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Primeira linha de defesa contra a fraude de assinaturas

Você é constantemente pressionado para reduzir custos no processamento das funções de apoio em seu banco, precisa de maior eficiência nos processos manuais e maneiras de reduzir sua exposição a aceitar transações arriscadas. As instituições financeiras estão sendo desafiadas insistentemente pelos criminosos que têm acesso a tecnologia barata que permite a eles produzir falsificações com “aparência autêntica”, resultando em prejuízo causado por fraude. As fraudes afetam a confiança de seu cliente em sua instituição, prejudicam a reputação e os resultados de seu banco. À medida que cheques permanecem alvos atraentes para fraudadores, os bancos de forma geral usam assinaturas como parte do processo de confirmação do pagamento de cheques.

O sistema de verificação de assinaturas (SVS) NCR APTRA proporciona a capacidade de identificar uma fraude de assinatura potencial mais rápido, através da confirmação das assinaturas em seus cheques para compensação usando tecnologia de imagens com base na Web e algoritmos avançados para confirmar automaticamente ordens de cheques.

Várias ordens são muito complexas com múltiplos signatários e regras correspondentes com várias contas e isso pode ser um processo lento, manual e propenso a erros. O SVS fornece um aplicativo intuitivo único que analisa automaticamente a ordem para o cheque sacado em seu banco sem qualquer intervenção manual. Sua equipe pode se concentrar na tarefa de verificação de assinaturas e não na leitura de regras de texto. O SVS é um método mais rápido, mais preciso e econômico para a verificação de assinaturas de cheques, permitindo que sua equipe tome decisões rápidas e precisas para aprovar ou rejeitar pagamentos de cheques em comparação a qualquer processo manual sendo usado hoje.

VERIFICAÇÃO DE ASSINATURAS NCR APTRA™Imagem é tudo. Proteja a sua.

Autenticação de assinaturas com base em imagens

O sistema de verificação de assinaturas APTRA da NCR é uma solução on-line com base em imagens que usa um fluxo de trabalho de imagens de cheques e processos de gestão de sistema para verificação centralizada de assinaturas. Apoiando suas práticas de verificação de cheques, o SVS remove a necessidade de ler manualmente regras de assinaturas com base em texto antes de verificar assinaturas. Os cartões de assinatura em imagem são armazenados para comparação futura das assinaturas nos cheques. Cartões de assinatura perdidos e arquivados em local errado não são mais um problema. Quando exigido, seus operadores de processamento das funções de apoio podem acessar os documentos de referência enquanto estão com o cheque em mãos, melhorando o processo de análise.

É possível escolher vincular sua solução SVS de processamento das funções de apoio ao sistema de sua agência. Sua defesa contra fraude de assinaturas melhora ao permitir que seus caixas acessem o sistema de verificação de assinaturas durante a apresentação de um cheque na agência. Uma API especial permite que os caixas de seu banco

“liguem” para o Visualizador da agência do SVS APTRA para acessar detalhes do cheque e verificar as assinaturas da mesma maneira que seu operador das funções de apoio.

O processo pode ser acelerado através da confirmação das assinaturas e regras do sistema vinculadas às assinaturas da conta no cheque. Os caixas não precisam de conhecimento especializado sobre a conta e nem ler as ordens da conta.

Precisa levar sua verificação de assinaturas para o próximo nível? Automatize o processo. O sistema de verificação automática de assinaturas (ASV) NCR APTRA detecta assinaturas de cheques e as compara automaticamente às assinaturas armazenadas na base de dados do banco. O ASV sabe como distinguir assinaturas genuínas de falsificações. Visto que a assinatura de uma pessoa nunca é exatamente igual quando é escrita, o ASV procura características estáveis e distintas das assinaturas, enquanto ignora distorções e variações normais. Através da automatização do processo, seu banco reduzirá de maneira significativa o tempo que leva para verificar assinaturas enquanto aumenta a precisão da verificação.

