apostila bb 2013 2 conhecimentos bancarios edgar abreu.unlocked
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Conhecimentos Bancrios
Prof. Edgar Abreu
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Primeiros lugares dos ltimos concursos do BB
Alunos da Casa aprovados em todo o Brasil
R S N c n I c BA
R n n M V l J q BA
NORDESTE
T l y M n B An l GOL c n F nc c T ch B n MS
CENTRO-OESTE
C l A. C. Ol P d T c n n TO
NORTE
SUL
SUDESTE
F n nd E n C C b F RJC n Cnd d R d J n RJM c ll Ol M c n R d J n RJR d D n M l J nd SPL z C n M. Z ck L n SPM c R b d T l d J z d F MGF n nd S b E n P Al MGFernando Henrique Grillo Santos Sete Lagoas MG
D Al A j V nh MGAl n D P l R b S n A SP
D Sn N H b RSAll n J n B nc T x B P l RSH n M l P l RST n d L d R P Al RSMn c G K l k Bl n SCN l n M nd N n Jn T b SC
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Mais de 600 alunos aprovados nos l mos concursos.
Alunos aprovados em todos os estados do pas.
Mais de 160 alunos aprovados entre as 10 primeiras colocaes.
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S
EDITAL CESGRANRIO 10 DE DEZEMBRO DE 2013 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9LTIMAS ATUALIZAES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .10MDULO 1: ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .13
SUBSISTEMA NORMATIVO: Orgos Normativos. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15CONSELHO MONETRIO NACIONAL CMN . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .15
SUBSISTEMA NORMATIVO: rgos Supervisores . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .17 COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .19
COPOM . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22Q U E S T E S M D U L O 1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 3
MDULO 2: PRODUTOS BANCRIOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .29OPERAES PASSIVAS BANCRIAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
DEPSITO VISTA (CONTA CORRENTE) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30DEPSITO A PRAZO (CDB E RDB) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .31
POUPANA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 32OPERAES ATIVAS BANCRIAS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .33DINHEIRO DE PLSTICO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33CARTES DE CRDITO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .34CARTO DE CRDITO BSICO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35CARTO DE CRDITO BNDES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .35CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR (CDC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36CRDITO RURAL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .36
OUTROS SERVIOS E PRODUTOS BANCRIOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .37SEGUROS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39TTULOS DE CAPITALIZAO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40PREVIDNCIA PRIVADA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .40PGBL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42VGBL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .42
Q U E S T E S M D U L O 2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 5MDULO 3: NOES DO MERCADO DE CAPITAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51
AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51UNDERWRITING OFERTA PBLICA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51MERCADO PRIMRIO E MERCADO SECUNDRIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .53NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .54S.A ABERTA X S.A FECHADA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .54TIPO DE AES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55CUSTO DA OPERAO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55
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DIREITOS E PROVENTOS DE UMA AO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55OUTROS TERMOS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .56PRINCIPAIS NDICES DE MERCADO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .57
NOTAS PROMISSRAS(COMERCIAL PAPER) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58D E B N T U R E S . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 8
AGENTE FIDUCIRIO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .59GARANTIA DEBNTURES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 60ESCRITURA DE EMISSO. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .61
Q U E S T E S M D U L O 3 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6 3MDULO 4: NOES DO MERDADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67
POLTICA CAMBIAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67RESERVAS INTERNACIONAIS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67 BALANO DE PAGAMENTOS. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68
MERCADO DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68TAXA DE CMBIO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .68INSTITUIES AUTORIZADAS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .70VALOR EFETIVO TOTAL (VET) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .71
Q U E S T E S M D U L O 4 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 3MDULO 5: GARANTIAS DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .77
GARANTIAS PESSOAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .78 AVAL. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .78FIANA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .79
GARANTIAS REAIS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 80HIPOTECA. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .80PENHOR MERCANTIL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .81 ALIENAO FIDUCIRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .82FIANA BANCRIA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .85
FUNDO GARANTIDOR DE CRDITOS (FGC) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86Q U E S T E S M D U L O 5 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 9
MDULO 6: CRIME DE LAVAGEM DE DINHEIRO E AUTORREGULAO BANCRIA . . . . .93
LAVAGEM DE DINHEIRO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .93FAQ AUTORREGULAO . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .99QUESTES MDULO 6. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
SIMULADO 1 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .107SIMULADO 2 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .111SIMULADO 3 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .115
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EDITAL CESGRANRIO 10 DEZEMBRO 2013
1. E d S F n nc N c n l: C n lh M n N c n l; COPOM Cd P l c M n . B nc C n l d B l; C d V l M b l ; (
).
2. P d B nc : N d c d c d db , c d d c nc d l, c d n d n , c l z , dnc , n n
3. N d M c d d c d C b .
4. G n d S F n nc N c n l: l; f n ; nh c n l; lf d c ; h c ; f n b nc ; F nd G n d d C d (FGC).
5. C d l d d nh : c nc . P n c b c dl d d nh : L n 9.613/98 l , C c l B c n 3.461/2009
l C -C c l B c n 3.542/12.
6. A l B nc .
QUANTIDADE DE QUESTES DA PROVA: 15 d 70 nd 10 c l d 1,0 n 5 cl d 2,0 n .
TOTAL DE PONTOS DA PROVA: 20 d l d 100.
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l mas atualizaos
ABAIXO TEMOS AS PRINCIPAIS ALTERAES DO MERCADO FINANCEIRO NOS ULTIMOS AN
DATAALTERAO ASSUNTO O QUE MUDOU?
MAISINFORMAO(clique no link)
23/05/2007C
d c l db c n
Extingue a diretoria da DIESP e reduzo nmero de diretores colegiados doBACEN de 9 para 8 diretores, sendoum deles o Presidente. (7 + 1)
Voto BCB140/2007
24/12/2008 C f/c b A z CEF d n c d d c b . Circular 3.428
21/05/2010 TED
A F b b n l d z ln d n f nc f
TED d R$ 5.000,00 R$ 3.000,00.O DOC c n n l d R$4.999,99
DecisoFEBRABAN
06/10/2010 M c d dc b
E b l c n d c b n l
n b nc 1.500 dCIRCULAR 3.507
25/10/2010 C d c d
E b l c l n c b n n f d c dc d d 15% J nh 2011 d20% d D z b d 2011
CIRCULAR 3.512
03/12/2010 FGC El l d c b d FGC dR$ 60.000,00 R$ 70.000,00 CMN 3.931
24/02/2011 M c d dC bA z nc l c C c nddl .
CMN 3.954
24/06/2011 L d d D b n
T n l x d d bn , f c nd
c d bl d c d d f n l
Lei 12.431
26/01/2012 M c d dC b
A n l d dc b l z d l CTVM, DTVM
c d c b d U$ 50 l
U$ 100 l. L d c b d f n nc
CMN 4.051
10
http://www.bcb.gov.br/pre/historia/comp_historica_BCB_area.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/historia/comp_historica_BCB_area.pdfhttps://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=108123908http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=860&id_pagina=59http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=860&id_pagina=59https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=110086742https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=110099472http://www.fgc.org.br/libs/download_arquivo.php?ci_arquivo=137http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2011/pdf/res_3954_v1_L.pdfhttp://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2011/Lei/L12431.htm#art56https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=112005557https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=112005557http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2011/Lei/L12431.htm#art56http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2011/pdf/res_3954_v1_L.pdfhttp://www.fgc.org.br/libs/download_arquivo.php?ci_arquivo=137https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=110099472https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=110086742http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=860&id_pagina=59http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=860&id_pagina=59https://www3.bcb.gov.br/normativo/detalharNormativo.do?method=detalharNormativo&N=108123908http://www.bcb.gov.br/pre/historia/comp_historica_BCB_area.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/historia/comp_historica_BCB_area.pdf -
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16/07/2012 C Ob d n f c d d c d d b d COPOM Circular 3.593
09/07/2012 L dD nh
Al L n 9.613, d 3 d d 1998, n f c n
c n l d c dl d d nh
Lei 12.683
26/07/2012M c d d
C b
d n d d c dd c n d d n f c dcl n n d c b
c f c d , b c f c l d q n d n d d
cd l
CMN 4.113
07/08/2012 C d n dP n
C n l d MP 567 (03/05/2012) ql n b l d d d c d n d
n .Lei 12.703
30/10/2012 FGCC C F nd G n d d C dd C d C d CMN 4.150
30/10/2012 M c c dD c l n d
c c d d n f n nc .
CMN 4.152
21/12/2012 T . Dc l z
Al l n d n b l d dd T . D C l z , d 20% d
n 0,35% .SUSEP 459
15/03/2013 M c d dC b
D b V l Ef T l(VET) n d c b cclientes
CMN 4.198
15/03/2013 A nd n
mercantil
D b d d d n ncn c n d d
c d , l d l dC Ef T l (CET).
