mantenha registros financeiros para administrar seu dinheiro · sobre finanças e como administrar...

MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARAADMINSTRAR SEUDINHEIRO

ORÇAMENTO:USE O DINHEIROCOM SABEDORIATema 1Tema 1

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O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY).

Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições.

©2005 Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados.

É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas.

DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS:Microfinance Opportunities1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC 20006 EUAFone: 202-721-0050 // Fax: 202-721-0010 // E-mail: [email protected] www.microfinanceopportunities.org

Freedom from Hunger1644 DaVinci Court, Davis, CA 95616 EUAFone: 530-758-6200 // Fax: 530-758-6241 // E-mail: [email protected] // www.ffhresource.org

PROMOÇÃOAgência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial – ANDEAv. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP 50020-902Fone: 81-3425-2900 // e-mail: [email protected]

Citi FoundationSite: www.citifoundation.com

Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e SilveiraColaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia BemIlustração: Sérgio de SáDiagramação: Publicité Comunicação

Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial – ANDE – é uma

organização não governamental fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como

você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes – criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma

oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro.

Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade para você aprender

noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isso com certeza vai facilitar sua tomada de decisões financeiras! Você será

estimulado a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será

desafiado a sonhar com o futuro, por meio da poupança. O primeiro tema que lhe apresentaremos aqui é “Orçamento – Use o dinheiro com sabedoria”. O objetivo é ajudá-lo(a) a analisar suas despesas e receitas, facilitando a adminstração doméstica do seu dinheiro. A lição que aprenderemos nesta DÉCIMA sessão educativa é sobre a importância de manter registros financeiros para administrar seu dinheiro. Aproveite esta cartilha e seu conteúdo para continuar sua caminhada rumo ao equilíbrio financeiro e a realização de seus sonhos. Sucesso! Elza Fagundes GonçalvesDiretora Executiva da ANDE

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SUMÁRIO:

1. Introdução as Sessões Educativas em Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria ------------------------------------ 5

2. Mantenha Registros Financeiros para Administrar seu dinheiro ----- 7

3. Documentos Financeiros -------------------------------------------------- 9

4. Como Manter Registros Financeiros ------------------------------------ 10

5. Mensagem Final --------------------------------------------------------- 11

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A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar.

A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho.

ORÇAMENTO:USE O DINHEIROCOM SABEDORIA

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AGÊNCIA NACIONAL DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL

DECIDA COMOGASTAR


Tema 1Tema 1Tema 1Sessão 5Sessão 5Sessão 5

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ELABORESEU ORÇAMENTO


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IMPORTÂNCIA DETER UM ORÇAMENTO

ORÇAMENTO:USE O DINHEIROCOM SABEDORIATema 1

Sessão 3


ORÇAMENTO:USE O DINHEIROCOM SABEDORIATema 1Tema 1Tema 1Tema 1Tema 1

Sessão 3Sessão 3Sessão 3Sessão 3Sessão 3


ANALISE COMO

GASTAR SEU DINHEIRO

ORÇAMENTO:

USE SEU DINHEIRO

COM SABEDORIA

Tema 1Sessão 2 ANALISE COMO

GASTAR SEU DINHEIRO

ORÇAMENTO:

USE SEU DINHEIRO

COM SABEDORIA

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ESTABELEÇA

METAS FINANCEIRAS

ORÇAMENTO:

USE O DINHEIRO

COM SABEDORIA

Tema 1Tema 1

Sessão 1Sessão 1

O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes:

•Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria•Poupar: Você Consegue!•Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado•Serviços Bancários: Conheça suas Opções•Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança

Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada.

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Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Orçamento. Esta capacitação irá ensiná-lo a planejar a administrar o seu dinheiro. Você irá aprender a estabelecer metas financeiras, elaborar um orçamento e acompanhar os seus fluxos de caixa para tomar decisões financeiras melhores.

Este primeiro módulo – Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria – é

composto por 10 Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 30 a 65

minutos para ser concluída por você e seu facilitador.

As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas:

1. Estabeleça Metas Financeiras 2. Analise como Gastar Seu Dinheiro 3. Descreva a importância de ter um Orçamento 4. Elabore um Orçamento 5. Decida como Gastar 6. Cumpra o Orçamento 7. Acompanhe as Receitas e as Despesas Diárias 8. Acompanhe as Receitas e Despesas Mensais 9. Use o Controle de Fluxo de Caixa para tomar decisões 10. Mantenha Registros Financeiros Para Administrar Seu Dinheiro



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ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA

10ª SESSÃO:

MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO

No mundo de hoje com tanto trabalho, tantas preocupações, não dá mais para administrar o dinheiro somente com informações que se guarda na cabeça.

Você sempre poderá consultar as informações armazenadas para checar transações passadas e também utilizar como subsídio para planejamentos futuros.

Se considerar as condições das mulheres, que desempenham múltiplas funções, em casa, com os filhos, na comunidade e ainda tocam o negócio, temos ai um grande desafio.

Para que sevem os Registros financeiros

Manter registros de suas transações financeiras vai facilitar a tomada de decisões e ainda lhe dará maior segurança para administrar o seu dinheiro.

