psicologia econÔmica e tomada de decisÃo

www.verarita.psc.br EXPO MONEY-2008

PSICOLOGIA ECONÔMICA E TOMADA DE DECISÃO

PSICOLOGIA ECONÔMICA E

TOMADA DE DECISÃO

EXPO MONEYPORTO ALEGRE

VERA RITA DE MELLO FERREIRA

VERA RITA DE MELLO FERREIRA• Psicanalista, Pesquisadora, Consultora e Palestrante• Doutora (PUC-SP) e Mestre (USP) em Psicologia Social• Professora (COGEAE-PUC-SP, FIPECAFI, FIA e outros)• Representante da IAREP-International Association for

Research in Economic Psychology no Brasil• Autora dos livros Psicologia Econômica – estudo do

comportamento econômico e tomada de decisão (Campus/Elsevier, Coleção Expo Money Pro, 2008), Decisões Econômicas – você já parou para pensar? (Saraiva, 2007) e O Componente Emocional – funcionamento mental e ilusão à luz das transformações econômicas no Brasil desde 1985 (Ed. Papel e Virtual, 2000); articulista do Valor Econômico

- Você tem certeza de que faz as melhores escolhas econômicas?

- Como reage às situações que envolvam incerteza e risco?

- Está satisfeito com os retornos?

- Gostaria de aprimorar seu processo decisório?

Objetivos:1. Conhecer como sua cabeça funciona

emocional e psiquicamente2. Entender algumas ciladas comuns em que

pode cair – erros sistemáticos3. Ser capaz de identificar repetições de

comportamentos desfavoráveis a si mesmo4. Preparar-se para desenvolver estratégias

úteis para evitar prejuízos

ÉDECIDIR?

PERCEBER

AVALIAR

ESCOLHER

Algumas premissas:1. Muitos estudos realizados na Psicologia Econômica

(e na Psicanálise) já desvendaram anomalias em decisões

2. Fatores emocionais possuem enorme poder sobre o funcionamento mental

3. Não há regras únicas válidas para todas as pessoas4. Quanto mais cada um souber sobre sua mente,

melhor poderá se preparar para tomar decisões adequadas

PSICOLOGIA ECONÔMICA

- ECONOMIA COMPORTAMENTAL- FINANÇAS COMPORTAMENTAIS- NEUROECONOMIA

- Campo em expansão- Ampla literatura- 2 prêmios Nobel de Economia

PSICANÁLISE

- Micro laboratório- Comportamento psíquico- Conhecimento aprofundado (longo prazo)- Papel das fantasias inconscientes- COMPONENTE EMOCIONAL

AS QUESTÕES

- Racionalidade ou irracionalidade?

- Lógica formal ou psico-lógica?

- Decisões objetivas ou subjetivas?

- Análise fria dos dados ou ‘contaminada’ por valores, crenças, expectativas e desejos?

DOIS MODOS DE OPERAR MENTALMENTE

1. Princípio do prazerou

Sistema 1 [“piloto automático”]2. Princípio da realidade

ouSistema 2 [condição para pensar]

DOIS MODOS DE OPERAR MENTALMENTE1. Princípio do prazer / Sistema 1

- ilusão / equívocos / rapidez - critério único- descarga no lugar de pensar- pedágio alto...

2. Princípio da realidade / Sistema 2- precisão, rigor e acessibilidade- critérios da realidade- tolerância à frustração- capacidade de pensar e agir mais racionalmente

MINHA FRASE DE CABECEIRA:

“A razão é escrava da emoção e existe para racionalizar a experiência emocional” (Bion)

O que nos pega na curva:

Escolha intertemporal

- gratificação já + preço mais altoou

- agüento adiar a satisfação e pagar menos?

Desconto hiperbólico subjetivo

- mês que vem eu acerto minhas contas...- vou me permitir dar uma extrapoladinha - é

só agora, eu juro!!!

Confiança excessiva

- eu sei o que eu estou fazendo- eu tenho certeza das minhas escolhas - eu estou acima da média!

Otimismo exagerado

- tudo vai dar pé – é céu de brigadeiro direto!!

- para que me preocupar com – ou me preparar para – possíveis problemas?

Ancoragem

- vou comprar um presente até 60 reais- mesmo que gaste 50 com táxi...

Aversão à perda – e não a risco

- aversão à perda – sempre- aversão a risco – às vezes- depende do framing

Efeito posse

- é meu, vale muito mais!

Falácia dos custos incorridos

- vai virar, por isso, vou botar mais dinheiro...

Contas mentais

- com o 13o. pago tudo!

- ganho inesperado? – é pra torrar!!

Emoções negativas e efeito posse

- tristeza pago mais para comprar, baixo o preço para vender

- ‘asco’ [disgust] baixo o preço para vender e não quero comprar nada

- o medo – e outras emoções – governam nossos julgamentos

- pode ajudar ou atrapalhar

- pesquisa com pacientes lesionados

Viés de ação– tem que fazer qualquer coisa – só para não dizer que estou parado/a [olha o daytrading...]

Viés de inação – se ESCOLHO não fazer nada, ninguém pode me culpar depois...

Informações

- quantidade

- relevância

- qualidade das fontes

- framing

- tamanho da amostra

Abdução do raciocínio e Hindsight bias

- chiii, dei um fora...

- 1 ano depois – abafei!

Regras de decisão em cascata

- telefone sem fio

- prazo de validade e “se..., então...”

Comportamento de manada [BELSKY & GILOVICH]

- tomar decisões financeiras com muita freqüência- investir nas ações mais valorizadas ou em investimentos

populares- vender seus investimentos porque, de repente, eles saíram

de moda, e não porque você mudou de opinião sobre eles- sentir-se inclinado a comprar ações quando os preços sobem

e a vender ações quando os preços baixam- tomar decisões sobre investimentos baseando-se

inteiramente na opinião de amigos, colegas ou consultores financeiros

- deixar-se influenciar, na hora de gastar, por produtos, restaurantes ou lugares “badalados”, da moda

Como tomar decisões mais favoráveis?

Clareza de objetivos

- o que pretende alcançar com seus investimentos?

Clareza de objetivos

- suas estratégias estão adequadas para chegar a esses objetivos?

- verifica este ponto periodicamente?

Horizonte temporal

- quando pretende resgatar as aplicações?

- o plano é exeqüível??

- você agüenta esperar?

Detalhes que fazem a diferença

- taxa administrativa

- impostos

- prazos

[sim, dá trabalho tomar conta dos investimentos...]

Vieses de percepção, memória e avaliação

- quais são os seus?

- quais são os das pessoas que o/aassessoram?

Respeito aos próprios limites

- você se conhece – mesmo – diante de situações de incerteza, risco e pressões internas e externas?

Diversificação

- com resistência às tentações!!

Importância do conhecimento

- assessoria de especialistas de confiança

- informações sobre o mercado financeiro

- indagar sempre que não saiba

Aprimorar o processo decisório afiando o seu instrumento mais importante para tomar decisões: sua própria mente

- paciência- esforço- crença

Espichar seu limite de tolerância à frustração

- musculação psíquica

- ganhar auto-confiança com experiências de solavancos inevitáveis – desde que sejam PENSADAS

Aprender com a experiência

- incluindo o aspecto emocional

- pensando sobre a experiência com a mente aberta – com tanta isenção quanto possível,mas também podendo reconhecer as próprias parcialidades

PSICOLOGIA ECONÔMICA E

TOMADA DE DECISÃO

ÓTIMAS DECISÕES A TODOS!verarita@verarita.psc.br

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