CMN 4.197
23/05/2013 FGCEl l d c b d FGC
R$ 250.000,00 ncl LCA n l c b
CMN 4.222
11
http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/circ/2012/pdf/circ_3593_v1_O.pdfhttp://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2012/Lei/L12683.htmhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2012/pdf/res_4113_v1_O.pdfhttp://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2012/Lei/L12703.htmhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2012/pdf/res_4150_v1_O.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2012/pdf/res_4152_v1_O.pdfhttp://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=1&codigo=30487http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2013/pdf/res_4198_v1_O.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2013/pdf/res_4197_v1_O.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2013/pdf/res_4222_v1_O.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2013/pdf/res_4222_v1_O.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2013/pdf/res_4197_v1_O.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2013/pdf/res_4198_v1_O.pdfhttp://www2.susep.gov.br/bibliotecaweb/docOriginal.aspx?tipo=1&codigo=30487http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2012/pdf/res_4152_v1_O.pdfhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2012/pdf/res_4150_v1_O.pdfhttp://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2012/Lei/L12703.htmhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2012/pdf/res_4113_v1_O.pdfhttp://www.planalto.gov.br/ccivil_03/_Ato2011-2014/2012/Lei/L12683.htmhttp://www.bcb.gov.br/pre/normativos/circ/2012/pdf/circ_3593_v1_O.pdf -
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Md l 1
ESTRUTURA DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O F n nc N c n l, d l d l L 4.595, c n d :
I C n lh M n N c n l;
II B nc C n l d B l;
III B nc d B l S. A.;
IV B nc N c n l d D n l n Ec n c S c l;
V D d n f n nc bl c d .
C nj n d n n n f n nc q b l n f nc dd d d f n d f n , c c nd q l
b l nh l q d z n c d f n nc .
Tomadores finais de recursos (agentes Deficitrios) q l q nc n d df c f n nc : d q nd c n / n n . P cd c l n d n d c x c l n d d , d n
j l c l q c n .
Doadores finais de recursos (Agentes Superavitrios) q l q nc n d f n nc : n d q nd .
A n d SFN n d l n , d n nd fd c d d d f n d f n .
AgenteSuperavitrio
Ins tuioFinanceira
AgenteDecitrio
ComentrioA n f n nc c c d
n n d f c .
-
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Organogramas do SFN
SistemaFinanceiroNacional
SubsistemaNorma vo
Banco Central do Brasil
Comisso de Valores Mobilirios
Superintendncia de Seguros Privados - SUSEP
Secretaria de Previdncia Complementar
Conselho Monetrio NacionalCons tuio:- Ministro da Fazenda- Ministro do Planejamento- Presidente do Banco Central
Conselho de Recursos doSistema Financeiro Nacional
- Banco do Brasil- Banco Nacional de Desenvolvimento
- Caixa Econmica FederalEconminco e Social
- Bancos Ml plos- Bancos Comerciais Pblicos e Privados- Bancos de Desenvolvimento- Sistema Brasileiro de Poupana e Emprs mo- Sociedade de Crdito de Financiamento e Inves mento- Bolsas de Valores e outras Ins tuies Auxiliares- Outras Ins tuies
Agentes
Especiais
DemaisIns tuiesBancrias,no Bancriase Auxiliares
Subsistema deIntermediao
O n 1.
Bacen
CMN
CVM
Ins tuiesnanceiras
captadoras dedepsito vista
Sistema deliquidaoe custdia
Demaisins tuiesnanceiras
Auxiliares
nanceiros
Adminis-tradores
de recursosde terceiros
O n 2.
En dades supervisorasrgos norma vos Operadores
Conselho Monetrio Nacional -CMN
Conselho Nacional de Seguros Privados - CNSP
Conselho Nacional de Previdncia Complementar - CNPC
Banco Central do Brasil - Bacen
Comisso de Valores Mobilirios - CVMSuperintendncia de Seguros Privados - Susep Superintendncia Nacional dePrevidncia Complementar - PREVIC
Ins tuies nanceirascaptadoras de depsitos vista
Bolsas de mercadorias e futuros
Resseguradores
Demaisins tuiesnanceiraBancos de Cmbio
Bolsas de valoresSociedadesSeguradoras
En dades fechadas de previdncia complementar (fundos de penso)
Outros intermedirios nanceiros eadministradores de recursos de terceiros
En dades abertas deprevidncia complementar
Sociedades decapitalizao
O n 3.
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Dica do Professor: N c nf nd b nc n . Ob q f z d
b n , l d n ,b n d d .
SUBSISTEMA NORMATIVO: Orgos Norma vos
C n lh M n N c n l CMN; C n lh N c n l d S P d CNSP(n c n n d l);
C n lh N c n l d P dnc C l n CNPC(n c n n d l).
Conselho Monetrio Nacional CMN
Mx d S F n nc N c n l(IMPORTANTE) C : M n d F z nd (P d n d C n lh ), M n d O
Pl n j n G P d n d B nc C n l (Pstatus d M n ).
Responsabilidade do CMN
F l l c d d d c d , bj nd b l d d d d d n l n c n c c l d P ;
R n uma vez por ms ( d n n ); R l d d bl c d nD.O.U n n dBACEN; Todas n d l datas bl c d x n D.O.U.
Principais obje vos da CMN
I Adaptar l d d n n c d d d c n n c n l
c d d n l n ;II Regular l n n d d ,
III Regular l x n d d q lb n b l n d n d P
IV Orientar l c d c d n f n nc , q bl c , q
V Propiciar f n d n d n n f n nc , c f c nc d d n d b l z d c ;
VI Zelar l l q d z l nc d n f n nc ;
VII Coordenar l c n , c d c , n , f c l d d d bln n x n .
-
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Principais competncias da CMN
Adaptar l d d n n c d d d c n n c c d d n l n ;
Regular l n n x n d d ; Zelar l l q d z l nc d n f n nc ; Autorizar d P l M d ; Coordenar as polticas monetria , c d c , n , f c l d d d bl c
n n x n ; Fixar d z n l c c b l, ncl q n c nd d Disciplinar C d d d l d d ; Limitar, q n c , x d j , d c n , c n Determinar c n x d c q n f n nc
cl n d ;
Regulamentar d d c n ; Regular c n , f nc n n f c l z d d n fq n P .
ComentrioT n l ch c :Autorizar, fixar, Disciplinar, Limitar, Regular.L b - q CMN NORMATIVO n x c f
OBS 1: C d d c bAUTORIZAR e REGULAMENTAR q b d l z d f n d B nc C n l d B l.
OBS 2: C d q CMN n l coordenar a poltica monetria , nq n BACEN n l f l l c d c d c d z d CMN.
COMISSES CONSULTIVAS
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SUBSISTEMA NORMATIVO: rgos Supervisores
1. B nc C n l d B l BACEN2. C d V l M b l CVM
3. S n ndnc d S P d SUSEP(no consta no edital)
4. S n ndnc N c n l d P dnc C l n PREVIC(no consta no edital)
BANCO CENTRAL DO BRASIL BACEN
A q nc l d M n d F z nd ; D c l d c d8 membros (P d n + 7 D ), dnomeados
pelo Presidente da Repblica . S j aprovao no Senado ;
ATENO!A l n , B c n 9 diretorias e
n 8 diretores , q DL z Aw z P d S l c cd d d (D x D n ).
P nc l x c d f n nc . F z c d d n CMN;
d BC q G n n d n n f n nc .
Obje vos:
I z l l d q d l q d z d c n ;
II n n n c n n l d q d ;
III l f d n ;
IV z l l b l d d n n f n d f n nc
Importante (NO CONFUNDA): Z l l l q d z l nc d
n f n nc (Obj d CMN).
-
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Principais Atribuies:
I emitir l- d d l c ;
II executar d c c l n ;III receber c lh n c l l n d n f n nc
IV realizar d d c n n f n nc ;
V regular x c d d c n d ch q ;
VI efetuar d c nd d l bl c f d ;
VII exercer c n l d c d ;
VIII exercer f c l z d n f n nc ;
IX autorizar f nc n n d n f n nc ;
X estabelecer c nd x cc d q q c d d n nf n nc ;
XI vigiar n f nc d n c d f n nc d c
XII controlar fl x d c n n .
S d c B l , c l d P , n n c d EG nd d S l, P n, S P l , R d J n , M n G , B h , P n b c , C
P .
Importante O B nc C n l d B l n d emitir l bl c
c n d d 2002 (O l d n d , l q d d c d d n SELIC). C n
T N c n l d T l Pbl c F d , l c nd T.P.F x c l c
n .
Q nd d In F n nc n , z f nc n n d , d - d
D c d P d Ex c n z d BACEN. (A18, L 4.595)
ComentrioT n z l ch c :formular,regular, administrar, emitir, receber, autorizar, fiscalizar,
controlar e exercer . L b - d q BACEN qfaz cumprir todas as determinaes do CMN .
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COMISSO DE VALORES MOBILIRIOS CVM
En d dautrquica , nc l d n d M n d F z nd . Ad n d 1 Presidente e 4 Diretores , n d l P d n d R bl c ;
rgo normativo l d d n l n d c d d l lb l ;
Ttulos e Valores Mobilirios: , d bn , bn d b c , d c nd d c d .
OBJETIVOS DA CVM:
Estimular n n nmercado acionrio ; Assegurar f nc n n dBolsas de Valores; Proteger l c n f d l n , n l d
l ; Fiscalizar , , d b n c d l d
c d d nn d c l b ; Fortalecer o Mercado de Aes .
CABEM CVM DISCIPLINAR AS SEGUINTES MATRIAS:
Registro de companhias abertas ; R d d b d l b l ; C d nc n d d nd nd n d n d d c d
b l ; O n z , f nc n n d b l d l d c d f ;
N c n d n c d d l b l ; S n c nc l n d , c d nc n z ; S n d , d b n c d d n d l b l
d c c d b l d l ; A CVM d d c l n , n z f c l z d d
n n d c d ; A L b CVM c nc , j l n l d d n
c d n c d ; O C l d d j l n f l , q d d l d
n b l x cc d d d n c d .
