março/2014// · a criação da universidade martins do varejo (umv), com o objetivo de disseminar...

ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//

//Março/2014//

DO PEQUENO ARMAZÉM AO MAIOR

ATACADISTA DO PAÍS


O Martins começou como um pequeno

empreendimento, à época chamado “Armazém

Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m²,

em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

DO PEQUENO ARMAZÉM AO MAIOR

ATACADISTA DO PAÍS

HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO


Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado,

mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade,

atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com

3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre

1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.

Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como

a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com

o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer,

desenvolver e modernizar os varejistas.

Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990,

o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para

varejistas e fornecedores.

O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o

Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta

marca. Dois anos depois, foi inaugurado em Uberlândia

o novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados,

que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e

médio supermercadista, em um mercado cada vez mais

profissional e acirrado.

Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce

do Martins para consumidores.

A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco

no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas

e consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins

(IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e

econômicos, de natureza socioambiental, cultural

e educacional, de utilidade pública federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco

Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores

soluções de proteção (financeira ao crédito) para

todos os participantes da cadeia produtiva do

Sistema Integrado Martins.


As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm

como objetivo criar condições para melhorar, de

forma constante e crescente, o desempenho de

toda a cadeia de consumo. Para as empresas que

o integram, o sucesso da indústria, da pequena

e da média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SIM

TRIBANCOMARTINSO Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de

soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do

SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o

que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco

que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços

que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o

desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operações de crédito: R$ 1,24 bilhões;

• Ativos totais: R$ 1,91 bilhões;

• Número de clientes: 33.611.

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins

surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história,

se tornou uma referência na distribuição e no varejo do

país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de

negócios, oferece soluções completas aos seus mais de

370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado

Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a

coerência de objetivos existentes entre todas as atividades

das empresas integradas.

• Faturamento de 2014: R$ 1,01 bilhões.

TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de

cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista

e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos

clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios

dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores.

Por isso, criou os cartões Tricard.

• Mais de 4,5 milhões de cartões emitidos;

• 9.023 estabelecimentos filiados em todo o país.

TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender as necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.

• Mais de 114 mil segurados.

UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro

de excelência no desenvolvimento e aplicação de

tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor

para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza

projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação

e departamentalização e construção de lojas. A UMV

também oferece treinamentos presenciais e a distância,

modelos de gestão de negócios específicos para o

segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento

por categoria e ferramentas de apoio à gestão que

envolvem acompanhamento de implantação.

• Mais de 14 mil projetos de modernização e

revitalização de lojas;

• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;

• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;

• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação

de todas as lojas do Smart Supermercados.

REDE SMART

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em

grande escala entre varejistas dispostos a transformar

dificuldades em oportunidades. Com mais de 892

filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil em

número de lojas, segundo a Associação Brasileira de

Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart

é promover a união entre os varejistas, capacitando e

oferecendo a eles um relacionamento com vantagens

progressivas para que o filiado seja competitivo no

mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart

Supermercados continuam se mantendo autônomas,

geridas e controladas pelo proprietário.

eFÁCIL

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM

para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos

eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática,

cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço

eletrônico é www.efacil.com.br.

IAMAR

O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM

em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado

em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de

adolescentes e jovens para construir visões do futuro e

transformá-las em realidade por meio da educação para o

empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento

nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de

uma cultura de preservação ambiental.

Resultados IAMAR 2013:

• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 1.536 jovens

beneficiados;

• Vantagens de permanecer na escola: 3.895 jovens

beneficiados;

• VemSer: 270 colaboradores voluntários.

• Formando empreendedores 4ª edição:

303 participantes;

• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167;

• Projetos educacionais apoiados pelo IAMAR:

2.074.091 beneficiados;

• Projetos culturais e esportivos: 61.845 beneficiados.

Desde a sua criação, em 2005, o IAMAR beneficiou

diretamente:

• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 14.286

beneficiados;

• Vantagens depermanecer na escola: 34.812 jovens;

• VemSer: 1.123 voluntários;

• Formando empreendedores: 1.373 participantes;

• Indiretamente, mediante parceria e apoio, são

quase 6 milhões de beneficiados.


