como sair do vermelho em 5 passos

8/18/2019 Como Sair Do Vermelho Em 5 Passos

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Transformando dívidas em sonhos.

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Olá, tudo bem?

Nos meus encontros pela vida afora, sempre tenho o hábito de perguntar se a peQuem me responde no automático, apenas balança a cabeça afirmativamente ebem!

Mas quem realmente sente confiança em mim e deseja prolongar um pouco mais adiz que a vida não está tãooo boa assim...

E, por incrível que pareça, um dos principais motivos para a insatisfação daimpulsionou a escrever esse guia.

Muita, mas muita gente hoje no Brasil tem problemas financeiros e se vê em umendividamento.

Sim, já foi constatado que o dinheiro é o principal causador de estresse no mundo in

E é por causa disso que eu resolvi disponibilizar esse manual com o objetivo de ajudatem interesse em mudar a sua relação com o dinheiro, fazendo dele um meio paseus objetivos, e não um fim em si mesmo.

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Eu me chamo Fabiana Ramos, sou advogada, professora universitária e uma

apaixonada pelas finanças pessoais! Sou a criadora do projeto Mulheres com Dinhe

mulheres a terem uma vida financeira mais confortável, assumindo o controle so

dinheiro ao adotar uma nova postura em relação a ele e ao consumo, possibilitacesso à uma vida mais equilibrada e satisfatória.

E por que mulheres?

Porque existe um mito de que as mulheres são consumistas e que têm dificuldade

orçamento ou economizar dinheiro. São vistas como um público vulnerável no

alfabetização financeira. E o meu propósito é justamente oferecer conteúdo de

mulheres para que elas tenham a oportunidade de transformar suas vida

conhecimento e de melhores práticas financeiras.

Boa leitura!

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Você está endividada?

Minhas dívidas correspondem a mais de 50% dos meus rendimentos

Meu salário não chega até o final do mês

Tenho contas essenciais atrasadas: água, luz, aluguel, condomínio, alime

Não tenho conseguido pagar a fatura inteira do cartão de crédito

Uso constantemente o cheque especialMeu nome está inserido nos cadastros de proteção ao crédito (SPC, SERA

Já pedi dinheiro emprestado a familiar ou amigo para quitar com minhas

As dívidas são causas de constantes desavenças com minha família

Tenho tido depressão por causa das minhas dívidas

Pesquisa elabora pelo programa PAS do Procon - SP


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Primeiros passos

o Se você respondeu afirmativamente a qualquer das afirmações aprimeira providência a ser feita é reconhecer que você está, atualmsituação de endividamento.

o Agora, é necessario que você PARE imediatamente de fazer novas

o Tenha foco, organização e planejamento se quiser sair das dívidas.



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Você realmente quer?

escritor nor



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Por ondecomeçar? 1) Abra-se com

família

Passo 1



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Passo 1 – Abra-se com sua família

A primeira coisa a se fazer é reunir a família e abrir o jogo com ela: a

você está endividada e peça a colaboração de todos para que, ju

possam sair do vermelho!

A família pode e deve participar! Duas cabeças sempre são melho

uma e é através de uma conversa franca com sua família que todos

ajudar.



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Passo 2

2) Levantamento de re

e despesas



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Passo 2 – Receitas e despesas

A melhor forma de controlar suas finanças é monitorá-las de perto.

Registrar as despesas e receitas é o ponto de partida de qualqu

financeiro, seja para alcançar o primeiro milhão, comprar um

apenas para sair do vermelho.



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Passo 2 – Receitas e despesas - continua

o Para começar o nosso controle, temos 2 opções:

- montar uma planilha de gastos*;

- optar por uma ferramenta de controle financeiro

online.

*você pode baixar nossa planilha clicando aqui.

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Passo 2 - Receitas e despesas - continua

o Por que devemos anotar tudo?

Saber o quanto pagamos de aluguel ou mensalidade da escola para os filh

são contas fixas, mensais. Ao fazermos uma conta rápida na cabeça, vem

ganhamos é suficiente para pagar nossas contas.

E por que então o dinheiro não chega ao final do mês?

Vamos a um exemplo: garrafa de água para enfrentar o calor, R$ 2,50. P

para conseguir chegar ao destino, outros R$ 2,50. Pão de queijo para drib

3,50. Balas, R$ 1,50. Pronto, você gastou R$ 10,00 e nem percebeu.



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Passo 2 - Receitas e despesas - continua

O que anotar?

Receitas (ganhos): não é só o seu salário. É o valor que você recebe, de f

O dinheiro que entra na sua conta, descontados os impostos e encarg

comissões, renda de aluguéis, bônus, vencimento de aplicação, pensão

etc.

Despesas (gastos): considere 3 categorias principais – despesas fixa

eventuais. Ex: aluguel, condomínio, financiamento, academia, plan

mensalidade escolar, salário de empregada doméstica, supermerc

restaurante, etc.



