como fazer negócios com o grupo caixa em são tomé e príncipe · variação das taxas de câmbio...

Como fazer negócios com o Grupo Caixa em

São Tomé e Príncipe

DEZEMBRO 2016

Como fazer negócios com o Grupo Caixa em S. Tomé e Príncipe Caixa Geral de Depósitos 2

BANCO INTERNACIONAL DE S. TOMÉ E PRÍNCIPE

• Rede Local: 12 agências; 14 ATM; 168 empregados.

• Clientes: > 52.700

Endereço do site: www.bistp.st

01 | Grupo Caixa – o seu parceiro em S. Tomé e Príncipe

S. Tomé e Príncipe

• Fundado em 1993, é o Banco Comercial mais antigo no

país e o primeiro banco privado a operar no país. A CGD

tem uma participação minoritária de 27% no capital do

Banco, que é detido pelo Estado são-tomense e pelo

Banco Angolano de Investimento.

• Banco de retalho, líder de mercado em POS e ATM,

único banco que aceita cartões de crédito (rede Unicre).

http://www.bistp.st/


1º Banco do Sistema Financeiro

Gatewayp/CEEAC

Know-How

Mercado

TradeFinance

Condições Preferenciai

s


Vantagens Competitivas Banco Internacional de S. Tomé e Príncipe foi o

primeiro Banco privado a operar no território, desde

1993. Dispõe de 12 Agências; 14 ATM; 168

Empregados, para suporte ao seus mais de 60,000

Clientes.

Líder de mercado em ATM`s e POS`s, e o único

banco que aceita cartões de crédito (rede Unicre).

São Tomé e Príncipe é membro da

CEEAC, espaço económico, com um

mercado de 145,9 milhões de pessoas e

um PIB de US$ 248,6 bilhões.

Países-Membros da CEEAC -

Comunidade Econômica dos Estados

da África Central: Angola, Burundi,

Camarões, Rep. Centro Africana, Chade,

Congo, Rep. Democ. do Congo, Guiné

Equatorial e Gabão.

O Grupo Caixa disponibiliza apoio nos

mercados onde está presente, com

destaque para Macau, Angola,

Moçambique, Cabo Verde e Brasil,

através de Equipas Especialistas em

Negócio Internacional.

Disponibilização de soluções de apoio

ao comércio externo entre Portugal e

São Tomé e Príncipe (e outros

mercados do Grupo).

Possibilidade de negociação

de condições preferenciais,

equivalentes às praticadas

para bancos do Grupo CGD


• Apoio especializado nos mercados

do Grupo CGD

• Equipas Especialistas em Negócio

Internacional

• Créditos ao Importador (bens e serviços de

origem portuguesa) com cobertura COSEC*

• Financiamentos locais **

• Crédito MLP

• Linhas Especiais PME*

• Linhas PME Investe*

• Capital de risco*

Internacionalizar para

São Tomé requer..

Aconselhamento sobre

abordagem ao Mercado

Financiarprojetos

de Investimento em S.Tomée Príncipe

Obter financiamentos para

o meu clienteimportador

Financiamento das filiais

locais da minha empresa

Soluções S.Tomé e Príncipe* apenas CGD ** apenas BISTP

Destaques

NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD

Financiamento de MLP

Para projetos de criação expansão, modernização

e desenvolvimento da atividade das empresas, com

plano de amortização elaborado em função das

necessidades da empresa e do investimento.

Empresas

Cobertura de Risco Cambial e de

Taxa de Juro

Apoio Especializado nos mercados doGrupo CGD

Equipas com vários Especialistas em Negócio

Internacional.

Crédito de MLP ao Importador Estrangeiro,

com garantiaCOSEC

A oferta Caixa Empresas integra soluções

financeiras adequadas ao financiamento das

exportações portuguesas de bens e serviços

assegurando, simultaneamente, a cobertura de

riscos quer do país quer do mercado de destino

das exportações.

• Abertura de conta em moeda estrangeira

• Soluções de financiamento CP e MLP junto do

BISTP

• Produtos de cobertura do risco associado à

variação das taxas de câmbio e de juro*

• Funcionalidade de negociação cambial on-line

(CGD)*

Derivados de cobertura cambial e taxa de juro

Cobertura do risco de variação das taxas de

câmbio e de juro em operações de comércio

externo, com países localizados fora da Zona Euro,

destinado a empresas importadoras e/ou

exportadoras.



