EXPERIÊNCIA BRASILEIRA COM SEGURO DE

DEPÓSITOS

2013 Celso Antunes da Costa 07/05/2013

Constituição e Marco Regulatório

• Constituição Federal de 1988– Artigo 192: “criação de fundo ou seguro, com o objetivo de proteger a economia popular, garantindo créditos, aplicações e depósitos até determinado valor, vedada a participação de recursos da União”; • Criação do FGC: 1995 • Lei de Responsabilidade Fiscal – LC 101/2000 “Art. 28. Salvo mediante lei específica, não poderão ser utilizados recursos públicos, inclusive de operações de crédito, para socorrer instituições do Sistema Financeiro Nacional, ainda que mediante a concessão de empréstimos de recuperação ou financiamentos para mudança de controle acionário.” § 1o A prevenção de insolvência e outros riscos ficará a cargo de fundos, e outros mecanismos, constituídos pelas instituições do Sistema Financeiro Nacional, na forma da lei.

Fundo Garantidor de Créditos - FGC

Tipo de Empresa: Entidade de Direito Privado, sem Fins Lucrativos.

Objetivos:

Proteção ao pequeno depositante. Instrumento de manutenção do equilíbrio do Sistema Financeiro.

Conceito original de Atuação: Pay-box.

Associação: Mandatória a todas as Instituições Financeiras que

captam depósitos.

Contribuição mensal ordinária: 0,025% (0,30% a.a.) até set/2006.

0,0125% (0,15% a.a.)

Garantia Ordinária

Depósitos Garantidos: Depósitos a Vista, e a Prazo (CDBs e RDBs) Poupança, Letras de

Câmbio, Letras de Crédito Imobiliário, Letras Hipotecárias e Letras de Créditos do Agronegócio*

Evolução dos valores das Garantias

* Vigência: a partir de junho de 2013, equiparando o valor garantido a padrões internacionais

Pagamento de Garantias Ordinárias

29 Instituições passaram por Regime Especial desde a criação do FGC.

Garantia exercida: R$ 7,9 bi.

Valor recuperado: R$ 2,4 bi.

Clientes protegidos: + 2.000.000.

Evolução do Conceito de Atuação Junho/2009

Principio 5 Governança: O segurador de depósito dever ser operacionalmente independente, responsável e isolado das influências nocivas da política partidária e do setor bancário. Principio 15 O segurador de depósito deve fazer parte de uma estrutura dentro da rede de proteção do sistema financeiro que ofereça a detecção antecipada e a intervenção e resolução oportunas de bancos falimentares. O reconhecimento e a determinação de quando um banco está ou venha estar em sérias dificuldades financeiras deve ser feito antecipadamente e com base em critérios bem-definidos pelos participantes da rede de proteção financeira com poder e independência operacional para agir.

O Comitê da Basiléia sobre Supervisão Bancária (BCBS) e a Associação Internacional de Seguros de Depósitos (IADI) publicam o código denominado “Princípios Essenciais para Sistemas Efetivos de Seguros de Depósitos”, contendo 18 Princípios . Dentre eles:

Evolução do Conceito de Atuação Pós-crise 2008

Crise internacional de 2008 leva o FGC a repensar seu papel: Atuante colaborador da autoridade monetária com a missão

de prevenir crise bancária sistêmica. Importante componente da rede de proteção do sistema

bancário com a finalidade de manter a estabilidade do Sistema Financeiro Nacional.

Desenvolvimento de novas linhas de atuação:

Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009)

Programas de Capitalização

Programas de Liquidez

Depósito com Garantia Especial (sem lastro) - DPGE

Depósito com Garantia Especial (com lastro em Ativos) DPGE II

Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009)

Programa de Capitalização: Operações envolvendo 11 Instituições (troca de controle), totalizando R$ 7,9 bi.

Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009)

Programa de Liquidez:

Valor total de operações realizadas: R$ 10 bi. Qtde Instituições com operações ativas: 20.

Saldo ativo das operações: R$ 2,8 bi.

Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN (Desde 2009)

Depósito a Prazo com Garantia Especial - DPGE Garantia de até R$ 20 milhões por cliente.

Risco “clean” para o FGC.

Custo para as Instituições: 1% a.a.

70 Instituições captam.

Valor Captado: R$ 26 bi.

Contribuiu de forma decisiva na manutenção do equilíbrio o Sistema

Financeiro Nacional.

Atualmente os limites estão sendo reduzidos 20% a.a., com extinção em 2016.

Instrumentos de Prevenção de Crise Bancária e proteção do SFN Depósito a Prazo com Garantia Especial- DPGE II

Garantia ao FGC lastreada em ativos de créditos.

Garantia de até R$ 20 milhões, por cliente.

Custo para as Instituições: 0,30 % a.a. Inicio: Janeiro/2013 (carteiras de fluxo constante).

7 Instituições captando.

7 Instituições em Homologação.

Valor Captado: R$ 0,46 bi.

Demanda aguardando liberação processo: R$ 4 bi (INSS).

Em desenvolvimento processo para carteiras de créditos a empresas (previsão julho/2013), com demanda esperada de R$ 15 bi.

FGC hoje

Instituições Associadas: 167.

Patrimônio Líquido: R$ 31,5 bi

Incremento do PL anual: R$ 5 bi.

Funcionários: 30

Diretores: 3

Auditoria: Interna e Externa.

Governança: Independente (conselheiros não ligados a Instituições Financeiras – Princípio 5º.)

Instrumentos (capitalização e liquidez) fazendo parte da rede de proteção do Sistema Financeiro ( Principio 15)

Cobertura ordinária atual ( R$ 250.000,00) : 99,7 % dos Depositantes (aprox. 65 milhões de pessoas)

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