3º trimestre de 2017 - valor...

3º Trimestre de 2017

Resultados

(BR GAAP)

Simples | Pessoal | Justo

Esta apresentação pode conter certas declarações prospectivas e informações relativas ao Banco Santander (Brasil) S.A. ("Santander Brasil") e suas

subsidiárias, que refletem as visões atuais e / ou expectativas do Santander Brasil e sua administração a respeito de seu desempenho nos negócios, e

eventos futuros. Declarações prospectivas incluem, sem limitação, qualquer declaração que possa predizer, prever, indicar ou implicar resultados futuros,

desempenho ou realizações, e podem conter palavras como "acredita", "antecipa", "espera", "estima", "poderia", "prevê", "potencial", "provavelmente

resultará" ou outras palavras ou expressões de significado semelhante. Tais afirmações estão sujeitas a uma série de riscos, incertezas e suposições.

Alertamos que um número de fatores importantes pode causar resultados reais diferentes substancialmente dos planos, objetivos, expectativas,

estimativas e intenções expressos nesta apresentação. Nós não assumimos nenhuma obrigação de atualizar ou revisar quaisquer declarações

prospectivas, seja como resultado de novas informações, eventos futuros ou outros. Em nenhum caso o Santander Brasil, ou qualquer de suas

subsidiárias, afiliadas, acionistas, diretores, funcionários ou agentes serão responsáveis perante quaisquer terceiros (inclusive investidores) por qualquer

decisão de investimento ou negócio ou ação tomada em confiança nas informações e declarações contidas nesta apresentação ou por quaisquer danos

consequentes, especiais ou similar. Além dos fatores identificados em outro lugar nesta apresentação, os seguintes fatores, entre outros, podem causar

resultados reais diferentes materialmente das declarações prospectivas ou desempenho histórico: mudanças nas preferências e condição financeira de

nossos consumidores e condições competitivas nos mercados em que atuamos, mudanças nas condições econômicas, políticas e de negócios no Brasil;

intervenções governamentais, resultando em mudanças na economia brasileira, impostos, tarifas ou ambiente regulatório, a nossa capacidade para

competir com sucesso; mudanças em nossos negócios, a nossa capacidade de implementar com sucesso estratégias de marketing; nossa identificação

de oportunidades de negócios, a nossa capacidade para desenvolver e introduzir novos produtos e serviços, mudanças no custo dos produtos e os

custos operacionais; nosso nível de endividamento e outras obrigações financeiras, a nossa capacidade de atrair novos clientes; inflação no Brasil, a

desvalorização do real frente ao dólar dos EUA e flutuações da taxa de juros, mudanças presentes ou futuras nas leis e regulamentos, e nossa

capacidade de manter relacionamentos de negócios existentes e criar novos relacionamentos.

Informação

2

Destaques do Período

Resultados do Grupo Santander

Cenário Macroeconômico

Destaques Resultados 3T17

Agenda

Conclusões

3

ROE

17,1%

Destaques do Período | Rentabilidade

4

10,6%11,6%

12,8% 13,1%

17,1%

-6,8%

4,1%

16,7%10,3%

37,3%

Destaques do Período | Lucro Líquido

Lucro Líquido, crescimento YoY

3T13 3T14 3T173T163T15

5

Dinâmica no Varejo acelera ganho de rentabilidade...

ROE

3T13 3T14 3T173T163T15

Provisão de Crédito -9%

Eficiência -391 bps

YoY

YoY

…com ganho rentável de market share…

Crédito

3T16

7,9% 8,5%

Depósitos 7,6% 9,6%

3T17¹

3T15 3T16 3T17

ROE (%)

+424bps

… e rentabilidade consistentemente mais elevada

12,8 13,1

17,1

II

III

+59bps

+197bps

Sólida recorrência na geração de resultados refletida no crescimento orgânico…

Receitas totais + 18% YoY

9M17

I

Destaques do Período | Rentabilidade

6¹BACEN, ago/17.

Destaques do Período | Negócios

Seguimos expandindo nossos negócios em todos os segmentos1

% Participação de mercado

Varejo

PMEs

¹BACEN, ago/17. ²ABECS, 2T17. ³BACEN, jun/17. 4Estimado, 3T17.

