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Educação e Planejamento

Financeiro

UFF – 8/5/2017

Título da Palestra Nome do palestrante

Tecnólogo em Gestão Financeira; Pós-graduado em

Finanças Corporativas: Avaliação de Empresas e Projetos; Inspetor da CVM desde 2012;

Responsável pela Gerência de Orientação aos Investidores do Rio de Janeiro de jan/2015 a fev/2017.

As opiniões expressas são de responsabilidade exclusiva do palestrante.

Mario José Monnerat Vianna

4ª Semana Nacional de Educação Financeira - 2017

• Divulgar a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), uma política pública lançada em 2010, com a finalidade de: • Promover a educação financeira e previdenciária

da população brasileira, • Promover a tomada de decisões financeiras

conscientes por parte dos consumidores, • Contribuir para o fortalecimento da cidadania,

além da eficiência e da solidez do sistema financeiro nacional,

• Estimular uma mobilização nacional para promover a educação financeira da população.

CONEF Comitê Nacional de Educação Financeira

www.vidaedinheiro.gov.br

http://www.vidaedinheiro.gov.br/

Reflexão

A vida é um intervalo finito de duração indefinida.

Reflexão

A combinação desses dois elementos – a certeza da finitude e a indeterminação do caminho até ela – acarreta um mundo

de implicações e possibilidades.

Reflexão

O futuro nos interroga. A vida é breve, os dias se devoram e nossas capacidades são limitadas.

Reflexão

A cada passo da jornada, com maior ou menor ciência e grau de deliberação, escolhas têm de ser feitas.

Reflexão

Que peso atribuir ao futuro próximo e remoto diante dos apelos, acenos e premências do momento?

Reflexão

O que valeria a pena escolher – pôr “mais vida em nossos anos” ou (quiçá) “mais anos em nossas vidas”?

Reflexão

Texto extraído do livro O Valor do Amanhã: Ensaio sobre a natureza dos juros. São Paulo: Companhia das Letras, 2005. P.21. Autor: EDUARDO GIANETTI DA FONSECA.


Ciclo de vida x sustento

Infância Adolescência Adulto Idoso Morte

Pais Pais ou Próprio Próprio Próprio ou

filhos Morte

Tempo

Produção de Dinheiro

Ciclo de Vida

Ciclo de Vida

Responsável sustento

Idade

Distribuição demográfica por idade


Educação Financeira


A Educação Financeira tem como objetivo conscientizar o indivíduo sobre a importância do planejamento

financeiro, para que desenvolva uma relação equilibrada com o dinheiro e tome decisões acertadas

sobre finanças e consumo.

É, também, um instrumento fundamental para o investidor aplicar melhor o seu dinheiro e para se

proteger de fraudes e golpes financeiros.



O Planejamento Financeiro é uma ferramenta essencial para o Planejamento, a Organização e o Controle da sua

vida financeira.

A Execução é por conta de cada um.


A Educação e o Planejamento Financeiro visam nos ajudar a lidar com o dinheiro.

O que é DINHEIRO?


A vida antes do dinheiro

Enquanto o ser humano vivia da caça e da coleta de frutos, não trocava bens nem produtos com outras

pessoas. Essas trocas começaram a acontecer com o surgimento das primeiras tribos, que se estabeleceram em

locais determinados.

Começou, então, uma prática que recebeu o nome de Escambo.

Vamos analisar um exemplo para facilitar a nossa

compreensão.


Vamos supor que uma família plantava e colhia trigo, enquanto outra família criava gado e produzia leite e

carne.


Quanto trigo seria necessário para trocar por um litro de leite?

E quanto trigo seria necessário para trocar por um boi para fazer um bom churrasco?


Se continuarmos a analisar as nossas necessidades, vamos perceber as enormes dificuldades do escambo.

Quanta roupa um alfaiate teria que produzir para poder comer um frango?

A confusão certamente ia longe!


Quantos frangos seriam necessários para comprar uma carroça?


Trocas diretas dificultavam

a noção de preço

A vida após o dinheiro

$ A existência de um

bem comum aceito como meio de troca facilitou

a noção de preço

A vida após o dinheiro

A “invenção” do dinheiro possibilitou que um único ativo seja referência de preço para todos os outros

bens e serviços.

Possibilitou, ainda, a especialização do trabalho, a qual, por sua vez, proporcionou o avanço tecnológico que

nos permite ter o modo de vida que temos hoje.

Na nossa relação com o dinheiro, é necessário tomar decisões.

