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O seguro deautomóvelpela via da

informação.

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O seguro deautomóvelpela via dainformação.

A Fenaseg – Fenaseg – Fenaseg – Fenaseg – Fenaseg – Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalização é uma

instituição que congrega e representa as companhias de seguros que operam no Brasil.

Desempenhando um papel fundamental junto às seguradoras, a Fenaseg tem promovido a elaboração

de guias para consulta a respeito dos vários produtos de seguro disponíveis para venda.

Por que eu devo fazer um seguro de automóvel? O que é franquia? Se eu trocar de carro preciso fazer

um novo seguro? Estas e outras perguntas são respondidas por este guia para Consulta Rápida sobre

Seguros de Automóvel.

Leia atentamente as informações contidas neste material, guarde-o sempre à mão e saiba como o

seguro de automóvel protege o seu patrimônio e o bem-estar da sua família.

A Fenaseg deseja que as informações contidas neste material, simples e de fácil entendimento,

sejam amplamente divulgadas.

Boa Leitura.

Guarde este guia no seu porta-luvas.

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informação.

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Para facilitar o entendimento desse guia, expli-camos abaixo alguns dos termos mais utilizadosno seguro de automóvel:

ApóliceContrato do seguro, o documento que contéminformações do segurado, do automóvel, as co-berturas, o preço e a duração do seguro, ou seja,tudo o que foi definido no momento da assinatu-ra da proposta.

AvariaDano material sofrido pelo veículo.

BônusDesconto que o segurado pode ganhar na reno-vação de um seguro anual, em função do seuhistórico de sinistros.

CoberturaProteção garantida por um contrato deseguro.

Condições GeraisConjunto das normas que regem o seguro. Láestá tudo que você precisa saber a respeito doseguro que vai adquirir.

Danos CorporaisLesões, danos físicos a pessoas.

Danos MateriaisDanos a bens móveis e imóveis.

Danos MoraisOfensa ou violação que, mesmo não provocan-do danos corporais ou materiais, atinja a hon-ra, o afeto, a liberdade, a profissão, o respeitoaos mortos, a psique, a saúde, o nome, o cré-dito, o bem-estar e a vida.

Danos ParciaisSão danos materiais causados ao veículo, resul-tantes de colisão ou incêndio ou em caso de rou-bo/furto, quando o automóvel é localizado pos-teriormente com avarias.

DPVATSigla que significa Danos Pessoais Causados porVeículos Automotores de Via Terrestre. O DPVATé um seguro que indeniza vítimas de acidentes

Tudo que vocêprecisa saber emtermos de seguro.

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informação.

causados por veículos que têm motor próprio(automotores) e circulam por terra ou por asfalto(vias terrestres).O pagamento do seguro DPVAT é obrigatóriopor lei e garante às vítimas o recebimento deindenizações, ainda que o causador dos danosnão assuma a responsabilidade pelo acidente.

EndossoAlteração de dados da apólice, solicitada pelosegurado, que modifica as condições do seguroou do automóvel. Pode gerar valores a serempagos ou recebidos pelo segurado.

Fator de AjusteEscolhido pelo cliente no momento da con-tratação do seguro, é um percentual que deter-mina o valor da indenização integral para segu-ros contratados pelo valor de mercadoreferenciado.

FranquiaÉ a participação do segurado nas despesas deum sinistro com danos parciais, isto é, a segura-dora irá pagar o que ultrapassar este valor. A fran-quia é fixa e vem discriminada na apólice de se-guro.

IndenizaçãoValor do prejuízo pago pela seguradora.

Indenização IntegralOcorre quando o carro é roubado/furtado ou, emcaso de colisão ou incêndio, quando o valor parao conserto fica muito próximo do valor contrata-do do automóvel, conforme estabelecido nasCondições Gerais.

Limite Máximo de IndenizaçãoValor máximo de indenização considerado paraas coberturas contratadas. É também conheci-do como Limite Máximo de Garantia ou LimiteMáximo de Responsabilidade. Está indicado naapólice.

