies, o que gosta de fazer.

Discutir a ideia de negócio com familiares e com amigos

Quais os benefícios do meu serviço ?

O Mercado necessita daquilo que tenho para oferecer ?

Mercado suficientemente grande para gerar lucros ?

Amadurecer ideia


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Concretização

da Ideia

Pensar no que vai necessitar para desenvolver essa ideia

Que clientes? Qual o potencial?

Caracterizar o mercado local

Analisar a concorrência

Encontrar e contactar fornecedores

Definir a Oferta e Estratégia implícita à ideia de negócio

Viabilidade do negócio

Enquadramento legal

Estimativa relativamente à dimensão da ideia

Custos envolvidos

Receitas estimadas


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Serviço

Microcrédito

Mbcp - Gestor de

Projecto


Alocamos um Gestor de Projeto a cada Cliente – elo fundamental

no relacionamento com o microempreendedor e essencial para o

sucesso do projeto.

O Gestor de Projeto presta um serviço de aconselhamento

profissional, que se prolonga por toda a vigência do contracto de

financiamento.


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O nosso Serviço


Colaboramos com o microempreendedor na elaboração do plano de

negócios, incluindo a visita ao próprio local;

Analisamos a viabilidade de negócio;

Concedemos todo o aconselhamento profissional necessário ao

microempreendedor desde ajuda para o controlo do negócio, até à

colaboração para ultrapassar ocorrências imprevistas, como sejam,

por exemplo, situações de incumprimento ou insuficiência do

capital inicialmente financiado;

Colaboramos, durante toda a vida do projeto, nas alterações de

estratégia que possam vir a ser necessárias implementar;

Apoiamos, quando necessário, reestruturações de financiamento;

Acompanhamos as situações de incumprimento com flexibilidade,

criando planos para se ultrapassar estas situações de acordo com a

realidade do microempreendedor e a sua situação financeira.


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O nosso Produto

Financiamento com base na ideia e viabilidade do negócio, assim como na confiança que

depositamos no microempreendedor, proporcionando a concretização do negócio.

A oferta base é constituída por dois produtos de crédito simples (crédito individual e em

grupo) e complementada por formação e consultoria de negócio.

Financiamento Individual / Grupo Oferta básica consiste em 2

produtos simples de crédito (individual ou em grupo)

Montante Até 25.000 Euros/candidato

Prazo Até 48 meses se montante inferior a 7.000 Euros

Até 60 meses se montante superior a 7.000 Euros

Taxa Variável (de acordo com a natureza do projeto e com o perfil

do candidato)

Período de carência Inicial ou posterior, se necessário e de

acordo com o projeto



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Muito mais do que um produto o Microcrédito Millennium bcp é um

serviço completo de assessoria, com um acompanhamento

permanente ao microempreendedor.

O Gestor de Projeto presta ao Cliente um verdadeiro serviço de

excelência, disponibilizando todo o aconselhamento profissional de

que o Cliente necessita: desde a ajuda para o controlo do negócio

até à formação em temas de gestão.


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Resultados

Conclusões


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Os resultados alcançados demonstram a importância do Microcrédito Millennium

bcp, na criação de emprego e na luta contra a exclusão social.

Resultados

Postos de

Trabalho

Criados Projetos

Montante

Financiado

Rede Autónoma de

Microcrédito Mbcp

(desde 2005) 2.161 1.298 13,7 M €

Em pareceria com a

ANDC (desde 1999) 1.273 929 4,8 M €

Total 3.434 2.227 18,5M €

Valores actualizados em 31-dezembro-2011


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Resultados

Conclusões


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Conclusões

Os Clientes

Valorizam muito o facto de se sentirem acompanhados e,

acima de tudo, de serem ouvidos;

Percecionam e verificam que lhes simplificamos a vida;

Percebem que o Microcrédito é muito diferente do

restante crédito disponível no mercado, porque existe

alguém que se preocupa de facto com eles;

Ficam orgulhosos, quando concluído o processo, pois

verificam que têm capacidade e iniciativa;

Ganham auto-estima e saem deste processo muito mais

confiantes;

Sentem claramente que o projeto é seu e que o sucesso

obtido foi à custa do seu esforço.


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Sucursais Millenniumbcp

Linha Millenniumbcp Microcredito 707 500 075

www.millenniumbcp.pt

[email protected]

www.facebook.com/

Folheto Microcrédito

Contactos


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"Cada um esconde dentro de si muito

mais do que aquilo que alguma

vez poderá explorar.

A não ser que criemos as condições

que nos permitam descobrir os limites

do nosso potencial,

nunca saberemos o que vai dentro de

nós."

Muhammad Yunus

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