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Crime de Lavagem

de Dinheiro

Prof. Nelson Guerra - Ano 2012

CONHECIMENTOS BANCÁRIOS

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CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO

• Lavagem de dinheiro é uma expressão que se refere a práticas econômico-financeiras que têm por finalidade dissimular ou esconder a origem ilícita de determinados ativos financeiros ou bens patrimoniais, de forma a que tais ativos aparentem uma origem lícita ou a que, pelo menos, a origem ilícita seja difícil de demonstrar ou provar.

• É dar fachada de dignidade a dinheiro que tem origem no tráfico de drogas, no descaminho de armas, no sequestro, no terrorismo e outras atividades ilícitas.

CONCEITO

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CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO

• A lavagem de dinheiro acontece em praticamente todos os países do mundo e sempre envolve a utilização de instituições financeiras.

• Um esquema simples geralmente envolve transferir dinheiro entre vários países para esconder sua origem.

• A expressão inglesa money laundering (lavagem de dinheiro) resulta do fato de que o dinheiro adquirido ilegalmente é sujo devendo ser lavado ou branqueado.

• No Brasil esse crime é inafiançável.

CONCEITO

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CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO

• Uma origem lendária leva a Al Capone que teria comprado em 1928, em Chicago, uma cadeia de lavanderias (laundromats).

• Esta fachada legal teria permitido a ele fazer depósitos bancários de notas de baixo valor nominal, habituais nas vendas de lavanderia –mas resultantes afinal do comércio de bebidas alcoólicas interdito pela Lei Seca e de outras atividades criminosas como a exploração da prostituição, do jogo e a extorsão.

ORIGEM DO NOME

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ETAPAS DA LAVAGEM DE DINHEIRO

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ETAPAS DA LAVAGEM DE DINHEIROFase 1 - Colocação

• O criminoso coloca o dinheiro sujo em uma instituição financeira legítima, normalmente na forma de depósitos bancários em dinheiro.

• É a etapa mais arriscada do processo de lavagem porque grandes quantias de dinheiro chamam muito a atenção, e os bancos são obrigados a declarar transações de valor alto.

• Assim, muitos fazem pequenos depósitos para despistar.

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ETAPAS DA LAVAGEM DE DINHEIRO

Fase 2 - Ocultação

• É o envio do dinheiro através de várias transações financeiras para mudar seu formato e dificultar o rastreamento.

• A ocultação pode ser feita através de várias transferênciasde um banco para outro; transferências eletrônicas entre várias contas de pessoas diferentes em países diversos; realização de depósitos e saques a fim de alterar os saldos das contas; mudança de moeda e compra de artigos caros (barcos, casas, carros, diamantes) para mudar a forma do dinheiro.

• É a fase mais complexa do esquema de lavagem, e seu objetivo é dificultar ao máximo o rastreamento da origem do dinheiro sujo.

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ETAPAS DA LAVAGEM DE DINHEIRO

Fase 3 – Integração

• Nesta fase, o dinheiro é reincorporado ao sistema econômico como se fosse de forma legítima – parece que é proveniente de uma transação legal.

• Isto pode ser feito através de uma transferência bancária para a conta de uma empresa local na qual o criminoso “investe” em troca de participação nos lucros; da venda de um iate comprado durante a fase de ocultação; ou da compra de uma chave de fenda de US$ 10 milhões de uma empresa da qual o criminoso seja proprietário...

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ETAPAS DA LAVAGEM DE DINHEIRO

Fase 3 – Integração (continuação)

• Neste estágio, o criminoso pode usar o dinheiro sem ser pego em flagrante.

• É muito difícil pegar um criminoso durante a fase de integração se não houver documentação durante as fases anteriores.

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CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO

• Como você percebeu, o crime de lavagem de dinheiro sempre envolve movimentação em instituições financeiras.

• A melhor estratégia de combate a esse tipo de crime é a prevenção, que consiste basicamente na atividade diária de:

– Manter atualizado o cadastro do cliente.

– Analisar registros das transações.

– Acompanhar (in)compatibilidade de ganho.

– Comunicar irregularidade ou indícios de irregularidades.

– Manter arquivos relacionados por pelo menos cinco anos.

PREVENÇÃO

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CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO

• Portanto, foi criada no país, em 1998, a COAF –Conselho de Controle das Atividades Financeiras.

