manual do produto crednet pf e pj · 4.14 endereço da agência bancária 12 4.15 consultas à...

Manual do Produto

CREDNET PF E PJ

Índice1 O que é? 04

2 Como Acessar? 04

2.1 Para realizar a consulta, preencha os seguintes campos 06

2.2 Consulta de mais de um documento ao mesmo tempo 08

3 Consultar 08

4 Telas de Resultados – Relatórios PF e PJ 08

4.1 Identificação 08

4.2 Endereço de Instalação do Telefone Informado 09

4.3 Anotações Negativas 09

4.4 Situação do documento (CPF/CNPJ) 09

4.5 Participação Societária 10

4.6 Documentos roubados, furtados ou extraviados 10

4.7 Pendências internas - PEFIN 10

4.8 Pendência financeira - REFIN 11

4.9 Pendência financeira – dívidas vencidas 11

4.10 Protesto do estado 11

4.11 Cheques sem fundos – BACEN 11

4.12 Recheque 12

4.13 Histórico de ocorrências com cheques 12

4.14 Endereço da agência bancária 12

4.15 Consultas à Serasa 12

5 Telas de resultados - Features PF e PJ 14

5.1 Alerta de Identidade 14

5.2 Alerta de Óbito 15

5.3 Anotações e Consultas SPC 16

5.4 Anotações Completas 16

5.5 Capacidade Mensal de Pagamento 17

5.6 Classificação do Risco de Crédito em empresas e setor 17

5.7 Comportamento de Pagamentos de Empresas 17

5.8 Comprometimento Mensal Estimado 18

5.9 Consultas Detalhadas à Serasa 18

5.10 Endereços e Telefones Adicionais 18

5.11 Faturamento Presumido 19

5.12 Gasto Estimado PJ 19

5.13 Indicador de Operacionalidade 19

5.14 Índice de Relacionamento no Mercado 20

5.15 Limite de Crédito PJ 20

5.16 Localização 20

5.17 Mais Anotações 21

5.18 Participações em Empresas 21

5.19 Renda Pró 21

5.20 Recomenda Crédito 22

5.21 Serasa Score SPC 22

5.22 Serasa Score 22

5.23 Serasa Score Sócios PF 23

5.24 Situação Fiscal 23

5.25 Sócios e Administradores Mais Completo 23

Manual do Produto - CREDNET PF E PJ | 4

1. O que é?O Crednet PF (Pessoa Física) e PJ (Pessoa Jurídica) é uma solução Serasa Experian para análise de crédito que apresenta se o documento consultado possui alguma dívida registrada nas principais formas de negativação:

• Negativação Serasa Experian (Pefin/Refin)

• Protesto estadual

• Cheques sem fundos

Também permite que você consulte a folha de um cheque para verificar:

• Se o número do cheque está sustado ou bloqueado

• Se consta que o talão de cheques foi roubado ou extraviado

Principais aplicações / indicações de uso:

Indicado nos casos de crédito de menor valor, para empresas que atuam predominantemente no mesmo estado e cujo prazo de pagamento ou do financiamento não seja muito longo, e também como alternativa para empresas que queiram consultar como forma de gerenciamento do CPF ou CNPJ.

Importante: as informações apresentadas neste guia são fictícias, pois têm como único propósito orientar os usuários do produto.

2. Como Acessar?

• Digite em seu navegador o endereço serasaexperian.com.br

• Digite seu login e sua senha

• Selecione “Consulte pessoas para PF ou empresas para PJ”

• Selecione o produto Crednet


Pessoa Física (PF)

Pessoa Jurídica (PJ)


2.1 Para realizar a consulta, preencha os seguintes campos:

1 Permite escolher a opção de consulta desejada, que pode ser:

• Achei-Recheque

• Pendências Financeiras + Protestos do Estado

• Achei-Recheque + Pendências Financeiras + Protesto

2 Permite alterar a chave de consulta, que pode ser:

• Consulta parte superior do cheque

• Consulta parte inferior do cheque (CMC7)

