07/11/2014 Facilidade do crédito consignado termina na assinatura do contrato - Jornal O Globo

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DEFESA DO CONSUMIDOR

Facilidade do crédito consignadotermina na assinatura do contrato

Levar a dívida para outro banco ou quitar antes de vencer vira dor de cabeçaPOR MARIO RUSSO

05/11/2014 6:00 / ATUALIZADO 05/11/2014 8:22

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Sem portabilidade Hélio João Maina Filho levou meses paraconseguir transferir seu empréstimo para outro banco -Márcio Alves / Márcio Alves

RIO - Modalidade em francaexpansão nos últimos anos, ocrédito consignado atrai a cadadia mais pessoas em busca definanciamento com taxas de jurosmais baixas do que as oferecidasem outras linhas, como o créditodireto ao consumidor,empréstimo pessoal e chequeespecial. A possibilidade decontratos mais longos, de até 72meses, é outro atrativo, enquanto

para as instituições financeiras o desconto emfolha de pagamento oferece garantia extra, combaixo risco de inadimplência.

Dados da Associação Nacional dos Executivosde Finanças, Administração e Contabilidade

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(Anefac) revelam que o consignado jámovimenta R$ 152 bilhões por ano e éresponsável por 62% da oferta de crédito nopaís. Segundo o diretor executivo da Anefac,Miguel de Oliveira, antes da alta da Selic para11,5% ao ano na semana passada, a taxa médiadesses contratos era de 1,81% para aposentadose pensionistas do INSS, de 2,07% paraservidores da ativa e de 2,39% para ostrabalhadores privados. São bem menores dosque as cobradas no empréstimo pessoal(3,44%), financeiras (7,26%), crédito direto aoconsumidor (1,79%), cartão de crédito (10,78%)e cheque especial (8,48%).

A conjugação desses fatores, porém, não faz doconsignado um empréstimo livre de riscos. Pelocontrário. Negativas à quitação antecipada dofinanciamento, falta de entrega de contrato,cobranças abusivas e dificuldades para exercer aportabilidade estão entre reclamações maiscomuns dos consumidores. A portabilidade é odireito que o devedor tem de transferir seuempréstimo para outro banco que ofereça taxasmenores. Essencial nestes tempos de juros emalta, é assegurado pelo Banco Central (BC), masnem sempre fácil de exercer. Que o diga oaposentado Hélio João Maina Filho, que passoumeses negociando a mudança de quatrocontratos de consignado firmados em 2012 como banco BMG.

— Embora sem atraso nas mensalidades, nãoconseguia mudar para outra instituição. Paraimpedir a troca, sempre alegavam falta de umdocumento. Ligava para o 0800 para saberquantas prestações faltavam e qual era asituação dos meus contratos e não meinformavam nada. Só depois que enviei carta àdireção do banco e à seção Defesa doConsumidor do GLOBO e protocolei reclamaçãono Banco Central tive uma solução — diz MainaFilho.

QUEM FISCALIZA

O carioca Paulo Augusto Lemos de Abreu teveum problema pior, envolvendo seu sigilopessoal. Ele se aposentou no início do ano e,poucos dias depois, começou a receber ligaçõesde diversos bancos oferecendo créditoconsignado.

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— Em uma dessas ligações, fui surpreendido poruma pessoa que se identificou como agente dobanco Itaú que sabia o dia em que eu recebia aaposentadoria e até mesmo a agência do outrobanco onde eu tinha conta.

Problemas com juros também são recorrentes.Morador de São Paulo, o servidor JaimeMendes não conseguiu até hoje renegociar ataxa de 2,37% ao mês de um empréstimo feitoem agosto de 2011 com o Banco do Brasil. Elefez um contrato em 85 prestações, das quais 36já foram pagas.

— Pouco meses depois de assinar o contrato, oBB reduziu a taxa para novos contratos. Tenteinegociar uma redução, sem resultado. O bancoalega que o órgão para o qual trabalho(Secretaria de Desenvolvimento Econômico,Ciência, Tecnologia e Inovação do Estado deSão Paulo) não possui convênio com ainstituição, o que, segundo eles, impossibilitaqualquer tipo de negociação.