• 4.696 colaboradores (funcionários);

• 1.100 veículos próprios;

• Quase 5 mil representantes comerciais autônomos;

• 20 mil itens cadastrados;

• 434.519 clientes ativos do atacado;

• 33 milhões de quilômetros rodados por ano;

• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;

• 848 itens da marca Martins;

• 397 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 9.285 pessoas treinadas;

• 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia;

• 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS


Nestes 24 anos, o Tribanco sempre se pautou pelo

respeito às pessoas que estão diretamente ligadas

ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por

ele. Nunca deixou de ser prioridade para o Banco

o investimento em cada um, por meio da oferta de

melhores soluções financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam

e contribuem para o crescimento e perenidade dos

negócios dos varejistas, o Tribanco tem como aliado o

conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que

o cliente precisa, atendendo as particularidades, bem

como as necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros,

juntos, têm diversas soluções integradas para

fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando

pela indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao

consumidor final.

TRIBANCO,O BANCO

QUE MAIS INVESTE NO

VAREJO

ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA

DIRETORIA

DIRETOR-PRESIDENTE

João Ayres Rabello Filho

DIRETORES EXECUTIVOS

Marco Túlio da Silva

José Mário Garcia Cury

Fabio Nobuyuki Watanabe

DIRETORA ADJUNTA

Aparecida Teixeira de Morais

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

PRESIDENTE

Juscelino Fernandes Martins

CONSELHEIROS

Alair Martins do Nascimento

Francisco Mesquita Neto

José Luis Osório de Almeida Filho

José Guimarães Monforte

José Antônio Rossi Salles

Sérgio Alair Barroso


ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil

Banco Triângulo S.A. mar./14

Ativo Total 1.914.377

Patrimônio Líquido 344.646

Tribanco Corretora de Seguros S.A.


Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.


Tricard Participações

Ativo Total 7.320


Tricard Serviços de intermediação de Cartões de Crédito Ltda.


Holdings Familiares

90% Capital

Corretora de Seguros S.A.

100% Capital

InternationalFinancial

Corporation 10% Capital

Tricard Serviços de Intermediação de

Cartões de Crédito Ltda.100% Capital

Tribanco100% Capital

Triângulo Participações100% Capital

Holdings Familiares

100% Capital

Tricard Participações Ltda.

100% Capital

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% 117.263.409

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% 7.474.463

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3

TOTAL 100,00% 124.737.896

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.988,00

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA. 19,95% 55.469.260 55.469.260,00

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA. 3,43% 9.539.459 9.539.459,00

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00

JOSÉ ANTÔNIO ROSSI SALLES 0,00% 1 1,00

JOSE LUIZ OSÓRIO DE ALMEIDA FILHO 0,00% 1 1,00

FRANCISCO MESQUITA NETO 0,00% 1 1,00

JOSÉ GUIMARÃES MONFORTE 0,00% 1 1,00

BANCO TRIÂNGULO S/A (TESOURARIA) 9,16% 25.462.288 25.462.288,00

TOTAL 100,00% 278.000.000 285.292.774,00

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO

mar.-2013 ma.-2014

Faturamento 880,2 MM 1.010,1 MM

Caixa e Equivalentes 115,8 MM 156,4 MM

Ativo Total 1.139,2 MM 1.241,5 MM

Rating BBB+(bra) A (bra)

Patrimônio Líquido Total

249,1 MM 275,3 MM

HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO


GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

DiretoriaAdm. e Crédito

DiretoriaTI e Controladoria

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria Negócios Comerciaise Op. Com. Varejo

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa e

Sustentabilidade

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria


QUEM SOMOS

E AONDE QUEREMOS

CHEGAR

MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e

conhecimento para empresas e consumidores

que interagem no Sistema Integrado Martins,

capacitando-os para cooperar e competir, atuando

segundo os princípios de sustentabilidade, gerando

resultados consistentes para acionistas e todas as

partes interessadas.

