conceitos 1 o processo de crÉdito informaÇÕes avaliaÇÃo de risco c´s do crÉdito...
TRANSCRIPT
conceitos 1
O PROCESSO DE CRÉDITO
INFORMAÇÕES
AVALIAÇÃO DE RISCO
C´S DO CRÉDITO
ESTR.OPERAÇÃO
RECEBIMENTO
conceitos 2
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
PRÉ DISPOSIÇÃO DO CLIENTE EM CUMPRIR COM A OBRIGAÇÃO
REFERENTE AO CRÉDITO
. PF . PJ (pequena e grande
empresa)
CARÁTER
conceitos 3
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CONJUNTO DE FATORES INTERNOS AO CLIENTE QUE PERMITEM GERAR CAIXA
PARA SATISFAZER TODAS AS OBRIGAÇÕES.
. PF . PJ
CAPACIDADE
conceitos 4
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
AVALIAÇÃO DA SITUAÇÃO PATRIMONIAL DO CLIENTE
. PF . PJ
CAPITAL
conceitos 5
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CONJUNTO DE FATORES EXTERNOS AO CLIENTE MAS QUE AFETAM SUA GERAÇÃO
DE CAIXA
. PF . PJ
CONDIÇÕES
conceitos 6
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
CAPACIDADE ACESSÓRIA DO CLIENTE EM OFERECER GARANTIAS ADICIONAIS.
- Garantia paga dívida?
COLATERAL
conceitos 7
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO
AVALIAÇÃO DO RISCO DE CRÉDITO DE OUTRAS
UNIDADES (PF OU PJ) QUE FAÇAM PARTE DO MESMO
GRUPO ECONÔMICO
CONGLOMERADO
conceitos 8
FONTES DE INFORMAÇÕES
- FICHA DE CADASTRAL
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES FINANCEIRAS E
NÃO FINANCEIRAS QUE SUBSIDIA A ANÁLISE DE
CRÉDITO, VISANDO AVALIAR O CARÁTER E A
CAPACIDADE DE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA
OPERAR EM CRÉDITO OU CONCEDER GARANTIAS
ADICIONAIS.
conceitos 9
FONTES DE INFORMAÇÕES
- POSIÇÃO DE RESTRIÇÕES
(CONSULTA À SERASA OU SPC)
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE
PODE INDICAR A EXISTÊNCIA DE
IMPEDIMENTOS, ALERTAS OU DESABONOS
SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU JURÍDICA.
conceitos 10
FONTES DE INFORMAÇÕES
- INFORMAÇÕES E DESABONOS NA PRAÇA
(CONSULTA A FORNECEDORES, CLIENTES E BANCOS)
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES QUE PODE
INDICAR A EXISTÊNCIA DE IMPEDIMENTOS, ALERTAS
OU DESABONOS SOBRE UMA PESSOA FÍSICA OU
JURÍDICA.
conceitos 11
FONTES DE INFORMAÇÕES
- HISTÓRICO DO CLIENTE
(JUNTO AO BANCO OU EMPRESA QUE ESTÁ
CONCEDENDO O CRÉDITO)
É O CONJUNTO DE INFORMAÇÕES DE
COMPORTAMENTO DO CLIENTE OBTIDAS
ATRAVÉS DO RELACIONAMENTO.
conceitos 12
FONTES DE INFORMAÇÕES
- DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS
(FORNECIDOS PELA EMPRESA OU OBTIDOS
JUNTO À SERASA OU À BOLSA DE VALORES)
-BALANÇO E DEMONSTRAÇÃO DE
RESULTADOS
conceitos 13
FONTES DE INFORMAÇÕES
- ENTREVISTAS
QUALQUER CONTATO COM O
CLIENTE COM VISTAS À OBTENÇÃO
DE INFORMAÇÕES, INCLUSIVE EXTRA
OFICIAIS .
