472+questoes+de+conhecimentos+bancarios - cópia

8/2/2019 472+Questoes+de+Conhecimentos+Bancarios - Cópia

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Conhecimentos BancáriosProf. Antonio Cláudio da Silva

01. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à contra-ordem, o emitente de cheque cliente de um Bancoonde efetuou depósitos em dinheiro.

(A) não pode emitir contra-ordem.(B) unicamente deve fazer boletim de ocorrênciaem qualquer Delegacia de Polícia, pois estatem obrigação de comunicar o ocorrido aoBanco.

(C) pode fazer a contra-ordem, por escrito, combase em relevante razão de direito.

(D) pode fazer a contra-ordem somente se ocheque tiver sido roubado.

(E) pode fazer a contra-ordem tão somente noprazo de até 48 (quarenta e oito) horas após adata de emissão do cheque.

02. (DAVES/BANPARÁ/2005) Entre os títuloscomerciais, existem as Duplicatas e as NotasPromissórias. Sobre quem está obrigado a emitir ostítulos citados, está correta a afirmativa:

(A) É o credor que tem a receber tanto asduplicatas quanto as notas promissórias.

(B) É o devedor que tem a pagar tanto asduplicatas quanto as notas promissórias.

(C) É o devedor que emite as duplicatas e o credor que emite as notas promissórias.

(D) É o credor que emite as duplicatas e o devedor

que emite as notas promissórias.(E) Tanto pode ser o credor como o devedor;quem estabelece a obrigatoriedade de emissãoé o contrato firmado entre as partesinteressadas.

03. (DAVES/BANPARÁ/2005) Quanto à divisão docapital das sociedades anônimas, também chamadasde companhias, está correta a afirmativa:

(A) O capital é dividido em ações que podem ser nominativas ou ao portador.

(B) O capital é dividido em quotas-partes, de

acordo com o novo Código Civil.(C) Parte do capital poderá ser em quotas e parte,em ações, de acordo com o Estatuto daEmpresa.

(D) Os sócios minoritários terão participação emquotas e os sócios majoritários terãoparticipação em ações.

(E) Tanto os sócios minoritários quanto os sóciosmajoritários poderão ter quotas ou ações, deacordo com a opção de cada investidor.

04. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementosessenciais ao cheque:

(A) a ordem condicional de pagar, a data e o lugar de emissão e o valor a ser pago

(B) a assinatura do emitente, a indicação em cifrae por extenso do valor a ser pago, e o nomedo banco que deve pagar.

(C) a denominação cheque, a assinatura doemitente e a ordem condicional de pagar.

(D) a data e o lugar de emissão, a denominaçãocheque e a assinatura do gerente do banco.(E) o nome do banco que deve pagar, a

assinatura do beneficiário e local, e data deemissão.

05. (DAVES/BANPARÁ/2005) O conceito dealienação fiduciária está corretamente expresso naalternativa:

(A) É um depósito em dinheiro que garantirá opagamento de um empréstimo.

(B) É o ato pelo qual um Banco, por conta de

alguém, ou por conta própria, instrui suasagências para efetuarem certo pagamento oucrédito a terceiros.

(C) É modalidade de seguro garantida peloGoverno Federal e pelo Banco Central paratodos os depositantes de estabelecimentosbancários.

(D) É uma forma programada de aplicação, emque o cliente autoriza, por escrito, o Bancoonde mantém conta corrente a debitar umaparcela mensal, previamente ajustada.

(E) É o contrato pelo qual o devedor, como

garantia de uma dívida, pactua a transferênciada propriedade fiduciária do bem ao credor,sob condição resolutiva e expressa.

06. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidade civildas pessoas físicas menores de 18 anos cessará aquando do(a):

(A) conclusão do ensino médio, em qualquer estabelecimento de ensino.

(B) obtenção do título de eleitor.(C) obtenção de uma aposentadoria, por ser

portador de deficiência física.

(D) casamento.(E) exercício de emprego em empresa privada,

desde que haja assinatura do empregador nacarteira de trabalho.

07. (DAVES/BANPARÁ/2005) Muitas são asoperações realizadas entre os estabelecimentosbancários e seus clientes, existindo uma delas que éusualmente garantida por jóias. Essa operação édenominada de

(A) endosso.(B) penhor.(C) caução.(D) aval ou fiança.(E) hi t




08. (DAVES/BANPARÁ/2005) São documentos cujaapresentação é exigida na abertura decontas/correntes para pessoas físicas:

(A) contrato social, comprovação de endereço eCPF (Cadastro de Pessoas Físicas).(B) CPF (Cadastro de Pessoas Físicas), fontes de

referências, nome completo e qualificação dodepositante.

(C) comprovação de endereço; assinatura dodepositante e contrato social.

(D) data de abertura da conta e respectivo número,contrato social e CPF (Cadastro de PessoasFísicas).

(E) assinatura do depositante, fontes dereferências e assinaturas de fiadores.

09. (DAVES/BANPARÁ/2005) O título utilizado nasoperações mercantis, decorrentes de vendas demercadorias a prazo, é denominado de

(A) Cédula de Crédito Comercial, se for empresacomercial e/ou industrial.

(B) Nota Promissória.(C) Duplicata.(D) Título de Hipoteca.(E) Nota Fiscal.

10. (DAVES/BANPARÁ/2005) Podemos definir

endosso, como o ato pelo qual o(A) favorecido de um cheque nominativo transfere

o seu direito a outrem, passando este a ser onovo beneficiário do cheque.

(B) Banco que emitiu o talonário endossa aassinatura do emitente.

(C) portador do cheque nominativo a outrem faz acobrança do cheque na “boca do caixa” doBanco depositário dos fundos.

(D) favorecido de um cheque nominativo apõe suaassinatura ao lado da assinatura do emitente,para não deixar dúvidas de que realmente é o

favorecido do cheque.(E) emitente, mesmo passando cheque nominativo

a terceiros, apõe sua assinatura no verso, paragarantir o pagamento deste em qualquer agência do estabelecimento bancário.

11. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementosindispensáveis à produção da Letra de Câmbio, entreoutros:

(A) o mandato condicional, a quantia determinadae o nome do tomador.

(B) a expressão “letra de câmbio”, o nome dotomador e o mandato condicional.

(C) o nome do sacado, a expressão “letra decâmbio” e o mandato condicional de pagar quantia determinada.

(D) o nome do tomador, o nome do sacado e omandato condicional.

(E) o mandato puro e simples, a expressão “letrade câmbio” e o nome do sacado.

12. (DAVES/BANPARÁ/2005) No que concerne aocritério que considera a responsabilidade dos sóciospelas obrigações sociais, nas sociedadesempresárias, podemos afirmar que estaresponsabilidade é

(A) ilimitada em todas as sociedade empresárias.(B) limitada em todas as sociedade empresárias.(C) limitada e ilimitada em todas as sociedade

empresárias, definindo que todos os sócios

têm de ter o mesmo grau de responsabilidade.(D) ilimitada, mista e limitada em todas as

sociedade empresárias.(E) limitada e mista em todas as sociedade

empresárias.

13. (DAVES/BANPARÁ/2005) As cadernetas depoupança são modalidades de investimento, cujorendimento é assim calculado:

(A) 1% (um por cento) ao mês, mais TR (TaxaReferencial de Juros).

(B) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais TaxaSelic.(C) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais TR (Taxa

Referencial de Juros).(D) 1% (um por cento) ao mês, mais Taxa Selic.(E) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais a menor

taxa de juros praticada no mercado financeirona concessão de empréstimos.

14. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cheque pré-datado,se apresentado ao Banco 10 (dez) dias antes da dataem que consta a emissão,

(A) deverá ser pago, se a conta correnteapresentar suficiência de fundos, por ser umaordem de pagamento à vista.

(B) não poderá ser pago, mesmo que a contacorrente apresente suficiência de fundos, por valer a convenção efetuada entre as partes.

(C) deverá ser pago pelo Banco, que estaráobrigado a conceder uma operação deempréstimo ao correntista, para honrar ocheque, caso a conta corrente não apresentedisponibilidade suficiente.

(D) não poderá ser carimbado com o código 11(onze) correspondente à insuficiência defundos.




(E) só poderá ser carimbado com o código 11(onze) correspondente à insuficiência defundos, se o emitente autorizar.

15. (DAVES/BANPARÁ/2005) É característica do TED

(Transferência Eletrônica Disponível) a que seapresenta na alternativa:

(A) O recurso estará disponível ao beneficiário noprazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas, ouseja, de 2 (dois) dias.

(B) O recurso sairá da conta do pagador no prazode 24 (vinte e quatro) horas, para poder compensar em até 48 (quarenta e oito) horasao beneficiário.

(C) Se o TED for feito em cheque, poderá levar até5 (cinco) dias úteis para o recurso entrar naconta do beneficiário.

(D) Se o TED for feito em cheque de valor superior a R$ 1.000,00 (um mil reais), obrigatoriamentedeverá ficar disponibilizado ao beneficiário, noprazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas.

(E) Terá liquidação no próprio dia, ou seja,atualizará o saldo da conta do recebedor namesma data em que é emitida pelo pagador.

16. (DAVES/BANPARÁ/2005) Na ordem depagamento, a pessoa que autoriza a transferência denumerário é identificada como

(A) favorecido.

(B) remetente, se for pessoa jurídica; e favorecido,se for pessoa física.

(C) beneficiário.(D) sacador.(E) tomador.

17. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à vendacom reserva de domínio, é correto afirmar:

(A) O bem ficará em poder do devedor oufiduciante, que passa a ser o possuidor direto e

depositário do bem.(B) O bem ficará em poder do credor ou fiduciário,que, se perder o bem, será considerado pelaLei como depositário infiel.

(C) O bem poderá ficar em poder do devedor ou docredor, mas estes não poderão atravessar afronteira do Estado onde foi realizada aoperação, sob pena de serem consideradosevadidos.

(D) O bem só poderá ficar em poder do devedor,se este se comprometer, em contrato firmadocom a Instituição Financeira, que serárealizada vistoria mensal para avaliar o estadodo bem objeto do contrato.

(E) para cada contrato o Banco Central avaliará ascondições do devedor e do credor e em

relatório circunstanciado, determinará empoder de quem ficará o bem.

18. (DAVES/BANPARÁ/2005) Nota Promissóriapoder ser definida como sendo uma promessa depagamento. Para a sua emissão faz-se necessária aexistência das seguintes partes:

(A) o credor e o avalista.(B) o credor e o fiador.(C) o emitente e o tomador.(D) o emitente e o subscritor.(E) o credor e o tomador.

19. (DAVES/BANPARÁ/2005) No caso de venda deum bem com alienação fiduciária, caso não haja opagamento da dívida no prazo contratual, o credor poderá adotar corretamente o seguinte procedimento,

entre outros:

(A) Comunicar ao Banco Central a inadimplênciado cliente, para que aquele tome asprovidências de sua alçada.

(B) Executar ação para penhora e alienação judicial de bens do devedor fiduciante.

(C) Comunicar unicamente à Diretoria do seuBanco sobre a inadimplência do cliente.

(D) Comunicar ao Banco Central e à Diretoria doseu Banco.

(E) Comunicar ao Banco Central e ao Serasa.

20. (DAVES/BANPARÁ/2005) São garantias reaisque podem ser averbadas nos cartórios de registro deimóveis:

(A) o contrato particular de compra e venda deimóvel.

(B) a hipoteca e os cheques pré-datados.(C) a caução e o contrato particular de compra e

venda de imóvel.(D) a hipoteca e o penhor.(E) as alterações contratuais das sociedades

empresariais, que possuem imóveis no seu

patrimônio.

21. (DAVES/BANPARÁ/2005) É(São) motivo(s)pelo(s) qual(quais)o comprador poderá deixar deaceitar a duplicata emitida contra sua empresa:

(A) defeitos e diferenças devidamentecomprovados na qualidade das mercadorias.

(B) diferença para menos no preço ajustado.(C) antecipação do prazo de entrega.(D) emissão de mais de uma duplicata para uma

mesma fatura, mesmo que a soma das

duplicatas se iguale ao valor total da fatura.(E) desconto efetuado pelo vendedor, daduplicata, em Estabelecimento Bancário, sem




22. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidadeabsoluta que impede alguém de exercer pessoalmenteos atos da vida civil diz respeito ao(a)(s)

(A) funcionários públicos aposentados.(B) pessoas maiores de 75 anos de idade.(C) casados menores de 18 anos de idade.(D) pessoas que se encontram ausentes do País,

por mais de 5 (cinco) anos, sem exercer odireito do voto.

(E) pessoas que, mesmo por causa transitória, nãopuderem exprimir sua vontade.

23. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cruzamento noscheques é efetuado por meio de

(A) observação no “verso” do cheque, quando se

tratar de cheque nominal.(B) observação na “face” do cheque, quando se

tratar de cheque ao portador.(C) duas linhas paralelas traçadas na “face” do

cheque.(D) duas linhas paralelas traçadas no “verso” do

cheque.(E) sua emissão diretamente a um Banco, pois

somente este poderá descontar os chequescruzados.

24. (DAVES/BANPARÁ/2005) A hipoteca que recai

sobre um bem imóvel, poderá ser extinta se(A) o mutuário decidir que já pagou o suficiente

sobre o financiamento.(B) houver sentença judicial transitada em julgado

favorável ao mutuário.(C) ocorrer o falecimento do mutuário, mesmo sem

o pagamento ser efetuado pela Seguradora.(D) o mutuário mudar de endereço, ocupando

outro imóvel e não mais o financiado, que éobjeto da hipoteca.

(E) houver desmoronamento de uma das paredesdo imóvel.

25. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar quedomicílio da pessoa jurídica é

(A) aquele que fica mais fácil para oEstabelecimento Bancário enviar suascorrespondências e avisos.

(B) o local eleito pelo Ministério da Fazenda, quefaz constar no Cadastro Nacional das PessoasJurídicas – CNPJ.

(C) o local da residência do sócio majoritário.(D) a sede jurídica da pessoa, onde esta pratica

habitualmente seus atos e negócios jurídicos.(E) o local da residência do Diretor Administrativoda Empresa.

26. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar quea administração das sociedades limitadas se realiza

(A) por uma ou mais pessoas designadas nocontrato social ou em ato separado.

(B) pelo chefe do departamento financeiro.(C) pelo chefe do departamento de pessoal.(D) pelo contador.(E) pelo sócio majoritário, obrigatoriamente.

27. (DAVES/BANPARÁ/2005) A emissão de notafiscal, pelo vendedor, referente à venda demercadorias a prazo será efetuada

(A) na data do recebimento da primeira parcela,para obedecer ao regime de Caixa.

(B) na data do recebimento da última parcela,dada a certeza do recebimento do valor da

venda.(C) trinta dias antes da saída das mercadorias,

para obedecer ao regime de competência.(D) na data da saída das mercadorias do

estabelecimento vendedor.(E) na data da chegada das mercadorias ao local

do destino.

28. (DAVES/BANPARÁ/2005) Segundo a definiçãocorreta, contrato de mútuo é o contrato

(A) de locação de um imóvel, seja terreno ou

prédio.(B) pelo qual um dos contratantes transfere apropriedade de bem fungível ao outro, que seobriga a lhe restituir coisa do mesmo gênero,qualidade e quantidade.

(C) de locação de veículos para uso empresarialou particular.

(D) de aluguel de bens infungíveis, tipo marcas defabricação e patentes.

(E) pelo qual um dos contratantes transfere apropriedade de bens infungíveis, tipo marcasde fabricação e patentes.

29. (DAVES/BANPARÁ/2005) A sociedade por açõesapresenta, entre as suas características, a(s)natureza(s):

(A) mercantil.(B) filantrópica.(C) beneficente.(D) religiosa.(E) filantrópica e beneficente.

30. (DAVES/BANPARÁ/2005) São duas asmodalidades de cheque:

(A) simples e garantido.(B) simples e visado.




(D) composto e cruzado.(E) cruzado e administrativo.

31. (FGV/BESC/2004) As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos

por uma sociedade anônima de capital aberto. Podemser emitidas nos tipos simples, conversível oupermutável. O que caracteriza a debênture permutávelé o fato de poder ser:

(A) convertida em ações emitidas pela empresaemissora da debênture a qualquer tempo.(B) convertida em ações emitidas pela empresaemissora da debênture, conforme regras do contratode emissão da debênture.(C) resgatada, conforme regras do contrato deemissão da debênture.

(D) trocada por bens da empresa emissora dadebênture, conforme regras do contrato de emissão dadebênture.(E) trocada por ações de outra empresa, existentes nopatrimônio da empresa emissora da debênture,conforme regras do contrato de emissão da debênture.

32. (FGV/BESC/2004) É ordem de pagamento:

(A) a letra de câmbio;(B) a fatura(C) a nota promissória;(D) a ação ordinária

(E) o warrant

33. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa correta.

(A) As companhias seguradoras subordinam-se àBolsa de Valores e são por ela fiscalizadas.(B) A CVM é um órgão fiscalizador dos bancosmúltiplos.(C) As sociedades de crédito imobiliário e poupançanão são instituições financeiras.(D) As corretoras de seguros são instituições criadaspara dar suporte às seguradoras na captação deseguros.

(E) As companhias seguradoras são instituiçõescaptadoras de depósitos à vista.

34. (FGV/BESC/2004) É uma operação de créditodireto ao consumidor, com interveniência do vendedor,usado por lojas de bens de consumo duráveis ou não:

(A) CDC;(B) CDCi;(C) CDI;(D) crédito pessoal;(E) contrato de mútuo

35. (FGV/BESC/2004) Dentre os instrumentosclássicos de política monetária, assinale aquele que sedestaca como o mais ágil, para os objetivos do Banco

Central de permanente regulagem da ofertamonetária e do custo primário do dinheiro.

(A) Depósito compulsório(B) Operações no mercado aberto(C) Empréstimo de liquidez(D) Emissão de moeda(E) Controle de crédito

36. (FGV/BESC/2004) Nas operações de leasing financeiro, o arrendatário (cliente) paga ao arrendador (empresa de leasing ) contraprestações (aluguéis)durante a vigência do contrato, com a opção decompra do bem ao final do contrato, por um valor neleexplicitado, usufruindo, assim, os benefícios fiscais doleasing . Caso a opção de compra seja exercida(paga) antes do final do contrato:

(A) os benefícios se mantêm, e a operação seguenormalmente até seu final.(B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelovalor restante a pagar, mas o cliente perde osbenefícios.(C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelovalor restante a pagar, mantendo-se os benefícios.(D) a operação passa a se caracterizar como umaoperação de compra e venda a prestações, e ocliente perde os benefícios.(E) a operação se encerra nesse momento, osbenefícios se mantêm e há um acerto de contas.

37. (FGV/BESC/2004) O Fundo Garantidor deCréditos FGC assegura o total de créditos de cadapessoa dentro de uma mesma instituição financeira,ou dentro de todas as instituições de um mesmoconglomerado financeiro, até o valor máximo de:

(A) R$ 25.000,00;(B) R$ 22.500,00(C) R$ 20.000,00;(D) R$ 18.000,00(E) R$ 15.000,00

38 (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a seguir:

I. o preço do ouro no Brasil está atrelado às variaçõesdo preço do dólar no mercado flutuante e ao preço dometal na bolsa de Nova York;II. as operações de câmbio somente podem ser realizadas por meio de instituições autorizadas oucredenciadas pelo Ministério da Fazenda;III. ação é um título negociável, representativo depropriedade de uma fração do capital social de umasociedade anônima.

Assinale:

(A) se somente a afirmativa II estiver correta.(B) se somente as afirmativas I e II estiveremcorretas.




(C) se somente as afirmativas I e III estiveremcorretas.(D) se somente as afirmativas II e III estiveremcorretas.(E) se todas as afirmativas estiverem corretas.

39. (FGV/BESC/2004) A Lei de Reforma do SistemaFinanceiro Nacional (4.595/64) criou:

(A) o Comitê de Política Monetária e as bolsas devalores.(B) o Banco Central do Brasil e a Comissão de ValoresMobiliários.(C) a Comissão de Valores Mobiliários e o ConselhoMonetário Nacional.(D) o Banco Central do Brasil e o Conselho MonetárioNacional.(E) a Sumoc – Superintendência da Moeda e do

Crédito.40. (FGV/BESC/2004) Qual das assertivas abaixoNÃO define o objetivo da Finame?

(A) Financiar emissão de ações.(B) Financiar a importação de máquinas eequipamentos industriais não produzidos no País.(C) Financiar e fomentar a exportação de máquinas eequipamentos industriais de fabricação nacional.(D) Atender às exigências financeiras da crescentecomercialização de máquinas e equipamentosfabricados no País.

(E) Concorrer para a expansão da produção nacionalde máquinas e equipamentos, mediante facilidade decrédito aos respectivos produtores eaos usuários.

41. (FGV/BESC/2004) É uma operação ativa decurtíssimo prazo, usada por empresas para atender anecessidades imediatas de recursos:

(A) CDC(B) Hot Money (C) Crédito Rural(D) Leasing

(E) CDB/RDB42. (FGV/BESC/2004) A instituição financeiraresponsável pela operacionalização das políticas doGoverno Federal para a habitação popular esaneamento básico, utilizando recursos de cadernetasde poupança, é:

(A) o Banco Central do Brasil.(B) a Caixa Econômica Federal.(C) a Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários.(D) o Banco de Investimento.(E) a Bolsa de Valores.

43. (FGV/BESC/2004) É uma operação passiva numbanco de investimentos:

(A) arrendamento mercantil.(B) repasse de empréstimo externo.(C) financiamento de capital de giro.(D) depósito a prazo fixo.(E) empréstimo a estados e municípios e respectivasautarquias.

44. (FGV/BESC/2004) A taxa de câmbio determinadapelo Banco Central do País, que se compromete acomprar e vender qualquer quantidade de divisas aesta taxa, chama-se:

(A) taxa de câmbio fixa(B) taxa de câmbio flutuante(C) taxa de câmbio derivada(D) swap(E) underwriting

45. (FGV/BESC/2004) Assinale o mercado em que asoperações realizadas apresentam pouca influêncianas negociações, em termos de preço, tendo em vistaque NÃO há divulgação massificada.

(A) Mercado de balcão(B) Cetip(C) Selic(D) Bovespa(E) Susep

46. (FGV/BESC/2004) O Banco Nacional deDesenvolvimento Econômico e Social é a instituição

responsável pela política de investimentos de longoprazo do Governo Federal. Como instituiçãofinanceira de fomento, NÃO é seu objetivo:

(A) impulsionar o desenvolvimento econômico esocial do País.(B) fortalecer o setor empresarial nacional.(C) atenuar os desequilíbrios regionais criando novospólos de produção.(D) o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional,das arrecadações de tributos e rendas federais.(E) promover o crescimento e a diversificação deexportações.

47. (FGV/BESC/2004) O lançamento de ações novasno mercado, de forma ampla e não restrita asubscrição pelos atuais acionistas, chama-se:

(A) bonificação(B) captação de recursos para realização deinvestimentos(C) underwriting (D) mercado secundário(E) swap

48. (FGV/BESC/2004) A Cetip (Central de Custódia e

de Liquidação Financeira de Títulos) foi criada paradar ao mercado financeiro e de capitais maior transparência, segurança e credibilidade nas




operações realizadas. Qual dos títulos abaixo NÃO éadministrado pela Cetip?

(A) Letras de câmbio(B) CDBs e RDBs(C) Depósitos interfinanceiros(D) Letras hipotecárias(E) TED Transferência Eletrônica Disponível

49. (FGV/BESC/2004) A taxa-Selic é a taxa básica danossa economia, criada e administrada por um órgãonormativo diretamente subordinado ao presidente doBanco Central. O nome desse órgão é:

(A) Conselho Nacional de Seguros Privados(B) Copom – Conselho de Política Monetária(C) Comissão de Valores Mobiliários(D) Central de Liquidação Financeira e de Custódia de

Títulos(E) Bolsa de Valores

50. (FGV/BESC/2004) O CDB Certificado de DepósitoBancário é emitido por:

(A) banco múltiplo(B) casa de poupança(C) casa de câmbio(D) distribuidora de títulos e valores mobiliários(E) corretora de seguros

51. (FGV/BESC/2004) É título emitido por sociedades

anônimas não-financeiras de capital aberto, comgarantia de seu ativo:(A) debênture;(B) underwriting (C) letra imobiliária;(D) CDB(E) letra de câmbio

52. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA.

(A) As cooperativas de crédito atuam basicamente nosetor primário da economia, com o objetivo de permitir uma melhor comercialização de produtos rurais.

(B) Os bancos de investimento podem manter contascorrentes de seus clientes e captam recursos pelaemissão de CDBs e RDBs.(C) As sociedades de crédito, financiamento einvestimentos têm a função de financiar bens deconsumo duráveis por meio do crediário ou docrediário ao consumidor.(D) As sociedades de crédito imobiliário sãoinstituições financeiras integrantes do SistemaFinanceiro Nacional, especializadas em operações definanciamento imobiliário e constituídas sob a forma desociedade anônima.(E) Depósitos à vista são operações de captação de

fundos exclusivamente das instituições financeirasmonetárias.

(A) O Conselho Monetário Nacional é responsávelpelas políticas monetária e cambial.(B) O Ministro da Fazenda faz parte da composiçãodo Conselho Monetário Nacional.(C) O BNDES é o gestor dos recursos do fundo degarantia por tempo de serviço.(D) O Banco Central do Brasil é o órgão regulador esupervisor das atividades das instituições financeirasno Brasil.(E) Uma das atribuições do Conselho MonetárioNacional é autorizar as emissões de papel-moeda.

54. (FGV/BESC/2004) São entidades ligadas aosSistemas de Previdência e Seguros:

(A) sociedades seguradoras e caixa de liquidação ecustódia

(B) administradoras de consórcio e entidades abertasde previdência privada(C) sociedades de capitalização e sociedades detítulos e valores mobiliários(D) agências de fomento ou de desenvolvimento eentidades fechadas de previdência privada(E) entidades fechadas de previdência privada eentidades abertas de previdência privada


(A) O aval bancário é uma obrigação assumida pelobanco a fim de garantir o pagamento de um título de

crédito de um cliente preferencial.(B) Fiança bancária é um contrato por meio do qual obanco garante o cumprimento da obrigação de seucliente com um credor a favor do qual a obrigaçãodeve ser cumprida.(C) Hipoteca é uma garantia de pagamento de umadívida dada sob a forma de um bem imóvel, nãocabendo para navios e aviões.(D) Penhor mercantil é a entrega de um bem móvelao credor como garantia de pagamento da dívida.(E) Alienação fiduciária é a transferência ao credor dodomínio e posse de um bem, em garantia aopagamento de uma obrigação.


