relatÓrio de gestÃo 2015 -...
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RELATÓRIO ANUAL DE GESTÃO - 2015
RELATÓRIO DE GESTÃO
2015
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ÍNDICE DE QUADROS
Nº IDENTIFICAÇÃO
1 Dados da SAÚDE BRB - 2015.
2 Instâncias de Governança Corporativa
3 Estrutura Organizacional
4 Quantitativo de Contatos - Canais de Comunicação - 2015
5 Registros de Ouvidoria por Tema – 2015
6 IDSS 2015 – Evolução SAÚDE BRB – 2013 a 2015
7 Quantitativo de Beneficiários/dependentes por Patrocinadora – 2013 a 2015
8 Quantitativo de Beneficiários por Faixa Etária – 2015
9 Quantitativo de Beneficiários por Excluídos/Cancelados/Óbito – 2013 a 2015
10 Quantitativo de Usuários Atendidos por Convênio de Reciprocidade – 2013 a 2015
11 Quantitativo de Atendimentos Domiciliares – 2015
12 Quantitativo de Atendimentos – Monitoramento Ambulatorial - 2015
13 Programação Projeto Bem Viver - 2015
14 Quantitativo e Custo - Campanha de Vacinação contra Gripe - 2015
15 Quantitativo/tipo - Rede Credenciada - 2015
16 Percentual de Despesas Operacionais Por Tipo de Assistência – 2015
17 Comparativo 20 maiores despesas – 2013 a 2015
18 Tratamento Oncológico entre as 20 maiores despesas – 2013 a 2015
19 Despesa Mensal OPME – 2014 a 2015
20 Despesas com Procedimentos – Saúde Mental – 2013 a 2015
21 Assistência Odontológica – 2013 a 2015
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22 Reembolso de Procedimentos – 2014 e 2015
23 Quantitativo de Processos Judiciais e Administrativos – 2015
24 Provisionamento Financeiro – 2015
25 Média Per Capita Mensal – 2013 a 2015
26 Projeção Atuarial – Custeio Vigente – 2015
27 Índices de Inflação - ANS - Despesas Assistenciais Saúde BRB – 2013 a 2015
28 Demonstrativo Orçado/Realizado - 2015
29 Comparativo Participação Custeio do Plano – 2013 a 2015
30 Despesas Administrativas – 2015
31 Rendimentos Aplicações Financeiras – 2015
32 Rendimentos Aplicações Financeiras – 2015
33 Sinistralidade – 2015
34 Evolução do Patrimônio Social/Resultado Contábil – 2015
ÍNDICE DE FIGURAS
Nº IDENTIFICAÇÃO
1 Referencial estratégico – 2015/2017
2 Instâncias de Governança Corporativa
3 IDSS 2015 - SAÚDE BRB
4 IDSS 2015 – Notas de Avaliação - I
5 IDSS 2015 – Notas de Avaliação - II
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ÍNDICE DE GRÁFICOS
Nº IDENTIFICAÇÃO
1 IDSS 2015 – Evolução SAÚDE BRB
2 Beneficiários por Patrocinadora – 2015
3 Beneficiários por Faixa Etária – 2015
4 Beneficiários por Sexo e Faixa Etária – 2015
5 Atendimentos Domiciliares - 2015
6 Quantitativo de Atendimentos – Monitoramento Ambulatorial - 2015
7 Utilização do Plano – 2015
8 Despesas com Procedimentos – Saúde Mental – 2013 a 2015
9 Despesas com Procedimentos – Assistência Odontológica – 2013 a 2015
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SUMÁRIO
1. Mensagem do Órgão Executivo ................................................................... 6
2. Apresentação ............................................................................................ 9
3. Perfil Corporativo ..................................................................................... 10
3.1. A Instituição ..................................................................................... 10
3.2. Gestão Estratégica ............................................................................ 11
3.3. Estrutura de Governança .................................................................... 12
3.4. Estrutura Organizacional .................................................................... 15
3.5. Canais de comunicação ...................................................................... 16
3.6. Avaliação da Agência Reguladora ........................................................ 17
4. Beneficiários ............................................................................................ 20
4.1. População assistida ............................................................................ 20
4.2. Convênios de Reciprocidade ................................................................ 23
5. Gestão da Saúde ...................................................................................... 24
5.1. Rede Própria ...................................................................................... 24
5.2. Promoção da Saúde e Qualidade de Vida ............................................... 24
5.3. Rede Credenciada .............................................................................. 32
5.4. Coberturas Obrigatórias ...................................................................... 33
5.5. OPMEs .............................................................................................. 35
5.6. Assistência à Saúde Mental ................................................................. 36
5.7. Assistência Odontológica ..................................................................... 38
5.8. Reembolso ........................................................................................ 39
5.9. Auditoria Médica Hospitalar ................................................................. 39
6. Gestão Administrativa ............................................................................... 41
6.1. Destaques em 2015 ........................................................................... 41
7. Gestão Jurídica ........................................................................................ 44
7.1. Consultivo ......................................................................................... 44
7.2. Contencioso....................................................................................... 44
7.3. Elaboração de Processos Judiciais e Administrativos ............................... 44
7.4. Provisionamento Financeiro ................................................................. 45
7.5. Ressarcimento ao SUS ........................................................................ 45
8. Gestão Atuarial, Econômica e Financeira ..................................................... 46
8.1. Análise Atuarial .................................................................................. 46
8.2. Análise Econômico-Financeira .............................................................. 47
8.3.Demonstrações Contábeis .................................................................... 54
9. Considerações Finais e Agradecimentos ....................................................... 79
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1. MENSAGEM DO ÓRGÃO EXECUTIVO
O embrião do Plano de Saúde dos empregados do Grupo BRB remonta aos idos de 1984,
sob a denominação “Programa de Saúde”. À época, a configuração do processo era
bastante modesta no que tange às coberturas oferecidas, bem como quanto à formatação
e gerenciamento dos procedimentos, a cargo do setor de recursos humanos do Banco.
Posteriormente, a responsabilidade pela gestão do Programa migrou para a Regius –
Sociedade Civil de Previdência Privada, e lá permaneceu até o início de 2002, quando foi
criada a BRB Saúde – Caixa de Assistência e consolidado o modelo de autogestão -
administração de um organismo pelos seus participantes - sob registro na Agência de
Saúde Suplementar – ANS - e personalidade jurídica própria. Em 2010, a instituição teve
sua razão social alterada para Saúde BRB – Caixa de Assistência, de modo a adequar-se
aos padrões mercadológicos empregados no âmbito do Grupo BRB, e adotou como nome
de fantasia a denominação Saúde BRB.
Desde sua criação, impõe-se o desafio de adaptação às mudanças constantes e céleres no
mercado de saúde, bem como o de equacionar os desajustes entre receitas e despesas
assistenciais, as quais apresentam índices de crescimento superiores aos da inflação, de
forma a garantir a sustentabilidade do Plano.
Contudo, são abundantes as ameaças à estabilidade financeira e econômica a que a Saúde
BRB, a exemplo das outras autogestões, se sujeita, dentre as quais destacam-se: a
majoração histórica do custo saúde em patamares superiores ao da inflação; o desperdício
nos gastos decorrente do uso irracional dos serviços; o aumento da longevidade, que
impulsiona o incremento das despesas assistenciais; a incorporação de novas tecnologias
e procedimentos complexos e onerosos para o plano, os quais nem sempre resultam na
efetividade dos tratamentos; a multiplicidade de regras do setor por parte da ANS, que
imputa investimentos financeiros e operacionais expressivos, e, por último, o acirramento
das intervenções do Poder Judiciário nas relações entre os Beneficiários e as operadoras
de planos de saúde, que enseja a judicialização da prestação dos serviços.
Em face desse cenário, a Saúde BRB vem buscando aperfeiçoar seus processos de modo a
atingir melhores padrões de eficiência e desempenho e a controlar, de modo efetivo, os
custos assistenciais e administrativos. Para tanto, recontratualizou com os prestadores da
rede credenciada, negociou “pacotes” de serviços médicos, menos onerosos para o Plano,
compartilha, de forma habitual, informações e estratégias com as outras operadoras de
saúde e cultiva relacionamento mais próximo tanto com as patrocinadoras, quanto com os
Beneficiários, agentes que possuem papel fundamental na condução dos próximos
capítulos da história da Saúde BRB.
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Como forma de superar as adversidades que afligem o mercado de saúde suplementar, a
Saúde BRB instituiu, em maio de 2014, a Clínica Saúde BRB, estratégia que evidenciou a
mudança do foco curativo para a atuação na promoção de saúde, de modo a melhorar a
qualidade de vida da população assistida pelo Plano, ao mesmo tempo em que ameniza os
efeitos da elevação dos custos. Essa medida tem consonância com as exigências do órgão
regulador de investir na construção de modelos de saúde que vão além do simples
tratamento de doenças, da fragmentação do cuidado, da ênfase na atenção hospitalar e
no atendimento médico especializado.
Em contraponto à medicina curativa, a Clínica, que é considerada rede própria, oferece
atendimento multidisciplinar, de forma integrada, por meio de programas de prevenção de
doenças e promoção da saúde e do bem-estar dos empregados e de seus familiares,
desenvolvidos em parceria com as Associadas Patrocinadoras. Em dezembro de 2015,
contavam-se 2.979 Beneficiários cadastrados.
A Clínica, que desde a época da inauguração funcionava em 8 salas, passará a dispor de
mais 8 unidades para ampliação do quantitativo de consultórios, espaços cedidos pela
Associação dos Empregados do BRB – AEBRB. A ampliação das instalações favorecerá a
oferta de outras especialidades e novas vagas nas agendas dos profissionais, além de criar
condições propícias para o aprimoramento dos programas Viver Pra Valer, Saúde
Corporativa, Saúde da Mulher, Bem Viver, Saúde em Dia, bem como para a instituição de
outros novos. O projeto arquitetônico aguarda a aprovação da Vigilância Sanitária, e em
breve será dado início às obras de adaptação do espaço.
Paralelamente aos avanços no campo da sua missão assistencial, a Saúde BRB vem-se
modernizando e aparelhando sob o prisma da sua gestão administrativa, por meio da
adoção de diversas medidas direcionadas para o aperfeiçoamento dos processos de
governança, algumas já implementadas e outras em andamento.