ComentrioA CVM BACEN d c d b l ( ,d bn , f nd d n n n )
-
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RELAO CVM, BACEN E CLIENTES
Acionista
S.A.aberta
Fiscaliza
Protege
CVM
Clientes
Bancos
Fiscaliza
Protege
Bacen
Dicas do Professor
M q d c b d l n c nc d c d dd d n . O bl q z c nf n f n l
n b q z d l d , q f c l z f nd d
n n c.P j d n l d q , c l ch d c
n b x . C f c l n d .
PALAVRAS CHAVES
CVM:V l M b l , F nd d In n , A , M c d d C , B
V l , D , D bn N P (commercial paper).BACEN:Ex c , F c l z , P n , Ad n , E ( n l d ), R l z
CMN: F x d z , Z l , R l n , D n , A z ( D c l n , E b l c , L .
-
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T c d d c xc , x l :
Papel moeda
A U T O R I Z A R
Funcionamentode I.F. (no estrangeira)
Funcionamentode I.F. (estrangeira)
CMN
Bacen
Decreto doPoder Executvo
BacenRegulamentar COMPE oumercado de cmbio
CVMRegulamentar Valores
mobilirios
CMNRegulamentar Outros
assuntos
Papel moeda
E M I T I R
Ttulo PblicoFederal (TPF)
Bacen
TesouroNacional
CMN ZelarLiquidez e
Solvncia das I.F.
-
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COPOM
J nh d 1999 B l d Metas de Inflao (definida pelo C.M.N) ndice utilizado na meta: IPCA
c l n d c l d d BACEN o Copom quem define a taxa de juros Selic Meta e tambm a existncia ou no do
Vis. Uma vez definido o vis, compete ao presidente do BACEN a tarefa de executar R n d d ( q ), S nd d d
d d d d c n nd d c n c d f n d x d j C l nd d n (8 z n ) d l d f d O b , d
n - x d n n , d d q c n c d l P d n d B nc C D l d ATA d n 6 d 7 In l ;
A d c n d d C d bl c d d C n c d d Dd P l c M n , d l d n d d nd d n d nf ch n d c d identificando o voto de cada um dos membros
A x S l c x d j d q nc d b f n nc n d c d l ( n h ).
O COPOM b l c x S l c, f n d d d b d BACEN n x S l c d x
Taxa Selic: c d d nh x b c d j d c n
C Infl ( d d l IPCA) l l d l C.M.N ( d nd l nc ), P d n d B nc C n l d x l c d n c
d C Ab M n d F z nd ;
-
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Q
1. (9176) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2011. ASSUNTOS:COPOM | SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O C d P l c M n (COPOM)
a) d l n l n x d jd c z f c d n c df n nc .
b) c bj c nfl d f n d l
P dnc d R bl c .c) c l b d D
C l d d B nc C n l d B l.d) d c h l d l
n d F z nd .e) d c d n d B nc
C n l d B l n c d d c b .
2. (9275) CONHECIMENTOS BANCRIOS |
CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2012ASSUNTOS: CONSELHO MONETRIONACIONAL | RGOS NORMATIVOS DO SFN| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O S F n nc N c n l f d c nj n d n l d
d l c n dG n F d l, c j d l b
x C n lh M n N c n l.
A f n d C n lh M n N c n l
a) M n d F z ndn c d l c n d l n z f c n d
d n c c l n .
b) d f n d C d M d ,b l c q lb d c n
bl c f c l z n d dl c .
c) b l c d z dl c n , c b l c d c ;
l c nd d c n ,f nc n n f c l z d
n f n nc d c l n n n d l c n
c b l.d) f n c c d q n , d
nd d , f n c c n d c n n n
f d q lb n c nbl c , n b l n c c l ,
c n q n n , n l c c b l.e) secretariar e assessorar o Sistema
F n nc N c n l, n z nd d l b d c d
n nd q h c .
3. (19407) CONHECIMENTOS BANCRIOS |
IDECAN | BANESTES | 2012ASSUNTOS: COPOM | POLTICA MONETRIA| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
E l l c n , d f c , EXCETO:
a) N S d M d Infl l n d n B l 1999, CMN
b l c d nfl cn l d l nc d
n d n c n .b) O COPOM n l l d f n d SELIC n l .
c) D l R l d Infl l n d b
d COPOM.d) O BACEN d f n d z n
d l c n , c j x c f c c d CMN.
e) O CMN responsvel pela definioda Meta de Inflao e o Banco Central responsvel pela definio da MetaSELIC.
-
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4. (18291) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013
ASSUNTOS: RGOS NORMATIVOS DOSFN | RGOS OPERACIONAIS DO SFN |RGOS SUPERVISORES DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL
O S F n nc N c n l, d q c , f d
d f d n l nq l b d d n
d c l d d . E l c , S F n nc N c n l
d d d :a) n z n n ,
n bl c n f n nc .
b) n f n nc , n f l n c n d d d .
c) n , n d d d .
d) n bl c , n z nn n n d .
e) f c l z d , n d d n z
n n .
5. (9266) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2010
ASSUNTOS: COPOM | POLTICA MONETRIA| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O C d P l c M n ? COPOM
c bj :a) P d b c c d l c
n q lc nc c n nb x d j d c z
d l d .b) I l n l c n
d f n d T x SELIC n l .
c) R n d c n n dF z nd d Pl n j n , O n
G d n d B ncC n l d B l.
d) C l j d n f n nc x d nfl .
e) D l n l n x d jd c l n z c d n
c d f n nc .
6. (18292) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013
ASSUNTOS: BANCO CENTRAL DO BRASIL |RGOS SUPERVISORES DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL
A n q c S
F n nc N c n l x c d dd d q d f nc n
d q d n . O nc l x cd n d C n lh M n N c n l n l n dd c d d n c n l :
a) S n ndnc N c n l d SP d SUSEP
b) B nc C n l d B lc) B l d V l
d) C n lh N c n l d SP d
e) C x Ec n c
7. (9430) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2010
ASSUNTOS: CONSELHO MONETRIONACIONAL | RGOS NORMATIVOS DO SFN| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O S F n nc N c n l (SFN) c n d d n f n nc bl c d x nn n x
( )
a) M n d F z nd .b) C n lh M n N c n l.c) B nc N c n l d D n l n
Ec n c S c l.d) B nc C n l d B l.
e) C x Ec n c F d l.
-
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8. (9186) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BNDES | 2008.
ASSUNTOS: BANCO CENTRAL DO BRASIL |
RGOS NORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL
D c d c L n 4.595/64, n f n nc n c n n
d f nc n n B l d n z d ( )
a) L cf c .b) D c L l .c) S n d F d l.
d) B nc C n l d B l.e) B nc N c n l d D n l nEc n c S c l.
9. (19438) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BACEN | 2010.
ASSUNTOS: CONSELHO MONETRIONACIONAL | RGOS NORMATIVOS DO SFN| SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
O C n lh M n N c n l n d d d f n nc
n c n l, NO nd d c nc :
a) b l c d nfl .b) z l l l q d z l l nc d
n f n nc .c) l l x n d d
q lb d b l n d n .d) l l n n d d ,
n nd c nd nfl c n d fl c n .
e) f x l d d n bl c .
10. (9267) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2012. ASSUNTOS:BANCO CENTRAL DO BRASIL | RGOSNORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL
O S F n nc N c n l c d n d d , d n q
n , d n d d .
A n d d n l l f c l z dn f n nc l z
d f nc n n
a) B nc C n l d B l
b) C n lh M n N c n lc) F nd M n In n c n ld) C n lh N c n l d S P de) B nc N c n l d D n l n
Ec n c S c l (BNDES)
11. (9382) CONHECIMENTOS BANCRIOS| CESPE | CEF | 2010. ASSUNTOS:CONSELHO MONETRIO NACIONAL |RGOS NORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL.
O CMN d c nc .S nd d z b l c d l
d n d R bl c , c nc dCMN
a) b x n q l n n c n , ncl
w , f x nd l , x , z c nd .
b) n n n c n
d C n lh F d l d C n b l d d d c d b n b d c n b l d d .
c) c l b c C d D dn n d c d
x n d d , dD F d l d n c .
d) d n c n n dc q n f n ncd cl n d .
e) x d n d c n b l d d c b d ln f n nc .
-
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12. (19439) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BACEN | 2010. ASSUNTOS:BANCO CENTRAL DO BRASIL | RGOSSUPERVISORES DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL
O B nc C n l d B l x c c n l d f n nc
c nc ncl :
a) n d bl cb l .
b) n d d b nc .
c) d n d c n
d ch q d .d) n z f nc n n d B l
d V l d .e) z f nc n n ,
b l c nd d n c c n ld d n f n nc d
.
13. (9429) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2010
ASSUNTOS: COMISSO DE VALORESMOBILIRIOS | MERCADO DE CAPITAIS |RGOS NORMATIVOS DO SFN | SISTEMAFINANCEIRO NACIONAL
A C d V l M b l (CVM) q l d P d Ex cq b d d C n lhM n N c n l f n l d db c
a) c d c n c dn n c n l.b) c nd d n c d
d B l d V l .c) f c l z d d c l
f ch d .d) n z c n l d c d d
l b l .e) n n d l c n .