• A legislação atual exige das instituições financeiras o acompanhamento e registro de movimentações vultosas, principalmente em espécie, comunicando tempestivamente fatos relevantes à COAF, tais como:

– 1) Operações superiores a R$ 100 mil (obrigatório).

– 2) Operações superiores a R$ 10 mil (se suspeitas).

Continua

PREVENÇÃO

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CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO

• A instituição pode ser punida por descumprimento da legislação, mesmo não tendo proveito direito ou indireto no crime de lavagem de dinheiro.

• A Carta-Circular BACEN 2826/98 relaciona operações e situações que podem configurar indícios de ocorrência dos crimes.

• A mesma legislação também estabelece os procedimentos para sua comunicação a órgão superior.

PREVENÇÃO

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Questão z101q

PROVAS DE CONCURSOS

01. (BB/2010) A Lei nº 9.613/98, que dispõe

sobre os crimes de lavagem ou ocultação de

bens, direitos e valores, determina que

a) a obtenção de proveito específico é

exigida para caracterizar o crime.

b) é facultado à instituição financeira

fornecer talonário de cheque ao

depositante enquanto são verificadas as

informações constantes da ficha proposta.

(continua)

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Questão z101q- Resposta: e

PROVAS DE CONCURSOS01. (BB/2010) A Lei nº 9.613/98, que dispõe

sobre os crimes de lavagem ou ocultação de

bens, direitos e valores, determina que

...

c) os crimes são afiançáveis e permitem

liberdade provisória.

d) a simples ocultação de valores é suficiente

para cumprir exigência punitiva.

e) o agente pode ser punido, ainda que a posse

ou o uso dos bens não lhe tenha trazido

nenhum proveito.

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Questão z402q -

PROVAS DE CONCURSOS02. (BB/2010) A Lei nº 9.613, de 1998, que dispõe sobre

os crimes de lavagem de dinheiro e ocultação de bens,

determina que as instituições financeiras adotem alguns

mecanismos de prevenção. Dentre esses mecanismos,

as instituições financeiras deverão

a) instalar equipamentos de detecção de metais na

entrada dos estabelecimentos onde acontecem as

transações financeiras.

b) identificar seus clientes e manter seus cadastros

atualizados nos termos de instruções emanadas pelas

autoridades competentes.

(continua)

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Questão z402q- Resposta: b

PROVAS DE CONCURSOS...(questão 02):

c) verificar se os seus clientes são pessoas

politicamente expostas, impedindo qualquer tipo

de transação financeira, caso haja a positivação

dessa consulta.

d) comunicar previamente aos clientes suspeitos de

lavagem de dinheiro as possíveis sanções que

estes sofrerão, caso continuem com a prática

criminosa.

e) registrar as operações suspeitas em um sistema

apropriado e enviar para a polícia civil a lista dos

possíveis criminosos, com a descrição das

operações realizadas.

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Questão z503q

PROVAS DE CONCURSOS

03. (BACEN/Procurador 2006) Conforme

estabelece a Lei 9.613, de 3 de março de 1998

(Lei de Lavagem de Dinheiro),

a) os crimes disciplinados na Lei são

insuscetíveis de fiança e liberdade provisória.

b) o processo e o julgamento dos crimes

previstos na Lei dependem do processo e

julgamento dos crimes antecedentes e que

servem para caracterizá-los.

(continua)

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Questão z503q- Resposta: a

PROVAS DE CONCURSOS...(questão 03):

c) o processo e o julgamento dos crimes

previstos na Lei são sempre da competência

da Justiça Federal.

d) o processo e o julgamento dos crimes

previstos na Lei obedecerão o procedimento

especial dos crimes contra o sistema

financeiro nacional estabelecido no Código

de Processo Penal.

e) em caso de sentença condenatória, não se

admitirá apelação em liberdade.

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PROVAS DE CONCURSOS

Assinale C=Certo ou E=Errado:

04. (BB/2008) Até o momento, um importante setor do crime organizado - o da lavagem de dinheiro - não encontra suporte na tecnologia da informação.

E = Errado.

05. (BB/2008) Mecanismos de controle acionados pelos bancos centrais nos últimos anos lograram obter êxito na luta contra a lavagem de dinheiro, ou seja, eliminaram a possibilidade de legalização de capitais de origem duvidosa ou claramente criminosa.

E = Errado.