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3T17Cenário Macroeconômico

3T17

A apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, planos de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Itaú Unibanco Holding, suas controladase coligadas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, elas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ouconsequências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas informações não são garantias de performance futura. Esses riscos e incertezas incluem, mas não são limitados a, nossa habilidadede perceber a dimensão das sinergias projetadas e seus cronogramas, bem como aspectos econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do ItaúUnibanco Holding quanto o mercado, produtos, preços e outros fatores detalhados nos documentos do Itaú Unibanco Holding arquivados na CVM – Comissão de Valores Mobiliários, cabendo aosinteressados ler e avaliar cuidadosamente as expectativas e estimativas aqui contidas. O Itaú Unibanco Holding não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. Estaapresentação contêm números gerencias que podem ser diferentes dos divulgados em nossas demonstrações financeiras. A metodologia de cálculo destes números gerenciais é demonstrada no relatóriotrimestral do Itaú Unibanco Holding. Para obter informações adicionais sobre fatores que possam originar resultados diferentes daqueles estimados pelo Itaú Unibanco Holding, favor consultar os relatóriosarquivados na Comissão de Valores Mobiliários - CVM e na U.S. Securities and Exchange Commission - SEC, inclusive o mais recente Relatório Anual - Form 20F do Itaú Unibanco Holding.

Brasil: Macroeconomia e Setor Bancário

08 de novembro de 2017

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Cenário Macroeconômico 1

(1) Fonte: Banco Central do Brasil. (2) Fonte: Expectativas do Itaú Unibanco Holding. (3) Taxa de desemprego medida pela Pnad Contínua.

A

2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 ² 2018 ²

Economia Mundial

PIB - Mundo 4,2% 3,5% 3,3% 3,4% 3,2% 3,1% 3,8% 3,8%

PIB - EUA 1,6% 2,2% 1,7% 2,6% 2,9% 1,5% 2,3% 2,4%

PIB - Zona do Euro 1,7% -0,8% -0,2% 1,4% 2,0% 1,8% 2,3% 2,1%

PIB - China 9,5% 8,0% 7,9% 7,2% 6,8% 6,7% 6,8% 6,3%

Economia Brasileira

PIB - Brasil 4,0% 1,9% 3,0% 0,5% -3,8% -3,6% 0,8% 3,0%

SELIC (final de período) 11,00% 7,25% 10,00% 11,75% 14,25% 13,75% 7,00% 6,50%

SELIC (média do ano) 11,71% 8,46% 8,44% 11,02% 13,58% 14,17% 9,92% 6,54%

Inflação (IPCA) 6,5% 5,8% 5,9% 6,4% 10,7% 6,3% 3,3% 3,8%

Inflação (IGP-M) 5,1% 7,8% 5,5% 3,7% 10,5% 7,2% -1,1% 4,2%

Dólar (cotação em R$, final de período) 1,87 2,05 2,36 2,66 3,96 3,26 3,25 3,50

Taxa Nacional de Desemprego3 (média anual) - - 7,2% 6,8% 8,3% 11,3% 12,8% 12,1%

Taxa Nacional de Desemprego3 (final do período) - 7,4% 6,8% 7,1% 9,6% 12,6% 12,5% 11,8%

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94,27,9

11,8

‐

2

4

6

8

10

12

14

80

85

90

95

100

105

110

dez/07 dez/08 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 dez/15 dez/16 dez/17(E)

dez/18(E)

Produção Industrial Taxa de Desemprego Taxa Nacional de Desemprego

(1) Fonte: IBGE, Haver e expectativas do Itaú Unibanco Holding. (2) Índice (Média 2012 =100). Fonte: IBGE. (3) Taxa de desemprego medida pela Pesquisa Mensal de Emprego – PME/IBGE (foi descontinuada emmarço/16). (4) Taxa de desemprego medida pela Pnad Contínua (dados a partir de março/12). (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco.

Inflação preços administrados e não-administrados (%)Produção Industrial2 x Desemprego

Evolução Anual do PIB (%) PIB | Trimestral (%)

Brasil: Cenário Macro1

43

A

2,32,2

0,3

-8

-6

-4

-2

0

2

4

6

8

10

jun/10 jun/11 jun/12 jun/13 jun/14 jun/15 jun/16 jun/17

U.E. E.U.A. Brasil

0,00,5

-1,3

0,2 0,3

-1,2

-2,3

-1,4-0,9 -1,0

-0,4 -0,6 -0,5

1,0

0,2 0,10,5

3,3

8,4

1,60

2

4

6

8

10

12

14

16

18

20

dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 dez/15 dez/16 dez/17(E)

IPCA 12 meses IPCA preços administrados12 meses

IPCA preços livres12 meses

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(1) Fonte: Banco Central do Brasil e expectativas do Itaú Unibanco Holding. (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco.

Reservas Internacionais / Dívida Externa (%)Serviço da Dívida Externa / Exportações (%)

Dívida externa líquida / Exportações (%) Dívida externa do Governo líquida / Exportações (%)


A

-40-34

-100

-50

0

50

100

150

200

250

300

350

4T01 4T03 4T05 4T07 4T09 4T11 4T13 4T15 4T17(E)

Exportação de Bens Exportação de Bens e Serviços

-157-140

-190

-140

-90

-40

10

60

110

160

dez/97 dez/99 dez/01 dez/03 dez/05 dez/07 dez/09 dez/11 dez/13 dez/15 dez/17(E)

Governo Central Setor Público

83

73

54 56

41

32

19

2923 21 22

31 28

63 62

52 49

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017(E)

2018(E)

18 23 26 32

50

93 98

120112

118116

120

106 110 115121

130

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017(E)

2018(E)

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(1) Fonte: Banco Central do Brasil e análise do Itaú Unibanco. (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco.

Conta Corrente / PIB (%)IED/ PIB (%)

Dívida externa Líquida / PIB (%) Reservas Internacionais / PIB (%)

A

163 165 151136

10175

-12 -28-62 -51

-73 -75 -90

-46 -58 -68 -85-106

29,132,4

27,0

20,3

11,3

6,8

-0,9 -1,6-3,7 -2,3 -2,8 -3,0 -3,7

-1,9 -3,2 -3,8 -4,1 -5,02001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

(E)2018

(E)Dívida Externa Líquida (USD Bilhões) Dívida Externa Líquida / PIB (%)

36 3849 53 54

86

180 194239

289

352379 376 374 369 372 372 372

6,47,4

8,8 7,96,0

7,7

12,911,4

14,3

13,1 13,515,4 15,2 15,2

20,5 20,7

17,9 17,6

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017(E)

2018(E)

Reservas Internacionais (USD Bilhões) Reservas Internacionais / PIB (%)

23 1710

18 15 19

4551

31

88101

87

69

97

75 79 8085

4,1

3,3

1,8

2,7

1,7 1,8

3,2 3,0

1,9

4,0 3,93,5

2,8

3,94,2

4,4

3,8 4,0

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017(E)

2018(E)

IED (USD bilhões) IED / PIB (%)

-24-8

411 14 13

0

-31 -26

-76 -77 -74 -75

-104

-59

-24-12

-34-4,2

-1,6

0,71,7

1,5 1,20,0

-1,8 -1,6

-3,4-2,9 -3,0 -3,0

-4,2-3,3

-1,3-0,6

-1,6

2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017(E)

2018(E)

Conta Corrente (USD Bilhões) Conta Corrente/PIB (%)

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(1) Fonte: Banco Central do Brasil e expectativas do Itaú Unibanco Holding. (2) Não inclui Petrobras e Eletrobras. (3) Posição relativa no ranking, quando comparado a outros países. Fonte: Forum Econômico Mundial, relatório global de competitividade 2017 – 2018. (4) Variação anual da média móvel de 3 meses. Fonte: IBGE. (E) Fonte: Baseado nas expectativas do Itaú Unibanco.