14. (19372) CONHECIMENTOS BANCRIOS |AOCP | CEF | 2010
ASSUNTOS: COMISSO DE VALORES
MOBILIRIOS | SISTEMA FINANCEIRONACIONAL
A n l l n INCORRETA. D c dc L F d l 6385/76, q d b
c d d l b l , d c l n d f c l z d n
d d :
a) d b d lb l n c d .
b) n c n d nc d b l .c) n z , f nc n n
d b l d l .d) d n d c c d
d l b l .e) d c n l n l d
l b l .
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P x l c d f b q , c l nk b x l QR C d c l l f f cd .
h :// c d q .c .b / - . h ? =87788
G b :1. (9176) C 2. (9275) C 3. (19407) D 4. (18291) C 5. (9266) B 6. (18292) B 7. (9430) B 8. (9186) D9. (19438) E 10. (9267) A 11. (9382) E 12. (19439) E 13. (9429) D 14. (19372) B
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OPERAES PASSIVAS BANCRIAS
A b nc q n f n nc
c j n bl c .A nc c n :
D : C n C n D P z : CDB RDB P n
DEPSITO VISTA (CONTA CORRENTE)
a principal atividade dos bancos comerciais . T b c nh c d c c cZERO. d b c d l cl n x b nc .
E f n d c n l d n n n d c n ,os bancos podem exigir dosclientes saldo mdio ou cobrar tarifa de manuteno .
Exemplo de Formas de Movimentao: D (d nh ch q ); Ch q ;T n f nc B nc ; C n c ; O d n d P n ; DOC Db P d .
ImportanteP d c d somente as INSTITUIESMONETRIAS: B nc C c ,B nc C , Cd C d , B nc Ml l cC C c l C xEc n c F d l.
ComentrioL b - d l l x d cd c l f n
l l c d d (h jd x d n 42%). E x nc
bj d n d d c dd l b nc .
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DEPSITO A PRAZO (CDB E RDB)
O CDB l d drenda fixa c d c d n d f c j d c , d b nc .
O CDB d d b nc c c , b nc d n n b nc lc l n d c d c .
J RDB l d d b nc , b d l z d c d c d cooperativas de crdito e as financeiras (SCFI).
Rentabilidade
P -F x d
P -F x d (Fl n )
Prazos mnimos e indexadores:
1 d : CDB -f x d c x fl n ( x DI x S l c) 1 : nd x d TR TJLP 2 : nd x d TBF. 1 n : nd x d nd c d (IGPM IPCA).
Liquidez:
O CDB d n c d n c d c nd . O CDB b d d nd z f n l c b nc c nc d -l . N c d n d f n l, d d z n .
Garan a:
C b l FGC l d R$ 250.000,00
Os CDBs no podem ser indexados variao cambial. P l n b l d d d CDB
c b l n c f z swap.
DIFERENA ENTRE CDB E RDB
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POUPANA
l c l ; P l l q d z, c d d n b l d d . R n b n
d d .
Rentabilidade:
Antes 03.05.20126% ao ano + TR
Mensal (pessoas fsicas):TR + 0,5%
Trimestral (pessoas jurdicas):TR + 1,5%
Depois 03.05.2012
A poupana passa a render70% da Selic mais a TR,
sempre que essa taxa
bsica de juros es ver em
8,5% ao ano ou menos
A l c l z d n d29, 30 e 31 d c d , c d d n d01d b q n .A l c c d n d n l z d d d ch q cd n d dDEPSITO n d d c n d .
P d captar dpoupana n In F n nc q f z S B l d P n E (SBPE)
1. C x Ec n c F d l CEF2. S c d d d C d I b l SCI3. A c d P n E APE4. B nc Ml l c c d SCI.
OBS: A C nh H c n d c d P n .
Garantias: A l c c d n d n c b l F nd G n dC d FGC l n q l n d R$ 250.000,00. P n d CE100% c b l n f d l.
Algumas operaes realizadas em uma conta poupana PODEM gerar cobrana de tarifa,tais como: Mais de 2 saques mensais, fornecimento de carto magntico adicional, entreoutras.
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OPERAES ATIVAS BANCRIAS
A b nc q n f n nc l z
c d f n nc n c d .A n c q c n n d l :
C d D C n d CDC E R : C d C d
C d R l
CRDITO ROTATIVO
O c n d b d c d l nh d c d b cd n d l q l z d d d n c d d , d
n d n d l c . O nc (j IOF) c b d d c l z d c , d f q n c n n d .
O nc l d d d d l d j d c l d n b l z d
Ex l : Ch q c l, c d c d c n n d
DINHEIRO DE PLSTICO
R n d l n l- d , c j bj facilitar o dia-a-dia e incentivar o consumo .
Cartes Magn cos:
U l z d q n d - nd n ; P n d l n n c d d d d d cl n nc b nc N n l c n ; P d l z d c d b l c n q POS; S l z d , c b n d x , ld , l c f nd d n n n .
Comentrio
A d c b nd ch q , l c n n n nd cf d l b nc c n l, c nd
c n l c l c d .
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CARTES DE CRDITO
A d d d dcarto de crdito x c d instituies financeiras j regulamentao b x d lConselho Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco
Central do Brasil, n d 4 10 d L 4.595, d 1964. T d , n cq d c d c d n c d n f n nc
l c l n d CMN d B nc C n l
V nd d :
f nd d c n ; R b n d nd ( f z ).
C d :
Enq d n d n c d d d c n d n b l d d d c x ;
G nh b nfl ; F nd d c n .T :
Q n : f c l Q n l z : n c n l n n c n l.
IMPORTANTE (CIRCULAR 3.512 NOV/2010): O l mnimo da fatura d c d c d n l n n d nf c nd n l c , b
d f , d n c n :
I 15%, d 1 d j nh d 2011;
Comentrio: O nh d n f n nc d d n d d cc d d n n q cl n n l d f nc nd n , c l nd d d x d j l n l d
O b nc d c b c nctarifas referentes prestao d dcarto decrdito :
1. An d d2. d nd d c3. f n f n q4. f d c n n d c n
5. f n d d d l nc l d l d c d .O contrato d carto de crdito d cancelado a qualquer momento . N n n ,
n l n q c nc l n d c n d c d c d n qx n d d nd n . A , d b c d n nd n c d
b lh f d l q d d d d .
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CARTO DE CRDITO BSICO (CMN 3.919 DE 25/11/2010)
carto de crdito xcl n d c , c n . Opreo da
anuidade l z d menor preo c b d l ntodos osc l f c d .
Modalidades: N c n l In n c n l
N d c d d b n fc / c n .
CARTO DE CRDITO BNDES
O C BNDES d q , b d n c nc d c d c d , f n nc
n n d c , q n d .P d b C BNDES cfaturamento bruto anual de at R$ 90 milhes ,
d d n P , q x d d c n c c c P l c O c d C d d BNDES q j d c INSS, FGTS, RAIS b f d .
O d d C BNDES f c , xcl n n b d PO d BNDES (www.c bnd . .b ), c nd d q lh nn C l d P d x nd nd c d c .
BANCOS QUE PODEM EMITIR:
1. B d c2. B nc d B l3. C x Ec n c F d l4. B n l5. I 6. BRDE7. SICOOB
BANDEIRAS :VISA, MASTERCARD, ELO CABAL.
P nc c c c : L d c d dat R$ 1 milho por carto , por banco emissor Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses
T x d j pr-fixada ( nf d n n n c l d P l). No incide IOF
Ob .: U d b C BNDES b nc , d nd at 7 cartese somar seus limites numa nica transao .
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CRDITO DIRETO AO CONSUMIDOR (CDC)
F n nc n c nc d d f n nc cl n , q d , nd , cf c .
M l z d n c d c l , l d c . S q b dq d c f n nc n f c nc l d n
Definio: CDC C d D C n d S d c d c nc d dB nc , l ch d F n nc , f c j d c , d n d
d c n n f n nc n d b n .
Condies: n c c n c n b nc , c B nc d B l, x l , c c d l z d , l d c d d .
Contratao: D d d f n d l , c d c q lq d T nA nd n , n n , nc b nc d n n n POSd nd nd d l nh l z d .
Imposto: G c b n d IOF.
CRDITO RURAL
Q d l z d c d l?
I d l ( f c j d c );
II c d d ;
III f c j d c q , n nd d l, d d q n d d :
a) q d d d n f c l z d c f c d ;b) q d d n n n f c l b ;c) d c n z d d n z c ,
d l ;d) d d n n f c l, ;e) d d l ;f) d d fl .
ATENO!P f n q d d c x l d c
q c l , c f n c c n b n f c dl l nh d c d l.
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Atividades financiadas l c d l:
I custeio d d n d c dciclo produtivo;
II n n bens ou servios c j n nd ciclosprodutivos ;
III comercializao da produo .
P c nc d c d l, n c q d n n , l nj , xc d d c n d N P R l d D l c R
G n c :
a) nh c l , c , c n l, fl l cd l ;b) l n f d c ;c) h c c cd l ;d) l f n ;e) l d P d G n d A d d A c (Pf) d f d c d y c , ncl d nh
d , c n l c d l ;g) q C n lh M n N c n l d .
