Educação e

Planejamento Financeiro

Luis Felipe Lobianco

Analista de Mercado de Capitais

Semana Nacional de Educação Financeira

UFPE - 08.05.2017

As opiniões aqui expostas são de exclusiva responsabilidade do apresentador, não necessariamente refletindo o entendimento da Comissão de Valores Mobiliários sobre as matérias tratadas.

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Planejamento Financeiro

o Planejamento financeiro é um processo

que ajuda as pessoas e as famílias a

organizarem a sua vida financeira, por

meio da elaboração de estratégias, a fim

de atingirem seus objetivos de vida.

Objetivo do Guia

o Apresentar conceitos, teorias e oferecer

ferramentas práticas, que possibilitem às

pessoas aplicarem conceitos de planejamento

financeiro em suas vidas para auxiliá-las na

organização de suas finanças, na elaboração

de um orçamento doméstico e na conquista de

seus objetivos.

Forma de Apresentação

o O Planejamento Financeiro é apresentado em

seis passos, para uma melhor fixação dos

conceitos e da forma de utilização das

ferramentas.

o Em cada etapa são destacados os pontos mais

importantes e algumas ideias práticas.

Planilhas

o Preparamos modelos de planilhas com

sugestões de formas de registro e

acompanhamento de seu planejamento

financeiro.

o Você pode fazer o download do Guia e das

planilhas em: www.investidor.gov.br/guiafinanceiro

Seis Passos do Planejamento Financeiro

1. Calcule o seu patrimônio

2. Registre suas receitas e despesas

3. Prepare-se para emergências

4. Planeje-se para o futuro

5. Organize seus objetivos e sonhos

6. Junte as peças e monte seu orçamento

o

1. Calcule o seu patrimônio

Registre como “ativos” todos os seus bens e

direitos a receber, como casa, carro, conta

corrente e investimentos. Para cada item,

atribua o valor de mercado.

Registre como “passivos” todos os valores a

pagar, como empréstimos e financiamentos.

2. Registre suas receitas e despesas

Anote todas as suas despesas e receitas.

Precisamos saber se estamos vivendo de

acordo com nossas condições financeiras ou

estamos gastando mais do que ganhamos.

Considere despesas e receitas sazonais, como

IPTU, Seguros, 13º e férias.

Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS?

Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS? 65% menos de 6 meses 17% menos de 1 semana 20% entre 1 semana e 1 mês 33% entre 1 e 3 meses 30% entre 4 e 6 meses

Desemprego Doença

Acidente

A que RISCOS estamos expostos?

6 a 12 meses do

seus custos

Reserva para emergências

3. Planeje-se para emergências

Calcule o montante necessário para cobrir

seus custos por um período de 6 a 12 meses.

Concentre sua capacidade de poupança inicial

para formação de reserva de emergências.

Aplique sua reserva de emergências em

investimentos líquidos e de baixo risco.

Ativos Líquidos e de Baixa Volatilidade

Exemplos:

CDB com liquidez Títulos Públicos

Caderneta de Poupança Fundos de Curto Prazo e DI

Reserva para

Emergências

Reserva para

Conquistas

Reserva para

Aposentadoria

4. Planeje-se para o futuro

Planeje-se para a aposentadoria. Estime quais

serão seus gastos após a aposentadoria e qual

será a renda oriunda da previdência social.

Verifique a necessidade de renda

complementar para cobrir gastos nesta fase.

Calcule o valor mensal de poupança para obter

renda complementar.

Uma velhice tranquila?

Aposentadoria

63% dos aposentados possuem custo de vida maior ou igual ao da época

de trabalho.

54% dos aposentados são os únicos responsáveis pelo pagamento das

despesas de casa.

94% contribuem para o sustento da casa.

Quais são seus OBJETIVOS?

O quê Quando? Quanto? Como?

Transforme sonhos em objetivos

5. Organize seus objetivos e sonhos

Liste seus objetivos de curto, médio e longo

prazo.

Estime o valor necessário para a conquista de

cada objetivo, o prazo e a reserva financeira

mensal necessária para conquistá-los.

Atenção!

• Objetivos devem ser realistas

• Considerar os interesses da família

• Revisar periodicamente

Dois ERROS que podemos cometer

relacionados à dinheiro:

1. Poupar MUITO e morrer CEDO!

2. Poupar POUCO e demorar a morrer!

Fonte: Google Public Data /Pesquisa realizada em 17/05/2016

Dados do Banco Mundial /`Última atualização: 30/03/2016

Expectativa de vida

73,89 2013

54,69 1960

6. Junte todas as peças e monte o seu orçamento

Prepare o orçamento doméstico, com as

estimativas de receitas e despesas para os

próximos anos.

O planejamento nos aproxima de nossos

objetivos, sem deixar de lados as emergências

e os riscos a que estamos expostos e nem os

planos para aposentadoria.

Agenda Educação Financeira

Educação Financeira

Estratégia Nacional de Educação Financeira

A CVM e as Iniciativas Educacionais

Planilhas

O CONEF, que define planos, programas e ações e

coordena a execução da ENEF, é composto por

representantes do Banco Central, CVM, SUSEP, PREVIC,

Ministérios da Fazenda, Educação, Previdência Social e

Justiça e quatro representantes da sociedade civil:

ANBIMA, BMF&BOVESPA, CNseg e Febraban

Planilhas

Comissão de Valores Mobiliários

Entidade Autárquica em regime especial

Vinculada ao Ministério da Fazenda, sem subordinação

hierárquica

Dirigentes:

4 diretores + 1 presidente

Mandato de 5 anos, intercalados

Nomeação: Presidente da República, aprovado pelo Senado

Decisões: Deliberação do Colegiado

Principais Funções da CVM

Normatização Autorização

Registro

Orientação

Educação

Fiscalização

Sanção

O que a CVM pode fazer pelo investidor

•Esclarecer dúvidas relacionadas com o mercado de

capitais

•Orientar o investidor no sentido de como investir com

segurança

•Receber denúncias e reclamações contra agentes do

mercado de capitais

•Solicitar que os agentes do mercado apresentem

esclarecimentos pertinentes aos investidores

•Realizar inspeções e abrir processos com o objetivo de

aplicar penalidades administrativas aos infratores

O que a CVM não pode fazer

•Atuar como advogado do investidor

•Sugerir o tipo de investimento adequado ao investidor

•Obrigar que os agentes de mercado indenizem os

investidores (exceto MRP)

•Garantir isenção de risco para os investidores

Educação Financeira

A educação financeira é um

instrumento fundamental para

o investidor aplicar melhor o

seu dinheiro e para se proteger

de fraudes e golpes

financeiros.

Como evitar ser vítima de golpes

•Investigue bem antes de investir

•Verifique sempre o ofertante/intermediário

•Tenha certeza de que entendeu os riscos e as

características do investimento antes de investir

•Proteja as suas informações e acompanhe as suas

operações

•Enfrentando problemas, utilize os meios de defesa

postos à disposição do investidor

www.investidor.gov.br

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Boletins CVM/SENACON/DPDC

Livro TOP

•

Obrigado!

Luis Felipe Lobianco

lobianco@cvm.gov.br

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Denúncias

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