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Passo 2 – Receitas e despesas - continua

o Despesas fixas: independem do consumo. Possuem valor conhecido, aconte

meses/anos, com data fixa e são inadiáveis. Ex: aluguel, plano de saúde, mensa

financiamento do veiculo, IPTU, IPVA... etc.

o Despesas variáveis: seu valor sempre depende do consumo. Se consumimos ma

eleva. Se consumimos menos, o valor abaixa. Em alguns casos, podem ser dimmesmo excluídas. Ex: água, luz, celular, gás, supermercado, vestuário, cuidados

etc.

o Despesas eventuais: são as despesas de emergência, que não estavam

substituição de um eletrodoméstico essencial que estragou, multa de trân

emergência para um conserto do carro ou moto, etc.



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Passo 3

3) Listando suas dívi



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Passo 3 – Listando suas dívidas

Antes de aprendermos a quitar as dívidas, temos primeiro que sabetodas elas.

o Faça uma lista com tudo o que estiver em atraso: cartões de créditocasa, escola dos filhos, plano de saúde, cheque especial, prestações

o Para cada dívida, liste: - Quais são as taxas de juros

- Qual o saldo devedor

- Número de parcelas



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Passo 3 – Listando suas dívidas - continu

Dívidas Dívidaoriginal

Totalparcelas

Parcelaspagas

Parcelasrestantes

Valorparcela

Jurosa.m

Cartão de crédito R$ 1.600 06 03 03 R$ 549,03 12,72% 3

Cheque especial R$ 1.200 01 0 45 dias R$ 1.393,11 10,35% 2

Empréstimo pessoal R$ 2.600 10 04 06 R$ 393,96 4,23%

Financiamento carro R$ 32.000 30 15 15 R$ 1.483,76 2,22% 3

Loja de vestuário R$ 850 04 01 03 R$ 120,00 4,30%

Exemplo:



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Dívidas Meses em atraso/renegociados

Juros

Cartão de crédito 06 meses R$ 1.694,19

Cheque especial 45 dias R$ 193,11

Empréstimo pessoal 10 meses R$ 1.339,69Financiamento carro 30 meses R$ 12.512,88

Loja de vestuário 04 meses R$ 157,23

TOTAL R$ 15.897,10 juros!!!



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o Se você não souber o total de sua dívida, o quanto paga de principal e

em contato com cada credor (bancos, administradoras de cartã

instituições financeiras, lojas, etc) e peça para ele fazer um levantame

que você deve, especificando o quanto está pagando de juros.

o No Brasil, as empresas de cartão de crédito cobram as maiores taxa

planeta. Nenhum povo no mundo aceita pagar taxas tão elevadas com

cobradas dos brasileiros. E isto se explica pela nossa falta de educação fi



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Passo 4

3) Ajustando o orçampara sua realidad



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Passo 4 – Ajustando o orçamento

o Antes mesmo de renegociar as dívidas, é preciso reequilibrar nossas con

as receitas e cortando as despesas, pois a renegociação é uma nova

que em melhores condições. E mais: precisamos saber do quanto pod

mensalmente para quitar essa nova dívida.

o Agora que você já sabe o quanto você tem de renda e de despesas

também o valor de todas as suas dívidas, chegou a hora de ajustar o seu

sua realidade.



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Passo 4 – Ajustando o orçamento - continu



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Reduzir o meu custo de vida Aumentar a minha re

Foto: Shutterstock



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Reduzir o custo de vida

o A situação é de emergência. Devemos concentrar todos os esforços pa

dívidas no menor prazo possível.

o Precisamos cortar despesas para que elas fiquem abaixo das receitas.

fazer sobrar dinheiro.

o Pode ser que precisemos cortar não somente os gastos supérfluos, mas

casos, teremos que cortar também as despesas tidas como básicas.

o Tenhamos em mente que tudo isso é temporário!



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* Reduzir o custo de vidao Suspenda cartões de crédito e cheque especial

o Sempre há o que reduzir em supermercados (faça lista!), padaria, energia, gás o

o Troque seu plano de celular e o de saúde por um mais em conta

o Leve comida de casa para o trabalho. Além de mais barato, é mais saudavel

o Cancele a assinatura da TV a cabo (ou substitua por Netflix*, p.ex)

o Troque programas pagos de lazer (cinema, restaurantes, barzinhos, shows) por(várias cidades têm listas de programação gratuita nos fins-de-semana)

o Troque o colégio das crianças por um mais barato (ou até mesmo público)

o Venda o carro (principalmente se estiver financiado!)

o Mude-se para um apartamento mais barato (aluguel, condominio, IPTU mais ba



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* Aumentar a renda

o Consiga um segundo emprego

o Faça horas extras no trabalho (lembre-se de que é temporário)

o Venda parte de suas férias

o Transforme um hobby em atividade remunerada (artesanato, costura, cozinha

o Trabalhe com empresas de venda direta (Herbalife*, Mary Kay*, Avon*, Monavie*, Xango*, etc)

o Incentive outras pessoas da família a trabalhar (o filho mais velho, p.ex.)

o Venda ou alugue produtos do seu patrimônio (venda roupas/produtos que voEnjoei, Mercado Livre], alugue sua casa/quarto no Airbnb*, use seu carro para

*Indicação somente de ideias, sem nenhuma ligação com as empresas citadas


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o Com todos os ajustes feitos (levantamento de despesas, levantamento

ajuste do orçamento com corte de gastos e aumento da renda,

consegue ter um panorama de suas contas, identificando o quanto de d

terá disponível para pagar ou renegociar das suas dívidas.

o Prepare-se: renegociar dívidas não é uma tarefa simples, mas é possível!



