informações financeiras consolidadas - banrisul...
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““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
InformaInformaçções Financeirasões Financeiras
ConsolidadasConsolidadas
33ºº trimestre 2007trimestre 2007
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Dados CadastraisDados Cadastrais
• Denominação Comercial: Banrisul S/A• Natureza Jurídica: Banco Múltiplo Público
Estadual. Sociedade de Economia Mista, sob forma de S/A.
• Criação: 12 de setembro de 1928.• Legislação de criação: Lei Estadual nº 459/28.• Participação do Estado: 57,0%.• Participação do Estado em ações ON: 99,6%.
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””ComposiComposiçção Acionão Acionááriaria
56,98%
0,15%
42,87%
Estado RS Fundação Banrisul Outros
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Empresas ControladasEmpresas Controladas
Empresa Participação Capital Social
Banrisul S.A. Administradora de Consórcios 99,5%
Banrisul Serviços Ltda 99,8
Banrisul S.A. Armazéns Gerais 99,5%
Banrisul S.A. Corretora de ValoresMobiliários e Câmbio
98,7
Dependências no Exterior 100%
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Organograma Organograma FuncionalFuncional
DiretoriaComercial
Banrisul S.A.
Assembléia Geral de Acionistas
Conselho de Administração
Presidência
Conselho Fiscal
Diretoria de Distribuição
DiretoriaAdministrativa
Diretoria deCrédito
Diretoria deGestão da
Informação
DiretoriaFinanceira
Diretoria deAdministraçãode Recursosde Terceiros
Diretoria Executiva
Comitê de Auditoria
AuditoriaInterna
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Superintendências Superintendências RegionaisRegionais
Alto Uruguai - sede Passo Fundo Noroeste - sede Santo Angelo
Centro - sede Santa Cruz Serra - sede Caxias do Sul
Fronteira - sede Santa Maria Sul - sede Pelotas
Grande Porto Alegre - sede Parcão Sede - Agência Central
Leste - sede Novo Hamburgo
9 Suregs no Rio Grande do Sul9 Suregs no Rio Grande do Sul
1 Sureg em Outros Estados (sede SP)1 Sureg em Outros Estados (sede SP)
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Capilaridade no Rio Capilaridade no Rio Grande do SulGrande do Sul
•Total de Municípios no Rio Grande do Sul 496•Municípios do R.S. com Agências Banrisul 293•Municípios do R.S. com Postos Banrisul (*) 100•Municípios com atendimento do Banrisul 393•Abrangência de Atendimento com Banrisul 79,2%•Abrangência de Participação na População do Estado 97,4%•Abrangência de Participação no PIB do Estado 97,3%•(*) PAA e PAB e sem agências do Banrisul
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Rede de AtendimentoRede de Atendimento
420420TotalTotal
44São PauloSão Paulo1313Santa CatarinaSanta Catarina33Rio de JaneiroRio de Janeiro22ParanParanáá11PernambucoPernambuco11Belo HorizonteBelo Horizonte11Distrito FederalDistrito Federal11CearCearáá11BahiaBahia
391391Rio Grande do SulRio Grande do SulSetembro 2007Setembro 2007NNºº de Agênciasde Agências
22ExteriorExterior
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””BanrisulBanrisul
Fonte: Ranking dos 50 maiores Bancos do Banco Central
Indicadores Dez/04 Dez/05 Dez/06 Jun/07Ativo Total 15.º 15.º 14.° 14.°Patrimônio Líquido 19.º 19.º 18º 15.ºLucro Líquido 12.º 15.º 13º 8.ºDepósitos Totais 12.º 12.º 12.° 12.°Nº de Agências 10.º 10.º 10.° 10.°
Posicionamento no Processo Competitivo
PosiPosiçção no Ranking Bancão no Ranking Bancááriorio
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
ÍÍndices de Mercadondices de Mercado
0,100,32 0,42
1,34
1,76
1,261,46
1,180,96
2,93093,0715
2,9257
2,43412,1771
1,9702
0,980,70
1,91
0,830,80
1,471,35
1,8295
2,3522
