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  • APRESENTAÇÃO

    DE APOIO

    Relacionamento com cliente: ética e conduta nos investimentos e finanças

  • Introdução ao relacionamento com cliente em finanças sob a perspectiva da ética e conduta do

    profissional financeiro. Ética no contexto de serviços e produtos financeiros. Argumentação moral e fundamentação

    ética em finanças. Dilemas e conflitos éticos associados a finanças. Código de conduta do profissional.

    DA DISCIPLINA

  • 1º ENCONTRO 2º ENCONTRO 3º ENCONTRO

    Leanderson Reis Leanderson Reis

    DA DISCIPLINA

    Wilson

    Marchionatti

  • CONVIDADO

    LEANDERSON REIS

    PUCRS

    WILSON MARCHIONATTI

  • FINANÇAS, INVESTIMENTOS E BANKING RELACIONAMENTO COM CLIENTES: ÉTICA E CONDUTA NOS INVESTIMENTOS E FINANÇAS

  • DANIELA BANDEIRA

    Engenheiro Elétrico, atuou 6 anos na área de energia e telecomunicações

    Planejador Financeiro há 9 anos

    Empreendedor, fundador da GFAI, maior empresa de Planejamento Financeiro Pessoal do Brasil e co-fundador da Academia GFAI, maior instituição formadora de novos Planejadores Financeiros

    Mentor, já ajudou mais de 200 profissionais em transição de carreira

    Professor de Perfis Comportamentais Aplicados, planejamento financeiro e empreendedorismo

    Voluntário e coordenador da Comissão de Comunicação e Marketing da PLANEJAR – Associação de Planejadores Financeiros do Brasil

    APAIXONADO HÁ MAIS DE 20 ANOS POR:

    6

    LEANDERSON REIS, CFP®

    TECNOLOGIA FINANÇAS PESSOAIS

    PESSOAS

  • COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES

    FINANÇAS, INVESTIMENTOS E BANKING RELACIONAMENTO COM CLIENTES: ÉTICA E CONDUTA NOS INVESTIMENTOS E FINANÇAS

  • 8

    “A mente que se abre a uma nova ideia jamais voltará ao seu tamanho original”. (Albert Einstein)

    COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES

  • 9

  • 10

    COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES

    CONFIANÇA

  • 11

    COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES

    Fidúcia... tem origem no latim fidúcia, de fidere, que significa confiar, é signo linguístico que

    contém o significado de confiança.

  • 12

    COMO CONQUISTAR, CONTRUIR E MANTER RELACIONAMENTO COM CLIENTES

    Ética nas finanças

    Princípios e códigos de conduta

    Dever fiduciário

    Autoconhecimento e felicidade

  • AGENDA

    AULA 1

    13

    1. A história dos serviços financeiros e

    tendência global

    2. Formas de remuneração, conflito de interesse e padrões

    fiduciários

    3. Código de Ética e Conduta aplicado ao mercado financeiro

    4. Como conquistar, construir e manter

    relacionamentos de confiança com clientes

    AULA 2

  • A HISTÓRIA MERCADO FINANCEIRO E TENDÊNCIA GLOBAL

  • DIVISÃO DO MERCADO FINANCEIRO

    15

    PRODUTOS SERVIÇOS

    PRODUTOS DISTRIBUIÇÃO SERVIÇOS

    ▪ Bancos

    ▪ Seguradoras

    ▪ Gestores (assets)

    ▪ Fundos de Investimento

    ▪ Corretoras

    ▪ Distribuidoras

    ▪ Wealth Managers

    ▪ Family Offices

    ▪ Fintechs

    ▪ Planejamento Financeiro

    ▪ Advogados (exemplo)

    ▪ Contadores (exemplo)

    100% do tempo focado no desenvolvimento de produtos

    85% do tempo focado em alocação de ativos

    100% do tempo focado em compreender a vida do cliente

    TENDÊNCIA GLOBAL

  • EVOLUÇÃO DO MERCADO FINANCEIRO

    16

    PRODUTOS DISTRIBUIÇÃO SERVIÇOS

    ▪ Bancos

    ▪ Seguradoras

    ▪ Gestores (assets)

    ▪ Fundos de Investimento

    ▪ Corretoras

    ▪ Distribuidoras

    ▪ Wealth Managers

    ▪ Family Offices

    ▪ Fintechs

    ▪ Planejamento Financeiro

    1970 1980 2019

  • EVOLUÇÃO DO MERCADO FINANCEIRO

    19

    PRODUTOS DISTRIBUIÇÃO SERVIÇOS

    ▪ Bancos

    ▪ Seguradoras

    ▪ Gestores (assets)

    ▪ Fundos de Investimento

    ▪ Corretoras

    ▪ Distribuidoras

    ▪ Wealth Managers

    ▪ Family Offices

    ▪ Fintechs

    ▪ Planejamento Financeiro

    1970 1980 2019

    ✓10.000 Planejadores ✓900Bi USD AuM ✓3 Milhões de Clientes

    ✓17.000 Planejadores ✓1Tri USD AuM ✓7 Milhões de Clientes

    ✓60 Planejadores ✓500MM BRL AuM ✓3.500 Clientes

    20191990 2012 25 ANOS DE ATRASO!

