Recupere a saúde financeira e garanta um futuro tranquiloCampus da UNESP de São José do Rio Preto, 30/09/2015

Objetivo geralDisseminar conhecimento financeiro e previdenciáriodentro e fora da SP-PREVCOM buscando contribuirpara que o servidor público do Estado de São Paulo

possa realizar escolhas financeiras adequadas, planejar a sua aposentadoria e acompanhara evolução do seu patrimônio previdenciário.

Estrutura

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Palestra para participantes set/2014

1. A NOSSA RELAÇÃO COM

O DINHEIRO

Será que estamos preparados para conseguiro melhor aproveitamento da nossa renda?

Onde tudo começa

A nossa relação com o dinheiro começa na infância.

A gestão financeira pessoal não foi ensinada na escola nem é discutida na maior parte de famílias e por amigos.

Os problemas aparecem quando crescemos e nos deparamos com um mundo financeiro complexo.

Desejo tratado como necessidade

Todos os dias somos expostosa propagandas que buscam criar novasnecessidades apelando às nossas emoções.

Antes de comprar qualquer coisa, pergunte-se:

É uma necessidade ou um desejo?Necessidade é quando algo é indispensávelà nossa vida (Ex.)

Quanto custa manter o meu status social?

Diferença entre precisar e querer

CENÁRIO 1 - Empréstimo é igual a juros

Tem R$ 1,6 mil e faltam R$ 1,4 mil para comprar a TV à vista.

Se economizasse R$ 350/mês, levaria 4 meses para comprar a TV mas quer comprar agora e irá pagar a prazo.

Esta antecipação significa que ele pega emprestado os R$ 1,4 mil e empréstimo quase sempre significa pagar juros altos.

Resultado: João perdeu dinheiro só para ter a TV 4 meses antes.

Exemplo: João é servidor público e tem 35 anos.Ele quer comprar uma televisão de última geraçãoque custa R$ 3 mil à vista.

O valor do dinheiro no tempo

CENÁRIO 2 - A história rendeu

Tem R$ 1,6 mil e faltam R$ 1,4 mil para comprar a TV à vista.

João decide que pode esperar quatro meses para comprar a TV.

Coloca os R$ 1,6 mil em um investimento e deposita R$350,00 por mês. Após os 120 dias, ele poderá comprar a TV à vista com desconto e ainda receberá os rendimentos da aplicação.

Resultado: João ganhou dinheiro por postergar a compra.

As escolhas financeirasque fazemos hoje têm efeito no futuro!

O valor do dinheiro no tempo

Definir os objetivos

Saber para onde vai o seu dinheiro

Ficar no azul

Poupar

Investir

Para que um planejamento financeiro seja eficaz, ele deve

contar com a participaçãode toda a família!

Cinco passos do planejamento financeiro

2. OBJETIVOS PESSOAIS

de curto, médio e longo prazo?

Quais são os objetivos...

3. PARA ONDEVAI O DINHEIRO?

1. Quanto e como gastao seu dinheiro?

2. Como as despesas secomportaram no último ano?

3. Quais itens consomema maior parte da sua renda?

Teste 1

A melhor forma para responder às perguntas do teste é utilizar uma ferramentachamada orçamento.

Há diversas formas de elaborar um orçamento.Conheça algumas!!!

→Utilizar a planilha Excel inteligenteque está disponível em: www.contacomigo.spprevcom.com.br/Ferramentas/PlanilhaOrcamento

Como descobrir para onde vai o seu dinheiro

→Um dos inúmeros aplicativos existentes (gratuitos ou pagos)

www.contacomigo.spprevcom.com.br/Ferramentas/Apps

Gestor de despesas Finance Minhas Economias

Descubra para onde vai o seu dinheiro

4. COMO FICARNO AZUL

Algumas consequências• Redução do poder aquisitivo e da capacidade de poupança

• Impacto negativo na produção profissional e nas relações pessoais.

O tamanho do problema

O acesso fácil ao crédito deixou milhares servidores públicos endividados no Brasil.

De acordo com dados do Banco Central em 2013, os servidores públicos deviam R$ 135,2 bilhões aos bancos por meio de empréstimos consignados. O volume é 7,5 vezes maior do que os débitos de trabalhadores da iniciativa privada!

Principal dificuldade: o endividamento

1. Fazer um orçamento com a família e respeitá-lo

2. Priorizar os pagamentos à vista e sempre negociar descontos

3. Usar o cartão de crédito de forma controladae pagar sempre o total da fatura

4. Nunca gastar mais do que dispõe e não utilizar o cheque especial

5. Colocar o seu projeto de vida em primeiro lugar

6. Certificar-se de que o consumo é uma necessidade real

7. Criar uma poupança para emergências

8. Nunca comprometer mais de 30% da sua renda líquida com dívidas

Dicas para evitar o endividamento

Passo # 1 Fazer um orçamento com a família

Passo # 2 Ajustar o seu orçamentoAvaliar o seu patrimônioProcurar gerar renda extra

Passo # 3 Fazer um levantamento de suas dívidas

Passo # 4 Renegociar cada uma das suas dívidas

Passo # 5 Colocar as parcelas no orçamento Não faça novas dívidas

Cinco passos para sair do endividamento

Como tomar boas decisões de crédito?

5. A IMPORTÂNCIADE POUPAR PARA

O FUTURO

( ) Recebendo apoio financeiro dos filhos

( ) Trabalhando e poupando dinheiro

( ) Aposentado(a), com uma rendaque cubra os meus gastos

( ) Aposentado(a), fazendo o que gostoe aproveitando a vida

Teste 2

Você já pensou como pretendemanter o seu padrão de vidae realizar os seus projetosdurante a aposentadoria?

A previdência básica (INSS e SPPREV)paga uma renda máxima de R$ 4.663,75e mesmo para quem ganha abaixo do tetohá uma redução no poder aquisitivodo trabalhador ao se aposentar

Para refletir...

Fonte: Secretaria de Políticas de Previdência Complementar, 2011 (utiliza teto de 2011).

Curiosidade...

1. Até quando quero trabalhar?

2. O que vou fazer depois que me aposentar?

3. De quanto dinheiro vou precisar para ter o padrãode vida desejado e realizar o meu projeto?

4. Com quanto posso contar da previdência básica?

5. Quanto vai faltar para eu completar o que preciso?

6. Quanto tempo tenho para conseguir este capital?

7. Qual a melhor forma de conseguir acumular este capital?

8. Quais são as metas do meu percurso?

Passo a passo para planejar sua aposentadoria

Estudos feitos noBrasil mostram que, na

média, as pessoas gastam na aposentadoria de80% a 100% do seu

último salário

Como manter o padrão de vida atual

Se o seu salário atual é R$ 6.000,00, seu último salário poderá ser de R$ 8.000,00 e você precisará de R$ 6.400,00/mês (80%) para manter o seu padrão de vida

Receberá R$ 4.663,75 da previdência básica e irá faltarR$ 1.736,25/mês para completar os R$ 6.400,00(O que precisa – o que receberá da prev. básica)

Se imaginarmos que irá se aposentar com 60 anos e poderá viver mais 20 anos,precisará de um montante total de R$ 416.700 (juros zero) para complementar a renda que receberá da previdência básica e manter o seu padrão de vida atual

Parece muito, mas esse benefício mensal pode ser atingido com uma contribuição de R$ 113,58 (se começar com 30 anos, 7,5% de contribuição do Estado e 8,5% de contribuição do participante)

Exemplo prático

6. COMO INVESTIRO DINHEIROPARA TER A

APOSENTADORIA QUE GOSTARIA