VISÃOSer o banco das micro e pequenas

empresas, entregando soluções

de negócio demandadas pelo

mercado, utilizando e alavancando

primordialmente a força da cadeia

do varejo.


O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros

disponibilizam produtos e serviços dedicados

ao desenvolvimento contínuo e sustentável da

cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins,

para varejistas, indústrias e consumidores finais.

PRODUTOS

EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões

Antecipação de Recebíveis Cheques

Cessão de Crédito Sem Coobrigação

Capital de Giro - CCB

CCE - Cédula de Crédito à Exportação

CCG - Conta Corrente Garantida

Compror Finance

Desconto de Títulos

Desconto Sacado - Confirming

Fiança Bancária

Fiança BM&F

NCE - Nota de Crédito à Exportação

Operações Estruturadas

Vendor Finance

INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário

LCA - Letra de Crédito do Agronegócio

SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária

Correspondente Não-Bancário

Conciliação Bancária

Contas Correntes

Custódia de Cheques

DDA - Débito Direto Autorizado

Internet Banking

Pagamento a Fornecedores

Recarga de Celular

REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDESBNDES Finame

BNDES Finame PSI

BNDES Automático

BNDES Finem

BNDES Progeren

Linhas Agrícolas

BNDES Exim

Linhas Especiais


TRIBANCO HOJE

Tribanco Mar./2014

Colaboradores 665

Call Center 78

Agências 43

Clientes 33.611

Correspondente(Tudo Fácil)

Lojas cadastradas 4.142

Transações mês 2,56 milhões

Tricard Faturamento 334 milhões

Colaboradores 150

Call Center 404

Cartão Supercompras

Estab. credenciados: 9.023

Supercompras 5.699

Smart Fácil 1.161

Farma Plus 1.712

Casa & Cia 215

Eletro & Cia 236

Cartões aptos 1,54 milhões

Corretora Colaboradores 13

Total de segurados 114.053

Agências


HIGHLIGHTS FINANCEIROS

BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil

BALANÇO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

Disponibilidades 3.662 1.124 106 424 255 336

Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 349.501 439.961 413.202 387.784 410.740 473.093

Relações interfinanceiras 29.109 32.448 43.386 58.544 62.663 69.251

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472

Carteira pessoa jurídica 1.182.634 1.174.218 993.819 1.037.126 948.326 1.006.529

Carteira cartões 215.605 208.633 218.260 232.060 214.526 237.943

PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (68.957) (109.044) (102.499) (95.148) (99.297) (91.230)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica

(32.710) (63.494) (57.201) (55.293) (56.217) (53.184)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (36.247) (45.550) (45.298) (39.854) (43.080) (38.046)

Outros créditos / valores e bens 77.203 108.427 121.414 132.223 111.510 122.958

Permanente 38.692 46.053 49.639 92.971 50.619 95.497

ATIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 1.699.342 1.914.377

DEPÓSITOS 1.158.677 1.110.252 789.008 790.806 778.673 801.414

Relações interfinanceiras 9 8 8 8 24.323 44.583

OUTRAS OBRIGAÇÕES 352.929 428.620 611.728 717.208 555.810 722.741

Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 143.038 195.015 360.927 458.793 343.258 478.888

Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 209.891 233.605 250.801 258.415 212.552 243.853

Resultado de exercícios futuros - 31 1.366 1.063 1.280 993

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 315.835 362.909 335.217 336.897 339.256 344.646

PASSIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 1.699.342 1.914.377

ApresentaçãoInstitucional //Março/2014//DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS

Valores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 401.048 437.789 396.404 358.499 81.529 95.197

DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA (125.870) (145.620) (100.936) (86.107) (13.501) (25.626)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 275.178 292.169 295.468 272.392 68.028 69.571

Provisão para créditos de liquidação duvidosa (80.208) (112.517) (115.272) (101.170) (26.167) (20.863)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (27.928) (54.398) (48.840) (44.441) (11.703) (7.019)

Provisões Carteira Cartões (52.280) (58.119) (66.432) (56.729) (14.464) (13.844)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 194.970 179.652 180.196 171.222 41.861 48.708

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (107.461) (132.060) (144.833) (130.966) (33.971) (30.812)

Receitas de Prestação de Serviços 74.131 76.750 90.662 104.816 24.332 27.646

Despesas de Pessoal (55.694) (72.728) (76.002) (83.480) (18.803) (20.285)

Outras Despesas Administrativas (116.918) (131.186) (129.599) (129.605) (30.476) (32.030)

Despesas Tributárias (18.055) (19.881) (20.617) (20.204) (5.127) (5.309)

Resultado de Participação em Controlada 6.425 4.262 1.583 3.215 328 1.541

Outras Receitas (Despesas) Operacionais, líquidas 2.650 10.722 (10.860) (5.708) (4.225) (2.375)

RESULTADO OPERACIONAL 87.509 47.592 35.363 40.256 7.890 17.896

Resultado não-operacional 229 86 263 (322) 51 (95)

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 87.738 47.677 35.626 39.934 7.941 17.801

Imposto de renda e contribuição social (21.607) (5.676) (4.289) (4.553) (2.567) (4.324)

Participações no resultado (8.740) (6.499) (5.654) (9.825) (1.274) (1.730)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 57.391 35.503 25.683 25.556 4.100 11.747

ÍNDICES FINANCEIROS

ÍNDICES DE PERFORMANCE 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

ROE 17,92% 10,46% 7,08% 7,60% 4,86% 13,75%

Eficiência (Despesas Pes + Adm. / Margem s/ PDD + Tarifas) 49,42% 55,27% 53,25% 56,49% 53,36% 53,81%

ÍNDICES DE BALANÇO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

Total de Carteria de Crédito / Ativos Totais 76,51% 72,71% 69,77% 68,75% 68,43% 65,01%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 17,28% 19,08% 19,29% 18,25% 19,96% 18,00%

Basileia 14,21% 15,71% 18,56% 17,35% 19,19% 17,71%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,57% 9,30% 10,75% 9,94% 11,26% 9,71%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P. J. (Total) 2,75% 5,89% 7,11% 7,08% 7,71% 6,69%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 21,03% 28,53% 27,37% 22,71% 26,93% 22,49%

PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,74% 8,14% 9,51% 7,97% 9,00% 6,71%

Provisões / Carteira de Crédito (P. J.) 2,36% 4,63% 4,91% 4,29% 4,94% 2,79%

Provisões / Carteira de Crédito (P. F.) 24,25% 27,86% 30,44% 24,45% 26,97% 23,27%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

Over 90 P. J. 2,16% 5,01% 4,96% 4,31% 5,16% 4,23%

Over 90 P. F. 19,10% 25,04% 24,55% 20,24% 23,39% 19,12%


CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR

2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

TOTAL DA CARTEIRA 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472

COMÉRCIO 806.705 809.087 764.044 845.697 747.869 837.687

PESSOA FÍSICA 216.273 208.682 218.733 232.060 215.287 237.943

INDÚSTRIA 372.818 363.944 229.301 191.429 197.602 168.842

OUTROS 2.444 1.138 - - 2.094 -

MAR/13

67,31% • Comércio

19,12% • Pessoa Física

13,57% • Indústria

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO

2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

CARTEIRA TOTAL 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 818.045 793.138 709.992 727.142 673.789 725.620

Vendor 139.202 805 - - - -

Cartões de crédito – Compras a faturar 135.126 111.815 126.080 145.517 116.489 140.726