Aceleração para novos patamares

O ASV é baseado no conceito de valores de confiabilidade definidos pela instituição financeira. Nosso sistema ASV fornece flexibilidade ideal com limites de valores de confiabilidade em camadas, permitindo limites de confiabilidade diferentes com base no valor em dólares do cheque. O valor de confiabilidade indica o grau de certeza com que o processo de verificação do ASV trata da correspondência de cada assinatura presente no cheque comparado às assinaturas de referência na base de dados do banco. Quanto maior um valor de confiabilidade comparado ao limite de confiabilidade, mais certeza o sistema ASV tem de que a assinatura no cheque é genuína. As assinaturas que se enquadram abaixo do valor de confiabilidade que você definiu para aquele valor em dólares do cheque são consideradas suspeitas por fraude e exigirão maior análise de suas operações de funções de apoio.

O ASV entrega alta precisão através do emprego de sete verificadores distintos, tendo cada um capacidades distintas para analisar dúzias de assinaturas proporcionando precisão sem precedentes. Combinados, eles extraem dados disponíveis da imagem de uma assinatura, incluindo características biométricas restauradas da imagem fixa.

Utilizando várias assinaturas de referência para comparação, o ASV é capaz de diferenciar entre desvios naturais típicos de uma assinatura genuína e desvios de mudança de forma que indicam fraude. Características inerentes nas falsificações podem ser recuperadas como:

• Tremor na assinatura pode ser detectado indiretamente, indicando velocidade mais lenta e tensão ao assinar

• A velocidade da escrita é reconstruída e comparada através da análise das flutuações de largura da trajetória e mudanças nas letras

Este software avançado utiliza os dados extraídos dos sete verificadores e os combina com inteligência artificial, lógica difusa e análise holística semelhante à humana de cada assinatura do cheque, fornecendo uma solução de autenticação de assinatura de cheques precisa, potente e confiável automaticamente.

Um sistema de autenticação visual com base em imagens para que bancos confirmem assinaturas nos cheques e tomem decisões rápidas e precisas para aprovar ou rejeitar pagamentos de cheques durante operações de compensação

Sistema de verificação de assinaturas NCR APTRA

Um caixa utiliza o Visualizador da agência do SVS quando um cheque é apresentado no guichê para ser sacado

Administração

Elementos XR

Geométrica

Fragmentação

Redes neurais

Transformada de Radon

Correspondência em 2D

Transformada de Fourier

Importar imagem

Registro

Verificação

Visualizador da agência

Relatórios

• Verificação automática de assinaturas

• Verificação inteligente de ordens

• Localização automática de assinaturas

• Pré-processamento de imagens

• Vários mecanismos para comparar assinaturas

• Resulta em confiabilidade da comparação

• Valor de confiabilidade definido pelo banco

• Limites em camadas com base no valor em dólares do cheque

Os sete verificadores

1. Análise geométrica: Busca correlações entre os segmentos de referência de fragmentos e assinaturas suspeitas.

2. Análise de fragmentos: Compara elementos ou nós distintos da imagem fonte (cheque) a uma assinatura de referência na base de dados.

3. Elementos XR: Utilizam linguagem descritiva com base em um conjunto de símbolos formativos que incorporam a essência de todas as habilidades de caligrafia.

4. Redes neurais: Estimam e comparam mais de 30 características diferentes da imagem, incluindo relação de aspecto, orientação, inclinações e curvas.

5. Transformada de Radon: Examina características de variação de imagem tênues para distinguir falsificações de variações normais habitualmente encontradas em assinaturas genuínas.

6. Correspondência em 2D: Usa PowerPoint ou uma combinação dos itens acima, ao comparar assinaturas complexas.

7. Transformada de Fourier: Examina elementos da assinatura, como variações de forma, largura da escrita e pressão para ajudar a detectar falsificações qualificadas.