Vendas no Varejo Ampliado 4 (%)

12-Meses – Resultado Primário | (% PIB) 2

Brasil: Cenário Macro

Taxa de Juros real | Selic/IPCA (%) 1

Ranking de Competitividade 3

A

6,2

12,6

8,2

12,711,6

7,26,3

5,4

3,94,9

2,5 2,4

4,3

2,6

7,46,4

2,6

2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017(E)

2018(E)

Taxa de Juros Real IPCA

1

2

3

27

33

38

40

51

53

72

80

Suíça

EUA

Singapura

China

Chile

Rússia

Índia

México

Turquia

Peru

Brasil

5,9

-18

-13

-8

-3

2

7

12

17

ago/11 ago/12 ago/13 ago/14 ago/15 ago/16 ago/17

‐2,4

-2,3 -2,1

-4

-3

-2

-1

0

1

2

3

4

5

dez/98 dez/00 dez/02 dez/04 dez/06 dez/08 dez/10 dez/12 dez/14 dez/16 dez/18

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Evolução do Crédito/PIB

Crédito Imobiliário4 /PIB (2016) (%)Crédito/PIB 2 (2015) (%)

Evolução do Crédito/PIB | Brasil 1 (%) Evolução Crédito Imobiliário/PIB | Brasil 1 (%)

(1) Fonte: Banco Central do Brasil. (2) Fonte: FMI, Banco Mundial e OCDE (estimativas para PIB). (3) Para os dados de crédito do Brasil utilizam-se as informações do Banco Mundial para obter melhor comparabilidade com os outros países. (4) Fonte: Banco Central dos países selecionados (estimativas para crédito imobiliário) e FMI (estimativas para PIB).

A

45,3

47,750,0 51,0

53,1

50,2

47,0

set/11 set/12 set/13 set/14 set/15 set/16 set/17

4,8

5,9

7,1

8,2

9,4 9,7 9,6


67

111

3347

7896 88

189

112 119

149

10

24

116

3642

22

77

62

48

30

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Total de Crédito (R$ bilhões) 2 Crescimento de Crédito – por cliente (ano/ano %) 1

Brasil | Cenário Macro

Market Share Bancos Privados vs. Públicos (%) 3

(1) Crédito Total inclui recursos livres e direcionados. (2) As informações de 2017 referem-se aos dados disponíveis divulgados mensalmente. (3) A partir de jul/2016, as operações de varejo do HSBC Brasil passaram a ser consolidadas às operações do Bradesco.

Crescimento de Crédito – por tipo (ano/ano %) 1,3

A

627 833 902 1.055 1.230 1.396 1.506 1.576 1.637 1.556 1.530 316 401 518

657 804

972 1.206

1.442 1.582 1.550 1.518

944 1.234

1.421 1.713

2.034 2.368

2.711 3.017

3.219 3.106 3.047

dez/07 dez/08 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 dez/15 dez/16 set/17

Total Crédito Livre Total Crédito Direcionado

‐8,7

4,7

-2,0

-11

-6

-1

4

9

14

19

24


PJ PF Total

-2,0-4,1

-1,35,3

-19

-9

1

11

21

31

41


Total Estatais Privados (Nacionais) Privado (Estrangeiro)

55,3

31,2

13,4

0

10

20

30

40

50

60

set/10 set/11 set/12 set/13 set/14 set/15 set/16 set/17

Estatais Privados (Nacionais) Privado (Estrangeiro)

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Detalhamento - Comprometimento de Renda

Brasil | Alavancagem e Serviço Mensal da Dívida

A

19,222,1 22,7 21,4 21,9 22,3 22,2 20,8

18,420,7 21,0 19,5 19,7 19,9 19,6 18,2

38,241,5

43,6 45,3 45,9 46,143,0 41,6

30,1 31,3 31,4 30,3 28,7 27,124,4 23,1

ago/10 ago/11 ago/12 ago/13 ago/14 ago/15 ago/16 ago/17

Comprometimento de renda Comprometimento de renda sem imobiliário Endividamento total Endividamento total sem imobiliário

12,1 13,1 13,3 12,8 12,9 12,4 11,6 10,7

7,1 9,0 9,3 8,6 9,0 10,0 10,6 10,0

19,222,1 22,7

21,4 21,9 22,3 22,220,8

ago/10 ago/11 ago/12 ago/13 ago/14 ago/15 ago/16 ago/17

Comprometimento de renda - Principal Comprometimento de renda - Juros

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Evolução do Spread e da Inadimplência1

Indicadores 2

Spread e Inadimplência PF | Brasil (%)

(1) Fonte: Bacen e Itaú Unibanco. (2) Os dados anteriores a 2014 não consideram informações do CorpBanca Pro Forma.

Spread e Inadimplência PJ | Brasil (%)

Spread e Inadimplência | Brasil (%)

A

22,3

19,420,9

24,1 23,9

20,321,7

11,7

8,5 8,4

11,0

13,6 14,2

10,8

6,0 5,5 5,0 5,07,0 7,5 7,2

2011 2012 2013 2014 2015 2016 9M17

Itaú Unibanco ROE SELIC média Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP)

4,0 4,2 4,3 4,1 4,2 4,0 4,0 3,9 3,9

26,5 26,8

30,431,9 33,2 32,4 33,2

28,827,3

set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17

NPL 90 dias Spread PF

2,4 2,6 2,9 3,0 3,3 3,5 3,7 3,6 3,3

10,1 9,7

11,9 11,8 11,810,8

11,710,8 10,5


NPL 90 dias Spread PJ

3,1 3,4 3,5 3,5 3,7 3,7 3,9 3,7 3,6

18,6 18,6

21,7 22,6 23,5 22,823,9

21,1 20,2

14,3 14,3 14,3 14,3 14,3 13,812,3

10,38,3


NPL 90 dias Spread Total SELIC

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Brasil | Compulsórios e Direcionamentos

(1) Permite dedução com o valor-base-vista divulgado pelo BC (Circular 3.823 de 24.01.2017); (2) Definido pelo Manual do Crédito Rural (MCR) para a Safra 16-17; (3) Regulado pela Resolução 4.000 do BC.