Decisões

Comprar ou não comprar? Poupar ou investir?

Decisões


Planejamento Financeiro

Primeiro passo Definir os objetivos financeiros.

Dois amigos que comecem e terminem juntos as suas carreiras profissionais podem levar vidas bem diferentes e, assim, gerar resultados bem diferentes ao longo do tempo.

Imaginemos que, enquanto um deles poupa regularmente parte do que ganha e investe com sabedoria a sua poupança

sempre que surge uma boa chance, o outro sempre gasta mais do que ganha e vive às voltas com o pagamento de

empréstimos.


Objetivos Financeiros

Como estarão ao final das suas carreiras profissionais?

Ao final das suas carreiras profissionais, depois de quarenta anos, um deles será rico e terá farta renda oriunda dos seus

investimentos, enquanto o outro só terá a aposentadoria para se sustentar e um monte de dívidas para pagar.


É claro que nesse momento haverá grandes desigualdades de renda e de patrimônio entre os dois, geradas pelas suas

próprias decisões ao longo das suas vidas. Será um retrato justo do balanço entre desejos e sacrifícios que fizeram por

longo tempo.


Título da Palestra Nome do palestrante O quê Quando? Quanto? Como?



• Objetivos devem ser realistas

• Considerar os interesses da família

• Revisar periodicamente



Definidos os objetivos financeiros, precisamos planejar como vamos atingi-los. Não há uma fórmula mágica,

mas vários caminhos que podem ser seguidos.

Você pode se tornar um empresário ou um autônomo, pode procurar um emprego ou fazer um concurso,

ou mesmo encontrar uma forma totalmente nova de ganhar o seu sustento.



Segundo passo Planejar-se para atingir os seus objetivos.


Planejando-se

Dois ERROS que podemos cometer relacionados a dinheiro:

1. Poupar MUITO e morrer CEDO!

2. Poupar POUCO e demorar a morrer!

Planejando-se

Dois Três ERROS que podemos cometer relacionados a dinheiro:

1. Poupar MUITO e morrer CEDO!

2. Poupar POUCO e demorar a morrer!

3. Poupar NADA e morrer na penúria!

Planejando-se

2. Reserva de emergência;

3. Aquisição de bens de alto valor;

4. Poupança para “aposentadoria”;

5. Poupança para “sonhos”;

6. Geração de renda passiva; etc.

1. Necessidades (estilo de vida);

Título da Palestra Nome do palestrante Desemprego Doença

Acidente

Reserva de Emergência


44% dos brasileiros acima de 15 anos consideram impossível angariar R$2.500,00

numa emergência extrema.

Fonte: Folha de São Paulo Janeiro/2017 Dado do Banco Mundial



Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar

EMPRÉSTIMOS?


Título da Palestra Nome do palestrante 6 a 12 meses do custo

de vida



Terceiro passo Reconhecendo o momento atual.


Bem-estar financeiro

Estresse financeiro absoluto

Bem-estar financeiro total


Em que ponto estamos?

Apenas 29,97% dos brasileiros acima de 15 anos economizou algum dinheiro no último ano (2016)

Fonte: Folha de São Paulo Janeiro/2017 Dado do Banco Mundial



58,7% das famílias endividadas 23,6% das famílias com contas em atraso 8,9% das famílias sem condições de pagar as dívidas em atraso

Fonte: Pesquisa CNC, Endividamento e Inadimplência do Consumidor. O perfil do endividamento das famílias brasileiras em 2016.



Quarto passo Elaborando o orçamento pessoal ou familiar.



Reservas Financeiras Estilo de Vida

Orçamento doméstico

Sonhos e objetivos


Decisões

financeiras

Despesas e Emergências

Receitas

Quanto você (sua família) gastou com alimentação (compras de mercado) no mês passado?

Quanto você precisaria ou poderia gastar?

Qual tem sido o seu comportamento de compra com relação às compras de mercado?

