7/25/2019 Voc Sabe o Quanto Paga de Juros e Impostos No Cheque Especial_ Aprenda a Calcular. _ Blog Minhas Economias

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Voc sabe o qu anto p aga de juro s e imp osto s no cheque especial?Aprenda a calcular .

Por: Minhas Econom iasTpico(s): Econom ize m ais, Educao financeira

Financiamentos, investimentos, dvidas, cheque especial, aposentadoria O que todas estes assuntos tm emcomum ?

A resposta ? JUROS.Para tomar uma deciso correta e consciente, precisamos entender com detalhes como feito o clculo de juros, caso contrrio poderemos estar gastando mais do que imaginamos ! Ou ganhandomenos do que poderamos.

Como exemplo, vamos analisar o clculo dos juros do cheque especial. Digamos que a sua conta- corrente tenha

tido os seguintes saldos em um perodo de seis dias:

Dia Saldo (R$)

1 0

2 - 1.000

3 - 3.000

4 - 2.000

5 - 3.000

6 0

Supondo que o seu banco tenha juros de 9,0%ao ms no cheque especial (ou 0,3%ao dia = 9,0%/ 30), temosos seguintes montantes a serem pagos:

DiaClculo

dos JurosValor dos

Juros

1 0 x 0,3% 0,00

21.000 x

0,3%3,00

33.000 x

0,3%9,00

42.000 x

0,3%6,00

53.000 x

0,3%9,00

6 0 x 0,3% 0,00

Total 2 7 ,0 0

Portanto, v- se que o gasto total com juros de R$ 27,00. Mas .

Infelizmente, esse no o nico valor que ser debitado de sua conta- corrente. H tambm o IOF. So duasalquotas:

25/05/2011 Voc sabe o quanto paga de juros e im

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- uma de 0,0082%ao dia (at 07 de abril de 2011, a alquota anterior era de 0,0041%ao dia), cobrada sobrecada saldo dirio devedor;

- e outra de 0,38%, que incide sobre os incrementos de saldo devedor.

DiaClculo

IOF(1a alquota)

ClculoIOF

(2a alquota)

ValorTotal do IOF

1 0x 0,0082% 0 x 0,38% 0,00

21.000

x 0,0082%1.000

x 0,38%3,88

33.000

x 0,0082%2.000

x 0,38%7,84

42.000

x 0,0082%0 x

0,38%0,16

5

3.000

x 0,0082%

1.000

x 0,38% 4,04

60 x

0,0082%0 x

0,38%0,00

Total 15 ,9 2

Olhando a tabela acima, verificamos que a despesa t ot al de IOF de R$ 1 5,92 , o que j um grandeacrscimo no valor que voc ter que pagar !

Agora repare que a alquota de 0,38%somente incide sobre os acrscimos no saldo devedor. Assim, nos dias 3,4 e 5 as duas alquotas de IOF incidem sobre valores diferentes.

O curioso deste caso que o cliente ao diminuir o saldo devedor no dia 4 ( de - 3.000 para - 2.000) e depoisvoltar a aumentar no dia 5 ( de - 2.000 para - 3.000) gerou um aumento no valor do IOF a ser pago.

Caso t i vesse mantido o saldo d evedor em - 3.000 no dia 4, a despesa referente a esta data seria de R$9,00 (3.000 x 0,3% = 9,00) de juros e R$ 0,24 (3.000 x 0,0082% + 0 x 0,38% = 0,24) de IOF e para o dia 5,a despesa seria tambm de R$ 9,00 de juros e apenas R$ 0,24 (3.000 x 0,0082% + 0 x 0,38% = 0,24) deIOF, pois no teria havido o incremento de R$ 1.000 no saldo devedor.

Assim:- ao reduzir o saldo devedor no dia 4, o cliente teve uma despesa total para os dias 4 e 5 de R$ 19,20 (R$15,00 de juros + R$ 4,20 de IOF).- caso tivesse manti do o saldo constante em R$ - 3.000 no dia 4, a despesa total para os dias 4 e 5 teriasido menor: R$ 1 8,48 !(R$ 18,00 de juros + R$ 0,48 de IOF)

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