Aquisições de créditos 82.023 91.933 35.495 20.854 31.587 16.092

Títulos descontados 79.654 96.146 93.021 118.433 84.493 93.379

Cartões de crédito - Crédito rotativo 78.741 96.818 92.180 86.543 98.036 97.218

FINAME / BNDES 36.363 52.711 47.953 54.025 42.302 53.142

Compror 10.628 103.989 77.455 91.061 80.576 89.406

Adiantamentos a depositantes 6.121 19.494 11.155 5.391 10.315 5.046

Financiamentos à exportação 5.820 14.140 14.571 11.064 21.011 14.933

Financiamento de veículos automotores 3.190 305 3 - - -

Cartões de crédito - Crédito financiado 1.739 - - - 3.406 6.069

Outros empréstimos 968 988 3.611 2.859 - -

Vendas a prazo 521 536 534 1.903 831 2.833

Crédito pessoal 99 33 28 4.394 19 8

58,31% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

7,81% • Cartões de crédito/ Crédito rotativo

4,27% • FINAME / BNDES

7,18% • Compror

2,33% • Outros

7,50% • Títulos descontados11,31% • Cartões de crédito/ Compras a faturar

1,29% • Aquisições de créditos


CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO

CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

Total da Carteira de Crédito 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.162.852 1.244.472

Vencidas 99.158 134.386 121.969 94.425 121.755 100.675

A vencer 1.299.082 1.248.465 1.090.109 1.174.761 1.041.097 1.143.797

Até 30 dias 363.694 359.021 316.462 329.468 324.945 306.306

Entre 31 e 60 dias 175.975 141.104 126.051 142.177 115.369 156.735

Entre 61 e 90 dias 87.689 87.695 86.403 89.376 70.183 79.020

Entre 91 e 180 dias 240.523 202.839 184.072 191.314 173.061 187.973

Entre 181 e 360 dias 180.806 262.708 224.934 225.657 203.899 221.538

Acima de 360 dias 250.395 195.098 152.187 196.769 153.640 191.925

26,81% • Até 30 dias13,70% • Entre 31 e 60 dias

6,91% • Entre 61 e 90 dias

16,43% • Entre 91 e 180 dias

19,37% • Entre 181 e 360 dias

16,78% • Acima de 360 dias


QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil

Total: 168.842 Total: 237.943

MIDDLE/CORPORATE CARTÕES

24,26% • C

22,50% • D-H

5,94% • D-H32,58% • A

13,53% • AA

23,69% • B

40,52% • A

11,68% • AA

20,50% • B

17,59% • C

9,71% • D-H

39,45% • A

18,97% • AA

28,05% • B

3,10% • C

69,23% • A

3,90% • B4,37% • C

10,43% • D-H

TOTAL GLOBAL VAREJO

24,26% • C

22,50% • D-H

5,94% • D-H32,58% • A

13,53% • AA

23,69% • B

40,52% • A

11,68% • AA

20,50% • B

17,59% • C

9,71% • D-H

39,45% • A

18,97% • AA

28,05% • B

3,10% • C

69,23% • A

3,90% • B4,37% • C

10,43% • D-H

Total: 1.244.472 Total: 837.687

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

Funding por Produto 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

Funding Total 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.121.931 1.280.302

Depósitos a Prazo 726.815 770.172 627.148 683.514 637.904 658.630

CDB 651.646 710.812 576.541 683.514 586.405 658.630

DPGE 75.169 59.360 50.607 - 51.499 -

Depósitos Interfinanceiros 365.753 265.669 89.008 - 44.489 30.080

Obrigações por Empréstimose Repasses 137.664 195.014 161.703 126.122 142.413 114.745

Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.853 107.292 96.280 112.704

Letras de Crédito do Agronegócio 2.000 - 1.765 9.641 - 6.978

Letras Financeiras - - 197.459 297.282 200.845 357.165

Outros Depósitos 157 - - - - -

Assunção de Dívida Exterior - - - - - -

Depósitos a prazo

Mar. 2014

Mar. 2013

658.630

637.904


Mar. 2014

Mar. 2013

30.080

44.489

Depósitos interfinanceiros

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

Mar. 2014

Mar. 2013

Letras financeiras

357.165

200.845

51,44% • CDB

2,35% • Depósitos Inter�nanceiros

8,80% •Depósitos à vista

8,96% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

27,90% • Letras Financeiras

0,55% • Letras de Crédito do Agronegócio

FUNDING POR SEGMENTO

3,62% • Middle / Corporate

5,72% • Fundos

27,03% • Bancos 0,56% • LCA

16,90% • Varejo

25,48% • Grupo

8,80% • Depósitos à vista

4,10% • IFC

3,68% • Private

4,11% • BNDES


FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil

FUNDING POR SEGMENTO 2010 2011 2012 2013 mar-2013 mar-2014

Funding Total 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.121.931 1.280.302

