como constituir uma scm instruÇÃo de processos de autorizaÇÃo no banco central dagberto...

COMO CONSTITUIR UMA SCMINSTRUÇÃO DE PROCESSOS DE

AUTORIZAÇÃO NO BANCO CENTRAL

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloGerente Técnico do Deorf em Recife

1. Constituir a SCM

2. Recolher, ao Banco Central do Brasil, o valor das cotas/ações integralizadas pelos fundadores

3. Instruir processo de autorização para funcionamento, no Banco Central do Brasil

Lei nº 10.194, de 14.2.2001

Resolução 2.874, de 26.7.2001

Circular 3.182, de 6.3.2003

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

1. Introdução

Lei 9.790/99 dispõe sobre a qualificação de pessoas jurídicas sem fins lucrativos como OSCIP.

As SCMs podem ter o controle exercido por OSCIP, desde que a OSCIP:

a) desenvolva atividades de crédito compatíveis com o objeto social das SCMs; e

b) não confira ao setor público qualquer poder de gestão ou de veto na condução de suas atividades

Fica vedada às SCMs, cujo controle seja detido por OSCIP, a transformação em outro tipo de instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central.

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

1. Introdução

S.A. (companhia fechada) ou Ltda.

Deliberação dos sócios – AGC ou Contrato Social

Denominação, Sede e Objeto Social (concessão de financiamentos a pessoas físicas e a microempresas, com vistas à viabilização de empreendimentos de natureza profissional, comercial ou industrial, de pequeno porte.)

Demais requerimentos (aprovação do Estatuto/Contrato, nome por extenso e qualificação dos membros de órgãos estatutários)

Assinatura dos atos (inclusive testemunhas) e visto do advogado (Lei 8.906/94)

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

2. Constituição

Integralização do Capital – R$ 100.000,00 – deve ser recolhido ao Banco Central no prazo de até 5 dias do recebimento em moeda corrente ou títulos públicos de emissão do Tesouro Nacional ou do Banco Central do Brasil. (Registrados no SELIC e vinculados à solução do processo)

Operações: obtenção de empréstimos e repasses, aplicações de disponibilidades de caixa no mercado financeiro e cessão de créditos

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

2. Constituição

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

Exigências :

Capital Realizado / PL mínimo: R$ 100.000,00

Endividamento: 5 vezes o PL

Diversificação de Risco: máximo de R$

10.000,00 por cliente

Não permitida a palavra “banco” na

denominação

3. Exigências/ Vedações

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

São vedadas:

a participação societária, direta ou indireta, do setor público no capital de SCMs

a captação, sob qualquer forma, de recursos junto ao público

a concessão de empréstimos para fins de consumo

a contratação de depósitos interfinanceiros

a participação societária em IF´s e em outras instituições autorizadas a funcionar pelo Bacen

3. Exigências/ Vedações

Procedimentos

Protocolizar solicitação direcionada ao componente do Deorf da área de jurisdição da sede da instituição.

Informar nomes e telefones das pessoas aptas a prestarem informações

O Banco Central poderá solicitar outros documentos, informações e esclarecimentos julgados necessários

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

4. Instrução do Processo

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

5. Critérios e Condições

Regularidade dos atos constitutivos.

Inexistência de restrições com relação aos

membros de órgãos estatutários.

O montante do capital integralizado deve

corresponder, no mínimo, ao limite fixado para a

instituição nos termos da regulamentação em

vigor.

Capacidade Econômico-Financeira dos Controladores:

Autorização para funcionamento.

Transferência de controle societário.

Reorganização societária.

Capacitação técnica dos Administradores:

A comprovação da capacitação técnica deverá ser feita por meio de declaração firmada pela instituição de que os eleitos/nomeados atendem aos critérios por ela estabelecidos, com base nas atribuições a serem exercidas.

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

5. Critérios e Condições

Reputação ilibada.

Residente no país.

Não estar impedido por lei especial e não ter

condenação.

Não estar declarado inabilitado ou suspenso.

Não responder por pendências.

Não estar declarado falido ou insolvente.Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

5.Critérios e Condições

Deferido o pleito, será procedida à publicação da autorização para funcionamento no Diário Oficial.

O Bacen divulgará Comunicado no Sisbacen contendo os nomes homologados.

O Bacen comunicará a homologação à instituição, devolvendo os atos encaminhados pela sociedade, e liberará o depósito recolhido.

Devem ser objeto de comunicação ao Bacen: datas de posse, renúncia e desligamento, além dos afastamentos temporários superiores a quinze dias, dos ocupantes de cargos estatutários.

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

6. Procedimentos Finais

Credenciamento no Sisbacen - Sistema Banco

Central de Informações.

Credenciamento no UNICAD – Informações sobre

Entidades de Interesse do Banco Central.

Envio e publicação dos demonstrativos

contábeis.

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

7. Exigências Decorrentes da Autorização

As SCMs estão dispensadas da observância da obrigatoriedade de contratação de auditoria independente.

O Bacen, no prazo máximo de 60 dias, contados a partir da data em que o processo for considerado integralmente instruído, decidirá pela aprovação ou não do nome do eleito/nomeado.

Os atos de eleição ou nomeação de membros de órgãos estatutários devem ser submetidos à aprovação do Bacen no prazo máximo de 15 dias de sua ocorrência.

As SCMs devem prestar informações para o Sistema Central de Risco de Crédito.

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

8. Observações

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

9. Falhas mais Comuns

Falta da documentação completa

Falta das declarações da Res. 3.041/02

Problemas de comprovação de origem de

recursos

Falta de assinaturas e/ou qualificação das

testemunhas

Falta de visto do advogado

Recolhimento extemporâneo do depósito do

capital inicial ao Banco Central

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

Consulta de Normativos – Internet

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

Consulta de Normativos – Internet

Obrigado

Deorf - Departamento de Organização do Sistema

Financeiro

Dagberto Melo - Gerente Técnico - Deorf/GTREC

Fone: (81) 3413.4138 - Fax: (81) 3413.4270

Email: dagberto.melo@bcb.gov.br

Dagberto Cavalcanti Pereira de MeloDEORF

Fim