Microcrédito e FinançasSolidárias: Uma proposta para a GestãoMunicipal

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Elaborado por adm. Álvaro Leandro Borges – Livre utilização desde que citada a fonte

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“Dinheiro, diz o provérbio, faz dinheiro.

Quando se tem um pouco, é mais fácil

obter-se mais. A grande dificuldade é ter o

pouco.” Adam Smith

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Colaboração Solidária no Campo da Economia

• Autogestão de empresas pelos trabalhadores;

• Agricultura ecológica;

• Consumo Crítico;• Consumo Solidário;• Sistemas Locais de

Troca;• Moedas Sociais

• Economia de Comunhão;

• Sistemas de Microcrédito

• Grupos de compras solidárias;

• Movimentos de boicote

• Difusão de software livres

• Etc...

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Criar e expandir o negócio de microprodutores.

Promover o desenvolvimento de comunidades inteiras

O desafio...

O objetivo do microcrédito

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“Os efeitos na comunidade local são admiráveis, se levada em consideração uma outra lógica que não a capitalista, ou seja, com o foco na valorização do ser humano. A conquista da auto-estima e de condições mínimas de dignidade humana é oportunizada pelo desenvolvimento de talentos e dons antes sufocados pela falta de pequenos montantes monetários. Um novo sentido é vivenciado, quando a própria população pode trazer à consciência o quanto é relevante seu papel de protagonista nas atividades que operam melhorias em seu ambiente de existência.”

Andréa Faustino

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Uma pequena volta ao passado...

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Como é hoje...

Formal Informal

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Poupanças voluntárias informais

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As Cooperativas de Crédito protegidas das crises

• Manutenção dos pagamentos dos empréstimos cooperativos;

• Menor dependência de recursos estrangeiros;

• Baixa integração com o sistema nacional financeiro.

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Tradicional x Moderno

http://admborges.wix.com/gestaocoletivaSchumacher: Small is Beautiful

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Setor informal

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Novo

Paradigma

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Grameen Bank

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Dados Grameen Bank

• Em 03 anos os cliente subiram de 10 para 2200;

• Em 1979 os empréstimos chegaram a $ 180.000;

• Eram 25 agências;• Durante os anos 80 chegaram a quase

um milhão de clientes;• Menor inadimplência entre os

operadores de crédito de Bangladesh;

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Como?

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Projeto UNO

• Surgiu em 1972• Realizava pesquisas, oferecia treinamento

e desenvolveu sistema proativo de conquista de clientes.

• O pacote de crédito oferecia treinamento com educação financeira, como abrir uma conta bancária, fazer depósitos e preencher um cheque.

• Acabou em 1987 ao passar a investir em compras coletivas.

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Entendendo o consumidorde microfinanças...

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Instituição: Pública

ou privada?

Serviços inovadores e criativos!

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Buscar a efetividade na ação

ONG tenta utilizar o microcrédito com instrumento de eliminação da pobreza na etnia Wolof de Senegal e erra o alvo.

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Estratégias para entender o cliente

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Definindo missão

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Perfil do público-alvo

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Linhas de atuação

• Intermediação de crédito? Qual a origem do recurso? Como obter garantias?

• Assessoramento?• Auxílio em plano de negócios?• Incentivar modelos diferentes como

as ASCAS?

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Parceiros potenciais

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Estratégias de divulgação

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Fluxo de processos

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Forças Colaborativas de Borges

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Canvas

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Referências• BORGES, Leandro. As 5 forças COLABORATIVAS de Borges. Extraído de

http://blog.luz.vc/o-que-e/as-5-forcas-colaborativas-de-borges/. Acesso em 04 de jun de 2015. OBS.: Apesar do nome do autor dessa teoria, não o conheço e nem possuo vínculos pessoais de qualquer forma com o mesmo.

• FAUSTINO, Andrea Viana. Por um sistema financeiro mais solidário: uma breve reflexão sobre as finanças solidárias no Brasil.”