(A) As companhias de factoring são empresascomerciais que operam na aquisição de faturamentodas empresas industriais e comerciais.(B) As companhias de leasing operam noarrendamento mercantil.(C) As companhias de seguros são empresasadministradoras de riscos, com a obrigação de pagar indenizações se ocorrerem perdas e danos nos benssegurados.(D) As companhias de crédito, financiamento e

investimento são instituições privadas, constituídasna forma de sociedade anônima, que têm por objetivoo financiamento ao consumo, captando recursos no




mercado basicamente por meio da colocação de letrasde câmbio.(E) Os bancos múltiplos podem operar simultaneamente, com autorização do BNDES,carteiras de banco comercial, de investimentos, decrédito imobiliário, de crédito, financiamento einvestimento, de arrendamento mercantil edesenvolvimento.

57. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativaverdadeira.

(A) A Secretaria de Previdência Complementar é oórgão executivo do Ministério da Previdência e Assistência Social, responsável pelo controle efiscalização dos planos e benefícios e das atividadesdas entidades de Previdência Privada Fechada.(B) O Banco do Brasil é um órgão da administração

indireta do País, sob a forma de autarquia.(C) A Superintendência de Seguros Privados é o órgãoresponsável pelo controle e fiscalização do mercadode ações.(D) A Comissão de Valores Imobiliários tem por finalidade a fiscalização e a regulação do mercado deseguros.(E) As distribuidoras de títulos e valores mobiliáriossão membros das bolsas de valores e, para exercíciode suas atividades, não dependem de préviaautorização do Banco Central do Brasil.

58. (FGV/BESC/2004) Qual das características abaixo

NÃO é, via de regra, apresentada em uma aplicaçãofinanceira de renda fixa?

(A) Utilização de títulos, obrigações ou aplicações comdata estabelecida para liquidação.(B) Aplicação mais conservadora.(C) Integra o mercado de risco, em que não hágarantia de retorno financeiro ao investidor, nemmesmo do principal aplicado.(D) Remuneração ou retorno de capital pode ser dimensionado no momento da aplicação.(E) Gera rendimentos prefixados.

59. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas a seguir,a respeito de fundos de investimento:

I. alguns fundos de investimento são remuneradoscom ganhos de performance baseados em um índicede referência;II. os fundos DI são fundos referenciados à taxa domercado interbancário;III. o administrador do fundo de investimento debitaráuma taxa de administração sobre o patrimônio dofundo.

Assinale:

(A) se nenhuma afirmativa estiver correta.(B) se somente a afirmativa II estiver correta.

(C) se somente as afirmativas I e III estiveremcorretas.(D) se somente as afirmativas II e III estiveremcorretas.(E) se todas as afirmativas estiverem corretas.

60. (FGV/BESC/2004) Um fundo de ações fechado éum fundo no qual:

(A) a composição da carteira permanece fixa desde omomento de sua criação.(B) só podem ser feitas aplicações em companhiasfechadas.(C) o resgate de cotas só pode ser feito na data devencimento do fundo.(D) o prazo de investimento pelo cotista éindeterminado.(E) o resgate da aplicação feita pelo cotista pode ser

efetuado a qualquer momento.61. (FGV/BESC/2004) Ao final do período decontribuição em um plano gerador de benefícios livres(PGBL), o investidor pode:

(A) apenas sacar todo o valor acumulado de uma vez.(B) apenas efetuar saques dentro de um plano derenda vitalícia.(C) apenas efetuar saques dentro de plano de rendatemporária.(D) apenas optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia.

(E) optar por sacar todo o valor ou efetuar saquesdentro de um plano de renda vitalícia ou de rendatemporária.62. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas aseguir:

I. cartões de crédito são utilizados para aquisição debens ou serviços nos estabelecimentos credenciados,possibilitando o pagamento no futuro;II. o crédito direto ao consumidor é uma modalidadede financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas, para a aquisição de bens de consumoduráveis;

III. conta garantida é um contrato de abertura decrédito na modalidade rotativa, concedida pelosbancos aos clientes, após análise de crédito.

Assinale:

(A) se nenhuma das afirmativas estiver correta.(B) se somente a afirmativa III estiver correta.(C) se somente as afirmativas I e II estiveremcorretas.(D) se somente as afirmativas I e III estiveremcorretas.(E) se todas as afirmativas estiverem corretas.

O contato mais usual de um cliente com um bancoocorre por meio da movimentação de uma conta




bancária. Com referência à abertura e à movimentaçãode contas, julgue os itens seguintes.

63. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguinte situaçãohipotética. Marcelo, engenheiro civil recém-formado,procurou o gerente da agência bancária ondemovimenta uma conta corrente para se informar acerca do destino correto a ser dado ao seu salário, jáque gostaria que o dinheiro ficasse à sua disposiçãopara saque na hora em que lhe convier. O gerenteindicou-lhe fazer depósito à vista. Nessa situação, aindicação do gerente foi correta. V

64. (CESPE/BRB/2005) Na caderneta de poupança,os valores depositados são atualizados com base naTR do dia do depósito, acrescida de juros de 0,5% aomês, correspondendo a 6% ao ano, na data em quecompleta um mês. F

65. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguinte situaçãohipotética. Pedro, impossibilitado de comparecer àagência bancária para abertura de conta-corrente pararecebimento e movimentação de seu salário, passouprocuração específica para que Paulo providenciassea abertura dessa conta corrente. Nessa situação, aprocuração perderá o efeito quando Pedro vier a secasar. F

66. (CESPE/BRB/2005) Um indivíduo com mais de 16anos e menos de 21 anos de idade poderá abrir umaconta bancária desde que tenha autorização do

responsável, no caso, pai, mãe ou tutor. F67. (CESPE/BRB/2005) O recibo de depósito bancário(RDB) é uma modalidade de depósito à vista. F

Julgue os itens a seguir, relativos a documentoscomerciais e a características de pessoas jurídicas.

68. (CESPE/BRB/2005) Sociedade anônima é aquelaem que o capital é dividido em debêntures. V F

69. (CESPE/BRB/2005) As ações preferenciais dãodireito ao acionista de receber os lucros antes das

ações ordinárias, mas não dão direito ao voto. V70. (CESPE/BRB/2005) Firma individual é uma pessoaque, regularmente matriculada na junta comercial,pratica atos de comércio com habitualidadeprofissional. V

71. (CESPE/BRB/2005) A nota fiscal é maisimportante como documento comercial e menossignificativa como documento de controle do fisco. F

O cheque é um instrumento usual para movimentaçãode contas correntes. Julgue os seguintes itens, acerca

das características do cheque.

72. (CESPE/BRB/2005) Considere que um cheque

apresentado ao banco em 15 de junho do mesmoano. Nesse caso, havendo suficiência de fundos, obanco deverá pagá-lo. V

73. (CESPE/BRB/2005) Se ocorrer divergência entreo valor lançado por extenso e o valor expresso emnúmeros, o banco deverá devolver o cheque. F

74. (CESPE/BRB/2005) Se, ao endossar o cheque,se fizer constar no verso o nome de um novobeneficiário, fica caracterizado o endosso em branco.F

75. (CESPE/BRB/2005) O cheque cruzado nãopoderá ser resgatado diretamente no caixa. V

76. (CESPE/BRB/2005) O cheque emitido em praçadiferente daquela do banco sacado tem prazo de

apresentação de até 60 dias. V Além das contas bancárias, os bancos oferecemvários produtos e várias prestações de serviços. Comrelação a esses produtos e serviços, julgue ospróximos itens.

77. (CESPE/BRB/2005) Na cobrança, o bancorecebe o título dos clientes e, agindo como seumandatário, cobra dos devedores a quantia devida. V

78. (CESPE/BRB/2005) Ordem de pagamento é aremessa de dinheiro, de um mesmo banco, de uma

praça (cidade, localidade) para outra com ocorrespondente deslocamento físico do numerário. F

79. (CESPE/BRB/2005) O DOC somente possibilita atransferência de valores entre clientes de agências domesmo banco. F

80. (CESPE/BRB/2005) O plano gerador debenefícios livre (PGBL) é uma aplicação oferecidacomo mais uma alternativa de complementação deaposentadoria. V

81. (CESPE/BRB/2005) Do valor aplicado pelo

investidor em título de capitalização, a instituiçãofinanceira separa um percentual para o seguro aosriscos da apólice, outro para o sorteio e um terceiropara cobrir suas despesas administrativas. F

Para se cobrar alguma coisa de alguém é necessárioque se tenha um fundamento, ou seja, uma razãoautorizada. O título de crédito é a razão pela qualuma pessoa tem o direito de cobrar algum valor deoutra pessoa. Nesse sentido, julgue os itenssubseqüentes, de acordo com o direito comercialbrasileiro.

82. (CESPE/BRB/2005) A circularidade é umacaracterística dos títulos de crédito. F




83. (CESPE/BRB/2005) A literalidade é umacaracterística dos títulos de crédito que significa que ocredor tem direito somente ao que está escrito, nemum centavo a mais. V

84. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória retratauma promessa de pagamento de uma importância. V

85. (CESPE/BRB/2005) O cheque não representa umtítulo de crédito. V

86. (CESPE/BRB/2005) A partir de uma fatura (ounota de venda), poderá ser extraída a duplicata, porémo comerciante não poderá colocá-la em circulação. F

Toda vez que pessoas contratam entre si direitos eobrigações, a primeira preocupação de ambas aspartes é assegurar-se de que os deveres contratuais

serão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que sereferem aos instrumentos que garantem ocumprimento dos contratos.

87. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória, como nosdemais títulos de crédito, pode ser transferida aterceiros por endosso. V F

88. (CESPE/BRB/2005) A hipoteca é uma modalidadede garantia real, enquanto a caução é uma modalidadede garantia pessoal. F

89. (CESPE/BRB/2005) Pela alienação fiduciária, o

vendedor somente transferirá o bem ao comprador após o pagamento da metade do preço. F V

90. (CESPE/BRB/2005) Em uma fiança deempréstimo, o fiador somente será obrigado aopagamento depois de cobrado o tomador. F V

91. (CESPE/BRB/2005) A diferença entre aval e fiançaé que o primeiro somente é prestado em títulos decrédito, enquanto o segundo é prestado em todo equalquer tipo de contrato. V

Determinada instituição bancária propôs a realização

de pesquisa dos perfis de seus clientes com opropósito de subsidiar o seu marketing derelacionamento. A partir dos resultados dessapesquisa, a instituição traçou estratégias para umaeficaz utilização desse marketing . Diante da situaçãohipotética apresentada e considerando que em umplanejamento de marketing a identificação do público-alvo é ponto crítico, julgue os itens que se seguem.

92. (CESPE/BRB/2005) A segmentação de mercadoembasada na oferta de proposta de produtos eserviços adequados a cada perfil de cliente dessainstituição pode constituir fator de sucesso para o seu

crescimento. V

93. (CESPE/BRB/2005) Considere que um único

necessidades de todos os seus clientes. Nessasituação, a instituição poderá reunir grupos depessoas com características, preferências e potencialde investimento semelhantes a fim de ofertar esseproduto e, assim, criar uma relação mais forte comcada um desses grupos. V

94. (CESPE/BRB/2005) A instituição deve utilizar-sedo marketing de relacionamento para trabalhar comclientes de vida comercial curta, pois esse tipo demarketing é o adequado para esse tipo de cliente. F

95. (CESPE/BRB/2005) Ao aplicar o marketing derelacionamento por meio da segmentação demercado, a instituição estará utilizando ummecanismo de natureza homogênea. F

96. (CESPE/BRB/2005) Ao lançar um novo produto

ou serviço, a instituição deve determinar como desejacolocá-lo no mercado competitivo, levando em contaque fatores intangíveis precisam ganhar oreconhecimento do mercado por meio da conquistada credibilidade junto aos consumidores. V

97. (CESPE/BRB/2005) Ao adotar o marketing derelacionamento, a instituição estará praticando acomunicação com enfoque em assuntos pessoais deseus clientes. F

98. (ACEP/BNB/2004) Considerando ascaracterísticas das operações de empréstimos

bancários, marque a alternativa CORRETA: A) os bancos devem assegurar o direito de

liquidação antecipada do débito, total ouparcialmente, mediante redução proporcional dos juros.

B) nas operações de empréstimos os bancos nãopodem cobrar tarifas porque já cobram juros.

C) a utilização do limite do cheque especial estásujeita à cobrança de juros previamente definidospelo Banco Central.

D) o crédito direto ao consumidor é uma linha deempréstimo destinada exclusivamente ao

consumo de bens alimentícios.E) os bancos estão sujeitos, na atualidade, acontroles dos valores que podem emprestar aosusuários.

99. (ACEP/BNB/2004) A operação de Leasing é umaoperação de crédito, considerada um aluguel deequipamentos por um período estabelecido, comalgumas características especiais. Em relação a essaoperação, analise as afirmações de I a IV:

I) o Leasing, ou arrendamento mercantil, é umaoperação em que o cliente pode fazer uso de um

bem sem necessariamente tê-lo comprado;II) a operação de Leasing é destinada apenas parapessoas jurídicas do setor industrial;




III) caso o cliente deseje adquirir o bemdefinitivamente deverá pagar o valor residualdefinido entre as partes no início do contrato;

IV) os contratos de Leasing são feitos por tempoindeterminado.

Marque a alternativa CORRETA:

A) são verdadeiros os itens I e II.B) são verdadeiros os itens I, III e IV.C) são verdadeiros os itens I e III.D) são verdadeiros os itens III e IV.E) apenas o item III é verdadeiro.

100. (ACEP/BNB/2004) O Programa de Geração deEmprego e Renda (PROGER) é um conjunto de linhasde crédito para financiar quem quer se iniciar ouinvestir no crescimento de seu próprio negócio, tanto

na área urbana como na rural. A respeito dessePrograma, considere as afirmativas abaixo como V severdadeira e F se falsa :

I) os recursos do PROGER rural se destinamexclusivamente às cooperativas localizadas naregião Nordeste;

II) os principais agentes financeiros do PROGER sãoexclusivamente bancos privados, que dispõem derecursos livres destinados a essa finalidade;

III) o PROGER rural é destinado exclusivamente paraa finalidade de investimento, por seu caráter empreendedor.

Marque a alternativa com a sequência CORRETA:

A) F-F-FB) F-V-FC) F-F-VD) V-F-FE) V-V-F

101. (ACEP/BNB/2004) O cheque é um documentoque proporciona grande facilidade aos usuários comomeio de pagamento de compras e serviços. Analise asafirmações abaixo sobre suas principais características

legais:I) a aceitação de cheques é um ato de confiança

entre a pessoa que emite o cheque (emitente) eaquele que recebe, o beneficiário;

II) por lei, somente cheques de valor até R$ 100,00(cem reais) podem ser emitidos ao portador;

III) a pessoa física ou jurídica que for incluída noCadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos(CCF) não pode movimentar, sob hipótesealguma, sua conta corrente;

IV) após cinco anos da inclusão, a ocorrência éretirada do CCF automaticamente, conforme

determina o Código de Defesa do Consumidor.


A) são verdadeiros os itens I, II e III.B) são verdadeiros os itens I, II e IV.C) são verdadeiros os itens II e III.D) são verdadeiros os itens II, III e IV.E) são verdadeiros os itens III e IV.

102. (ACEP/BNB/2004) Considerando as principaisfunções e finalidades do Conselho MonetárioNacional e do Banco Central do Brasil, analise asafirmações de I a IV:

I) o Conselho Monetário Nacional é um órgãoligado diretamente ao Congresso Nacional;

II) a política do Conselho Monetário Nacionalobjetiva, dentre outras finalidades, zelar pelaliquidez e solvência das instituições financeiras;

III) dentre as principais funções do Banco Central doBrasil destacam-se a formulação, execução e

acompanhamento da política monetária;IV) é considerada função do Banco Central do Brasila emissão e a execução dos serviços do meiocirculante.


A) são verdadeiros os itens I, III e IV.B) são verdadeiros os itens I, II e III.C) são verdadeiros os itens I, II e IV.D) são verdadeiros os itens II,III e IV.E) apenas os itens III e IV são verdadeiros.

103. (ACEP/BNB/2004) Marque a alternativaCORRETA sobre as características e atribuiçõeslegais das instituições financeiras pertencentes aoSistema Financeiro Nacional:

A) consideram-se instituições financeiras, aspessoas jurídicas públicas e privadas que tenhamcomo atividade principal a intermediação derecursos financeiros próprios.

B) as instituições financeiras somente poderãofuncionar no país mediante prévia autorização doBanco Central do Brasil ou de decreto do Poder Executivo, quando forem estrangeiras.

C) as instituições financeiras públicas federais, por sua personalidade jurídica, não estão sujeitas àsmesmas disposições relativas às instituiçõesfinanceiras privadas.

D) é permitido às instituições financeiras conceder empréstimos e adiantamentos a seus diretores emembros do conselho de administração, nacondição dos mesmos possuírem, pelo menos,20% do capital da instituição.

E) as instituições financeiras podem manter aplicações ilimitadas em bens imóveis.

104. (ACEP/BNB/2004) Objetivando fortalecer a

solidez do sistema financeiro, o Banco Central doBrasil estabeleceu diversas normas relativas ao riscodas operações de crédito. Sobre esses riscos analise




I) o risco de crédito está associado à necessidade dese avaliar a capacidade de endividamento dostomadores;

II) o movimento nos preços de mercado dos ativosfinanceiros nacionais e internacionais expõe osbancos ao risco de mercado;

III) o risco de liquidez em um banco decorre da suaincapacidade de promover reduções em seupassivo ou financiar acréscimos em seus ativos;

IV) as modalidades mais relevantes de riscooperacional envolvem o colapso de controlesinternos e do domínio corporativo.


A) são verdadeiros os itens I e III.B) são verdadeiros os itens II e IV.

C) são verdadeiros os itens I, II e III.D) apenas o item I é verdadeiro.E) todos os itens são verdadeiros.

105. (ACEP/BNB/2004) Para evitar problemas de riscode crédito, existem normas concernentes aocomportamento que os bancos devem cumprir emrelação aos clientes e à própria operação. A respeitodesse assunto, considere as afirmativas abaixo comoV se verdadeira e F se falsa:

I) as instituições financeiras só precisam lançar emsuas demonstrações contábeis, os créditos em

atraso por mais de noventa dias, quando sãoconsiderados de liquidação duvidosa;II) a classificação das operações de crédito é exigida

apenas para as pessoas jurídicas, principalmentepelo risco inerente à atividade econômica dotomador;

III) as operações de adiantamento sobre contratos decâmbio e de financiamento à importação não sãoclassificadas por ordem de risco, por estaremamparadas por recursos internacionais;

IV) as operações objeto de renegociação devem ser retiradas do nível de risco anterior e classificadascomo normal.

Marque a alternativa com a sequência CORRETA:

A) V-F-F-FB) F-F-F-FC) V-V-F-FD) V-F-V-FE) F-F-F-V

106. (ACEP/BNB/2004) As operações de créditobancário apresentam diversas modalidades de linhasde créditos, em função do direcionamento dosrecursos e do tipo de instituição que está concedendo

o recurso. Sobre este assunto, marque a alternativaCORRETA:

A) o Hot Money é uma linha de crédito destinada aofinanciamento das exportações, sendooperacionalizada exclusivamente por bancosestrangeiros atuando no país.

B) os empréstimos para capital de giro sãooperações típicas de bancos de investimento,com abertura de linhas específicas sem limites decrédito e garantias.

C) o crédito direto ao consumidor é umfinanciamento destinado para aquisição de bens eserviços, operação típica das financeiras e debancos comerciais, com carteira de crédito,financiamento e investimento.

D) o desconto de duplicatas ou notas promissórias éuma operação de empréstimo exclusivo debancos comerciais.

E) a conta garantida é uma linha especial definanciamento de capital de giro que deve ser

quitada integralmente no vencimento estabelecidono prazo concedido no contrato.

107. (ACEP/BNB/2004) As instituições financeirasdevem observar certas condições sobre as normasrelativas a abertura, manutenção, movimentação eencerramentos de contas de depósito. A respeitodeste assunto considere as afirmações abaixo:

I) quando a conta for titulada por menor ou pessoaincapaz, além de sua qualificação, tambémdeverá ser identificado o responsável que oassistir ou o representar;

II) se o correntista emitir um cheque sem provisãode fundos, a instituição financeira deverá encerrar sua conta, sem necessidade de aviso aocorrentista;

III) as instituições financeiras estão autorizadas peloBanco Central a cobrar tarifas sobre todos osserviços relativos à conta de depósitos;

IV) é vedada a estipulação de cláusulas na ficha-proposta que, em qualquer hipótese, impeçam oucriem limitações a sustação de pagamentos decheque.


A) as afirmativas I e IV são verdadeiras.B) as afirmativas I e II são verdadeiras.C) as afirmativas II e III são verdadeiras.D) as afirmativas II e IV são verdadeiras.E) todas as afirmativas são verdadeiras.

108. (ACEP/BNB/2004) Objetivando expandir oacesso aos serviços bancários por parte dapopulação de baixa renda e para facilitar recebimentos de proventos e de microcrédito, foramcriadas contas especiais. Considerando ascaracterísticas dessas contas, marque a alternativa

CORRETA:

A) a conta especial de depósito a vista, denominada




por pessoas físicas e mantida na modalidade deconta individual, vedado o fornecimento detalonários de cheque para respectivamovimentação.

B) a conta especial de depósito a vista, denominadade conta simplificada, pode ser livrementemovimentada, sem limites de recursos.

C) por ser uma conta simplificada, é permitida aabertura de conta de depósitos sob nomeabreviado ou de qualquer forma alterado, inclusivemediante supressão de parte ou partes do nomedo depositante.

D) a "conta salário" foi criada para prestação deserviços relativos ao pagamento de salários,vencimentos, aposentadorias, pensões e similares,contas essas que podem ser movimentadas por cheques.

E) a "conta salário" pode ser aberta livremente pelo

interessado para receber seus salários,vencimentos, aposentadorias ou pensões, masessas contas estão sujeitas à cobrança de tarifaspor parte das instituições financeiras.

109. (ACEP/BNB/2004) Foram instituídos algunsprocedimentos a serem observados pelas instituiçõesfinanceiras autorizadas a funcionar pelo Banco Centralna contratação e na prestação de serviços aos clientese ao público em geral. Esses procedimentos sãoconhecidos no mercado como "Código de Defesa doConsumidor Bancário". Sobre esses procedimentos,marque a alternativa CORRETA:

A) as instituições financeiras podem se recusar areceber cheques, bloquetos de cobrança, fichas decompensação e outros, sem necessidade deinformação prévia aos clientes.

B) não há, na norma, nenhum dispositivo relativo àpropaganda enganosa ou abusiva.

C) a liquidação antecipada de débito, total ou parcial,mediante redução proporcional dos juros nasoperações de crédito pessoal e de crédito direto aoconsumidor, é uma opção das instituiçõesfinanceiras.

D) as instituições devem estabelecer em suas

dependências alternativas técnicas, físicas eespeciais que garantam o atendimento prioritáriopara pessoas portadoras de deficiência física oucom mobilidade reduzida.

E) os saques em espécie, realizados em contas dedepósitos a vista, devem ser assegurados,independente de valor, não podendo asinstituições postergar o saque para o expedienteseguinte, alegando falta de recursos em caixa.

110. (ACEP/BNB/2004) Objetivando possibilitar aconcessão de crédito para a população de baixa rendae para micro-empreendedores, o governo vem

incentivando as operações de microfinanças. Para issoforam criadas instituições e linhas de créditoespecíficas para esse setor da economia. Em relação

a esse assunto, considere as afirmações abaixo,indicando V se verdadeira e F se falsa:

I) as instituições financeiras destinam, no mínimo,2% dos saldos dos depósitos a vista pararealização de operações de microfinançasdirecionadas à população de baixa renda e amicroempreendedores;

II) as taxas de juros efetivas da linha de crédito paramicrofinanças não podem exceder a 2% a.m., eos limites máximos dos valores são definidos pelainstituição financeira, de acordo com acapacidade de financiamento do tomador;

III) as operações de crédito destinadas ao programade microfinanças somente podem ser realizadascom pessoas físicas detentoras de contasespeciais de depósitos a vista (contasimplificada);

IV)dado o caráter social, as instituições financeirasnão podem cobrar taxa de abertura de crédito epara valores inferiores a R$ 1.000,00 o prazomáximo da operação permitido é de 90 dias.

Marque a alternativa com a seqüência CORRETA:

A) V-V-F-VB) V-F-F-FC) V-F-V-FD) V-V-V-VE) F-F-V-V

111. (ACEP/BNB/2004) Existem, no mercado,diversos instrumentos de captação de recurso, que sediferenciam pelo prazo de captação, destinação erentabilidade. Marque a alternativa CORRETA quecaracteriza um desses instrumentos:

A) as cadernetas de poupança representam o maispopular instrumento de captação, proporcionandouma rentabilidade de 12 % a.a.

B) o prazo mínimo para aplicações em Certificado deDepósito Bancário (CDB) é de 90 dias.

C) os recursos da caderneta de poupança sãodestinados exclusivamente para financiar casas

para população de baixa renda.D) o Certificado de Depósito Bancário pode oferecer

rendimento diferenciado, em função do valor e doprazo da aplicação.

E) a Instituição Financeira pode remunerar odepósito a vista, desde que o cliente permaneçacom o recurso depositado na conta corrente por mais de trinta dias.

112. (ACEP/BNB/2004) O Sistema de PagamentosBrasileiro (SPB) modernizou o sistema detransferências de recursos interbancários, semeliminar, por completo, o sistema tradicional de

compensação de cheques e outros documentos. Comrelação ao seu funcionamento, assinale a alternativaCORRETA:




A) a Transferência Eletrônica Disponível (TED) éutilizada para transferências de recursossuperiores a R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais).