A

Alíquota Remuneração

Compulsório 45,0% ¹ Sem RemuneraçãoRural 34,0% ² Taxa Máxima de 11,25% a.a.Microcrédito 2,0% ³ Taxa Máxima de 4% a.m.Livre 19,0%Compulsório 24,5% PoupançaImobiliário 65,0%Livre 10,5%Compulsório 36,0% SelicLivre 64,0%

TaxaDepósitos Compulsórios e Direcionamentos

Recursos à Vista

Poupança

Recursos a Prazo

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3T17Informações Institucionais

3T17

A apresentação faz referências e declarações sobre expectativas, sinergias planejadas, planos de crescimento, projeções de resultados e estratégias futuras sobre o Itaú Unibanco Holding, suas controladase coligadas. Embora essas referências e declarações reflitam o que os administradores acreditam, elas envolvem imprecisões e riscos difíceis de se prever, podendo, desta forma, haver resultados ouconsequências diferentes daqueles aqui antecipados e discutidos. Estas informações não são garantias de performance futura. Esses riscos e incertezas incluem, mas não são limitados a, nossa habilidadede perceber a dimensão das sinergias projetadas e seus cronogramas, bem como aspectos econômicos, competitivos, governamentais e tecnológicos que possam afetar tanto as operações do ItaúUnibanco Holding quanto o mercado, produtos, preços e outros fatores detalhados nos documentos do Itaú Unibanco Holding arquivados na CVM – Comissão de Valores Mobiliários, cabendo aosinteressados ler e avaliar cuidadosamente as expectativas e estimativas aqui contidas. O Itaú Unibanco Holding não se responsabiliza em atualizar qualquer estimativa contida nesta apresentação. Estaapresentação contêm números gerencias que podem ser diferentes dos divulgados em nossas demonstrações financeiras. A metodologia de cálculo destes números gerenciais é demonstrada no relatóriotrimestral do Itaú Unibanco Holding. Para obter informações adicionais sobre fatores que possam originar resultados diferentes daqueles estimados pelo Itaú Unibanco Holding, favor consultar os relatóriosarquivados na Comissão de Valores Mobiliários - CVM e na U.S. Securities and Exchange Commission - SEC, inclusive o mais recente Relatório Anual - Form 20F do Itaú Unibanco Holding.

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Informações Pro Forma

A união entre Itaú Chile e o CorpBanca foi concretizada no dia 1º de abril de 2016. A partir do segundo trimestre de

2016, a companhia resultante dessa união, Itaú CorpBanca, passou a ser consolidada em nossas demonstrações

contábeis, uma vez que somos o acionista controlador do novo banco.

Com o intuito de proporcionar comparabilidade dos resultados em relação aos períodos anteriores,

disponibilizamos dados históricos pro forma, isto é, os resultados combinados do Itaú Unibanco e do

CorpBanca anteriores ao segundo trimestre de 2016, em nosso Relatório de Análise Gerencial da Operação e

nesta apresentação.

O pro forma mencionado anteriormente foi feito em todas as rubricas da demonstração de resultado, ou

seja, com a inclusão de 100% do resultado proveniente do Itaú CorpBanca, sendo destacado o resultado

relativo aos acionistas minoritários na rubrica “participações minoritárias nas subsidiárias”, tanto do

CorpBanca quanto do Itaú Chile.

Uma vez que os dados foram elaborados para mostrar retroativamente o efeito de uma transação que ocorreu em

data posterior, há limitações inerentes à natureza das informações pro forma. Os dados foram fornecidos com

propósito meramente ilustrativo e não devem ser interpretados como uma representação dos resultados que teriam

sido obtidos caso a união das empresas tivesse ocorrido anteriormente, nem são um indicativo dos resultados

futuros da companhia combinada.

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Agenda

30 de outubro de 2017

1. Perfil Corporativo

2. Governança Corporativa

3. Visão Geral dos Negócios

4. Destaques do Resultado

5. Tecnologia da Informação

6. Itaú Unibanco no Mercado de Capitais

7. Sustentabilidade

Perfil Corporativo1

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Posição de liderança no Brasil

US$ 89,0 bilhões em valor de mercado (1)

96.326 colaboradores no Brasil e no exterior

4.919 agências e PABs no Brasil e exterior

46.700 caixas eletrônicos no Brasil e exterior

Empresa multinacional brasileira

Importante provedor de crédito para expansão das empresas brasileiras

Os melhores talentos do sistema financeiro brasileiro

Eleita a marca mais valiosa (R$ 26,6 bilhões) do Brasil em 2016

Itaú Unibanco Holding – Visão Geral

Presença internacional do maior banco privado nacional | em 30 de setembro de 2017

Destaques Financeiros e ÍndicesEm 30 de setembro de 2017

(1) Em 30 de setembro de 2017. Fonte: Economatica.

(1) Inclui garantias financeiras prestadas.(2) Representa o Lucro Líquido ajustado para os eventos não recorrentes. Consulte Série planilha de Série Histórica.(3) Representa o Lucro Líquido ajustado para os eventos não recorrentes. descritos no MD&A do 3T17 – Sumário Executivo.(4) Calculado segundo a fórmula: Lucro Líquido Recorrente / Patrimônio Líquido Médio. Consulte planilha de Série Histórica.(5) Calculado segundo a fórmula: Lucro Líquido Recorrente / Patrimônio Líquido Médio. Consulte o MD&A do 3T17 - Sumário Executivo para o cálculo anualizado.(6) Consulte os slides de “Índice de Eficiência.(7) Considera em 2017 a consolidação dos negócios de varejo do Citibank no Brasil e o investimento na XP Investimentos.

Destaques

Ativos Totais R$ 1.466 Bi

Total de Empréstimos (1) R$ 539,1 Bi

Patrimônio Líquido R$ 123,6 Bi

Lucro Líquido Recorrente Ano 2016 (2) R$ 22,1 Bi

Lucro Líquido Recorrente 3T17 (3) R$ 6,3 Bi

Moody´s: Ba3

Fitch: BB+S&P: BB

Índices de Desempenho

Retorno Recorrente sobre o Patrimônio

Líquido Médio 2016 (4) 20,3%Retorno Recorrente sobre o Patrimônio

Líquido Médio 3T17 (5) 21,6%

Índice de Eficiência 4T16 (6) 44,8%

Índice de Eficiência 3T17 (6) 47,3%

Liquidity Coverage Ratio 201%

CET I com Regras Integrais de Basileia III (7)14,6%

Moeda Estrangeira a Longo Prazo (Itaú Unibanco Holding)

pg. 7

Visão Itaú Unibanco

Visão:

Ser o banco líder em performance sustentável e na satisfação dos clientes

• Implementar cultura orientada à satisfação de clientes, com foco comercial e busca de simplicidade operacional

• Maximizar o retorno ao acionista, visando o crescimento da organização

• Ser o banco de escolha dos melhores talentos, em todos os níveis

• Atrair e reter profissionais comprometidos, éticos, com olhar de dono e orgulho da organização

• Liderança compartilhada, conquistada com talento e competência, com foco na meritocracia

• Ter um ambiente que estimule a criatividade, o empreendedorismo e o debate de ideias

• Buscar a vanguarda tecnológica, em busca de servir melhor o cliente, agregando valor

• Ser exemplar na conduta ética com clientes, colaboradores, autoridades, sociedade e mercado

pg. 8

Nosso Jeito

1. Só é bom para a gente se for bom para o cliente

Somos pessoas servindo pessoas, com paixão e excelência. Trabalhamos com o cliente e para o cliente , porque ele é a razão maior de

tudo o que fazemos.

2. Fanáticos por performance

A geração de resultados sustentáveis está no nosso DNA. O desafio constante de buscar a liderança em performance nos trouxe até aqui e

continuará guiando a nossa empresa em direção aos nossos objetivos.

3. Gente é tudo para a gente

Tudo o que realizamos é por meio de gente. Gente de talento, que gosta de trabalhar em um ambiente de colaboração, meritocracia e

alta performance.

4. O melhor argumento é o que vale

Cultivamos um ambiente desafiador, aberto ao questionamento e ao debate construtivo. Para nós, a hierarquia que conta é a da melhor

ideia.

5. Simples. Sempre

Acreditamos que a simplicidade é o melhor caminho para a eficiência. Por isso, lutamos para que a profundidade não se confunda com

complexidade e para que a simplicidade não se transforme em simplismo.

6. Pensamos e agimos como donos

Pensamos sempre como donos da empresa, liderando pelo exemplo e colocando os objetivos coletivos acima da ambição pessoal.