A atuação dinâmica e inovadora da Saúde BRB, resultado do envolvimento de todos os
parceiros e colaboradores, imbuídos da missão de garantir a sustentabilidade do nosso
Plano de Saúde, está evidenciada no resultado apresentado em 2015, que exibe um
superavit da ordem de R$ 14,7 milhões.
Entretanto, cabe ressaltar que aproximadamente 60% desse montante compõe-se de
receitas financeiras geradas a partir da reserva acumulada ao longo de todo o tempo de
existência desta Caixa de Assistência. Tal reserva mostra-se fundamental para garantir a
existência do Plano, num contexto em que se acelera o processo de envelhecimento da
população no Brasil como um todo, e, em consequência, maior demanda pelos serviços de
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saúde. Além disso, há que se levar em conta o aumento da sinistralidade, decorrente da
escalada inflacionária do custo da assistência em saúde, pela demanda crescente por
reajuste, da parte dos prestadores dos serviços, pela incorporação tecnológica progressiva
na área médica e pela ampliação, a cada dois anos, da cobertura mínima exigida pela ANS.
Por último, cumpre destacar que esse resultado deve-se, principalmente, aos repasses
suplementares efetivados, mensalmente, pela AEBRB, da ordem de 25% das despesas
assistenciais, cuja interrupção resultaria em deficit operacional do Plano, conforme
demonstram os estudos atuariais de forma precisa.
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2. APRESENTAÇÃO
Em conformidade com as disposições estatutárias e regimentais que disciplinam e orientam
a sua atuação, o Órgão Executivo da Saúde BRB – Caixa de Assistência apresenta ao
Conselho Deliberativo, para posterior apreciação por parte da Assembleia Geral das
Associadas Patrocinadoras, o Relatório de Gestão do exercício de 2015. Após os devidos
trâmites pelas instâncias competentes, o documento será também disponibilizado para
conhecimento dos Beneficiários da Instituição, assim como do público em geral.
O Relatório registra, de forma resumida, as principais atividades desenvolvidas pela
Instituição no exercício de 2015, e constitui peça integrante da prestação de contas do
período. No conteúdo são abordadas as principais atividades de natureza operacional,
administrativa, contábil e financeira, com ênfase nos aspectos mais relevantes
implementados pela Administração, com vistas ao cumprimento da sua missão
institucional.
O Relatório é baseado nos dados, levantamentos e controles das atividades desenvolvidas
ao longo do exercício e, também, nas posições registradas em 31/12/2015, aqui
apresentadas de forma sequenciada por títulos, abrangendo informações relativas à
estrutura organizacional, governança, gestões estratégica, administrativa e da saúde,
registros contábeis e resultados econômico-financeiros, em consonância com as diretrizes
fixadas e aprovadas pelo Conselho Deliberativo para o período.
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3. PERFIL CORPORATIVO
3.1. A Instituição
Razão Social SAÚDE BRB – Caixa de Assistência
Nome Fantasia SAÚDE BRB
CNPJ 04.859.814/0001-37
Registro na ANS 41431.0
Inscrição Estadual 07435.767/0001-24
Natureza Jurídica Pessoa Jurídica de Direito Privado – Associação sem fins lucrativos
Principal Atividade Administração de Plano de Saúde
Situação Ativa
Página na Internet www.saudebrb.com.br
Endereço Postal SRTVS – Q. 701, Centro Empresarial Assis Chateaubriand,
Térreo 02, Loja 82 – Brasília – DF - CEP 70340-906
Telefone (61) 3035-9400
Fax (61) 3035-9440
Central de Atendimento DF (61) 3325-1666 - Demais Estados: 0800610466
Quadro 1 – Dados da SAÚDE BRB - 2015
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3.2. Gestão Estratégica
Na SAÚDE BRB, as atividades de elaboração do Plano Estratégico, dos Planos de
Ações, assim como do Orçamento-programa, ocorrem anualmente durante o 4º
trimestre de cada exercício, com vistas ao tempestivo encaminhamento para
apreciação pelas instâncias colegiadas, em alinhamento com o cronograma definido
para as empresas do Conglomerado BRB.
A partir de 2015, a Caixa de Assistência adotou o método de avaliação de
desempenho empresarial denominado Balanced Scorecard, uma metodologia de
planejamento estratégico que traduz os objetivos em um conjunto de indicadores
de desempenho que dão suporte ao sistema de gestão estratégica, permitindo
acompanhamento e avaliação permanentes.
Missão Visão
“Cuidar da saúde e do bem-estar
dos Beneficiários, por meio de serviços de excelência.”
“Ser referência como uma
autogestão sólida e sustentável, comprometida com a atenção à saúde integral de seus Beneficiários e os objetivos das patrocinadoras dos planos de saúde.”
Estratégia Corporativa
“Consolidar o realinhamento do foco assistencial da SAÚDE BRB, da assistência curativa para a atenção primária à saúde, por meio da disseminação de
programas preventivos, de ações de sensibilização e aculturamento de Beneficiários e seus dependentes, bem como de melhoria contínua de processos organizacionais”
Valores
Confiança
Ética
Humanização e Qualidade no
atendimento
Justiça
Parceria
Responsabilidade Social
Sustentabilidade
Transparência
Valorização dos colaboradores
Objetivos Estratégicos
Implantar melhorias em atendimento e relacionamento com Beneficiários
Minimizar os impactos do Custo Saúde nas Despesas Assistenciais
Implementar “Programas de Promoção da Saúde e Prevenção de Riscos e Doenças” em conformidade com o modelo ANS
Implantar melhorias nos processos administrativos
Estruturar os processos de governança
Investir em tecnologia e inovação para suportar o negócio
Implementar a Política de Gestão de Pessoas
Implantar melhorias nos processos operacionais
Figura 1 – Referencial Estratégico – 2015/2017
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3.3. Estrutura de Governança
Sob o enfoque de estrutura, a Governança Corporativa é o conjunto de políticas,
regras, responsabilidades e processos estabelecidos para direcionar, orientar e
controlar a forma como uma organização deve agir para atingir seus objetivos e
metas.
O objetivo dessas práticas é criar um conjunto eficiente de mecanismos de
monitoramento, de forma a assegurar que o comportamento dos gestores esteja
sempre alinhado com o interesse das Associadas Patrocinadoras e dos Beneficiários.
Por esse motivo, a estrita observância das normas reguladoras e o estabelecimento
de regras internas aderentes e controladas devem fundamentar os processos de
gestão com vistas a preservar os recursos aportados na organização e garantir os
resultados projetados.
INSTÂNCIAS DE GOVERNANÇA CORPORATIVA NA SAÚDE BRB
Auditoria Independente
Assembleia das Patrocinadoras
Conselho Fiscal
Conselho Deliberativo
Comitês Técnicos
Órgão
Executivo
Figura 2 – Instâncias de Governança Corporativa
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Assembleia das Patrocinadoras
BRB Banco de Brasília S.A.
- Representante: Vasco Cunha Gonçalves
Associação dos Empregados do Banco de Brasília – AEBRB
- Representante: Pedro Ferreira Caixeta Júnior
BRB Administradora e Corretora de Seguros S.A.
- Representante: Valdir Jose dos Santos
Cartão BRB S.A.
- Representante: Ralil Nassif Salomão
BRB – Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários S.A.
- Representante: Nilban de Melo Júnior
BRB - Crédito, Financiamento e Investimento S.A.
- Representante: Geraldo Lourenço de Almeida
REGIUS - Sociedade Civil de Previdência Privada
- Representante: Semíramis Rezende e Silva Magalhães César
SAÚDE BRB - Caixa de Assistência
- Representante: Célia Denise Guimarães Amaral
Conselho Deliberativo [Membros Titulares]
Leila Cristina de Lucena Costa de Assis Republicano – Presidente - BRB
Pedro Ferreira Caixeta Júnior - AEBRB
Dorival Fernandes Rodrigues - AFABRB
Semíramis Rezende e Silva Magalhães César - REGIUS
Antônio Eustáquio Ribeiro - SEEBB
Conselho Fiscal [Membros Titulares]
Francisco de Assis Gomes – Presidente - BRB
Juscelino Fernandes de Sá - BRB
Luiz de Oliveira - AFABRB
Ronaldo Lustosa da Rocha - SEEBB
Órgão Executivo
Célia Denise Guimarães Amaral – Diretora Superintendente - BRB
Alba Virgínia Oliveira Pimentel – Gerente Operacional - BRB
Eliane de Fátima Monteiro – Gerente de Apoio Logístico e Finanças - BRB
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Comitê de Patrocinadoras [Membros Titulares]
Fernando Gonzaga - AEBRB
Carolina Rodrigues – BRB
Maria Diamices Chevallier – CARTÃO BRB
Luciana Ceylão - REGIUS
Alba Pimentel – SAÚDE BRB
Khalline Sepúlveda – SEGUROS BRB
Comitê de Beneficiários [Membros Titulares]
Flávia Vilela Cardoso Pinheiro - AEBRB
Maria Regina Soares da Silva - BRB
Nádia Chaves Ferreira – CARTÃO BRB
Luciana Ceylão - REGIUS
Eliane de Fátima Monteiro – SAUDE BRB
Adriana Carvalho Pereira – SEGUROS BRB
Aliomar Carvalho de Jesus - AFABRB
Cristiano Alencar Severo - SEEBB
Quadro 2 – Instâncias de Governança Corporativa
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3.4. Estrutura Organizacional
O estrutura organizacional é entendida como o conjunto de atribuições e
responsabilidades integradas e inter-relacionadas, que visam promover eficiência,
eficácia e efetividade à gestão.