B) para transferências de recursos abaixo de R$50.000,00 (cinqüenta mil reais) deve ser utilizadocheque ou DOC (Documento de Compensação)por intermédio da Centralizadora de Compensaçãode Cheques e Outros Papéis (COMPE).

C) os cheques apresentados à compensação semprovisão de fundos devem ser devolvidos pelaalínea 11 na primeira apresentação e alínea 12 nasegunda apresentação.

D) os cheques e DOC's são compensados etransferidos da conta do emitente para a dobeneficiário no mesmo dia.

E) como o cheque é uma ordem de pagamento avista, os bancos e empresas são obrigados arecebê-lo para quitar pagamentos.

113. (ACEP/BNB/2004) Dentre as operações decrédito especializado, o crédito rural tem como objetivoestimular e fortalecer o setor rural, destinandofinanciamentos aos produtores e suas associações.Sobre as características dessa modalidade de crédito,considere as afirmações abaixo:

I) podem ser financiadas pelo crédito rural asatividades de custeio, investimento,comercialização e industrialização de produtosagropecuários;

II) todos os recursos para financiamento do crédito

rural são provenientes das instituições financeirasoficiais federais;III) o Programa Nacional de Fortalecimento da

Agricultura Familiar (PRONAF) tem por finalidadeapoiar as atividades agrícolas e não agrícolasdesenvolvidas por agricultores familiares noestabelecimento ou aglomerado rural urbano;

IV) o financiamento do PRONAF está limitado a R$3.000,00 (três mil reais), por produtor, em cadaano.


A) são verdadeiros os itens I e IV.B) são verdadeiros os itens I e II.C) são verdadeiros os itens II e III.D) são verdadeiros os itens III e IV.E) apenas o item I é verdadeiro.

114. (ACEP/BNB/2004) O crédito rural foiinstitucionalizado pela Lei n° 4829/65, que o consideracomo suprimento de recursos financeiros por entidades públicas e estabelecimentos de créditoparticulares e produtores rurais ou suas cooperativaspara aplicação exclusiva em atividades que seenquadrem nos objetivos indicados na legislação em

vigor. Assinale a alternativa CORRETA que caracterizaaspectos relacionados à política de crédito rural:

A) entende-se por crédito de custeio quandodestinados a cobrir despesas normais de um oumais períodos da produção agrícola, não sendobeneficiado o custeio pecuário.

B) para obter financiamento o tomador precisaformalizar a operação por meio da emissão deuma cédula de crédito rural, que não precisa degarantia real.

C) a cédula rural pignoratícia deve conter adescrição dos bens vinculados ao penhor,indicados pela espécie, qualidade, quantidade,marca ou período da produção, se for o caso,além do local ou depósito em que os mesmosbens se encontram.

D) na cédula rural hipotecária deve conter adescrição do imóvel hipotecado com indicação donome, se houver, dimensões, confrontações,benfeitorias, título e data de aquisição,

dispensando o registro no cartório de imóveis.E) não podem ser objeto de penhor cedular osgêneros oriundos da produção agrícola, extrativaou pastoril, ainda que destinados abeneficiamento ou transformação.

115. (ACEP/BNB/2004) O crédito industrial, agro-industrial e para o comércio são atendidosprincipalmente por linhas operacionalizadas por instituições oficiais de crédito, como o BancoNacional de Desenvolvimento Econômico e Social(BNDES). Com relação às finalidades e beneficiáriosdessas linhas, marque a alternativa CORRETA:

A) o FINAME é uma linha de financiamento doBNDES exclusivamente para pequenas e médiasempresas para aquisição isolada de máquinas eequipamentos novos, com custo de apenas 12%ao ano.

B) o custo dos financiamentos realizadosdiretamente pelo BNDES é composto por: custofinanceiro mais remuneração do BNDES maisoutros encargos, se for o caso.

C) o BNDES financia a aquisição de veículos(automóveis e utilitários) desde que façam partede um financiamento industrial.

D) o BNDES não dispõe de linhas de crédito paraexportações de bens produzidos no País.E) o BNDES não financia a capacitação tecnológica

nem a formação e qualificação profissional.

116. (ACEP/BNB/2004) O Fundo Constitucional deFinanciamento do Nordeste (FNE), regulamentadopela Lei n° 7827/89, tem por objetivo contribuir para odesenvolvimento da região Nordeste, medianteexecução de programas de financiamento aossetores produtivos, em consonância com osrespectivos planos regionais de desenvolvimento.Considere as afirmações abaixo como V se

verdadeira e F se falsa:




I) o Banco do Nordeste do Brasil S.A., comoinstituição financeira federal de caráter regional, éadministradora do FNE;

II) os encargos financeiros dos financiamentosconcedidos com recursos do FNE, são definidospelo Banco do Nordeste do Brasil S.A , em funçãodos projetos específicos e da localização doprojeto a ser financiado;

III) as principais atividades beneficiadas comfinanciamentos do FNE são a indústria, aagropecuária e o turismo, por intermédio dediversos programas definidos no plano regional dedesenvolvimento;

IV) O Banco do Nordeste do Brasil S.A. financia, comrecursos provenientes do FNE, o Programa de Apoio ao Turismo Regional, que tem por objetivo aimplantação, expansão, modernização e reformade empreendimentos do setor turístico.

Marque a alternativa com a seqüência CORRETA:

A) V-F-V-FB) V-F-V-VC) F-V-V-FD) V-V-V-VE) V-F-F-F

117. (ACEP/BNB/2004) O Fundo de Amparo aoTrabalhador (FAT) constitui-se em uma importantefonte de financiamento para os programas sociais doGoverno, o qual apresenta certas características.

Marque a alternativa CORRETA: A) o FAT financia o Programa de Geração de

Emprego e Renda (PROGER), que é umainiciativa do Governo Federal voltada para quemdeseja iniciar ou expandir seu próprio negócio,tanto na área urbana quanto na área rural.

B) os recursos do FAT são oriundos do OrçamentoGeral da União e de recursos próprios do Bancodo Brasil S.A., que é a instituição financeiraresponsável pelo Fundo.

C) os agentes financeiros do PROGER, programafinanciado pelo FAT, são apenas o Banco do Brasil

S.A. e o Banco do Nordeste do Brasil S.A.D) o FAT financia o Plano Nacional de Qualificação,que é um programa para trabalhadores das áreasde alta tecnologia.

E) os recursos do FAT não financiam unidadeshabitacionais.

118. (ACEP/BNB/2004) Segundo a ConstituiçãoFederal, a Seguridade Social no Brasil compreendeum conjunto integrado de ações de iniciativa dosPoderes Públicos e da sociedade destinadas aassegurar os direitos relativos à saúde, à previdênciasocial e à assistência social. Com relação ao tema,

marque a alternativa CORRETA:

A) compete privativamente aos Estados legislar sobre seguridade social no âmbito de suasrespectivas jurisdições, sem qualquer subordinação à União.

B) cabe exclusivamente à sociedade civil organizar e

administrar a seguridade social tendo comoprincipais objetivos a universalidade da coberturae do atendimento e o caráter democrático edescentralizado de sua administração.

C) nenhum benefício ou serviço da seguridade socialpoderá ser criado, majorado ou estendido sem acorrespondente fonte de custeio total.

D) as contribuições sociais para a seguridade socialsomente poderão ser exigidas no exercíciofinanceiro subseqüente àquele em que tenha sidopublicada a lei que as instituiu ou aumentou.

E) são isentas de contribuição para a seguridade

social, as sociedades cooperativas, as micro epequenas empresas e as entidades religiosasbeneficentes de assistência social, atendidas asexigências estabelecidas em lei.

119. (ACEP/BNB/2004) Consoante a ConstituiçãoFederal, a Previdência Social no Brasil é organizadasobretudo sob a forma do Regime Geral dePrevidência Social, de caráter contributivo e defiliação obrigatória, observados critérios que lhepreservem o equilíbrio financeiro e atuarial. Sobre asprincipais características desse tema, marque aalternativa CORRETA:

A) cobertura dos eventos de doença, invalidez,morte e idade avançada; proteção à maternidade,especialmente à gestante, e ao trabalhador emsituação de desemprego involuntário; concessãode salário-família e auxílio-reclusão para osdependentes dos segurados de baixa renda e depensão por morte do segurado, homem oumulher, ao cônjuge ou companheiro edependentes.

B) a cobertura do risco de acidente do trabalho éatendida exclusivamente por companhias deseguro do setor privado.

C) os benefícios da previdência social sãoacessíveis somente àqueles que tiveram relaçãoformal de emprego, com carteira de trabalhoassinada por seu(s) empregador(es).

D) nenhum benefício que substitua o salário decontribuição ou o rendimento do trabalho dosegurado é concedido com valor mensal inferior àmedia dos 3 (três) salários mínimos mensaispertinentes aos 3 (três) anos imediatamenteanteriores à sua concessão.

E) a gratificação natalina dos aposentados epensionistas é igual ao provento do mês dedezembro de cada ano, mas somente é devida se

tiverem sido trabalhados todos os meses do anocivil correspondente.




120. (ACEP/BNB/2004) Segundo mandamentoconstitucional, o regime da Previdência Privada temcaráter complementar e está organizado de formaautônoma em relação ao Regime Geral de PrevidênciaSocial. Quanto a este segundo regime de previdência,marque a alternativa CORRETA:

A) as instituições e empresas privadas, a União, osEstados, o Distrito Federal e os Municípios, suasautarquias, fundações, empresas públicas,sociedades de economia mista e outras entidadespúblicas, podem instituir entidades de previdênciaprivada e patrocinar seus planos de benefícios denatureza complementar, situação na qual, o custonormal total é sempre dividido entre o empregador e o empregado de forma a nunca resultar em umaproporção nula para uma das partes.

B) é facultativa para o empregador a instituição de

entidade de previdência privada de plano debenefícios complementares, mas, uma vezinstituída, torna-se obrigatória a filiação doscorrespondentes empregados.

C) as contribuições do empregador, os benefícios eas condições contratuais previstas no estatuto daentidade de previdência privada e no regulamentodo plano de benefícios integram, para todos os finsde direito, o contrato de trabalho dos empregadosparticipantes.

D) o regime de previdência privada complementar éregulado por lei ordinária e por normas editadaspelo Ministério do Trabalho e Emprego.

E) o regime de previdência privada complementar adota sempre o regime financeiro de capitalização,constituindo reservas que garantam o benefíciocontratado.

121. (ACEP/BNB/2004) A Lei Complementar nº 108,de 29 de maio de 2001, dispõe sobre as entidadesfechadas de previdência complementar do Setor Público e suas relações com a União, os Estados, oDistrito Federal e os Municípios, suas autarquias,fundações, sociedades de economia mista e outrasentidades públicas, que lhes seriam patrocinadores.Sobre o tema em foco, marque a alternativa

CORRETA: A) as entidades em questão organizam-se sob a

forma de autarquia, fundação ou sociedade civil,com fins lucrativos.

B) a elegibilidade a um benefício de prestaçãoprogramada e continuada requer uma carênciamínima de 120 (cento e vinte) contribuiçõesmensais ao plano de benefícios, permitindo-se amanutenção do vínculo empregatício com opatrocinador após a concessão do benefício.

C) os reajustes dos benefícios em manutenção sãoefetuados de acordo com os critérios do

regulamento do plano, permitidos os repasses deganhos de produtividade, de abonos e devantagens concedidas ao cargo ou função em que

D) o custeio do plano de benefícios e a despesaadministrativa da entidade de previdênciacomplementar são de responsabilidade dopatrocinador, dos participantes e, também, dosassistidos (participante ou seus beneficiários emgozo de benefício de prestação continuada).

E) além das contribuições normais, os planospoderão prever o aporte de recursos adicionaispelos participantes, a título de contribuição laboralfacultativa, aporte esse acompanhado docorrespondente aporte patronal do patrocinador.

122. (ACEP/BNB/2004) Sobre a validade do negócio jurídico, segundo a legislação civil brasileiro, pode-seafirmar CORRETAMENTE que:

A) é nulo o negócio jurídico por incapacidade relativado agente.

B) é anulável o negócio jurídico simulado.C) é nulo o negócio jurídico derivado de coação.D) é anulável o negócio jurídico que não revestir a

forma prescrita em lei.E) é nulo o negócio jurídico quando for preterida

alguma solenidade que a lei considere essencialpara sua validade.

123. (ACEP/BNB/2004) O contrato de compra evenda é uma espécie de negócio jurídico pela qualum dos contratantes se obriga a transferir o domíniode certa coisa, e o outro, a pagar-lhe certo preço emdinheiro. Acerca deste negócio é CORRETO afirmar

que: A) é defeso a uma das partes o arbítrio exclusivo na

fixação do preço, o que tornaria o contrato nulo.B) até o momento da tradição, os riscos da coisa

correm por conta do comprador.C) é ilícito, na formação do contrato, se deixar à

fixação do preço à taxa de mercado ou de bolsa,em certo e determinado dia e lugar.

D) é nula a venda de ascendente a descendente,salvo se os outros descendentes e cônjuge doalienante expressamente houverem consentido.

E) nas coisas vendidas conjuntamente, o defeito

oculto de uma autoriza a rejeição de todas.124. (ACEP/BNB/2004) Sobre a classificação doscontratos é CORRETO afirmar que:

A) contrato comutativo é o contrato gratuito.B) contrato aleatório ou de risco é aquele cujas

partes não podem antever, no momento daformação do contrato, a extensão dos seusganhos ou de suas perdas.

C) o contrato unilateral é o mesmo que de adesão.D) o contrato de hipoteca é classificado como

principal.

E) o contrato aleatório é sempre gratuito.

125. (ACEP/BNB/2004) Os contratos são uma




vontade, cuja validade depende de uma série defatores a serem considerados. Logo, pode-se concluir de forma CORRETA que:

A) a validade da declaração de vontade na formaçãodos contratos dependerá de forma especial,independentemente de determinação legal que aautorize.

B) a validade do negócio jurídico requer objeto lícito,possível, determinado ou indeterminável.

C) nas declarações de vontade, que visam àformação do contrato, se atenderá mais a intençãonelas consubstanciadas do que ao sentido literalda linguagem.

D) o silêncio, no direito brasileiro, não pode importar anuência ou aceitação da proposta contratual.

E) a manifestação de vontade não subsiste ainda queo seu autor haja feito a reserva mental de não

querer o que manifestou.126. (ACEP/BNB/2004) Os títulos de crédito seconstituem em documentos dotados de executividade,que gera o direito a uma prestação futura desde queobedecidos certos requisitos. Marque a alternativaINCORRETA:

A) o título de crédito possui como requisito essenciala cartularidade.

B) o título de crédito possui como requisito essenciala literalidade.

C) o título de crédito para ser executado precisa ser

endossado.D) o título de crédito possui como requisito essenciala autonomia.

E) o título de crédito possui como requisito formalindispensável a data de emissão.

127. (ACEP/BNB/2004) Assinale a afirmaçãoCORRETA que trata de empréstimo:

A) o comodato é o empréstimo gratuito de coisafungível.

B) o mútuo transfere o domínio da coisa emprestadaao mutuário, por cuja conta correm todos os riscos

dela desde a tradição.C) o contrato de comodato é a mesma coisa quecontrato de mútuo.

D) o comodato sempre será celebrado por prazocerto.

E) o comodatário poderá recobrar do comodante asdespesas feitas com o uso e gozo da coisaemprestada.

128. (FCC/CAIXA/2004) A captação e depósitos àvista, livremente movimentáveis, é atividade típica edistinta dos bancos comerciais, cooperativas decrédito, bancos múltiplos e caixas econômicas, o que

os configura como instituições financeiras monetárias.É a chamada captação a custo zero. Assim, o depósitoà vista para o banco é um dinheiro gratuito. Em

relação à conta corrente e sua movimentação pode-se afirmar que:

(A) no cheque, a quantia a ser paga édeterminada sempre pela cifra e nunca pelo extenso,mesmo em caso de divergência entre um e outro.(B) a conta corrente é o produto básico darelação entre o cliente e o banco, pois através delasão movimentados, via depósito, cheques, ordens depagamento ou doc, os recursos do cliente.(C) os valores depositados em conta corrente emcheque só podem ser movimentados no mesmo dia,via cheque, caso não sejam da mesma praça; casocontrário, darão origem a um “saque sobre valor bloqueado”.(D) Os cheques acima de R$ 100,00 devem,obrigatoriamente, serem nominativos, caso contrário,serão devolvidos e o nome do eminente incluído no

Cadastro de Eminentes de Cheques sem Fundos.(E) Os cheques cruzados, assim com os chequesadministrativos, são movimentados com se fossemdinheiro. Uma vez que podem ser descontados.

129. (FCC/CAIXA/2004) Está correto dizer que: (A) a transformação de conta conjunta emindividual é feita mediante a solicitação de um dostitulares.(B) Para abertura de uma conta corrente junto auma instituição financeira é necessário apenas

carteira de identidade.(C) Para encerrar uma conta corrente Junto auma instituição financeira é necessário primeiramenteverificar se todos os cheques emitidos foramcompensados para não evitar a inclusão do nome nocadastro de emitentes de cheques sem fundo.(D) Abrir uma conta corrente só é permitido aosmaiores de 18 anos e aos menores, com idade entre16 e 18 anos incompletos, desde que representadosou assistidos pelo responsável legal e aosemancipados.(E) Os menores emancipados não podemmovimentar uma conta corrente.

130. (FCC/CAIXA/2004) Um dos produtosmais importantes desenvolvido pelas instituiçõesfinanceiras nos últimos dez anos foi a cobrançabancária um serviço indispensável para qualquer banco comercial. Está correto, então, dizer que

(A) a duplicata pode se considerada uminstrumento de protesto, mesmo sem aceite dosacado.(B) A cobrança bancária é feita através deboletos que, embora substituam duplicatas,promissórias, letras de câmbio, recibos ou cheques,

não têm o poder de circular pela câmera decompensação.(C) Pode-se citar a capilaridade da rede bancária




(D) O desconto de títulos é considerado um meiode obtenção de capital de giro para o sacado, maspouco utilizado pelas empresas devido à sua altacomplexidade operacional.(E) A duplicata é um titulo de crédito formal enominativo emitido pelo sacado de acordo com afatura que lhe deu origem contra o cedente, podendoser transferida por endosso.

131. (FCC/CAIXA/2004)Considera-se movimentaçãode valores de natureza financeira qualquer operaçãoliquidada ou lançamento realizado pelas entidadesreferidas no artigo 2º da lei nº 9.311/96, querepresente circulação escritural ou física de moeda, ede que resulte ou não transferência e titularidade dosmesmos valores.

È INCORRETO afirmar que a CPMF

(A) não incide nas contas da União, dos Estados, doDistrito Federal, dos Municipios e das fundações,porém incide sobre as autarquias.(B) incide sobre a movimentação financeira dasEntidades Beneficentes de Assistência Social.(C) incide no lançamento para pagamento da própriaCPMF, na condição de contribuinte ou responsável.(D) incide no lançamento errado e respectivo estorno,que caracteriza a anulação da operação efetivamentecontratada.(E) incide no lançamento de cheque devolvido emconformidade com as normas do Banco Central.

132. (FCC/CAIXA/2004) A CAIXA é a instituiçãofinanceira responsável pela operacionalização daspolíticas do Governo Federal para habitação popular esaneamento básico, caracterizando-se cada vez maiscomo o banco de apoio ao trabalhador de baixa renda.

Em seu estatuto estão previstos também outrosobjetivos, COM EXCEÇÃO de

(A) atuar nas áreas de atividades relativas abancos comerciais sociedade de crédito imobiliário ede saneamento e infra-estrutura urbana.

(B) Monopólio das operações de penhor, queconsistem em empréstimos concedidos contra agarantia em bens e valor e alta liquidez, como jóias,metais preciosos, pedras preciosas, etc.(C) administração, com exclusividade, das loteriasfederais.(D) Ser órgão executivo e fiscalizador do SistemaFinanceiro da Habitação, após a incorporação do BNH – Banco Nacional de Habitação.(E) Ser principal operador da política agrícola dogoverno.

Atenção: Utilize o texto abaixo para responder as

questões de números 36 a 39.

As modernas instituições financeiras criaram o

maioria das operações de sua área de mercado, ouseja, suas operações comerciais que envolvam adefinição de taxas de juros e o conceito de spread ,que é a diferença entre o custo do dinheiro tomado eo preço do dinheiro vendido, como, por exemplo, naforma de empréstimo. Em relação às operaçõespraticadas pelos bancos, está correto afirmar:

133. (FCC/CAIXA/2004)

(A) O CDC – Crédito Direito ao Credor- direto, é umamodalidade na qual a instituição financeira assume acarteira dos lojistas, mas não assume o risco doscréditos concedidos.(B) O CDC – Crédito Direito ao Consumidor – é umaoperação destinada a financiar aquisições de bens eserviços por consumidores que sejamobrigatoriamente intermediários.

(C) O CDC – Crédito Direito ao Credor – cominterveniência, representa crédito bancário concedidoàs empresas para repasse a seus clientes, visandoao financiamento de bens e serviços a seremresgatados em prestações mensais.(D) O CDC – Crédito Direito ao Consumidor – direto,é uma modalidade na qual a instituição financeiraassume a carteira de lojista e, conseqüentemente,todo o risco dos créditos concedidos.(E) O CDC – Crédito Direito ao Credor – cominterveniência, é uma modalidade de CDC em que ainstituição adquire s créditos comercias de uma loja,poremos riscos não as assumidos pela própria loja.

134. (FCC/CAIXA/2004)

(A) Sobre a operações de Crédito Rotativo nãoincidem juros e IOF.(B) Operações Hot Money são operações deempréstimo de curto e curtíssimo prazos, demandaspara cobrir as necessidades de longo prazo daempresa. O custo dessas operações é baseado nataxa ao CDI do dia mais o spread cobrado pelobanco.(C) As operações Hot Money são referenciadas peloCDI – Certificado de Depósito Interfinanceiro – e as

taxas são repactuadas diariamente.(D) Crédito Rotativo é uma linha de redito abertapelos bancos para financiamento de investimentospermanentes.(E) As operações de Crédito Rotativo, por seremsimples de operar, não exigem garantias.

135. (FCC/CAIXA/2004)

(A) Nas operações de desconto bancário, o risco éassumido pela instituição financeira.(B) A operação de Desconto de Títulos diz respeitoao adiantamento de recursos ao cliente, feito pelo

banco, como uma antecipação dos valores a pagar aseus fornecedores.(C) Na operação de Desconto de Títulos, o valor




de resgate) dos títulos, em razão do encargosfinanceiros cobrados antecipadamente.(D) Nas operações de desconto bancário, aresponsabilidade final da liquidação do titulo negociadoperante a instituição financeira, caso o cedente nãopague no vencimento, é do tomador de recursos, ouseja, o sacado.(E) A operação de Desconto de Títulos dá ao banco odireito de regresso, caso o título não seja pág pelosacado.

136. (FCC/CAIXA/2004)

(A) O CDB é uma taxa que mede a inflação de umdeterminado período e considerada a taxa prime domercado.(B) O CDB – Certificado de Depósito Bancário – e oRDB – Recibo de Deposito Bancário – são titulo de

captação de recursos pelos bancos(C) A liberdade de prazo dos CDB – Certificado deDepósito Bancário – não permite que os bancosemitam CDB com taxa pré-fixada, apenas pós -fixada.(D)A principal diferença ente CDB e o RDB é aimpossibilidade do certificado e depósito bancário ser transferido a outros investidores pó endossonominativo.(E) O termo CDB quer dizer a mesma coisa que aantiga CTN.

137. (FCC/CAIXA/2004) Existe hoje uma série dealternativas de DINHEIRO DE PLÁSTICO, que facilita

o dia a dia das pessoas e representa um enormeincentivo ao consumo, por representar uma alternativade credito intermediada pelo mercado bancárioportanto, está correto afirmar que o

(A) cartão de crédito utilizado para aquisição debens ou serviços, alavaca as vendas dosestabelecimentos credenciados.(B) Estímulo ao consumo despertado pelo Cartãoe Crédito é uma vantagem, mesmo quando oconsumidor deseja poupar.(C) Desenvolvimento tecnológico tem restringido autilização dos cartões magnéticos.

(D) Cartão de débito é uma garantia para oconsumidor apesar de não representar débitopreviamente aprovado.(E) Cartão magnético é utilização para obtençãode extrato de conta corrente, poupança mas nãopodem ser utilizados para saques.

138. (FCC/CAIXA/2004) NÃO é consideradauma vantagem d operação de leasing (A) a alta carga tributária.(B) A possibilidade de renovação periódica damaquinaria da empresa, atendendo assim às

exigências do desenvolvimento tecnológico e dopróprio mercado.(C) A minimização de problemas devido à

(D) A maior flexibilidade e dinamismo aosrecursos financeiros da empresa, deixando osmesmos disponíveis para outros investimentos e paraa sustentação do capital de giro.(E) O prazo da operação compatível com aamortização econômica do bem.

139. (FCC/CAIXA/2004) O acordo de Basiléia foioriginalmente assinado em 1988 pelos dez maioresbancos centrais do mundo, e previa forte adequaçãodo capital dos bancos em todo o mundo ao novoambiente dos mercados financeiros. Pesar de odocumento firmado ser apenas um tratado deintenções, os bancos centrais signatários dessedocumento conseguiram transformar em leis, emseus respectivos paises, as recomendações firmadas. Ao começar as discussões do Novo Acordo deCapital, em janeiro de 2001, o enfoque era dar maior

solidez e transparência ao sistema financeiromundial, visando adequar a regulamentação aosmecanismos de mercado e seus riscos.

Em relação a esse novo acordo, pode-se dizer queNÃO estava contemplado: (A) regras de prudência bancária.(B) Ênfase ns metodologias de gerenciamento derisco dos bancos.(C) Supervisão das autoridades bancárias efortalecimento da disciplina de mercado.(D) Disponibilização de serviços bancários

apenas a clientes com alto poder aquisitivo.(E) Avaliação adequada de capital relacionadacom os riscos bancários e fornecimento de incentivosaos banco para aumentar sua capacidade demensuração e administração dos riscos.