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
IGP-M (%média mensal) Selic Efetiva (%média mensal) US$ Comercial (média mensal)
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””ÍÍndices de Rentabilidade ndices de Rentabilidade
e Performancee Performance
20,2
28,2
31,7
52,7
2,46,1
18,217,5
29,0
35,0
2,5 2,7
2004 2005 2006 9M07
BASILÉIA ROAE (Anualizado) ROAA (Anualizado)
Em Em %%
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Principais NPrincipais Núúmerosmeros
Lucro LLucro Lííquidoquido
Patrimônio LPatrimônio Lííquidoquido
Recursos Captados e Recursos Captados e AdministradosAdministrados
R$ 801,8 milhõesR$ 801,8 milhões
R$ 2.722,6 milhõesR$ 2.722,6 milhões
R$ 15,8 bilhõesR$ 15,8 bilhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Principais NPrincipais Núúmerosmeros
Ativos TotaisAtivos Totais
Carteira de CrCarteira de Crééditodito
TTíítulos e Valores Mobilitulos e Valores Mobiliááriosrios
R$ 20,1 bilhõesR$ 20,1 bilhões
R$ 7,2 bilhõesR$ 7,2 bilhões
R$ 6,9 bilhõesR$ 6,9 bilhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””ÍÍndice de Basilndice de Basilééiaia
16,7 17,5 18,220,2
11,0 11,0 11,0 11,0 11,0
28,2
dez/03 dez/04 dez/05 dez/06
Índice de Basiléia (%) Índice Mínimo Exigido (%)
Em Em %%
Set/07
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Principais NPrincipais Núúmerosmeros
Investimentos em TecnologiaInvestimentos em Tecnologia
Rede BanricomprasRede Banricompras
R$ 91,7 milhõesR$ 91,7 milhões
36,9 mil36,9 milEstabelecimentos Estabelecimentos
ConveniadosConveniados
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Principais NPrincipais Núúmerosmeros
2,4 mil 2,4 mil CorrespondentesCorrespondentes
BancBancááriosrios
32,5 milhões32,5 milhõesde transade transaççõesões
Banrisul CorrespondentesBanrisul Correspondentes
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Principais NPrincipais Núúmerosmeros
Home Office BankingHome Office Banking
NNúúmero de Clientesmero de Clientes
41,9 milhões 41,9 milhões de transade transaççõesões
2,9 milhões2,9 milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Volume de AutoVolume de Auto--AtendimentoAtendimento
70,077,4 76,8 80,0 80,6
dez/03 dez/04 dez/05 dez/06
Em Em %%
Set/07
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
EvoluEvoluçção do Lucro Lão do Lucro Lííquidoquido
147,7 156,0
220,2
801,8
254,5
9M2003 9M2004 9M2005 9M2006 9M2007
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Lucro LLucro Lííquido e retorno quido e retorno
anualizado sobre o Patrimônio anualizado sobre o Patrimônio LLííquido Finalquido Final
R$ MilhõesR$ Milhões
65,6 86,7 76,6
254,5
801,8
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
21,8%21,8% 20,1%20,1% 11,7%11,7%
27,0%27,0%
41,1%41,1%
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””EvoluEvoluçção do Patrimônio ão do Patrimônio
LLííquidoquido
791,2878,4
1.146,7
2.722,6
1.297,9
3T03 3T04 3T05 3T06 3T07
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
130,8
190,6
143,1
172,2
110,0
2003 2004 2005 2006 9M07
Juros sobre Capital Juros sobre Capital PrPróóprio/Dividendosprio/Dividendos
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
12.280,2 11.894,413.423,2
20.114,4
15.279,3
3T03 3T04 3T05 3T06 3T07
EvoluEvoluçção do Ativoão do Ativo
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
4.438,54.047,0
4.595,3
6.881,4
5.057,5
3T03 3T04 3T05 3T06 3T07
EvoluEvoluçção dos Tão dos Tíítulos e tulos e Valores MobiliValores Mobiliááriosrios
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
R$ milhõesR$ milhões
EvoluEvoluçção da Captaão da Captaçção e ão e Recursos AdministradosRecursos Administrados
9.289,310.084,4
11.347,7
13.561,6
15.786,1
3T03 3T04 3T05 3T06 3T07
