As opiniões e conclusões externadas nesta apresentação são de inteira responsabilidade do palestrante, não refletindo, necessariamente, o
entendimento da Comissão de Valores Mobiliários.
Poupança e Investimento
Davi Menegon
3ª Semana Nacional de Educação Financeira - 2016
Objetivo
• Divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), uma política pública lançada em 2010, com a finalidade de:
• Promover a educação financeira e previdenciária da população brasileira,
• Promover a tomada de decisões financeiras conscientes por parte dos consumidores,
• Contribuir para o fortalecimento da cidadania, e a eficiência e solidez do sistema financeiro nacional,
• Estimular uma mobilização nacional para promover a educação financeira da população.
www.vidaedinheiro.gov.br
CONEF Conselho Nacional de Educação Financeira
Quais são os seus sonhos?
Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS?
65% menos de 6 meses
17% menos de 1 semana 20% entre 1 semana e 1 mês 33% entre 1 e 3 meses 30% entre 4 e 6 meses
6 a 12 meses do custo de vida
Reserva para emergências
Fonte: Google Public Data /Última atualização: 21 de out de 2014 Dados do Banco Mundial
63% dos aposentados possuem custo de vida maior ou igual ao da época de trabalho.
54% dos aposentados são os únicos responsáveis pelo pagamento das despesas de casa.
94% contribuem para o sustento da casa.
Reserva para Aposentadoria
Só há dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro:
1. Poupar MUITO e morrer CEDO! 2. Poupar POUCO e demorar a morrer!
Reserva para Emergências
Reserva para Conquistas
Reserva para Aposentadoria
INVESTIMENTOS
Retorno
Risco Liquidez
Qual o melhor INVESTIMENTO?
Não existe o melhor investimento.
Existe o investimento mais adequado para um determinado objetivo e perfil.
Liquidez
Baixa volatilidade
CDB Títulos Públicos Poupança Fundos de Curto Prazo
Reserva para emergências
Anos 2003 2008 2013 2014 2015
SELIC 1.233,34 1.124,81 1.082,13 1.109,10 1132,86
(IR) 46,67 24,96 16,43 24,55 26,57
Valor líquido 1.186,67 1.099,85 1.065,71 1.084,55 1106,29
IPCA 1.093,00 1.059,02 1.059,11 1.064,08 1106,73
Ganho real
93,68 40,82 6,6 20,48 -0,44
POUPANÇA 1.111,03 1.079,04 1.058,15 1.070,80 1080,74
IPCA 1.093,00 1.094,00 1.095,00 1.064,08 1106,73
Ganho real
18,03 -14,96 -36,85 6,72 -25,99
Valor Investido: R$ 1.000,00
Fonte: Globo.com 20/01/2016
País Juros reais
Brasil 6,78%
Rússia 2,78%
China 2,61%
Indonésia 2,29%
Filipinas 1,27%
Taiwan 0,62%
Quais alternativas?
Ação: a menor fração do capital
social de uma empresa
Dividendos
Valorização das ações
$
Ações
Fundo
Aplicações
Retorno
Cotistas
Fundos de Investimento
MERCADO DE VALORES
MOBILIÁRIOS
RISCOS
Fases no ciclo da vida Patrimônio Aversão ao RISCO
Perfil
Prazo Estratégias
Longo Prazo Formação e crescimento do patrimônio Liquidez baixa Alta volatilidade
Médio para curto prazo
Proteção de patrimônio Liquidez média Média volatilidade
Aposentadoria Renda e/ou utilização do patrimônio Liquidez média para alta Volatilidade baixa
Quanto tempo temos?
Investimento Patrimônio %
R$10.000,00
R$10.000,00
R$100.000,00
R$1.000.000,00
=100%
=10%
=1%
API (ANÁLISE DE PERFIL
DO INVESTIDOR)
CONSERVADOR
MODERADO
ARROJADO
Como lidamos com o risco?
www.investidor.gov.br
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Davi Menegon