Na SAÚDE BRB, o 1º nível da estrutura organizacional tem previsão estatutária,
qual seja:
OEX Órgão Executivo
Clínica SAÚDE BRB
DISUP Superintendência
Conformidade
Controle Interno
Jurídico
Secretaria Executiva
GEOPE Gerência Operacional
Auditoria Médica
Auditoria Odontológica
Atendimento e Autorizações
Cadastro
Credenciamento
Processamento de Contas Médicas
GERAF Gerência de Apoio Logístico e Finanças
Financeiro
Contabilidade
Informática
Gestão de Pessoas
Quadro 3 – Estrutura Organizacional
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3.5. Canais de comunicação
A SAÚDE BRB conta atualmente com três canais de comunicação, quais sejam:
Central de Atendimento, link Fale Conosco do site e Ouvidoria. Eles têm o objetivo
de favorecer a comunicação entre os Beneficiários e a Caixa de Assistência, de
forma a garantir que as manifestações sobre os serviços prestados sejam
conhecidas, independentemente da natureza: reclamação, consulta, elogio ou
sugestão. As informações coletadas propiciam o aprimoramento dos processos
internos, bem como a qualidade e a efetividade do atendimento.
Contatos Telefônicos Recebidos 25.063
Mensagens Recebidas no Site 2.329
Ouvidorias 42
TOTAL 27.434
Quadro 4 – Quantitativo de Contatos – Canais de Comunicação - 2015
CENTRAL DE ATENDIMENTO
A SAÚDE BRB não possui Call Center próprio, sendo que os serviços de
comunicação, tanto receptiva quanto ativa são realizados pela BSB Ativos, empresa
do Conglomerado BRB. Esse canal é disponibilizado durante 24 horas, 7 dias por
semana.
SITE INSTITUCIONAL
No site da SAÚDE BRB, cujo endereço é www.saudebrb.com.br, é disponibilizada a
opção “Fale Conosco”, que tem o propósito de facilitar a comunicação entre a Caixa
de Assistência e os parceiros: Beneficiários, prestadores e fornecedores de serviços.
OUVIDORIA
Por determinação da Resolução Normativa 323/2013 da ANS, a SAÚDE BRB conta
com os serviços próprios de Ouvidoria em sua estrutura, de modo a proceder aos
registros formais das reclamações e elogios, os quais totalizaram 42 ocorrências
em 2015, classificadas por tema e tipo de manifestação, como se vê no quadro
registrado a seguir.
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TEMA DA MANIFESTAÇÃO QT TIPO MANIFESTAÇÃO QT
Cobertura Assistencial 18 Consulta 12
Rede Credenciada/Referenciada 15 Denúncia -
SAC 0 Elogio 5
Administrativo 3 Reclamação 22
Financeiro 6 Sugestão 3
TOTAL 42 TOTAL 42
Quadro 5 – Registros de Ouvidoria Por Tema - 2015
3.6. Avaliação da Agência Reguladora
A Agência Nacional de Saúde Suplementar - ANS - divulga, anualmente, o Índice
de Desempenho da Saúde Suplementar (IDSS), com base em dados do ano
anterior. Esse indicador é composto, em 40%, pelo Índice de Desempenho da
Atenção à Saúde (IDAS); 20% pelo Índice de Desempenho Econômico-financeiro
(IDEF); 20% pelo Índice de Desempenho de Estrutura e Operação (IDEO) e 20%
pelo Índice de Desempenho da Satisfação dos Beneficiários (IDSB).
A nota no IDSS/ANS obtida pela SAÚDE BRB em 2015, com base na avaliação do
exercício de 2014, foi de 0,7925, situada no grupo das melhores operadoras do
setor de saúde suplementar, conforme gráfico abaixo:
Figura 03 – IDSS 2015 – SAÚDE BRB
[Fonte: ANS]
A seguir estão explicitados cada uma das 4 dimensões que compõem o IDSS:
Figura 04 – IDSS 2015 – Notas de Avaliação - I
[Fonte: ANS]
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Figura 05 – IDSS 2015 – Notas de Avaliação - II
[Fonte: ANS]
Gráfico 1 – IDSS 2015 – Evolução SAÚDE BRB
[Fonte: ANS]
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O próximo quadro registra a evolução do IDSS de 2013 a 2015, classificada
conforme as 4 dimensões.
DIMENSÃO 2013/2014 2014/2015 Variação
Atenção à Saúde 0,7367 0,8068 0,0701
Econômico-Financeira 1,0000 1,0000 0,0000
Estrutura e Operação 0,6613 0,6576 -0,0037
Satisfação do Beneficiário 0,7495 0,6916 -0,0579
IDSS 0,7768 0,7925 0,0157
Quadro 06 – IDSS 2015 – Evolução SAÚDE BRB – 2013 a 2015
[Fonte: ANS]
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4. BENEFICIÁRIOS
4.1. População assistida
A população assistida pela SAÚDE BRB, em 31 de dezembro de 2015, era de 9.343
Beneficiários. É considerada uma carteira jovem, posto que aproximadamente 2/3
dos Beneficiários têm idade inferior a 40 anos. Com relação ao gênero, observa-se
paridade entre masculino e feminino, com uma diferença percentual de apenas
5,93% de superioridade do gênero feminino.
O quadro adiante registra os quantitativos de Beneficiários titulares e dependentes
diretos existentes no Plano de Saúde nos anos de 2013 a 2015, classificados por
Associada Patrocinadora. Registra-se o crescimento de 2,10% entre os anos de
2014 e 2015.
Patrocinadoras 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014
Banco de Brasília S/A 6.437 6.584 6.738 2,23% 2,29%
Seguros BRB 370 398 402 7,04% 1,00%
Cartão BRB S/A 220 269 311 18,22% 13,50%
SAÚDE BRB 101 106 120 4,72% 11,67%
Regius 47 47 49 0,00% 4,08%
AEBRB 2 3 6 33,33% 50,00%
Avulsos 26 50 57 48,00% 12,28%
Aposentados Regius e INSS 1.581 1.598 1.566 1,06% -2,04%
Aposentados INSS sem Regius 32 30 34 -6,67% 11,76%
Dependentes Agregados 66 62 60 -6,45% -3,33%
Total 8.882 9.147 9.343 2,90% 2,10%
Quadro 07 – Quantitativo de Beneficiários/dependentes por Patrocinadora – 2013 a 2015
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Gráfico 2 – Beneficiários por Patrocinadora – 2015
A distribuição por faixa etária, por sua vez, está no próximo quadro.
FAIXA ETÁRIA MASCULINO FEMININO TOTAL
00 a 04 anos 352 344 696
05 a 09 anos 283 298 581
10 a 14 anos 217 236 453
15 a 19 anos 278 275 553
20 a 24 anos 337 356 693
25 a 29 anos 373 387 760
30 a 34 anos 572 632 1204
35 a 39 anos 404 409 813
40 a 44 anos 231 269 500
45 a 49 anos 185 290 475
50 a 54 anos 396 436 832
55 a 59 anos 297 320 617
60 a 64 anos 216 231 447
65 a 69 anos 204 171 375
70 a 74 anos 127 75 202
75 a 79 anos 41 37 78
80 anos ou mais 24 40 64
TOTAL 4.537 4.806 9.343
Quadro 8 – Quantitativo de Beneficiários por Faixa Etária – 2015
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O gráfico que segue apresenta a distribuição dos Beneficiários por faixa etária e
gênero. Observa-se a maior concentração de Beneficiários nas faixas mais jovens.
Gráfico 3 – Beneficiários por Faixa Etária – 2015
Gráfico 4 – Beneficiários por Sexo e Faixa Etária – 2015
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Tipo 2013 2014 2015 2014/2013 2015/2014
Excluídos/Cancelados 450 425 401 -5,88% -5,99%
Óbito 20 15 18 -33,33% 16,67%
Total 470 440 419 -6,82% -5,01%
Quadro 9 – Quantitativo de Beneficiários por Excluídos/Cancelados/Óbito – 2013 a 2015
4.2. Convênios de Reciprocidade
Tendo em vista que a abrangência do Plano de Saúde é nacional, a SAÚDE BRB
firmou convênios de reciprocidade com outras Caixas de Assistência, localizadas
em regiões diversas do país. Esses acordos favorecem o atendimento aos
Beneficiários residentes fora do DF, assim como àqueles em trânsito. Em
contrapartida, a SAÚDE BRB disponibiliza assistência à saúde dos Beneficiários das
instituições conveniadas. Ambas as convenentes arcam com o ônus da taxa de
administração cobrada sobre o valor dos serviços prestados.
O próximo quadro compara os quantitativos de Beneficiários por convênio de
reciprocidade nos anos de 2013, 2014 e 2015. Percebe-se que a maior
concentração de Beneficiários dos convênios de reciprocidade, 61,20%, é oriunda
da CASBEG (GO).
CONVÊNIO 2013 2014 2015
CABERJ (RJ) 227 350 218
FSI (PR) - 21 14
CABESP (SP) 436 401 361
CASBEG (GO) 2.561 2.491 2.284
BANESCAIXA (ES) 39 38 31
CAMED (Nordeste) 296 313 294
CABERGS (RS) 80 - -
FSI (MG) 113 115 105
CASF (Norte) 454 455 374
AMMP Saúde (MG) 30 33 51
CASSI* - - -
Total 4.236 4.217 3.732
Quadro 10 – Quantitativo de Usuários Atendidos por Convênio de Reciprocidade – 2013 a 2015
* CASSI - Atendimento aos Beneficiários da SAÚDE BRB no interior de MG, MT e MS
24
5. GESTÃO DA SAÚDE
5.1. Rede Própria
O exercício de 2015 foi marcado pela consolidação e ampliação de políticas de
redirecionamento do foco assistencial, intensificando ações de prevenção em
contraponto à atenção meramente curativa. O modelo, que já havia sido
implantado, foi aperfeiçoado por meio da ampliação dos programas e projetos de
saúde corporativa e cuidado, em parceria com as Associadas Patrocinadoras. Esses
mecanismos atendem às premissas da ANS, agência reguladora que tem
estimulado as Operadoras a reorientarem o foco, com vistas à redução dos riscos
à saúde, pela construção de políticas que promovam melhorias na qualidade de
vida.
5.2. Promoção da Saúde e Qualidade de Vida
Segundo a Carta de Ottawa (1986), documento apresentado na Primeira
Conferência Internacional sobre Promoção da Saúde realizada em Ottawa, Canadá,
o termo é definido como” a capacitação das pessoas e comunidades para
modificarem os determinantes da saúde em benefício da própria qualidade de vida".
A carta ressalta que essa iniciativa não é responsabilidade exclusiva do setor de
saúde, mas de toda a população, em direção ao bem-estar global.