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””CaptaCaptaçção e Recursos ão e Recursos
AdministradosAdministrados
16,4%16,4%3,4%3,4%15.786,1 15.786,1 15.267,1 15.267,1 13.561,6 13.561,6 TotalTotal
12,9%12,9%2,8%2,8%4.477,6 4.477,6 4.355,2 4.355,2 3.966,6 3.966,6 Recursos de TerceirosRecursos de Terceiros
--8,4%8,4%--14,8%14,8%73,8 73,8 86,6 86,6 80,5 80,5 Outros DepOutros Depóósitossitos
20,8%20,8%6,0%6,0%4.138,4 4.138,4 3.903,9 3.903,9 3.426,8 3.426,8 DepDepóósito de Poupansito de Poupanççaa
37,4%37,4%5,0%5,0%1.268,8 1.268,8 1.208,7 1.208,7 923,7 923,7 DepDepóósitos sitos àà VistaVista
12,8%12,8%2,0%2,0%5.827,5 5.827,5 5.712,7 5.712,7 5.164,0 5.164,0 DepDepóósitos a Prazositos a Prazo
3T07/3T063T07/3T063T07/2T073T07/2T073T073T072T072T073T063T06R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Despesas de CaptaDespesas de Captaçção e ão e
DepDepóósitossitos
293,9252,4 285,0
857,4809,2
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””EvoluEvoluçção das Operaão das Operaçções ões
de Crde Crééditodito
4.690,65.120,1
5.508,46.060,7
7.228,1
3T03 3T04 3T05 3T06 3T07
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””DistribuiDistribuiçção das ão das
OperaOperaçções de Crões de Crééditodito
39,9 191,6 432,1782,3
299,1564,5
2.388,0 2.530,6
Desenvolvimento e Infra-Estrutura Crédito Imobiliário Crédito Geral - Pessoa Física Crédito Geral - Pessoa JurídicaCrédito Rural Câmbio/Exportação Arrendamento Mercantil Setor Público
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
0,6% 2,7% 6,0%10,8%
4,1%7,8%
33,0% 35,0%
Desenvolvimento e Infra-Estrutura Crédito Imobiliário Crédito Geral - Pessoa Física Crédito Geral - Pessoa JurídicaCrédito Rural Câmbio/Exportação Arrendamento Mercantil Setor Público
Em Em %%
DistribuiDistribuiçção das ão das OperaOperaçções de Crões de Crééditodito
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””ParticipaParticipaçção das Receitas ão das Receitas de Crde Créédito e de Tesouraria dito e de Tesouraria
no Resultadono Resultado
39,4%42,7%39,4%39,0%
50,7%
49,3%
61,0% 60,6%57,3%
60,6%
2003 2004 2005 2006 2007
Resultado de TVM e Aplicações Compulsórias Receitas do Crédito e Arrendamento Mercantil
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””CrCréédito Geral dito Geral -- Pessoa Pessoa
FFíísicasica
28,1%1,4%2.530,62.494,41.975,6Total Pessoa FTotal Pessoa Fíísicasica
22,4%-16,6%783,0939,0639,6Outros PFOutros PF
7,0%-2,4%273,3280,0255,5Cheque EspecialCheque Especial
29,8%12,7%1.369,01.214,71.055,1ConsignadosConsignados
314,1%73,4%105,260,725,4CDC VeCDC Veíículosculos
3T07/3T063T07/3T063T07/2T073T07/2T073T073T072T072T073T063T06R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””CrCréédito Consignadodito Consignado
R$ MilR$ Mil
123,9%51,5%572.821378.078255.833Total Total
156,3%1,4%1.0611.046414CDC VeCDC Veíículos culos -- Empresas Empresas PrivadasPrivadas
784,7%29,3%40.28031.1564.553CDC VeCDC Veíículos culos -- Setor PSetor Púúblicoblico68,4%29,2%58.02344.67034.668
CrCréédito Pessoal dito Pessoal -- Empresas Empresas PrivadasPrivadas
119,0%57,2%473.457301.206216.198CrCréédito Pessoal dito Pessoal -- Setor PSetor Púúblicoblico
3T07/3T063T07/3T063T07/2T073T07/2T073T073T072T072T073T063T06
(contrata(contrataçções no perões no perííodo)odo)
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””CrCréédito Geral dito Geral -- Pessoa Pessoa
JurJuríídicadica
R$ MilhõesR$ Milhões
29,5%29,5%12,5%12,5%2.388,02.388,02.123,62.123,61.844,41.844,4Total Pessoa JurTotal Pessoa Juríídicadica
--38,5%38,5%--7,2%7,2%102,9102,9110,9110,9167,4167,4Outros PJOutros PJ
40,5%40,5%47,0%47,0%164,6164,6112,0112,0117,2117,2Conta GarantidaConta Garantida