Importante
Alq d IOF d c d l
d zero. O IOF c b d l
IOF d c n l.
N c d d c c l z , n d l d d ddesconto de nota promissriarural duplicata rural , lq zero l c lsomente q nd l f d d c nc dvenda de produo prpria .
OUTROS SERVIOS E PRODUTOS BANCRIOS
Al d c c , b nc f c d d d c l n c c c n f n
n q f z d c n l d f n ncD c nc d l b x :
1. S2. T l d C l z
3. P dnc c l n Ab4. P dnc c l n F ch d ( n f nc n )
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GLOSSRIO PREVIDNCIA SEGUROS
Aplice: d c n l l q f l z c , l HSBC V d P dnc
c b c.Aporte: c n b d c q c l z l n d P d
c f nd l n d c n b n . O b n c , n nc d c n
Assistido: c d , q nd c b nd b n fc d ndd clc l d f nc f n nc : d f n , f n l d l d l d ,
c l d n lq d d FIE c nd n P M c d BC nc d d l d n l f n nc c l d d .
Beneficirio: q c c lh c b b n fc d n c f l c n c , n d n l d z l n n n
d c b n d n d .
Benefcio de Renda: n d n f c n l d d f n dc n l d d n d d d f n .
Carncia: z q f nd f c d n d d .
Contribuio: l c nd n c d d ( d c c n bn ) d n d c d c b c n d . N l n VGBL, c nc b n d P M n l.
Encargo de Sada: l c b d b l d d .Fundo Acumulado: R c l d , d c d c c n b f d .
Indenizao: P n f d c n c d b d d d f n .
Instituidora: j d c q c n d l n c l , d f n nn c nd d c n b .
Participante: P f c q c n l n .
PGBL: Pl n G d d B n fc L . Id l q f z d cl dd I d R nd c l , d d d z d n l d 12% d nd b
Portabilidade: In q , d n d d d f n , n c d c d b n fc c nc d .
Prazo de carncia: P d q n c d d d d b l d
Prmio Mensal: V l c nd n c d d d n d l n VGc d c b c n d .
Previdncia Complementar: P dnc C l n n f c c n n fn nd c nf d n d nq l c f l ,
l z d q l nh n , c b d n c , cd c d f lh .
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Proponente: P f c n d c n l n .
Renda: S d n d c q d d ( dd R nd q d c lh d : R nd lc R nd lc c z n
R nd lc l b n f c nd c d R nd lc l cnjc n n d d n R nd .
Resgate: In q , d n d d d f n , d cP M c d B n fc C nc d .
Taxa de administrao: x Ad n d d Pl n d P dnc d n f nd n n d l c f l n d P dnc .
Taxa de carregamento: V l l n d l c d c n l b l dc n b , d n d nd d d n , d cc l c d l n .
Tributao regressiva progressiva: F d b q d c lh d l n d P dnc c n d . S b M .
VGBL: V d G d d B n fc L . Pl n d dnc nd c d q fd cl l f c d d I d R nd q d f c n n q d j l c d 12% d nd b P dnc .
SEGUROS
Instrumentos do contrato de seguros: Proposta: d n n d f d .
Aplice: f l n c l d . Endosso: l n l c , d n nc d c n . n c
c nc dnc d d .
Elementos dos contratos de seguro:
Prmio: d c n l d ; Sinistro: d d b ( d d ), d d c c b n
l c ; Indenizao: nc q d c b c d n ; Franquia: l d j z q f c c d d .
proibido l z dmais de um seguro c b nd mesmo objeto n ,salvo nosc dseguros de pessoas .
A dSeguro Rural z d iseno tributria , d q q tributos federais .
Comentrio: E d b n n d , n c nf nd P ( l l d ) c Ind n z (V l l d d cn )
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TTULOS DE CAPITALIZAO
Poupana de longo prazo atrelada a um jogo.
Novidade: S nd n d , n n , 0,35% (C c l SUSEP 459). Exc l n c n d n d l d d P l Inc n .
O l d , q n f d n , PM, PP PU.
PM = l q n cada ms d nc d l . PP = l q no h correspondncia n n dpagamentos e o
n d meses de vigncia d l . PU= l q pagamento nico ( l z d n c z), nd nc
l d n .
Diviso do Prmio: Proviso para sorteio Taxa de Carregamento Proviso matemtica
N l c ncigual a 12 meses , n b nfixos. J n l c ncsuperior , facultada a atualizao d n ,a cada d d12
meses , l c d nd c f c l b l c d n l .
Carncia: z q n d n d l c . P d d 01 d nd nd d l n .
Resgate Antecipado: n d c b c n l d c .
Comentrio : l c f n nc l d j , nd cl n dc q d n b l z l c n d z l d l S cC l z .
O BB c c l z d d l d d d l d B lc : d n n cn n l. C nh n d
PREVIDNCIA PRIVADAP dnc d ( dnc c l n ) f dacumulao de recursos d n c q b lh nd qvisa complementar b n fc lP dnc S c l (INSS) q f q d d c d d d d d d nd n n d .
Qualquer pessoa q c b d q b n fc x l INSS d c f n , j d dnc d d c d n
c n .
D c d c d n b l d d f n nc c f zcontribuies peridicas l n ,c l nd c l q c b nd n , q nd d c d n ,
c b uma renda mensal ou realiza o resgate total dos recursos acumulados .
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A dnc d b d l z d l n j n c , n n c n n c b d , d d q b n f c ( )
c f c d n l n . C c n h d l .
PREVIDNCIA: TAXAS
Taxa de administrao: q l d n d d f nd lcuidar do seudinheiro . A x d d n q n d f nd n
d n d / d C d f n l l d d f nd . El anual nc d d n b ld d l n , ndcobrada sobre opatrimnio liquido do fundo .
Taxa de carregamento : l z d custear as despesas d c , c l c d n d l n d dnc . P d c b d b l d c d c n b
n n d / d n f nc , d nd nd d l n c n d .
PREVIDNCIA: TIPOS DE PLANOS / BENEFCIOS
O l n d nc d c n d d f nd d l c l ( n d ); d f c , j n d n , n b
b n fc :
RENDA POR SOBREVIVNCIA: nd c n d l n q b z d d f n c n d , l n d n n d d n d .
RENDA POR INVALIDEZ: nd c n , d c nc d n l d z n n c d d n d d c b d d c d d
c nc b l c d n Pl n .
PENSO POR MORTE: nd ( ) b n f c ( ) nd c d ( ) n dn c , d c nc d d P c n c d d n d d c b
d d c d d d c nc b l c d n Pl n .
PECLIO POR MORTE: nc d nh , l d z ( ) b n f c ( )nd c d ( ) n d n c , d c nc d d c n c d
d d c b d d c d d d c nc b l c d n Pl n .PECLIO POR INVALIDEZ: nc d nh , l d z
c n , d c nc d n l d z l n n c d d n d c b c d d d c nc b l c d n Pl n .
PERFIL DO INVESTIDOR
N c d PGBL, VGBL c dn , n d d c lh f l d c d fd n n n q l d EAPC l c c . D c d
S , f n :
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Soberano: c n , f nd n n l d n , l C d S c z d d T N c n l, T l d B nc C n
Renda Fixa: l d l c c , b n n d l d nd f x , c CDB , d bn , c.;
Composto: b l c nd l, c , x l , f nd d , c d , d d q n l 49% d n d f nd
PGBL
O PGBL (Pl n G d d B n fc L ) mais vantajoso para aqueles que fazem adeclarao do imposto de renda pelo formulrio completo . l c q nc d
c , j q no h garantia de rentabilidade, q ncl d n . A nd c d nh , l d n l n c n .
O d f n z d 60 d d d f :de uma nica vez, ou transformadoem parcelas mensais . T b d abatido at 12% da renda bruta anual do Impostode Renda x d c n . c c l z d d . C PGBd nh c l c d f nd d n n xcl , d n d
c l z d n d c d c f c l z d l B nc C n l.
VGBL
O VGBL, V d G d d B n fc L , aconselhvel para aqueles que no tm rendatributvel , j q no dedutvel do Imposto de Renda , nd q j n c nd IR b nh d c l.
N d d , b n x n d n b l d d n , d nd n j d n n . O d f
q d d d n . A d nd n , b d fd . P x d c n .
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BENEFCIOS DE RENDA
Renda Vitalcia P n d nd n l d d c n .
Renda Vitalcia com PrazoMnimo Garantido
P n d nd n l d d c n . Cc f l c n , nd d beneficirio indicado
c n d z n d
Renda Vitalcia Reversvelao Beneficirio
P n d nd n l d d c n .A f l c n , c n l d nd , d b n f c nd c d .
Renda Temporria P n d nd n l c n , d n zd f n d .
PROTEO ADICIONAL
Penso Prazo Certo P n n l b n f c nd c d d n zd f n d
Penso ao Cnjuge P n d nd n l d d , b n f c nd c d l c n , c c f l c n .
Penso aos Menores P n d nd n l b n f c n nd c d( q c l 21 n ), c c f l c n d
c n .
Renda por Invalidez com PrazoMnimo Garantido
P n d nd n l d d c n ,n c d n l d z l n n . C c f l c n , nd d b n f c nd c d c n d z n d .
Peclio por Morte Pagamento nico ao beneficirio indicado, em decorrnciada morte do segurado.