O acesso aos serviços médico-hospitalares ou assistenciais, por si só, são
insuficientes para a obtenção de qualidade de vida, conforme atestam inúmeros
estudos da comunidade científica. É necessário, no processo de aquisição de bem-
estar, o desenvolvimento de projetos educativos em saúde em conjunto com
atividades que propiciem a adoção de estilos de vida saudáveis, que se
transformam em qualidade de vida e longevidade.
5.2.1. Clínica SAÚDE BRB
Imbuída do propósito de promover atividades de atenção primária, mediante o
desenvolvimento de programas direcionados à prevenção de doenças, manutenção
da saúde e melhoria da qualidade de vida, a SAÚDE BRB inaugurou, em 2014, a
Clínica SAÚDE BRB, a qual oferece diversos programas educativos e assistenciais.
A CLÍNICA oferece atendimento integral por equipe interdisciplinar composta por
Médicos, Enfermeiros, Assistente Social, Psicólogos e Nutricionistas, os quais atuam
nas seguintes áreas:
25
Médico de Família: é o médico de atenção, ou seja, suas atividades se
apoiam na construção de vínculo com seus pacientes antes do adoecimento,
sendo o primeiro médico a ser consultado em caso de doença. Dessa forma,
nessa especialidade os médicos estão em uma posição privilegiada para
promover saúde, prevenir doenças, realizar diagnóstico precoce, e até tratar
doenças que façam parte da sua competência clínica;
Geriatra: considerando o envelhecimento populacional em todo o mundo,
que os idosos correspondem a 12,5% da população da SAÚDE BRB, e ainda,
que esse grupo é responsável por significativa demanda por serviços de
saúde, a Clínica SAÚDE BRB conta com esse especialista para cuidar da
assistência específica aos Beneficiários nessa faixa etária;
Psiquiatra: o estresse é um dos principais causadores do adoecimento no
segmento bancário, e provoca diversas patologias psiquiátricas como:
dependência química, depressão, ansiedade, entre outras. Assim, a Clínica
conta com essa especialidade para atuar em conjunto com as outras;
Ginecologista: especializado no tratamento da saúde da mulher até a
terceira idade, esse profissional cuida e previne doenças do sistema
reprodutor feminino e também diagnostica outras doenças, sendo
considerado o "clínico" da mulher;
Clínico-Geral: atende no programa de pronto-consulta, para casos que
necessitam de consulta médica imediata em quadros agudos. Quando
necessário, o beneficiário poderá ser encaminhado à rede referenciada para
realização de exames e será monitorado pela nossa equipe para garantir
maior agilidade na obtenção de resultados;
Psicólogo: no ambulatório, esse profissional de saúde tem a função
de avaliar o desenvolvimento emocional e os processos mentais e sociais de
indivíduos, com a finalidade de análise, tratamento, orientação e educação;
Assistente Social: elo entre a instituição e o beneficiário, visa à participação
desse último no processo de tratamento e de intervenção em questões
sociais que interferem na saúde. Sua atuação é pautada no campo dos
direitos e da proteção social, bem como na defesa dos direitos coletivos e
individuais;
Nutricionista: O acompanhamento desse especialista auxilia no
desenvolvimento da educação alimentar, a partir de uma dieta
individualizada, rica e variada. Os avanços na nutrição transformam o ato
de se alimentar em uma poderosa ferramenta para melhorar a qualidade de
vida;
26
Enfermeiro: Utiliza métodos científicos para gerenciar a saúde dos
Beneficiários. Nesse sentido, destaca-se seu papel no processo de
construção de um novo modo de agir com a perspectiva de mudanças das
práticas de saúde humanizada, prevenção, proteção à saúde e reabilitação
do indivíduo e da família.
Em 2015, a SAÚDE BRB, por meio da atuação da Clínica, ampliou os programas
focados na prevenção de doenças e riscos, além de promover o bem-estar e a
qualidade de vida dos empregados do Conglomerado BRB e de seus familiares.
Além de ampliados, com vistas a se adequarem às necessidades da população
assistida, sempre em sintonia com as Associadas Patrocinadoras, referidos
programas, a seguir explicitados, foram documentados, conforme modelagem
recomendada pela ANS.
A. VIVER PRA VALER
O Programa Viver Pra Valer – Cuidando da Saúde, deu início a um novo modelo de
atendimento aos Beneficiários, pautado na mudança de cultura em relação aos
cuidados necessários para a preservação da saúde, de forma que cada um seja
protagonista do seu próprio cuidado. É composto por assistência domiciliar e
monitoramento ambulatorial para os casos de doenças crônicas e de riscos
evidenciados, de acordo com as necessidades do Beneficiário.
ASSISTÊNCIA DOMICILIAR – GERENCIAMENTO DE CASOS
Consiste na assistência domiciliar por equipe interdisciplinar para portadores de
doenças crônicas agravadas. As captações do Programa seguem os critérios de
elegibilidade baseados em informações do sistema operacional da SAÚDE BRB,
como CIDs e internações hospitalares, além dos encaminhamentos médicos da
equipe própria e da demanda espontânea.
Ao longo de 2015, foram assistidos em atendimento domiciliar, em média, 45
Beneficiários por mês, dos quais 3 receberam alta e 3 foram a óbito. Compõem
esse grupo portadores de diabetes, oncologia, cardiopatias graves e acidentes
vasculares cerebrais, dentre outros.
Registrou-se em 2015 um total de 6.450 atendimentos domiciliares, assim
distribuídos:
27
TIPO DO ATENDIMENTO QT
Visitas Médicas 306
Telemonitoramento de Enfermagem 857
Visitas de Enfermagem 442
Visitas do Serviço Social 152
Telemonitoramento do Serviço Social 124
Visitas de Psicologia 465
Visitas de Nutricionista 24
Visitas de Fisioterapia (Rede Referenciada) 2.863
Visitas de Fonoaudioterapia (Rede Referenciada) 166
Visitas de Terapeuta Ocupacional (Rede Referenciada) 1.051
TOTAL 6.450
Quadro 11 – Quantitativo de Atendimentos Domiciliares – 2015
Gráfico 5 – Atendimentos Domiciliares - 2015
28
Uma vez evidenciada a necessidade de capacitação e entrosamento de
cuidadores dos pacientes assistidos pelo programa, foi instituído um grupo
operativo intitulado Encontro de Cuidadores. A primeira reunião foi realizada
no mês de abril, com o tema “Cuidando de quem cuida”, com a finalidade
de orientar familiares e cuidadores de idosos.
MONITORAMENTO AMBULATORIAL
O Monitoramento Ambulatorial tem como proposta atendimento
interdisciplinar, por uma equipe formada por médicos, enfermeiros,
psicólogos, assistente social e nutricionista.
Os atendimentos têm foco na promoção da saúde e prevenção de doenças,
por meio da fidelização do Beneficiário a um médico e a uma enfermeira da
equipe. Os protocolos utilizados são os de doenças cardiovasculares e
respectivos fatores de risco, além da diabetes, com vistas à definição da
periodicidade de consultas. Em 2015, foram atendidos 2979 Beneficiários
nesse programa, cujos atendimentos estão discriminados a seguir.
TIPO DO ATENDIMENTO QTD
Consultas Médicas 8.190
Consultas de Enfermagem 1.313
Telemonitoramento de Enfermagem 2.167
Consulta de Nutrição 1.797
Consultas de Psicologia 3.074
Telemonitoramento de Psicologia 908
Atendimento Serviço Social 30
TOTAL 17.479
Quadro 12 – Quantitativo de Atendimentos – Monitoramento Ambulatorial – 2015
Gráfico 6 – Atendimentos – Monitoramento Ambulatorial - 2015
29
B. + SAÚDE CORPORATIVA
O Programa + Saúde Corporativa, parceria entre a SAÚDE BRB e as Associadas
Patrocinadoras, surgiu da necessidade de uma política de integração das ações
corporativas voltadas à saúde dos empregados do Conglomerado à assistência
prestada por essa Caixa, com os seguintes objetivos:
Oferecer aos empregados da instituição oportunidades de melhoria da
qualidade de vida, com o consequente aprimoramento do bem-estar
organizacional e o aumento do desempenho profissional;
Desenvolver ações contínuas que propiciem a melhoria das condições de
vida dos empregados nas dimensões biológica, psicológica, social e
organizacional;
Estimular os empregados, por meio de orientações e práticas, à mudança
de atitudes, passando a atuar como corresponsáveis pela busca contínua de
hábitos saudáveis, dentro e fora da empresa.
Essa parceria materializa-se com grupos operativos, que se realizam nas
dependências onde estão lotados os empregados, de forma a facilitar o acesso e
incrementar a adesão dos participantes. Além disso, contempla a operacionalização
conjunta do Programa de Controle Médico de Saúde Ocupacional. Os empregados
que apresentam alterações nos exames são direcionados para atendimento
ambulatorial pela equipe da Clínica.
O programa PCMSO apresentou, em 2015, os seguintes números:
Consultas médicas: 1538
Alteração nos exames: 632
Monitoramento Ambulatorial: 182
GRUPOS OPERATIVOS
Manejo de stress: 224 participantes
Reeducação Alimentar: 211 participantes
Viva Mulher: 41 participantes
Além desses, a SAÚDE BRB participou também do Programa
Liderança com Saúde, promovido pelo BRB com o propósito de
instrumentalizar os gestores da organização para o gerenciamento
de conflitos e reconhecimento dos sinais e sintomas de adoecimento
de seus colaboradores. No decorrer de 2015, foram realizados 8
30
encontros, dos quais participaram 158 gestores: Superintendentes,
Gerentes Gerais e Gerentes Administrativos.
C. ALÔ SAÚDE – PRONTO CONSULTA
O Programa Alô Saúde – Pronto Consulta disponibiliza atendimento ágil e consultas
médicas para os Beneficiários que necessitem de assistência no prazo máximo de
24 horas, para patologias como: gripe, resfriado, alergias, dores musculares,
tosses, náuseas e sintomas similares. Foram realizados 327 atendimentos.
