MELHOR INVESTIMENTO NO

LONGO PRAZO

Transforme sua vida financeira

GUSTAVO LOBO

CAPÍTULO ÚNICO∏

ERA UMA VEZ...

Quando iniciei no mundo dos investimentos, em 1996, me fiz a seguinte pergunta:

“Qual o melhor investimento a longo prazo?”

Naquela época eu pensava em me aposentar o mais rápido possível criando uma renda extra, construindo, eu mesmo, o meu patrimônio de investimentos.

• Esse Ebook vai colocar você na direção certa para que você encontre esse investimento.

• Por isso é importante que você leia com muita atenção até o final e não deixe passar nenhuma dúvida.

SEÇÃO 1∏

Hoje em dia, em tempos de aposentadoria pelo INSS mais difícil, a resposta a pergunta:

Qual o melhor investimento no longo prazo, vale muito dinheiro…

E quem não quer uma renda extra?

É por isso que encontrar o melhor investimento a longo prazo para o seu perfil não é tarefa fácil, mas não é impossível.

Nesse Ebook vou colocar você na direção certa para encontrar esse investimento.

Por isso é importante que você leia com muita atenção até o final e deixe passar nenhuma dúvida.

A maioria dos investidores mantem o foco dos seus investimentos apenas em taxas ou juros. Não pensam de forma sistêmica em como aumentar o patrimônio ao mesmo tempo que produzem renda extra com ele.

2

O Ponto da Virada

Certa vez, almoçando com um grande investidor, ele me disse a seguinte frase:

“No longo prazo todos vamos estar mortos”

Ele acompanhava de perto e seguia minhas análises na corretora, era um cara muito bem sucedido, Self Made, e deveria ser respeitado.

Aquela frase me tocou de uma forma que eu não havia pensado até então. Ainda mais vindo de alguém que eu admirava e respeitava.

Claro, se você levar ao pé da letra a frase, é muito óbvio que no longuíssimo prazo, não importa a forma que você invista, você não estará mais vivo para desfrutar dos ótimos investimentos que fez.

Mas essa não é a mensagem que ele queria passar.

E no decorrer desse ebook você vai entender perfeitamente como aquele almoço moldou, para melhor, a minha forma de analisar e pensar em investimentos de longo prazo.

Na busca pela resposta do melhor investimento a longo prazo, eu me debrucei sobre dados de rentabilidade acumulada do CDI, IPCA, Imóveis e Ibovespa nos últimos 20 anos, mais ou menos.

O resultado você pode ver no gráfico acima: Batendo o olho no gráfico, qualquer desavisado poderia inferir que o CDI é o melhor investimento para o longo prazo. Iria correr e comprar Tesouro Direto. Esperar 20 anos e para cada Real investido teria R$18.

3

Quadro 1 – Fonte: Bacen / Cetip / br.investing / Zap Imóveis

SEÇÃO 2∏

Se alguém, em algum momento e lugar, afirmar que o CDI é a melhor opção para o longo prazo, no mínimo lhe digo que é uma afirmação inocente, senão tendenciosa.

E eu vou lhe dizer porque.

Qualquer produto financeiro que você vá colocar o seu dinheiro, você deve saber que:

“Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura”.

Essa frase não é restrita a fundos de investimento ou ações.  

Quem pode afirmar e garantir que a taxa Selic, balizadora do CDI, vai permanecer, pelos próximos 20 anos, em patamar elevado superando outros investimentos?

Como afirmar que a performance do Ibovespa pelos 20 anos a frente será menor ou maior que a do CDI?

Quem pode prever o futuro?

4

Uma simples resposta para uma questão muito

• “Rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura”.

• O Tesouro Direto tem um título que vai te proteger da inflação.

- Há Gustavo, mas o Tesouro Direto tem um Título que me protege da inflação!

Sim, mas nos últimos 20 anos a inflação foi a menor das suas preocupações. Até mesmo se você foi um ávido comprador de imóveis, seus investimentos superaram a inflação.

E em épocas de inflação controlada outros investimentos tiveram performance tão alta que um Título atrelado ao IPCA foi a pior escolha.

Portanto, para se proteger da inflação, você deve apenas buscar os melhores retornos disponíveis no momento.

- Há Gustavo, mas a Selic sempre foi alta no Brasil!

Sim, a Selic sempre foi alta. Mas se você olhar nos últimos 20 anos ela vem caindo.

A Selic é definida pelo Banco Central e é variável, sem garantias de que permanecerá com a mesma rentabilidade.

Olhe o próximo gráfico para você visualizar o que eu estou lhe dizendo.

Nesse gráfico eu contabilizei o retorno anual do CDI e do Ibovespa, primeiro e segundo colocados nesses últimos 20 anos, ou seja, entre 1997 e 2016.