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Q
1. (9162) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2011
ASSUNTOS: CADERNETAS DE POUPANA |PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS
A l c c d n d n
a) n c n c d c n l dF nd G n d d C d (FGC).
b) l z d n d 29, 30 31 d c d c d d n
l d l d n .c) d j d c c f n l c
f b d 22,5% b nd n n n l.
d) d n c n b n d d d .
e) d d j d cn b f n
l c .
2. (9248) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2011
ASSUNTOS: CRDITO RURAL | PRODUTOS ESERVIOS BANCRIOS
S b d c d l cf :
a) P d l z d d l,
d d q f c .b) N d f n nc d d dc c l z d d .
c) n c n d n b n d f n nc n .
d) N j I bO d C d , C b S ,
b O l T l V l M b l IOF.
e) D n d n ,l n j n d
d c n d N P R l.
3. (9201) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2012
ASSUNTOS: PRODUTOS E SERVIOSBANCRIOS | TTULOS DE CAPITALIZAO
A S c d d d C l z n d d c n d b f d
c d d nn , q n cc n , d n n d l dc l z .
E l bj ( )
a) q d d d , n n l n
z , c d l z ndd q lq .
b) c c l d d b q d c n , n z d
d n d , l d b d j d l
d c l n .c) c d l bl c d ,
d n d n d nh , q c l z d d n d x d j f n l dc n .
d) n n l bl c dn f d l, n q l n d
d l d F nd dG n (FGTS) l n d nh .
e) d d c d c n l c n n , q l
d d dl c d d c nc
d d nh .
-
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4. (9442) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2008
ASSUNTOS: CARTES DE CRDITO E
DE DBITO | PRODUTOS E SERVIOSBANCRIOS
A l n , x d l n d ch d "d nh d l c ",
q f c l d - -d d n n nc n
c n . O c d c d d"d nh d l c " q l z d
a) q d b n n
b l c n c d nc d .b) q d d n nc d c b d n
c db d c n d d d c .
c) l z d n f ncn b nc , d d q b
B nc j c d nc d .d) n c d c d d
c db n c n c n l.
e) c n n d d n f c ,b nd , n c c l ,
cd l d d n d d .
5. (18293) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013. ASSUNTOS: SEGUROS
O l n d bj d n l f c
j d c . E d c l ,
d c d c ncl l l c , l d l c
d :
a) nd n l cb) b l d c) n d nd) c nc l n d l ce) d d d
6. (18305) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013
ASSUNTOS: DEPSITO PRAZO: CDB E RDB| PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS
O l d nd f x d lb nc c c l b nc d
n n d n d l d c l d :
a) l bl c f db) c f c d l d n c nc) c b l d c b
d) l f d d bne) c f c d c b d d b nc
7. (18306) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013
ASSUNTOS: CRDITO DIRETO AOCONSUMIDOR CDC | PRODUTOS ESERVIOS BANCRIOS
A l n b nc f c dd l d d d c d . A d
c d c nc d d q d b n , c d n c d
n d c l c d , :
a) leasingb) c f c d d d n b ncc) c d c dd) c d d c n de) h n y
-
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Banco do Brasil 2013/2 - Conhecimentos Bancrios - Prof. Edgar Abreu
8. (9348) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2012
ASSUNTOS: CARTES DE CRDITO E
DE DBITO | PRODUTOS E SERVIOSBANCRIOS
Nos dias de hoje, o uso do dinheiro deplstico est superando cada vez maisoutras modalidades de pagamento, que, como passar dos anos, esto ficando obsoletas.
U d d nh d l c l z d n c c d
a) c c d db) c d c dc) c d nhd) l d ch qe) n n b nk n
9. (9445) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2008. ASSUNTOS:DEPSITO PRAZO: CDB E RDB | PRODUTOSE SERVIOS BANCRIOS
O c f c d d d b nc (CDB) l d nd f x d n
f n nc , c f n l d d d c d c c -l c d n n , nd nhf n nc / nh d n d .C n d nd c c c d CDB,
n l f .
I No CDB Rural, existe a possibilidade, para oinvestidor, de repactuar a cada 30 dias a taxade remunerao do CDB, dentro de critrios j estabelecidos no prprio contrato.
II Q nd c d q d dx d j , d l d d d CDB
nd c d l c f x d .
III O CDB n d n c d n d nc n , d nd cl n
f n l d c n c d nh .
IV N CDB f x d , n nd l c , n d j c nh c
c n l d l z n n l d n n .
V A x d n b l d d d CDB d n d l B nc , d
c d c CDI.
E c APENAS f a) I, III Vb) I, IV Vc) II, IV Vd) I, II, III IVe) II, III, IV V
10. (9441) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2008. ASSUNTOS:PRODUTOS E SERVIOS BANCRIOS |
SISTEMA FINANCEIRO NACIONALO c d d d n c d dq d
n . M d n nd q n , d n n d ,
d c b nd n z q n l d d
f d . E l d ,n l f b x .
I O d d dn c df n l l b l, b c b j
l l .
II O d c l d f cc b d c n c d bd d c , d d q c nd l c . S q n c l c d n c n ,
d ncl d n l c , d
nd .III A n c d f n n d
c d n l dd bl c - l q , n c d
d c d n , d c n d d n .
IV O seguro imobilirio realizado paracobertura de possveis danos ao imvel dosegurado, causados principalmente porincndios, roubo e outros acidentes naturais.
-
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V O d c nc lc c c n d nd n z
x d b nc d cd n d d .
E c APENAS f
a) I, III Vb) I, IV Vc) II, IV Vd) I, II, III IVe) II, III, IV V
11. (9265) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2010. ASSUNTOS:
CADERNETAS DE POUPANA | PRODUTOS ESERVIOS BANCRIOS
A c d n d n n n d x d j d 6% n c
c l z
a) n l l z l T xR f nc l TR.
b) d l z l nd c G l dP d M c d IGP-M.
c) n l l z l nd cN c n l d P C n dA l IPCA.
d) l l z l T xR f nc l TR.
e) l l z l nd cG l d P IGP.
12. (30427) CONHECIMENTOS BANCRIOS| A CASA DAS QUESTES | A CASA DASQUESTES | 2013. ASSUNTOS: BANCO
CENTRAL DO BRASIL | CARTES DE CRDITOE DE DBITO | PRODUTOS E SERVIOSBANCRIOS
En f b x , q l BACEN nz c b d l b nc n d d c d c d :
a) An d db) d nd d cc) f n f n q
d) f d c n nd c n n d d d l nc l d l d c d
e) T f c c d R$4.999,99
13. (9282) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2012
ASSUNTOS: ABERTURA E MOVIMENTAODE CONTA CORRENTE | PRODUTOS ESERVIOS BANCRIOS
O b nc c c dn f n nc q l z
n n n dn , d d nd n d
n cl n . D n
c d c d cl n , b nc d c c nh c d
c c c z , l z d d c n -c n d cl n .
O d q l z dn d d d nh c n -c n
d n n d c d
a) clientesb) d nh
c) D d) c ze) n n c z
14. (9412) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2006
ASSUNTOS: PREVIDNCIA COMPLEMENTARABERTA | PRODUTOS E SERVIOSBANCRIOS
O d c n d ....d f nc dnc d I d
R nd nd T b l P P F c d c d c lq
, c nf z d l c P nch c n l c n c :
a) CDBb) PGBLc) F nd d In nd) Ae) C d n d n
-
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Banco do Brasil 2013/2 - Conhecimentos Bancrios - Prof. Edgar Abreu
P x l c d f b q , c l nk b l QR C d c l l f f cd .
h :// c d q .c .b / - . h ? =87862
G b :1. (9162) C 2. (9248) C 3. (9201) E 4. (9442) A 5. (18293) A 6. (18305) E 7. (18306) D 8. (9348) B 9. (9445) C 10. (9441) C 11. (9265) A 12. (30427) E
-
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Md l 3
NOES DO MERCADO DE CAPITAIS
O c d d c d d b d l b l q l q d z l d d b l z c d c lc n d l b l , c n f n nc z d .
N c d d c , nc l n c d n d d d , c d , d bn
c n , bn d b c c c l , q c c ld c l c d n l n c n c .
AES
A n nfrao do capital social de uma empresa , j ,a unidade docapital nas sociedades annimas . Q dq f ch d dacionista q
c c n , c nd n q n d f l dForma: n n c l;
A n n d z nd n d d nd l
UNDERWRITING OFERTA PBLICA
AGENTES UNDERWRITER: B nc d In n , B nc Ml l c c dIn n S c d d D b d d T l V l M b l (SDTVM) Cd T l V l M b l (CTVM).
-
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UNDERWRITING DE MELHORES ESFOROS (BEST EFFORTS)
S b c q n f n nc c l z melhores esforos a co locao junto ao mercado d b d l n n .
No h comprometimento d n d para a colocao efetiva de todas asaes .
A c d c n d l n d d c
UNDERWRITING FIRME (STRAIGHT)
S b c q n f n ncsubscreve integralmente nd-ln bl c .
S l c n nd ura a entrada de recursos.
O risco de mercado do intermedirio financeiro
UNDERWRITINGSTAND-BY
S b c q n f n nc c c l c b j n d n d d , q l l b c l d
c l c d .
D c d z , c d c d d n d f n nc .