D. SAÚDE EM DIA – PREVENTIVO ANUAL
O Programa tem como objetivo possibilitar diagnósticos precoces de doenças e
identificar fatores de riscos à saúde, por meio de exames de prevenção
disponibilizados aos Beneficiários aposentados e seus dependentes, assim como
aos dependentes de empregados ativos das Patrocinadoras, de acordo com a faixa
etária, que atualmente é igual ou acima de 40 anos.
Em 2015, foram contemplados 549 participantes no Programa, os quais foram
encarteirados para atendimento ambulatorial por especialistas da Clínica.
E. BEM VIVER - QUALIDADE DE VIDA
O Projeto Bem Viver - Qualidade de Vida tem o objetivo de promover encontros
com os Beneficiários interessados em compartilhar estratégias de promoção de
saúde e de autocuidado, por meio de ciclos de palestras mensais interativas,
proferidas por médicos, nutricionistas, fisioterapeutas, educadores físicos,
dentistas, enfermeiros e psicólogos, etc.
31
Em 2015, foram desenvolvidos os seguintes temas:
BEM VIVER 2015
TEMA PALESTRANTE
Mitos e Verdades sobre Vitaminas e Suplementos
Dr. Marcio Cristiano (Geriatra)
Mundo Digital em Todas as
Idades
Dra. Bianca de Franco (Psicóloga)
Sr. Rômulo Corrêa (Especialista)
Estrutura Osteomuscular Dra. Maria Luiza Bezerra (Médica de Família)
Planejamento Financeiro Sra. Teresinha Rocha (Educadora Financeira)
Sexo com Qualidade Dra. Daniella Rosa (Psicóloga)
Saúde Bucal e Saúde Integral Dr. João G. Bugarin Jr. (Docente e Cirurgião Dentista)
Saúde Mental Dr. Thiago Guedes (Psicólogo
Dr. Carlos Guilherme (Médico Psiquiatra)
Quadro 13 – Programação Projeto Bem Viver - 2015
Após a abordagem dos temas e o esclarecimento das dúvidas pelos especialistas,
foram realizadas aulas de dança de salão e sorteio de brindes oferecidos pela
AFABRB, Cartão BRB e Seguros BRB. Ao fim dos encontros, serviram-se lanches
saudáveis para os participantes.
Em 2015, houve participação de 170 Beneficiários nas palestras educativas.
O programa ofereceu, também, atividades terapêuticas, com atenção direcionada
aos idosos, pacientes crônicos e grupos de risco. O objetivo foi favorecer a
manutenção do corpo forte e resistente e promover independência funcional,
coordenação motora e equilíbrio, além da melhoria das relações sociais por meio
da convivência em grupo. Todas essas atividades foram desenvolvidas na AABR,
em parceria com aquela associação, com a AFABRB e com a AEBRB, tendo o
patrocínio dessa última.
Sessenta e um Beneficiários participaram, nas seguintes modalidades:
Hidroterapia
Fisioterapia
Hidroginástica
32
Treino funcional
Cross training
5.2.2. Campanha de Vacinação Contra a Gripe
A SAÚDE BRB promoveu, em parceria com a Gerência de Qualidade de Vida do BRB
– GEVIT, a Campanha de Vacinação Contra a Gripe. O quadro a seguir mostra a
quantidade de empregados, dependentes e aposentados beneficiados de 2013 a
2015. Percebe-se que houve um aumento de 13,68% na quantidade de vacinados,
entre 2014 e 2015.
Em R$
ANO CUSTO POR DOSE QUANTIDADE DE DOSES
2013 74,60 2.777
2014 30,95 2.845
2015 41,40 3.296
Quadro 14 – Quantitativo e Custo - Campanha de Vacinação contra Gripe - 2015
* Vacinação Contra Gripe - 2013 a 2015
**Variação 2015 versus 2014 = Aumento de 13,68%
5.3. Rede Credenciada
O gráfico a seguir demonstra a distribuição da rede de prestadores de serviços de
saúde, conforme a categoria:
Tipo do Prestador QT
Serviços de Diagnóstico 67
Hospital 44
Clínicas Médicas 283
TOTAL 394
Quadro 15 – Quantitativo/tipo - Rede Credenciada – 2015
33
Gráfico 7 – Utilização do Plano - 2015
5.4. COBERTURAS OBRIGATÓRIAS
A utilização do Plano é feita em conformidade com as regras estabelecidas no
Regulamento do Plano de Saúde, as quais, por sua vez, submetem-se à observância
das normas editadas pela ANS. A agência reguladora estabelece, para cada
segmento de saúde - ambulatorial, hospitalar com ou sem obstetrícia e plano
referência, as coberturas mínimas obrigatórias, no documento intitulado “Rol de
Procedimentos e Eventos em Saúde”. Define, ainda, os procedimentos
odontológicos obrigatórios e aqueles considerados de alta complexidade.
A estatística de utilização por segmento de cuidado à saúde está estampada no
quadro a seguir.
Em R$ mil
ANO/ITENS AMBULATORIAL HOSPITALAR ODONTOLOGIA TOTAL GERAL
2015 18.230 22.352 1.804 40.582
% 40,47% 55,08% 4,45%
Quadro 16 – Percentual de Despesas Operacionais Por Tipo de Assistência - 2015
O quadro adiante ilustra, de forma comparada, as 20 maiores despesas
hospitalares/ambulatoriais individuais, realizadas nos exercícios de 2013 a 2015.
Observa-se que entre os anos de 2013 e 2014 houve uma redução de 16,48%, e
um aumento de 5,60% entre 2014 e 2015.
34
Em R$ mil
2013 2014 2015
Vlr Tipo Óbito Vlr Tipo Óbito Vlr Tipo Óbito
1.855 Dep. Sim 864 Dep. Sim 1.317 Apos. Sim
676 Dep. Não 664 Apos. Sim 651 Apos. Sim
637 Apos. Não 464 Apos. Sim 545 Dep. Sim
419 Apos. Não 444 Apos. Sim 535 Apos. Sim
362 Dep. Não 434 Dep. Sim 494 Dep. Não
336 Ativo Sim 342 Dep. Sim 402 Ativo Sim
322 Apos. Não 275 Ativo Sim 368 Dep. Não
315 Apos. Sim 273 Apos. Não 220 Titular Sim
303 Ativo Sim 239 Apos. Não 214 Agreg. Sim
283 Dep. Sim 232 Ativo Não 195 Dep. Não
222 Dep. Não 232 Agreg. Não 191 Dep. Não
213 Apos. Não 227 Dep. Não 187 Dep. Não
210 Ativo Não 220 Apos. Não 173 Dep. Não
203 Dep. Não 213 Apos. Sim 167 Ativo Não
198 Dep. Sim 202 Dep. Não 164 Apos. Não
197 Apos. Sim 198 Apos. Sim 163 Ativo Não
189 Ativo Não 185 Ativo Não 163 Agreg. Sim
188 Apos. Não 184 Ativo Não 159 Ativo Não
186 Dep. Não 183 Ativo Não 157 Apos. Não
170 Ativo Sim 175 Apos. Não 155 Ativo Não
7.483 8 6.250 9 6.621 8
Quadro 17 – Comparativo 20 maiores despesas – 2013 a 2015
*Variação percentual 2014 versus 2015 = Aumento de 5,94%
35
O próximo quadro mostra o custo dos tratamentos oncológicos, inseridos nas 20 maiores
despesas, os quais sofreram um acréscimo de 34,54% entre os anos 2014 e 2015.
Em R$ mil
2013 2014 2015
Vlr Tipo Óbito Idade Vlr Tipo Óbito Idade Vlr Idade
676 Dep. Não 13 864 Dep. Sim 21 1.317 70
362 Dep. Não 21 664 Apos. Sim 44 651 69
336 Ativo Sim 59 342 Dep. Sim 22 545 23
222 Dep. Não 56 275 Ativo Sim 58 535 71
203 Dep. Não 20 232 Dep. Não 53 402 36
170 Ativo Sim 58 227 Apos. Não 57 220 65
-- -- -- -- 220 Apos. Não 73 214 88
-- -- -- -- 184 Ativo Não 58 163 84
1.969 6 2 3.008 8 4 4.047
Quadro 18 – Tratamento Oncológico entre as 20 maiores despesas – 2013 a 2015
*Variação Percentual 2015 versus 2014 = Aumento de 34,54%
5.5. OPMEs
A SAÚDE BRB adquire, diretamente do fornecedor, as órteses, próteses e materiais
especiais – OPMEs utilizadas nas cirurgias e em alguns exames. Essa medida resulta
na redução de custos, posto que se fossem utilizados os materiais dos próprios
hospitais, o preço praticado seria significativamente superior.
O quadro a seguir contempla os valores gastos com as OPME nos anos de 2014 e
2015. Percebe-se uma redução de 23,68 % entre os 2 anos, fruto, dentre outros
fatores, do aperfeiçoamento do processo de compra.
36
Em R$
MÊS 2014 2015
JAN 406.640 618.050
FEV 371.143 592.761
MAR 586.564 620.394
ABR 597.099 760.137
MAI 340.640 367.021
JUN 453.760 294.599
JUL 717.534 273.678
AGO 758.337 180.736
SET 477.010 485.463
OUT 903.907 509.921
NOV 623.413 348.573
DEZ 737.380 270.611
Total 6.973.432 5.321.948
Quadro 19 – Despesa Mensal OPME – 2014 a 2015
*Variação Percentual 2015 versus 2014 = Redução de 23,68%
5.6. ASSISTÊNCIA À SAÚDE MENTAL
A assistência à saúde mental contempla consultas, psicoterapias, internações
clínicas de saúde mental, internação para tratar a dependência química e clínica dia
em saúde mental, assim nominados os tratamentos que empregam recursos
terapêuticos que proporcionam a atenção integral ao paciente sem que seja
necessário o pernoite.
A utilização desses procedimentos ocorreu conforme quadro a seguir, na qual se
pode notar que houve aumento crescente, nos últimos 3 anos, das despesas da
SAÚDE BRB com essa modalidade assistencial.
