treinamento consórcio

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ConsórcioO que é?

Trata-se de um conjunto de pessoas físicas ou jurídicas que se unem para aquisição de bens móveis ou imóveis

ConsórcioComo utilizar?

ConsórcioComo contemplar? Existem três maneiras de contemplação:

Sorteio – Mensalmente todos os grupos são obrigados a contemplar ao menos uma cota, esse sorteio é realizado atráves da loteria federal.

Lance fixo – Trata-se de uma porcentagem fixa e estabelecida pela administradora de consórcios, onde todos participantes que deram um esse lance participam de um sorteio

Lance livre – É a maneira mais segura de conseguir uma contemplação rápida, pois o consorciado que der o maior lance contemplará sua cota, nesse modelo quanto mais consorciados o grupo contemplar mais chances os participantes tem

A seguir exemplos de como conseguir contemplar um consórcio

ConsórcioCarta de crédito Condições pós contemplação Valor da carta: R$100.000,00Taxa de administração: 18%Taxa de adesão: 2%Fundo de reserva: 0,5% Prazo: 180 meses Valor da parcela: R$658,33Saldo devedor R%118.500,00

Médias de contemplação 50%

• Após contemplação por sorteio, o consorciado poderá imediatamente utilizar sua cota para aquisição do bem

• Caso não utilize para adquirir o bem a carta renderá aproximadamente SELIC (a.m)

• Se SELIC (a.m) > valor da parcela o rendimento poderá pagar a parcela

ConsórcioExemplo 1 – Contemplação por Sorteio

Valor da carta: R$100.000,00Taxa de administração: 18%Taxa de adesão: 2%Fundo de reserva: 0,5% Prazo: 180 meses Valor da parcela: R$658,33

Cenário pós-contemplação

Cenário pré-contemplação

• Após contemplação por sorteio, o consorciado poderá imediatamente utilizar sua cota para aquisição do bem

• Caso não utilize para adquirir o bem a carta renderá aproximadamente SELIC (a.m)

• Se SELIC (a.m) > valor da parcela o rendimento poderá pagar a parcela

ConsórcioExemplo 2 – Contemplação por lance fixo

Valor da carta: R$100.000,00Prazo: 180 meses Valor da parcela: R$658,33

Lance fixo: 20%Lance fixo: (R$118.500,00 * 20%) = R$23.700,00

Caso seja contemplado o consorciado poderá pagar com recursos próprios ou através do lance embutido.

Cenário pós-contemplação(usando lance com recursos próprios)



• Rendimento consórcio = 893,07 (-) tx adm e IR = 517,98 [0,65%]

Valor da carta: R$100.000,00Prazo: 180 meses Valor da parcela: R$658,33Desencaixe de R$23.700,00

• Rendimento poupança = R$134,00 (6% + TR ao mês) [0,57%]

• Rendimento RF = R$264,57 (-) IR = 191,81 [0,81%]

• Rendimento consórcio = 1.116,34 (-) tx adm e IR = 647,48 [2,73%]

Cenário pós-contemplação(usando lance embutido)

ConsórcioExemplo 3 – Contemplação por lance livre


Lance total: 50% Lance embutido: 30% Lance com rescursos próprios: 20%

Lance embutido: R$30.000,00 (25,31%)Lance com rescursos próprios: R$29.257,00

Cenário pós-contemplação(usando lance com recursos próprios)



• Rendimento consórcio = 781,44 (-) tx adm e IR = 453,23 [1,55%]

Valor da carta: R$100.000,00Prazo: 180 meses Valor da parcela: R$658,33Desencaixe de R$59.257,00

• Rendimento poupança = R$335,01 (6% + TR ao mês) [0,57%]

• Rendimento RF = R$661,43 (-) IR = 479,54 [0,81%]

• Rendimento consórcio = 1.116,34 (-) tx adm e IR = 647,48 [2,73%]

Cenário pós-contemplação(usando lance embutido)

ConsórcioModelos de aplicação

Pessoa física Rendimento acima das demais

aplicações de renda fixa

PGBL

Aquisição de bens

Capital de giro

Pessoa Jurídica

Rendimentos acima das demais aplicações de renda fixa

Aderente a aquisição de imóveis na planta ou em período de repasse pela construtora/incorporadora

Capital de giro

Consórcio VS FinanciamentoDívida total:Consórcio: R$118.500,00Financiamento: 179.910,2960% de economia

Diferenciais:Comprovação de rendaFacilidade na aprovação de

crédito

8º ano: Quitação + Parcelas

Produto Financiamento ConsórcioPMTs Pagas 119.520,72R$ 77.200,11R$ Saldo 47.996,76R$ 46.666,67R$ Total 167.517,48R$ 123.866,77R$

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