7. Ética é inegociável

Fazemos o que é certo, sem jeitinho, sem atalhos. Exercemos nossa liderança de forma transparente e responsável, totalmente

comprometidos com a sociedade e com as melhores práticas de governança e gestão.

pg. 9

Principais Desafios

Foco no ClienteDevemos acentuar ainda mais o foco no cliente, em linha com

as melhores práticas mundiais não restritas ao setor financeiro,

concebendo produtos e desenvolvendo uma “cultura de

atendimento” sempre focados na satisfação dos clientes em

todas as atividades do banco.

Buscando a excelência e geração de valor para nossos acionistas e demais públicos, vemos comoprincipais desafios à nossa frente:

RentabilidadeSustentar o nível de rentabilidade é o que nos permite “sonhar

grande” e deve ser o resultado de nossos esforços para nos

superarmos em todos os aspectos da atividade bancária, com foco

na criação de valor ao longo do tempo.

InternacionalizaçãoAvançar no processo de internacionalização não significa

necessariamente ampliar nossas atividades para novos países, mas

sim atingirmos nos países em que atuamos a mesma qualidade

de gestão e nível de resultados que temos no Brasil.

Gestão de PessoasDevemos aperfeiçoar continuamente os modelos existentes

para nos diferenciarmos na gestão de pessoas, com processos

que sejam ainda mais amplamente percebidos como justos e

meritocráticos.

Gestão de RiscosDevemos nos empenhar para cumprir integralmente as

orientações do Apetite de Risco do Conselho de

Administração. Administrar riscos é a essência da nossa

atividade e responsabilidade de todos os colaboradores.

Transformação DigitalAcelerar nosso processo de transformação digital, com contínuo

aumento de produtividade de nossa área de TI e difusão da

mentalidade digital por todo o banco, de forma a ganhar mais

eficiência e a melhorar a experiência do usuário e satisfação dos

clientes.

pg. 10

CIB / Clientes Institucionais / AssetTóquio, Dubai, Hong Kong

Itaú Unibanco - Atuação Global

Itaú Unibanco, suportado por um alto nível de reconhecimento e reputação, possui importante presença nos principais centros financeiros.

CIB NY, Cayman, Bahamas

Clientes Institucionais / AssetNY, Cayman

Private BankingCayman, Bahamas, Miami

CIBBrasil, Argentina, Chile, Peru, Colômbia, Uruguai, Paraguai, Panamá

Clientes Institucionais / AssetBrasil, Argentina, Chile, Uruguai

Private BankingBrasil, Chile, Paraguai

VarejoBrasil, Argentina, Chile, Paraguai, Uruguai, Colômbia, Panamá

Queremos ser reconhecidos como: O Banco da América Latina

CIBLondres, Lisboa, Madri, Paris, Frankfurt

Clientes Institucionais / Asset Londres

Private BankingZurique

CIB / Clientes Institucionais México

pg. 11

Uma história de sucesso com negócios estratégicos1

Fundação do Banco Itaú

Casa Moreira

Salles

Banco del Buen Ayre

BEG

Parceria com:

Unibanco

Itaú

Aquisição dos 50% restantes da:

1924 1944 1995 - 1998 2000 - 2003 2004 - 2007

Fusão 2008

(1) Inclui fusões, aquisições, joint-ventures e parcerias.(2) Pendente aprovação regulatória.

Uruguay

Aquisição da participação

minoritária do: Banco Itaú BMG

Consignado

Varejo Brasil

Aquisição da participaçãominoritária da:

2

pg. 12

Aquisição da operação de varejo do Citibank no Brasil

No dia 26 de outubro, anunciamos que obtivemos a última das autorizações regulatórias necessárias para

a aquisição dos negócios de varejo do Citibank (voltados a pessoas físicas) no Brasil. Essa transação

inclui empréstimos, depósitos, cartões de crédito, agências, gestão de recursos e corretagem de seguros,

assim como para a aquisição das participações societárias detidas pelo Citibank.

Essa transação adiciona à nossa operação:

R$ 8,6 bilhões em ativos

R$ 6,2 bilhões de carteira de crédito

R$ 4,8 bilhões em depósitos

Uma base de cerca de 300 mil clientes e a incorporação de receitas de prestação de

serviços e outras receitas relacionadas à operação bancária, como receitas de administração

de recursos e de serviços de conta corrente, entre outras.

Com o desfecho dessa fase da operação, reafirmamos nosso compromisso com o mercado brasileiro e

com a criação de valor a longo prazo para nossos acionistas.

Governança Corporativa2

pg. 14

28%

38%

34%

Governança Corporativa no Itaú Unibanco

Itaú Unibanco Holding S.A.

63,26% ON16,97% PN

34,45% Total

36,74% ON83,03% PN

65,55% Total

51,00% ON26,28% Total

50,00% ON33,47% Total

100,00% Total

38,66% ON0,004% PN

19,93% Total

9,49% ON99,60% PN

53,17% Total

Ações Preferenciais (PN) Free Float

Estrangeiros na NYSE

Estrangeiros na B3

Brasileiros na B3

3,1 bi(quantidade)

50,00% ON100,00% PN

66,53% Total

Controle Familiar, assegurando visão de longo prazo

Pontos fortes da nossa estrutura

Gestão profissional

Base de acionistas pulverizada (53,17% de ações em free float)

Forte governança corporativa

Free Float*Família Egydio de

Souza Aranha

Cia. E. Johnston de Participações

Família Moreira Salles

Itaúsa IUPAR Free Float*

Nota: ON = Ação Ordinária; PN = Ação Preferencial; (*) Excluindo Controladores e Tesouraria.

pg. 15

ComitêExecutivo

Implementação das Diretrizes e metas do CA;Condução dos negócios e estratégia de produtos e segmentos;Garantir melhor alocação e gestão dos recursos financeiros, operacionais e humanos;Monitoramento de riscos de mercado, crédito e operacional;Operar o banco em busca de criação de valor.

FamíliaMoreira Salles

Conselho de Administração do

Itaú Unibanco (CA)

Definição e acompanhamento da estratégia da empresa;Fusões e aquisições;Acompanhar o desempenho da diretoria;Nomeação da diretoria (meritocracia);Aprovação do orçamento;Definição e supervisão do apetite de risco e políticas de utilização de capital;Definição e acompanhamento dos modelos de incentivos e remuneração e definição de metas;Supervisão da estratégia de tecnologia;Definição de políticas de meritocracia;Supervisão da operação do negócio.

Alinhamento e união entre os acionistas;Visão, missão e valores do grupo;Fusões e aquisições relevantes;Indicações para Conselho de Administração e CEO;Avaliação de desempenho e admissão de familiares;Discussão e aprovação da estratégia de longo prazo.

IUPAR(Itaú UnibancoParticipações)

Criação de Valor

Implementação da estratégia

e gestão do “dia a dia”

Gestão profissional

Definição de parâmetros operacionais

Controle familiar

com visão estratégicade longo prazo

Governança IUPAR (Itaú Unibanco Participações) e Itaú Unibanco

pg. 16

Conselho de Administração e Comitê Executivo

(1) Conselheiro independente.