conceitos 14
FONTES DE INFORMAÇÕES
- VISITAS
CONTATO OFICIAL COM O CLIENTE
COM VISTAS AO ESCLARECIMENTO
DE DÚVIDAS E OBTENÇÃO DE
INFORMAÇÕES.
conceitos 15
VISITAS
- PLANEJAMENTO
- REALIZAÇÃO
- ACOMPANHAMENTO
- RELATÓRIO
conceitos 16
AVALIAÇÃO DE RISCO
- “ RATING ”
- “ CREDIT SCORING ”
- “ BEHAVIOR SCORING ”
conceitos 17
CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PF E PJ (PEQUENA EMPRESA)
EXERCÍCIOS: AVALIAÇÃO DOS C´S DO
CRÉDITO
- ANÁLISE JULGAMENTAL
conceitos 18
CLASSIFICAÇÃO DE RISCO PJ (GRANDE EMPRESA)
OBSERVAÇÃO: O C CAPITAL É AVALIADO
ATRAVÉS DOS DEMONSTRATIVOS
FINANCEIROS.
conceitos 19
O PROCESSO DE CRÉDITO
INFORMAÇÕES
AVALIAÇÃO DE RISCO CLIENTE
C´S DO CRÉDITO
ESTR.OPERAÇÃO RECEBIMENTO
FORMALIZAÇÃO
LIBERAÇÃO DOS RECURSOS
ACOMPANHAMENTO
conceitos 20
POLÍTICA DE CRÉDITO
COMPONENTES
- DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS
- DEFINIÇÃO DE ESTRATÉGIA
- TOMADA DE DECISÃO E DELEGAÇÃO DE PODERES
- LIMITES DE CRÉDITO
- FORMALIZAÇÃO DO CRÉDITO
- ADMINISTRAÇÃO E CONTROLE DO CRÉDITO
- NORMAS LEGAIS
conceitos 21
POLÍTICA DE CRÉDITO
LIMITES DE CRÉDITO
- COM BASE NO PATRIMÔNIO LÍQUIDO
- COM BASE NAS VENDAS
- COM BASE NA GERAÇÃO DE CAIXA
conceitos 22
POLÍTICA DE CRÉDITO
ALÇADAS
- ALÇADA INDIVIDUAL
- ALÇADA CONJUNTA
- ALÇADA COLEGIADA (COMITÊS DE
CRÉDITO)
conceitos 23
ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
- VERIFICAR QUAL A MELHOR OPERAÇÃO PARA O
BANCO (OU EMPRESA ) E PARA O CLIENTE
MOTIVO DO CRÉDITO
VALOR DA OPERAÇÃO
PRAZO
FONTE DE PAGAMENTO
GARANTIA
TAXA
conceitos 24
ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
GARANTIAS
PESSOAIS
X
REAIS
conceitos 25
ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
GARANTIAS PESSOAIS
- AVAL
- FIANÇA
conceitos 26
ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
GARANTIAS REAIS
- HIPOTECA
- PENHOR
- ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIA
conceitos 27
ESTRUTURAÇÃO DE OPERAÇÕES
CUIDADOS COM GARANTIAS REAIS
AVALIAÇÃO
CAPACIDADE DE
COMERCIALIZAÇÃO
DEPRECIABILIDADE
CONTROLABILIDADE
LIQUIDEZ
conceitos 28
ACOMPANHAMENTO
O QUE É ACOMPANHAR UM CLIENTE
OU UMA OPERAÇÃO?
VERIFICAR ALGUMA MUDANÇA NO
RISCO DE CRÉDITO
conceitos 29
ACOMPANHAMENTO
ONDE ENCONTRAR POSSIVEIS SINAIS DE
ALERTA?
- NOS DEMONSTRATIVOS FINANCEIROS
- EM CONTATOS COM O CLIENTE
- ATRAVÉS DE TERCEIROS
- NO COMPORTAMENTO DE CRÉDITO DO
CLIENTE