140. (FCC/CAIXA/2004) Contrato é o acordoduas ou mais vontades, na conformidade da ordem jurídica, destinado a estabelecer umaregulamentação de interesse entre as partes com oescopo de adquirir, modificar ou extinguir relações jurídicas de natureza patrimonial, as operações deempréstimo caracterizam-se por firmar em contrato

condições definidas em negociação entre oemprestador e o tomador. No contrato, devem estar expressos o valor da operação de crédito ( emmoeda nacional), os custos da operação (juros,comissões, taxa e tarifas cobradas pela instituiçãofinanceira), os encargos tributários, os prazos daoperação, a forma de cobrança e as garantias.Em relação às garantias, assinale a alternativacorreta.

(A) Carta de fiança – depósito feito para garantiade pagamento de um empréstimo ou financiamento.(B) Garantias são exigidas pelo emprestador de

acordo com o risco da operação e podem ser reaisou impessoais.(C) Aval - característica de título de crédito que




assinatura, aceite ser coobrigado em relação àsobrigações do avalizado.(D) Aval – exige outorga uxória ou qualificação doavalista. O avalista não tem beneficio de ordem.(E) Fiança – garantia constituída por contratoautônomo, em que o fiador se compromete a cumprir as obrigações do afiançado perante o credor, nãohavendo necessidade de fomalização por instrumentoescrito, publico ou particular.

141. (FCC/CAIXA/2004)Considereas afirmativas abaixo:

I. O Banco Central atuano mercado cambialvisando principalmenteo controle das reservascambiais da economia

e a manutenção dovalor da moedanacional em relação aoutras moedasinternacionais.

II. Diversos fatores são determinados para a formaçãodas paridades monetária no mercado de cambio, comoo nível de reservas monetárias que um país desejamanter e a liquidez da economia, a taxa da inflaçãodoméstica e do resto do mundo e a política de juros.

III. No Brasil, as operações de compra e venda de

moedas estrangeiras constituem um monopólio degoverno; pois não podem ser praticadas livremente,somente podem ser realizadas por meio dasautoridades monetárias.

IV. A demanda por moeda estrangeira não se refletenos exportadores, investidores internacionais,devedores que desejam amortizar seus compromissoscom credores estrangeiros, empresas multinacionaisque necessitam remeter capitais e dividendos.

Em referência ao mercado de câmbio, estão corretasas afirmativas

(A) I, II, III e IV.(B) I e II, apenas.(C) I e III, apenas.(D) II e IV, apenas.(E) I, II e III, apenas.

142. (FCC/CAIXA/2004) A moeda é um meio depagamento legalmente utilizado para realizar transações com bens e serviços. É um instrumentoprevisto em lei e, por isso, apresenta curso legalforçado (sua aceitação é obrigatória) e poder liberatório (libera o devedor do compromisso). A

moeda desempenha três importantes funções:instrumento de troca, medida de valor e reserva devalor, respectivamente abaixo definidas:

(A) escambo; lastro em ouro e perda do poder decompra.

(B) Intercâmbio de bens e serviços; parâmetro paraapurar o valor monetário e liquidez absoluta quepossibilita sua conversibilidade imediata emqualquer outro ativo.

(C) divisibilidade; escambo e lastro em ouro.(D) coincidência de desejos; negociação de partes

ou frações e perda do poder de compra.(E) escambo; imunidade à inflação e instrumento

financeiro.

143. (FCC/CAIXA/2004) As operações de mercadoaberto (open market ) funcionam como uminstrumento bastante ágil de política monetária a fimde melhor regular o fluxo monetário da economia einfluenciar os níveis das taxas de juros a curtoprazo.

Está correto afirmar que

(A) para uma expansão no volume dos meios depagamento da economia, de forma a elevar sualiquidez e reduzir as taxas de juros, asautoridades monetárias intervêm no mercadoresgatando títulos públicos em poder dosagentes econômicos.

(B) para uma retração no volume dos meios depagamento da economia, as autoridades devemresgatar os títulos públicos em poder dosagentes econômicos.

(C) para elevação das taxas de juros vigentes acurto prazo, a postura assumida é aquisição dostítulos públicos em poder dos agenteseconômicos.

(D) Em termos de política monetária, a grandecontribuição das operações de mercado abertodeve-se à sua rigidez.

(E) para redução das taxas de juros, a posturaassumida é colocar em circulação novos títulosda dívida pública.

144. (FCC/CAIXA/2004) Associe as afirmaçõesabaixo aos Mercados Primário e Secundário.

I. Negociação direta entre o emitente dostítulos e seus adquirentes.

II. As colocações dos títulos públicoscostumam desenvolver-se por meio deleilões periódicos coordenados pelo bancoCentral.

III. Transferência para terceiros dos títulosadquiridos em leilão.

IV. Importante fonte de financiamento dascarteiras de aplicações formadas pelasinstituições financeiras.

MercadoPrimário MercadoSecundário A IV II I III




C I III III IVD II III I IVE I IV II III

145. (FCC/CAIXA/2004) Assinale a alternativa

correta.(A) A taxa de juros que precifica os ativos do

Governo no mercado é denominada taxa limite.(B) Quanto mais baixa se situar a taxa de juros,

menor se apresentar a atratividade dos agenteseconômicos para novos investimentos,selecionando os de maior maturidade.

(C) O Governo tem poder sobre a fixação da taxa de juros, pois não controla certos instrumentos depolítica monetária como o mercado aberto.

(D) A taxa de juros que precifica os ativos dogoverno no mercado é denominada taxa pura,

constituindo-se na taxa de juros mais alta dosistema econômico.(E) A taxa de juros estabelecida livremente pelo

mercado é taxa referencial a ser comparada comos retornos oferecidos pelos investimentos comrisco.

146. (FCC/CAIXA/2004) Após o dano ou perda de umbem e graças ao pagamento antecipado de umaquantia que representa pequena parcela desse bem,é possível receber uma indenização que permita asua reposição integral.

Em relação ao Sistema Nacional de SegurosPrivados pode-se afirmar que

(A) as Seguradoras são responsáveis pela regulaçãodas operações de seguros e pela fixação dascondições das apólices, dos planos de operaçãoe valores das tarifas.

(B) As Companhias Seguradoras são instituiçõesadministradoras de riscos, isto é, agências deratings.

(C) a SUSEP – Superintendência de SegurosPrivados – é uma autarquia pública federal e temcomo uma de suas principais atribuições

fiscalizar a constituição, organização efuncionamento das sociedades do mercadosegurador brasileiro, além de atuar em defesados interesses dos consumidores do mercado.

(D) O Conselho Nacional de Seguros Privados(CNSP) controla e fiscaliza os mercados deseguros, resseguros, capitalização e previdênciaprivada.

(E) as propostas de seguro podem ser encaminhadas às Seguradoras por qualquer cidadão que se achar competente para fazê-lo.

147. (FCC/CAIXA/2004) Assinale a afirmativa

correta.

(A) O Banco do Brasil é uma sociedade anônima decapital fechado, cujo controle acionário éexercido pela União.

(B) O Conselho Monetário Nacional é um órgãonormativo, desempenhando atividade executiva.Processa todo o controle do sistema financeiro,influenciando as ações de órgãos normativos.

(C) O Banco Nacional do DesenvolvimentoEconômico e Social define as regras, limites econdutas das instituições financeiras, além deser considerado formulador de toda a política demoeda e do crédito.

(D) Uma das atribuições do Conselho MonetárioNacional é fixar diretrizes e normas da políticacambial, visando ao controle da paridade damoeda e o equilíbrio do balanço depagamentos.

(E) Dentre as principais atribuições de competência

do Banco Central destaca-se efetuar o controledo crédito de capitais estrangeiros e executar osserviços de compensação.

148. (FCC/CAIXA/2004) Em relação ao subsistemade intermediação está correto afirmar que

(A) os Bancos de Desenvolvimento apóiamformalmente o setor público da economia por meios de operações e financiamentos àsempresas governamentais.

(B) Os bancos comerciais são instituiçõesfinanceiras constituídas obrigatoriamente sob a

forma de sociedades anônimas e executamoperações comerciais, isto é, de compra evenda de títulos.

(C) bancos múltiplos têm sua formação com basenas atividades de quatro instituições: bancocomercial, banco de investimento edesenvolvimento, sociedade de crédito,financiamento e investimento e sociedade demicro-crédito.

(D) Os Bancos de Investimento constituem-se eminstituições públicas de âmbito estadual, quevisam promover investimentos na área dedesenvolvimento urbano da região onde atuam.

(E) a criação de bancos múltiplos surgiu comoreflexo da própria evolução das cooperativas ecrescimento do mercado.

149. (FCC/CAIXA/2004) A previdência privada éuma alternativa de aposentadoria complementar àprevidência social. É classificada como um segurode renda, oferecendo diversos planos de benefíciosde aposentadoria, morte e invalidez, todoslastreados no pecúlio formado por seusparticipantes. Em relação à previdência privadapode-se afirmar que

(A) a sociedade de previdência privada fechada é aaposentadoria oficial paga ao Instituto Nacionalde Seguridade Social.




(B) Pode constituir-se como uma sociedade fechadaou aberta. A sociedade de previdência privadaaberta, ou fundo de pensão, é formadageralmente dentro do ambiente de uma empresa.

(C) os benefícios podem ser contratados para seremvitalícios, por tempo determinado ou de uma sóvez.

(D) a sua principal característica é que sua adesãonão é operacional mas apresenta um caráter público e obrigatório.

(E) as parcelas mensais que devem ser pagas sãocalculadas com base na renda de seu primeiroemprego corrigida pela TR.

150. (FCC/CAIXA/2004) Em relação às sociedadespor ações pode-se afirmar que (A) para os efeitos da lei, a companhia é aberta ou

fechada conforme sua atuação comercial, noatacado ou varejo.(B) são também chamadas de sociedades anônimas,

podendo apenas ser de capital aberto.(C) a Lei das Sociedades Anônimas data de 1976

sem que nunca tenha sofrido qualquer reformulação.

(D) as sociedades anônimas de capital fechado têmas ações nas mãos de pessoas físicas e jurídicasdeterminadas, mas são comercializadas embolsas de valores.

(E) a companhia ou sociedade anônima tem o capitaldividido em ações, e a responsabilidade dos

sócios ou acionistas é limitada ao preço dasações subscritas ou adquiridas.

151. (FCC/CAIXA/2004) A constituição das empresastem aspectos técnicos, administrativos, legais e demercado. Está correto afirmar que

(A) as cooperativas são conglomerados deassociações de bairro.

(B) os aspectos técnicos e administrativosrelacionam-se às atividades-fim da empresa,podendo ser classificadas em instituiçõesfinanceiras; empresas privadas, comerciais,

industriais e prestadoras de serviços; empresas eórgãos públicos, organizações sem finslucrativos.

(C) do ponto de vista legal, as empresas podemorganizar-se com firma limitada, sociedadeindividual e sociedade por ações.

(D) na empresa individual a responsabilidade doproprietário é limitada, respondendo por todas asdívidas da empresa com seus bens pessoais.

(E) nas empresas limitadas os sócios estabelecemum contrato social que define a participação decada um, mas não suas responsabilidades.

152. (FCC/CAIXA/2004) Na segmentação demercado,

(A) o conhecimento do todo replica-se às partes,desconsiderando-se os riscos envolvidos.

(B) concentra-se esforços de marketing emdeterminados alvos, que a empresa entendecomo favoráveis para serem anuladoscomercialmente, em decorrência de suacapacidade de satisfazer a demanda dos focos,de maneira mais adequada.

(C) conhece-se melhor as necessidades e desejosdos consumidores. Tal conhecimento seaprofunda à medida que novas variáveis desegmentação são combatidas entre si,proporcionando perda de conhecimentoindividual do consumidor.

(D) apresentam-se as vantagens sinérgicas:domínio de tecnologia capaz de produzir benspreferidos por certas classes de compradores;maior proximidade ao consumidor final;

possibilidades de oferecer bens e serviços apreços altamente competitivos; disponibilidadede pontos de venda adequados a seus produtosou serviços; existência de veículos depublicidade que se dirijam direta eexclusivamente aos segmentos visados, etc.

(E) a alocação de recursos de forma adequada nãoé um dos pontos chaves da segmentação demercado, diminuindo, com isso, os riscosassociados ao desempenho das atividadesempresariais.

153. (FCC/CAIXA/2004) Preparar-se para uma

venda deve fazer parte dos hábitos de um bomvendedor, isto quer dizer procurar conhecer melhor seu cliente para saber adequar às suasnecessidades os melhores produtos ou serviços.São considerados “boas” ações em relação a umavenda:

(A) nem sempre o cliente precisa saber exatamenteo que está comprando, por qual serviço estápagando. Mantenha sigilo se ele nada perguntar a respeito do que está sendo negociado.

(B) Pesquisa sobre a empresa para obter informações de qualidade e em uma quantidade

adequada; avaliar as várias possibilidades deabordagem; fazer chantagem emocional.(C) Ponderar as possibilidades que surgirão e

definir objetivos factíveis conforme o nível deseu interlocutor e momento no ciclo de venda.

(D) não fazer perguntas que você já saiba asrespostas. Não é tão importante que seusclientes declarem suas necessidades ao invésde você assumir o que ele precisa,independentemente de você estar certo.

(E) defina limites, principalmente em fechamento denegócios. Prometer e não entregar afeta orelacionamento com o cliente.

154. (FCC/CAIXA/2004) As empresas têm sidocomumentemente avaliadas com relação aos riscos




denominado rating. Existem no mercado diversasorganizações especializadas nessa análise de risco.

É verdadeira a afirmação:

(A) As agências de rating atribuem pesos subjetivose diferenciados aos modelos de risco de ummesmo setor.

(B)Rating é uma opinião expressa por uma agênciaespecializada sobre a qualidade do crédito deuma empresa, devendo expressar uma verdadeinquestionável.

(C)Os ratings são atribuídos a partir de informaçõescontidas nos demonstrativos financeirospublicados, além de outros de caráter setorial econjuntural, mas não expressam a qualidade dadívida da empresa em termos de inadimplência egarantias do crédito.

(D) As escalas de rating são diferentes de acordocom as agências, mas em geral sãorepresentadas pelas palavras excelente, ótimo,bom, satisfatório, baixo e ruim.

(E) As dívidas mais bem classificadas nas escalasdos ratings são as que apresentam o menor riscopossível.

155. (FCC/CAIXA/2004) Commercial papers sãotítulos de créditos emitidos visando a captaçãopública de recursos para o capital de giro dasempresas. Está correto dizer que

(A)a colocação de Commercial papers junto ainvestidores de mercado jamais poderá ser feitaatravés de um dealer.

(B) a vantagem da utilização de Commercial papers

em relação às operações convencionais deempréstimos é o baixo custo financeiro e a maior agilidade em tomar recursos no mercado,explicados pela eliminação da intermediaçãobancária uma vez que não exige nenhumdocumento formal.

(C) Além dos juros recebidos, a empresa emitenteincorre também em despesas de emissão, tais

como registro na CVM, publicações, etc.(D)Commercial papers são negociados no mercado

por um valor descontado chamado deságio,sendo recomprados pela empresa emitente peloseu valor de face, valor nominal.

(E) Commercial papers são negociados sem garantiareal e não podem oferecer garantia de fiançabancária.

156. (FCC/CAIXA/2004) Cheque cruzado é aqueleque apresenta duas linhas paralelas no anverso dotítulo. Em relação ao cruzamento do cheque está

correto afirmar que(A) admite-se o cruzamento em preto para

t b

(B) o cruzamento especial, qualificado ou em preto,contém na entrelinha o nome do banco a quedeve ser pago.

(C) o cruzamento em branco, ou simples, contémna entrelinha o nome do banco.

(D) o cheque cruzado pode ser depositado ousacado em espécie.

(E) O acolhimento com cruzamento especial deoutro banco é permitido desde que estejaprovido de endosso-mandato.

157. (FCC/CAIXA/2004) Os títulos de capitalizaçãocaracterizam-se como uma forma de poupança delongo prazo, onde o sorteio funciona como umestímulo. Em relação a títulos de capitalização, écorreto afirmar que

(A) capital nominal é o valor que o investidor

resgatará ao final do plano do título decapitalização, incidindo sobre ele correção e juros.

(B) são regulados pela CAIXA.(C) não possuem liquidez.(D)não existe incidência de Impostos de Renda

sobre os rendimentos auferidos nas operaçõescom títulos de capitalização.

(E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio eo prêmio que deseja obter das operações comtítulos de capitalização.

158. (FSADU/BNB/2007) A Constituição Federal,

norma de maior hierarquia no ordenamento jurídicodo Estado, ocupou-se, em capítulo específico, deestabelecer o regramento básico do SistemaFinanceiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema,a Carta Magna dispõe que será:

a) regulado por leis ordinárias que disporão quantoaos interesses da coletividade e a promoção dodesenvolvimento econômico e social do País.b) estruturado de modo a promover odesenvolvimento socioeconômico do País eabrangerá os sistemas cooperativos.c) regulado por lei complementar que disporá quanto

às cooperativas de crédito e a participação decapitais nas instituições que o integram.d) regulado por lei complementar, exclusivamente, noque couber à participação de capitais estrangeirosnas instituições que o integram.e) estruturado de modo a promover odesenvolvimento equilibrado do País e a servir aosinteresses da coletividade.

159. (FSADU/BNB/2007) Analise as assertivasapresentadas, classificando-as em V (verdadeira) ouF (falsa) e marque a opção correspondente.

( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é compostopor um conjunto de instituições públicas e privadas etem como órgão normativo máximo o Conselho




( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: umnormativo e outro de intermediação financeira, sendoque este último é composto por instituições queestabelecem diretrizes de atuação das instituiçõesfinanceiras operativas, como a Comissão de ValoresMobiliários, por exemplo.( ) O CMN reveste-se de amplas atribuições, inclusiveda formulação da política de moeda e do crédito, como objetivo de resguardar os interesses econômico-sociais do País.( ) Um sistema financeiro, grosso modo, pode ser entendido como um conjunto de instituições einstrumentos que, em última análise, se ocupa datransferência de recursos dos agentes econômicossuperavitários para os agentes deficitários.( ) Como regra, as instituições financeiras sãoclassificadas como bancárias ou monetárias e nãobancárias ou não monetárias. Como exemplos destas

últimas estão as sociedades corretoras, os bancos deinvestimentos e os bancos múltiplos.

a) V – V – F – F – Vb) V – F – F – V – Vc) V – F – V – V – Fd) V – V – V – V – Ve) F – F – V – V – V

160. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opçõesapresentadas abaixo, uma não guarda coerência comas competências do Banco Central do Brasil (BACEN)e suas atribuições. Assinale-a.

a) Atua como recebedor dos depósitos compulsóriosdas instituições financeiras.b) Supervisiona os serviços de compensação decheques e outros papéis entre as instituiçõesfinanceiras.c) Fiscaliza as instituições financeiras, aplicando, senecessário, as penalidades prescritas em lei.d) Regulamenta as operações de câmbio e fixa asdiretrizes das operações de redesconto.e) Constitui-se no principal executor das políticasmonetárias traçadas pelo CMN.

161. (FSADU/BNB/2007) Julgue as afirmativas abaixoem V (verdadeira) ou F (falsa) e assinale a opçãocorrespondente.

( ) O Banco do Brasil, sociedade anônima de capitalmisto cujo controle acionário pertence à União, éconsiderado pelo CMN uma autoridade monetária, poispode atuar na emissão de moeda.( ) O Banco do Brasil executa a política de comércioexterior do Governo, financiando bens de exportação eatuando como agente pagador e recebedor no exterior.( ) O Banco do Brasil é o principal instrumento definanciamento do Governo Federal, de médio e longo

prazos, voltado para o reequipamento e o fomento dossetores industrial e social considerados vitais aodesenvolvimento do País.

( ) A Caixa Econômica Federal, pelo fato de ser considerada uma instituição financeira com funçãoclaramente social, está proibida de efetuar operaçõesde arrendamento mercantil, embora administre, comexclusividade, os serviços das loterias esportivas e openhor.( ) Os bancos comerciais são instituições financeirasconstituídas obrigatoriamente sob a forma desociedades anônimas e têm como uma das suasprincipais características a criação de moedaescritural, mediante depósitos à vista captados nomercado.

a) F – V – F – F – Vb) V – V – V – V – Vc) F – V – V – V – Vd) V – V – F – F – Fe) V – V – V – F – V

162. (FSADU/BNB/2007) Acerca da responsabilidadedos sócios, nas sociedades empresariais, leia asafirmativas abaixo e a seguir assinale a opçãocorreta.

I. Na sociedade anônima o capital se divide emquotas denominadas ações e cada sócio éresponsável ilimitadamente pelas obrigações sociais.II. Na sociedade em nome coletivo, formada somentepor pessoas físicas, todos os sócios respondemsolidária e ilimitadamente pelas obrigações sociais.III. Na sociedade limitada, cada sócio responderá

sempre pelas obrigações sociais até o valor da suaquota parte.

Está correto o que se afirma em:a) I, II e III.b) II, apenas.c) I e III, apenas.d) II e III, apenas.e) III, apenas.

163. (FSADU/BNB/2007) São consideradasoperações bancárias acessórias aquelas de caráter complementar, destinadas ao atendimento de

particulares, do governo e das empresas, medianteserviços tipicamente bancários. Dentre as opçõesabaixo, uma contempla somente operaçõesclassificáveis como acessórias. Assinale-a.

a) Ordens de pagamento e cobrança.b) Custódia de títulos, crédito rural e recebimento decontas de energia elétrica.c) Aplicação em títulos e valores mobiliários,depósitos e cheques de viagem.d) Administração de cartão de crédito e abertura decrédito em conta corrente.e) Cheques de viagem, recebimentos de INSS e de

depósitos.

164. (FSADU/BNB/2007) Às instituições financeiras é




recursos de terceiros. Por exemplo, um banco podereceber certa quantia em cobrança do título de umcliente, sendo o valor creditado na conta do titular doisdias após a cobrança. O banco, nesse intervalo detempo, obtém receita financeira pela aplicação daquantia recebida. A operação acima descrita écomumente denominada de:

a) Hot moneyb) Warrants bancárioc) Factoring bancáriod) Floating bancárioe) Rentabilidade compulsória em papers

165. (FSADU/BNB/2007) Acerca das operações decrédito, em geral, assinale a alternativa correta.

a) nota promissória é uma ordem de pagamento à

vista.b) cheque especial é um cheque que tem garantia depagamento até um certo valor, por título emitido,independente de disponibilidade de fundos na contacorrente.c) cheque, cdc e nota promissória são títulos decrédito.d) cheque especial é uma operação de crédito atravésda qual os bancos concedem aos seus clientes umlimite de crédito rotativo.e) o crédito pessoal tem sua aplicação vinculada àfinalidade que foi pré-determinada no ato dacontratação do mesmo.

166. (FSADU/BNB/2007) Sobre a operação dedesconto, é correto afirmar:

a) Essa operação tem as mesmas características doempréstimo.b) O cliente do banco é o emitente do título.c) O cliente do banco é, originalmente, o credor dotítulo descontado.d) Essa operação não necessita de qualquer garantia.e) O banco efetua o endosso.

167. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opções

apresentadas abaixo, apenas uma é verdadeira. Assinale-a.

a) O CDB e o RDB, se negociados pré-fixados, seconstituem em títulos de renda fixa. Se negociadospós-fixados, representam títulos de renda variável.b) A hipoteca é o direito real de garantia instituídosobre bem móvel em geral, por escritura pública, aqual deve ser registrada na circunscrição imobiliária aque pertencer o bem hipotecado.c) O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é umtítulo de renda fixa emitido por instituições financeiras,que tem como características a reaplicação ou

renovação automática e a impossibilidade detransferência a terceiros.d) Contrariamente ao CDB, o Recibo de Depósito

vencimento. Mas, neste caso, o valor de resgatedeverá ser negociado com a nova instituiçãofinanceira adquirente do título.e) O risco do crédito difere do risco da operação, poisa probabilidade final de recebimento depende daforma de contratação, das garantias oferecidas e deoutras variáveis que não se relacionam diretamente àdecisão de deferir o crédito.

168. (FSADU/BNB/2007) Não constitui objetivo doCrédito Rural:

a) estimular os investimentos rurais.b) favorecer o oportuno e adequado custeio daprodução.c) possibilitar a recuperação de capitais investidos.d) incentivar a introdução de métodos racionais nosistema de produção.

e) elevar os padrões de produção e produtividade naatividade agropecuária.

169. (FSADU/BNB/2007) Entre as alternativasabaixo, marque aquela em que só figurambeneficiários do Crédito Rural.

a) Produtores rurais, suas cooperativas e sindicatos.b) Produtores rurais, suas cooperativas e empresasde medição de lavoura.c) Produtores rurais, seus sindicatos e empresas depesquisa de sêmen.d) Produtores rurais, índios assistidos pela Funai e

sindicatos.e) Produtores rurais residentes no Brasil e no exterior.

170. (FSADU/BNB/2007) Nas linhas do créditovoltadas para o setor industrial, constitui(em)-sefinalidade(s) passível(is) de financiamento:

a) Aquisição de imóveis para instalação de unidadesindustriais.b) Saneamento financeiro de empresas.c) Recuperação de capital investido em obras járealizadas.d) Implantação, ampliação e modernização de

indústrias.e) Implantação de motéis e saunas.

171. (FSADU/BNB/2007) Nas operações destinadasao comércio e serviços, não é permitido financiar:

a) Benfeitorias e instalações em imóveis de terceiros.b) Capital de giro associado ao investimento fixo.c) Flat e motéis, nos casos de empreendimentosimobiliários.d) Máquinas e equipamentos importados.e) Veículos de transporte de carga.

172. (FSADU/BNB/2007) O Fundo de Amparo aoTrabalhador (FAT) é um fundo vinculado ao Ministériodo Trabalho e Emprego e destinado ao custeio de




emprego financiadas com recursos do Fundo estãoestruturadas por meio de duas vertentes: o Programado Seguro-Desemprego e os Programas de Geraçãode Emprego e Renda. Com relação ao FAT, sãoapresentadas cinco assertivas. Classifique-as em V(verdadeira) e F (falsa) e marque a opçãocorrespondente.