Cons

elho

de

Adm

inis

traç

ão

Pedro Moreira Salles

Marco BonomiPedro Luiz Bodin de Moraes 1Ricardo Villela Marino

Presidente Executivo (CEO)

• Grandes Empresas• Médias Empresas• Asset Management• Tesouraria

Institucional• Private Bank• Custódia• América Latina

• Agências• Cartões• Rede• Imobiliário• Seguros• Veículos• Consórcio• Consignado• Marketing

• TI• Operações• Compras

• Riscos• Finanças

• Jurídico e Ouvidoria• Ombudsman• Recursos Humanos• Comunicação Corporativa• Relações Institucionais e

Governamentais

Diretoria Geral Vice Presidência Executiva

Co- Presidente

Gustavo Jorge Laboissière Loyola 1João Moreira SallesJosé Galló 1

Membros

Alfredo Egydio SetubalAmos Genish 1Fábio Colletti Barbosa 1Geraldo Carbone

Candido Botelho Bracher

Com

itê

Exec

utiv

o

Atacado Varejo Tecnologia e Operações Riscos e Finanças Jurídico e Recursos Humanos

Co- Presidente

Roberto Egydio Setubal

pg. 17

Estrutura de Gestão de Riscos

Comitê de AuditoriaGustavo Loyola 1

Comitê de Gestãode Riscos e de Capital

Pedro Bodin 1

Diretoria Executiva de Finanças e Risco de Mercado

Diretoria de Relações com Investidores

Diretoria Executiva de Risco Operacional e Compliance

Diretoria de Risco de Crédito e Modelagem

3ª linha de defesaAvaliação independente das atividades desenvolvidas na instituição.

1ª linha de defesaRealiza a gestão dos riscos porelas originados, sendo responsável por:

IdentificarAvaliar

ControlarReportar

2ª linha de defesaAssegura que os riscossejam administrados com:

Apetite de riscoPolíticasProcedimentos

Conselho de Administração

Pedro Moreira SallesRoberto Egydio Setubal

Auditoria InternaPaulo Miron

Diretoria Geralde Atacado

Eduardo Vassimon

Diretoria Geralde Varejo

Marcio Schettini

Área Jurídica,Institucional e Pessoas

Claudia Politanski

Área de Tecnologia e Operações

André Sapoznik

Área de Controle eGestão de Riscos e Finanças

Caio David

Itaú Unibanco HoldingPresidente e CEOCandido Bracher

(1) Conselheiro independente.

pg. 18

Estrutura de Governança no Itaú Unibanco

Assembleia Geral

Conselho da Administração

Conselho Fiscal

Comitê de Pessoas

Comitê de Partes Relacionadas

Comitê de Nomeação e Governança Corporativa

Comitê de Gestão de Risco e

Capital

Comitê de Estratégia

Comitê de Remuneração

Conselho Consultivo

Internacional

Comitê de Auditoria

Comitê Executivo

Comitê de Divulgação e Negociação

Auditoria Interna

Auditoria Externa

pg. 19

Conselho de Administração eComitê de Gestão de Riscos e de Capital

Comitê Executivo

Diretoria Geral e Área de Riscos

Define e acompanha o Apetite de Riscos; Aprovação de políticas, estratégias e definição do retorno mínimo

esperado sobre o capital; Aperfeiçoamento da Cultura de Riscos.

Define a Política Global; Aprova políticas com maior impacto em CEA1 ; Acompanha Carteira e Apetite de Riscos; Estratégia de Crédito.

Define e aprova políticas com menor impacto em CEA1 .

Hierarquia das Políticas de Risco de Crédito

(1) CEA = Capital Econômico Alocado.

pg. 20

Sustentabilidade e satisfação dos clientes; Apreçamento do risco; Excelência operacional; Diversificação; Cultura de Riscos; Ética e respeito à regulação.

Princípios

Otimização na alocação de capital; Baixa volatilidade do resultado; Foco regional; Alinhamento ao Nosso Jeito; Diversificação de negócios.

Declaração Dimensões

Reputação; Liquidez; Capitalização; Risco Operacional; Composição de resultados; Crédito.

Métricas de Crédito

Concentração por países

Concentração setorial

Maiores VaR1 de crédito

Maiores exposições

Exposição por “ratings”Concentração por segmentos

PD2 máxima

Definidos pelo Conselho de Administração

Apetite de Risco

(1) VAR = Value at Risk; (2) PD = Probabilidade de default.

pg. 21

Apetite de Risco (conforme aprovação do Conselho de Administração)

“Somos um banco universal,

operando predominantemente

na América Latina. Apoiados em

nossa cultura de riscos, atuamos

com rigoroso padrão ético e de

cumprimento regulatório,

buscando resultados elevados e

crescentes, com baixa

volatilidade, mediante o

relacionamento duradouro com

o cliente, apreçamento correto

dos riscos, captação pulverizada

de recursos e adequada

utilização do capital.”

Declaração doConselho de Administração

O Apetite de Risco...

o Sustentabilidade e

satisfação dos clientes

o Cultura de Riscos

o Apreçamento do risco

o Diversificação

o Excelência operacional

o Ética e respeito à regulação

É fundamentado pela

estabelece os tipos e níveis de risco aceitáveis para o banco, dentro dos quais a gestão busca maximizar a criação de valor.

Princípios de Gestão de Risco

É orientado pelos E é acompanhado através de 43 métricas inseridas no dia-a-dia da gestão dos negócios

Capitalização• Índices de capital em situação normal e estresse • Ratings de emissão de dívidas

Liquidez• Indicadores de liquidez de curto e médio prazo

Composição de resultados• Maiores riscos de crédito• Maiores exposições e por faixas de rating• Concentração por setores, países e segmentos• Concentração de risco de mercado

Risco Operacional• Eventos de perdas operacionais• Tecnologia da informação

Reputação• Indicadores de suitability• Exposição nas mídias• Acompanhamento de reclamações dos clientes• Cumprimento regulatório

Dim

ensõ

es

pg. 22

v

Gestão de Varejo Pessoa Física e Pequenas e Médias Empresas

100 100 102 98 114 94 123 89 128 88 148 88 153 88

100 100 104 101 102 95 101 89 106 90 112 99 124 94

115 91 115 91 116 92 130 93 148 88 157 81 167 79

110 91 112 102 114 97 113 92 118 96 121 77 130 91

114 86 118 87 134 79 136 74 169 72 166 67 179 65

114 82 122 99 127 85 130 77 142 115 173 73 155 65

Menor risco Maior riscoNível de Risco

1Números fictícios (Base 100 = célula menor risco).

MODELOS ESTATÍSTICOS

Maior risco

Ferramenta de gestão (abertura e fechamento)Considera dados ajustados ao cenário macroeconômico futuro

POLÍ

TIC

AV

ariá

veis

que

di

scrim

inam

risc

o

Inadimplência

Perda/Receita

RAROC (Risk Adjusted Return on Capital)

ROE (Return on Equity)

116 92

114 97

pg. 23

Oferta de Crédito Baseada no Cenário Futuro

Crédito aberto

Crédito fechado

MODELOS ESTATÍSTICOS

POLÍ

TICA

Maior risco

Menor risco

Maior risco

Expectativa futura positiva Expectativa futura negativa

Fechamento do crédito, mantendo mesmo apetite

Abertura do crédito, mantendo mesmo apetite

Cenário Base

Crédito aberto

Crédito fechado

Crédito aberto

Crédito fechado

Nível de Risco

Nível de Risco Nível de Risco

Visão Geral dos Negócios3

pg. 25

Banco Universal 1

(1) Em 30 de setembro de 2017; (2) Inclui operações de Seguros, Previdência e Capitalização.

• Aproximadamente 28,8 milhões de contas de cartão de crédito e 25,9 milhões de contas de cartão de débito;

• Liderança no mercado brasileiro de cartões de crédito, grande quantidade de Joint ventures e parcerias com varejistas.