13,3%1 (+390 bps YoY)

em produção

Consignado

14,5%²(+160 bps YoY)

em faturamento de crédito

Cartões

8,7%1 (+440 bps YoY)

em crédito à pessoa jurídica

Agro

11,6%4 (+180 bps YoY)

em faturamento total

Getnet

Empresas

8,8%3 (+80 bps YoY) em

carteira de crédito

7

Destaque entre as

adquirentes na América

Latina5:

4º posição

em transações totais

5Em 2016. Nilson Report.

2ª posição

em transações pela web

GCB(Global Corporate Banking)

ECM no Brasil¹

pelo 8º ano2,3Project Finance

ranking4FX

Destaques do Período | Negócios

Continuamos fortalecendo os nossos negócios líderes

Líder:

¹Fully Marketed. Dealogic, em 16 de outubro/17. ³Assessoria Financeira – líder desde 2008. ANBIMA.2016

.

8

2

Financeira

VeículosLíder no mercado de veículos4

22,5%, + 300 bps YoY

4BACEN, ago/17.

+ Negócios

de crescimento das simulações

em comparação a dez/1670%

² Assessoria Financeira Américas. Dealogic. 9M17

Soluções inovadoras reforçam nossa oferta e melhoram a experiência dos nossos clientes

Clientes ativos | milhões Clientes vinculados | milhões

+6%

Santander One

+2,3MMvisualizações desde o lançamento¹

+ Vezes

164ksimulações únicas/mês

Consignado Digital

65k simulações/mês

19,8 20,1 20,3 20,621,1

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

3

Destaques do Período | Clientes

3,5 3,6 3,7 3,84,0

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

9

+15%

Clientes digitais | milhões

+33%

6,0 6,4 6,9 7,48,0

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Canal digital com foco em investimentos

Contratação digital do produto

Plataforma digital para o segmento de CDC²

²Credito direto ao consumidor.¹Agosto de 2017.




Agenda

Conclusões

Principais Mensagens

10

LONGO

PRAZO

CURTO

PRAZOPERSPECTIVA

Standard & Poor’s A- A-2 Estável

Moody’s A3 P-2 Estável

Fitch Ratings A- F2 Estável

Ratings

Lucro líquido atribuído

(EUR milhões)

Resultados Grupo Santander

Brasilcontribuiu

com 26%para os

resultados

do 9M17

Resultados bem diversificados

entre Europa e América

9M16 9M17

SCF

26% 16% 13% 15%¹ 7%

6% 5% 5% 4% 3%

52%Europa

48%América

14%

11¹ Inclui o Banco Popular.

5.592

4.897


Agenda

Conclusões




12


Perspectivas favoráveis para um novo ciclo de crescimento econômico

Fonte: Banco Central do Brasil, IBGE e Projeções Pesquisa Focus (13/10/2017).

Taxa de juros | SELIC (%)

Inflação | IPCA (%)

PIB | Crescimento real anual (%)

Taxa de câmbio | (R$/US$)

2015 2016 2017 (e) 2018 (e) 2019 (e)

3,90 3,26 3,15 3,30 3,35

2015 2016 2017 (e) 2018 (e) 2019 (e)

10,76,3

3,0 4,0 4,3

2015 2016 2017 (e) 2018 (e) 2019 (e)

-3,8 -3,6

0,7 2,5 2,5

2015 2016 2017 (e) 2018 (e) 2019 (e)

14,25 13,75

7,00 7,00 8,00

13

Agenda

Conclusões





14

Crescimento da margem (com

clientes e mercado)

Gestão preventiva de riscos

mantém qualidade da carteira sob

controle, com redução do índice de

inadimplência em 12M

Comissões com forte

crescimento no ano, por aumento

da vinculação e transacionalidade

Posição confortável de capital

e liquidez

Carteira de crédito acelera no

trimestre, com melhora na evolução

de todos os segmentos

Performance | 9M17

(R$ milhões)9M17 9M17 x 9M16 3T17

Resu

ltad

os

Bala

nço

Lucro líquido alcança

R$ 7,2 bilhões e cresce 35% YoY

Margem financeira bruta

Comissões

PDD

Carteira de crédito

Índice de Basileia

Índice de eficiência

27.829

11.372

(7.053)

