sistemas de pagamentos em stp - arctel@cplp · fevereiro de 2016. outline enquadramento ......
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Sistemas de Pagamentos em STP
Direcção de Tecnologias de Informação
Banco Central
Fevereiro de 2016
OUTLINE
Enquadramento
Evolução do Sistema de Pagamentos
Desafios
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ENQUADRAMENTO Tendências do Sistema de Pagamentos em São Tomé e
Príncipe:
Internacionalização e expansão a nível do território nacional
Aproveitamento das TIC, tentando ultrapassar as limitações e os
condicionalismo impostos pela estrutura e a natureza exígua do mercado,
bem como do factor arquipelágico.
O Sector da Banca em São Tomé e Príncipe
Canais alternativos de Acesso
Cooperação entre as Entidades que fazem parte do SNP
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Enquadramento
Legal
Sector Privado e
outras Entidades Públicas
O papel do
BCSTP
Enquadramento
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Lei N.º 8/92
Lei Orgânica do BCSTP
Decreto-Lei Nº 58/2009
Criação da SPAUT
Dec. -Lei nº. 13/2010
SNPNAP Nº 21/2011
Aplicação dos ATM e POS
NAP n.º 01/2012
Emissão e utilização dosCartões de Bancários
Legal
Enquadramento
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Enquadramento- Velar pela estabilidade do sistema
financeiro nacional
- Promover o bom funcionamento
do Sistema de Pagamentos.
Supervisão:
-Determinar as regras de conduta;
-Medidas de prevenção e
impedimento de actividades que
violem a legislação em vigor.
Superintendência:
- Emissão de regulamentos;
- Fiscalizar , acompanhar e
monitorizar.
O Papel do BCSTP
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EnquadramentoTesouro Nacional
Pagamentos do Estado
Bancos Comerciais
promover e adoptar as
medidas necessárias visando contribuir para o progresso técnico e a modernização do sistema.
SPAUT,S.A- Sociedade Gestora de
Sistema Pagamentos Automáticos
Entidade operacional central do sistema
de pagamentos Automático
Outras
Entidades
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Evolução do Sistema de Pagamentos
De acordo com o Plano Estratégico do BCSTP para o desenvolvimento do Sistema de
Pagamentos, iniciou-se em 2000:
NORMALIZAÇÃO BANCARIA;
STANDARDIZAÇÃO DE CHEQUES;
SICOI (Sistema de compensação interbancária);
REDE INTERBANCÁRIA (rede privada de comunicação bancaria);
SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication)
REDE ATMS (rede Dobra24)
ATM
POS
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Indicador Avançado de InflaçãoEvolução do Sistema de Pagamentos
Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24)
Importância
- Conservação das notas, redução de manuseamento
fisico de notas e moedas;
Redução de custo de emissão novas notas e moedas;
- Conveniência, redução de tempo de espera nos
balcões;
- Comodidade, facilidade de uso;
- Segurança, limita o transporte fisico de grandes
mountantes e consequentemente risco de assalto.;
-Assessibilidade, possibilidade de movimentação da
conta 24 /24 horas.
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Indicador Avançado de InflaçãoEvolução do Sistema de Pagamentos
Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24)
STP tem registado uma evolução gradual
na desmaterialização dos meios de
pagamento:
os cartões de débito dobra24 tiveram
um forte impacto no sistema bancário
nacional e uma excelente aceitação por
parte da população bancarizada.
62% em 2014Fonte:SPAUT, S.A
5.894
4.616
3.7085.082
6.803
Cartões Produzidos
2011
2012
2013
2014
2015
Média de 5.000 Cartões/Ano
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Indicador Avançado de InflaçãoEvolução do Sistema de Pagamentos
Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24)
Operações efectuadas com cartões DOBRA24:
- Em 2015 um total de 2.381.674 operações na rede média de 6.525 operações/dia
contrastando com 3.607 realizadas em 2014.
0
200.000
400.000
600.000
800.000
1.000.000
1.200.000
1.400.000
2011 2012 2013 2014 2015
Validação de Pin´s
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
700.000
800.000
2011 2012 2013 2014 2015
Levantamentos
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Indicador Avançado de InflaçãoEvolução do Sistema de Pagamentos
Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24)
0
50.000
100.000
150.000
200.000
250.000
2011 2012 2013 2014 2015
Consulta de Saldos
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
70.000
80.000
2011 2012 2013 2014 2015
Consulta de Movimentos
Peso de 10% no total das
operações em 2015
Peso de 3 % no total das
operações em 2015
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Indicador Avançado de InflaçãoEvolução do Sistema de Pagamentos
Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24)
Evolução de ATM´s e POS´s:
-Distribuídos pelo país 29 ATM´s;
-113 POS’ s em funcionamento.
ATM
POS
113
29
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Indicador Avançado de InflaçãoEvolução do Sistema de Pagamentos
Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24)
Distribuição Geográfica de
ATM’s e POS´s:
- Concentração no maior
distrito do país.
Fonte:SPAUT, S.A
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Indicador Avançado de InflaçãoProgressos
1) Conclusão do processo de normalização bancária (NIB/IBAN)
compatível com o padrão internacional;
1) Significativo avanço nos subsistemas de pagamento em retalho
(SICOI, Rede dobra24, Tesouro- domiciliação “automática” de
salários, DRHM) ;
2) Avançado sistema de pagamentos internacionais (SWIFT)
instalado em todos os bancos;
3) Gestão centralizada de SWIFT no BC;
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Indicador Avançado de InflaçãoProgressos (cont.)
6) Crescimento do sector financeiro;
7) Existência duma boa rede privada de comunicação interbancária;
6) Um sistema integrado de liquidação das transações interbancárias
no Banco Central (Sibanc);
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Indicador Avançado de InflaçãoDesafios
Descentralização de Instituições e dos serviços bancários;
Oferta regular dos serviços da Rede Dobra24;
consolidação da Rede Dobra24, relativamente à sua internacionalização
que passa pela emissão de cartões crédito (Exp. Visa, Master Card) e
maior diversidade de serviços aos turistas, emigrantes, operadores
estrangeiros e a população santomense em geral.
Implementação do sistema mobile-banking (Banca por
telemóvel);
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Indicador Avançado de InflaçãoDesafios (cont.)
Energia elétrica de qualidade;
Disponibilidade de meio físico aconselhado para as comunicações (exp. fibra
optica nas zonas urbanas e rurais );
Redução de custo das comunicações (exp. Internet):
Aumento de investimento nas Infraestruturas de TIC no sector publico e
privado
Aposta contínua na inovação com desenvolvimento de novos serviços e
funcionalidades e o reforço da capacitação dos técnicos;
criação e aperfeiçoamento de normas e regulamentações visando o aumento
da segurança, estabilidade e melhoria da eficiência dos subsistemas que
compõem o SNP
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Indicador Avançado de InflaçãoDesafios (cont.)
Criação de mecanismos que propiciem a utilização de novos meios
electrónicos de pagamentos incluindo a transferência electrónica de fundos
em operações financeiras do Governo
Criação de uma plataforma tecnológica de Sistema de Liquidação por Bruto
em Tempo Real SLBTR/RTGS;
Automatização do SICOI;
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Indicador Avançado de InflaçãoSistema de Pagamentos em STP
MUITO OBRIGADO PELA
VOSSA ATENÇÃO