Registrar nossas despesas e receitas

Acompanhar nossas despesas e receitas

Utilizar o orçamento doméstico

Consumir de forma consciente

Planejar nossos gastos

Vigiar nosso comportamento


Receitas Despesas

Outras despesas

Saúde

Alimentação

Moradia

Outras receitas

Aluguéis

Rendimentos

Salários



Título do slide

Categoria Valor Mensal Percentual

RECEITAS R$ 4.000,00 100%

DESPESAS R$ 4.400,00 110%

Moradia 800,00 20%

Contas Residenciais 200,00 5%

Alimentação 600,00 15%

Saúde 600,00 15%

Transporte 400,00 10%

Educação 280,00 7%

Despesas Pessoais 320,00 8%

TV/Telefone/Internet 200,00 5%

Lazer 200,00 5%

Empréstimos e Financiamentos 800,00 20%

Receitas – Despesas - R$ 400,00 -10%


Título do slide


RECEITAS R$ 4.000,00 100%

DESPESAS R$ 4.400,00 110%

RESERVAS FINANCEIRAS R$ 400,00 10%

Moradia 800,00 20%



Saúde 600,00 15%





Lazer 200,00 5%


Receitas – Despesas R$ 0,00 0%


Título do slide


RECEITAS R$ 4.000,00 100%

DESPESAS R$ 4.000,00 100%

Moradia 800,00 20%

Contas Residenciais 200,00 160,00 5%

Alimentação 600,00 500,00 15%

Saúde 600,00 560,00 15%

Transporte 400,00 300,00 10%


Despesas Pessoais 320,00 280,00 8%

TV/Telefone/Internet 200,00 180,00 5%

Lazer 200,00 180,00 5%

Empréstimos e Financiamentos 800,00 760,00 20%



Eu tenho dívidas. Como faço?



Uso consciente do crédito


Emergências que superem as reservas financeiras;

Bens de valor elevado quando a necessidade supera o custo do financiamento (valor de utilidade);

Bens de valor elevado quando façam sentido econômico;

Algum outro caso que faça sentido econômico.



Satisfazer desejo de consumo com crédito é extremamente arriscado e desaconselhado.

Uso consciente do crédito


Analisando o endividamento

Crédito Taxa Média a.m Taxa mínima a.m Taxa máxima a.m

Cartão de Crédito rotativo

14,23% 2,37% 20,00%

Cheque Especial 8,76% 0,63% 16,78%

Aquisição de Veículos

2,13% 0,82% 4,54%

Consignado Privado

3,01% 1,36% 7,22%

Não Consignado 9,04% 1,25% 23,05%

Fonte: BCB – Taxas de juros de operações de crédito. Período 08/03/2017 a 14/03/2017 *Foram desconsideradas taxas 0%


Analisando o endividamento

Dívida Modalidade Prestações Taxa

R$ 14.000,00 Não Consignado 48 x R$ 644,05 3,85% a.m

R$ 14.000,00 Consignado 48 x R$ 532,81 2,79% a.m

Mensal Total

Economia R$ 111,24 R$ 5.339,52

Vale a pena trocar uma dívida por outra de menor custo.


Título do slide


RECEITAS R$ 4.000,00 100%

DESPESAS R$ 4.000,00 100%

Moradia 800,00 20%



Saúde 560,00 15%





Lazer 180,00 5%








1. Necessidades (estilo de vida);







1. Necessidades (estilo de vida):


Receitas: R$ 4.000,00 Despesas: R$ 4.000,00






1. Necessidades (estilo de vida): ATENDIDAS;







1. Necessidades (nível de consumo): ATENDIDAS;



Quinto passo Acompanhando as receitas e despesas e

comparando com o orçamento.



Título do slide

Categoria Realizado Valor Orçado Diferença

RECEITAS 4.000,00 4.000,00 0,00

DESPESAS 4.100,00 4.000,00 100,00

Moradia 800,00 800,00 0,00

Contas Residenciais 150,00 160,00 -10,00

Alimentação 560,00 500,00 +60,00

Saúde 530,00 560,00 -30,00

Transporte 330,00 300,00 +30,00

Educação 280,00 280,00 0,00

Despesas Pessoais 310,00 280,00 +30,00

TV/Telefone/Internet 180,00 180,00 0,00

Lazer 160,00 180,00 -20,00

Empréstimos e Financiamentos

800,00 760,00 +40,00

Receitas – Despesas -100,00 0,00 -100,00


Por fim Ajustando as atitudes e o orçamento.



Consumo consciente

• Quais são os hábitos de consumo que geram economia na nossa vida?

• E na do outro? E no planeta?

Videos ENEF/VIDEO_TS/VTS_01_1.VOB


Vale a pena viver assim?

Comprar ou não comprar? Poupar ou investir?

Decisões


Publicações educacionais


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Educar-se financeiramente é aprender a fazer escolhas financeiras.

Quais serão as SUAS escolhas financeiras, para que VOCÊ atinja os SEUS objetivos?

Mario José Monnerat Vianna [email protected]

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