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Manual

Perfis de Investimentos

2019

Manual de Per� s de Investimentos

ÍndicePer� s de Investimentos Avonprev .................................................................................................. 4

Por que existem os Per� s de Investimentos ................................................................................... 5

O que são Per� s de Investimentos ................................................................................................ 5

Conheça os segmentos de Renda Fixa e Compostodo Plano de Previdência Avonprev ............................................................................................... 5

Conheça os Per� s de Investimentos da Avonprev ....................................................................... 7

Não deixe de acompanhar a rentabilidade do seu Per� l ........................................................ 10

Saiba como identi� car o seu Per� l .............................................................................................. 10

Respeite seu Per� l de Investimento ............................................................................................. 11

Pense bem antes de tomar sua decisão! .................................................................................. 13

Perguntas frequentes: escolha do per� l de risco ....................................................................... 14

Busque o equilíbrio! ..................................................................................................................... 16

Veja como fazer sua escolha ...................................................................................................... 16

E se a escolha não for feita? ....................................................................................................... 16

Quando posso alterar o Per� l de Investimento? ........................................................................ 16

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AAvonprev oferece aos seus Participantes a oportunidade de escolherem o Per� l de Investimento mais adequado para a aplicação de seus recursos. Trata-se de uma decisão importante, que deve

levar em conta suas expectativas � nanceiras e sua tolerância ao risco.

Todos os Participantes Ativos, Autopatrocinados, Assistidos e aqueles que estão em Benefício ProporcionalDiferido (BPD) podem escolher como investir os recursos alocados em seu Plano de Previdência.

Feita a sua opção, o Participante mantém seus recursos aplicados em um dos quatro Per� s deInvestimentos oferecidos pela Avonprev.

Estes per� s se distinguem em função do percentual investido em determinado segmento: Renda Fixa, Renda Variável (ações), Investimentos Estruturados e Investimentos no Exterior.

PERFIS DE INVESTIMENTOS AVONPREV

Leia atentamente este manual explicativo e esclareça todas as suas

dúvidas. Esta decisão vai in� uenciar diretamente os rendimentos de

sua reserva acumulada para a Aposentadoria. Informe-se!


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POR QUE EXISTEM OS PERFIS DE INVESTIMENTOS?Somos diferentes na forma de pensar, de agir e também ao investir. Temos objetivos e comportamentos distintos, que precisam ser considerados em nossas decisões � nanceiras.

O QUE SÃO PERFIS DE INVESTIMENTOS?A Avonprev oferece ao Participante a escolha do Per� l de Investimento, conforme o grau de risco. Você poderá optar pelo tipo de investimento onde seu dinheiro será aplicado: no segmento de Renda Fixa ou no segmento de Renda Variável.

CONHEÇA OS SEGMENTOS DE RENDA FIXA E COMPOSTO DO PLANO DE PREVIDÊNCIA AVONPREVO segmento de Renda Fixa é formado por aplicações em títulos públicos (pré e pós-� xados) e privados, que pagam juros e devolvem o capital investido em prazos determinados.

• CDI Certi� cado de Depósito Interbancário ou, simplesmente, CDI é um título de emissão das institui-

ções � nanceiras, que lastreia as operações do mercado interbancário, ou seja, transações entre bancos. As características do CDI são similares às dos Certi� cado de Depósito Bancário (CDB), com a diferença que sua negociação é restrita ao mercado bancário, já que sua principal fun-ção é transferir recursos de um banco para outro.

O CDI é uma taxa de juros para operações de curto prazo.

• Títulos Públicos São 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

Ao comprar um título de Renda Fixa, você está basicamente emprestando dinheiro ao emissor do título (que pode ser o banco, uma empresa ou o Governo). Os juros cobrados são a remune-ração que você recebe por “emprestar” seu dinheiro.