5

Quadro 2 – Fonte: Bacen e Br.Investing.com

Eu destacaria alguns pontos importantes no último gráfico, sobre o retorno anual do Ibovespa entre 1997 e 2016:

1. 1999 – ano inclusive que comprei minha primeira ação. Forte alta após a crise Russa;

2. 2003 a 2007 – primeiro mandato de Lula, logo após mercado perceber que ele daria continuidade ao tripé do plano real e euforia mundial. Principalmente da China e demanda por commodities Brasileiras.

3. De 2003 a 2007 o Ibovespa superou com ampla margem o CDI.

4. 2009 – ano de recuperação após a crise de 2008.

5. Em 2016 o Ibovespa também se comportou bem, puxado pelo Impeachment de Dilma e algumas mudanças econômicas.

6. Em 1998 e 2008 o Ibovespa sucumbiu e fechou o ano com quedas significativas. Destaque para 2008 e o estouro da bolha imobiliária nos EUA.

7. De 2000 a 2002 tivemos um período de queda no Ibovespa, iniciado pela forte crise cambial e mudança de governo.

8. Já o CDI manteve-se meio que constante durante os últimos 20 anos, destaque apenas para a redução da taxa que se iniciou em 2010 e terminou em 2013;

9. Outro período importante para o Ibovespa foi de 2010 a 2015 onde a política econômica do governo e menor demanda externa por commodities trouxe péssimos retornos para o Ibovespa.

Na média, o CDI rendeu 15.55% ao ano, durante os últimos 20 anos, contra uma rentabilidade média anual do Ibovespa de 11,48% e uma inflação média anual de 6,45%.

O retorno constante do CDI garantiu a ele uma vitória sobre o volátil Ibovespa, que entre crises e atentados terroristas variou bastante nos últimos 20 anos.

6

SEÇÃO 3∏

Entendo sua dúvida…e vou esclarecer ela já já.

Porém, a pergunta correta que você deve fazer agora é:

“O que eu poderia ter feito para tirar proveito desses movimentos?”

Você deve saber que essas oscilações entre os ativos são muito comuns ao longo do tempo.

Os índices financeiros vivem de ciclos.

O Ibovespa tem ciclos de alta e baixa.

A Selic também vive seus períodos de alta e de recuo.

O Dólar também faz movimentos de valorização e desvalorização.

Essas oscilações que ocorrem ao longo de períodos são, na verdade, oportunidades para o investidor preparado.

São escolhas de investimento de curto prazo que você deve fazer.

A soma de boas escolhas de investimento a curto prazo, se transformarão no seu melhor investimento a longo prazo.

7

O que essas informações tem a ver com o melhor investimento

• Aproveitar os movimentos do mercado é o segredo para investir melhor.

• A soma de boas escolhas de investimento a curto prazo, se transformarão no seu melhor investimento a longo prazo.

Imagine que você, ao longo desses últimos 20 anos, fez as melhores escolhas possíveis entre o CDI e o Ibovespa para investir seu dinheiro. Ou seja, a cada início de ano você colocou seu dinheiro no investimento que daria o melhor retorno possível naquele ano.

Eu sei que é um movimento quase que impossível, mas digamos que você tivesse uma bola de cristal e sabia exatamente como o preço dos ativos se comportariam naquele ano. Tudo bem! É apenas uma suposição, relaxa e vamos imaginar.

Veja o gráfico anterior, a título de exemplo, como ficaria o retorno do “Melhor” investimento que você teria feito.

Nesse gráfico eu calculei o retorno do Ibovespa, CDI, Imóveis e o Melhor Investimento entre 1997 e 2016.

Se você tivesse acertado na mosca nesses últimos 20 anos você teria como resultado uma rentabilidade de 22.871,26%, algo insano. Para cada real aplicado você teria R$229,71 ou 31,24% ao ano de rentabilidade.

8

Quadro 2 – Fonte: Bacen / Cetip / br.investing / Zap Imóveis

SEÇÃO 4∏

Você melhora a forma como investe seu dinheiro. Adquire o conhecimento certo e passa a procurar o melhor investimento no curto prazo…

..aumenta sua zona de conforto ampliando a gama de ativos financeiros para alocar seus recursos.

Como resultado dobra a sua rentabilidade anual.

Sim, se você optasse pela resposta simples de que o melhor investimento no longo prazo é o CDI você teria acumulado 15,55% ao ano de rentabilidade.

Com uma simples técnica de alocação, durante o mesmo período, sua rentabilidade média subiu para 31,24%, o dobro!

Porém o seu resultado financeiro seria 12,76x maior.

Aumente sua rentabilidade média e seu resultado financeiro futuro, seu dinheiro, aumentará muito mais.

9

Um fato interessante sobre o melhor investimento no

• Aumente sua zona de conforto nos investimentos e mais que dobre sua rentabilidade.

• Simples técnicas de investimento tem a capacidade de multiplicar em muito seu dinheiro.

Definitivamente é isso que diferencia os homens dos meninos no mundo financeiro.

1. Aumente sua zona de conforto nos investimentos;

2. Conheça todos os mercados e ativos disponíveis;

3. Faça uma boa alocação de ativos ao longo do tempo.

Não seja um “pato” chocando sempre os mesmos ovos.