PREO DE EMISSO
D n d n l n d c d n b ld n , nd , n d f x , b l c c nd bl n n n d n q nc nh f
LOTE SUPLEMENTAR: O f n d n n d distribuio de lote suplementar , q j b l d d d , c c d l
b l bj d f bl c d d b j f q , n d d l d b j n bl c , n c nd d l
n c l n f d , n n -d n d q c n bP c qno poder ultrapassar a 15% da quantidade inicialmente ofertada
BLOCK TRADE
Of d nd l d n (d d l c n ) c c l c jbl c d b l d l / c d d b lc .
-
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MERCADO DE BALCO ORGANIZADO
Mercado de Balco Bolsa de Valores
N O n z d O n z d
S l c l f c d n d S l n c dn c
P l n c
Q lq l d n c d
S d l q d R , n d l x c d n c
l q d
MERCADO DE BALCO ORGANIZADO:A b n d n c l d c ll d n n n d d n d , d n d n
l d , z d n d l CVM, q n d n c( l n c n ) d , d d q d l z
d c nd d l l b l , b c d l dnf l q l .
MERCADO DE BALCO NO ORGANIZADO: M c d d l l b l l c l f c d f n d l z d n c , q l z d l f n
n c n , n n d n d d - l d n nc q n l n c d .
BOLSAS: b n d n c d c d d c , c n c l n c - z, d q d l z d d c nd d l l b l , b c d l d nf l
q l .
SUBSCRIO PBLICA (q nd d nd d d n C dV l M b l h n d b d n f n ncL 6.404/76)
SUBSCRIO PARTICULAR (q nd d f z - d l b d b c bl l c bl c . 88 d L 6.404/76). N n c d
d CVM.
MERCADO PRIMRIO E MERCADO SECUNDRIO
MERCADO PRIMRIO:C l c d l l n d n . E l z c d c c n c f n nc n d
MERCADO SECUNDRIO:N c d , l l b l c dn z d , nd n d c nd b c d l c d d l q
n f nd , n , l n n dq d n c d
-
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NEGOCIAO DE AES (MERCADO SECUNDRIO)
O d c nd d d l b d
C c z - d c c l l f d l q d d 3 d (D+3)
D+0: d d l z d n P n S El n c ; D+3: C nd d n c b c d n l d
nq n q c c d db n l d c b dq d ;
A transferncia dos ttulos denominada liquidao fsica e a movimentao dos recursosliquidao financeira ;
A l q d l z d l cl n , n l l d c n d l n c d n c d . E l CBLC
S.A ABERTA X S.A FECHADA
Abertas:
N c b l d l c d d b lc n z d ; D d c l n c ( l z ); C n d n x d l n l d (b l d V l
Fechadas:
N c n b lc d , n ; C nc n d c l n d c c n .
OBS: U n d n n c d c d d b lc b l dl d f l n .
ComentrioU q nd b c l
b b nd c n b l d d
c d , d nd transparente bl c nd b l n d cn x nc f l CVM.
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Desdobramento ( Split ): A n q n d d d d z nd l d ; (ObjM l q d z)
IMPORTANTE: T n n c dsplit c d inplit, c l d n dno se altera.
OUTROS TERMOS
day trade : C b n d d c d nd l z d n d c l d .
Circuit breaker : S q c n d , n . N B c n d q nd c Ib n q d d 10% (30 n d l ) q d , 15% (1 h d l ).
Home broker: d n c n l d l c n n n n d cc , q n nd l l n c n c d cnd n d d n d c nd d l In n , b l
c c , c nh n d c d , n c
MEGA BOLSA: S d n c l n c d BOVESPA, q n l b n l c c d d d d f l z d n c
cn l c n n d .
Liquidez :M n f c l d d d n c l , c n nd - d nh
After Market: P d d n c q f nc n f d h l d F nc
d 17 horas s 18 h 15 , n d d l z h b k d c d n d c nd d .
A d flutuao das cotaes limitada a 2%. A q n d d d n cno pode ultrapassar R$ 100 mil n d computado
o valor investido durante o prego normal.
Prego : O b n d n c d c nd d . A lq l d d d n c nprego eletrnico, l nd nc nc d f c .
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PRINCIPAIS NDICES DE MERCADO
IBOVESPA:
M l z d n nd c b l ;
ImportanteO Ib f c d 2d j n d 1968
C l d l q d z d b l d l d l 12 ;
A c f n l d c d q d ; (j n b l; ; d z).
A c d Ib d b n :
n , d l , c 0,1% d l; d n c d d 80% d l d d d .
IBrX:
A c Ib , c l 100 c n d l n c d n B n l 12 .
O que diferencia do Ibovespa, o fato do IBrX considerar apenas as aes disponveis nomercado, desconsiderando assim as aes em posse dos controladores.
IBrX 50:
Ad c d nd c IB X, c n l 50 d l q d z;
ISE ndice de Sustentabilidade Empresarial:
F n nl c d f nc d l d n BM&FB
b c d n b l d d c , b d n f c nc c n c , n qb n l, n j c l n n n c .
d l d nd c f d n l d l E c l d Ad n d E d S Pd F nd G l V (FGV-EAESP, n n c l n 28
-
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NOTAS PROMISSRAS(COMERCIAL PAPER)
Quem pode emitir: SA Ab SA F ch d
S d d f bl c d n instituies financeiras , sociedadescorretoras e distribuidoras de ttulos e valores mobilirios e sociedades de arrendamentomercantil . D f , N P d n no l b l .
A nd d n c c l n c b n d nf n nc nd c n c l c d , d nd d b d c
d n c d n ( q l c n x n d l ) co prazo mnimo de30 dias j c d , q l ( n d ) d NP c nc d .
A n c c lno possui garantia real , n n c b c nc d c d .
Prazo
O z mnimo da NP de 30 dias.
O z mximo da NP de 180 dias para S.A. de capital fechado e 360 dias para S.A. decapital aberto.
A NP d c d nc n .
Rentabilidade
P -F x d P -F x d
A nota promissria no pode ser remunerada por:
ndice de Preos: C z x d NP d 360 d , n d nd c d x z n d n , NP n d n d
nd c d . O j , NP d c z d 1 n c d 360 365 366 d .
TBF:N d d NP n d TBF. P , NP c d d l b l , nq n TBF, d c d c L 10.192, d
xcl n n d l z d n c d f n nc .
DEBNTURES
OBJETIVO
C d c d d l n z c d d nn (S.A.) n f nd c l b .
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Obs.: A c d d d nd n c n l c nh h c z d d bn .
No existe padronizao d c c c d l . O j , d bn d ncl :
Q lq z d nc n ; A z ( n d l n n l) d n f n l, l
l, n l d c , n c n l q d c d ; R n d c n d j ; R n d ( d nd nc l d c l c d
Direito dos debenturistas : l d f d n , d b n d zd d / , d d q j n c , c d
n n n :
Converso da debnture em aes da companhia G n c n n d l n d
O l d d bn d f n d bl .
Resgate Antecipado: as debntures podem n c d clusula de resgateantecipado , q d ( q c nd c ) d d
n c d n , c l l n d bn c c l .
Aplicao em debntures no esto cobertas pelo FGC.
ImportanteIMPORTANTE: A S c d dd A nd n M c n l(l n ), C nhH c BNDESP c , b
z d d bn .
AGENTE FIDUCIRIOA funo do agente fiducirio proteger o interesse dos debenturistas x c nd f c l z n n n , f c nd c nd b l c d n cd bn nd c d .
En nd - relao fiduciria a confiana e lealdade b l c d n n c n ( d n d , , c d n , c.) c
A bl c d d bn x n d n f d c . E n d n l c c d n f n nc z d l
C n l x cc d f n q nh c bj c l d n c d d b n d c ( x.: c d l ).
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O n f d c n f n d l n d d .
O Agente Fiducirio poder usar de qualquer ao para proteger direitos ou defenderinteresses dos debenturistas, nd -lh c l nfacultado , n c d n d l n
d n : x c n , c b d d c b n l c-l n n
c n l d d b n ; requerer falncia da emitente, se no existirem garantias reais ; n d b n c d f lnc , c nc d , n
l q d x j d c l d n , l d l b c n d bd b n ;
q lq dnc n c q d b n l z
GARANTIA DEBNTURESA d bn d , c nf d c d , n fl n , n f nc (q f ), n b d n dc d d .
garantia real: f n c d l obrigao de no alienar ou onerar obem registrado em garantia, f nc b c d , d d q bn . uma garantia forte
garantia flutuante: d bn privilgio geral sobre o ativo da companhia,mas no impede a negociao dos bens que compem esse ativo. El c l n f ld c d , n f nc , n , d nc d . n f c , x c l d d d fc l lc j f n nc d l c d , d f c l n h c d l c nh .
garantia quirografria: f nc ,no oferece privilgio algum sobre o ativo daemissora , c nc nd ld d d c nd c d c d q f( f nc ), c d f lnc d c nh .
garantia subordinada: n h d l q d d c nh , f cpreferncia depagamento to somente sobre o crdito de seus acionistas
CROSS DEFAUT : Q d z q d d d nc l f c n d l n
d bn b nc d c n . O c n d d , l n d bn , j , d d d d cl d c n . c f bloco nico d b inter-relacionadas .
