FRAUDE CON TARJETAS DE CRÉDITO Y DÉBITO

Javier Frutos GaraetaCEOGRC Compliance & Technology

“Las pérdidas por fraude en tarjeta de crédito alcanzan un nuevo récord en 2013. Reino unido y francia sufren el 62% del total de pérdidas de los 19 países cubiertos por FICO. Cuando añades alemania, rusia y españa se llega al 80% del total de pérdidas”.

DATOS Y ESTADÍSTICAS: EUROPA

Aunque el fraude con tarjetas de crédito creció globalmente en 2012, presenta una gran disparidad según los países.

DATOS Y ESTADÍSTICAS: EUROPA

MÉXICO: condusef informó que en el 2013 se registraron más de 2.8 millones de reclamaciones imputables a un posible fraude en tarjetas de crédito y débito, cifra que representó 5% más que en el 2012.

DATOS Y ESTADÍSTICAS: LATAM

CAMBIO DE TENDENCIA: Del robo o extravío del plástico, clonación de la banda magnética (duplicación de tarjeta, cloning o skimming) pasamos A compras remotas (ventas por teléfono o internet), robo de identidad o falsificación de datos personales y prácticas engañosas para obtener datos en cajeros automáticos.

CASO INTERESANTE: Robo de información a través de audio, que consiste en colocar grabadoras en las líneas telefónicas de los datáfonos con el fin de tomar el sonido que produce la digitación de la información y convertirlo en datos.

EVOLUCIÓN EN LOS TIPOS DE FRAUDE

MÉXICO: INCREMENTO DE 142% de las reclamaciones sin presencia física entre 2011 y 2013.

COLOMBIA: en el 2007, el 65% del fraude era con falsificación de banda magnética y 15% por internet y ventas no presenciales. EN 2013, la relación es 42 y 30% respectivamente.

"Cualquier tecnología que implique una reducción en el fraude, como puedan ser el chip o el PIN (EMV) provocan movimientos entre los delincuentes, que buscan nuevos puntos débiles y que llevan a nuevos picos en el fraude"

EVOLUCIÓN EN LOS TIPOS DE FRAUDE

“Las tarjetas con chips ofrecen una resistencia notable a la falsificación además de requerir PIN de un usuario”

- La información en el chip está encriptada.

- A diferencia de la tecnología de banda magnética, un chip es extremadamente difícil de descifrar ya que, la autentificación de la tarjeta y la verificación del PIN son realizadas automática y objetivamente por el chip. Asimismo, cada transacción lleva un sello único que impide el uso fraudulento de los datos

EMV, ¿EFICAZ?

“EUROPA: la pérdida o robo de la tarjeta supone ahora una quinta parte respecto a 2006, lo que muestra la importancia de la verificación y la autenticación en el momento de la compra a la hora de evitar el fraude”

EMV, RESULTADOS

- Mientras que los métodos de análisis tradicionales revelan lo que ha sucedido en el pasado, el análisis predictivo puede pronosticar lo que probablemente sucederá en el futuro.

- El análisis convencional BASADO EN REGLAS puede utilizar para detectar el fraude una vez ya se ha producido, pero el análisis predictivo de permite detectarlo mientras se produce.

- Al contrario que la detección basada en reglas, los modelos “aprenden” de los datos.

CAMBIO DE LAS REGLAS POR MODELO DE MINERÍA

- Los modelos pueden incorporar datos de registros tanto numéricos (“estructurados”) como textuales (“no estructurados”) tales como mensajes de correo electrónico, notas de centros de llamadas, informes de agentes y otras fuentes. Esto se traduce en modelos más completos y actualizados, que son más capaces de resaltar los casos más susceptibles de ser investigados.

A diferencia de los métodos basados en reglas, pueden detectar estafas nuevas y emergentes.

CAMBIO DE LAS REGLAS POR MODELO DE MINERÍA

- Las reglas, al ser puntuales o focalizadas, son soluciones a corto plazo y distan de contrarrestar el fraude.

- Los modelos representan una ventaja en la administración pero, sobre todo, en la reducción de pérdidas.

- Un modelo puede reemplazar varias reglas. Reduce horas hombre, crea un mejor control y métricas de desempeño de los mismos.

CAMBIO DE LAS REGLAS POR MODELO DE MINERÍA

- ¿En qué punto está tu organización? ¿Hay un plan de trabajo para mitigar las nuevas modalidades de fraude?

- El análisis predictivo es un proceso de negocio que necesitatecnología capaz de evolucionar y cubrir las necesidades que gereranlas nuevas tipologías de fraude

- El análisis predictivo es un proceso iterativo que debe ser integrado a la estrategia de negocio y debe ir mejorando

CONCLUSIÓN