37
Essa majoração motivou-se pela ampliação do acesso às psicoterapias, as quais são
incentivadas, desde os primeiros sintomas, por meio dos grupos operativos, tais
como o Manejo de Stress. Além disso, decorre da maior incidência de adoecimento
em saúde mental da população assistida, fenômeno que ocorre em todo o mundo,
e por último, em razão de reajuste da tabela praticada com os prestadores, a qual
se encontrava desatualizada. Ressalta-se, ainda, que a partir de junho de 2015,
iniciou-se o referenciamento da rede credenciada para esse segmento, o que
resultou na majoração dos preços praticados com os prestadores do grupo.
Em R$
PROCEDIMENTOS 2013 2014 2015
2014/2013
2015/2014
Portadores Necessidades Especiais 102.923 140.359 85.038 36,37% -39,41%
Clínica Dia em Saúde Mental 59.128 64.285 101.340 8,72% 57,64%
Internação Dependência Química 55.340 148.830 271.080 168,94% 82,14%
Internação Clínica de Saúde Mental 81.224 74.810 149.320 -7,90% 99,60%
Psicoterapia 241.248 346.963 408.277 43,82% 17,67%
Fonoaudiologia 60.092 77.922 72.665 29,67% -6,75%
TOTAL 599.955 853.169 1.087.721 42,21% 27,49%
Quadro 20 – Despesas com Procedimentos – Saúde Mental – 2013 a 2015
*Valores Brutos – Não deduzidos as coparticipações
Gráfico 8 – Despesas com Procedimentos – Saúde Mental – 2013 a 2015
38
5.7. ASSISTÊNCIA ODONTOLÓGICA
A assistência odontológica observa o Rol de Procedimentos Odontológicos da ANS
e contempla consultas, exames, procedimentos preventivos, cirurgias e
atendimentos de urgência e emergência. Os valores despendidos pela SAÚDE BRB
com esses procedimentos estão discriminados no quadro a seguir. Percebe-se que
houve aumento de 8,25% na quantidade de Beneficiários atendidos, entre os anos
de 2014 e 2015. Com relação ao custo, nota-se que os procedimentos cujas
despesas registraram maiores aumentos foram cirurgias odontológicas, dentística,
odontopediatria e prevenção.
Em R$
Tipo do Procedimento 2013 2014 2015 2014/
2013
2015/
2014
Cirurgia Odontológica 42.174 32.683 61.314 -22,50% 87,60%
Dentistica 210.832 206.074 284.590 -2,26% 38,10%
Endodontia 74.974 73.263 72.570 -2,28% -0,95%
Consultas e Perícias 220.655 126.476 138.657 -42,68% 9,63%
Odontopediatria 7.835 6.266 8.592 -20,02% 37,12%
Periodontia 165.043 141.776 129.677 -14,10% -8,53%
Prevenção Odontológica 299.866 381.973 460.916 27,38% 20,67%
Prótese Odontológica 387.923 344.318 323.909 -11,24% -5,93%
Radiologia Odontológica 282.934 283.248 324.189 0,11% 14,45%
Total 1.692.236 1.596.077 1.804.415 -5,68% 13,05%
Quant. Benef. Atendidos 3.728 3.828 4.144 2,68% 8,25%
Quadro 21 – Assistência Odontológica – 2013 a 2015
Variação Percentual 2015 versus 2014 = Aumento de 13,05%.
Valores Brutos – Incluem coparticipação
39
Gráfico 9 - Despesas com Procedimentos – Assistência Odontológica – 2013 a 2015
5.8. REEMBOLSO
São passíveis de reembolso os procedimentos ambulatoriais, hospitalares e
odontológicos realizados em local onde não há rede credenciada ou em casos
especiais, tais como paralisação da rede. Cabe ressarcimento também das despesas
com medicamentos destinados ao tratamento de patologias em estágio grave e/ou
crônicas, definidas pela Saúde BRB, com a finalidade de facilitar a aquisição desses
fora da hospitalização. O quadro a seguir ilustra os valores de reembolso.
Em R$
TIPO DO REEMBOLSO 2014 2015
Odontologia 3.077 3.889
Outros Procedimentos 307.056 144.595
Medicamentos 159.202 270.357
TOTAL 469.336 418.841
Quadro 22 – Reembolso de Procedimentos – 2014 e 2015
5.9. AUDITORIA MÉDICA HOSPITALAR
As atividades da Auditoria Médica são as seguintes: visitas a pacientes internados;
auditoria em contas hospitalares; negociação com os médicos assistentes para
40
alterar, caso necessária, a quantidade ou a marca dos produtos utilizados em
procedimentos cirúrgicos, com o objetivo de eliminar os excessos e racionalizar
custos.
A atuação da auditoria médica externa consiste na análise das contas hospitalares,
indistintamente. Desde sua contratação, em função desse trabalho, foram obtidos
diversos benefícios, tais como: controles mais eficientes sobre as necessidades de
utilização de produtos em procedimentos cirúrgicos e medicamentos de alto custo;
eficácia na avaliação das despesas hospitalares e controle sobre os valores
efetivamente pagos. Por meio dessa atividade, foram reduzidas as possibilidades
de manipulação das faturas pelos hospitais, que se tornam mais cuidadosos com a
elaboração das faturas a serem apresentadas à Saúde BRB. Das despesas
apresentadas pelos hospitais, em 2015, houve glosa de R$ 1.602.625, 51.
41
6. GESTÃO ADMINISTRATIVA
6.1. Destaques em 2015:
6.1.1. Registro do Produto Plano A-1
Em face das alterações promovidas no custeio do Plano, a Saúde BRB foi orientada
pela ANS a registrar um “novo produto”. Os Gestores, apoiados pelos técnicos da
Casa, elaboraram, então, a minuta do Regulamento do novo Plano, tarefa que
consistiu em meticuloso trabalho, mediante a rigorosa avaliação crítica do
conteúdo, à luz de todas as disposições normativas da agência reguladora e demais
diplomas que regem a prestação de serviços de saúde. Aproveitou-se a
oportunidade para promover, também, a adequação redacional do texto do
Regulamento.
Referido documento foi objeto de apreciação e aprovação por parte do Conselho
Deliberativo dessa Caixa de Assistência, por ocasião da 34ª Reunião Ordinária,
realizada em 24 de julho de 2015.
O novo produto, Plano A-1, cujas características, no que tange à cobertura
assistencial, guardam estrita semelhança com o anterior Plano A, teve seu registro
aprovado pela ANS em 23 de dezembro de 2015.
6.1.2. Instituição do Comitê de Patrocinadoras e de Beneficiários
Em consonância com artigo 30 do Regimento Interno do Conselho Deliberativo da
Saúde BRB, foram instituídos o Comitê de Beneficiários e o Comitê de
Patrocinadoras, órgãos de caráter permanente, que atuam sob regimentos internos
próprios, de assessoramento e apoio técnico, auxiliares ao CONDE. O Comitê de
Beneficiários tem a função de monitorar a gestão do Plano com relação aos
programas de promoção à saúde e os processos e instrumentos de atendimentos
aos Beneficiários. O Comitê de Patrocinadoras, por sua vez, visa ao
acompanhamento da gestão no que tange aos riscos corporativos, à execução do
planejamento estratégico e à consecução do objeto social da instituição.
A criação desses órgãos técnicos teve o propósito de aperfeiçoar a governança na
Saúde BRB, aprimorar o relacionamento entre as Patrocinadoras e a Saúde BRB,
bem como entre esta com seus Beneficiários.
42
6.1.3. Celebração de Acordo Coletivo de Trabalho
Com o objetivo de conferir maior transparência às relações entre a organização e
seus colaboradores, o Conselho Deliberativo aprovou, na 36ª Reunião Ordinária, de
17.12.2015, a minuta do Acordo Coletivo de Trabalho proposta pelo Órgão
Executivo da Saúde BRB, bem como a indicação do Sindicato dos Securitários no
Distrito Federal para a formalização do Instrumento. Ato contínuo, o Acordo foi
assinado pelas partes, no dia 23 de dezembro de 2015.
6.1.4. Vale-Cultura
Em atenção ao pleito formulado pelos empregados da Casa, por ocasião de sua
data-base, a Saúde BRB concedeu o benefício do Vale-Cultura, de modo a favorecer
o acesso desses colaboradores aos serviços e bens culturais do Brasil. Desse modo,
a instituição forneceu aos seus empregados o Vale-Cultura, da Cartão BRB, a partir
do mês de dezembro de 2015. Além de fomentar a produção cultural no país, a
concessão do benefício representa uma forma de agregar valor ao salário, sem
incidência de encargos sociais ou trabalhistas.
6.1.5. Ampliação da Clínica Saúde BRB
Com o propósito de dar continuidade à parceria e ao apoio oferecido ao nosso Plano
de Saúde, e na esteira do sucesso evidenciado das atividades até então
desenvolvidas pela Clínica, a AEBRB adquiriu e disponibilizou, no início do mês de
julho, mais 8 salas contíguas à área já ocupada, espaço destinado à expansão dos
serviços de saúde oferecidos por aquela Unidade de Atendimento.
Nesse ponto, pode-se asseverar que, no curto tempo de sua existência, a Clínica
revelou-se uma iniciativa de sucesso, com boa receptividade e fidelização,
conforme o atestam pesquisas de opinião realizadas pela instituição a partir do
segundo semestre de 2015, bem como as ocorrências elogiosas, por meio dos
diversos canais de comunicação.
Desse modo, o Órgão Executivo deu início às gestões necessárias à preparação das
obras de reforma das salas, tais como contratação de empresa para realizar o
desmonte das estruturas e a elaboração dos projetos de arquitetura e
complementares. O projeto arquitetônico foi finalizado e enviado para aprovação
da Vigilância Sanitária do DF.
43
6.1.6. Recontratualização com a Rede Credenciada
A Lei 13.003/2014 tornou obrigatória a existência de contratos escritos entre as
operadoras e prestadores de serviços e trata, dentre outros assuntos, da
obrigatoriedade da definição dos valores dos serviços contratados, dos critérios, da
forma e da periodicidade do reajuste e dos prazos e procedimentos para
faturamento e pagamento pelos serviços prestados.
Em virtude da edição desse diploma legal, a Saúde BRB promoveu revisão nos
contratos firmados com seus 380 prestadores: clínicas, hospitais e laboratórios. Na
oportunidade, foram implementadas adaptações, de modo a atender todas as
determinações da ANS, como também aos interesses negociais da Saúde BRB.