Isto apresenta uma amostra de alguns dos 64 elementos XR que são utilizados

A letra ao lado deles mostra como os elementos XR são utilizados durante o processo

Os sistemas SVS e ASV são rápidos, precisos e econômicosOs sistemas SVS e ASV fornecem um método mais rápido, mais preciso e econômico para autenticação de assinatura de cheques do que qualquer processo manual que está sendo usado hoje. A solução de verificação de assinaturas da NCR proporciona à sua instituição financeira: Aumento da precisão e redução dos custos das transações

• Sete mecanismos de verificação únicos versus o olho nu, garantindo redução nas falsificações

• Processos com base em imagens, incluindo o sistema inteligente de gestão de ordens automático da NCR – Fornece informações mais rápidas e mais precisas sem a necessidade de a equipe ter conhecimento especializado – Evita análise com base em texto propensa a erros

Opções flexíveis de configuração

• Determine qual configuração de sistema e de operações você quer realizadas e incluídas em seu fluxo de trabalho de verificação – Configure por limites de valor de cheque – “Automático” ou “Manual-visual” – Integração do host – Rejeição/Exceção ao lidar com análise visual – API do caixa da agência no sistema de funções de apoio

Aumento de segurança e controle

• Segurança adicional e eficiência elevada incluindo trilha de auditoria completa e estatísticas com todos os resultados da verificação documentados

• Registro eletrônico da atividade de confirmação, tornando mais difícil que ocorra fraude interna

• Diminui a interação do operador com o cheque físico, usando autorização com base em regras e imagens visíveis – Reduz as oportunidades de adulteração

• Separação de tarefas, incluindo processos de análise e aprovação – Reduz o potencial de fraude

Acesso fácil

• Usando tecnologia com base em navegador e thin client, os operadores e caixas podem acessar o sistema centralizado com segurança a partir de qualquer local com base na internet

Eficiências operacionais e fluxo de trabalho simplificado

• Reduz os custos de mão de obra e o tempo de processamento utilizando tecnologia de imagens

• Diminui processos manuais

• Otimiza a alocação de equipe com capacidade de priorizar e ajustar as filas de trabalho

Capacidades localizáveis para moeda e idioma

A NCR aprimora os produtos de forma contínua à medida que novas tecnologias e componentes ficam disponíveis.Portanto, a NCR se reserva o direito de alterar as especificações sem aviso prévio. Nem todos os recursos, funções e operações descritos neste documento serão comercializados pela NCR em todos os mercados onde a NCR opera. Consulte o seu representante da NCR ou o escritório da NCR para obter as informações mais atualizadas. NCR APTRA é uma marca comercial registrada ou marca comercial da NCR Corporation nos Estados Unidos e/ou outros países. Todos os nomes de produtos e marcas mencionados neste documento são marcas comerciais, marcas registradas ou marcas de serviço de seus respectivos detentores.

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Requisitos técnicos

• Plataformas: Windows® 2008 R2 Standard Edition 64 bits

• CPU: Dell R720 (2.93 GHz, 6.4QPI, 2 core 8M L3,95W) disco 15K RPM (500 GB) (Raid 5) com dois processadores

• RAM: 24 GB RAM

• Armazenamento: Depende do volume do banco

• Diretório ativo: Servidor necessário para integrar os usuários de SVS e ASV

Requisitos do ASV

• Formato das imagens: Imagens TIFF, bitmap (BMP) e JPEG em preto e branco padrão do setor de arquivo, bem como imagens de DIB ou da memória. O sistema de verificação automático de assinaturas da NCR também aceita imagens em escalas de cinza (TIFF, BMP e JPEG) com 8 bits por pixel.

• Resolução da imagem: 200-300 dpi

Por que a NCR?

A NCR Corporation (NYSE: NCR) é a líder global em tecnologias de transações de consumo, transformando interações cotidianas com as empresas em experiências excepcionais. Com seus softwares, hardwares e portfólio de serviços, a NCR executa aproximadamente 550 milhões de transações todos os dias dentre os setores de varejo, financeiro, de viagens, hospitalidade, telecomunicações, tecnologia e pequenas empresas.

As soluções da NCR executam as transações diárias que tornam a vida mais fácil.

A NCR tem sede em Duluth, na Geórgia, possui mais de 30.000 funcionários e realiza negócios em 180 países. NCR é uma marca comercial registrada da NCR Corporation nos Estados Unidos e em outros países.