3 Informe CPF/CNPJ

• Para CPF deverão ser digitados 11 dígitos

• Para CNPJ deverão ser digitados 14 dígitos


4 Informe o banco

• Digite o número do banco (Exemplo: ITAÚ=341, BRADESCO=237, BANCO DO BRASIL=001, etc)

• Digite o número da agência (4 algarismos)

5 Informe o número da conta corrente

• Informe o número da conta corrente (máximo de 15 algarismos)

6 Informe o número do cheque

• Cheque Inicial: tecle o número do cheque, que é composto de seis dígitos, mais o dígito de verificação

• Cheque Final: se for consultado um único cheque, o sistema automaticamente repete o número do cheque inicial

• Nas consultas para um intervalo sequencial: tecle o número do último cheque, mais o dígito de verificação a ser consultado (máximo de 12 cheques por documento)

7 Dados da operação

• Valor do cheque

• Data de vencimento

Observação: é recomendável o preenchimento, pois permite acompanhar o nível de endividamento do CPF/CNPJ consultado

8 Informe o telefone

• DDD: informe o código de área

• Fone: informe o número de telefone com 8 algarismos (ex.: (11) 3333-3333)

9 Informe o CEP

Informe o número do CEP (8 algarismos)

10 UF (campo opcional)

Informe a UF do estado referente ao documento que deseja consultar para identificar possíveis ocorrências de protesto


2.2 Consulta de mais de um documento ao mesmo tempo

• Clique em Adicionar outros documentos e consulte até cinco documentos de uma única vez.

3 - Consultar

Depois de preencher os dados acima, clique em Consultar.

4 - Telas de Resultados – Relatórios PF e PJ

A seguir apresentamos o relatório do Crednet PF e PJ com detalhamento de cada um dos blocos:

4.1 Identificação

Apresenta nome do titular, (CPF/CNPJ), data de nascimento, nome da mãe.


4.2 Endereço de Instalação do Telefone Informado

Apresenta, mediante o fornecimento do código de área, do número de telefone, do CPF ou do CNPJ, o nome e o endereço do assinante, obtendo adicionalmente classe da linha telefônica.

4.3 Anotações Negativas

Apresenta uma visão geral de todas as ocorrências de anotações de inadimplência do CPF ou CNPJ consultado.

4.4 Situação do documento (CPF/CNPJ)

Apresenta a situação do documento na base de dados de CPFs/CNPJs.


4.5 Participação Societária

4.6 Documentos roubados, furtados ou extraviados

Para pessoa física, informa o nome, o nome da mãe e a data de nascimento. Para pessoa jurídica, informa a razão social e a data de fundação ou inscrição. Além disso, apresenta um resumo das quantidades de ocorrências e valores que o documento consultado possui.

4.7 Pendências internas - PEFIN

Apresenta dívidas vencidas e não pagas ao cliente Serasa Experian existentes para o CPF/ CNPJ desde que anteriormente informadas à Serasa Experian.


4.8 Pendência financeira - REFIN

Apresenta dívidas vencidas e não pagas referentes ao CPF/CNPJ consultado e que são fornecidas pelas empresas participantes do convênio REFIN (bancos e financeiras).

4.9 Pendência financeira – dívidas vencidas

Apresenta dívidas vencidas e não pagas referentes ao CNPJ consultado e que são fornecidas pelas empresas participantes do convênio CONVEM DEVEDORES, de diversos segmentos da economia.

4.10 Protesto do estado

Apresenta informações de protestos registrados para o CPF/CNPJ consultado no estado selecionado.

4.11 Cheques sem fundos – BACEN

Informações de cheques sem fundos constantes no cadastro CCF do Banco Central do Brasil (Resolução nº 1682) para consultas de CPF ou CNPJ.


4.12 Recheque

Apresenta ocorrência de cheque sustado, cancelado, extraviado ou roubado existente para o mesmo CPF ou CNPJ/CMC7 consultado. A chave de consulta pode ser ainda documento/banco/cheque ou documento/banco/agência/conta/cheque.