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ESCRITURA DE EMISSO
documento legal q d cl condies b q debnture foi emitida . E c f cd d d , d d n , d c nd d , d j , nc l, l d c n cl l d n z d
f n n ( d bn f n d )
DEBNTURES X NOTA PROMISSRIAS (COMERCIAL PAPERS)
DEBNTURES NOTA PROMISSRIASOBJETIVO C d c
f n nc n d CAPITAL FIXOC d c
f n nc n d CAPITALDE GIRO
PRAZO MDIO E LONGO PRAZO CURTO PRAZO
QUE PODE EMITIR SA Ab 1 SA Ab SA F ch d
QUEM NO PODE EMITIR In F n nc In F n ncPRAZO MNIMO PARA RESGATE360 d 30 dPRAZO MXIMO PARARESGATE
N - SA Aberta: 360 d- SA Fechada:180 d
1 P d d bn , l d SA Ab n f n nc : S c d d d A nd n M c nC nh H c BNDES P c .
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Q
1. (9200) CONHECIMENTOS BANCRIOS| CESGRANRIO | CEF | 2012. ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
O c d d d cl f c dd c d c n d n c d l .
Q nd , x l , n , l n n c n
c d
a) c b lb) fc) n d) e) c nd
2. (9359) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2010.ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
A d nd w n ( b c ) c d l b nc d n n
q l z n d d d b d l b l n c d . AG n F d d
nd w n n q l n f n ncc d n d d n
a) f l b l d d n n q n n x ,
nd d c l c n d c l d c d .
b) n b l d d d c l c d nc d , n b l z nd -
d l d nh c d d l z
n n .c) renovao da subscrio das aes
colocadas no mercado e que noencontraram compradores interessados.
d) c l c d l d d n d n
c d c ,nc nd - , c n c ,d c l c-l n c d .
e) c d lh f nd x d
d cl n z d n d .
3. (9208) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2012. ASSUNTOS:DEBNTURES | MERCADO DE CAPITAIS
A d bn l d c d
d c d d nn , nd n .
O d n f c dl d bn
a) l d c b , l c f c dd d b nc
b) l d c b , j d n
c) c n l c , c f c dd d b nc
f ncd) j , c n l c
d b le) l , l bl c
d n
4. (9230) CONHECIMENTOS BANCRIOS | FCC| BANCO DO BRASIL | 2011
ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
N c d d , b l dl d n q c d l z n
a) n d n l z d n c .b) 5 d l z d
n c .c) n d d nc n d c
.d) 3 d l z d
n c .
e) n c d n .
-
7/26/2019 Apostila BB 2013 2 Conhecimentos Bancarios Edgar Abreu.unlocked
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5. (9360) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2010
ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
C f n l d d d c d c , b c l n c d
n c d c nd ,d nd nd d c d d
. A d n c d c q nd
a) n c l z d n dB l d V l .
b) n c d n c nc zn c d c nd .c) n b l d d d n n
d j d .d) n c
n c d .
e) l z n c d n c d .
6. (18286) CONHECIMENTOS BANCRIOS |
CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013
ASSUNTOS: DEBNTURES | MERCADO DECAPITAIS
A d d bn c c c c db nc . A d bn :
a) l d d d d cz d nc n 90 d .
b) d xcl n l d c l b .
c) bc n l z
d d d d c l.d) d
d d .
e) l d d d d n .
7. (19348) CONHECIMENTOS BANCRIOS |FCC | BANESE | 2012
ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
N d b bl c d nc d , c c d
d n d :
a) c n c n l d d b) b nc ld d .c) C d V l M b l .d) c nh .e) c q n c
b l .
8. (9274) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | CEF | 2012
ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
D c d c L n 6.404, c nhd b f ch d . T l cl f c b n f d l b l
d n d d n c n c d d l
b l .
N n d , c nh c n d d b q nd
a) l d n x .b) n n
d n b l z d nd .c) suas debntures so emitidas no exteriord) d n c d n
B l d V l .e) n n c d n
c d .
9. (19414) CONHECIMENTOS BANCRIOS |IDECAN | BANESTES | 2012
ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
An l f .
I. N c d d , n d nh d c l q nd nd
q ld b l d n c .
-
7/26/2019 Apostila BB 2013 2 Conhecimentos Bancarios Edgar Abreu.unlocked
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www. c d c nc .c .b 65
Banco do Brasil 2013/2 - Conhecimentos Bancrios - Prof. Edgar Abreu
II. A b n f c c n n d dc n c b n
d c nc d n d c l nc d .
III. S n d d nd d nd d f d
n c d d b l d l ,l z d n
f c , l d R$20.000,00.
E c n f :
a) I, IIb) I, IIIc) II, IIId) IIIe) I, II, III
10. (9272) CONHECIMENTOS BANCRIOSCESGRANRIO | CEF | 2012.ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
N c d d , c c nd d d n dq n d d d . Q nd h
l z d n c , l q d d n c d l f ch n d c .
N c d , d f d , d n , d c d c ( )
a) j f d c db) f d f d nd d c d
lc) b b l d d f d l c d c d
l
d) clc l c d c de) h c d n b l d d d c d l
11. (18287) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013. ASSUNTOS: AES | MERCADO DECAPITAIS
U c n d c S c d dAnn d C l F ch d cc c c n :
a) l b l d d d d d c c l q l n .
b) necessitar de alterao no contrato socialse houver entrada ou sada de scio.
c) n c d n nc d d b l .
d) c c j n c n nE S c d .
e) S c d d C cR n b l d d L d n
n c .
12. (9283) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2012ASSUNTOS: MERCADO DE CAPITAIS | NOTAPROMISSRIA (COMMERCIAL PAPER)
A l n , c d f n nc f c l d l d d d
c d c , l d l n d b nc .
C c c c , l d c dd l nd c
bl c d c c l d d n n d
a) F c n
b) H M n yc) Ex Nd) C c l Pe) C f c d d D B nc (CDB)
13. (9356) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DO BRASIL | 2010 ASSUNTOS: AES | MERCADO DE CAPITAIS
A C nh S c d d Annd cl f c d c b
f ch d . S cl f c d c bq nd
a) l d dc d f .
b) nc d c nh d c l b .
c) n c d n B l dV l n c d b lc .
d) d d d cf nd d n nd .
e) d c l n d d c n .
-
7/26/2019 Apostila BB 2013 2 Conhecimentos Bancarios Edgar Abreu.unlocked
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www. c d c nc .c .b66
14. (18302) CONHECIMENTOS BANCRIOS |CESGRANRIO | BANCO DA AMAZNIA |2013
ASSUNTOS: MERCADO DE CAPITAIS | NOTAPROMISSRIA (COMMERCIAL PAPER)
D c d c n c d d d c x , l z d c d
f n nc c d c . O l d c z d c d d nn c c
d c l d d n n d :
a) l bl c
b) h n yc) c c l d) f c ne) l f d
P x l c d f b q , c l nk l QR C d c l l f f cd .
h :// c d q .c .b / - . h ? =87919
G b :1. (9200) D 2. (9359) D 3. (9208) D 4. (9230) D 5. (9360) E 6. (18286) C 7. (19348) D 8. (9274) D 9. (19414) E 10. (9272) B 11. (18287) A 12. (9283) D 13. (9356) C 14. (18302) C
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Md l 4
NOES DO MERDADO DE CMBIO
c d nd c n c d d n n n n d n d .
POLTICA CAMBIAL
P l c f d l q n c n d c d d c b d x d c b
Q nd d d c b f x , x d f n d l B nc C n l d
J n d x fl n , x d f n d l c d ( c f d n )
O B l d d P l c C b lFlutuante SUJA B nd C b l.
E d x fl n BACEN d n n c d c nd nd ndd n c bj d n z c l d c d , d d qfl j d SUJA.
N fl d l , b c nh c d c d x f n fl nBACEN n n n c d , n c nd n l d n n c n .
O Banco Central executa a poltica cambial definida pelo Conselho Monetrio Nacional .
P n ,regulamenta o mercado de cmbio e autoriza as instituies q n l .
T b compete ao Banco Central fiscalizar f d c d , d ndpunir dirigentes en d n l , n n L .
Al d , B nc C n l d d n n c d , c nd nd ndd n d f c n l l d , c bj d c n n
d d n d d x d c b
RESERVAS INTERNACIONAIS
A R In n c n d f d d nc l d b nc , , c., q d d n d d
n n c n .
-
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BALANO DE PAGAMENTOS
registro das transaes d c resto do mundo . N B l, l x dl c n , q nd f d c q n
EUA. D grandes contas f balano de pagamentos d :
a) C n C n :
n l b dtrs c n : balana comercial , conta de servios erendas e as transferncias unilaterais
Balana comercial: R c c d b n , n f d x Q nd exportaes so maiores que as importaes supervit n B l nC c l. Udficit c q nd importaes q exportaes.
Conta de Servios e Rendas: ncl n / c b n l c n d c c cd b n , c f , c /d c n n n c n ,d q n , n n , x d
n / c b n d j d l c d d nd .
Transferncias Unilaterais: c n b l z ld lq d d d c d f n d n n B l d n
b) C n d C : ld lq d n c d d n n B l nd d b l n
MERCADO DE CMBIO
Incl - n c d d c b b l l c bn transferncias d para o exterior d n l z dcartes d
n n c n l dempresas facilitadoras d n n n c n , b c f n n f nc f n ncpostais internacionais , ncl d n
vales postais b l n n c n .
O BACEN n l l n f c l z M c d
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