( ) O Seguro-Desemprego inclui as ações dequalificação e requalificação profissional e deorientação e intermediação de mão-de-obra.( ) O FAT aporta recursos no PROGER Rural, umalinha de especial de crédito que financia proprietáriosrurais, posseiros, arrendatários que utilizam,preponderantemente, mão-de-obra familiar.( ) O Fundo é gerido por um Conselho Deliberativo(CODEFAT), órgão colegiado, de caráter tripartite eparitário, composto por representantes dos

trabalhadores, dos empregadores e do governo.( ) Os recursos do FAT advêm, em grande parte, dascontribuições devidas ao PIS e ao PASEP.( ) O FAT é um fundo de natureza contábil-financeira.

a) F – F – V – V – Vb) V – V – V – V – Vc) F – F – V – V – Fd) F – V – V – V – Fe) V – V – F – V – V

173. (FSADU/BNB/2007) Subsidiária do BNDES, a Agência Especial de Financiamento Industrial –

FINAME – opera com diversas linhas definanciamento. Com relação a FINAME, é falso afirmar que a Agência:

a) Opera diretamente com os beneficiários dosfinanciamentos ou através de agentes financeiroscredenciados.b) Pode financiar transportadores autônomosrodoviários de carga, para a aquisição de caminhões,chassis e carrocerias de caminhões de fabricaçãonacional.c) Pode financiar pessoas físicas que sejamdomiciliadas e residentes no país, como os produtores

rurais, por exemplo.d) Na linha FINAME não limita valor máximo definanciamento, pois o limite é função do valor doequipamento e da capacidade de pagamento dobeneficiário.e) Nas suas operações é possível o estabelecimentode carência

174. (FSADU/BNB/2007) O Programa Nacional deFortalecimento da Agricultura Familiar – PRONAF –tem suas ações orientadas pelas seguintes diretrizes,exceto:

a) atuar em função das demandas estabelecidas nosníveis municipal, estadual e federal pelos agricultoresfamiliares e suas organizações.

b) melhorar a qualidade de vida no segmento daagricultura familiar, mediante promoção dodesenvolvimento rural de forma sustentada.c) fomentar o aprimoramento profissional do agricultor familiar, proporcionando-lhe novos padrõestecnológicos e gerenciais.d) proporcionar o aumento da capacidade produtiva,a geração de empregos e a melhoria de renda.e) proporcionar a manutenção das tecnologiasempregadas, mediante estímulos à pesquisa,desenvolvimento e difusão de técnicas adequadas àagricultura familiar.

175. (FSADU/BNB/2007) Com relação ao Cadastrode Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF),operacionalizado pelo Banco do Brasil, sãoapresentadas cinco afirmativas:

I. Qualquer banco pode fornecer a seus clientes ainformação quanto à inclusão do seu nome no CCF,vedada a cobrança de qualquer tarifa por estapesquisa.II. Constitui motivo para inclusão do nome docorrentista no CCF a devolução de um cheque semfundos na sua 1ª apresentação.III. Constitui motivo para inclusão do nome docorrentista no CCF a devolução de um cheque por cancelamento de talonário pelo sacado.IV. Pelas normas atuais, quando se trata de contacorrente e conjunta, são incluídos no CCF os nomese CPF de todos os titulares da conta conjunta.

V. No caso de cheque devolvido por insuficiência defundos, além da cobrança de tarifas, o banco podecobrar do correntista uma taxa de ressarcimento. Sãoverdadeiras:

a) I e V, apenas.b) I, II, IV e V, apenas.c) I e IV, apenas.d) I, II e IV, apenas.e) I, II, III, IV e V.

176. (FSADU/BNB/2007) “Leão compra uma TV naloja da Márcia e, não tendo dinheiro para pagar à

vista, emite um título de crédito tendo comobeneficiária Márcia. Esta, satisfeita com a venda, masnecessitando do dinheiro o quanto antes, desconta otítulo num Banco. Todavia, a TV apresenta defeitos eLeão, insatisfeito, procura por Márcia para desfazer onegócio e desobrigar-se do pagamento do títuloemitido. Por sua vez, o Banco, atual credor do título,alega a inexistência de vínculo com a operação decompra e venda e aciona Leão para honrar o título,informando que se ele desejar desfazer a operaçãode compra da TV deverá demandar diretamentecontra Márcia.” A situação narrada ilustra umacaracterística comum aos títulos de crédito. Assinale

a opção que a contempla.

a) Executividade




c) Co-obrigaçãod) Autonomiae) Causalidade

177. (FSADU/BNB/2007) Leia as afirmativas abaixo,acerca de alguns instrumentos de formalização docrédito, e a seguir responda:

I. a cédula de crédito é uma promessa de pagamento,emitida pelo devedor, em razão de um financiamentoconcedido pelo credor.II. a nota de crédito é um título, em tudo assemelhadoà cédula de crédito. Porém, diferente da nota, a cédulaé utilizada quando são oferecidos bens em garantia,cuja relação a integra.III. a nota de crédito só pode ser usada parafinanciamentos rurais. Está correto o que se afirmaem:

a) I, II e III.b) II e III, somente.c) I e II, somente.d) I e III, somente.e) II, somente.

178. (FSADU/BNB/2007) Sobre os contratos é corretoafirmar:

a) Contrato é a convenção estabelecida entre duas oumais pessoas para constituir, regular, anular ouextinguir, entre elas, uma relação jurídico-patrimonial.

b) Para sua validade o contrato exige: acordo devontades, agente capaz, objeto ilícito, dentre outros.c) O contrato de empréstimo divide-se em contrato decessão e de mútuo.d) Os contratos atenderão sempre à forma prescritaem lei.e) Os contratos se submetem aos princípios da boa-fé,da probidade e da supremacia da ordem pública,dentre outros.

179. (FSADU/BNB/2007) Julgue corretamente asafirmativas abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) eassinale a opção correspondente.

( ) A validade do negócio jurídico requer a existênciade três requisitos: agente capaz, objeto prescrito em leie testemunha.( ) É válido o negócio jurídico quando seu objeto élícito e os agentes capazes, ainda que, por erro, nãose revista de forma obrigada em lei.( ) Salvo disposição legal em contrário, a cessão deum crédito abrange também os seus acessórios.( ) É proibido ao credor recusar o recebimento deprestação diversa da que lhe é devida, quando aquelafor mais valiosa.( ) O contrato de compra e venda admite por objeto

coisa atual ou futura.

a) V – V – V – V – V

c) F – F – F – F – Fd) F – F – V – V – Ve) V – F – V – F – F

180. (FSADU/BNB/2007) Com base nascaracterísticas apresentadas a seguir, assinale aopção que contempla o título de crédito emreferência. Figuram como partes o subscritor ou promitentedevedor,que o emite, e o beneficiário ou promissário-credor. Não se confunde com umaordem de pagamento, mas como promessa de pagamento, direta e unilateral, à determinada pessoa, de certa quantia em certa data e a suaemissão não exige causa legal específica, nãonecessitando, portanto, a indicação expressa domotivo que lhe deu origem.

a) Anticrese

b) Chequec) Letra de Câmbiod) Título inominadoe) Nota Promissória

Antes da promulgação da Lei n.º 4.595/1964,conhecida como Lei da Reforma Bancária, que criouo Sistema Financeiro Nacional (SFN), o mercadofinanceiro existia em função dos bancos comerciais. Após a promulgação da referida lei, regularizou-se omercado de crédito e a especialização dasinstituições de intermediação financeira cresceu. Atualmente, o SFN é composto por um elenco de

instituições financeiras públicas e privadas. OConselho Monetário Nacional (CMN) é o órgãomáximo de representação e fixação de políticasmonetárias e creditícias. Com relação ao SFN, julgueos itens subseqüentes.

181. (CESPE/BASA/2007) A secretaria executiva doSFN é exercida pelo Conselho de Recursos doSistema Financeiro Nacional (CRSFN).

182. (CESPE/BASA/2007) A atribuição principal doBanco Central do Brasil (BACEN) é executar asnormas elaboradas pelo CMN.

183. (CESPE/BASA/2007) O CMN é uma autarquiafederal.

184. (CESPE/BASA/2007) O Comitê de PolíticaMonetária do Banco Central (COPOM) não teminfluência direta nas metas de inflação estipuladaspelo governo federal.

185. (CESPE/BASA/2007) A Comissão de ValoresMobiliários (CVM) é uma autarquia federal vinculadadiretamente ao CMN. Com a Lei da ReformaBancária, houve a especialização do sistema

financeiro. A subdivisão desse sistema pode ser explicada por meio da seguinte metáfora: imagineque existam quatro tribos de índios, sendo que a tribo




maior, o BACEN; a tribo das bolsas de valores,corretoras de valores e distribuidoras de valoresmobiliários teria como cacique a CVM; a tribo dassociedades seguradoras, associações de previdênciaprivada aberta e sociedades de capitalização teriacomo cacique a Superintendência de SegurosPrivados (SUSEP); e, por fim, a tribo das entidades deprevidência privada fechada teria como cacique aSecretaria de Previdência Complementar (SPC). Pode-se, ainda, comparar a Fundação Nacional do Índio(FUNAI), cujo conselho cuida de todas as tribosindígenas no Brasil, com o CMN, responsável maior doSFN, que formula a política da moeda e do crédito eoutras políticas importantes para o bom funcionamentodo SFN, como um todo. Tendo o texto acima comoreferência inicial e com relação aos órgãos eautarquias mencionados, julgue os itens a seguir.

186. (CESPE/BASA/2007) Autorizar a emissão depapel-moeda e fixar as diretrizes e normas de políticacambial, inclusive compra e venda de ouro e quaisquer operações em moeda estrangeira, é competênciaprivativa do CMN.

187. (CESPE/BASA/2007) Nos casos de urgência ede relevante interesse do SFN, o presidente do CMN,que é o ministro da Fazenda, tem a prerrogativa dedeliberar sozinho, de forma monocrática,independentemente do referendo dos demaismembros do conselho.

188. (CESPE/BASA/2007) Na Central de LiquidaçãoFinanceira e de Custódia de Títulos (CETIP), os ativose contratos registrados incluem: letras de câmbio,certificados de depósito bancário (CDBs) subordinado,cotas de fundo de investimento financeiro e títulospúblicos federais emitidos após fevereiro de 1992.

189. (CESPE/BASA/2007) As bolsas de valorespodem deixar de ser entidades sem fins lucrativos,transformando-se em sociedades anônimas. Nessecaso, não somente as corretoras podem ser sócias,mas também qualquer pessoa física ou jurídica.

190. (CESPE/BASA/2007) É atribuição da SUSEPfiscalizar a constituição, a organização e ofuncionamento das sociedades seguradoras, dassociedades de previdência privada aberta e dassociedades de capitalização. Zelar pela liquidezdessas sociedades é função privativa da SPC.

191. (CESPE/BASA/2007) A SuperintendênciaNacional de Previdência Complementar (PREVIC) é aatual responsável por fiscalizar a execução dasnormas gerais de contabilidade, atuária e estatísticafixadas pelo Conselho de Previdência Complementar.O SFN conta com diversas instituições de relevante

importância, como o Banco do Brasil, o Banco da Amazônia S.A., o Banco Nacional de DesenvolvimentoEconômico e Social (BNDES), as caixas econômicas,

de desenvolvimento, os bancos de investimento, osinvestidores institucionais, as bolsas de valores, ascorretoras, as distribuidoras de valores mobiliários, osagentes autônomos e o CRSFN. Essas instituiçõestêm suas peculiaridades e diferentes participações nosistema financeiro, sendo a maioria delas fiscalizadaspelo BACEN. Com relação a essas instituições, julgueos próximos itens.

192. (CESPE/BASA/2007) Uma diferença entre asinstituições financeiras bancárias e as instituiçõesfinanceiras não-bancárias é que as primeiras captamdepósitos à vista, enquanto as últimas não captamesse tipo de depósito.

193. (CESPE/BASA/2007) O BNDES é a instituiçãoresponsável pela política de investimentos de curto ecurtíssimo prazos do governo federal.

194. (CESPE/BASA/2007) O CRSFN é umaautarquia federal, cuja secretaria-executiva funcionano edifício-sede do BACEN, em Brasília.

195. (CESPE/BASA/2007) O Banco da AmazôniaS.A. é uma instituição financeira pública federal,constituída sob a forma de sociedade anônima abertae economia mista.

196. (CESPE/BASA/2007) Ao Banco da AmazôniaS.A. é proibido emitir debêntures ou partesbeneficiárias. Instituições e entidades prestadoras de

serviços financeiros, tais como as sociedades defomento mercantil (factoring) e as sociedadesadministradoras de cartões de crédito, têm importantepapel na engrenagem que é o SFN. O mercadofinanceiro possui papel relevante na propagação deinvestimentos, na transmissão de políticas de crédito,bem como no atendimento às necessidades distintasde seus participantes, provendo equilíbrio e eficiênciasistêmica à economia do país. Com relação àssociedades de fomento mercantil e às sociedadesadministradoras de cartões de crédito, julgue os itensque se seguem.

197. (CESPE/BASA/2007) Pelo fato de os cartões decrédito não terem regulamentação específica noBrasil e, por isso, não possuírem regras bemdefinidas, o Código de Defesa do Consumidor temservido para o fim de regulamentá-los.

198. (CESPE/BASA/2007) Cartões de valor armazenado, conhecidos no exterior como chargecards, são proibidos no Brasil, por não possuíremlimites de gasto, levando o cliente a eventualendividamento fora do seu controle.

199. (CESPE/BASA/2007) O limite máximo de

aplicação de uma casa de factoring é igual a cincovezes o limite do seu capital social.




200. (CESPE/BASA/2007) As operações de factoringnão estão sujeitas à cobrança de imposto sobreoperações financeiras (IOF), por não serem operaçõesfinanceiras, mas operações de risco. No mercadofinanceiro, de forma semelhante ao que acontece nomercado de forma geral, produtos específicos sãocriados para atenderem a diferentes grupos depessoas e a diversas classes sociais. Dessa forma,surgiram produtos de aplicação financeira, como orecibo de depósito bancário (RDB), o certificado dedepósito bancário (CDB), as cadernetas de poupança,os fundos mútuos, bem como formas de empréstimose financiamentos, como o crédito direto ao consumidor (CDC) e, também, as diversas formas de prestaçõesde serviços, como a arrecadação de tributos, osbancos remotos e o dinheiro de plástico, entre outrosserviços. Julgue os seguintes itens, com relação aosserviços e produtos financeiros.

201. (CESPE/BASA/2007) Na operação de corporatefinance, quando ocorre uma operação de fusão, há aunião de duas ou mais sociedades, de forma quetodas essas sociedades extinguem-se e surge umanova.

202. (CESPE/BASA/2007) O prazo mínimo do leasingé de dois anos para bens com vida útil de até cincoanos e de três anos para os demais, sendo permitidono leasing operacional um prazo reduzido de 90 dias. 203. (CESPE/BASA/2007) O home banking está para

o cliente pessoa física, assim como o office bankingestá para o cliente pessoa jurídica.

204. (CESPE/BASA/2007) __ Nos títulos decapitalização, se o investidor não contar com a sortenos sorteios, o rendimento do investimento poderá ser inferior ao da caderneta de poupança.

205. (CESPE/BASA/2007) __ Dinheiro de plástico égênero da espécie cartão, que pode ser de débito, decrédito, magnético, entre outras classificações.

206. (CESPE/BASA/2007) __ Por lei, não pode haver

período de diferimento, nos planos privados deaposentadoria.

207. (CESPE/BASA/2007) __ Equalização é umaforma de apoio dado pelo governo federal àsatividades agropecuárias exploradas medianteemprego direto da força de trabalho do produtor rural ede sua família. Os bancos desempenham uma série deatividades negociais, que recebem o nome técnico deoperações bancárias. As operações bancárias sãoaquelas economicamente organizadas para aprestação de serviços a um público-alvo. A funçãodessas operações é eminentemente creditícia. Então,

para cumprir as suas finalidades econômicas, osbancos realizam operações que se diversificam com aespecificidade de cada cliente. Julgue os itens a

208. (CESPE/BASA/2007) As contas-correntes sãoum dos serviços bancários em que o cliente do bancoguarda valores em espécie. As movimentaçõesdessas contas são feitas, na maioria das vezes, por meio de cartão magnético ou cheque. Nasmovimentações por meio de cheque, o emitente é ocredor e o banco é o devedor.

209. (CESPE/BASA/2007) Um banco não podenegar-se a abrir uma conta-salário, mesmo nos casosem que o cliente esteja incluído no cadastro deemitentes de cheques sem fundos.

210. (CESPE/BASA/2007) O banco não pode cobrar tarifa de manutenção de contas de poupança se osaldo for superior a R$ 20,00 ou se houver movimentação nos últimos 6 meses.

211. (CESPE/BASA/2007) O depósito bancário podeocorrer com dinheiro ou com objeto móvel. Emdinheiro, representa uma operação passiva, e odepósito de coisa móvel, uma operação acessória, ouseja, uma prestação de serviços.

212. (CESPE/BASA/2007) Entre os diversosprodutos bancários, incluem-se a letra de câmbio e ocheque. Uma diferença entre eles é que, enquanto naletra de câmbio o aceite é facultativo, no cheque, oaceite é obrigatório. Os bancos são instituiçõesempresárias que têm por finalidade a mobilização do

crédito mediante o recebimento, em depósitos, decapitais de terceiros, que são as operações bancáriaspassivas, isto é, as fontes de recursos dos bancos.Por outro lado, os empréstimos são as operaçõesbancárias ativas, ou seja, as aplicações dos recursosdos bancos. Além dessas operações (ativas epassivas), há operações acessórias, ou seja, aquelasem que o banco não está emprestando nemrecebendo dinheiro, mas prestando serviços diversos,tais como recebimentos de contas de luz, água,tributos, condomínios, transferindo dinheiro depessoas para pessoas, cofres de alugueres, custódiade valores etc. Nessas operações, o banco ganha,

principalmente, em tarifas. Acerca das operações eprodutos bancários, julgue os itens subseqüentes.

213. (CESPE/BASA/2007) São operações passivasbancárias: RDB, CDB e cheque especial.

214. (CESPE/BASA/2007) Nas operações de créditorural, as garantias reais podem ser hipotecárias(hipotecas) ou pignoratícias (penhores), não sepodendo acumular as duas garantias em um sócontrato.

215. (CESPE/BASA/2007) O CDC é um

financiamento para aquisição de bens e serviços, nãoservindo o próprio bem adquirido como garantia daoperação.




216. (CESPE/BASA/2007) O desconto bancário,operação tipicamente ativa para o banco, é o contratopelo qual o banco antecipa ao cliente o valor de umcrédito contra terceiro.

217. (CESPE/BASA/2007) O empréstimo decurtíssimo prazo, conhecido como hot money, nãopode exceder a 10 dias e tem taxas mais elevadas queoutras operações bancárias. O mercado de capitaisconcentra operações de longo prazo, ou de prazoindeterminado, com o objetivo de financiamento de umcomplexo industrial, da compra de máquinas eequipamentos, ou de obtenção de sócios ou parceriaspara a capitalização de empresas já existentes nomercado ou que estejam se constituindo. Tambémocorrem nesses mercados processos de alongamentodo perfil da dívida de uma empresa, por meio da trocade dívidas de vencimento em curto prazo de tempo por

dívidas de vencimento a longo prazo, ou daantecipação de fluxos de caixa futuros, descontados avalor presente, em processos conhecidos comosecuritização. Valdir de Jesus Lameira. Mercado decapitais. Editora Forense Universitária, 2.ª ed., 2003, p.8 (com adaptações). Tendo o texto acima comoreferência inicial, julgue os próximos itens, acerca domercado de capitais.

218. (CESPE/BASA/2007) A operação deunderwriting, conhecida como garantia firme, é aquelapela qual a instituição financeira intermediadoracompra a emissão de uma companhia, antecipa os

recursos para a emissora e, somente depois, colocaessas ações junto aos interessados.219. (CESPE/BASA/2007) A diferença entre ascompanhias de capital aberto e as companhias decapital fechado é que as de capital aberto negociamefetivamente suas ações nas bolsas de valores e asde capital fechado, não.

220. (CESPE/BASA/2007) Por lei, as bolsas devalores são órgãos auxiliares do BACEN quanto àfiscalização do mercado de capitais.

221. (CESPE/BASA/2007) Valores mobiliários são,

para fins legais, tão-somente ações, debêntures ebônus de subscrição.

222. (CESPE/BASA/2007) As debêntures podem ser emitidas por quaisquer sociedades anônimas, desdeque sejam de capital aberto.

O mercado cambial, no Brasil, compreende, além dosexportadores e importadores, também bolsas devalores, bancos, corretores e outros elementos que,por qualquer motivo, tenham transações com oexterior. Eventualmente, poderá abranger aschamadas autoridades monetárias (Tesouro e

BACEN). Os bancos intervêm obrigatoriamente nessemercado, agindo como intermediários entre osvendedores e os compradores. No Brasil, é

transitar por estabelecimento autorizado pelasautoridades monetárias. Bruno Ratti. Comérciointernacional e câmbio. Editora Aduaneiras, 2001, p.116-7 (com adaptações). Considerando o textoacima, julgue os itens que se seguem, acerca domercado de câmbio.

223. (CESPE/BASA/2007) As transações realizadassem a intermediação dos bancos são conhecidascomo mercado de câmbio livre.

224. (CESPE/BASA/2007) __ As contribuições aentidades associativas em moeda estrangeira, bemcomo as doações e os gastos com tratamento desaúde também em moeda estrangeira, fazem partedo denominado câmbio turismo.

225. (CESPE/BASA/2007) As sociedades

seguradoras, os estrangeiros transitoriamente no paíse a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos(ECT) são exemplos de instituições ou pessoasautorizadas a manter conta em moeda estrangeira noBrasil.

226. (CESPE/BASA/2007) __ A partir de janeiro de1999, houve a unificação cambial, feita pelo BACEN,o que significou a junção do segmento do câmbiolivre com o segmento do câmbio flutuante.

227. (CESPE/BASA/2007) __ As interferências doBACEN no mercado de câmbio são feitas por meio de

seus dealers, que são instituições previamenteselecionadas para participarem dos leilões informais,conhecidos como go around de câmbio.

Um derivativo é um ativo ou instrumento financeirocujo preço deriva de um ativo ou instrumentofinanceiro de referência que justifica a sua existência,seja com a finalidade de obtenção de um ganhoespeculativo específico em si próprio, ou, eprincipalmente, como hedge (proteção) contraeventuais perdas no ativo ou instrumento financeirode referência. O mercado de derivativos é o mercadode liquidação futura, onde são operados os

derivativos. Podemos segmentá-lo em: mercado defuturos, mercado a termo, mercado de opções,mercado de swaps e mercado de derivativosespecíficos. Eduardo Fortuna. Mercado financeiro,produtos e serviços. Editora Qualitymark, 16.ª ed.,2006, p. 633 (com adaptações). Tendo o texto acimacomo referência inicial, julgue os seguintes itens,relacionados às operações com derivativos.

228. (CESPE/BASA/2007) O prazo dos contratos atermo, no mercado a termo, não pode ser superior a120 dias.

229. (CESPE/BASA/2007) O lote-padrão no mercadode opções é a quantidade mínima de ações de cadalançamento, fixada pela bolsa de mercadorias e




futuros (BM&F). Atualmente, o lote-padrão é de 50.000ações.

230. (CESPE/BASA/2007) Mercado futuro e mercadoa termo são mercados distintos.

231. (CESPE/BASA/2007) O hedger pode ser tantouma pessoa física como uma pessoa jurídica quenegocia, ou seja, efetivamente compra e vendedeterminada commodity ou instrumento específicoconsubstanciado no contrato de opções.

232. (CESPE/BASA/2007) O especulador, no mercadode opções, é aquele que pratica uma atividadeperversa ou ilegal, sendo proibida essa prática noBrasil.

A instituição financeira, em suas operações ativas,

quando empresta dinheiro ao público, procura diversasformas de garantir o retorno de seus mútuos (dinheiroemprestado), ou seja, utiliza-se de mecanismos legaispara que o risco de seus empréstimos seja o menor possível. Assim, além de fazer os cadastros de seusclientes, análise financeira das pessoas para quem vaiemprestar, verificando o risco em cada operação,também utiliza-se de garantias juridicamenteestabelecidas em leis, tais como avalistas, fiadores,hipotecas, penhores e alienações fiduciárias. Acercadas garantias do SFN, julgue os próximos itens.

233. (CESPE/BASA/2007) Como regra geral, tanto

para o aval quanto para a fiança prestados por pessoas casadas, exige-se a autorização do cônjuge,exceto no regime de casamento de separaçãoabsoluta de bens.

234. (CESPE/BASA/2007) O objeto do penhor, emregra, são as coisas imóveis.

235. (CESPE/BASA/2007) O aval é específico para agarantia de títulos de crédito e a fiança, para contratos,não cabendo aval em contratos, nem fiança em títulosde crédito.

236. (CESPE/BASA/2007) Não são admitidas comoobjeto de hipoteca as coisas móveis.

237. (CESPE/BASA/2007) A alienação fiduciária éuma garantia que tem como objeto específico àscoisas móveis.

De um lado, a legislação brasileira criou diversasmodalidades de garantias, que são utilizadas pelosbancos para segurança em suas transaçõesfinanceiras; por outro lado, foi criado o FundoGarantidor de Crédito (FGC), para dar maior segurança aos clientes dos bancos contra possíveis

fechamentos de instituições financeiras, de forma queos aplicadores possam ter um mínimo de segurançaem seus investimentos. Acerca do FGC, julgue os

238. (CESPE/BASA/2007) O FGC é uma associaçãocivil, sem fins lucrativos, com personalidade jurídicade direito privado, com prazo indeterminado deduração, e com objetivo de prestar garantia, dandocobertura, de até R$ 60.000,00 por titular, a depósitose aplicações toda vez que ocorrer a decretação deintervenção, liquidação extrajudicial ou falência deinstituição financeira.

239. (CESPE/BASA/2007) São associadas ao FGCas instituições financeiras em geral, as associaçõesde poupança e empréstimo e as cooperativas decrédito.

240. (CESPE/BASA/2007) Os cônjuges sãoconsiderados pessoas distintas, seja qual for oregime de bens do casamento, e o crédito do valor

garantido será efetuado de forma individual. Cada umreceberá o limite máximo acobertado previsto noestatuto do FGC, respeitando-se o saldo da conta ouaplicação.