262.965

17,6% 9.863 8,4%

19,4% 3.871 2,1%

(9,3)% (2.429) 2,9%

6,3%

(391)bps44,0%

3T17 x 2T17

16,2% (144)bps

262.965 2,4%

31bps43,7%

16,2% (32)bps

Lucro líquido gerencial 7.201 34,6% 2.586 10,7%

15

Performance 9M17

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

1.884

1.989

2.2802.335 2.586

Lucro líquido (R$ milhões)

Lucro líquido cresce 35% no 9M17, com sólida recorrência

Maior

previsibilidade:

crescimento

em 14 dos

últimos 15

trimestres

9M16 9M17

5.350

7.201

11%

37% 35%

16

Resultado Gerencial (R$ milhões) 9M17 9M16 12M 3M3T17 2T17

Performance 9M17

Margem financeira bruta 27.829 23.671 17,6% 9.863 9.098 8,4%

Comissões 11.372 9.522 19,4% 3.871 3.792 2,1%

Receita total 39.201 33.194 18,1% 13.733 12.891 6,5%

Provisão de crédito (7.053) (7.776) -9,3% (2.429) (2.360) 2,9%

Despesas gerais (13.985) (13.088) 6,9% (4.806) (4.550) 5,6%

Outros (7.733) (5.837) 32,5% (2.773) (2.619) 5,9%

Lucro antes de impostos 10.430 6.493 60,6% 3.725 3.362 10,8%

Impostos e minoritários (3.229) (1.143) n.a. (1.140) (1.027) 11,0%

Lucro líquido gerencial 7.201 5.350 34,6% 2.586 2.335 10,7%

17

Margem financeira bruta (R$ milhões)

Margem financeira cresce no ano e trimestre, com desempenho positivo em todos os negócios

Performance 9M17

14,2% 13,9% 12,7% 11,0% 9,2%

Spread crédito e captação (%)

Taxa de juros Selic efetiva (média)

8%

19% 18%

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

5.363 5.561 5.590 5.973 6.119

847 871 977 968 1.010 2.057 1.393

2.302 2.157 2.733

8.266 7.825

8.868 9.098 9.863

Crédito Captação Outros

8,7% 8,9% 8,9% 9,4% 9,4%

1,5% 1,6% 1,7% 1,6% 1,6%

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Crédito

Captação

9M16 9M17

16.022 17.681

2.184 2.955

5.465 7.192

23.671 27.829

18

Carteira de crédito acelera e mais uma vez varejo expandido é destaque no trimestre

Performance 9M17

¹ Inclui debêntures, FIDC, CRI, promissórias de colocação no exterior, notas promissórias, ativos relacionados à atividade de adquirência e avais e fianças.

set 16 12M 3M

Pessoa física

Financiamento ao consumo

Peq. e médias empresas

Grandes empresas

Total

Outras operações¹

Carteira ampliada

set 17R$ milhões

6%Carteira de Crédito (R$ bilhões)

2%

set.16 dez.16 mar.17 jun.17 set.17

36% 36% 37% 38% 39%

13% 13% 13% 13% 13%

38% 38% 37% 35% 34%

14% 14% 14% 14% 15%

Pessoa física PMEs

Grandes empresas Financiamento ao consumo

247,3 256,9 257,2 256,8 263,0 102.263 88.440 15,6% 5,0%

39.178 33.868 15,7% 5,9%

32.945 32.224 2,2% 1,2%

88.579 92.792 -4,5% -1,4%

262.965 247.324 6,3% 2,4%

73.444 63.640 15,4% 7,7%

336.409 310.965 8,2% 3,5%

19

Poupança

Depósito a prazo + debêntures¹

Letras financeiras²

Captação de clientes - balanço

Outros

Fundos

Captação total – balanço

Captação total + fundos

Depósito à vista

(-) Depósitos compulsórios

set 16 12M 3Mset 17R$ milhõesCaptações de clientes (R$ bilhões)

Captações com clientes crescem 6% no ano, com destaque para depósito a prazo e de poupança

Performance 9M17

1 Inclui Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito Agrícola (LCA). 2 Inclui Certificados de Operações Estruturadas (COE).