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• RF - IMAGÍndice de Mercado Anbima - consiste em um conjunto de índices calculados diariamente com base na carteira de títulos públicos federais em mercado. No IMA- G é calculado através de uma média ponderada do IMA-B, IMA-C, IMA-S e IRF-M

• IBrx ou IBrX100 Índices da Bolsa de Valores de São Paulo - composto pelas cem ações mais negociadas na

BM&FBovespa. Estas ações são selecionadas em função do número de negócios e do volume � nanceiro.

Pré-� xados e pós-� xados: entenda a diferença

• Títulos pré-� xados A remuneração é de� nida no momento da aplicação. Isto signi� ca que você já sabe quanto vai rece-

ber no período “x”.

• Títulos pós-� xados Você só � ca sabendo quanto vai receber no � nal da aplicação, porque o rendimento é determina-

do pela variação de um certo índice, mais taxa de juros determinada no início.

SEGMENTO COMPOSTOA Renda Variável é composta basicamente por ações. O principal índice utilizado é o IBrX ou IBrX-100, que é composto por cem papéis selecionados numa relação de ações que têm maior liquidez.

Nestas carteiras, é possível incluir também Investimentos Estruturados (fundos de investimentos classi� -cados como multimercado, que buscam a rentabilidade do CDI).

Outra forma de diversi� car as carteiras no segmento de Renda Variável é considerando o segmento de Investimentos no Exterior. A Avonprev poderá alocar um percentual de seus recursos em certi� cados de depósito de valores imobiliários com lastro em BDRs (Brazilian Depositary Receipts), que são títulos emitidos por empresas norte-americanas, ou em Fundos Europa. O índice é o MSCI World Index cotado em Reais.


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CONHEÇA OS PERFIS DE INVESTIMENTOS DA AVONPREVSeja qual for a sua escolha, � que tranquilo: seus recursos são geridos por pro� ssionais capa-citados e certi� cados, que buscam sempre os melhores resultados. Todas as aplicações reali-zadas seguem a Política de Investimentos aprovada pelo Conselho Deliberativo e legislaçãovigente. Esta política tem por objetivo principal de� nir diretrizes para a gestão dos Ativos em cadaPlano de Benefícios. Per� s:

1. CONSERVADOR Investimento 100% alocado em Renda Fixa.

100% Renda Fixa

Índice utilizado: CDI Benchmark: 100% CDI

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80% Renda Fixa

15% Renda Variável

5% Investimento no Exterior

RF - Índice utilizado: CDI e IMA GERAL (ÍNDICE DE MERCADO ANDIMA): composto por carteiras teóricas de títulos públicos federais, separadas de acordo com seus indexadores e prazos.RV - Índice utilizado: IBrXEste per� l pode conter, em sua alocação, Investimentos no Exterior e Estruturados.

Benchmark: 50% IMA-G + 50% CDI

2. MODERADO Investimento 80% alocado em Renda Fixa e 15% em Renda Variável e 5% Inestimentos

no Exterior.

3. AGRESSIVO Investimento 65,5% alocado em Renda Fixa e 25,5% em Renda Variável e 9,0% Investimentos

no Exterior.

65,5% Renda Fixa

25,5% Renda Variável

RF - Índice utilizado: CDI e IMA GERAL (ÍNDICE DE MERCADO ANBIMA)RV – Índice utilizado: IBrXEste per� l pode conter, em sua alocação, Investimentos no Exterior e Estruturados.

Benchmark: 70% IMA-G + 30% CDI

9,0% Investimento no Exterior


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4. CICLO DE VIDA

PERFIL ADEQUADO À IDADE.

Você já ouviu falar que devemos ajustar o nosso planejamento a cada etapa da nossa vida, identi� cando fases em que podemos poupar mais ou aquelas em que gastamos mais dinheiro?

Pois bem, o Per� l Ciclo de Vida busca balancear as aplicações entre Renda Fixa e Renda Variá-vel, de acordo com a etapa de vida do Participante, respeitando sua capacidade de poupan-ça atual, seu per� l e seus objetivos.