NOTA: Todas as operações são objeto de avaliação casuística pela CGD

• Créditos documentários e remessas de

exportação

• Transferências Internacionais

• Seguros de mercadorias transportadas *

• Créditos documentários e remessas de

importação

• Transferências Internacionais

• Gestão de Pagamentos a Fornecedores*

• Garantia de concurso (Bid Bond)• Garantia de devolução de adiantamento• (Advance Payment Bond)

• Garantia de boa execução (Performance Bond)

Exportar com Segurança

Antecipar Receitas de Exportação

(Apoio à Tesouraria)

Importar com Confiança

Garantir compromissos

entre Cliente e Fornecedor

(execução contrato/projeto)

Soluções S. Tomé e Príncipe* apenas CGD ** apenas BISTP

Destaques

Créditos documentários de exportação

A Caixa assume a garantia de pagamento, através daconfirmação de cartas de crédito, eliminando o riscocom que o exportador se debate nos fornecimentosao estrangeiro, permitindo efetuar o adiantamento dasexportações em condições vantajosas.

Créditos Documentários de ImportaçãoA Caixa emite um compromisso irrevogável depagamento, condicionado à apresentação, peloExportador, de documentos em conformidade comtodos os termos e condições exigidos.

Remessas Documentárias de ImportaçãoA Caixa, mediante instruções do seu clienteimportador, executa o pagamento das remessasrecebidas a seu favor podendo, sob análise, efetuarfinanciamentos para apoiar o pagamento dasimportações.

ForfaitingPermite ao exportador obter liquidez imediata, nãotendo que aguardar pelos pagamentos futuros do seucliente importador.

• Adiantamento de créditos documentários e

remessas*

• Créditos CP

• Desconto sem recurso de créditos

documentários confirmados* (forfaiting)

Empresas

Internacionalizar para

S. Tomé e Príncipe requer…

Acompanhamento on-line

de Operações

(Nacionais e/ouInternacionais)

• Caixadirecta Empresas (Portugal)*

• BISTP KWA NON (S.Tomé e Píncipe)**

Banca on-line

No Caixa Direta Empresas e BISTPKWANON, a empresa

pode acompanhar on-line as suas operações de

Comércio Externo comclientes e fornecedores.



• Crédito Imobiliário e Crédito Pessoal

• Imóveis CGD * e Imóveis BISTP **

• Fundos*

• Depósitos Prazo e Poupança

• Abertura de conta

• Transferências

• Cheques

• Cartões

• Internet Banking

Possibilitamos...

Investir e Poupar

com Segurança

Serviço de Proximidade

Soluções S. Tomé e Príncipe

* apenas CGD ** apenas BISTPDestaques

Particulares não residentes

Caixadirecta telefone e online

Contacto com o Banco em qualquer parte do mundo

24 horas por dia, através do online ou de

atendimento telefónico especializado em RE,

através de linhas telefónicas gratuitas.

Cartões

Cartões específicos para Residentes no Estrangeiro

adequados ao perfil de cada cliente, com condições

vantajosas.

Crédito

Habitação, consumo, formação, saúde, ou outra

finalidade.

Imóveis Caixa

Investimento Imobiliário e aquisição de

imóveis para arrendamento.

Poupança e Investimento

Flexibilidade de prazos e de montantes e

formas de poupar automaticamente.



SÃO TOMÉ E PRÍNCIPE

PIBPIB (109 USD)

2016*: 349 2015: 318

Negócio Bilateral com Portugal

Taxa Desemprego (1)

2012:13,6%

Taxa Inflação média (Var)

2016*: 4 % 2015: 4%

Taxa Crescimento PIB (Var)

2016*: 4,4% 2015: 4,0%

EMPRESAS EXPORTADORAS (2015)

1.260

EXPORTAÇÕES BENS (€mio)

2015: 57,5 2014: 56,6

IMPORTAÇÕES BENS (€mio)

2015:0,2 2014:0,1

Importação Bens (109 USD)

2016*: 112,8 2015: 118,9

Exportação Bens (109 USD)

2016*: 10,9 2015:11,3

Fontes: EIU – Economist Intelligence Unit – Report, abril 2016; (1) Trading Economics * estimativa

02 | Envolvente de Negócio em S. Tomé e Príncipe

Macroeconomia – Síntese e Negócio Bilateral

Área (km²) Capital População (2015) Moeda Taxa Câmbio (maio 2016) Chefe de Estado Vice-Presidente

1.001 São Tomé 203 mi hab Dobra de S.Tomé e Príncipe (STD) 1 EUR = 24.500 STD (paridade fixa) Evaristo Carvalho Patrice TrovoadaCaracterização