PrêmioValor pago pelo cliente à seguradora. É o preçodo seguro.

Questionário de Avaliação de RiscoAplicado por algumas seguradoras nacontratação do seguro. Os dados dos conduto-res, hábitos de utilização do veículo e outros fa-tores são considerados na composição do pre-ço do seguro.

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Responsabilidade CivilCobertura contratada para garantir o reembolsodos prejuízos causados pelo segurado a tercei-ros, em decorrência de danos materiais ou cor-porais.

RiscoPossibilidade de um acontecimento inesperadoe externo, que pode causar danos materiais edanos corporais. O risco é a razão do contratode seguro.

SalvadoÉ o que restou do veículo sinistrado.

SinistroAcontecimento causador de danos materiais oudanos corporais, coberto pelo seguro.

SUSEPSuperintendência de Seguros Privados, ór-gão vinculado ao Ministério da Fazenda, queregulamenta e fiscaliza as operações das se-guradoras.

Tabela de referênciaPublicação especializada, sem vínculo com as

seguradoras ou corretoras, que informa o valorde mercado de veículos.

TerceiroPessoa que, envolvida em um acidente, não re-presenta nenhuma das partes do contrato (se-gurado ou seguradora). Os ascendentes, des-cendentes, cônjuge e irmãos, bem como qual-quer parente ou pessoa que resida ou dependaeconomicamente do segurado, e ainda seus só-cios e empregados, não são considerados seusterceiros.

Valor de Mercado ReferenciadoValor pago ao segurado em caso de Indeniza-ção Integral, resultado da aplicação do fator deajuste sobre a cotação do veículo constante databela de referência, na data da indenização.

Valor DeterminadoValor previamente estabelecido na contrataçãodo seguro que será pago ao segurado em casode Indenização Integral.

Vistoria PréviaInspeção realizada no veículo para aceitação doseguro.

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informação.Seguro deautomóvel.Sem dúvida, amelhor opção.Por que devo fazer um seguro?A principal função do seguro é restituir o equilí-brio financeiro causado por um dano corporal,material ou moral. Ao contratar um seguro deautomóvel, você protege seu patrimônio, umavez que contará com o apoio da seguradora parapagar consertos ou repor o seu bem.

O seguro de automóvel também oferece cober-turas específicas para garantir o pagamento dedespesas com os danos materiais ou corporaiscausados por você a outras pessoas e para ga-rantir a indenização aos ocupantes do seu carroou aos seus dependentes, em caso de acidentegrave que resulte em morte ou invalidez.

Além das coberturas tradicionais, a maioria dasseguradoras oferece serviços extras com o obje-tivo de melhorar a conservação do veículo, quepodem ainda prevenir acidentes. Os serviços ebenefícios agregados são informados junto comas Condições Gerais do seguro contratado.

Como contrato um seguro?O seguro é adquirido por meio de um corretorde seguros.O corretor de seguros representa o seguradoperante a seguradora e é a pessoa habilitada aoferecer as coberturas mais adequadas às suasnecessidades e orçamento. Muitas segurado-ras dispõem de centrais de atendimento telefô-nico ou sites na internet, pelos quais também épossível obter informações e contratar o seguro.

O que eu preciso saber antes de compraro seguro?O seguro de automóvel possui uma grande vari-edade de coberturas cuja composição, adequa-da às suas necessidades, resulta em uma apóli-ce personalizada. Fale com o corretor ou direta-mente com a seguradora sobre as suas expec-tativas de preço, sobre o que deseja proteger enão tenha pressa para montar o seu seguro.

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Verifique as características de cada cobertura, oque oferecem e o que lhe dão direito (se temfranquia, quais são os valores). Procure sabercomo é utilizado o Questionário de Avaliação deRisco e se a seguradora oferece serviços e bene-fícios adicionais. Também é importante que vocêpergunte sobre como deve proceder em casode sinistro e detalhes relativos ao recebimentoda indenização. Quando fechar o seguro, ques-tione quando terá início a sua apólice. O mo-mento da contratação é o mais importante, vocêestá adquirindo a sua tranqüilidade.

