prof. rodrigo maia2014/11/11  · prof. rodrigo maia rodrigo@lucrus.com.br teto atual: r$ 4.390,24...

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Prof.: Rodrigo Maia

Estratégias de Vendas para Previdência Complementar e Seguro por Sobrevivência

Prof. Rodrigo Maia

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Apresentação • Formado em Comunicação com pós-graduação em Gestão Empresarial e

RH pela PUC RJ

• Mais de 15 anos de experiência no desenvolvimento de pessoas com foco em competências relacionadas à estratégia do negócio

• Certificado em Coaching pelo Integrated Coaching Institute BR/USA

• Diretor Executivo da LUCRUS - Treinamentos de Alto Impacto & Gestor de Projetos de Capacitação e Geração de Renda da Cruz Vermelha Brasileira

• Professor: UERJ, HSM Educação, FUNENSEG, ANBIMA, SENAC Rio, UNIFAL, UNIFOA e Vídeo-professor da Dtcom

• Especialista em Vida, Previdência e Capitalização

• Aventureiro nas horas vagas

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• Paixão por pessoas e culturas

• Gostar de quebrar paradigmas

• Motociclista

Apresentação

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2P´s

Planejamento • Previdência Complementar

• Vida por Sobrevivência

• Resgatáveis

• Capitalização

Proteção

• Vida/Invalidez

• Automóvel

• Residencial

• Fiança Locatícia

Planejamento e Proteção

MORTE | INVALIDEZ | SOBREVIVÊNCIA

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Qual a melhor hora para priorizar o

Planejamento e a Proteção Financeira?

Os Diferentes Momentos da Vida

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Homens, com mais de 50 anos e moradores do Sudeste

representam o maior grupo de previdência aberta.

A idade média dos compradores está em queda: caiu de 40 anos

em 2008 para 35 anos em 2012.

Os investidores com mais de 50 anos são maioria, 28,67%. Em

segundo lugar, vêm os poupadores de 30 a 40 anos, com 25,77%.

Menores de 18 anos representam 7,58% dos planos.

Na classificação por gênero, as mulheres representam 47,40%

dos participantes do sistema de previdência complementar

aberta.

O Perfil Atual

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E a Renda?

Teto INSS - R$ 4.390,24

Teto pago (70%) - R$ 3.073,00

Renda Mensal – R$ 3.850,00

MPV (80%) – R$ 3.080,00

“Teoricamente Coberto”

Manutenção do Padrão

de Vida - 80%

Renda acima de R$ 3.850,00

Necessidade de Proteção

= ~

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Por apenas

R$ 482,93

O INSS é Barato

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Os Problemas do INSS

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Sistema de Financiamento

Repartição Simples

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Expectativa de vida do brasileiro aumenta 25 anos entre 1960 e 2010

A expectativa aumentou 25,4 anos entre 1960

e 2010, passando de 48 para 73,4 anos e já

em 2012 passou para 74,6 anos. Por outro

lado, o número médio de filhos por mulher

caiu de 6,3 para 1,9, valor abaixo do nível de

reposição. Em 2020, a taxa projetada é de

1,61, chegando a 1,5 criança por mulher em

2034.

Expectativa de Vida e Natalidade

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2012 R$ 38 Bilhões

2013 R$ 51,3 Bilhões

2014 – 1º sem 5,9% >

Déficit

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Teto atual: R$ 4.390,24

Benefício médio (jan-nov/13): R$ 1.004,01

• 46% dos aposentados

dependem de parentes

• 28% dependem de caridade

• 25% continuam trabalhando

• 1% é independente IBGE

Valor do Benefício Médio

Resultados:

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Os Reflexos no Nosso

Mercado

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Aplicações de investidores em previdência complementar aberta

crescem 50,41% em julho frente igual período do ano anterior:

Crescimento da Arrecadação

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Aumento das Reservas

Até Julho

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Distribuição

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As Opções

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PGBL VGBL

Os Dois Produtos

10% RV 20% RV

49% RV

100%

RF

Rendas Vitalícia

Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido

Vitalícia Reversível ao Beneficiário

Vitalícia Reversível ao Cônjuge e aos Menores

Temporária

Prazo Certo

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PGBL VGBL

Os Dois Produtos

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PGBL VGBL

A Diferença e as Vantagens

PGBL

• Dedução das contribuições do IR até 12% da RBA

VGBL

• IR apenas sobre o ganho de capital (rentabilidade)

PGBL & VGBL

• IR pago apenas no resgate ou no recebimento da renda

• Dois regimes de tributação (Progressivo e Regressivo)

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Cobrança do IR apenas no

resgate ou recebimento de renda:

Taxa de adm. PGBL/VGBL de 1,75%

Juros Anuais 4% 6% 9% 12%

Tem

po

em

An

os

10 1,72% 3,32% 5,84% 8,50%

15 4,58% 9,79% 15,34% 22,14%

20 5,11% 10,11% 18,40% 27,55%

25 5,84% 11,85% 22,26% 34,28%

30 6,70% 13,87% 26,75% 42,09%

35 7,64% 16,11% 31,79% 50,94%

40 8,66% 18,54% 37,34% 60,77%

Acumulação x Fundos (come-cotas)

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A Estratégia Passo a

Passo

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Estruture a visita

para que você

possa atuar de

forma consultiva:

levantando

informações para

identificar as

necessidades;

conscientizando o

cliente dessa

necessidade; e

oferecendo as

melhores soluções

Visite os Clientes

Potenciais

Analise os clientes

da sua carteira de

forma que possa

identificar aqueles

com perfil mais

adequado para a

contratação: Idade

entre 35 e 50 anos

e com renda

superior a

R$4.000,00

Analise a Carteira

Estude os produtos

oferecidos pelas

seguradoras e

monte um quadro

comparativo com

taxas de

carregamento,

administração,

rentabilidade

passada,

comissionamento...

Estude

Cliente que já

possui produto

de acumulação

é uma

excelente

oportunidade

de portabilidade

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SOBREVIVÊNCIA MORTE INVALIDEZ

E Lembre-se de Sempre Oferecer a Proteção Completa

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• Seguros = Planejamento & Proteção

• Apenas 1% dos aposentados é independente financeiramente.

• PGBL – Declaração Completa | VGBL – Declaração Simplificada. Ambos sem come-cotas.

• Identifique as oportunidades existentes na sua carteira e aproveite as portabilidades.

Para Lembrar

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Obrigado!!!

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Rodrigo Maia Ventura

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