Fonte: AICEP – outubro 2016


Macroeconomia – Síntese e Negócio

Principais clientes - 2015 Posição Quota % Principais Fornecedores - 2015 Posição Quota %

Países Baixos 1 36,1 Portugal 1 58,6

Bélgica 2 24,6 Angola 2 21

Espanha 3 9,6 China 3 3,2

França 4 5,2 Japão 4 2,2

Portugal 5 5,2 Espanha 5 2

Principais Produtos Exportados - 2015 % Total Principais Produtos Importados - 2015 % Total

Cacau e suas preparações 88,9 Combustiveis e óleos mineráis 22,6

Máquinas e equipamentos elétricos 2,8 Bebidas, liquidos, alcoólicos e vinagres 7

Frutas, cascas de citrinos e de melões 1,8 Veículos auto. e outros veículos terrestres 6,9

Café,chá, especiarias 1,4 Máquinas e equipamentos elétricos 6,7

Artigos de ferro e aço 1,3 Máquinas e Equipamentos Mecânicos 4,6

Principais Serviços Exportados - 2015 % Total Principais Serviços Importados - 2015 % Total

Turismo 76 Transportes 36,7

outros serviços 16,7 Turismo 24,4

Telecomunicações e Serviços 2,7 Outros serviços 18,7

Construção 2,3 Serviços Governo 7,6

Fonte: ITC (International Trade Centre) novembro 2016 (valores 2015)



Trocas Comerciais entre São Tomé e Príncipe e mercados Grupo CGD

Fonte: ITC (International Trade Centre) novembro 2016 (valores 2015)

Valor mundial de Importações € 127.791 mil; Valor mundial de Exportações € 8.309 mil

Milhares de Euros Valor Quota % Posição Valor Quota % PosiçãoPortugal 74.860 58,58 1 428 5,15 5

Espanha 2.614 2,05 5 794 9,56 3

França 803 0,63 12 432 5,20 4

Macau/China 0 0,00 70 _ _ _

Brasil 587 0,46 16 0 0,00 32

Moçambique 0 0,00 73 17 0,20 16

Angola 26.879 21,03 2 168 2,02 9

África do Sul 145 0,11 24 1 0,01 23

Cabo Verde 46 0,04 33 6 0,07 21

China 4.124 3,23 3 0 0,00 33

Timor 1 0,00 50 _ _ _

Luxemburgo 3 0,00 44 _ _ _

EUA 1.932 1,51 7 64 0,77 11

Argélia 0 0,00 56 0 0,00 29

Indía 743 0,58 13 0 0,00 36

Reino Unido 6 0,00 39

Alemanha 505 0,40 17 342 4,12 8

Bélgica 1.522 1,19 8 2.041 24,56 2

Suiça 48 0,04 31 382 4,60 6

Canadá 3 0,00 42 _ _ _

México 0 0,00 71 _ _ _

Venezuela _ _ _ _ _ _

Total: 114.821 90% Total: 4.675 56%

Importações são-tomenses Exportações são-tomenses

Paí

ses

Cai

xa -

C\D

esk

Paí

ses

c\p

rese

nça

Cai

xa


MÉTODOS PAGAMENTOS MAIS UTILIZADOS

• Os métodos de pagamento mais utilizados nas importações, são as ordens de transferências internacionais. O

pedido de pagamento ao fornecedor, via banco, deve ser mediante apresentação da(s) fatura(s) que justifiquem

o pagamento em questão, assim como a apresentação de uma ficha devidamente preenchida com os dados do

ordenador e as coordenadas bancárias do destinatário do pagamento.

• Outros meios de pagamento: Créditos Documentários Importação; Remessas Documentárias de Importação.

CARATERÍSTICAS E RISCOS ESPECÍFICOS DO MERCADO

No estabelecimento de uma parceria com empresas locais deverá certificar-se que:

• A empresa está devidamente registada;

• Se a empresa está em atividade;

• Se a empresa tem uma certidão negativa junto as finanças;

• Se tem algum processo correndo na justiça;

• Se a atividade da empresa depende da força politica no poder;

• Procurar saber qual o endividamento da empresa parceira e seus sócios, junto da banca e outras entidades

financeiras;

• Obter uma informação comercial o mais fidedigna possível dos parceiros locais

• O primeiro passo para quem (pessoa civil, ou coletiva) pretende solicitar o alvará para o exercício de uma atividade

comercial, seja ela, de prestação de serviços, comércio, de produção, transformação, ou mesmo construção civil

deve se dirigir ao Guiché Único para Empresas para efeito de constituição e registo de uma sociedade, podendo ser

sociedade unipessoal (um sócio), ou sociedade por quotas (com dois ou mais sócios), ou então, outras formas

jurídicas previstas no direito, de acordo com a Lei 14/2009 que altera a Carta de Lei de 28 de Junho de 1888 -

Código Comercial. http://www.gue-stp.net/spip.php?rubrique16

• O processo de constituição de uma empresa em STP, pode ser tratado na sua íntegra no Guiché Único, criado para

o efeito (http://www.gue-stp.net/spip.php?rubrique1).