Bancos 435.067 327.236 327.621 316.510 272.856 346.094

Varejo 204.341 174.133 174.021 206.195 188.394 216.418

Fundos 187.308 187.111 64.165 10.065 51.499 73.274

Grupo 151.623 266.508 285.286 366.890 278.842 326.241

Middle / Corporate 109.214 71.265 49.663 40.578 64.818 46.306

Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.852 107.292 96.280 112.704

Private 44.308 51.340 54.013 59.784 54.350 47.136

BNDES 36.227 52.329 47.352 53.538 41.855 52.614

Fundações 32.016 19.816 - - - -

IFC 32.128 81.117 73.197 53.357 73.037 52.537

LCA - - 1.765 9.641 - 6.978

Outros Depósitos 157 - - - - -

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil

Carteira de crédito por prazo mar/14

A vencer: 1.143.797

Até 30 dias 306.606

Entre 31 a 60 dias 156.735

Entre 61 a 90 dias 79.020

Entre 91 a 180 dias 187.973

Entre 181 a 360 dias 221.538

Acima de 360 dias 191.925


26,81% • Até 30 dias 13,70% • Entre 31 e 60 dias

6,91% • Entre 61 e 90 dias

16,43% • Entre 91 e 180 dias 19,37% • Entre 181 e 360 dias


FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil

Funding por prazo mar/14

Depósitos à Vista 112.704

Até 30 dias 131.357

Entre 31 e 60 dias 4.807

Entre 61 e 90 dias 75.481

Entre 91 e 180 dias 41.268

Entre 181 e 360 dias 116.012

Acima de 360 dias 798.673

TOTAL 1.280.302

8,80% • Depósito à vista


0,38% • Entre 31 e 60 dias

9,06% • Entre 181 e 360 dias

10,26% • Até 30 dias

3,22% • Entre 91 e 180 dias

5,90% • Entre 61 e 90 dias

EVOLUÇÃO DO FUNDING

200

250

300

350

400

450

500

550

Milhões

Posição de Liquidez


RATINGS

FICTH RATING

FITCH

Escala Nacional

Longo Prazo A-(bra)

Curto Prazo F2(bra)

Publicação set/13

Relatório jun/13

RISKBANK

Índice 9,46

Publicação abr/14

Relatório dez/13

Classificação de risco BRMP: Baixo Risco para o Médio Prazo (-)


GESTÃO DE RISCO

No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de

Crédito e Operacional são realizadas de forma contínua e se

baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias

adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento

e a mensuração dos riscos, em consonância com os objetivos,

normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.


Para formar este ciclo de soluções integradas,

o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos,

fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os

envolvidos no processo.

PARCERIAS

IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION

A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance

Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor

privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São

desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica

e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de

valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10%

de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação

realizados foram em soluções de eficiência energética para o

pequeno e médio varejo e em soluções mobile para melhoria

de eficiência para a força de vendas.

Nos últimos quatro anos, o Tribanco foi reconhecido pela

instituição como modelo de negócio inclusivo, recebendo

o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso

a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país,

gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o

nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas

as áreas de negócio.

O presidente do Conselho de Administração do Tribanco,

Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório

intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation of

Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis líderes

da América Latina que desenvolveram modelos de negócios

inovadores e bem-sucedidos que ampliam o acesso a bens,

serviços e meios de subsistência, ao mesmo tempo em que

geram um elevado retorno financeiro.


CARDIFREDE

Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras

vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O

varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos

cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote

de vantagens como mais prazo para compras no Martins,

mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na

antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel

dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma

única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das

líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos

e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de

crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema

Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de

captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite)

colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer

localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo

o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos.

Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu

a operação dos seguros Massificados e Garantia

Estendida do SIM.

A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição

de serviços massificados, conta com 31 milhões de

certificados ativos e um milhão de novas apólices

emitidas todos os meses, somente no Brasil. A

seguradora está presente em 37 países e conta com 10

mil colaboradores.

Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve

produtos sob medida, proposta que fará toda diferença

na operação de seguros massificados ofertados nos

cartões Tricard e também na operação de venda de

Garantia Estendida no eFácil.

MASTERCARD BNDES

Para atender as demandas de mercado,

proporcionando um meio de pagamento mais

abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard,

lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard.

Além de todos os benefícios e características do

Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o

produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais

conveniência para um perfil diferenciado de clientes

da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais

relacionamento para nossos parceiros varejistas.

O Tribanco atua como repassador das linhas

disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e

condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos

de longo prazo em projetos de investimento, para

produção e aquisição de máquinas, equipamentos,

caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre

outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas

BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de

hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.


No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,

procuramos estabelecer relações responsáveis e

sustentáveis com a sociedade e o ambiente,

por meio de práticas direcionadas aos nossos

clientes, colaboradores e fornecedores.

SUSTENTABILIDADE

No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros, procuramos

estabelecer relações responsáveis e sustentáveis com a

sociedade e o ambiente, por meio de práticas direcionadas aos

nossos clientes, colaboradores e fornecedores.

Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos

em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias

para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para

as relações com a comunidade e para a sensibilização e a

capacitação de colaboradores.

As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema

Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo

de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação do

varejo de forma simples e aplicável. Em operação, a Política

Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes.

O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente de

acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI),

mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação.

Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade

da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento

Social Privado do SIM. O Tribanco também apoia outras

instituições que se alinham com os valores do Banco em

sustentabilidade.


O Tribanco não caminha sozinho, assim como as

demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto

de soluções que são oferecidas aos clientes, com o

objetivo único de contribuir para o desenvolvimento

e crescimento sustentável dos varejistas e,

consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

UMV

E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso

real do comprometimento do SIM com os varejistas é o

dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários

do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas

Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a

comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o

relacionamento com o SIM só cresceu.

Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após

a reinauguração como Smart, o faturamento da

loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito

satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o

Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de

fidelização de clientes.


Além disso, o supermercado conta com o apoio

financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de

água, energia elétrica e telefone, além da recarga

de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes

na loja, contribuindo para o aumento das vendas.

O domicílio bancário no Tribanco possibilita a

antecipação das vendas a prazo, aumentando

o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de

financiamentos disponíveis.

A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça

que o SIM tem a solução completa para seus clientes,

transformando sonhos em realidades cada vez mais

sólidas e rentáveis para os varejistas.

CENTRAL DE ATENDIMENTO0800 979 3355 ou 3003 3366*

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 7h30 às 20h.

*Custo de ligação local - ligações originadas de celular nas

capitais e regiões metropolitanas.

ATENDIMENTO EXCLUSIVO PARA DEFICIENTES AUDITIVOS/FALA0800 727 1238

O atendimento é feito exclusivamente com aparelhos que

operam pelo sistema TS.

Importante: ao ligar neste número, a chamada é atendida

por um sinal sonoro (semelhante ao do fax), identificado

pelo aparelho que estabelece a comunicação. Uma ligação

originada por um aparelho telefônico comum apresentará

apenas sinal sonoro e ruídos.

SAC - SERVIÇO DE ATENDIMENTO AO CLIENTE0800 727 12 47

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

OUVIDORIA0800 727 40 17

A Ouvidoria Tribanco tem a missão de auxiliar os clientes

e usuários dos serviços e produtos, sempre que for

necessária a revisão de atendimentos já registrados na

Central de Negócios ou no SAC. Ao entrar em contato com

a Ouvidoria, tenha em mãos o número de protocolo de

atendimento da Central de Negócios ou do SAC.

De segunda a sexta-feira, exceto feriados, das 8h às 18h.

SITESwww.tribanco.com.br

www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br

www.martins.com.br

www.umv.com.br

www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br

www.iamar.org.br

março/2014// · a criação da universidade martins do varejo (umv), com o objetivo de disseminar...

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