Este Per� l é indicado para quem deseja assumir maiores riscos enquanto jovem e preservar seu patrimônio quanto estiver próximo e até durante a aposentadoria, sem ter que mudar de Per� l ao longo do tempo. Veja na página a seguir, como funciona a alocação deste novo Per� l:

Idade entre 40 e 49 anos

Agressivo II57,5% RF e 33,5% RV e

9,0% Investimentos no Exterior

Idade abaixo de 40 anos

Agressivo III47,5% RF e 43,5% RV e



Moderado80% RF e 15% RV e


Acima de 60 anos

Conservador100% RF


Agressivo65,5% RF e 25,5% RV e


RF - Renda FixaBenchmark: 70% IMA-G + 30% CDIPer� l Agressivo, Agressivo II e Agressivo IIIÍndice utilizado: CDI e IMA GERAL(ÍNDICE DE MERCADO ANBIMA).RV - Renda VariávelÍndice utilizado: IBrxEste Per� l pode conter, em sua alocação,Investimentos no Exterior e Estruturados.

Obs: o Per� l Ciclo de Vida não está disponível aos Participantes que já recebem Benefício (Assistidos).

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CONSIDERAÇÕES IMPORTANTES:

• Os fundos de investimentos não contam com a garantia do administrador nem do gestor.

• Rentabilidade obtida no passado não garante rentabilidade futura.

NÃO DEIXE DE ACOMPANHAR A RENTABILIDADE DO SEU PERFIL O Plano de Previdência é uma forma de planejamento � nanceiro e previdenciário para o futuro.No site www.avonprev.com.br você encontra a rentabilidade mensal do Plano, com comentá-rios do gestor, rentabilidade acumulada do ano e dos últimos 12 meses. Não deixe de consultar:acompanhe seus investimentos!

SAIBA COMO IDENTIFICAR O SEU PERFILNinguém conhece melhor seu comportamento e suas necessidades em relação aos investimentos do que você, certo? Para isso, deve considerar, entre outros aspectos, os seus projetos de curto e longo prazo e a sua realidade � nanceira.

Para escolher seu Per� l de Investimento, onde vai aplicar seus recursos, analise bem suas � nanças e seus projetos pessoais converse com amigos e familiares que possam ser impactados diretamente pela sua escolha e procure informações disponíveis nos diversos canais (internet, revistas, jornais, livros, telejornais, relatórios etc.).

Quando se fala em investir, logo se pensa na rentabilidade. A� nal, todos querem ver o montante inves-


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tido crescer. No entanto, é preciso controlar e combater o imediatismo, pois isso pode atrapalhar suas expectativas no curto prazo. Fique atento:

• ao investir em um Plano de Previdência Privada, é preciso ter em mente que o objetivo principal é o longo prazo (pós-carreira). Com esta visão, � ca mais fácil escolher o tipo de carteira.

• em relação à idade, lembre-se: quanto mais novo for o investidor, mais risco pode correr, pois as carteiras buscam rentabilidade no longo prazo.

RESPEITE SEU PERFIL DE INVESTIMENTOSNa gestão dos investimentos, a Avonprev busca oferecer aos Participantes rentabilidade que, aliada ao tempo de contribuição no Plano, será adicionada ao investimento consideravelmente. Após anos de contribuição e acumulação desse dinheiro, o rendimento é, muitas vezes, superior ao valor investido.

No entanto, buscar a maior rentabilidade nem sempre é um bom negócio, principalmente para os inves-tidores que precisam utilizar seus recursos no curto prazo (período de até cinco anos).

A solução é buscar a opção de investimentos que ofereça a melhor rentabilidade dentro de seu per� l de tolerância ao risco (oscilações em seus rendimentos que você está disposto a tolerar).

Para ajudá-lo, apresentamos abaixo os tipos mais comuns de investidores. Em qual deles você se enquadra?