PRINCIPAIS PASSOS PARA CONSTITUIÇÃO DE EMPRESA LOCAL

http://www.gue-stp.net/spip.php?rubrique16

http://www.gue-stp.net/spip.php?rubrique1


1. Como se carateriza a presença do Grupo Caixa em São Tomé e Príncipe? Em que zonas do país estão presentes?

• Em São Tomé e em Príncipe o Grupo Caixa está presente*, nas duas Ilhas, através do Banco Internacional de São Tomé e

Príncipe (BISTP), o Banco Comercial mais antigo no país e o primeiro banco privado a operar no país.

03 | Perguntas Frequentes

2. Como posso abrir uma conta no Banco Internacional de São Tomé e Príncipe?

• Para informações sobre a abertura de conta no Banco Internacional de São Tomé e Príncipe contacte o seu Gestor na Caixa

ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas.

3. Sendo cliente da CGD em Portugal, que vantagem tenho em trabalhar com o Banco Internacional de São Tomé e Príncipe?

4. Pretendo expandir a minha atividade para S. Tomé e Príncipe. Gostaria de marcar uma reunião com representantes do

Banco Internacional de São Tomé e Príncipe para obter informação sobre o mercado. Como devo fazer?

Contacte o seu Gestor na Caixa ou dirija-se a uma agência ou Gabinete de Empresas.

Para mais informações:

[email protected]

Informe-se em qualquer agência, Gabinete Caixa Empresas ou a Direção Internacional de Negócio - www.cgd.pt/empresas ou

ligue +351 707 24 24 77 das 8h00 às 22h00, todos os dias do ano.

[email protected]

00 351 707 24 24 24 (Custo de chamada nacional) | Rede fixa - 00 351 21 790 07 90 |

Redes móveis: 00 351 91 405 24 24, 00 351 93 200 24 24, 00351 00 96 200 24 24

• Além da oferta completa de produtos e serviços de um banco de retalho, os clientes da Caixa poderão beneficiar de um

conhecimento especializado e experiência de uma equipa de negócio internacional em articulação com o desk internacional

localizado no Banco Internacional de S. Tomé e Príncipe para apoiar a internacionalização das empresas portuguesas.

*Em São Tomé e Príncipe a Caixa está presente através de uma participação minoritária.

mailto:[email protected]

http://www.cgd.pt/empresas

mailto:[email protected]


04 | Presença Internacional

Para além da presença em 23 países e 4 continentes, a Caixa dispõe de uma vasta rede de Bancos correspondentes e de

relações privilegiadas com entidades supranacionais que permitem o alargamento da prestação de serviços a clientes a nível

global, incluindo os mais variados tipos de risco associado.

A Caixa conta com uma rede de 1.185 Bancos Correspondentes, Instituições Financeiras, Multilaterais e Bancos Centrais.

**Em São Tomé e Príncipe a Caixa está presente através de uma participação minoritária.

**

Europa

•698 Bancos correspondentes

•Multilaterais: IFC, EBRD

América


•Multilaterais: IFC, CAF, IADB

Ásia


•Multilaterais: IFC, ADB

África


•Multilaterais: IFC, BAfD,

• Afreximbank

Oceânia



Os conteúdos apresentados têm caráter meramente informativo, não constituindo, independentemente da forma que revistam,

conselhos ou recomendações de contratação ou de investimento. A informação disponibilizada destina-se exclusivamente a utilização

privada, sendo proibida a sua utilização para fins comerciais. A informação apresentada é baseada em fontes consideradas fiáveis,

desenvolvendo a CGD os melhores esforços no sentido de assegurar o seu rigor, embora não garantido a sua atualização e exatidão.

A CGD não se responsabiliza por quaisquer prejuízos ou danos materiais ou pessoais que possam advir direta ou indiretamente da

utilização da informação disponibilizada, sendo o utilizador o único e exclusivo responsável por todas as decisões tomadas com base

nessa informação.

dezembro | 2016

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