Afinal, a quem cabe a fiscalização das operaçõesde consignado? O coordenador-geral degerenciamento de pagamento de benefícios doINSS, Vladimir Gobbi Jr. diz que cabe ao órgãofiscalizar apenas empréstimos para aposentadose pensionistas do instituto. Segundo ele,contratos não reconhecidos e dificuldade naquitação antecipada são as queixas maiscomuns. Os segurados com problemas devemregistrar queixa pelo sitewww.previdencia.gov.br ou pela Central 135. AOuvidoria do INSS tem levado em média dezdias entre o recebimento da reclamação e asolução com o banco.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban)orienta os clientes que tiverem reclamações aprocurar o gerente da agência onde o crédito foicontratado e as ouvidorias, em caso de nãosolução do problema. O gerente técnico doInstituto Brasileiro de Defesa do Consumidor(Idec), Carlos Thadeu de Oliveira, recentementequestionou o BC sobre cobrança de juros porvezes superior aos 2,14% estabelecidos peloINSS. Segundo Oliveira, o BC informou que afiscalização compete ao INSS e que não hátabelamento junto às instituições financeiras.

— Esse argumento não é válido. Se não compete

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ao BC fiscalizar eventuais abusos na cobrança, aquem compete essa tarefa? Aos Procons? Aquestão não é tabelar ou não tabelar juros e,sim, fiscalizar abusos — diz Oliveira.

Segundo o BC, não há regulamentaçãoespecífica do Conselho Monetário (CMN) ou dopróprio BC sobre limite de juros nosempréstimos consignados, exceto para osinativos do INSS. Questões relacionadas àabusividade, conforme a autoridade monetária,são reguladas pelo Código de Defesa doConsumidor (CDC), cabendo a fiscalização aosórgãos do Sistema Nacional de Defesa doConsumidor, entre eles, os Procons e aSecretaria Nacional do Consumidor (Senacon).

Muita atenção ao assinar o contrato é arecomendação do advogado Hugo Filardi, sóciodo escritório Siqueira Castro.

— Muitas vezes, o tomador de um empréstimobusca a Justiça para reduzir os juros de seucontrato para o limite de 2,14% ao mês, semsaber que esse é o teto determinado pelo INSSapenas para aposentados ou pensionistas. Se eleé servidor na ativa ou trabalhador da iniciativaprivada, não tem esse direito. Nesses casos,cada instituição estabelece sua taxa — diz oadvogado, observando que a instituição deveoferecer cópia imediata do contrato, sob penade infringir o artigo 30 do Código de Defesa doConsumidor (CDC).

O QUE DIZEM OS BANCOS

Em resposta à manifestação de Paulo Abreu, oItaú-Unibanco disse ter feito contato com oleitor na ocasião, informando que não faz estetipo de abordagem a consumidores que nãorecebem seu benefício na instituição e pededesculpas pelo ocorrido, já que o procedimentonão condiz com as diretrizes da instituição. Obanco pediu ao cliente o telefone de quem fez ocontato e afirmou que vai fazer o levantamentodos fatos e adotar as providências necessárias.

Com relação à portabilidade do contrato deHélio Maina Filho, o banco BMG esclarece quedisponibilizou o Demonstrativo de Evolução daDívida (DED) tão logo foi contatado por meiodos canais de relacionamento com o cliente.

Sobre Jaime Mendes, o Banco do Brasil informa

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que, considerando a ocorrência de mudança deempregador, está sendo viabilizado novoconvênio. O BB ratifica ainda que não cobranenhuma taxa na contratação ou liquidaçãoantecipada de empréstimos. Quanto àportabilidade, o banco diz cumprir todos osprazos e regras estabelecidos na legislação.

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Jaime Mendes • 05/11/14 - 14:45

Acrescento que faz mais de UM ANO que o BB está nesta enrolação e não toma nenhuma atitudepara resolver o meu problema... Quando questionado por algum órgão da imprensa, busca ser omais "diplomático" possível, na prática, porém tem se mostrado de uma incompetência jibóica paranegociar, de modo que continuo pagando 2,27% ao mês sem nenhum previsão de prazo paranegociação. Lembro ainda que não tenciono qualquer tipo de privilégio, mas o direito em pagaraquilo que todos os demais pagam!

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