• Carteira de crédito de veículos para pessoa física de mais de R$ 13,9 bilhões;

• Arrendamento e financiamento através de mais de 12 mil concessionárias;

• Um dos maiores grupos de seguros do Brasil em termos de prêmios diretos;

• Associação com Porto Seguro para seguros de automóveis e residências;

• O resultado no 3T17 atingiu R$ 641 milhões.

• 4.397 agências e PABs e 45.502 caixas eletrônicos no Brasil;

• Marca bancária premium no mercado brasileiro;

• Estrategicamente posicionado para crescimento no mercado imobiliário (parceria com Lopes).

• Total cobertura de clientes corporativos com faturamento anual superior a R$ 200 milhões;

• Liderança em atividades de Banco de Investimento, ocupando as primeiras posições nas principais League Tables;

• Operações de tesouraria para o Conglomerado.

• Total de Ativos sob Administração de R$ 938 bilhões;

• Private Bank líder na América Latina.

• Clientes Corporativos com faturamento anual até R$ 30 milhões.

Itaú Unibanco

Uso intensivo de tecnologia

Líder em desempenho no

Brasil

Ampla rede de distribuição

Diversificada linha de produtos e

serviços

Modelo de precificação baseada em risco • Objetivo: ser reconhecido como “O Banco da

América Latina”;

• Presença de varejo na América Latina: Colômbia, Paraguai, Chile, Argentina, Uruguai.

• Clientes corporativos com faturamento anual de R$ 30 milhões até R$ 200 milhões.

pg. 26

Pirâmide de Segmentação

Pessoas Físicaspor renda mensal

Pessoas Jurídicaspor faturamento anual

Banc

o de

Ata

cado

Banc

o de

Var

ejo

Private Bank>R$5 milhões em investimentos

Personnalité>R$10 mil ou >R$100 mil em investimentos

Uniclass>R$ 4 mil até R$10 mil

Varejoaté R$ 4 mil

Micro ePequenas Empresas

até R$ 30 milhões

Middle>R$ 30 milhões até R$ 200 milhões

Corporate>R$ 200 milhões até R$ 400 milhões

Large>R$ 400 milhões até R$ 4 bilhões ou >R$200 milhões em risco total*

Ultraacima de R$ 4 bilhões ou >R$750 milhões em risco total*

*exposição total, inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados.

pg. 27

24.700 24.878 24.729 24.597 24.438 24.405 24.010 23.903 23.940

17.912 18.550 18.504 18.935 19.456 19.868 20.516 20.809 20.937

765 715 694 686 668 648 635 626 617372 209 110 75 69 26 21 15 8

43.749 44.352 44.037 44.293 44.631 44.947 45.182 45.353 45.502


Agências Banco 24Horas PAEs Pontos de Terceiros

Varejo - Brasil

Presença no Brasil 1 (Em 30 de Setembro de 2017)

Norte

Nordeste

Centro-Oeste

Sudeste

Sul

Brasil: 4.380

Exterior + IBBA: 539

Total: 4.919

Caixas Eletrônicos no Brasil 2

53 4

Agências e Postos de Atendimento (PAs) no Brasil 6, 7

(1) Considera agências físicas e PABs; (2) Não inclui PDVs; (3) Inclui caixas eletrônicos de agências e postos de atendimento bancários; (4) PAEs (postos de atendimento eletrônico); (5) Pontos em estabelecimentos de terceiros (como caixas em shoppings centers e supermercados por exemplo); (6) Os postos de atendimento consideram somente os postos de atendimento bancários (PABs); (7) Inclui agências do Itaú BBA.

822 824 813 794 780 766 757 736 718

3.871 3.821 3.755 3.707 3.664 3.653 3.553 3.523 3.523

74 94 108 115 130 135 144 154 156

4.767 4.739 4.676 4.616 4.574 4.554 4.454 4.413 4.397


PABs Agências Físicas Agências Digitais

116

335

314

2.942

673

pg. 28

Varejo - Cartões de Crédito, Joint Ventures e Parcerias com Varejistas no Brasil

HighlightsJVs e Parcerias

• Foco em cartões de crédito.

• Acordos de longo prazo.

• Alinhamento de incentivos.

• Líder de mercado em faturamento de cartões de crédito.

• Qualificação da base de clientes: canais proprietários x parcerias.

• O negócio de cartões de crédito inclui:

• Emissão de cartões

• Adquirência: REDE

• Joint Ventures e parcerias com varejistas

• Bandeira própria: Hiper

• Aproximadamente 54,6 milhões de contas de cartão (3T17):

• 28,8 milhões de contas de cartão de crédito

• 25,9 milhões de contas de cartão de débito

• R$ 97,5 bilhões de faturamento (3T17):

• R$ 71,8 bilhões em cartões de crédito

• R$ 25,7 bilhões em cartões de débito

• Alto potencial de crescimento no uso do cartão de crédito.

Highlights

pg. 29

Varejo - Cartões no Brasil | Aumento da penetração no Consumo das Famílias

Faturamento de Cartões como % do Consumo das Famílias

Fontes: ABECS e IBGE. Faturamento de cartões considera somente o volume de compras.

18,0% 17,6% 18,3% 17,4% 17,9% 17,4% 18,3% 17,2% 17,6%

10,1% 10,6%11,6%

11,0% 10,9% 10,7%11,9%

11,1% 11,2%

28,1% 28,2%29,9%

28,4% 28,8% 28,0%30,3%

28,4% 28,8%

2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17

Cartões de Crédito Cartões de Débito

pg. 30

45,7 45,4 46,7 46,5 45,6 44,6 44,9 44,8 44,6

35,4% 35,6% 35,4% 36,2% 37,0% 37,7% 38,0% 38,7% 39,5%

64,6% 64,4% 64,6% 63,8% 63,0% 62,3% 62,0% 61,3% 60,5%


Rede de Agências Itaú Consignado S.A.

46,6%55,9% 59,9% 60,2% 62,0% 62,5% 63,5% 64,1%

53,4%44,1% 40,1% 39,8% 38,0% 37,5% 36,5% 35,9%

mar/14 set/14 mar/15 set/15 mar/16 set/16 mar/17 set/17

Crédito Consignado Outros - Crédito Pessoal

28,4 28,8 30,9 31,4 31,2 31,0 31,7 32,2 32,6

12,0 11,6 11,0 10,4 9,8 9,2 8,8 8,2 7,6

5,3 5,0 4,8 4,7 4,6 4,4 4,3 4,3 4,4

45,7 45,4 46,7 46,5 45,6 44,6 44,9 44,8 44,6


INSS Setor Público Setor Privado

10%

17%

73%

Setor Privado Setor Público INSS

Varejo - Crédito Consignado no Brasil

Composição da Carteira por Setor

Composição da Carteira de Consignado por Originação Participação no Crédito Pessoal

R$ bilhõesEvolução da Carteira de Crédito Consignado

R$ bilhões

-2,3%-0,5%

pg. 31

55,1% 54,5% 54,8%

41,9% 40,9% 40,8%

set/16 jun/17 set/17

Safra (média Trimestral) Carteira

Brokers30%

Agências clientes de alta renda

28%

Incorporadoras19%

Agências14%

Parcerias9%

77,7% 80,0% 81,1%

22,3% 20,0% 18,9%

48.053 47.797 47.241


Pessoas Físicas Pessoas Jurídicas

Varejo - Crédito Imobiliário no Brasil

Evolução do Crédito Imobiliário Saldo - Canais de Distribuição PF Em set/2017R$ milhões

Prazo Médio e Ticket MédioGarantias (LTV)(Relação entre Empréstimo e Valor das Garantias)

Em set/2017

(1) Prazo Médio de contratação de novos contratos de incorporadoras. (2) Valor estipulado conforme o ticket médio de financiamento da produção mensal e LTV médio do trimestre. Fonte da produção: ABECIP.