--34,4%34,4%--2,0%2,0%259,5259,5264,8264,8395,7395,7VendorVendor
59,3%59,3%13,2%13,2%1.669,61.669,61.475,21.475,21.048,41.048,4Capital de GiroCapital de Giro
65,3%65,3%19,1%19,1%191,4191,4160,7160,7115,8115,8Descontos de TDescontos de Tíítulostulos
3T07/3T063T07/3T063T07/2T073T07/2T073T073T072T072T073T063T06
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Receitas de OperaReceitas de Operaçções ões
de Crde Créédito Geraldito Geral
398,3 413,8 432,1
1.207,4 1.238,2
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
R$ MilhõesR$ Milhões
4,4%8,5%
2,6%
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Receitas de OperaReceitas de Operaçções ões de Crde Créédito Geral dito Geral -- PFPF
R$ MilhõesR$ Milhões
3T06 2T07 3T07 3T07/2T07 3T07/3T06 9M06 9M07 9M07/9M06
CDC Veículos 1,8 2,1 4,4 109,5% 144,4% 5,6 8,2 46,4%
Consignados 68,1 82,9 96,4 16,3% 41,6% 197,4 252,8 28,1%
Cheque Especial 62,8 67,2 68,2 1,5% 8,6% 185,4 195,9 5,7%
Outros PF 77,9 85,2 75,7 -11,2% -2,8% 228,7 243,4 6,4%
Receita CG-PF 210,6 237,5 244,7 3,0% 16,2% 617,1 700,4 13,5%
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Receitas de OperaReceitas de Operaçções ões de Crde Créédito Geral dito Geral -- PJPJ
124,0 119,3 128,2
388,7364,9
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
7,4%
3,4% -6,1%
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Total das OperaTotal das Operaçções de ões de CrCréédito e Saldo da dito e Saldo da
ProvisãoProvisão
6.060,7
6.866,87.228,1
879,6 870,6 881,9
3T06 2T07 3T07
Carteira de Crédito Total da Provisão
R$ MilhõesR$ Milhões
14,5% 12,2%12,7%
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Carteira de CrCarteira de Créédito por dito por
NNíível de Riscovel de Risco
4.917,45.469,5 5.777,9
991,9 1.097,6 1.049,9340,8241,4333,9
3T06 2T07 3T07
Risco Normal("AA" a "C") Risco 1 ("D" a "G") Risco 2 ("H")
78,8%78,8%80,3%80,3% 80,6%80,6%
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
Em Em %%
ÍÍndice de Coberturandice de Cobertura
242,1%
307,7%322,0%
3T06 2T07 3T07
Percentual entre provisões para perda de operaPercentual entre provisões para perda de operaçções de crões de créédito e o dito e o saldo das operasaldo das operaçções vencidas hões vencidas háá mais de 60 diasmais de 60 dias
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””Receitas de PrestaReceitas de Prestaçção de ão de
ServiServiççosos
139,5 132,3 137,9
412,4 404,4
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
Despesas AdministrativasDespesas Administrativas
558,2530,1
203,1181,9177,1
136,8 115,5 143,3
392,8 392,1
922,9
313,9 297,4346,4
950,3
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
Despesas de Pessoal Outras Despesas Administrativas Total
R$ MilhõesR$ Milhões
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””ÍÍndice de Inadimplênciandice de Inadimplência
4,64,9 4,8 4,9
3,7
dez/03 dez/04 dez/05 dez/06
Em Em %%
Set/07
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
ÍÍndice de Eficiênciandice de Eficiência
Em Em %%
ÍÍndice de Eficiência = ndice de Eficiência = Desp.PessoalDesp.Pessoal + + Desp.Admin.Desp.Admin. –– Desp Deprec.Desp Deprec.–– Desp.Amort.Desp.Amort.
Resultado Bruto Resultado Bruto Intermed.Financ.Intermed.Financ.¹¹ + Receita de Presta+ Receita de Prestaçção de Servião de Serviççosos¹¹ Antes de PCLDAntes de PCLD
56,356,755,9
53,9
60,0
3T06 2T07 3T07 9M06 9M07
'
53,9
““Ciclo APIMEC 2007Ciclo APIMEC 2007””
Banco do Estado do Rio Grande do Sul S.A.Rua Capitão Montanha, nº 177 – CentroPorto Alegre – Rio Grande do SulCEP 90010-040Fone: +55 51 3215-3230Fone: +55 51 3215-3231Fone: +55 51 3215-3232Fone: +55 51 3215-3233Fax: +55 51 3215-3200www.banrisul.com.br/[email protected]