Faça seu dinheiro investido migrar para as melhores oportunidades no curto prazo e você terá o melhor investimento no longo prazo.

No nosso exemplo, ganhar a rentabilidade máxima ano após ano é quase impossível (Quadro 2).

Mas esse exemplo é importante para você vislumbrar aonde se esconde o segredo de um grande investidor.

E se você, usando a técnica certa, aproveitasse 80% do movimento anual dos melhores investimentos?

Ainda acha muito difícil?

E se você conseguisse então, apenas 60% da rentabilidade anual dos melhores investimentos disponíveis?

Ano após ano, durante os últimos 20 anos, ao invés de investir somente no CDI, você aproveitasse a rentabilidade, mesmo que parcial, dos melhores investimentos?

Fiz algumas simulações. O resultado você pode verificar abaixo:

10

Quadro 3 – Fonte: o autor

Veja porque uma resposta simplista e tendenciosa, de que o CDI seria o melhor investimento para o longo prazo, não deve ser aceita por você.

Se você realmente quer lucrar mais e investir com qualidade, você não pode ficar restrito a um único investimento.

Ainda mais se esse investimento é a renda fixa.

Porque ninguém sabe o comportamento desses ativos no futuro distante, então como afirmar que um ou outro é o melhor?

O que você precisa para aproveitar significativamente esses movimentos está na sua frente.

Basta desenvolver o conhecimento certo para escolher os melhores investimentos para o curto prazo, e a aplicar uma técnica chamada Alocação de Ativos.

Técnica essa que eu falo no Capítulo 6 do Ebook Os 7 Pilares dos Investidores de Sucesso. Um ebook que faz parte da Biblioteca do Investidor.

A Biblioteca do Investidor foi e está sendo montada com a função de ajudar pessoas comuns a se tornarem investidores melhores.

Esse conjunto de Ebooks vai ajudar qualquer um a:

1. Aumentar seu conhecimento sobre todos os mercados, desde renda fixa e tesouro direto a ações. De forma simples;

2. Encurtar a curva de aprendizagem com técnicas simples que fazem toda a diferença na hora de investir melhor seu dinheiro.

Sugiro que você conheça imediatamente a Biblioteca do Investidor.

Para isso basta clicar nesse link: Biblioteca do Investidor.

11

12

kkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkk

kkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkk

SEÇÃO 5∏

Tentei demonstrar com números e com minha experiência de analista de ações, que o melhor investimento a longo prazo simplesmente é uma utopia.

Passar a sua vida acreditando que um único ativo financeiro, uma única alocação, vai deixar você feliz e bem de vida financeiramente é pura inocência.

Escrevi esse Ebook movido pela necessidade de esclarecer isso a você.

Vejo muitos educadores financeiros batendo na tecla de que o melhor investimento no longo prazo é o Tesouro Direto, para outros é a Bolsa de Valores, ou talvez o Ouro, imóveis…etc.

Por ter vivido na pele esse dilema, tanto profissionalmente quanto pessoalmente, nos meus investimentos, senti a obrigação de ajudar.

Sua mente deve estar voltada a buscar sempre o melhor investimento no curto prazo. Esse curto prazo se estende e se mantém, enquanto o investimento continuar se mostrando rentável e atrativo.

13

Conclusão

• O melhor investimento a longo prazo é a soma dos bons investimentos que você pode fazer no curto prazo.

• Você deve estar voltado a buscar sempre o melhor investimento no curto prazo.

Em paralelo, seu patrimônio deve seguir técnicas de alocação de ativos. Seu dinheiro deve migrar entre as oportunidades, mantendo os percentuais de acordo com seu perfil.

E para que você possa fazer boas escolhas ao longo do tempo, o caminho é o estudo e aperfeiçoamento de técnicas lucrativas, como

E você está diante da oportunidade de transformar sua vida financeira.

Mais do que isso! Você vai desenvolver as Habilidades que Sustentam sua Liberdade Financeira.

E você deve AGIR AGORA porque quanto mais Tempo passar maior será seu esforço.

Se você ainda não teve a oportunidade de se tornar membro da Biblioteca, vou deixar mais uma vez o link: Quero ser membro da Biblioteca do Investidor.

14

Espero que você tenha apreciado este eBook o tanto quanto eu gostei de escrevê-lo.

Obrigado por todo o suporte contínuo no site http://gustavolobo.com.br e nos projetos que me

dedico.

Conheça também:Meu Canal no Youtube

Curta Minha FanPage no Facebook

Muito Obrigado!

Copyright ©2018 http://gustavolobo.com.br

Todos os direitos reservados e protegidos pela Lei 9.610 de 19/02/1998. Nenhuma parte desse eBook, sem autorização prévia por escrito do autor, poderá ser reproduzida ou transmitida sejam quais forem os meios empregados: eletrôni-

cos, mecânicos, fotográficos, gravação ou quaisquer outros.

COPYRIGHT

xv