• Infoescola. Missão, Visão e Valores: Os princípios essencias. Extraído de http://www.infoescola.com/administracao_/missao-visao-e-valores-os-principios-essenciais/. Acesso em 06 ago 2015.

• MANCE, Euclides André. Redes de colaboração solidária. Ifil, Curitiba, 2002.• MEU BOLSO FELIZ. Simulador de Troca de dívidas. Extraído de

http://meubolsofeliz.com.br/simulador-de-troca-de-divida/. Acesso em 28 jul 2015

• ROCHA, Ângela e MELLO, Renato Cotta de. O desafio das microfinanças. Rio de Janeiro, Mauad, 2004.

• SBT REALIDADE. Poupança comunitária.. Brasil, 2009, 3 min.• SINGER, Paul. Finanças Solidárias e Moeda Social.

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Crédito das imagensSLIDE 01 - http://valormercado.com.br/nordeste/2012/03/banco-do-nordeste-promove-seminario-de-microfinancas-em-salvador/SLIDE 03 - http://cursinhopreenem.com.br/historia/a-criacao-da-moeda/ http://www.lefeman.com.br/6173-palau-1-dollar-2013-prata-antique-finish-serie-cavaleiros-templarios.html http://valiteratura.blogspot.com.br/2011/03/arte-no-ocidente-introducao-da-graca-na.htmlSLIDE 04 - http://catequistaleticiathe.blogspot.com.br/2014/05/bonecos-brancos-para-slides.htmlhttp://www.gissonline.com.br/modulos_bancos.htmlhttp://intervaloscomerciais.blogspot.com.br/2011/03/slogan-genial-fiado-so-no-armazem.htmlhttp://www.mundodastribos.com/saldao-casas-bahia-pela-internet.htmlhttp://casaruim.com/produto/caixeiro-viajante-de-corda/https://negociosb2b.wordpress.com/2011/06/07/fornecedores-b2b/http://grupoamp.com.br/emprestimos-com-agiotas-perigo-ou-salvacao/https://fernandoborgesvieira.wordpress.com/2012/05/25/os-poderes-do-empregador-e-seus-limites/http://www.mensagens10.com.br/mensagem/5512

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Crédito das imagensSLIDE 07 - http://www.jornaldeluzilandia.com.br/txt.php?id=11475SLIDE 08 - http://www.brasilescola.com/economia/setor-terciario.htmSLIDE 09 - https://grupo2informalidade.wordpress.com/category/uncategorized/page/2/SLIDE 10 - http://www.brasilescola.com/geografia/trabalho-na-terceira-revolucao-industrial.htmSLIDE 11 - https://en.wikipedia.org/wiki/Muhammad_YunusSLIDE 13 - http://www.rediff.com/money/slide-show/slide-show-1-muhammad-yunus-resigns-from-grameen-bank/20110513.htmSLIDE 16 - https://www.youtube.com/watch?v=k46_g5fQeiESLIDE 17 - https://serpenteblog.wordpress.com/tag/capitalismo/SLIDE 18 - http://www.valorefoco.com.br/index.php/servicos/#.VbgLV2jF-nMSLIDE 19 - http://www.thelittlemarket.com/artisans/wolof-weavers-senegal/SLIDE 20 - https://www.bu.ufmg.br/circulacao/index.php?option=com_content&view=article&id=36&Itemid=107http://www.estudokids.com.br/entrevista-o-que-e-quem-e-o-entrevistador-e-como-fazer-uma/http://consultora.racco.com/pesquisa-queremos-saber-sua-opiniao/http://lucas-alid.flogbrasil.terra.com.br/foto17342793.htmlhttp://capitalsocial.cnt.br/entenda-o-que-e-projecao-caixa/http://www.logisticadescomplicada.com/entendendo-o-que-sao-cadeias-produtivas/

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Obrigado! Comente!• Adm. Álvaro Leandro Borges• admborges@yahoo.com.br /

alvaroborges@caern.com.br• Administrador e Especialista em

Economia Solidária e Desenvolvimento Territorial pela UFRN

• Administrador na CAERN – Companhia de Águas e Esgotos do Rio Grande do Norte

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