• Conservador - Estratégias ConservadorasO investidor conservador tem a segurança como ponto decisivo para as suas aplicações. Embora você possa ser um investidor conservador, pode aplicar uma parte pequena dos seus recursos em Renda Variável.

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Mantendo um alto percentual em Renda Fixa, você não perde o foco da sua estratégia. Caso pre� ra, pode alocar 100% dos seus investimentos em Renda Fixa. Esta alternativa pode ser usada para investimentos de curto prazo, nos quais você não pode arriscar seu patrimônio.

• Moderado - Estratégias Moderadas

É o investidor que prefere a segurança da Renda Fixa, mas também quer participar da rentabili-dade da Renda Variável. Para esse investidor, a segurança é importante, mas ele também espera retornos acima da média. Um risco médio é aceitável.

Nesta estratégia, a maior parte dos recursos é aplicada em Fundos de Investimento com risco mínimo ou moderado, tais como Fundos de Renda Fixa e Fundos Balanceados.

Você também pode diversi� car seus investimentos, aplicando uma parcela em Fundos deRenda Variável.

• Dinâmico - Estratégias Agressivas

É aquele investidor que busca a boa rentabilidade que a Renda Variável pode oferecer no mé-dio e longo prazo, e tem disposição para suportar os riscos na busca de resultados melhores.

Mesmo as estratégias mais agressivas apresentam uma boa fatia de investimento em Renda Fixa para proteção do patrimônio. Se você investe 100% dos seus recursos em Renda Variável, deve estar ciente de que podem ocorrer grandes perdas em seus investimentos.


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PENSE BEM ANTES DE TOMAR A SUA DECISÃO!Antes de fazer a escolha do Per� l, é importante que você reserve algum tempo para pensar em diversas situações possíveis. Por se tratar de uma decisão de longo prazo, com impacto positivo, ou não, sobre os seus recursos acumulados no Plano de Benefícios Avon, quanto mais atenção você dedicar e mais conhecimento obtiver do assunto, melhor! Veja algumas questões importantes a considerar:

1. Seu objetivo determina o prazo do investimento

Qual a sua percepção sobre o seu Plano de Previdência Complementar? É um Benefício de longo prazo, para ser usufruído apenas na Aposentadoria, ou é mais um investimento � nanceiro em que você gostaria, em caso de desligamento da Empresa, de ter acesso aos recursos acumulados com a � nalidade de adquirir bens, saldar dívidas etc.

2. Veri� que com quais recursos você pode contar

Caso se desligasse da Empresa, você teria disciplina ou condições � nanceiras para preservar os recursos acumulados no seu Plano, até que a sua expectativa de retorno dos investimentos fosse alcançada, ou resgataria os recursos imediatamente, mesmo que isso representasse perda em fun-ção de um momento de maior volatilidade da Renda Variável?

Dedique certo tempo para avaliar como será o seu comportamento � nanceiro no futuro: você tem outras reservas, às quais pode recorrer em caso de emergência? O Plano de Aposentadoria é a sua única forma de poupança atual?

Lembre-se!A responsabilidade por esta escolha é unicamente sua, como Participante.

Só você pode tomar as melhores decisões para o seu futuro. Portanto, prepara-se para isso!

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PERGUNTAS FREQUENTES: ESCOLHA DO PERFIL DE RISCOQue tal conhecer melhor o mercado � nanceiro e entender como o seu planejamento pode se tornar seu maior aliado? Listamos abaixo cinco perguntas que podem ajudar você. Con� ra!

1. Só investe em ações quem tem muito dinheiro pra isso?

Não. Trata-se de uma modalidade de investimento acessível a todos os bolsos, mas que exige cau-tela e estratégia. Investir em ações é recomendável quando:

• você opta por alocar apenas parte do seu dinheiro em ações, tendo suas economias em um investimento mais conservador. Lembre-se: ao investir em ações, é muito importante ter seu or-çamento equilibrado e reserva � nanceira para emergências. Assim, em caso de perdas, você mantém protegida sua saúde � nanceira;

• você olha para o médio e longo prazo. Utilizando o tempo a seu favor, uma eventual perda no mercado de ações pode ser recuperada no futuro.