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação, por instituições financeiras eauxiliares, públicas e privadas, que atuam naintermediação de recursos dos agentes econômicos(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir.

241.(CESPE/BB/2008) A área operativa do SFN é

formada pelas instituições financeiras públicas eprivadas, que atuam no mercado financeiro.

242.(CESPE/BB/2008) A área normativa do SFN temcomo órgão máximo o Banco Central do Brasil(BACEN).

O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituídopela Lei n.º 4.595/1964, é um órgão normativo,responsável pelas políticas e diretrizes monetáriaspara a economia do país. Acerca do CMN, julgue ositens que se seguem.

243.(CESPE/BB/2008) O SFN tem como órgãoexecutivo central o BACEN, que estabelece normas aserem observadas pelo CMN.

244.(CESPE/BB/2008) Entre as funções do CMN,estão a de adaptar o volume dos meios depagamento às reais necessidades da economia e ade regular o valor interno e externo da moeda e oequilíbrio do balanço de pagamentos. O BACEN,criado pela Lei n.º 4.595/1964, é uma autarquiafederal vinculada ao Ministério da Fazenda e tematuação em todo o território nacional. No que serefere ao BACEN, julgue os itens subseqüentes.

245.(CESPE/BB/2008) O BACEN tem sua sede noRio de Janeiro e conta com representações em




Brasília, capital do país, e nas capitais dos estados doRio Grande do Sul, do Paraná, de São Paulo, deMinas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do Ceará edo Pará.

246.(CESPE/BB/2008) Entre as atribuições doBACEN, estão a de realizar as operações deredesconto e empréstimo às instituições financeiras ea de regular a execução dos serviços de compensaçãode cheques e outros papéis.

O Comitê de Política Monetária (COPOM) do BACENfoi instituído em 20/6/1996, com o objetivo deestabelecer as diretrizes da política monetária e dedefinir a taxa de juros. A criação desse comitê buscouproporcionar maior transparência e ritual adequado aoprocesso decisório da instituição. Com relação aoCOPOM, julgue os itens seguintes.

247.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões doCOPOM devem ser divulgadas no prazo de até quinzedias úteis após a data de sua realização.

248.(CESPE/BB/2008) A taxa de juros fixada nareunião do COPOM é a meta para a taxa SELIC (taxamédia dos financiamentos diários, com lastro emtítulos federais, apurados no Sistema Especial deLiquidação e Custódia), a qual vigora por todo operíodo entre reuniões ordinárias do Comitê.

Acerca da Comissão de Valores Mobiliários (CVM),

órgão normativo do SFN, ligado ao Ministério daFazenda e voltado para o desenvolvimento, adisciplina e a fiscalização do mercado mobiliário, julgue os próximos itens.

249.(CESPE/BB/2008) A CVM tem como um dosprincipais objetivos assegurar o acesso do público àsinformações sobre valores mobiliários negociados,assim como às companhias que os tenham emitido.

250.(CESPE/BB/2008) A CVM é o órgão do SFNresponsável pela fiscalização das operações decâmbio e dos consórcios.

O Conselho de Recursos do Sistema FinanceiroNacional (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundograu, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda,cuja Secretaria-Executiva funciona no edifício sede doBACEN. Acerca do CRSFN, julgue os itens que seseguem.

251.(CESPE/BB/2008) Ao receber intimação decisóriade processo administrativo oriundo do BACEN, daCVM, do Ministério do Desenvolvimento, Indústria eComércio-Secretaria de Comércio Exterior (SECEX)ou do Ministério da Fazenda-Secretaria da Receita

Federal (SRF), o(s) interessado(s) poderá(ão) interpor recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação,devendo entregá-lo mediante recibo ao respectivo

252.(CESPE/BB/2008) Constituem atribuições doCRSFN: adaptar o volume dos meios de pagamentoàs reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balançode pagamentos.

Bancos comerciais são instituições financeirasprivadas ou públicas que têm como objetivo principalproporcionar suprimento de recursos necessáriospara financiar, a curto e a médio prazos, o comércio,a indústria, as empresas prestadoras de serviços, aspessoas físicas e terceiros em geral. No que se refereaos bancos comerciais, julgue os itens a seguir.

253.(CESPE/BB/2008) Os bancos comerciais nãopodem captar depósitos a prazo.

254.(CESPE/BB/2008) Na denominação dos bancoscomerciais, é vedado o uso da palavra “Central”.

Bancos múltiplos são instituições financeiras privadasou públicas que realizam operações ativas, passivase acessórias de diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, deinvestimento e(ou) de desenvolvimento, de créditoimobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito,financiamento e investimento. Com relação aosbancos múltiplos, julgue os seguintes itens.

255.(CESPE/BB/2008) A carteira de desenvolvimento

pode ser operada por banco múltiplo e por bancopúblico.

256.(CESPE/BB/2008) Os bancos múltiplos devemser constituídos com, no mínimo, duas carteiras,sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou deinvestimento.

As cooperativas de crédito observam, além dalegislação e das normas do SFN, a Lei n.º5.764/1971, que define a Política Nacional deCooperativismo e institui o regime jurídico dassociedades cooperativas. No referente às

cooperativas de crédito, julgue os itenssubseqüentes.

257.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de créditopodem adotar, em sua denominação social, tanto aexpressão “Cooperativa” como a palavra “Banco”,dependendo de sua política de marketing e de seuplanejamento estratégico.

258.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de créditodevem possuir o número mínimo de 85 cooperados eadequar sua área de ação às possibilidades dereunião, controle, operações e prestações de

serviços.

As sociedades de arrendamento mercantil são




devendo constar obrigatoriamente na suadenominação social a expressão “ArrendamentoMercantil”. Com relação às sociedades dearrendamento mercantil, julgue os próximos itens.

259.(CESPE/BB/2008) As operações passivas dassociedades de arrendamento mercantil são emissãode debêntures, dívida externa, empréstimos efinanciamentos de instituições financeiras.

260.(CESPE/BB/2008) As sociedades dearrendamento mercantil são supervisionadas peloBACEN.

As sociedades corretoras de títulos e valoresmobiliários (SCTVM) são constituídas sob a forma desociedade anônima ou por quotas de responsabilidadelimitada. No que tange às SCTVM, julgue os itens

seguintes.261.(CESPE/BB/2008) Os objetivos das SCTVM nãoincluem a emissão de certificados de depósito deações e cédulas pignoratícias de debêntures.

262.(CESPE/BB/2008) As SCTVM instituem,administram e organizam fundos e clubes deinvestimento, bem como intermedeiam operações decâmbio. As sociedades distribuidoras de títulos e valoresmobiliários (SDTVM) são constituídas sob a forma de

sociedade anônima ou por quotas de responsabilidadelimitada, devendo constar na sua denominação sociala expressão “Distribuidora de Títulos e ValoresMobiliários”. Acerca das SDTVM, julgue os itens aseguir.

263.(CESPE/BB/2008) Não compete às SDTVM fazer a intermediação com as bolsas de valores e demercadorias e efetuar lançamentos públicos de ações.

264.(CESPE/BB/2008) Entre outras atividades, asSDTVM intermedeiam a oferta pública e a distribuiçãode títulos e valores mobiliários no mercado e

administram e custodiam as carteiras de títulos evalores mobiliários. Bolsas de valores são associaçõesprivadas civis, sem finalidade lucrativa. No que serefere às bolsas de valores, julgue os itens que seseguem.

265.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valores objetivammanter local adequado ao encontro de seus membrose à realização, entre eles, de transações de compra evenda de títulos e valores mobiliários pertencentes apessoas jurídicas públicas e privadas, em mercadolivre e aberto.

266.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valores sãoorganizadas pelo Ministério da Fazenda e fiscalizadaspor seus membros e pelo BACEN.

O Sistema Especial de Liquidação e Custódia(SELIC) é o depositário central dos títulos emitidospelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e, nessacondição, processa, relativamente a esses títulos, aemissão, o resgate, o pagamento dos juros e acustódia. O sistema processa também a liquidaçãodas operações definitivas e compromissadasregistradas em seu ambiente, observando o modelo 1de entrega contra pagamento. Quanto ao SELIC, julgue os próximos itens.

267.(CESPE/BB/2008) Participam do SELIC, naqualidade de titular de conta de custódia, além doTesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais,bancos múltiplos, bancos de investimento, caixaseconômicas, distribuidoras e corretoras de títulos evalores mobiliários, entidades operadoras de serviçosde compensação e de liquidação, fundos de

investimento e diversas outras instituições integrantesdo SFN.

268.(CESPE/BB/2008) O horário normal defuncionamento do SELIC é das 12 h 30 min às 18 h30 min, em todos os dias considerados úteis.

A Central de Liquidação Financeira e de Custódia deTítulos (CETIP) é a maior empresa de custódia e deliquidação financeira da América Latina. Sem finslucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelasinstituições financeiras em conjunto com o BACEN einiciou suas atividades em março de 1986, para

garantir mais segurança e agilidade às operações domercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens subseqüentes.

269.(CESPE/BB/2008) Na qualidade de depositária,a CETIP processa a emissão, o resgate e a custódiados títulos, bem como, quando é o caso, opagamento dos juros e demais eventos a elesrelacionados.

270.(CESPE/BB/2008) As operações no mercadosecundário que envolvam títulos registrados naCETIP são geralmente liquidadas com compensação

bilateral de obrigações, em que a CETIP atua comocontraparte central.

O Sistema de Seguros Privados e PrevidênciaComplementar (SSPPC) é constituído pelo ConselhoNacional de Seguros Privados (CNSP), pelaSuperintendência de Seguros Privados (SUSEP),pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-BrasilRe), pelas sociedades seguradoras autorizadas aoperar em seguros privados e pelos corretores deseguros habilitados. No que se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir.

271.(CESPE/BB/2008) As entidades fechadas deprevidência complementar correspondem aos fundosde pensão. São organizadas sob a forma de




empregados de uma empresa ou de um grupo deempresas ou aos servidores da União, dos estados edos municípios.

272.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdênciafechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto àaplicação de recursos dos planos de benefícios. Comreferência à SUSEP, que é autarquia vinculada aoMinistério da Fazenda, julgue os itens que se seguem.

273.(CESPE/BB/2008) A SUSEP é dotada depersonalidade jurídica de direito privado, com relativaautonomia administrativa e financeira.

274.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdênciafechada são vinculadas ao Ministério da PrevidênciaSocial, enquanto as entidades abertas são vinculadasao Ministério da Fazenda, por meio da SUSEP.

O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-BrasilRe) foi criado em 1939, pelo então presidente GetúlioVargas, com um objetivo bem delineado: fortalecer odesenvolvimento do mercado segurador nacional por meio da criação do mercado ressegurador brasileiro. OIRB é uma sociedade de economia mista, dotada depersonalidade jurídica própria de direito privado e quegoza de autonomia administrativa e financeira. Comrelação ao IRB-Brasil Re, julgue os itenssubseqüentes.

275.(CESPE/BB/2008) O capital social do IRB-Brasil

Re é representado por ações escriturais, ordinárias epreferenciais, todas sem valor nominal.

276.(CESPE/BB/2008) ___ Em caso de seguros degrandes valores, cabe ao IRB-Brasil Re a iniciativaquanto ao resseguro.

Acerca da caderneta de poupança, produto tradicionalde captação financeira no Brasil, caracterizado por depósitos que acumulam juros e correção monetária, julgue os próximos itens.

277.(CESPE/BB/2008) Os bancos são

terminantemente proibidos de cobrar pela manutençãodas contas de cadernetas de poupança.

278.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados emcaderneta de poupança são atualizados com base nataxa de referência de juros (TR) do dia do depósito,acrescida de juros de 0,5% ao mês.

O Cadastro de Clientes do Sistema FinanceiroNacional (CCS) é um sistema informatizado,centralizado no BACEN, que permite indicar onde osclientes de instituições financeiras mantêm bens,direitos e valores, diretamente ou por seus

representantes legais e procuradores. Quanto ao CCS, julgue os seguintes itens.

279.(CESPE/BB/2008) Como o CCS propicia boascondições para a realização de investigações e deações destinadas a combater a criminalidade, asregras relativas ao sigilo bancário e ao direito àprivacidade não incidem em sua implantação eoperação.

280.(CESPE/BB/2008) Como decorrência de suaatuação específica, as autoridades policiais têm plenoacesso às informações constantes do CCS.

281.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 17.Consideram-se ________________, para os efeitosda legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicasou privadas, que tenham como atividade principal ouacessória à coleta, intermediação ou aplicação derecursos financeiros próprios ou de terceiros, em

moeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. Assinale a alternativaque preenche corretamente a lacuna do caput do Art. 17 da Lei 4.595/1964.

a) Empresas Públicas.b) Instituições Financeiras.c) Bancos Públicos.d) Instituições Privadas.e) Associações Financeiras.

282.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor previsto no Art. 16, circular BACEN 2892/2001 que

autoriza as instituições bancárias a postergar para oexpediente seguinte, operações de saques de valoresem espécie, realizadas em conta de depósito à vista?

a) R$ 1.000,00.b) R$ 2.000,00.c) R$ 5.000,00.d) R$ 10.000,00.e) R$ 50.000,00. 283.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual a alíneautilizada para devolução de cheques apresentados aum determinado banco, motivado por conta

encerrada, conforme Resolução 1682, Art. 6º e 14?a) Alínea 11.b) Alínea 28.c) Alínea 21.d) Alínea 44.e) Alínea 13.

284.(CONESUL/BANESTES/2008) A alínea 28,prevista no Art. 1º da Circular 2655, prevê adevolução de cheques apresentados às InstituiçõesBancárias por motivo de:

a) Insuficiência de fundos primeira apresentação;b) Insuficiência de fundos segunda apresentação;c) Contra ordem ou oposição ao pagamento por furto




d) Divergência ou insuficiência de assinatura;e) Prática expúria.

285.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 14. O BancoCentral da República do Brasil será administrado por uma Diretoria de ___________, um dos quais será oPresidente, escolhidos pelo Conselho MonetárioNacional dentre seus membros mencionados no incisoIV, do artigo 6º, desta lei. Assinale a alternativa quepreenche corretamente a lacuna do caput do Art. 14da Lei 4.595/1964, que normatiza o número decomponentes da diretoria do Banco Central.

a) 04 (quatro) membrosb) 05 (cinco) membrosc) 06 (oito) membrosd) 08 (oito) membrose) 10 (dez) membros

286.(CONESUL/BANESTES/2008)51. Conforme ositens do Art. 1º da Lei 7.357/1985, o cheque deveconter os seguintes elementos:I. a denominação cheque inscrita no contexto do títuloe expressa na língua em que este é redigido.II. a ordem incondicional de pagar quantiadeterminada.III. o nome do favorecido do cheque.IV. a indicação do lugar de pagamento.V. a indicação da data e do banco sacado.VI. a assinatura do emitente (sacador), ou de seumandatário com poderes especiais.

Assinale a alternativa que contém a transcrição erradado(s) item(ns) do Art. 1º da Lei 7.357/1985.

a) Somente II está errada.b) Somente I e V estão erradas.c) Somente VI está errada.d) Somente III e V estão erradas.e) Somente V está errada.

287.(CONESUL/BANESTES/2008) Assinale aalternativa composta apenas por InstituiçõesNormativas do Sistema Financeiro Nacional.

a) BACEN, BANESTES, CMN.b) Santander Banespa, CMN, CVM.c) CMN, BACEN, CVM.d) BANESTES, BNDES, CVM.e) COPOM, CVM, BNDES.

288.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor mínimo vigente fixado pelo BACEN para um correntistatransferir recursos de uma conta de determinadainstituição bancária para outra, utilizando para isso aTED Transferência Eletrônica Disponível ?

a) R$ 10.000,00.b) R$ 2.000,00.c) R$ 15.000,00.

e) R$ 50.000,00.

289.(CONESUL/BANESTES/2008)54. Pode-se dizer que Cheque visado é o que

a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoem sua conta.b) é garantido por crédito especial do banco, sacadoem favor do emitente.c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas,em seu anverso, que restringe sua circulação e sópode ser pago a um banco.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocadaà disposição do portador legitimado.e) é também denominado Administrativo e é emitidopor um banco, contra seus próprios caixas, a pedidode alguém, a favor do solicitante e de outrem.

290.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer que Cheque Garantido é o que

a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoem sua conta.b) é garantido por crédito especial do banco sacadoem favor do emitente.c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas,em seu anverso, que restringe sua circulação e sópode ser pago a um banco.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocadaà disposição do portador legitimado.e) é também denominado Administrativo e é emitido

por um banco, contra seus próprios caixas, a pedidode alguém, a favor do solicitante e de outrem.

291.(CONESUL/BANESTES/2008) Quais os prazosde apresentação de um cheque na praça de emissãoe em outra praça? Assinale a alternativa queapresenta os prazos corretos e respectivos,previstos no Art. 33 da Lei 7.357/1985.

a) 20 e 90 dias.b) 30 e 40 dias.c) 60 e 120 dias.d) 30 e 60 dias.

e) 30 e 120 dia292.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer que Cheque Cruzado é o que

a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoem sua conta.b) é garantido por crédito especial do banco sacadoem favor do emitente.c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas,em seu anverso, que restringe sua circulação e sópode ser pago a um banco.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocada

à disposição do portador legitimado.e) é também denominado Administrativo e é emitidopor um banco, contra seus próprios caixas, a pedido




293.(CONESUL/BANESTES/2008)58. Qual o prazo deprescrição de um cheque definido no Art. 59, paraexecutar a falta de pagamento prevista no Art. 47 daLei 7.357/1985?

a) 6 meses após a emissão.b) 3 meses após expirar o prazo de apresentação.c) 9 meses após a emissão independente do prazo deapresentação.d) 6 meses, contados após expirar o prazo deapresentação.e) 12 meses após a emissão.

294.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 4o Nossistemas em que o volume e a natureza dos negócios,a critério do Banco Central do Brasil, forem capazes deoferecer risco à ___________ e ao normal

funcionamento do sistema financeiro, as câmaras e osprestadores de serviços de compensação e deliquidação assumirão, sem prejuízo de obrigaçõesdecorrentes de lei, regulamento ou contrato, emrelação a cada ______________, a posição de partecontratante, para fins de liquidação das obrigações,realizada por intermédio da câmara ou prestador deserviços. Assinale a alternativa que preenche naseqüência correta e respectiva as lacunas do caput do Art. 14 da Lei 10.214/2001, que trata da liquidação ecompensação de títulos no Sistema de PagamentosBrasileiro no âmbito do Sistema Financeiro Nacional.

a) solidez participanteb) rentabilidade empresac) solidez entidaded) sociedade negócioe) entidade participante

295.(CONESUL/BANESTES/2008) Conformedetermina o artigo 3º da Lei 6.099/1974, em qual grupocontábil a operadora de arrendamento mercantildeverá escriturar os bens destinados ao arrendamentomercantil, ou seja, sua atividade fim?

a) Ativo Circulante.

b) Ativo Disponível.c) Ativo Realizável à Longo Prazo.d) Ativo Permanente Investimento.e) Ativo Permanente Imobilizado.

296.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O SistemaFinanceiro Nacional (SFN), conhecido também comoSistema Financeiro Brasileiro, compreende um vastosistema que abrange grupos de instituições, entidadese empresas. Nesse sentido, o Sistema FinanceiroNacional é compreendido por

(A) uma rede de instituições bancárias, ONG,

entidades e fundações que visam principalmente àtransferência de recursos financeiros para empresascom deficit de caixa.

(B) um conjunto de instituições financeiras einstrumentos financeiros que visam, em últimaanálise, a transferir recursos dos agentes econômicos(pessoas, empresas, governo) superavitários para osdeficitários.(C) dois subsistemas: um normativo e outro deintermediação financeira, sendo que este último écomposto por instituições que estabelecem diretrizesde atuação das instituições financeiras operativas,como a Comissão de Valores Mobiliários.(D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas noterritório nacional, que têm como objetivo principal ofinanciamento de obras públicas e a participaçãoativa em programas sociais.(E) agentes econômicos e não econômicos queobjetivam a transferência de recursos financeiros,desde que previamente autorizada pela Comissão deValores Mobiliários, para os demais agentes

participantes do sistema.297.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As linhas decrédito que são abertas com determinado limite, queas empresas utilizam à medida de suasnecessidades, e em que os encargos são cobradosde acordo com sua utilização, são chamadas de

(A) cartão de crédito.(B) hot money.(C) financiamento de capital fixo.(D) crédito direto ao consumidor.(E) crédito rotativo.

298.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A conta corrente éo produto básico da relação entre o cliente e o banco,pois por meio dela são movimentados os recursosdos clientes. Para abertura de uma conta correnteindividual, são necessários e indispensáveis osseguintes documentos:

(A) documento de identificação, como cédula deidentidade (RG), ou documentos que a substituemlegalmente, cadastro de pessoa física (CPF) ecomprovante de residência.(B) documento de identificação, como cédula de

identidade (RG) ou documentos que a substituemlegalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e títulode eleitor com comprovante da última votação.(C) documento de habilitação com foto com o númerodo CPF, comprovante de residência, certidão denascimento ou casamento e certificado de reservista.(D) cadastro de pessoa física (CPF), cédula deidentidade (RG), comprovante de residência, título deeleitor e certidão de nascimento ou casamento, se for o caso.(E) cadastro de pessoa física (CPF), cédula deidentidade (RG), título de eleitor com comprovante daúltima votação, certificado de reservista, e

comprovante de residência.

299.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A reforma




2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) tevecomo foco o direcionamento para a administração deriscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez.Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002destaca-se a

(A) alteração da política cambial estabelecendo regrasmais flexíveis para as transferências internacionais.(B) definição de um capital mínimo baseado no riscode crédito para os bancos comerciais e bancos deinvestimento.(C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizadapor bancos comerciais e caixas econômicas.(D) realização de transferências de fundosinterbancárias com liquidação em tempo real, emcaráter irrevogável e incondicional.(E) reestruturação das operações de empréstimos,principalmente das operações de leasing e CDC.

300.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Um dos recursosdisponibilizados pelos bancos para os clientesmovimentarem suas contas correntes é o cheque. Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácilmanuseio, o cheque é um dos títulos de crédito maisutilizados. Qual das seguintes afirmativas apresentauma das características principais do cheque?

(A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem,obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrárioserão devolvidos.(B) Os cheques cruzados só poderão ser descontados

com autorização do gerente da agência bancária noverso do cheque.(C) O cheque é considerado ao portador quandoconstar o nome do beneficiário que irá portar o chequedentro do seu prazo de validade.(D) Os bancos podem recusar o pagamento de umcheque em caso de divergência ou insuficiência naassinatura.(E) O endosso de um cheque só será aceito pelobanco, se o endossante apresentar cópia de umaprocuração transferindo a propriedade do cheque.

301.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A Caixa Econômica

Federal é a instituição financeira responsável pelaoperacionalização das políticas do Governo Federal,principalmente, para habitação, saneamento básico eapoio ao trabalhador. As principais atividades da CaixaEconômica Federal estão relacionadas a

(A) elaboração de políticas econômicas que irãoauxiliar o Governo Federal na composição doorçamento público e na aplicação dos recursos ematividades sociais, como esporte e cultura.(B) elaboração de políticas para o mercado financeiro,viabilizando a captação de recursos financeiros,administração de loterias, fundos, programas e

aplicação dos recursos e obras sociais.(C) captação de recursos financeiros para astransferências internacionais auxiliando os

(D) administração de loterias, fundos (FGTS),programas (PIS) e captação de recursos emcadernetas de poupança, em depósitos à vista e aprazo e sua aplicação em empréstimos vinculadossubstancialmente à habitação.(E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional,auxiliando o Banco Central na elaboração de normase diretrizes para administração de fundos eprogramas como FGTS e PIS.

302.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As instituiçõesfinanceiras mantêm relacionamento com pessoasfísicas e jurídicas, e para que esse relacionamentopossa ocorrer de uma forma legal, as pessoasprecisam ter a capacidade para exercitar seusdireitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido,quais os procedimentos que um Banco deveadotar para abrir uma conta corrente de uma pessoa

com dezessete anos de idade?(A) Nenhum, porque os bancos são impedidoslegalmente de abrir contas para menores de dezoitoanos, pois são pessoas com incapacidade absoluta.(B) O Banco deve exigir os documentos do menor edo seuresponsável e a conta só poderá ser abertapelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor).(C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento domenor e comprovante de escolaridade como históricoescolar ou declaração da instituição de ensino.(D) O Banco deve exigir apenas os documentospessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e a

conta pode ser aberta pelo próprio menor.(E) O Banco deve exigir do menor certificado dereservista, cédula de identidade, comprovante deresidência, CPF e procuração do responsável legal.

303.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado queopera a curto prazo destinando os recursos captadosao financiamento de consumo para pessoas físicas ecapital de giro para pessoas jurídicas, através deintermediários financeiros bancários, é o mercado

(A) de crédito(B) de capitais

(C) de câmbio(D) de ações(E) monetário 304.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O DOC é umamodalidade muito utilizada de ordem de pagamentoque tem como objetivo principal a transferência devalores. Em relação às movimentações com o DOC,este pode ser

(A) resgatado no mesmo dia, desde que haja crédito,diferentemente do cheque, que deve ser compensado.

(B) emitido somente com valor superior a R$5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmodia na conta do tomador.




(C) emitido somente em casos de transferências paraclientes de um mesmo Banco.(D) enviado pelos terminais de auto-atendimento oupelos caixas, usando o formulário que deve ser preenchido a máquina ou no computador.(E) enviado pelo cliente do Banco, através do Sistemade Compensação, para qualquer outra conta, própriaou de terceiros.

305.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O ConselhoMonetário Nacional (CMN) planeja, elabora,implementa e julga a consistência de toda a políticamonetária, cambial e creditícia do país. É um órgãoque domina toda a política monetária e ao qual sesubmetem todas as instituições que o compõem. Umadas atribuições do CMN é

(A) administrar carteiras e a custódia de valores

mobiliários.(B) estabelecer normas a serem seguidas pelo BancoCentral (BACEN) nas transações com títulos públicos.(C) executar a política monetária estabelecida peloBanco Central.(D) regular a execução dos serviços de compensaçãode cheques e outros papéis.(E) propiciar liquidez às aplicações financeiras,fornecendo, concomitantemente, um preço dereferência para os ativos negociados no mercado.