4.13 Histórico de ocorrências com cheques

Apresenta três ou mais ocorrências de cheques sustados, extraviados ou cancelados nas consultas de PF ou PJ, comandadas exclusivamente pelo correntista em dias diferentes, nos últimos seis meses.

4.14 Endereço da agência bancária

Apresenta, a partir do número da agência bancária informada na consulta de PF ou PJ, o nome, endereço, telefone e fax (com respectiva data de atualização na base de dados).

4.15 Consultas à Serasa

Apresenta a quantidade de consultas a crédito e a cheques feitas sobre o documento em questão na Serasa Experian, no mês atual e nos últimos três meses, detalhando a origem das cinco últimas consultas a crédito referentes ao CPF ou CNPJ consultado.


• Sócios e Administradores: ao consultar o CNPJ, permite identificar e qualificar o quadro social, acionistas e administradores da empresa.

• Link Monitorar Documento: por meio deste link, é possível incluir o documento consultado no Gerencie Carteira PF, ferramenta de monitoramento de informações de consumidores que envia um aviso por e-mail sempre que ocorrerem alterações nas informações selecionadas para monitoramento.

• Crednet Zoom: permite acesso imediato a informações complementares relevantes para o processo de decisão de negócio ou para regularização da dívida, tais como: nome e endereço do credor, endereço do devedor, endereço do cartório, endereço da vara cível, número do processo, etc.


5 - Telas de Resultados – Features PF e PJ

Para maior segurança em sua análise de crédito, você poderá adicionar à sua consulta as seguintes informações:

Pessoa Física (PF)

Pessoa Jurídica (PJ)

5.1 Alerta de Identidade

Para realizar uma transação comercial mais segura, o Alerta de Identidade é uma ferramenta que pode auxiliar o contratante ao indicar a necessidade de verificação de documentos adicionais de identificação do consumidor, tais como documentos pessoais com foto, comprovantes de endereço/telefone e/ou referências pessoais.


Retorno (PF)

Retorno (PJ)

5.2 Alerta de Óbito

Confronta dados informados na consulta do CPF com as informações presentes na base de óbitos da Serasa Experian no momento da consulta. Se constatado o óbito, o sistema emitirá dois possíveis alertas:

• AO01: para situações em que o CPF pertence à base de óbitos

• AO02: para situações em que o CPF ou o nome da mãe foi atribuído para identificação do óbito por um processo interno da Serasa Experian


Esta solução ajuda sua empresa na análise de concessão de crédito em nome de pessoas falecidas, garantindo maior segurança à transação.

5.3 Anotações e Consultas SPC

Apresenta o protesto existente em qualquer cartório do país (visão nacional), bem como ações judiciais, falências, concordatas e recuperações judiciais existentes para PF e PJ.

5.4 Anotações Completas

Apresenta todos os tipos de anotações nas consultas de PF ou PJ como protestos, ações, participações em falências, falência/concordata e recuperação judicial com abrangência nacional.


5.5 Capacidade Mensal de Pagamento

Apresenta uma faixa do valor mensal da renda de uma pessoa disponível para a aquisição de novas operações de crédito.

5.6 Classificação do Risco de Crédito em empresas e setor

Solução adicional aos relatórios de crédito PJ que indica, por meio de métodos estatísticos, a probabilidade de uma empresa se tornar inadimplente no período de 6 meses. Apresenta 16 classes de risco, sendo as 13 primeiras sobre probabilidades de inadimplência e as 3 últimas sobre situações e características de inadimplência (Default). Esta solução também poderá ser consultada em conjunto à informação adicional Risco de Crédito do Setor.

5.7 Comportamento de Pagamentos de Empresas

Proporciona visão dos dados positivos de empresas do mesmo setor, porte e região do CNPJ consultado.