6.1.7. Referenciamento dos prestadores de Saúde Mental
Tendo em vista o aumento significativo da incidência de transtornos mentais, no
âmbito da população mundial, fenômeno evidenciado em estudos científicos,
situação que se replica no plano da SAÚDE BRB, esta Caixa de Assistência deliberou
pela seleção de parceiros desse segmento, com vistas a aprimorar a assistência em
saúde mental oferecida. O propósito foi buscar eficácia e resolutividade nos
tratamentos e internações hospitalares. Forma selecionados os prestadores que
vinham apresentando melhores resultados técnicos e bom relacionamento negocial.
Desse modo, reajustou-se a tabela de remuneração pelos serviços prestados por
esses parceiros, de forma diferenciada, e foi negociada a contrapartida de
devolutiva de diagnóstico e prognóstico dos tratamentos aos especialistas da
Clínica SAÚDE BRB. Além disso, obteve-se, assim, agenda garantida para os
usuários da Clínica.
Essa iniciativa visa, também, à diminuição do absenteísmo na corporação e a
garantir melhor qualidade de vida aos empregados do Grupo BRB e seus familiares.
44
7. GESTÃO JURÍDICA
7.1. Consultivo
A área jurídica assessora e presta consultoria jurídica ao Órgão Executivo e às
unidades organizacionais, com o intuito de minimizar os riscos decorrentes da
aplicação da legislação reguladora da Saúde Suplementar no Brasil, bem como em
relação aos processos judiciais em que a SAÚDE BRB figure como parte, tendo em
conta a relação custo benefício das demandas e a possibilidade de celebração de
acordos, com vistas a minimizar prejuízos à SAÚDE BRB.
7.2. Contencioso
Entre as atividades da área jurídica encontra-se, também, a gestão do contencioso
administrativo e judicial, que compreende o acompanhamento de processos
administrativos oriundos da ANS, PROCON, Receita Federal do Brasil e
assemelhados que apresentem demandas a Instituição.
No que tange ao contencioso judicial, cabe ao Advogado da SAÚDE BRB o
recebimento, cadastramento e acompanhamento dos processos judiciais em que a
SAÚDE BRB figure como parte, providenciando a elaboração de petições iniciais,
apresentação de defesa, acompanhamento de audiências, elaboração de recursos
e feitura de cálculos para pagamento de eventuais condenações.
7.3. Elaboração de Processos Judiciais e Administrativos
Apresentamos abaixo quadro das demanda judiciais e administrativas que
envolvem a SAÚDE BRB, ativas em 31.12.2015:
NATUREZA QUANTIDADE
Administrativo (ANS) 00
Administrativo (PROCON) 00
Cível 18
Tributário 06
Trabalhista 00
TOTAL 24
Quadro 23 – Quantitativo de Processos Judiciais e Administrativos – 2015
45
7.4. Provisionamento Financeiro
Para fins de provisionamento de valores relativos às possíveis despesas com
pagamento de condenações judiciais, as ações são categorizadas em razão da
probabilidade de perda: PROVÁVEL, POSSÍVEL e REMOTA. São provisionadas
apenas aquelas classificadas como PERDA PROVÁVEL, conforme demonstrado no
quadro abaixo, que abrange as ações ativas até 31.12.2015, cujos
provisionamentos ainda não haviam sido baixados na referida data:
Em R$
STATUS QUANTIDADE VALORES
PROVÁVEL 19 349.000
POSSÍVEL 01 -
REMOTA 14 -
TOTAL 34 349.000
Quadro 24 – Provisionamento Financeiro – 2015
7.5. Ressarcimento ao SUS
O ressarcimento ao Sistema Único de Saúde, previsto na Lei 9656/1998 - a qual
dispõe sobre os planos e seguros privados de assistência à saúde – e
regulamentado pela ANS, consiste na obrigação legal de as operadoras restituírem
as despesas decorrentes de eventuais atendimentos aos beneficiários cadastrados
nesses planos, realizados em instituições públicas ou privadas integrantes do SUS.
No exercício de 2015, foram conduzidos quatro processos pela área Jurídica, os
quais resultaram no recolhimento de R$ 2.304,83 (dois mil, trezentos e quatro reais
e oitenta e três centavos) à ANS.
46
8. GESTÃO ATUARIAL, ECONÔMICA E FINANCEIRA
8.1. Análise Atuarial
Em 2015, as despesas assistenciais cresceram 13,72% em comparação a 2014,
percentual inferior aos cálculos atuariais que projetaram variação de 16,08% para
o período de 2012 a 2016.
O quadro que segue registra a evolução da média per capita mensal de 2013 a
2015 das receitas operacionais, das despesas assistenciais líquidas e do
quantitativo de Beneficiários, ratificando assim, o equilíbrio registrado a partir de
2012 entre as receitas e despesas assistenciais.
Em 2015, o resultado geral registrou superavit per capita de R$ 28,97, que apesar
de inferior ao resultado de 2014, de R$47,60, demonstra a efetividade do Custeio
vigente, assim como das ações implementadas descritas nesse Relatório.
Em R$
Itens/Ano 2013 2014 2015 Δ % 2013/
2014
Δ % 2014/
2015
Receitas Operacionais* 313,37 346,75 369,16 10,65% 6,46%
Despesas Assistenciais Líquidas
-278,46 -299,15 -340,19 7,43% 13,72%
Resultado Operacional 34,91 47,60 28,97 36,35% -39,14%
Quantitativo Beneficiários ** 9.352 9.587 9.762 2,51% 1,83%
Quadro 25 – Média Per Capita Mensal – 2013 a 2015
* Inclui AEBRB; não inclui receitas financeiras, custeio administrativo e taxas de administração
** Inclui os Beneficiários ativos, excluídos/cancelados e óbitos
O quadro a seguir registra o quantitativo de Beneficiários e valores das receitas e
despesas projetadas atuarialmente para o exercício de 2015 com os respectivos
quantitativos e valores realizados.
O resultado atuarial projetado para o exercício de 2015 foi de deficit R$1.248 mil,
contrapondo-se assim, ao realizado superavitário de R$3.978mil, registando-se
variação de 418,75%, que se explica, apesar do acréscimo do número de
Beneficiários, pelo incremento nas receitas em 3,51% e redução das despesas em
7,21%.
47
Em R$ mil
ANO BENEFICIÁRIOS RECEITAS DESPESAS RESULTADO
Projetado 2015 8.862 47.893 49.141 -1.248
Realizado 2015 9.762 49.575 45.597 3.978
Δ % 10,16% 3,51% -7,21% 418,75%
Quadro 26 – Projeção Atuarial - Custeio Vigente - 2015
- Premissa utilizada “massa fechada”
- Receitas - Incluem as receitas do custeio administrativo; não incluem as receitas financeiras e taxa de administração dos convênios
- Despesas - Inclui as despesas assistenciais e administrativas
- Fonte: Relatórios Vesting
- Beneficiários ativos 31/12/2015 - 9.343 - excluídos - 419
O próximo quadro registra a comparação entre três índices: inflação oficial, da ANS
para reajuste de planos individuais e das despesas assistenciais da Saúde BRB. A
variação da SAÚDE BRB entre 2014 e 2015, foi de 13,72%, considerada em
conformidade, tanto com o parâmetros da ANS, quanto com a variação de 16,08%,
projetada no cálculo atuarial para o período de 2012 a 2016.
O índice da ANS se diferencia dos demais por ser composto pela variação da
frequência de utilização de serviços, da incorporação de novas tecnologias e dos
custos de saúde, caracterizando-se como um índice de valor.
ANOS Δ % IPCA
Δ % FIPE SAÚDE
Δ % ANS*
Δ % SAÚDE BRB
2013 5,91 6,86 9,04 14,51
2014 6,4 6,81 9,65 7,43
2015 10,67 9,7 13,55 13,72
Quadro 27 – Índices de Inflação - ANS - Despesas Assistenciais Saúde BRB – 2013 a 2015
Δ % ANS* - Percentual máximo de reajuste para planos individuais
8.2. Análise Econômico-Financeira
Apresentamos, inicialmente, o comparativo entre os valores orçados e realizados
do exercício de 2015, sob a ótica gerencial. Nessa visão, as contas são realocadas
48
e agrupadas de acordo com a necessidade do processo decisório, sendo
apresentadas sob perspectiva diferente da Demonstração de Resultado.
Em R$ mil
ITENS ORÇADO REALIZADO Δ %
Total Mensalidades 33.284 33.932 1,95%
Repasses AEBRRB 10.030 9.314 -7,14%
Total Receitas Operacionais 43.314 43.246 -0,16%
Total Despesas Assistenciais * -44.732 -35.157 -21,41%
Total Despesas Administrativas Clínica -5.499 -4.694 -14,63%
ROI 1,35 por 1 7.423 - -
Total Despesas Assistenciais -42.808 -39.852 -6,91%
Resultado Assistencial 506 3.394 570,15%
Total Receitas Custeio Administrativo 6.301 6.330 0,46%
Despesas Administrativa -5.739 -5.746 0,11%
Resultado Administrativo 1 561 584 4,01%
Taxa Adm. Recebidas Outras Caixas 1.984 2.067 4,16%
Taxa adm. Pagas Outras Caixas -326 -332 1,94%
Reforma de ampliação da Clínica -1.000 -36 -96,39%
Resultado Administrativo 2 658 1.698 158,08%
Resultado Administrativo Total 1.219 2.282 87,14%
Resultado Geral 1.726 5.676 228,88%
Receitas Financeiras 5.883 8.709 48,03%
Renovação Cartão de identificação 31 27 -13,19%
Demais Receitas - 326 -
Superavit 7.640 14.738 92,91%
Quadro 28 – Resultado Consolidado - Demonstrativo Orçado/Realizado – 2015
A seguir, detalhamento das principais rubricas.
8.2.1. Receitas Operacionais
As receitas operacionais realizadas, de R$49.575, são relativas às mensalidades
patronais, dos Beneficiários titulares e seus dependentes, bem como os repasses
suplementares da AEBRB, e Custeio Administrativo.