306.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O Sistema Especialde Liquidação e Custódia - SELIC, criado pela Andima,

em parceria com o Banco Central, é um sistema queprocessa o registro, a custódia e a liquidaçãofinanceira das operações realizadas com títulospúblicos, garantindo transparência aos negócios,agilidade e segurança. Uma das mudanças ocorridascom a criação do SELIC foi a

(A) dilação do prazo de liquidação dos títulos públicos,gerando maior segurança nas operações.(B) redução das taxas cobradas pela custódia dostítulos federais, aumentando a demanda dasoperações realizadas pelo Banco Central.(C) prorrogação da criação da Central de Custódia e

de Liquidação Financeira de Títulos para o ano de1996.(D) substituição dos títulos físicos por registroseletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência, jáque as operações são fechadas no mesmo dia em queocorrem.(E) valorização das taxas de câmbio referentes àsoperações realizadas com títulos internacionais.

307.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O leasing , tambémdenominado arrendamento mercantil, é uma operaçãoem que o proprietário de um bem móvel ou imóvelcede a terceiro o uso desse bem por prazo

determinado, recebendo em troca umacontraprestação. Em relação às operações de leasing analise as afirmações a seguir.

I - Ao final do contrato de leasing , o arrendatário tema opção de comprar o bem por valor previamentecontratado.II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresavende determinado bem de sua propriedade e oaluga imediatamente, sem perder sua posse.I I I - O leasing operacional assemelha-se a umaluguel, e é efetuado geralmente pelas própriasempresas fabricantes de bens, com prazo mínimo dearrendamento de 90 dias.IV - Uma das vantagens do leasing é que, durante ocontrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo daempresa, agregando valor patrimonial.V - O contrato de leasing tem prazo mínimo definidopelo Banco Central. Em face disso, não é possível a“quitação” da operação antes desse prazo. Estãocorretas APENAS as afirmações

(A) I, III e V(B) I, IV e V(C) II, IV e V(D) I, II, III e IV(E) II, III, IV e V

308.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O certificado dedepósito bancário (CDB) é o título de renda fixaemitido por instituições financeiras, com a finalidadede captação de recursos para carregá-los em outrascarteiras de investimento, visando ao ganhofinanceiro e/ou ganho de intermediação.Considerando as características do CDB, analise as

afirmações a seguir.I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para oinvestidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa deremuneração do CDB, dentro de critérios jáestabelecidos no próprio contrato.II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada paraaplicação é a prefixada.III - O CDB não pode ser negociado antes do seuvencimento, devendo o cliente esperar o final docontrato para sacar o dinheiro.IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o

investidor já conhece o percentual de valorizaçãonominal de seu investimento.V - As taxas de rentabilidade do CDB sãodeterminadas pelos próprios Bancos, de acordo como CDI.

Estão corretas APENAS as afirmações

(A) I, III e V (B) I, IV e V(C) II, IV e V(D) I, II, III e IV(E) II, III, IV e V

309.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Quando o BancoCentral deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar




uma Política Monetária Expansiva, valendo-se demedidas como a

(A) venda de títulos públicos.(B) elevação da taxa de juros.(C) elevação do recolhimento compulsório.(D) redução das linhas de crédito.(E) redução das taxas de juros.

310.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A evolução datecnologia e da teleinformática permitiu um aceleradodesenvolvimento da troca de informações entre osbancos e seus clientes. Um dos mais notáveisexemplos dessa evolução é o home banking . O homebanking é basicamente

(A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivoprincipal de redução das filas nos Bancos, sendo um

exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas.(B) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco,que permita às partes se comunicarem a distância,possibilitando ao cliente realizar operações bancáriassem sair de sua casa ou escritório, como o pagamentode contas pela internet.(C) toda operação realizada pelo banco com o uso detecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, ocadastramento de contas em débito automático.(D) qualquer serviço de atendimento ao clienterealizado pelo banco, permitindo a troca dedocumentação sem a necessidade de o cliente sair de

casa, como, por exemplo, a entrega de talões decheque em domicílio.(E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas,que anteriormente só poderiam ser realizados nasagências bancárias, sendo a liberação de créditoautomática um exemplo desse tipo de serviço.

311.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Atualmente,existem diversas alternativas para uso do chamado“dinheiro de plástico”, que facilita o dia-a-dia daspessoas e representa um enorme incentivo aoconsumo. O cartão de crédito é um tipo de “dinheiro deplástico” que é utilizado

(A) para aquisição de bens ou serviços nosestabelecimentos credenciados.(B) para aquisição de moeda estrangeira em agênciasde câmbio e de viagens com débito em moedacorrente do país de emissão do cartão.(C) para realização de transferências interbancárias,desde que ambos os Bancos sejam credenciados.(D) na compra de mercadorias em diversos paísescom débito na conta corrente em tempo real.(E) como instrumento de identificação, substituindo,nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade.

312.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado deseguros surgiu da necessidade que as pessoas eempresas têm de proteger seu patrimônio. Mediante o

segurados recebem uma indenização que permite areposição integral das perdas sofridas. Em relaçãoaos tipos de seguro, analise as afirmações abaixo.I - O seguro de vida é idêntico ao seguro doprofissional liberal, pois ambos possuem as mesmascoberturas e estão sujeitos à mesma legislação.II - O seguro de veículos pode oferecer coberturasadicionais para o risco de roubo de rádios eacessórios, desde que conste da apólice. Se estesequipamentos são colocados posteriormente àcontratação, podem ser incluídos na apólice, atravésde endosso.III - A única diferença entre o seguro de acidentespessoais em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, édirecionado para idosos e gestantes.IV - O seguro imobiliário é realizado para coberturade possíveis danos ao imóvel do segurado, causados

principalmente por incêndios, roubo e outrosacidentes naturais.V - O seguro de viagem tem como principalcaracterística a garantia de indenização por extraviode bagagem e a assistência médica durante operíodo da viagem.

Estão corretas APENAS as afirmações

(A) I, III e V(B) I, IV e V(C) II, IV e V(D) I, II, III e IV

(E) II, III, IV e VO Sistema Financeiro Nacional (SFN) écomposto por órgãos de regulação, instituiçõesfinanceiras, instituições auxiliares públicas eprivadas, que atuam na intermediação derecursos dos agentes econômicos (pessoas,empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir.

313.(CESPE/BB/2008) Há dois grandes grupos deentidades no SFN: o subsistema normativo, quetrata da regulação e da fiscalização, e o

subsistema operativo, que trata daintermediação, do suporte operacional e daadministração.

314.(CESPE/BB/2008) O SFN atua naintermediação financeira, processo pelo qual osagentes que estão superavitários, com sobrade dinheiro, transferem esses recursos paraaqueles que estejam deficitários, com falta dedinheiro.

315.(CESPE/BB/2008) O Banco Nacional deDesenvolvimento Econômico e Social (BNDES)

é uma das principais entidades supervisoras doSFN.




O Conselho Monetário Nacional (CMN) é umórgão normativo, responsável pelas políticas ediretrizes monetárias para a economia do país.A respeito do CMN, julgue os itens de 316 a 319.

316.(CESPE/BB/2008) Na sua mais recentecomposição, o CMN passou a ser integrado peloministro da Fazenda, como presidente doconselho, pelo ministro do Planejamento,Orçamento e Gestão e pelo presidente do Bancodo Brasil.

317.(CESPE/BB/2008) Compete ao CMN fixar asdiretrizes e normas da política cambial, inclusivequanto a compra e venda de ouro e quaisqueroperações em direitos especiais de saque e emmoeda estrangeira.

318.(CESPE/BB/2008) São regulamentadas pormeio de resoluções as matérias aprovadas peloCMN, normativo de caráter público, sempredivulgado no Diário Oficial da União (DOU) e napágina de normativos do Banco Central doBrasil (BACEN).

319.(CESPE/BB/2008) Apenas a partir de reuniõesconsideradas não-sigilosas do CMN são lavradasatas, cujo extrato é publicado no DOU.

O BACEN, criado pela Lei n.º 4.595/1964, é umaautarquia federal vinculada ao Ministério da

Fazenda, com sede e foro na capital daRepública e atuação em todo o territórionacional. Com relação ao BACEN, julgue osseguintes itens.

320.(CESPE/BB/2008) O BACEN executa a políticacambial definida pelo Ministério doPlanejamento, Orçamento e Gestão,regulamentando o mercado de câmbio eautorizando as instituições que nele operam.

321.(CESPE/BB/2008) As instituições financeirasestrangeiras podem funcionar no país somente

mediante prévia autorização do BACEN oudecreto do Poder Executivo.

322.(CESPE/BB/2008) __ Compete ao BACENautorizar e fiscalizar o funcionamento dasadministradoras de cartão de crédito.

O Comitê de Política Monetária (COPOM) doBACEN foi instituído em 1996, com o objetivo deestabelecer as diretrizes da política monetária ede definir a taxa de juros. A criação do COPOMbuscou proporcionar maior transparência eritual adequado ao processo decisório do

BACEN. Com base nessas informações e acercado COPOM, julgue os próximos itens.

323.(CESPE/BB/2008) Compete ao COPOMavaliar o cenário macroeconômico e osprincipais riscos a ele associados, com basenos quais são tomadas as decisões de políticamonetária.

324.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões doCOPOM são divulgadas quinze dias úteis após asua realização.

325.(CESPE/BB/2008) O COPOM reúne-seordinariamente doze vezes por ano eextraordinariamente sempre que necessário,por convocação de seu presidente.

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é umórgão normativo do SFN, ligado ao Ministérioda Fazenda e voltado para o desenvolvimento,

a disciplina e a fiscalização do mercadomobiliário. A respeito da CVM, julgue os itensque se seguem.

326.(CESPE/BB/2008) Apesar de ser um órgãonormativo do SFN, a CVM não tem poderespara disciplinar, normatizar e fiscalizar aatuação dos diversos integrantes do mercadode capitais.

327.(CESPE/BB/2008) Compete ao BACEN, e nãoà CVM a atribuição de apurar, julgar ou puniras irregularidades eventualmente cometidas no

mercado de capitais.328.(CESPE/BB/2008) A CVM compõe a estruturado Conselho de Recursos do Sistema FinanceiroNacional (CRSFN).

O CRSFN é um órgão colegiado, de segundograu, integrante da estrutura do Ministério daFazenda. Com relação ao CRSFN, julgue ositens a seguir.

329.(CESPE/BB/2008) É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instâncias

administrativas, os recursos interpostos dasdecisões relativas às penalidadesadministrativas aplicadas pelo BACEN erelativas a infração à legislação de consórcios.

330.(CESPE/BB/2008) Compete ao CRSFNapreciar os recursos de ofício, dos órgãos eentidades competentes, contra decisões dearquivamento de processos que versem sobrepenalidades por infrações à legislação cambial,de capitais estrangeiros e de crédito rural eindustrial.

331.(CESPE/BB/2008) Não é atribuição doCRSFN julgar recursos interpostos das decisõesrelativas às penalidades administrativas




do Ministério do Desenvolvimento, Indústria eComércio Exterior (MDIC). O Sistema Especial de Liquidação e Custódia(SELIC) é o depositário central dos títulosemitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACEN enessa condição processa, relativamente a essestítulos, a emissão, o resgate, o pagamento dos juros e a custódia. O sistema processa tambéma liquidação das operações definitivas ecompromissadas registradas em seu ambiente,observando o modelo 1 de entrega contrapagamento. Acerca do SELIC, julgue os itensseguintes.

332.(CESPE/BB/2008) __ Foi alterado o modusoperandi do SELIC, operado pelo BACEN, quepassou a liquidar operações com títulos públicosfederais em tempo real.

333.(CESPE/BB/2008) Nem todos os títulos dosquais o SELIC é depositário são escriturais, istoé, emitidos exclusivamente na forma eletrônica.Cerca de 30% desses títulos são emitidos empapel.

334.(CESPE/BB/2008) O SELIC é gerido peloBACEN e é por ele operado em parceria com aAndima. Os seus centros operacionais (centroprincipal e centro de contingência) estãolocalizados na cidade de São Paulo.

A Câmara de Custódia e Liquidação (CETIP) é amaior empresa de custódia e de liquidaçãofinanceira da América Latina. Sem finslucrativos, foi criada em 1984 pelas instituiçõesfinanceiras em conjunto com o BACEN e iniciousuas atividades em 1986, para garantir maiorsegurança e agilidade às operações do mercadofinanceiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens subseqüentes.

335.(CESPE/BB/2008) A CETIP é depositáriaprincipalmente de títulos de renda fixa privados,

títulos públicos estaduais e municipais e títulosrepresentativos de dívidas de responsabilidadedo Tesouro Nacional, de que são exemplos ostítulos relacionados com empresas estataisextintas, com o Fundo de Compensação deVariação Salarial (FCVS), com o Programa deGarantia da Atividade Agropecuária (PROAGRO)e com a dívida agrária (TDA).

336.(CESPE/BB/2008) Com poucas exceções, ostítulos de renda fixa privados, títulos públicosestaduais e municipais e títulos representativosde dívidas de responsabilidade do Tesouro

Nacional são emitidos escrituralmente, isto é,sob a forma de registros eletrônicos. Essestítulos emitidos em papel são fisicamente

337.(CESPE/BB/2008) A CETIP utiliza acompensação bilateral, nas operações comtítulos negociados no mercado secundário, e aliquidação bruta em tempo real, na liquidaçãodas operações com derivativos.

O Sistema de Seguros Privados e PrevidênciaComplementar é constituído pelo ConselhoNacional de Seguros Privados (CNSP), pelaSuperintendência de Seguros Privados (SUSEP),pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB),pelas sociedades seguradoras autorizadas aoperar em seguros privados e pelas corretorasde seguros e corretores de seguros habilitados.Com relação ao Sistema de Seguros Privados ePrevidência Complementar, julgue os itens quese seguem.

338.(CESPE/BB/2008) O sistema de previdênciasocial brasileiro está fundamentado sobre aprevidência social básica, oferecida pelo poderpúblico, e sobre a previdência privada, decaráter complementar à previdência social.

339.(CESPE/BB/2008) O CNSP incluirepresentante do Ministério do Planejamento,Orçamento e Gestão.

340.(CESPE/BB/2008) As entidades abertas deprevidência privada são constituídas

unicamente sob a forma de sociedadesanônimas e têm por objetivo instituir e operarplanos de benefícios de caráter previdenciárioconcedidos em forma de renda continuada oupagamento único, sendo acessíveis a qualquerpessoa física. Sob o ponto de vista dasinstituições financeiras bancárias, as operaçõespodem ser classificadas como passivas, ativas,de serviços financeiros e de captação derecursos. Acerca das operações das instituiçõesfinanceiras bancárias, julgue os próximos itens.

341.(CESPE/BB/2008) A atividade bancária é

mais orientada por produto que por cliente,pois um mesmo cliente pode ser consumidor,concomitantemente, de diversos produtos.

342.(CESPE/BB/2008) As principais operaçõespassivas correspondem a empréstimos emconta corrente, crédito pessoal, desconto detítulos, adiantamento a depositante, chequeespecial, capital de giro, repasse do BNDES, eoperação de crédito rural.

343.(CESPE/BB/2008) Conta corrente, cobrança,arrecadação de tributos e folha de pagamento

são exemplos de operações ativas. Acerca dacaderneta de poupança, produto tradicional decaptação financeira no Brasil, que se




caracteriza por depósitos que acumulam juros ecorreção monetária, julgue os itens a seguir.

344.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados emantidos em depósito por prazo inferior a ummês recebem remuneração correspondente aosdias de depósito e proporcionalmente àquelaestabelecida para o mês.

345.(CESPE/BB/2008) Os depósitos emcadernetas de poupança efetuados nos dias 29,30 e 31 de determinado mês serãoremunerados no dia 1.º do mês seguinte,aplicando-se o índice correspondente ao dia 1.ºdo mês de depósito.

346.(CESPE/BB/2008) O dinheiro depositado emcaderneta de poupança somente poderá ser

sacado depois de transcorrido prazo fixado porocasião do depósito. Arrendamento mercantil(leasing) é uma operação em que o proprietáriode um bem cede a terceiro o uso desse bem porprazo determinado, recebendo em troca umacontraprestação. Com relação ao leasing, julgueos itens subseqüentes.

347.(CESPE/BB/2008) Os impostos a serem pagosnessas operações são: imposto sobre operaçõesfinanceiras (IOF) e imposto sobre serviços (ISS).

348.(CESPE/BB/2008) O contrato de leasing pode

ser quitado antes do encerramento do prazo.349.(CESPE/BB/2008) Ao final do contrato deleasing, o arrendatário tem as seguintes opções:comprar o bem por valor previamentecontratado; renovar o contrato por um novoprazo, tendo como principal o valor residual;devolver o bem ao arrendador. Com relação aoBanco Nacional de Desenvolvimento Econômicoe Social (BNDES) e aos bancos estaduais dedesenvolvimento, julgue os itens seguintes.

350.(CESPE/BB/2008) O BNDES é um órgão

vinculado ao Ministério da Fazenda.351.(CESPE/BB/2008) Atualmente, o BNDES não éum banco de desenvolvimento. É uma empresapública federal, com personalidade jurídica dedireito priv ado e patrimônio próprio.

352.(CESPE/BB/2008) Os bancos estaduais dedesenvolvimento são constituídos sob a formade sociedades anônimas, devendo adotar,obrigatória e privativamente, em suadenominação social, a expressão Banco deDesenvolvimento, seguida do nome do estado

em que tenha sede.

Em contratos de empréstimos bancários, assim como

imóvel, entre outros, é normal a exigência de avalista,fiador ou fiança bancária. Acerca de garantiasfinanceiras, julgue os itens subsequentes.

353.(CESPE/BASA/2010) Em uma garantiaformalizada por meio de aval, o avalista assume amesma posição jurídica do avaliado, isto é, o avalistaé solidário com o avalizado.

354.(CESPE/BASA/2010) A ausência da assinaturado cônjuge em garantias formalizadas por meio defiança e(ou) de aval não invalida a garantiaoutorgada, em qualquer regime de bens do casal.

355.(CESPE/BASA/2010) Um contrato deempréstimo pode ter vários avalistas, caso o devedor principal fique inadimplente. O credor deve exigir aliquidação do empréstimo primeiro do devedor

principal e depois, proporcionalmente, de cada umdos avalistas.

356.(CESPE/BASA/2010) Na garantia oferecida parao credor mediante fiança, em caso de inadimplência,o credor deve executar simultaneamente o devedor eo fiador, mesmo que o fiador não tenha renunciadotacitamente ao benefício da ordem.

357.(CESPE/BASA/2010) Quando oferecer garantiaao credor por meio de penhor mercantil, o devedor fica como depositário dos bens oferecidos emgarantia, sem transferência da posse ao credor.

358.(CESPE/BASA/2010) Uma fiança bancária énormalmente aprovada pela área de crédito dobanco, que pode exigir garantias do cliente e definir um custo para a operação, sem restrições para oprazo de vencimento, que pode ser desde o prazo dovencimento da obrigação para a qual a fiança sedestina até prazo indeterminado.

359.(CESPE/BASA/2010) Fiança bancária é umcontrato firmado por um banco e seu cliente, no qualo banco assegura o pagamento de uma obrigação deseu cliente junto a um credor.

360.(CESPE/BASA/2010) O valor total de fianças emvigor por instituição financeira não pode, emmomento algum, exceder 5% do valor do patrimôniolíquido da instituição financeira.

No caso de empréstimos bancários, também podemser solicitadas garantias por meio de penhor ouhipoteca. Em outros financiamentos, comoautomóveis e imóveis, a garantia pode ser alienaçãofiduciária de coisa móvel ou coisa imóvel e(ou)hipoteca. Com relação a esse assunto, julgue os itensa seguir.

361.(CESPE/BASA/2010) Um bem imóvel pode ser hipotecado a vários credores simultaneamente. Na




garantia para dois credores e o valor obtido pela suavenda não seja suficiente para liquidar a dívida dahipoteca de segundo grau, o credor da segundapassará para a condição de quirografário.

362.(CESPE/BASA/2010) O credor da hipoteca desegundo grau, em caso de venda judicial do imóvelhipotecado, tem direito, no mínimo, a 50% do valor obtido pela venda do imóvel.

363.(CESPE/BASA/2010) Na alienação fiduciária deum bem móvel perfeitamente identificável, o devedor alienante não é proprietário do bem alienado, emboratenha a sua posse diretamente. Ele torna-se titular pleno do domínio do bem somente após a liquidaçãodo financiamento no qual o bem tenha sido oferecidocomo garantia.

364.(CESPE/BASA/2010) Se uma empresa deconstrução civil, proprietária de um prédio, vender paraum adquirente um apartamento financiado diretamentepelo construtor, mediante assinatura de um contrato dealienação fiduciária de bem imóvel, então, no registroimobiliário, o credor constará como proprietáriofiduciário e o devedor, como proprietário fiduciante.Nesse caso, o fiduciante terá a posse direta e ofiduciário será o possuidor indireto da coisa imóvel.

No mercado de câmbio, são feitas negociações deconversões de diferentes moedas estrangeiras entrepessoas físicas, jurídicas, instituições financeiras

autorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN).Com relação ao mercado de câmbio, julgue os itensseguintes.

365.(CESPE/BASA/2010) No mercado de câmbio detaxas flutuantes, são realizadas operações deimportação e exportação, operações de empréstimos einvestimentos externos, assim como as remessas pararemuneração dessas operações.366.(CESPE/BASA/2010) Operações de câmbioconsistem basicamente na conversão da moeda de umpaís na moeda de outro país. Essas operações podemser de compra de moeda estrangeira, de venda de

moeda estrangeira ou de arbitragem.367.(CESPE/BASA/2010) Se um turista trocar dólarespor reais, estará trocando moedas, o que édenominado câmbio manual.

368.(CESPE/BASA/2010) O BACEN, por meio dosdealers, realiza operações de compra e venda demoeda estrangeira. Se, em determinado dia, a taxa decâmbio estiver subindo além das expectativas oficiais,o BACEN poderá intervir, comprando moedaestrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aos níveisdesejados pela autoridade monetária.

Importadores e exportadores negociam os seuspagamentos e recebimentos de moedas estrangeiras

mercado de câmbio. Essas operações criam posiçõescompradas e vendidas para as instituições financeirase para o sistema bancário. Acerca desse tema, julgueos itens que se seguem.

369.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado aoperar no mercado de câmbio fizer um contrato decompra de moeda estrangeira junto ao BACEN, issoalterará a sua posição de câmbio e a do sistema,aumentando a posição comprada do banco oudiminuindo a sua posição vendida.

370.(CESPE/BASA/2010) A posição de câmbio dosistema bancário é resultado das somas das posiçõescompradas e vendidas de todos os bancos.Operações de compra ou venda entre bancos nãoalteram a posição de câmbio do sistema, modificandoapenas a posição comprada e vendida de cada

banco.371.(CESPE/BASA/2010) Se um banco faz umcontrato de venda de moeda estrangeira para umimportador de mercadorias com prazo de entrega decinco dias, essa operação não altera a posição dosistema bancário, mas aumenta a posição vendida dobanco operador ou diminui a sua posição comprada.

372.(CESPE/BASA/2010) Um exportador decommodities, ao fazer adiantamento sobre contratosde câmbio (ACC) com um banco que opera nomercado de câmbio, antecipa recursos para o período

do processo produtivo e da comercialização damercadoria a seu exportador.

373.(CESPE/BASA/2010) Considere que umimportador tenha oferecido ao exportador uma cartade crédito emitida por um banco do país doimportador como garantia de pagamento e que essebanco transferiu os termos do crédito para umcorrespondente do país exportador. Nesse caso, se oimportador não pagar, o compromisso de pagamentopassará a ser do banco que instituiu a carta decrédito e do banco correspondente do paísexportador.

374.(CESPE/BASA/2010) O exportador podecontratar o câmbio antes de embarcar a mercadoria,travando o câmbio. Nessa operação, o exportador fixa a taxa de conversão da moeda estrangeira, fechao câmbio com um banco e recebe o valor equivalenteem reais no momento do fechamento do câmbio.

375.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado aoperar no mercado de câmbio tiver comprado divisasde um exportador de commodities, necessariamentedeverá vendê-las para outro banco ou recolher oexcesso da posição comprada para o BACEN.

As moedas têm as suas cotações alteradas empequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotações




Acerca das arbitragens, das remessas de moedasestrangeiras, dos contratos de câmbio, dos sistemas edas instituições autorizadas a operar no mercado decâmbio, julgue os próximos itens.

376.(CESPE/BASA/2010) Considere que o dólar e oeuro tenham apresentado, em um dado momento, asseguintes cotações: Nova Iorque: US$ 1 = i 0,70;Viena: i 1 = US$ 1,50. Considere ainda que, de possedessas informações, um investidor norte-americanoinvista US$ 50.000 na compra de euros em NovaIorque e autorize seu operador de Viena, na Áustria, avender os euros e comprar dólares. Nessa operação, oinvestidor obterá um ganho superior a US$ 2.000, semconsiderar os efeitos dos custos operacionais eimpostos.

377.(CESPE/BASA/2010) Se o cliente de um banco

no Brasil deseja remeter i 1.000 para um residente emMadri, essa operação pode ser efetuada com o bancono Brasil, que recebe o equivalente em reais ou debitao valor correspondente na conta-corrente do cliente,cobrando uma comissão pela remessa, e credita emmoeda estrangeira para um banqueiro no exterior.Então, o banqueiro avisa o favorecido e entrega a eleo valor na moeda local.

378.(CESPE/BASA/2010) O Sistema Integrado deComércio Exterior (SISCOMEX) registraeletronicamente, por intermédio de bancos autorizadospelo BACEN, acompanha e controla todas as fases de

operações de importação e exportação.379.(CESPE/BASA/2010) Um contrato de câmbiopactuado entre comprador e vendedor de moedaestrangeira estabelece as características e ascondições em que a operação está sendo realizada edeve ser registrado no Sistema de Informações doBACEN (SISBACEN), por uma instituição autorizadapelo BACEN até as 19 h do dia em que a operação for realizada.

