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• JUROS COMPOSTOS E FUNÇÕES FINANCEIRAS NO EXCEL

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Para realizar o cálculo de Juros Simples e Compostos com o auxílio da Função PGTO (taxa; nper; vp; vf; tipo), que retorna o pagamento periódico de uma anuidade de acordo com pagamentos constantes e com uma taxa de juros constante.

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Onde: - Taxa é a taxa de juros por período.- Nper é o número total de pagamentos pelo empréstimo.- Vp é o valor presente - o valor total presente de uma série de pagamentos futuros.- Vf é o valor futuro, ou o saldo, que você deseja obter depois do último pagamento. Se vf for omitido, será considerado 0.- Tipo é o número 0 ou 1 e indica as datas de vencimento.

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Primeiramente, vamos criar uma planilha com os dados do Capital, Prazo (em meses), Taxa de Juros (em porcentagem), Prestação Mensal e Valor Total, conforme a figura abaixo:

Juros compostos

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Clique na célula D2 e logo após vá em no Menu Inserir / Função. Na caixa de diálogo Inserir Função escolha a categoria Financeira, e logo depois, clique na função PGTO, conforme na figura abaixo:

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Na janela Argumentos da Função, defina a célula C2 para a taxa, B2 para Nper, e A2 para Valor Presente, conforme a figura abaixo:

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O resultado deve ser idêntico à figura abaixo:

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Note que o Excel traz o resultado em negativo, para resolver esse problema, tecle F2 e coloque um sinal de menos (-) na frente da fórmula PGTO, que deverá ficar dessa forma: -PGTO(C2;B2;A2), conforme a figura abaixo:

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Resultado do cálculo:

Valor Financiado Prazo Taxa de JurosValor Mensal Total

 R$         50.000,00  24 2,00% R$ 2.643,55 R$ 63.445,32

 R$               500,00  16 1,65% R$ 35,81 R$ 572,99

 R$         24.700,00  12 1,70% R$ 2.292,80 R$ 27.513,64 R$         22.300,00  18 1,50% R$ 1.422,87 R$ 25.611,64 R$         16.800,00  6 2,50% R$ 3.050,04 R$ 18.300,24

 R$         51.000,00  9 4,00% R$ 6.859,14 R$ 61.732,28

 R$           1.000,00  10 1,50% R$ 108,43 R$ 1.084,34

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Valor Financiado Prazo Taxa de Juros Valor Mensal Total

 R$         35.000,00  48 2,00%

 R$         18.000,00  24 1,65%

 R$       270.000,00  36 1,70%

 R$           5.800,00  18 1,50%

 R$         16.000,00  12 2,50%

 R$         12.000,00  9 4,00%

 R$           9.000,00  6 1,50%

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Valor Financiado Prazo Taxa de Juros Valor Mensal Total

 R$         35.000,00  48 2,00% R$ 1.141,06 R$ 54.771,08

 R$         18.000,00  24 1,65% R$ 914,37 R$ 21.944,80

 R$       270.000,00  36 1,70% R$ 10.089,28 R$ 363.214,12

 R$           5.800,00  18 1,50% R$ 370,07 R$ 6.661,32

 R$         16.000,00  12 2,50% R$ 1.559,79 R$ 18.717,53

 R$         12.000,00  9 4,00% R$ 1.613,92 R$ 14.525,24

 R$           9.000,00  6 1,50% R$ 1.579,73 R$ 9.478,36

Resultado do cálculo:

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Fórmula de juros composto:Montante = Capital * (1 + taxa)^prazo Onde •Montante é igual ao capital * (1 + a taxa de juros) elevado na potência do número de meses do prazo de pagamento.

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Logo em seguida, clique na célula B4 e coloque a fórmula: =B1*(1+(B2/100))^A4, conforme a figura:

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Explicando: na fórmula acima, o capital é multiplicado pelo valor de (1+ taxa dividida por cem) elevado ao prazo (do primeiro mês), conforme código abaixo:

Montante = B1*(1 + (B2/100))^A4

Montante = Capital * (1 + (taxa/100))^prazo Logo após, clique na célula B5 para calcular o juro embutido no segundo mês, e coloque a seguinte fórmula: =B4*(1+($B$2/100))^A5, conforme a figura abaixo:

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Explicando: para calcular o juro embutido nos próximos meses, temos que substituir o capital pelo montante (resultado) do mês anterior e multiplicá-lo pelo valor de (1+ taxa dividida por cem) elevado ao prazo (do segundo mês), e assim por diante, conforme a figura abaixo:

= B4*(1 + ($B2/100))^A5= Montante do mês anterior * (1 + (taxa/100))^prazo

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Em seguida, vamos calcular a projeção dos juros em moeda e em porcentagem, assim, ficará mais fácil saber quanto estamos pagando a mais (mensalmente), tanto em moeda quanto em porcentagem. Clique na célula C4 e digite a seguinte fórmula =B4-$B$1, conforme a figura abaixo:

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Explicando: para saber a projeção de juros em Moeda, basta subtrair o capital pelo montante do mês desejado.

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Agora, clique na célula D4 e digite a seguinte fórmula =B4-$B$1, conforme a figura abaixo:

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Explicando: para saber a projeção de juros em Porcentagem, primeiramente temos que dividir o correspondente ao primeiro mês pelo valor do capital. Note que o resultado é idêntico à taxa de juros definida. Finalmente, vamos calcular a projeção desse percentual mês a mês, ou seja, quantos de juros vai sendo acrescentado em relação ao juros embutido no primeiro mês. Para tanto, clique na célula D5 e digite a seguinte fórmula: =(C5/$B$1)-D4.

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Na célula D5 e digite a seguinte fórmula: =(C5/$B$1)-D4.

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Explicando: para saber realmente quantos juros serão cobrados nos meses posteriores, dividimos o valor do juro correspondente ao segundo mês pelo capital (parte dividida pelo todo) e subtraímos o resultado dessa divisão pelo percentual de juros do mês anterior, a fim de que apareça, conforme a figura abaixo:

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Dessa forma, obtemos somente a diferença do percentual de juros, conforme a figura abaixo: