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A POLITICA DE MICROCRÉDITONO DESENVOLVIMENTO

DO ESTADO

DIÁLOGOS CDES/RS

COORDENAÇÃO ESTRATÉGICA DO PGM

Secretaria da Economia Solidária e Apoio à Micro e Pequena Empresa

www.sesampe.rs.gov.br

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V I SÃOTornar as políticas públicas de fomento à economia solidária e de apoio à micro e

pequena empresa referência de desenvolvimento sustentável e de valorização

das pessoas e do trabalho.

Micro e Pequenas Empresas no Brasil*

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Taxa de sobrevivência:

12345

ANO

ANOS

ANOS

ANOS

ANOS

73%63%

54%

50%

42%

Dados Gerais• 6 milhões de MPE´s formais;• 15 milhões de empregos formais;• 500 mil novas MPE`s a cada ano (2 mil por dia útil);• Representam 98% do número de empresas;• Representam 20% do PIB (produto interno bruto);• Responde por 1% das exportações.

No Rio Grande do Sul• 650 mil MPE´s formais;• 1,5 milhão de empregos formais;

*Fonte: Sebrae/SP

Dificuldade das MPE´s

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Aces

so a

o cr

édito7 de cada 10

empreendedores necessitam de crédito. Apenas 2 conseguem obtê-lo.

Voca

çãoBancos

comerciais não tem vocação para atender as Micro e Pequenas empresas, historicamente desamparadas.

Rent

abili

dadeCrédito dos

Bancos comerciais voltado às Pessoas Físicas, devido maior rentabilidade (juros chega a mais de 10% ao mês).

*Fonte: Sebrae/SP

Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado - PNMPO

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O microcrédito produtivo orientado, instituído pela Lei 11.110/2005, é o crédito concedido para o atendimento das necessidades financeiras de pessoas físicas e jurídicas empreendedoras de atividades produtivas de micro e pequeno porte mediante metodologia baseada no relacionamento direto com os empreendedores no local onde é executada a atividade econômica.

Fonte dos Recursos do Microcrédito Produtivo Orientado (Funding)

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R$ 157 bilhões

R$ 3,15 bilhões

Total dos depósitos à vista

2% dos depósitos à vista

Resolução nº 3.310/2005 – Banco Central do Brasil

Programa Nacional de Microcrédito - Crescer

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Realizado em 2011

Quantidade de Operações Valor Contratado Valor Médio Contratado

606.638 R$ 745,5 milhões R$ 1.229

Percentual do Valor Contratado por Região

Nordeste 79%

Sudeste 12%

Sul 6%

Centro-oeste 2%

Norte 1%

*Fonte: Sebrae/SP

Microcrédi to

Conceitos envolvidos

Responsabilidade

Continuidade

Comunidade

Solidariedade

Programa Gaúcho de Microcrédito

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Dados do PGM• Valor: R$ 100,00 a R$ 15.000,00;• Taxa: 0,64% ao mês. 8% ao ano;• Capital de giro, investimento e misto;• Prazo: de 1 a 24 meses;

Características do PGM

• Crédito desburocratizado;• Rede de Instituições operadoras;• Orientação in loco pelos agentes de oportunidade;• Oportunidade aos empreendedores informais.

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Sobre a Rede:

• 14 Instituições de Microcrédito - OSCIPs;

• 34 Cooperativas Singulares de Crédito;

• 154 Prefeituras Municipais credenciadas junto à

SESAMPE;

• Área de abrangência de aproximadamente 300

municípios;

• Área de Abrangência cobrindo 75% do PIB gaúcho.

Agente de Oportunidade

• Vínculo funcional com as Instituições de Microcrédito;

• 342 Agentes de Oportunidade treinados em atividade;

• Realizam levantamento cadastral e Econômico Financeiro;

• Responsável por atuar na concessão e acompanhamento do crédito;

• Atua como agente mobilizador e transformador das comunidades

até 1.000

1.000,01 a 3.000 ,00

3.000,01 a 5.000,00

5.000,01 a 7.500,00

7.500,01 A 10.000,00

10.000,01 a 15.000,00

Faixa de operação

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Nº de operações: 11.254Volume: R$ 100 milhõesValor médio contratado:R$ 8.885,73Tx de Inadimplência: 0,34%

Totalizadores do PGM

Distribuição dos tomadores por gênero

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46%

54%

Feminino

Masculino

Distribuição por ramo de atividade

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Comércio

33%

Serviço

53%

In-dús-tria9%

Agricultura6%

Distribuição por finalidade de crédito

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88%

12%

Capital Giro

Investimento

Distribuição dos tomadores por situação jurídica

S e c r e t a r i a d a E c o n o m i a S o l i d á r i a e A p o i o à M i c r o e P e q u e n a E m p r e s a

8%

92%

Formal (Pessoa Juridica)

Informal (Pessoa Física)

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Onde estamos...

P G M

Situações de

Emergência

Empreendedor na Musica

Lapidar

Economia pacificadora

Rede Solidaria

Fornecer

Integração do PGM com outras políticas governamentais

Case – Projeto Lapidar

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Onde: Soledade / RSDemanda: 150 pedristasVolume de empréstimo: R$ 1 .487.000,00

SOLUÇÃO - Licença Ambiental FEPAM- TAC Ministério Público- EPI para tratamento de resíduos

Case – Projeto Lapidar

Case – Projeto Lapidar

Case – Rede Solidária

Onde: Cruz Alta / RSDemanda: 26 camelos Volume de empréstimo: R$ 198.000,00

Notificação do MP

para camelos sairem

da praça central.PGM proporciona compra

coletiva de um terreno

Associação pretende

construir um pequeno centro de

compras !

Case – Rede Solidária

Case – Situações de Emergência

Onde: Porto Xavier, Porto Lucena, Santo Cristo e Santa Barbara do Sul e mais 25 municípios atingidos por temporais

Demandas: Dilatação de prazos dos financiamentos concedidos Renegociação de dívidasNovos financiamentos para re-construção dos empreendimentos

Volume de empréstimo: M a i s d e 5 0 0 m i l r e a i s

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Case – Situações de Emergência

PORTO LUCENA

PORTO XAVIER

SESAMPE desloca Van do Microcrédito para auxílio aos atingidos pelo temporal

O PGM e o Desenvolvimento

S e c r e t a r i a d a E c o n o m i a S o l i d á r i a e A p o i o à M i c r o e P e q u e n a E m p r e s a

• Contribui para a geração de emprego e renda

• Potencializa a Formalização da Economia

• Aumenta a arrecadação de Impostos

• Impulsiona os empreendimentos, criando um

ciclo virtuoso na economia local

Contribuições do PGM

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• Empoderamento das administrações municipais, como

ferramenta de política pública

• Enfrentamento das dificuldades nas situações de emergência

• Melhorar as condições dos empreendedores de pequeno

porte

• Solução para demandas locais

Contribuições do PGM

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• Democratização do crédito

• Injeção contínua de novos recursos na economia local

• Diversificação das atividades produtivas

• Fortalecimento do empreendedorismo

• Formalização gradativa dos empreendimentos informais

( ampliar o próprio mercado )