380.(CESPE/BASA/2010) Podem operar em câmbio,nas posições compradas e vendidas, bancos múltiplos;

bancos de investimento; bancos comerciais;sociedades de crédito, financiamento e investimento,corretoras de títulos e valores mobiliários;distribuidoras de títulos e valores mobiliários ecorretoras de câmbio.

381.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado dia,uma instituição financeira comprar mais moedasestrangeiras do que vender, ela deverá ter, no final dodia, uma posição comprada e, para zerar a suaposição, deverá recolher para o BACEN toda aposição comprada, até as 16 h 30 min do mesmo dia.

382.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado dia,uma instituição financeira vender mais moedasestrangeiras do que comprar, ela deverá ter, no final

adicionada à posição do dia anterior. Esse saldo nãodeverá exceder o limite definido pelo BACEN. Julgueos itens a seguir, acerca da estrutura do SistemaFinanceiro Nacional (SFN).

383.(CESPE/BASA/2010) No que se refere àsupervisão bancária e à regulação prudencial, oBACEN subordina-se às decisões do ConselhoMonetário Nacional (CMN).

384.(CESPE/BASA/2010) O Banco da AmazôniaS.A. é supervisionado, no que se refere às operaçõesde crédito que realiza, exclusivamente pela Comissãode Valores Mobiliários.

385.(CESPE/BASA/2010) As resoluções que regulamo SFN são editadas pelo CMN.

386.(CESPE/BASA/2010) As cooperativas de créditonão são classificadas como instituições financeiras enão estão autorizadas a realizar operações decaptação por meio de depósitos à vista e a prazo deassociados.

387.(CESPE/BASA/2010) Dos três ministros quecompõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda.

Considerando que o Banco da Amazônia S.A. é umbanco comercial e que oferece a seus clientesprodutos e serviços financeiros, julgue os itens que seseguem.

388.(CESPE/BASA/2010) Os bancos comerciaispodem manter contas de depósitos à vista.

389.(CESPE/BASA/2010) O certificado de depósitobancário (CDB) é uma modalidade de depósito àvista.

390.(CESPE/BASA/2010) Contas de depósito à vistasão popularmente denominadas contas correntes.

391.(CESPE/BASA/2010) A transferência eletrônicadisponível (TED) é uma modalidade ágil de

transferência de fundos entre contas de depósitos.Com relação aos sistemas de liquidação e custódia, julgue os próximos itens.

392.(CESPE/BASA/2010) O Sistema Especial deLiquidação e de Custódia (SELIC) provê maior segurança aos compradores e vendedores de títulospúblicos.

393.(CESPE/BASA/2010) Em uma transação decompra e venda de determinado título realizada pelaCETIP, o preço do título é definido por ela, sendo as

partes obrigadas a aceitar as condições estipuladaspor essa empresa.




394.(CESPE/BASA/2010) Um sistema de liquidação ecustódia é aquele no qual se dá a liquidação física efinanceira das compras e vendas de títulos e outrospapéis.

395.(CESPE/BASA/2010) Liquidação física em umatransação de compra e venda de títulos é a entrega denumerário em espécie do vendedor para o comprador.

396.(CESPE/BASA/2010) Liquidação financeira é aentrega, do comprador para o vendedor, dedeterminado montante de recursos previamenteacertado entre as partes quando elas realizamtransação de compra e venda de títulos.

Julgue os itens subsequentes, relativos a cobrançabancária.

397.(CESPE/BASA/2010) A cobrança bancáriapossibilita que o vendedor receba do comprador osvalores devidos por este último, na data acertada entreas partes, mesmo que elas residam em cidadesdiferentes.

398.(CESPE/BASA/2010) As taxas de condomínio emensalidades escolares não podem ser recebidas por meio de cobrança bancária.

399.(CESPE/BASA/2010) Sacado é obrigatoriamenteo cliente do banco que tem valores a receber por meiode um boleto de cobrança enviado ao cedente.

400.(CESPE/BASA/2010) Uma duplicata pode ser liquidada por meio do serviço de cobrança bancária eas principais informações desse título de créditopodem constar do boleto bancário.

Acerca de crédito bancário, julgue os itens seguintes.

401.(CESPE/BASA/2010) As operações de crédito,sob o ponto de vista do banco, são denominadasoperações ativas.

402.(CESPE/BASA/2010) As operações denominadas

hot money são aquelas de longo prazo, normalmenterealizadas com recursos providos pelo Banco Nacionalde Desenvolvimento Econômico e Social.

403.(CESPE/BASA/2010) As contas garantidasassemelham-se em funcionamento ao cheque especiale destinam-se, prioritariamente, às empresas (pessoas jurídicas).

404.(CESPE/BASA/2010) O desconto de títulos é umamodalidade de empréstimo bancário em que é feitauma antecipação de recursos aos quais o cliente dobanco apenas iria ter acesso em data futura, recursos

esses provenientes da liquidação de títulos de créditocujo credor/beneficiário é esse cliente.

405.(CESPE/BASA/2010) No desconto de duplicatas,se o sacado não pagar, o banco não pode requerer de volta o dinheiro antecipado ao seu clientes, isto é,não há direito de regresso.

406.(CESPE/BASA/2010) A principal atividade dasempresas de fomento mercantil (factoring) é atuar provendo operações de arrendamento mercantil(leasing) diretamente a seus clientes.

407.(CESPE/BASA/2010) O crédito direto aoconsumidor é uma modalidade destinadaexclusivamente à compra de bens imóveis comerciaise residenciais, e seus principais clientes são aspessoas físicas.

Clientes superavitários em termos financeiros sãoaqueles que consomem menos que a renda e, em

decorrência, realizam aplicações nos bancos. Comrelação a esse tema, julgue os itens seguintes.

408.(CESPE/BASA/2010) Ao aplicar em um fundo deinvestimentos, assim como em um CDB, o cliente temseus recursos garantidos pelo Fundo Garantidor deCréditos (FGC).

409.(CESPE/BASA/2010) As letras de créditoimobiliário são lastreadas por créditos imobiliáriosgarantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária decoisa imóvel.

410.(CESPE/BASA/2010) O plano de previdênciaprivada aberta denominado plano gerador debenefício livre (PGBL) destina-se a captar recursosde curto prazo dos clientes, de preferência inferior asessenta dias.

411.(CESPE/BASA/2010) Os seguros do tipo vidagerador de benefício livre (VGBL) possibilitam odesconto integral dos prêmios mensais para aquelescontribuintes que utilizam o formulário de declaraçãosimplificada.

412.(CESPE/BASA/2010) Os títulos de capitalização

são adequados para os recursos de curtíssimo prazo,considerando a alta liquidez, sendo vedada adistribuição de prêmios aos detentores desses títulospor meio da realização de sorteios.

Considerando que o Banco da Amazônia S.A. possuiações negociadas na BM&FBovespa, julgue os itensa seguir, acerca de mercado de capitais e operaçõescom derivativos.

413.(CESPE/BASA/2010) Para que o Banco da Amazônia S.A. aumente o capital social com acaptação de recursos novos, não originários das

reservas, ele pode realizar oferta primária de ações.

414.(CESPE/BASA/2010) As ações do Banco da




podem ser adquiridas por qualquer investidor queparticipe desse mercado, o que o caracteriza comouma sociedade anônima de capital fechado.

415.(CESPE/BASA/2010) No Brasil, é amplamenteutilizada a prática de manter as ações ao portador, demodo a facilitar a negociação nas bolsas de valores.

416.(CESPE/BASA/2010) O cliente comprador, emuma opção de compra, tem o direito de adquirir determinada quantidade de ações a preço previamenteacordado por certo período ou em determinada data.

417.(CESPE/BASA/2010) Quando o índice Ibovesparegistra alta, isso quer dizer que todas as açõesnegociadas na BM&FBovespa subiram de preço.

418.(CESPE/BASA/2010) Quando ocorre

desdobramento (split), não há variação patrimonial nacompanhia, visto que, simplesmente, foi alterado onúmero de ações em que se divide o capital daempresa.

419.(CESPE/BASA/2010) As operações de compra deações a termo não representam risco ao vendedor,motivo pelo qual não é necessário o depósito demargem por parte do comprador.

Julgue os itens subsequentes, a respeito de fundos deinvestimentos.420.(CESPE/BASA/2010) Um fundo referenciado DI

deve manter uma carteira de investimentos queapresente retorno compatível com o referencialdeterminado (as taxas de juros equivalentes aosdepósitos interfinanceiros de um dia).

421.(CESPE/BASA/2010) A taxa de administração é aprincipal remuneração obtida pela instituição financeiraquando oferece um fundo de investimentos aosclientes. Ela é devida mesmo quando o fundo emquestão apresenta retorno negativo.

422.(CESPE/BASA/2010) A alavancagem é umatécnica que provê total garantia quanto a possíveis

perdas, por estar baseada na manutenção deoperações restritas a um único mercado e indexador.

Em relação ao Sistema Financeiro Nacional(SFN) e aos seus diversos órgãos, entidades einstituições, julgue os itens a seguir.

423.(CESPE/BRB/2010) A partir da aprovação daEmenda Constitucional n.º 40/2003, aConstituição Federal (CF) passou a admitir que oSFN fosse regulado por meio de diversas leisordinárias que deveriam dispor, inclusive, arespeito da participação do capital estrangeiro

nas instituições que integram esse sistema.

424.(CESPE/BRB/2010) Compete ao Banco

n.º 4.595/1964, regular a concorrência entreinstituições financeiras.

425.(CESPE/BRB/2010) Ao Conselho MonetárioNacional (CMN) incumbe expedir normas gerais

de contabilidade e estatística a seremobservadas pelas instituições financeiras.

426.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa que capteou administre seguros não se caracteriza, deacordo com a Lei n.º 4.595/1964, comoinstituição financeira, embora possa a esta serequiparada, para fins específicos, em outrasleis especiais como, por exemplo, na lei quedispõe acerca dos crimes contra o SFN.

427.(CESPE/BRB/2010) As instituiçõesfinanceiras que recebem depósitos do público

podem emitir debêntures, desde quepreviamente autorizadas pelo BACEN.

A respeito do segmento de cartões de crédito,seus produtos, serviços, práticas, participantese regulação, julgue os próximos itens.

428.(CESPE/BRB/2010) Embora o BACEN nãoseja responsável por fiscalizar e autorizar ofuncionamento das administradoras de cartões

de crédito, o Superior Tribunal de Justiça (STJ)entende que essas administradoras configuraminstituições financeiras.

429.(CESPE/BRB/2010) É permitida a fixação depreços diferenciados para pagamentos de bense serviços efetuados em dinheiro ou em cartãode crédito.

430.(CESPE/BRB/2010) Eventual penalidadeaplicada pela Comissão de Valores Mobiliáriosa uma sociedade anônima administradora decartões de crédito por descumprimento da lei

de sociedade por ações é passível de revisãopelo Conselho de Recursos do SistemaFinanceiro Nacional (CRSFN).

Em consonância com a CF, a atividadefinanceira, como parte da ordem econômica,funda-se na valorização do trabalho e na livreiniciativa e objetiva assegurar existência dignaa todos, conforme os ditames da justiça social,observados, entre outros princípios, a defesado consumidor. Acerca das normas quedisciplinam a relação das instituiçõesfinanceiras com seus clientes, julgue os itensde 431 a 436.




431.(CESPE/BRB/2010) Para facilitar acomparação entre as taxas oferecidas nomercado, as instituições financeiras e associedades de arrendamento mercantil sãoobrigadas, previamente à contratação de

operações de crédito, a informar o custo efetivototal (CET), que corresponde ao custo total daoperação, expresso na forma de taxa percentualanual.

432.(CESPE/BRB/2010) Em todos os informespublicitários das operações de créditodestinadas à aquisição de bens e serviços, deveser informado o CET correspondente àscondições contratadas.

433.(CESPE/BRB/2010) O CMN regulamentou, porresolução, a cobrança de tarifas pelas

instituições financeiras, vedando a cobrança detarifas pelos serviços considerados prioritários.

434.(CESPE/BRB/2010) A taxa de renovação decadastro pode ser cobrada ao cliente, desde quepreviamente informada e adequadamenteidentificada.

435.(CESPE/BRB/2010) Na hipótese daschamadas contas-salário, utilizadasexclusivamente para recebimento de salários esimilares, é vedado à instituição financeiracobrar dos beneficiários, a qualquer título,

tarifas destinadas ao ressarcimento dos serviçosprestados.

436.(CESPE/BRB/2010) Nas instituiçõesfinanceiras, é obrigatório o funcionamento deouvidorias, necessariamente segregadas daunidade executora da atividade de auditoriainterna.

Com relação a produtos e serviços financeiros, julgue os itens a seguir.

437.(CESPE/BRB/2010) Os contratos de

arrendamento mercantil (leasing), assim comotodos os contratos celebrados no país, nãopodem conter cláusula de correção das parcelaspela variação cambial.

438.(CESPE/BRB/2010) Para o ressarcimento dassuas despesas, as instituições financeiras estãoautorizadas a cobrar taxas por emissão deboletos de cobrança.

439.(CESPE/BRB/2010) As operações de hotmoney constituem empréstimos de curtíssimoprazo que utilizam como referencial de custo ataxa do certificado de depósito interbancário(CDI) diária, acrescida de tributos.

440.(CESPE/BRB/2010) Uma das fontes derecursos para o crédito rural consiste nasmultas impostas aos bancos que deixam deaplicar nessa atividade o percentual exigidopelo CMN.

441.(CESPE/BRB/2010) Na operação de vendorfinance ou financiamento de vendas, o risco decrédito recai sobre a empresa compradora dosbens, contra quem o banco financiador detémdireito de regresso em caso deinadimplemento.

442.(CESPE/BRB/2010) Segundo o STJ, noscontratos de arrendamento mercantil (leasing)com cláusula resolutiva expressa, não énecessária a notificação prévia do arrendatáriopara configurar seu inadimplemento por atraso

(mora).

443.(CESPE/BRB/2010) Tanto o documento decrédito (DOC) quanto a transferência eletrônicadisponível (TED) constituem instrumentos detransferência de fundos que transitam pelosserviços da centralizadora da compensação decheques.

Quanto ao sistema de seguros privados eprevidência complementar, julgue os itenssubsequentes.

444.(CESPE/BRB/2010) A edição de atosregulamentares é função privativa do ConselhoNacional de Seguros Privados (CNSP),competindo à Superintendência de SegurosPrivados (SUSEP) atribuições exclusivamenteexecutivas.

445.(CESPE/BRB/2010) A aplicação das reservastécnicas das seguradoras deve seguir diretrizesestabelecidas pelo CMN.

446.(CESPE/BRB/2010) Admite-se que umressegurador sediado no exterior opere noBrasil, desde que atenda às exigências legais eesteja cadastrado no órgão competente.

447.(CESPE/BRB/2010) De acordo com seuestatuto, o Instituto de Resseguros do Brasilpode exercer outras atividades empresariaisalém das operações de resseguro eretrocessão.

448.(CESPE/BRB/2010) Embora a contratação deseguros seja geralmente facultativa, há casosem que o seguro é obrigatório, como na

hipótese de bens dados em garantia definanciamento de instituição financeira pública.




A respeito das distintas espécies de instituiçõesfinanceiras, julgue os itens que se seguem.

449.(CESPE/BRB/2010) O principal elemento quecaracteriza os bancos comerciais é a vedação

de captar recursos junto ao público, em suasoperações passivas.

450.(CESPE/BRB/2010) Os bancos deinvestimento, as financeiras (sociedades decrédito, financiamento e investimento) e osbancos de desenvolvimento são exemplos deinstituições financeiras não bancárias.

451.(CESPE/BRB/2010) Para a constituição de umbanco cooperativo, exige-se, como requisito,que a totalidade das ações com direito a votopertença a cooperativas centrais de crédito.

O mercado de capitais é um segmento dosistema financeiro nacional em que sãorealizadas operações de compra e venda detítulos e de valores mobiliários, como ações,debêntures, contratos de derivativos, entreoutros. Com respeito a esse assunto, julgue ositens a seguir.

452.(CESPE/BRB/2010) Operações deunderwriting são realizadas nos mercadosprimário e secundário. No mercado primário,uma empresa emite ações que serão oferecidas

ao público por meio de uma instituição lídercontratada. No mercado secundário, umainstituição líder oferece ao mercado um blocode ações anteriormente emitidas pertencentes auma pessoa física ou jurídica.

453.(CESPE/BRB/2010) Considere que, emdeterminado momento, uma onça-troy —31,1035 gramas — esteja avaliada em US$1.104,00, que o dólar esteja cotado em R$ 1,75e que a Bolsa de Mercadorias e Futuros e Bolsade Valores de São Paulo (BMF&BOVESPA) estejaoferecendo um grama de ouro a R$ 65,00. Combase nessas informações, é correto afirmar queé momento de comprar ouro.

454.(CESPE/BRB/2010) Debêntures são títulosemitidos por empresas de capital aberto nãofinanceiras, lançados no mercado para captarrecursos de médio e longo prazos comfinalidade de financiar projetos deinvestimentos e(ou) para alongar o perfil dopassivo financeiro.

455.(CESPE/BRB/2010) O mercado à vista de

ações é caracterizado pela compra e venda dedeterminada quantidade de ações cujaliquidação financeira ocorre em até trinta dias,

enquanto ações são transferidas no terceiro diaútil.

456.(CESPE/BRB/2010) O processo detransformação de uma companhia fechada

para companhia aberta deve ser avaliado eaprovado pela diretoria da empresa paraposterior registro na Comissão de ValoresMobiliários (CVM).

O mercado de câmbio envolve negociações demoedas estrangeiras e pessoas físicas ou jurídicas com interesses ou necessidades namovimentação dessas moedas. Em referênciaa esse assunto, julgue os itens de 457 a 461.

457.(CESPE/BRB/2010) Os corretores de câmbio,na função de intermediários nas operações de

câmbio, buscam os melhores negócios com asmelhores taxas para seus clientes fecharem ocâmbio. Esses corretores podem trabalharlivremente no mercado de taxas livres (dólarcomercial) e no mercado de taxas flutuantes(dólar turismo).

458.(CESPE/BRB/2010) O mercado de câmbio detaxas livres é destinado a operações deempréstimos/financiamentos, investimentosexternos, assim como a remuneração dessasoperações no exterior, e às operações deimportação e exportação.

459.(CESPE/BRB/2010) Considere que umexportador fature uma mercadoria que valeUS$ 200,00 por US$ 150,00 e que umimportador estrangeiro pague por essamercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais US$50,00 de forma ilegal. Nessa situação, osubfaturamento de exportação caracterizaevasão de divisas e alimenta o mercado decâmbio paralelo.

460.(CESPE/BRB/2010) Quando o BACEN realizauma operação de compra ou venda de moedaestrangeira, todos os bancos comerciais,múltiplos e de investimentos são instituiçõeshabilitadas para participar do leilão de compraou de venda.

461.(CESPE/BRB/2010) Considerehipoteticamente que José, um investidorbrasileiro, use R$ 100.000,00 para comprardólares e remetê-los para Nova York, autorizeum operador a comprar euros com essesdólares e a remetê-los para Frankfurt, autorizeoutro operador a comprar reais com esses

euros e a remetê-los de volta para o Brasil.Considere também que as cotações entre asmoedas sejam US$ 1,00 = R$ 1,75; i 1,00 = R$2 60 e US$ 1 00 i 0 70 Com base nessas




informações e sem considerar outras despesascomo custos de remessas e comissões dosoperadores, conclui-se que o ganho de José coma arbitragem de moedas é de R$ 4.000,00.

Derivativos são instrumentos financeiros cujospreços derivam dos preços de ativossubjacentes (de referência), e podem serutilizados com a finalidade de hedge (proteção)contra oscilações indesejáveis dos preços oucom fins especulativos. A respeito desseassunto, julgue os próximos itens.

462.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileiraque tem dívida em dólar pode comprar uma putoption (opção de venda) com prazo devencimento igual ao da dívida para se protegerde desvalorização do real.

463.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileiraque tem empréstimo bancário em dólar, para seproteger contra variações da moeda, pode fazeruma operação de swap com a própria instituiçãofinanceira, mudando a dívida de dólar para real,indexada ao certificado de depósitointerbancário (CDI) mais juros.

464.(CESPE/BRB/2010) Para assegurar o preço deseu produto a ser entregue em data futura, écorreto que um agricultor faça um contrato atermo com um comerciante, especificando o

produto a ser entregue, a data da entrega, aquantidade e o preço do produto a ser entregue.

465.(CESPE/BRB/2010) Com expectativa de altado preço de um produto, é correto que uminvestidor que deseja comprar o produto nofuturo, para se proteger contra o aumento dopreço, compre uma put option.

466.(CESPE/BRB/2010) Um investidor que vendeuma call option (opção de compra) está fazendouma operação para obter ganhos financeirospelo recebimento do prêmio, e o risco dessaoperação é equivalente ao valor do prêmiorecebido pela venda da opção.

467.(CESPE/BRB/2010) O valor do prêmio de umaopção de compra, assim como o de uma opçãode venda, é apurado somente em função dasexpectativas das seguintes variáveis: preço demercado, preço de exercício, taxa de juros etempo de vencimento da opção.

Para aumentar a probabilidade de que ostomadores de crédito em operações de

empréstimos/financiamentos paguem seuscompromissos nas datas pactuadas, analistas ecomitês de crédito podem exigir algum tipo degarantia para apro ar ma operação

Considerando essa situação, julgue os itensseguintes.

468.(CESPE/BRB/2010) Na concessão de umaval, garantia pessoal, o avalista assume a

mesma condição jurídica do avalizado, sendosolidário pela liquidação da dívida. Nesse caso,o credor poderá cobrar a dívida de qualqueravalista sem cobrar do devedor principal.

469.(CESPE/BRB/2010) Em uma garantia pormeio de fiança, há a condição de benefício daordem, o que significa que o credor deveráacionar primeiro o devedor e depois o fiador,exceto se o fiador renunciar ao benefício.

470.(CESPE/BRB/2010) Um imóvel pode serhipotecado junto a vários credores

simultaneamente e, em todas as situações, apreferência do credor será pela ordem doregistro no cartório de imóveis de circunscriçãode localização do bem.

Para assegurar o pagamento, o credor dahipoteca de segundo grau poderá executar agarantia, promovendo venda judicial, antes dovencimento da hipoteca do primeiro grau.

471.(CESPE/BRB/2010) Os seguintes benspodem ser oferecidos como garantia namodalidade de hipoteca: imóveis, aeronaves e

navios. A hipoteca se extingue quando dovencimento do contrato principal.

472.(CESPE/BRB/2010) A propriedade fiduciáriaé uma forma especial de garantia, próxima dagarantia real, que transfere a posse direta dobem para o credor, enquanto o devedor ficaapenas com a posse indireta, isto é, o devedoralienante é proprietário do bem alienado,podendo fazer uso dele.




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Gabarito

01 02 03 04 05 06 07 08 09 10C D A B E D B B C A11 12 13 14 15 16 17 18 19 20E D C A E E A C B D

21 22 23 24 24 26 27 28 29 30 A E C B D A D B A E31 32 33 34 35 36 37 38 39 40E A D B B D C C D A41 42 43 44 45 46 47 48 49 50B B D A A D C E B A51 52 53 54 55 56 57 58 59 60

A B C E C E A C E C61 62 63 64 65 66 67 68 69 70E D C E E E E E C C71 72 73 74 75 76 77 78 79 80E C E E C C C E E C81 82 83 84 85 86 87 88 89 90E C C C C E E E C C91 92 93 94 95 96 97 98 99 100C C C E E C E A C A

101 102 103 104 105 106 107 108 109 110B D B E B C A A D C111 112 113 114 115 116 117 118 119 120D C E C B B A C A E121 122 123 124 125 126 127 128 129 130D E A B C C B B D C131 132 133 134 135 136 137 138 139 140T C D C E B A A D C141 142 143 144 145 146 147 148 149 150T B A B E C D A C E151 152 153 154 155 156 157 158 159 160B D C E D B A E C D161 162 163 164 165 166 167 168 169 170

A B A D D C E C B D171 172 173 174 175 176 177 178 179 180C B A E A D C E B E

181 182 183 184 185 186 187 188 189 190E C E E E C E E C E191 192 193 194 195 106 197 198 199 200E C E E C C C E E C201 202 203 204 205 206 207 208 209 210C C C C C E C C C C211 212 213 214 215 216 217 218 219 220C E E E E C C C E E221 222 223 224 225 226 227 228 229 230E E E C C E C E C E231 232 233 234 235 236 237 238 239 240C E C E C E E C E C241 242 243 244 245 246 247 248 249 250E E C C E C E E E C251 252 253 254 255 256 257 258 259 260C E E C E C E C C E261 262 263 264 265 266 267 268 269 270C E E C E C E E C C271 272 273 274 275 276 277 278 279 280E C E C C E C E C E281 282 283 284 285 286 287 288 289 290B C E N N D C D D B291 292 293 294 295 296 297 298 299 300D C D N E B E A D D301 302 303 304 305 306 307 308 309 310D B A E B D A C E B311 312 313 314 315 316 317 318 319 320

51




A C C C E E C C E E321 322 323 324 325 326 327 328 329 330C E C E E E E C C C331 332 333 334 335 336 337 338 339 340E C E E C C E C E C341 342 343 344 345 346 347 348 349 350E E E E C E E E C E351 352 353 354 355 356 357 358 359 360

C C C E E E C E C E361 362 363 364 365 366 367 368 369 370C E C C E C C E C C371 372 373 374 375 376 377 378 379 380E C E E C C C C C E381 382 383 384 385 386 387 388 389 390E C C E C E C C E C391 392 393 394 395 396 397 398 399 400C C E C E C C E E C401 402 403 404 405 406 407 408 409 410C E C C E E E E C E1 412 413 414 415 416 417 418 419 420

E E C E E C E C E C421 422 423 424 425 426 427 428 429 430C E E C C C E C E C

431 432 433 434 435 436 437 438 439 440C E E E C C E E C C441 442 443 444 445 446 447 448 449 450E E E E C C E C E C451 452 453 454 455 456 457 458 459 460E C E C E E E C C E461 462 463 464 465 466 467 468 469 470C E C C E E E C C E471 472C E

472+questoes+de+conhecimentos+bancarios - cópia

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