As opiniões e conclusões externadas nesta apresentação são de inteira responsabilidade do palestrante, não refletindo, necessariamente, o

entendimento da Comissão de Valores Mobiliários.

Poupança e Investimento

Davi Menegon

3ª Semana Nacional de Educação Financeira - 2016

Objetivo

• Divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), uma política pública lançada em 2010, com a finalidade de:

• Promover a educação financeira e previdenciária da população brasileira,

• Promover a tomada de decisões financeiras conscientes por parte dos consumidores,

• Contribuir para o fortalecimento da cidadania, e a eficiência e solidez do sistema financeiro nacional,

• Estimular uma mobilização nacional para promover a educação financeira da população.

www.vidaedinheiro.gov.br

CONEF Conselho Nacional de Educação Financeira

Quais são os seus sonhos?

Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS?

65% menos de 6 meses

17% menos de 1 semana 20% entre 1 semana e 1 mês 33% entre 1 e 3 meses 30% entre 4 e 6 meses

6 a 12 meses do custo de vida

Reserva para emergências

Fonte: Google Public Data /Última atualização: 21 de out de 2014 Dados do Banco Mundial

63% dos aposentados possuem custo de vida maior ou igual ao da época de trabalho.

54% dos aposentados são os únicos responsáveis pelo pagamento das despesas de casa.

94% contribuem para o sustento da casa.

Reserva para Aposentadoria

Só há dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro:

1. Poupar MUITO e morrer CEDO! 2. Poupar POUCO e demorar a morrer!

Reserva para Emergências

Reserva para Conquistas

Reserva para Aposentadoria

INVESTIMENTOS

Retorno

Risco Liquidez

Qual o melhor INVESTIMENTO?

Não existe o melhor investimento.

Existe o investimento mais adequado para um determinado objetivo e perfil.

Liquidez

Baixa volatilidade

CDB Títulos Públicos Poupança Fundos de Curto Prazo

Reserva para emergências

Anos 2003 2008 2013 2014 2015

SELIC 1.233,34 1.124,81 1.082,13 1.109,10 1132,86

(IR) 46,67 24,96 16,43 24,55 26,57

Valor líquido 1.186,67 1.099,85 1.065,71 1.084,55 1106,29

IPCA 1.093,00 1.059,02 1.059,11 1.064,08 1106,73

Ganho real

93,68 40,82 6,6 20,48 -0,44

POUPANÇA 1.111,03 1.079,04 1.058,15 1.070,80 1080,74

IPCA 1.093,00 1.094,00 1.095,00 1.064,08 1106,73

Ganho real

18,03 -14,96 -36,85 6,72 -25,99

Valor Investido: R$ 1.000,00

Fonte: Globo.com 20/01/2016

País Juros reais

Brasil 6,78%

Rússia 2,78%

China 2,61%

Indonésia 2,29%

Filipinas 1,27%

Taiwan 0,62%

Quais alternativas?

Ação: a menor fração do capital

social de uma empresa

Dividendos

Valorização das ações

$

Ações

Fundo

Aplicações

Retorno

Cotistas

Fundos de Investimento

MERCADO DE VALORES

MOBILIÁRIOS

RISCOS

Fases no ciclo da vida Patrimônio Aversão ao RISCO

Perfil

Prazo Estratégias

Longo Prazo Formação e crescimento do patrimônio Liquidez baixa Alta volatilidade

Médio para curto prazo

Proteção de patrimônio Liquidez média Média volatilidade

Aposentadoria Renda e/ou utilização do patrimônio Liquidez média para alta Volatilidade baixa

Quanto tempo temos?

Investimento Patrimônio %

R$10.000,00

R$10.000,00

R$100.000,00

R$1.000.000,00

=100%

=10%

=1%

API (ANÁLISE DE PERFIL

DO INVESTIDOR)

CONSERVADOR

MODERADO

ARROJADO

Como lidamos com o risco?

www.investidor.gov.br

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Davi Menegon