2. Investir em ações é muito arriscado?

O investimento em ações oferece expectativa de retornos maiores, em função de envolver riscos mais elevados. Você pode minimizar isso diversi� cando seus investimentos e utilizando o tempo a seu favor, ou seja, adotando uma visão de longo prazo.

Trata-se de uma modalidade de investimento bastante procurada ao redor do mundo, mas que exige conhecimento, disciplina e informação por parte dos investidores.

3. Ao optar por investir mais em Renda Variável, eu vou ter uma rentabilidade maior?

Não se pode garantir isso. Em função de vários fatores que envolvem o cenário econômico e o comportamento dos Ativos, há momentos em que a Renda Variável oferece ganhos maiores e, em outros, a Renda Fixa cumpre esse papel.

O investidor deve ter em mente que até mesmo os per� s mais conservadores não estão totalmente protegidos da volatilidade do mercado, embora a proporção de risco seja bem menor.


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4. Não me vejo preparado para escolher o melhor Per� l de Investimento. O que devo fazer?

O melhor caminho para tomar boas decisões � nanceiras é a informação. Além de embasamento, ela proporciona segurança. Justamente por isso, fala-se tanto hoje em educação � nanceira, mo-tivando as pessoas a aprenderem mais sobre o tema, a enxergarem no planejamento � nanceiro uma ferramenta importante para a realização de sonhos.

Você pode buscar aconselhamento pro� ssional, ou mesmo apoio de parentes e amigos que acom-panhem e compreenda o tema Investimentos. Mas informe-se: procure conversar com quem enten-de do assunto e pode esclarecer suas dúvidas. Leia mais, esteja aberto a aprender. A Avonprev está à sua disposição para ajudá-lo. Conte conosco.

5. Qual o maior erro de quem aplica em ações?

Certamente, o maior erro é vender suas ações no momento errado: quando estão em queda. Assim você estará perdendo dinheiro! Para investidores mais experientes e com bom conhecimento do mercado � nanceiro, o momento de queda das ações é, normalmente, uma boa hora para compra, nunca para venda.

Justamente por isso, investir em ações exige per� l, capacidade de aguentar as oscilações com � rmeza. Assim, o cenário pode se reverter, as ações voltam a subir, você pode recuperar eventuais perdas e ainda superar a rentabilidade de outras modalidades de investimento!

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Busque o equilíbrio!Para minimizar o risco de eventuais perdas, sem comprometer a rentabilidade, os per� s que têm ações em sua composição se tornam uma boa opção, pois são compostos não apenas de ações, mas tam-bém de títulos de Renda Fixa.

Desta forma, uma parte dos recursos investidos é destinada a uma rentabilidade menor e mais segura, enquanto outra � ca mais exposta ao risco, buscando melhor rentabilidade.

Veja como fazer sua escolhaPara optar por um dos Per� s de Investimentos, é necessário preencher formulário disponível no site www.avonprev.com.br > Sou Participante > Per� s de Investimentos > Termo de Opção

Os Participantes que somente efetuarem contribuições adicionais podem optar por um dos Per� s.

E se a escolha não for feita?Caso o Participante não opte por um dos Per� s de Investimentos, a Avonprev alocará os recursos do saldo de conta total no Per� l Conservador, até que o Participante efetue sua opção.

Quando posso alterar o Per� l de Investimentos?O Per� l poderá ser alterado semestralmente, nos meses de junho e dezembro, para vigorar a partir dos meses de julho e janeiro seguintes ao da opção.

Avonprev Sociedade de Previdência Privada

CNPJ: 03.101.405/0001-04

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