‐1,7%

3T17

Prazo Médio¹ 315 mesesValor Médio do Imóvel² R$ 541 milTicket Médio de Financiamento R$ 299 mil

pg. 32

100 109

68

54 49 47 48 46

2012 2013 2014 2015 2016 1T17 2T17 3T17

14.102 13.887

2T17 3T17

6.791 7.278

9M16 9M17

Varejo - Financiamento de Veículos no Brasil

• Oferta de financiamento através de mais de 12 mil concessionárias.

• Valor médio financiado aproximadamente de R$ 29,5 mil.

• 84% dos financiamentos possuem garantia com idade até 4 anos.

• 90% dos financiamentos são realizados com prazo até 48 meses.

• O loan-to-value (LTV) das novas concessões PF no terceiro trimestre de

2017 atingiu 55,2%.

• Plataforma Digital: permite maior agilidade, autonomia e eficiência para

as lojas e concessionárias parceiras;

• Precificação Baseada no Risco do Cliente: estabelece a taxa de juros de

forma adequada ao perfil de cada cliente, permitindo a prática de

menores taxas de juros e melhora da qualidade da carteira;

• Troca Certa: uma forma inovadora de financiar carros 0 km, com parcelas

menores que o financiamento tradicional e com a garantia da recompra

do carro pelo lojista ao final do contrato, como uma opção para o cliente.

• Financiamento de Acessórios e Serviços: linha de crédito especial para

financiamento de acessórios e serviços, já embutida na parcela do

financiamento do carro.

• iCarros: o portal, que passou a ser 100% do Itaú Unibanco, atua em todas

as fases do processo de compra do automóvel. Possui em uma média de

16 milhões de acessos por mês, sendo mais de 60% deles originados via

aplicativo ou navegadores de aparelhos celular.

Crédito para Veículos PF

Índice de Inadimplência (90 dias) | PF - Veículos

Principais produtos e serviços:

Highlights:

Base 100 = dez/12

R$ milhões

Originação VeículosPF +PJ

7,2%

‐1,5%

R$ milhões

pg. 33

Varejo - Ranking de Seguros no Brasil 1,2

(1) Fonte SUSEP (data-base: ago/2017) e considera a participação de 30% na Porto Seguro. Não considera Saúde e VGBL está considerado em Previdência; (2) Seguros = Prêmios Ganhos; Previdência: Provisão Matemática de Benefícios a Conceder e Capitalização = Receita Líquida; (3) Considera Seguros Foco e Seguros Não Foco; (4) Seguros Foco consideram os ramos de Pessoas (Vida, Acidentes Pessoais, Prestamistas, Educacional, Viagem, Desemprego, Auxílio Funeral, Doenças Graves e Eventos Aleatórios), Habitacional, Riscos Diversos, Crédito Interno e Doméstico PF; (5) Considera somente os valores da Porto Seguro; (6) Seguros Não Foco consideram Garantia Estendida, Grandes Riscos, DPVAT e participação no IRB; (7) A venda desta carteira foi concluída em 31 de Outubro de 2014.

jan-ago/17 jan-ago/16 Modelo

Seguros Total 3 4 º 4 º

Bancassurance 4 4 º 3 º

Vida+AP 3 º 3 º Bancassurance

Prestamista 5 º 5 º Bancassurance

Previdência 3 º 3 º Bancassurance

Capitalização 2 º 2 º Bancassurance

Porto Seguro 2 º 2 º

Automóvel 5 Líder: Porto Seguro Líder: Porto Seguro Corretor

Residencial 5 Líder: Porto Seguro Líder: Porto Seguro Corretor

Seguros Não Foco 6 4 º 4 º

Grandes Riscos 7

Seguro Saúde Produto não comercializado no Itaú Unibanco

Produto não comercializado no Itaú Unibanco

pg. 34

Varejo - Associação com Porto Seguro

• Unificação das operações de seguros residenciais e de

automóveis;

• Oferta e distribuição exclusiva de seguros residenciais e de

automóveis para clientes do Itaú Unibanco no Brasil e no

Uruguai;

• O Itaú Unibanco Holding nomeia 2 dos 5 membros do

conselho da PSIUPAR e 2 dos 7 membros do conselho da

PSSA.

Estrutura da Associação

Acionistas controladores da Porto Seguro Itaú Unibanco

PSIUPAR Mercado

Porto Seguro S.A. (PSSA)

Subsidiárias Porto Seguro S.A.

Itaú Seguros de Auto e Residência S.A (ISAR)

57,07% 42,93%

69,88% 30,12%

99,99% 100,0%

Highlights

pg. 35

Micro, Pequenas e Médias Empresas no Brasil

Carteira de Crédito PMEs 1R$ milhões

• Oferta completa de produtos e serviços financeiros, incluindo contas de depósito, opções de investimento, seguros, cash

management, crédito e cobrança, entre outros.

• Micro e Pequenas Empresas:

• Clientes corporativos com faturamento anual de até R$ 30 milhões.

• Médias Empresas:

• Atendemos nesse subsegmento cerca de 26 mil clientes (grupos econômicos), com faturamento anual entre R$30 milhões e

R$200 milhões.

• Focado em clientes com os melhores ratings, sendo que 78% dos créditos estão classificados em rating B2 ou melhor.

Highlights

(1) Inclui garantias financeiras prestadas.

79.649 75.433 72.002 68.974 61.547 59.957 59.778 59.054

2012 2013 2014 2015 2016 1T17 2T17 3T17

pg. 36

Atacado - Grandes Empresas no Brasil

Carteira de Crédito Grandes Empresas 1

R$ milhões

• Atendemos nesse subsegmento clientes (grupos econômicos), com faturamento acima de R$ 200 milhões.

• Oferecemos um amplo portfólio de produtos e serviços bancários, que vão desde o “cash management” até as operações estruturadas

e as transações no Mercado de Capitais.

• Servimos cerca de 5.900 grandes grupos empresariais além de atendermos mais de 190 instituições financeiras.

Highlights

163.437 194.472

213.815 219.418 181.541 176.613 175.446 164.598

2012 2013 2014 2015 2016 1T17 2T17 3T17


pg. 37

Renda FixaParticipamos em operações de debêntures, notas promissórias e securitizações que totalizaram R$ 13,0 bilhões até ago/17.

Fusões e AquisiçõesAté setembro de 2017, assessoramos 27 operações de Fusões e Aquisições na América do Sul, totalizando US$8.701 milhões, obtendo posição de liderança no ranking da Dealogic.

Project FinanceEm setembro de 2017, participamos como assessor e/ou credor de cerca de R$ 1,5 bilhão em financiamentos a 12 diferentes projetos de infraestrutura em diferentes setores.

Atacado - Itaú BBA | Liderança entre os grandes clientes corporativos no Brasil

(1) Fonte Dealogic; (2) Fonte Dealogic; (3) Fonte ANBIMA – Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiros e de Capitais. Informação referente a ago/17; (4) Fonte: Dealogic; (5) Fonte: Cetip.