    https://www.ameriprise.com

    https://www.edwardjones.com

    https://www.gfai.com.br

    https://www.ameriprise.com/ https://www.edwardjones.com/ https://www.gfai.com.br/

  • GRUPO DE ESTUDO INTERNACIONAL

    20

    ✓ 2015 – Boston ✓ 2016 – Washington e Baltimore ✓ 2017 – Atlanta e Nashville ✓ 2018 – Chicago ✓ 2019 – Mineápolis

  • GRUPO DE ESTUDO INTERNACIONAL

    21

    https://www.youtube.com/watch?v=-BvvVloFg5whttps://academiagfai.com.br/apf/grupo-de-estudos-chicago-2018/

    Transmissão e conteúdo do Grupo de Estudos Chicago 2018

    Perspectivas para o mercado de Planejamento Financeiro no Brasil

    https://www.youtube.com/watch?v=-BvvVloFg5w https://academiagfai.com.br/apf/grupo-de-estudos-chicago-2018/

  • FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO

    22FONTE: https://fintechlab.com.br

    SET.2015

    https://fintechlab.com.br/index.php/2017/11/24/novo-radar-fintechlab-mostra-crescimento-de-36-no-numero-de-fintechs-do-brasil/ https://fintechlab.com.br/

  • FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO

    23FONTE: https://fintechlab.com.br

    SET.2016

    https://fintechlab.com.br/index.php/2017/11/24/novo-radar-fintechlab-mostra-crescimento-de-36-no-numero-de-fintechs-do-brasil/ https://fintechlab.com.br/

  • FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO

    24FONTE: https://fintechlab.com.br

    NOV.2017

    https://fintechlab.com.br/index.php/2017/11/24/novo-radar-fintechlab-mostra-crescimento-de-36-no-numero-de-fintechs-do-brasil/ https://fintechlab.com.br/

  • FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO

    25FONTE: https://fintechlab.com.br

    AGO.2018

    https://fintechlab.com.br/index.php/2017/11/24/novo-radar-fintechlab-mostra-crescimento-de-36-no-numero-de-fintechs-do-brasil/ https://fintechlab.com.br/

  • FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO

    26FONTE: https://fintechlab.com.br

    JUN.2019

    https://fintechlab.com.br/index.php/2017/11/24/novo-radar-fintechlab-mostra-crescimento-de-36-no-numero-de-fintechs-do-brasil/ https://fintechlab.com.br/

  • FINTECHS – ACELERAÇÃO DO MOVIMENTO DISRUPTIVO

    27

    4 ANO!!!

  • MOVIMENTO DISRUPTIVO

    Como manter um código de ética e conduta atualizado e consistente em um mercado que

    evolui tão rápido?

    28

  • FORMAS DE REMUNERAÇÃO, CONFLITO DE INTERESSE E PADRÕES FIDUCIÁRIOS

  • DIFERENTES FORMAS DE SER REMUNERADO NO MERCADO FINANCEIRO

    Como eu sou remunerado pela relação com o meu cliente no mercado financeiro?

    30

  • PARTICIPANTES DO MERCADO

    31

    CLIENTE

    ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

  • MODELO DE REMUNERAÇÃO “COMMISSION BASED”

    32

    ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

    CLIENTECLIENTE

    COMISSÕES

  • MODELO DE REMUNERAÇÃO “FEE-BASED” OU “COMMISSION AND FEE”

    33

    ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

    CLIENTECLIENTE

    COMISSÕES

  • MODELO DE REMUNERAÇÃO “FEE-ONLY”

    34

    ADVISOR INSTITUIÇÃO FINANCEIRA

    CLIENTECLIENTE

    COMISSÕES

  • DIFERENTES FORMAS DE SER REMUNERADO NO MERCADO FINANCEIRO

    Qual é o melhor modelo de remuneração?

    35

  • COMPARATIVO DOS MODELOS DE REMUNERAÇÃO

    36

    MODELO CLIENTE INSTITUIÇÃO

    FEE-ONLY

    COMMISSION

    FEE-BASED

    CONFLITO DE INTERESSE

    Quem paga o advisor?

  • REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS

    37

    SEC – Securities and Exchange Commission Comissão de Títulos e Câmbio dos Estados Unidos

    DOL – Department of Labor Departamento de Trabalho dos Estados Unidos

  • A Senadora Elizabeth Warren pressiona o Presidente da SEC Jay Clayton para adotar um Padrão Fiduciário igual para Consultores de Investimento e Corretores (Comitê de Banking do Senado Americano - 11 de dezembro de 2018)

  • Entrevista com o Presidente da SEC Jay Clayton no canal americano de TV CBNC, falando sobre a diferença entre as regras de “Melhores Interesses” e “Padrão Fiduciário” (CBNC Television - 6 de junho de 2019)

  • REGULAMENTAÇÃO E PADRÕES ÉTICOS NOS ESTADOS UNIDOS

    40

    SEC – Securities and Exchange Commission Comissão de Títulos e Câmbio dos Estados Unidos

    Regulation Best Interest ➢ Brokers ➢ Regras que visam dar transparência ao cliente sobre

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