Quais são meus direitos?A seguradora tem 15 dias para analisar sua pro-posta. Caso não se manifeste nesse prazo, o se-guro é automaticamente aceito.

Tudo o que consta na sua apólice deve ser muitoclaro e de fácil compreensão. Você (ou o seucorretor) receberá, no endereço que indicar, todaa documentação referente ao seguro: apólice,Condições Gerais, documentos de endosso, avi-sos e recibos de prêmio.

É seu direito receber, em caso de sinistro, o pa-

gamento das indenizações previstas nas cober-turas contratadas em até 30 dias corridos, de-pois de entregar toda a documentação que aseguradora pedir.

Você tem direito à escolha da oficina em que seucarro será consertado. Saiba ainda que algumasseguradoras oferecem alguns benefícios se oserviço for executado em oficinas referenciadas.

Antes de comprar o seguro, você deve ter aces-so às Condições Gerais do contrato.

Quais são meus deveres?Faça o pagamento do seguro dentro do prazodeterminado. Assim, fica garantido o seu direitoà indenização.

Mantenha o veículo em bom estado de conser-vação e segurança e comunique à seguradoraqualquer alteração: no automóvel, no seu ende-reço, na utilização do veículo e nos dados doQuestionário de Avaliação de Risco.

Em caso de sinistro, você deve avisar de imedia-to à seguradora. Se tiver batido o carro, tome

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informação.

todas as providências possíveis para protegê-lo, evitando assim maiores prejuízos. Não façaacordos junto aos demais envolvidos no aciden-te, não preste informações incorretas ou omitafatos importantes. Em caso de roubo/furto, aviseàs autoridades policiais

Que produtos são comercializados pelasseguradoras?Cada seguradora tem seu produto, seu jeitode operar. Mas com relação à forma de indeni-zar, a Susep – Superintendência de SegurosPrivados, órgão vinculado ao Ministério da Fa-zenda que regulamenta e fiscaliza as opera-ções das seguradoras, normatizou que as se-guradoras podem comercializar dois tipos deseguro: com indenização pelo Valor de Mer-cado Referenciado e com indenização peloValor Determinado.

No seguro pelo Valor de Mercado Referenciado,em caso de acidente ou roubo/furto do veículoque caracterize a indenização integral, o valor aser pago para o segurado será a cotação infor-mada pela Tabela de Referência na data da in-denização, ajustada pelo percentual definido nomomento da contratação (fator de ajuste). Estepercentual serve para adequar o valor médioreferenciado às características próprias do veí-culo segurado, como estado de conservação eopcionais que não são de série, entre outras.

No seguro pelo Valor Determinado, o cliente e a se-guradora estabelecem previamente um valor parao veículo, compatível com a sua cotação de merca-do na data da contratação. Esse valor permaneceráinalterado por toda a vigência do contrato.

Que tipos de cobertura terei à disposição?

Para o veículoOs seguros de automóveis possuem diferentescoberturas, que podem ser conjugadas a crité-rio das seguradoras. São elas:- Colisão- Incêndio- Roubo ou Furto.

Leia com atenção as condições do seu

contrato de seguro. Lá estão descritos, em

detalhes, todos os seus direitos e deve-

res junto à seguradora.

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Ao contratar estas coberturas você tambémpode ficar protegido quanto a outras ocorrênci-as como, por exemplo, danos causados por inun-dação ou alagamento, chuva de granizo etc. Issovaria de seguradora para seguradora.

Para as coberturas do automóvel, a franquia éaplicada em caso de danos parciais, excetoquando causados por incêndio, queda de raioou explosão. Em caso de indenização integral,não há aplicação de franquia.

Para terceirosA Cobertura de Responsabilidade Civil (RCF), quecobre danos materiais e corporais causados aterceiros pelo veículo segurado, é muito impor-tante. Sabe por quê?