49
O quadro que segue registra os valores e os percentuais das participações na
formação das receitas do Plano, de acordo com o custeio em vigor.
Em R$ mil
Receitas 2013 2014 2015
Mensalidades Patronais 14.257 16.073 17.477
Custeio Administrativo 5.142 5.761 6.330
Total Contribuições Patronais 19.399 21.834 23.806
Mensalidades Ativos 9.563 10.504 11.542
Mensalidades Assistidos 3.841 4.443 4.913
Coparticipações 5.488 6.401 7.135
Total Contribuições Beneficiários 18.892 21.348 23.590
BRB Clube 7.507 8.871 9.314
Total Geral 45.798 52.053 56.710
Participação Patronal - 42,35% 41,95% 41,98%
Participação dos Beneficiários - 41,26% 41,01% 41,60%
BRB Clube 16,39% 17,04% 16,42%
Quadro 29 – Comparativo Participação Custeio do Plano – 2013 a 2015
8.2.2. Despesas Assistenciais
No que se refere às despesas assistenciais, o orçamento de 2015 teve como base
os valores projetados atuarialmente no montante de R$44.732 mil, acrescido das
despesas administrativas da Clínica, com projeção do retorno do investimento –
ROI – de 1,35 por 1 – para as últimas, e totalizaram R$42.808 mil. As despesas
assistenciais realizadas, que incluem a Clínica, foram de R$39.852 mil, com redução
de 6,91% entre o orçado e realizado.
8.2.3. Resultado Assistencial
Os valores projetados para o Resultado Assistencial, o qual considera as receitas
operacionais e despesas assistenciais, foram de R$506 mil. No entanto, o realizado
foi R$3.394, registrando assim, variação positiva de 570,15%.
50
8.2.4. Despesas Administrativas
Com a implantação do atual Custeio, as Despesas Administrativas passaram a ser
suportadas por recursos específicos repassados pelas Associadas Patrocinadoras, a
título exclusivo de Custeio Administrativo.
A reforma de ampliação da Clínica Saúde BRB, a exemplo de 2013 e 2014, foi
contabilizada como Despesa Administrativa, cuja fonte do custeio são as receitas
recebidas das Taxas de Administração dos Convênios de Reciprocidade.
Com relação ao Resultado 1, o valor orçado para as Despesas Administrativas foi
de R$5.739 mil, com base no realizado em 2014 com reajuste de 6%, cuja fonte
de receitas tem origem no Custeio Administrativo, orçadas em R$6.301mil. Foi
previsto resultado de R$561mil, no entanto, o realizado foi R$584mil, registrando
assim variação positiva de 4,1%.
O Resultado 2 contempla as receitas e despesas com as taxas de administração dos
Convênios de Reciprocidade, com resultado positivo de R$1.698 mil.
Do orçamento da reforma de ampliação da Clínica, de R$1.000 mil, cuja fonte de
custeio são as receitas de taxa de administração, foi executado apenas R$36 mil,
uma vez que em 2015 somente foram iniciadas as atividades de desmonte das
salas e elaboração do projeto de arquitetura.
Desse modo, o resultado administrativo foi de R$2.282, registrando assim, variação
entre o orçado e realizado de 87,14%.
O próximo quadro ilustra o percentual de participação de cada grupo sobre o total
das despesa administrativas.
Em R$ mil
ITENS REALIZADO Δ %
Pessoal -3.841 66,86%
Contratos -782 13,62%
Impostos/Taxas -552 9,60%
Outras Despesas -538 9,36%
1% AEBRB - AABRB* -32 0,56%
TOTAL -5.746 100,00%
Quadro 30 – Despesas Administrativas – 2015
1% AEBRB - AABRB* - Projeto Bem Viver
51
8.2.5. Receitas Financeiras
As receitas financeiras registraram variação positiva de 48,03% entre o orçado de
R$5.883 mil e o realizado de R$8.709 mil. O aumento das receitas financeiras é
justificado pelas majorações ocorridas no ano de 2015 na taxa SELIC - CDB, e IPCA
– LFS.
O quadro que segue registra as aplicações financeiras e seus respectivos
rendimentos brutos no exercício de 2015.
Em R$ mil
ITENS CONTA
CORRENTE FINALIDADE
POSIÇÃO
31/12/ 2015
RENDIMENTOS
2015
CDB – Pós Fixado 059 006834 2 Movimento 52.979 4.946
BRB Mais 059 006834 2 Movimento 941 25
Letra Financeira 059 006834 2 Longo Prazo 20.277 3.298
BRB Renda Fixa Público
059 015953 4 Auxilio Saúde 144 12
BRB Renda Fixa
Público 059 007484 9 CETIP/ANS 4.005 365
CDB – Pós Fixado 059 024911 8 1% AEBRB
AABRB 260 25
TOTAL 78.606 8.672
Quadro 31 – Rendimentos Aplicações Financeiras – 2015
8.2.6. Resultado Contábil do Exercício
O superavit realizado, de R$14.738 mil, contrapõe-se ao orçado de R$7.640 mil,
em decorrência, principalmente, do significativo incremento das Receitas
Financeiras, cuja participação nesse resultado foi de 59,09%.
Em R$ mil
ITENS RESULTADO Δ %
Operacional /Administrativo* 3.978 26,99%
Convênios de Reciprocidade 1.698 11,52%
Receitas Financeiras 8.709 59,09%
Demais Receitas 353 2,40%
SUPERAVIT 14.738 100,00%
Quadro 32 – Resultado Contábil – 2015
Operacional /Administrativo* - De acordo com as projeções atuariais
52
8.2.7. Sinistralidade
O Índice de Sinistralidade resulta da relação entre as Receitas Operacionais, as do
Custeio Administrativo e as taxas de administração das caixas conveniadas, e não
inclui as Receitas Financeiras nem as Despesas Administrativas. O mercado de
saúde suplementar apresentou, nos últimos quatro anos, taxa média que varia de
82% a 84%. As autogestões, particularmente, atingem média de 95% de
sinistralidade.
O quadro a seguir ilustra o Índice de Sinistralidade da Saúde BRB sob três óticas,
sendo o (1) recomentado pela ANS.
Em R$ mil
ANO RECEITA* DESPESA ASSISTENCIAIS
LÍQUIDAS ** SINISTRALIDADE
2014 (1) 36.781 -34.416 -93,57%
2014 (2) 45.652 -34.416 -75,39%
2014 (3) 47.379 -34.416 -72,64%
2015 (1) 40.261 -39.852 -98,98%
2015 (2) 49.575 -39.852 -80,39%
2015 (3) 51.643 -39.852 -77,17%
Quadro 33 – Sinistralidade - 2015
*Receitas (1) - Incluem as receitas das mensalidades patronais e Beneficiários, inclusive do custeio administrativo
* Receitas (2) - Incluem as receitas (1) acrescidas dos repasses da AEBRB
* Receitas (3) - Incluem as receitas (1) e (2) acrescidas das taxas de administração dos convênios de reciprocidade
** Despesas Assistenciais Líquidas - Incluem a Cínica e não incluem despesas administrativas
8.2.8. Evolução do Patrimônio Social
O próximo quadro registra série histórica dos resultados contábeis e da evolução
do Patrimônio Social de 2008 a 2015. Como se vê, o Patrimônio experimentou
sucessivos crescimentos, ressalvado apenas o exercício de 2011, quando, o deficit
operacional resulta da suspensão do repasse suplementar da AEBRB.
53
O Patrimônio Social registrou acréscimo de 23,58% em comparação a 2014, ao
passar de R$62.559 mil para R$77.309 mil.
Em R$ mil
ANO PATRIMÔNIO
SOCIAL Δ %
RESULTADO
CONTÁBIL Δ %
2008 37.347 - 3.846 -
2009 38.746 3,75% 1.205 -68,68%
2010 40.001 3,24% 1.255 4,21%
2011 37.631 -5,93% -2.367 -288,55%
2012 41.679 10,76% 4.042 270,78%
2013 49.833 19,56% 8.151 101,66%
2014 62.559 25,54% 12.720 56,05%
2015 77.309 23,58% 14.738 15,86%
Quadro 34 – Evolução do Patrimônio Social/Resultado Contábil – 2015
Obs. O resultado contábil não inclui o auxílio-saúde
54
8.3. Demonstrações Contábeis
55
56
57
58
59
rubricas
60
61
62
63
64
65
66
67
68
69
70
71
72
73
74
75
76
77
78
79
9. CONSIDERAÇÕES FINAIS E AGRADECIMENTOS
Por todos os fatos ocorridos no período e relatados neste documento, conclui-se que as
atividades da Saúde BRB no exercício de 2015 transcorreram com regularidade, sem
intercorrências relevantes, de modo que se obtiveram resultados satisfatórios.
Reconhecidos agradecimentos devem ser dirigidos aos gestores de todas as empresas
Associadas Patrocinadoras, em especial aos dirigentes do BRB Banco de Brasília S. A., pela
habitual atenção às atividades da Saúde BRB. De igual forma, merece também registro
especial o apoio permanente da Associação dos Empregados do BRB – AEBRB, a qual, além
de arcar com significativa parcela das Despesas Operacionais do Plano de Saúde, constitui
relevante parceiro na implementação dos programas assistenciais da Casa,
particularmente quanto às atividades da Clínica.
Além das parcerias estabelecidas com outras Instituições - como é o caso da AEBRB, da
AFABRB e da AABR - esta Administração contou também com a decisiva colaboração dos
integrantes do Quadro de Pessoal da Casa, orientado, comprometido e empenhado em
realizar as suas tarefas com qualidade, principalmente no que se refere ao atendimento
aos Beneficiários.
Aos colaboradores da SAÚDE BRB e à Central de Atendimento, nossos agradecimentos pelo
empenho e esforço cotidianos para bem atender aos Beneficiários; a estes, pela utilização
racional do Plano. Aos parceiros da Rede Credenciada, o reconhecimento pela interação
harmoniosa e construtiva com esta Caixa de Assistência. Por último, às Associadas
Patrocinadoras, aos membros dos Conselhos Deliberativo, Fiscal e Comitês, agradecemos
pela participação decisiva na gestão do Plano, fator determinante para os resultados
alcançados.
Brasília, março de 2016.
Órgão Executivo