Por isso você deve manter os registros financeiros para que possa administrar com maior precisão o seu valioso dinheiro.

Por isso você deve manter os registros financeiros para que possa administrar com maior precisão o seu valioso dinheiro.

QUE RAZÕES HÁ PARA SE MANTER REGISTROS FINANCEIROS?

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10ª SESSÃO:

QUE INFORMAÇÕES SÃO FORNECIDAS PELOS DOCUMENTOS?

QUAIS OS DOCUMENTOS E REGISTROS QUE VOCÊ UTILIZA ATUALMENTE PARA ADMINISTRAR O SEU DINHEIRO?

• Registros bem feitos fornecem informações que você poderá utilizar para gerenciar seus negócios com maior eficiência.• Registros precisos e completos permitem que você identifique todos os seus ativos (é tudo que você tem de positivo, são os bens e direitos), passivos (obrigações), renda e despesas.• Estas informações ajudam a identificar os pontos fortes e os fracos do seu negócios. • Registros bem feitos fornecem as quantias específicas de despesas, o que irá os ajudar a elaborar um orçamento para o futuro. •Se você tem um negócio, registros bem feitos irão ajudar você a preparar demonstrações financeiras atualizadas (receitas e despesas, fluxo de caixa).

Estas demonstrações, por sua vez, são fundamentais para a manutenção de um bom relacionamento com o seu gerente de banco. Se você planeja pedir um empréstimo, é provável que o seu gerente solicite estes registros a fim de ter uma idéia sobre a situação financeira de seu negócio.



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10ª SESSÃO:

COMO ORGANIZAR E PROTEGER SEUS REGISTROS FINANCEIROS?

COMO VOCÊ PODE ORGANIZAR E PROTEGER ESTES REGISTROS?

DE QUE DOCUMENTOS VOCÊ PRECISA PARA MELHORAR A ADMINISTRAÇÃO DE SEU DINHEIRO E DE QUE FORMA ELES IRÃO LHE AJUDAR?

Documentos Financeiros Informações Fornecidas

Orçamento Renda projetada e alocação para diferentes despesas

Recibos Valor e data dos pagamentos feitos

Contrato de empréstimo Valor do empréstimo, duração, valor das prestações, datas de vencimento

Planilha semanal de renda e despesas Registro semanal da renda e despesas diárias

Planilha mensal de acompanhamento Registro da renda e despesas semanais e/ou mensais

Caderneta de poupança Valor e data das retiradas e depósitos

Extrato bancário Depósitos, retiradas, juros, taxas sobre contas bancárias

Contrato de seguro Prêmios, termos e condições do seguro

Contracheques Valor e data dos salários recebidos


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Agora pense em como você organiza e guarda os seus registros financeiros, e identifique uma ou duas maneiras que os ajudarão a aprimorar os seus métodos.

COMO MANTER OS REGISTROS FINANCEIROS

RAZÕES PARA MANTER REGISTROS FINANCEIROS

10ª SESSÃO:

• Manter orçamentos e registros de acompanhamento de fluxos de caixa em um caderno;• Ter envelopes, arquivos, caixas ou sacolas plásticas para separar e guardar recibos, cadernetas de poupança, documentos de empréstimos, formulários de seguro, etc;• Guardar todos os documentos por 1 ano;• Guardar os documentos em um local onde estejam menos sujeitos a incêndio, inundação, roubo e outros perigos.



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10ª SESSÃO:

Enfim, chegou-se ao final da ultima Sessão Educativa do Módulo Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria - mas é apenas o começo, o início de uma grande jornada em busca do conhecimento e da aprendizagem.

Mas não pare por ai, invista em você e em seu negócio, participe do Programa Global de Educação Financeira adquira conhecimento e aprenda a gerenciar melhor o seu dinheiro.

No mundo de hoje você precisa estar bem informado, de maneira a assumir a dianteira do mercado, destacando-se pela competência e visão de futuro.

Agora pense em como você organiza e guarda os seus registros financeiros e identifique uma ou duas maneiras que o ajudarão a aprimorar os seus métodos.

Até breve!

Obrigado por sua participação.

MENSAGEM FINAL

1ª ETAPA 2ª ETAPA


Realização:


ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS.

Apoio: Patrocínio:


Se considerar as condições das mulheres, que desempenham múltiplas funções, em casa, com os filhos, na comunidade e ainda tocam o negócio, temos ai um grande desafio.

Nesta cartilha, você poderá entender a importância de guardar documentos financeiros e registrar suas rendas e despesas. Vamos juntos?


Se considerar as condições das mulheres, que desempenham múltiplas funções, em casa, com os filhos, na comunidade e ainda tocam o com os filhos, na comunidade e ainda tocam o negócio, temos ai um grande desafio. negócio, temos ai um grande desafio.

Nesta cartilha, você poderá entender Nesta cartilha, você poderá entender a importância de guardar documentos financeiros e registrar suas rendas e despesas. Vamos juntos?

MANTENHA REGISTROS

FINANCEIROS PARA

ADMINSTRAR SEU

DINHEIRO

ORÇAMENTO:USE O DINHEIRO

COM SABEDORIATema 1Tema 1Sessão 10Sessão 10

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