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Passo 5

5) Renegociação das d



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Passo 5 – Renegociando as dívidas

o Ao entrar em contato com o credor (bancos, administradoras de cartão

instituições financeiras, lojas, etc), demonstre a ele sua verdadeira dis

querer pagar a dívida. Assuma esse novo compromisso e empenhe-se e

Você quer pagar e o credor quer receber . A renegociação é boa par

partes.

o Tenha em mente que momentos de crise financeira são ideais para se p

credor e renegociar a dívida. O credor prefere ter o dinheiro em caixa

um cliente devedor anos a fio.



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Passo 5 – Renegociando as dívidas - co

o Proponha um desconto alto para poder ter margem de renegociar. Por

um abatimento de 30% do total da dívida e se conseguir algo como

excelente negócio.

o O ideal é pagar a dívida à vista, mas, caso não seja possivel, parcele. Ma

que o valor da parcela não ultrapasse 15% do seu orçamento para que

fique ainda mais comprometida. É preferível diminuir o valor das parcela

prazo de pagamento do que aceitar uma parcela alta e logo, logo voltar

o Nunca firme nenhum novo contrato antes de certificar-se de que os

corretos e de que você vai conseguir arcar com essa nova dívida.



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Procure alguém ou

algum órgão que possa

te ajudar antes de fechar

a renegociação

Procon DefensoriaPublica

Consultorfinanceiro

Advogado



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o Com as contas em mãos, você tem 2 alternativas:

Parcele a dívida com o próprio credor

Obtenha um empréstimo mais barato*

*Ex: se sua dívida for no cartão de crédito ou no cheque especial, cempréstimo consignado ou um crédito pessoal para quitá-la. Isso podbarato.



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o Compare os juros médios dos créditos:

Linha de crédito Juros a.m (média) Juros a.a (média)

Cartão crédito 12,72% 368,27%

Cheque especial 10,35% 226,39%

Empréstimo consignado 4,23% 64,59%

Empréstimo pessoal 5,19% 83,48%



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o Empréstimo consignado: o valor da prestação do empréstimo é

diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Se o empregado tr

uma companhia privada, falamos “consignado privado”. Se for funcioná

chamamos de “consignado público”.

o Empréstimo pessoal: é um contrato de crédito entre o cliente e a

financeira, onde o cliente recebe uma quantia que deverá ser devolvid

ou à financeira no prazo determinado, acrescida dos juros acertados.



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* Nome negativado

o Assim que o acerto das dívidas for feito (seja pelo pagamento à vist

contrato de parcelamento), a empresa credora tem cinco dias úteis par

Serasa ou ao SPC (ou às duas entidades, se for esse o caso), o paga

novo acordo, solicitando a retirada do seu nome da lista dos “maus paga

o Atenção: não é necessário o pagamento integral da dívida para que

seja retirado desses cadastros! Isso é válido mesmo para os casos em q

renegocia a dívida para pagá-la de forma parcelada.



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o Por último, é importante que você estabeleça um prazo para a

todas as dívidas. Determine que toda ela deve estar paga até o

ou até a data X. Isso te ajudará a colocar um limite nesta situaçã



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Consideraçõesfinais

E para concluir



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Considerações finais

« Consumo, logo existo? »

o A sociedade caminha para a construção da identidade embasada nos

onde o ter vale mais que o ser.

o Consumir é, sem dúvida, um ato de prazer . Porém, muitos pagam um a

consumo por impulso, sem qualquer planejamento.

o Não ter as finanças em ordem afeta vários outros aspectos da vida d

sendo que há diversas pesquisas identificando o dinheiro como o prin

estresse do ser humano. No mundo inteiro é assim!



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o Na realidade, o dinheiro em si não tem culpa nenhuma! Ele é important

para termos uma vida tranquila e confortável.

o Cabe somente a nós traçarmos nossos objetivos (de curto, médio e l

adaptarmos nosso orçamento para alcançá-los (e, uma vez quitada a

no orçamento uma verba destinada ao nosso prazer e reservar um perenda para a poupança), gastar menos do que se ganha (sempr

constantemente o conhecimento!

o Está aí a fórmula para a paz financeira!



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William



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Agradecimentos

Muito obrigada por ter reservado um tempo do seu dia para ler este guia. Es

conteúdo tenha feito a diferença na sua vida e que você possa definitivamente

de endividamento para nunca mais voltar. Lembre-se de que a educação f

trajetória e de que é necessário tempo e comprometimento para o seu apre

conseguiremos!

Se o conteúdo deste guia foi importante para você, ou se você quiser ccomigo a sua história ou tirar alguma dúvida envie seu depoimento / d



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comigo a sua história ou tirar alguma dúvida, envie seu depoimento / [email protected] .

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