Porque é muito grande, atualmente, a quantida-de de veículos de valores elevados circulandonas ruas e obviamente estes veículos têm peçascaras. Se colidir com um carro deste tipo e tivervalores adequados para a cobertura de DanosMateriais, você pode ficar tranqüilo. Nacontratação, o que você deve atentar é para ovalor desta cobertura Ela deverá ser suficientepara pagar o sinistro do terceiro. É possível a

contratação desta cobertura com franquia, mes-mo em caso de indenização integral do terceiro.Verifique a sua necessidade e conveniência.

Já a cobertura de Danos Corporais garante opagamento das despesas do terceiro que, en-volvido num acidente, venha a se machucar ounecessitar de cuidados médicos. Ela também éutilizada caso ocorra a morte da pessoa envolvi-da, mediante indenização aos familiares dela.Imagine o valor a indenizar alguém que se ma-chucou em um acidente ou ainda a quantia a serpaga a alguém que perdeu um familiar. Por es-tas razões, é muito importante ter valores ade-quados para as coberturas de terceiros.

Algumas seguradoras oferecem também a co-bertura de Danos Morais.

Para o motorista e os passageiros doautomóvel segurado:O seguro de Responsabilidade Civil Facultativade Veículos (RCF) não cobre ocorrências comomorte ou invalidez do condutor e dos passagei-ros do automóvel segurado. Se quiser precaver-se com relação a isso, você deve contratar o se-

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informação.

guro de Acidentes Pessoais de Passageiros –Morte e Invalidez Permanente (APP).

Outras coberturas e serviçoscomplementares:As demais coberturas têm a função de ajustar oseguro a você e ao seu estilo de vida e variam deacordo com o leque de garantias oferecidas pe-las seguradoras. Veja alguns exemplos de co-berturas adicionais e serviços disponibilizadospelas seguradoras:

• Cobertura de acessórios para danos ou roubo/furto de aparelhos de som automotivo;

• Serviço de reparos e substituição de vidros etambém, em algumas seguradoras, aos faróis,lanternas e retrovisores do carro;

• Cobertura de paralisação de serviços profis-sionais para taxistas que perdem o rendimen-to quando têm que consertar o carro em fun-ção de sinistro ou enquanto aguardam a inde-nização integral da seguradora;

• Carro substituto, quando o carro segurado estána oficina para conserto ou enquanto o segu-rado aguarda a indenização integral;

• Assistência 24 horas para atender o segurado

nas situações de emergência, com serviçoscomo guincho, táxi, chaveiro etc.

Como é feito o pagamentoda indenização?De acordo com a regulamentação da Superinten-dência de Seguros Privados (SUSEP), o prazomáximo para o pagamento da indenização é de30 dias corridos, contados a partir da data derecebimento de todos os documentos exigidospela Seguradora. A lista dos documentosencontra-se explícita nas Condições Gerais doSeguro.

Em caso de danos parciais, a seguradora pode-rá providenciar o conserto do veículo ou pagarao segurado em dinheiro, cheque ou crédito emconta corrente.

Em caso de Indenização Integral, esta serápaga de acordo com o seguro contratado (Valorde Mercado Referenciado ou do ValorDeterminado).

As despesas com terceiros serão reembolsadaspela cobertura de responsabilidade civil, limita-

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das aos valores contratados. Em situações dedanos corporais, é importante ressaltar que aindenização paga pela seguradora será corres-pondente ao valor que exceder a indenizaçãodo seguro obrigatório, o DPVAT. Por essa razão,a seguradora só efetua o reembolso após o pa-gamento da indenização desse seguro aos en-volvidos.

Para a cobertura de Acidentes Pessoais de Pas-sageiros, a indenização será paga aos passa-geiros ou aos beneficiários deles.

Na dúvida,não hesite emperguntar.Quem deve fazer o seguro?O proprietário do veículo.

O que é necessário para fazer o seguro?É preciso que você ou o seu representante legal/corretor habilitado assine a proposta de seguro,

onde constam todas as informações e cobertu-ras que está contratando. A seguradora poderásolicitar a vistoria prévia para avaliar o estado deconservação do veículo.