5.8 Comprometimento Mensal Estimado

Apresenta uma faixa do percentual da renda comprometida com despesas básicas e operações de crédito (quando o documento consultado possuir cadastro positivo).

5.9 Consultas Detalhadas à Serasa

Revela as últimas 30 consultas feitas ao CNPJ informado e lista as aberturas por segmento das empresas que fizeram consultas.

5.10 Endereços e Telefones Adicionais

Nos relatórios PJ, exibe até 10 endereços e telefones alternativos para contato com a empresa consultada, facilitando o contato e localização.


5.11 Faturamento Presumido

O Faturamento Presumido disponibiliza o faturamento anual estimado da empresa nos últimos 12 meses. É calculado em tempo real, por metodologia estatística, e permite ao cliente ajustar as oportunidades de negócio de acordo com o potencial da empresa consultada. Com base em informações cadastrais e comportamentais das empresas, define pontuação (que varia de 1 a 1.000) com 25 faixas de faturamento estimado.

5.12 Gasto Estimado PJ

Informa a estimativa de gasto mensal que o CNPJ consultado tem com energia, água, gás, telefonia, moradia, transporte, educação e saúde.

5.13 Indicador de Operacionalidade

Indica se houve movimentação mercantil por parte da empresa nos últimos 12 meses, além de alterações no perfil do CNPJ com base nas informações a seguir.


5.14 Índice de Relacionamento no Mercado

Indica o grau estimado de relacionamento no mercado do CPF ou CNPJ consultado, com base em pesquisas e indicadores de mercado e informações constantes na base de dados Serasa Experian.

5.15 Limite de Crédito PJ

Por meio de cálculos estatísticos, exibe o valor máximo, em reais (R$), de exposição ao crédito recomendado para o CNPJ consultado.

5.16 Localização

Solução usada em consultas de PF por empresas para decisões de crédito e negócios com consumidores. Possui um completo banco de dados com informações cadastrais, comportamentais de consumo e anotações de inadimplência. A base de dados é constantemente atualizada e consolidada.


5.17 Mais Anotações

Traz maior quantidade de anotações negativas do CNPJ consultado. Com isso, você terá acesso a mais anotações sobre a empresa consultada.

5.18 Participações em Empresas

Identifica participações da Empresa, sócios, acionistas e administradores em outras sociedades.

5.19 Renda Pró

A solução apresenta uma faixa de valor na qual se insere a renda estimada da pessoa consultada.

5.20 Risco de Crédito do Perfil

Informa nos relatórios PF a probabilidade média de uma população de perfil semelhante ao do consumidor consultado ficar inadimplente em um período de 12 meses.


5.21 Recomenda Crédito

Auxilia o cliente a definir qual a melhor estratégia de crédito em cada venda que ele fizer, eliminando incertezas e diminuindo riscos. Trata-se de uma feature que automatiza o processo de concessão de crédito para PF através de uma recomendação: se é melhor vender a vista ou à prazo, com garantias ou monitoramentos constantes, e que também permite acesso aos motivos que embasaram a informação recebida.

5.22 Serasa Score SPC

Indica a classificação do risco de crédito do CPF consultado, considerando um período de 12 meses, com base no SPC.

5.23 Serasa Score

Indica a classificação do risco de crédito do CPF consultado, considerando um período de 12 meses, com base na Serasa Experian.


5.24 Serasa Score Sócios PF

Nos relatórios PJ, possibilita ampliar a análise do risco de uma empresa PME, avaliando a probabilidade de inadimplência de seus sócios e administradores.

5.25 Situação Fiscal

Nos relatórios PJ, confirma e monitora as informações fiscais de empresas com base nos principais órgãos fiscais reguladores: Receita Federal, Sintegra (Secretaria da Fazenda) e Suframa (Superintendência da Zona Franca de Manaus).

5.26 Sócios e Administradores Mais Completo

Nos relatórios PJ, traz as anotações de inadimplência e dados cadastrais (endereço e telefone) dos principais acionistas, sócios e responsáveis pela gestão da empresa.

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