6%

3%


291,7 298,4 300,7 300,7 309,2

20

15.980 15.452 3,4% -1,2%

38.570 34.764 10,9% 4,1%

215.598 174.765 23,4% 7,4%

39.095 66.744 -41,4% -16,2%

309.244 291.726 6,0% 2,9%

(66.149) (62.472) 5,9% 1,7%

54.386 61.351 -11,4% -4,9%

297.481 290.605 2,4% 1,6%

296.043 240.304 23,2% 8,8%

593.524 530.909 11,8% 5,1%

Foco na vinculação e aumento da transacionalidade resultam em forte crescimento das comissões em doze meses

Performance 9M17

Adm. de fundos

Conta corrente

Operações de crédito

Seguros

Cartões

Cobranças e arrecadações

Corretagem e colocação de

títulos

Outros

Total

9M16 12M 3M9M17R$ milhõesComissões (R$ milhões)

17%

2%

19%

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

3.322

3.740 3.709 3.7923.871

9M16 9M17

9.522

11.372

760 811 -6,4% 1,7%

2.144 1.616 32,7% 0,3%

1.119 1.055 6,0% 2,1%

1.795 1.523 17,9% -7,2%

3.580 2.893 23,8% 5,5%

1.023 894 14,5% 14,2%

500 397 25,8% -1,2%

451 333 35,5% 1,2%

11.372 9.522 19,4% 2,1%

21

Inadimplência (acima 90 dias)Inadimplência (15 a 90 dias) Cobertura (acima 90 dias)

Indicadores de qualidade da carteira de crédito seguem controlados

Performance 9M17

2,8%2,7%

1,9% 2,0% 1,9%

4,3% 4,1%4,0% 3,9% 3,7%

3,5%3,4%

2,9% 2,9%2,9%


7,1%

6,1%

6,9%

6,3%5,8%

5,0%

4,3%

5,5%

4,8%4,5%

3,0% 2,8%4,3%

3,4% 3,1%


PF Total PJ


198%212%

229% 229% 230%

22

Solidez da cultura de riscos mantém provisões e custo de crédito em patamares controlados

Performance 9M17

2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 1S16 1S17

Provisões de crédito¹ (R$ milhões) e Custo de crédito (%)

Custo de créditoReceita de recuperação de crédito Despesa de PDD

¹A partir do 1T17 inclui provisão de avais. 23

4,0%3,7%

3,1% 3,2% 3,3%

3.562 3.388 3.052 2.907 3.051

9.903 9.010

7.776

7.053

3,6%3,2%

2.837 2.6802.264 2.360 2.429

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17 9M16 9M17

(725) (709) (789) (547) (622) (2.126) (1.958)

Despesas crescem no ano, acompanhando a dinâmica de maior atividade comercial

Performance 9M17

Despesas gerais

Despesas (R$ milhões)

R$ milhões

Despesas gerais

Depreciação e amortização

Despesas de pessoal

Despesas administrativas

Total

9M16 12M 3M9M17R$ milhões

Depreciação e amortização

8%

6%

7%

3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

3.971 4.360 4.139 4.049 4.279

465 471

490 501 527

4.4364.831 4.629

4.5504.806

9M16 9M17

11.778 12.467

1.310

1.518 13.088

13.985 12.467 11.778 5,8% 5,7%

5.742 5.478 4,8% 6,3%

6.725 6.300 6,7% 5,2%

1.518 1.310 15,9% 5,4%

13.985 13.088 6,9% 5,6%

24

9M16 9M17

47,9%

44,0%

Performance 9M17

Eficiência Recorrência

ROAA ROAE

-3,9 p.p.

YoY

3T16 2T17 3T17

13,1%

15,8% 17,1%

3T16 2T17 3T17

45,7%

43,4%43,7%

3T16 2T17 3T17

1,1%

1,4% 1,6%

9M16 9M17

1,1%

1,4%

9M16 9M17

72,8%

81,3%

3T16 2T17 3T17

74,9%

83,4% 80,5%

9M16 9M17

12,9%

16,3%

+8,5 p.p.

YoY

+0,3 p.p.

YoY

+4,0 p.p.