Que documento comprova a existência doseguro?A apólice. Esse é o documento que a segurado-ra emite e envia ao endereço indicado pelo se-gurado, após aceitar cobrir os seus riscos, combase nos dados registrados na proposta de se-guro.

A cobertura de danos a terceiros incluiDanos Morais?Não. Para estar garantido em relação aos DanosMorais você deve contratar essa cobertura, quan-do a seguradora oferecê-la.

Caso a garantia que estou contratandotenha franquia, seu valor influencia o va-lor do prêmio?Sim. A franquia e o prêmio de seguro são valo-res que variam inversamente: aumentando-sea franquia, o prêmio do seguro diminui, e vice-versa.

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informação.

Se eu instalar um dispositivo antifurto nomeu carro, a seguradora me concede al-gum benefício?Algumas seguradoras oferecem desconto nopreço do seguro, se você tiver um dispositivo desegurança instalado no seu veículo. É possíveltambém que a seguradora ofereça a você, apóso fechamento do seguro, a instalação de algumdispositivo de segurança.

Se outra pessoa conduzir o carro, em casode sinistro, haverá indenização?Sim, pois o carro não precisa ser necessariamen-te conduzido pelo segurado para estar coberto.Mas é bom lembrar que algumas seguradorasque trabalham com questionário de avaliaçãode risco podem negar a indenização em casode divergência de informações entre o questio-nário e os fatos do sinistro. Nesse caso, se ocondutor do veículo não estiver contemplado noquestionário, o segurado poderá perder o direi-to à indenização.

Fique atento! Todas estas informações deve-rão ser dadas por você no fechamento do con-trato.

O que devo fazer em caso de sinistro?Você deve informar de imediato ao seu corre-tor a ocorrência do sinistro. Algumas segura-doras que operam com centrais telefônicas einternet dão a opção ao cliente de poder avi-sar o sinistro por estes meios. De qualquermaneira, você será orientado quanto a docu-mentos e procedimentos.

Em caso de sinistro, qual o valor máximoque posso receber?Ao contratar um seguro de automóvel, você pac-tua com a seguradora os valores de todas ascoberturas. Esses serão os limites máximos deindenização (LMI) de cada cobertura, que cons-tarão em sua apólice.

Caso não tenha reclamado sinistro duran-te a vigência de minha apólice, tenho di-reito a algum tipo de desconto para o se-guro do próximo ano?Sim. As seguradoras oferecem a você um des-conto denominado bônus. Os percentuais debônus e as coberturas em que há sua aplicaçãovariam de seguradora para seguradora.

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O bônus é um direito pessoal e intransferível dosegurado, não sendo permitido, portanto, o seuaproveitamento por terceiros.

Mesmo que renove o seu seguro em outracompanhia, se você tiver bônus, ele será apro-veitado.

Há ainda seguradoras que oferecem um descon-to de fidelidade aos clientes que renovam seusseguros na própria companhia.

Se houver sinistro eu perco o bônus?Sim. Você perde uma classe de bônus paracada sinistro indenizado durante a vigência docontrato.

Mudei de endereço, preciso avisar minhaseguradora?Sim. Além de ser importante como dadocadastral para contato, correspondência etc, oendereço de residência é utilizado por algumasseguradoras para determinar o preço do segu-ro. Comunique imediatamente a mudança e so-licite a alteração (endosso) na apólice.

Se eu vender o automóvel, como fica oseguro ?Assim que vender, você deve informar à segura-dora. As companhias adotam procedimentospróprios nessa situação.

Se eu trocar meu carro tenho que fazerum seguro novo?Não. Informe à seguradora a troca do veículo paraque seja providenciada a alteração na apólice(endosso) e para que o prêmio seja recalculadocom base no novo automóvel.

Se eu encontrar meu carro batido, tenhodireito a acionar o seguro?Sim, sendo que você irá pagar o valor da fran-quia.

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informação.