YoY

25

Níveis confortáveis de capital e liquidez

Performance 9M17

set.16 jun.17 set.17

16,5% 15,4% 15,2%

1,2%1,1% 1,0%

17,6%16,5% 16,2%

Nível I Nível II

set.16 jun.17 set.17

84,8% 85,4% 85,0%

Índice de BasileiaCarteira de Crédito/ Captações

com Clientes

26

Agenda





Conclusões

27

Conclusões | 9M17

Comissões aceleram 19% no ano, com aumento da vinculação e transacionalidade

Margem financeira com evolução positiva dos volumes e spreads

Gestão ativa e preventiva de riscos refletida em patamares controlados dos indicadores de qualidade da carteira

Foco contínuo no aumento da produtividade, com melhora no índice de eficiência de 391bps em 12 meses

Lucro líquido cresce 35% no ano, mantendo um crescimento sustentável e recorrente, suportado por nossa estratégia comercial

Dinâmica do varejo eleva o patamar de rentabilidade e proporciona maior recorrência dos resultados

28

ROE alcança 17,1% no trimestre +400bps em doze meses

Anexos

30

Resultados

9M16 12M

Res. provisão para crédito de liquidação duvidosa

Comissões

Despesas de pessoal + PLR

Resultado não operacional

Lucro antes de impostos

Imposto de renda e contribuição social

Participação dos acionistas minoritários

Lucro líquido do período


Margem financeira líquida

Despesas gerais


Outras receitas (despesas)

Despesas tributárias

Resultado gerencial

R$ milhões

9M17 Abs.

31

27.829 23.671 4.157 17,6%

(7.053) (7.776) 723 -9,3%

20.776 15.895 4.881 30,7%

11.372 9.522 1.850 19,4%

(13.985) (13.088) (897) 6,9%

(6.725) (6.300) (424) 6,7%

(7.260) (6.788) (472) 7,0%

(2.712) (2.436) (276) 11,3%

(4.735) (3.446) (1.289) 37,4%

26 4 22 na.

(313) 41 (354) n.a.

10.430 6.493 3.938 60,6%

(2.929) (1.005) (1.924) n.a.

(300) (138) (162) n.a.

7.201 5.350 1.851 34,6%

Res. de Participações em Coligadas e Controladas

Resultados Trimestrais


Res. prov. para crédito de liq. duvidosa

Comissões

Despesas de pessoal + PLR

Resultado não operacional

Lucro antes de impostos

Imposto de renda e contribuição social


Lucro líquido do período

Margem financeira líquida

Despesas gerais


Outras receitas (despesas)

Despesas tributárias

Resultado gerencial

R$ milhões

1T174T163T162T161T16 2T17 3T17

32

7.598 7.807 8.266 7.825 8.868 9.098 9.863

(2.424) (2.515) (2.837) (2.680) (2.264) (2.360) (2.429)

5.174 5.292 5.430 5.145 6.604 6.738 7.434

2.984 3.216 3.322 3.740 3.709 3.792 3.871

(4.321) (4.331) (4.436) (4.831) (4.629) (4.550) (4.806)

(2.107) (2.057) (2.136) (2.397) (2.200) (2.205) (2.319)

(2.214) (2.274) (2.300) (2.434) (2.429) (2.344) (2.487)

(804) (810) (822) (899) (906) (892) (914)

(1.197) (1.184) (1.065) (860) (1.372) (1.528) (1.835)

2 1 1 2 5 11 10

26 (5) 20 (5) (68) (210) (35)

1.863 2.179 2.450 2.293 3.343 3.362 3.725

(205) (319) (482) (325) (973) (926) (1.030)

1 (55) (85) 21 (90) (101) (110)

1.660 1.806 1.884 1.989 2.280 2.335 2.586

Res. de Part. em Coligadas e Controladas

Balanço | Ativos

Disponibilidades

TVM e instrumentos financeiros derivativos

Carteira de crédito

Outros valores e bens

Investimentos temporários

Imobilizado de uso

Intangível

Ativo circulante e realizável a longo prazo

Aplicações interfinanceiras de liquidez

Relações interfinanceiras

Provisão para liquidação duvidosa

Permanente

Outros créditos

Total do ativo

Total do ativo (excluindo o ágio)

R$ milhões

jun.17mar.16dez.16set.16 set.17

Ágio líquido de amortização

Outros

647.837 688.673 701.088 640.995 664.984

6.089 5.723 5.405 8.261 7.080

63.960 59.669 52.642 51.599 49.963

153.135 169.590 166.131 168.391 182.557

64.573 62.900 64.369 68.135 68.277

230.780 239.190 240.629 240.014 246.068

(17.280) (18.333) (17.084) (17.229) (17.327)

126.839 148.992 169.123 102.050 108.572

2.461 2.609 2.788 2.546 2.467

13.349 13.031 12.430 12.056 11.784

182 178 379 372 391

7.612 7.551 7.238 7.174 7.060

5.555 5.303 4.812 4.510 4.334

2.625 2.174 1.703 1.249 795

2.930 3.129 3.109 3.260 3.539

661.186 701.705 713.517 653.050 676.768

658.561 699.531 711.814 651.801 675.973

33

Depósitos à vista

Depósitos a prazo

Depósitos interfinanceiros

Recursos de aceites e emissão de títulos

Obrigações por empréstimos

Instrumentos financeiros derivativos

Outras obrigações

Resultados de exercícios futuros


Patrimônio líquido

Captações no mercado aberto

Relações interfinanceiras

Obrigações por repasses do país – instituições oficiais

Relações interdependências

Total do passivo

Patrimônio líquido (excluindo o ágio)

Depósitos

Depósitos de poupança

jun.17mar.16dez.16set.16 set.17

Passivo circulante e exigível a longo prazo

R$ milhões

Balanço | Passivo e Patrimônio líquido

597.106 640.843 649.710 589.129 611.637

140.865 145.705 148.012 178.615 204.118

15.452 16.006 14.824 16.175 15.980

34.764 36.051 36.114 37.064 38.570

3.162 3.122 2.262 2.894 2.701

87.483 90.525 94.813 122.482 146.867

152.403 160.924 160.419 150.083 141.526

104.295 105.170 95.009 85.139 78.143

1.729 44 1.390 1.790 1.571

3.048 3.887 2.210 2.719 3.051

29.283 30.600 28.040 28.007 26.235

16.615 16.803 16.772 16.842 16.934

15.020 19.945 21.794 16.919 18.952

133.850 157.766 176.064 109.015 121.107

565 565 543 519 506

2.194 2.526 2.566 2.545 2.268

61.321 57.772 60.698 60.858 62.359

661.186 701.705 713.517 653.050 676.768

58.695 55.598 58.994 59.608 61.564

34

Balanço | Carteira de Crédito

R$ milhões

Cartão de crédito

Crédito imobiliário

Financiamento ao consumo

Leasing / veículos

Crédito imobiliário

Comércio exterior

Repasses

Crédito rural

Pessoa física

Leasing / veículos (*)

Consignado

Crédito rural

Pessoa jurídica

Crédito pessoal / outros

Capital de giro / outros

Total

set.17 set.16 12M jun.17 3M

(*) Incluindo financiamento ao consumo, a carteira de veículos PF totalizou R$ 34.419 MM em set/17, R$ 32.650 MM em jun/17 e R$ 29.596 MM em

set/16.

102.263 88.440 15,6% 97.414 5,0%

1.813 1.958 -7,4% 1.782 1,7%

21.850 18.804 16,2% 20.921 4,4%

23.950 17.666 35,6% 21.959 9,1%

27.251 27.075 0,7% 27.046 0,8%

4.854 3.494 38,9% 4.186 15,9%

22.546 19.443 16,0% 21.519 4,8%

39.178 33.868 15,7% 36.988 5,9%

121.523 125.016 -2,8% 122.363 -0,7%

2.747 2.735 0,4% 2.727 0,7%

7.530 10.049 -25,1% 8.207 -8,2%

22.821 18.792 21,4% 23.201 -1,6%

11.603 14.750 -21,3% 11.193 3,7%

7.068 4.998 41,4% 7.017 0,7%

69.755 73.692 -5,3% 70.018 -0,4%

262.965 247.324 6,3% 256.765 2,4%

35

AUMENTAMOS EM 33% O FATURAMENTO NOS ÚLTIMOS 12 MESES

Faturamento (R$ milhões)

Transações (milhões)


Transações (milhões)


Transações (milhões)Total

9M17

35.014

573,2

49.187

444,4

32%

23%

64.930

546,2

25.912

408,2

35%

40%

99.944

1.119,4

75.099

852,6

33%

31%

Débito

Crédito

9M16 9M17 x

9M16

36

Simples | Pessoal | Justo

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E acreditamos que tudo deve ser feito

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