A seguradora cuidado seu seguro.Mas você será sempre o responsávelpela sua segurança.

Dicas de manutenção do veículo e direçãodefensiva:

• Providencie, periodicamente, a revisão do seucarro. Muita atenção a itens como freios, pneus,faróis e lanternas, suspensão, direção, cinto desegurança e limpadores de pára-brisa. Confi-ra o funcionamento e a existência do extintorde incêndio, macaco e chave de rodas, triân-gulo de segurança e estepe. E não se esqueçade calibrar os pneus semanalmente. Existemseguradoras que oferecem alguns desses ser-viços para seus clientes gratuitamente ou pormeio de redes conveniadas.

• Não deixe objetos soltos no carro, pois elespodem obstruir seu ângulo de visão. Regule euse corretamente todos os espelhos retro-visores. Use o cinto de segurança e transporte

as crianças unicamente no banco de trás docarro, com cinto de três pontos ou cadeira es-pecial. Nunca transporte pessoas em locaisnão apropriados para isso – por exemplo, emcaçambas de picapes. Além disso, transporteapenas o número de pessoas e a carga máxi-ma, indicados no Manual do Proprietário doVeículo.

• Em caso de chuva, acione de imediato o lim-pador de pára-brisa, reduza a velocidade,acenda os faróis e aumente a distância do ve-ículo da frente. As mesmas dicas servem paraenfrentar neblina. Lembre-se: em nenhumadas duas situações, acione o farol alto ou use opisca-alerta.

• Ao passar por uma poça d’água, caso o carroperca a aderência ao chão, tire o pé do acelera-dor e procure fazer movimentos leves e precisosde vai-e-vem no volante. Se o seu carro derraparde frente em uma curva, evite frear. Mantenha acalma e tire o pé do acelerador. Se derrapar detraseira, tire o pé do acelerador com suavidadee procure compensar o movimento girando ovolante no mesmo sentido de deslocamento da

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traseira. Jamais freie bruscamente numa curva.Breque sempre antes.

• Em serras ou ladeiras, desça sempre engrena-do, procurando utilizar a mesma marcha queusaria na subida.

• Sinalize com antecedência todos os movimen-tos que for realizar, evitando assim manobrasbruscas e imprevisíveis.

• Jamais dirija com sono ou após beber ou to-mar algum medicamento que interfira em seusreflexos.

Dicas para prevenção de roubo/furto doseu veículo:

• Reduza a velocidade antes de se aproximar dosinal vermelho, aguardando que fique verde,evitando a parada do veículo.

• No sinal, procure parar sempre na pista da direitae estar atento aos arredores e ao ambiente.

• Evite andar com os vidros abertos e mantenhasempre as portas travadas, principalmente nossinais.

• Redobre a atenção antes de guardar seu veí-culo na garagem; caso haja algum suspeitopor perto, é preferível dar algumas voltas an-tes de entrar.

• Evite estacionar seu veículo próximo a árvorese em ruas desertas ou com pouca iluminação.

• Guarde seu veículo, sempre que possível, emestacionamento.

Em caso de roubo:

• Mantenha a calma e não hesite: entregue oveículo, sem fazer movimentos bruscos quepossam ser erroneamente interpretados. Afas-te-se do local e não persiga o veículo. Ligue omais rápido possível para o telefone da PolíciaMilitar (190) com todas as informações (ende-reço preciso, descrição, direção da fuga etc.)e em seguida ligue para o seu corretor de se-guros e sua seguradora.

Lembre-se: quando for dirigir, sempreporte a sua Carteira Nacional de Habilita-ção (CNH), o seu documento de identida-de e o documento de licenciamento doveículo, com o seguro obrigatório pago.

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informação.

Fenaseg – Federação Nacional das Empresas de Seguros Privados e de CapitalizaçãoRua Senador Dantas, 74 - CEP 20.031-205 - Centro - Rio de Janeiro - RJ

Tel.: (21) 2510-7777 / Fax: (21) 2510-7844www.fenaseg.org.br

e-mail: [email protected]

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