Dir. Atacado

Corporate BankingFaturamento anual acima de R$ 30 MM

Markets, Products & PlanningOperação de tesouraria para o

conglomerado

LatAmAtuação em todos os segmentos

bancários na América Latina

WMSOferta de soluções diferenciadas para

gestão de patrimônio e investimentos

Investment BankingLiderança no mercado e

reconhecimento dos clientes

Ranking

set/17 2016 2015

M&A¹ 1º 1º 1º

Local ECM² 2º 1º 1º

Local DCM³ 1º 2º 2º

Internacional DCM4 6º 10º 4º

Derivativos Total5 1º 1º 1º

Investment Banking

pg. 38

Atacado - Wealth Management Services | Brasil

R$ bilhões

667 683 721 752

802 801 849

883 922


Plataforma completa de gestão de patrimônio, com liderança no Brasil.

Em 2017 fomos reconhecidos pelas principais publicações do mercado global de Private Bank no mundo:

Private Banker International

• Outstanding Private Bank - Latin America (2017)

Euromoney

• Best Private Banking Services Overall in Brazil (2017)• Latin America's Best Bank for Wealth Management (2017)

Global Finance

• Best Private Bank in Emerging Markets for 2017 • Best Private Bank in Brazil for 2017

Asset ManagementEm setembro de 2017, contava com R$ 593,01 bilhões sob gestão, representando 14,7% do mercado.

KineaÉ uma plataforma independente de gestão de investimentos diferenciados. Com R$ 26 bilhões de ativos em setembro de 2017, atua nos segmentos de Multimercados, Imobiliários, Previdência e Private Equity, Ações e Infraestrutura.

(1) Fonte: Ranking de Gestão ANBIMA – setembro de 2017. Considera as empresas Itaú Unibanco e Intrag.

Custódia Local e Administração Fiduciária: encerramos o mês de setembro com R$ 1.149 bilhões custodiados (+7% do volume custodiado em relação ao mesmo período de 2016).

Custódia Internacional: encerramos o mês de setembro com R$ 184 bilhões sob custódia (+8% do volume custodiado em relação ao mesmo período de 2016).

Soluções para Corporações: somos líderes na Escrituração de Ações, prestando serviços a 209 empresas listadas na B3, representando 60,9% do total; e, em Escrituração de Debêntures, atuamos como escriturador de 405 (43,6%) emissões.

Produtos de Investimentos gestão dos produtos de investimento para o conglomerado e oferta de investimentos para o Banco de Varejo.

Gestão de AtivosAdministração de Fundos

Securities Services

Private Banking

pg. 39

Atuação na América Latina | Setembro 2017

Colaboradores: 1.682Agências + PAs: 87

ATMs: 178

Argentina

Colaboradores: 82.401

Agências + PABs: 4.397

ATMs: 45.502

Brasil

Colômbia1


ATMs: 176

CIB

Varejo e Atacado

México | CIB

Colaboradores: 9

(1) Inclui os colaboradores e agências do Panamá.

Colaboradores: 814 Agências + PAs: 39ATMs: 311Correspondentes não bancários: 52

Paraguai

Colaboradores: 1.120Agências + PAs: 25Pontos de atendimento OCA: 35ATMs: 61

Uruguai

PeruEscritório de

Representação


ATMs: 472

Chile

Panamá

pg. 40

Segmentos – Demonstração de Resultado Pro Forma 3T17

Obs.: o item Despesas não Decorrentes de Juros é composto por Despesas de Pessoal, Despesas Administrativas, Outras Despesas Tributárias e Despesas Operacionais.O Consolidado não representa a soma das partes porque existem operações entre as empresas que foram eliminadas apenas no Consolidado.

Em R$ milhõesBanco de Varejo Banco de Atacado

Atividades com Mercado + Corporação

Itaú Unibanco

Produto Bancário 17.187 7.065 2.730 26.981

Margem Financeira 9.418 4.635 2.716 16.769

Margem Financeira com Clientes 9.418 4.635 1.357 15.410

Margem Financeira com o Mercado - - 1.359 1.359

Receitas de Prestação de Serviços 6.048 2.293 17 8.358

Resultado de Operações de Seg., Prev. e Cap. antes das Despesas com Sinistros e das Despesas de Comercialização 1.720 137 (3) 1.853

Custo do Crédito (2.754) (1.236) (0) (3.990)

Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (3.236) (1.046) (0) (4.282)

Impairment - (262) - (262)

Descontos Concedidos (184) (39) - (223)

Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 666 111 - 777

Despesas com Sinistros (309) (11) - (320)

Margem Operacional 14.123 5.818 2.730 22.672

Outras Despesas Operacionais (9.437) (3.538) (530) (13.505)

Despesas não Decorrentes de Juros (8.320) (3.214) (283) (11.818)

Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.075) (321) (244) (1.640)

Despesas de Comercialização de Seguros (42) (2) (2) (47)

Resultado antes da Tributação e Participações Minoritárias 4.686 2.281 2.200 9.167

Imposto de Renda e Contribuição Social (1.801) (741) (426) (2.969)

Participações Minoritárias nas Subsidiárias (30) 91 (6) 56

Lucro Líquido Recorrente 2.855 1.631 1.768 6.254

Retorno sobre o Capital Alocado 34,4% 12,8% 22,4% 21,6%Índice de Eficiência (IE) 52,8% 47,8% 11,4% 47,3%Índice de Eficiência Ajustado ao Risco (IEAR) 70,3% 66,1% 11,4% 63,3%

Destaques do Resultado4

pg. 42

Rentabilidade | Performance Sustentável

57%

Patrimônio Líquido (R$ bilhões)

Set/12

79,0

Dividendos & JCP Líquido 1 (R$ bilhões)

Lucro Líquido Recorrente (R$ bilhões)

Set/17

123,6

9M12

2,09M17

11,4

163%

Criação de Valor (R$ bilhões)

9M12

2,49M17

6,2

484%ROE Recorrente (%)

9M12

10,59M17

18,6

9M12

19,49M17

21,7

76%

2,3 p.p.

1 Pagos, provisionados ou destacados no Patrimônio Líquido no período.

pg. 43

Lucro Líquido Recorrente

ROE Recorrente (a.a.)

Qualidade de Crédito (set/17)

Destaques

Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros1:

Margem Financeira com Clientes:

+ 0,1 p.p. (3T17/2T17)

+ 1,7 p.p. (9M17/9M16)

1 Resultado de Seguros (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros.2 CET I com regras integrais de Basileia III, após efeitos de consolidação do Citibank e investimento na XP Investimentos e antes de consumo do crédito

tributário.Obs.: Resultados do Brasil incluem unidades externas ex-América Latina.

+ 0,8% (3T17/2T17)

+15,0% (9M17/9M16)

- 0,1 p.p. (3T17/2T17)

+ 2,2 p.p. (9M17/9M16)

Consolidado

Brasil

Consolidado

Brasil

+1,4% (3T17/2T17)

+13,9% (9M17/9M16)

0,0 p.p. (set/17-jun/17)

- 0,7 p.p. (set/17–set/16)

- 0,1 p.p. (set/17-jun/17)

- 1,0 p.p. (set/17-set/16)

Consolidado

Brasil

Carteira de Crédito (Garantias Financeiras Prestadas

e Títulos Privados):

Custo do Crédito:

Despesas não Decorrentes de Juros:

Índice de Capital Principal Estimado – Basileia 3:

(Common Equity Tier I) 2

3T17/2T17

- 2,2% - 3,2%

- 10,8% - 28,1%

+ 3,7% + 4,1%

+ 2,3% - 0,9%

14,6% 13,6%

- 2,1% - 4,9%

9M17/9M16

Margem Financeira com o Mercado: - 16,2% - 3,1%

set/17 set/16

R$ 6,3 bi

R$ 18,6 bi

R$ 6,0 bi

R$ 17,9 bi

21, 6%

21,7%

22,6%

23,0%

NPL 903,2%

NPL 903,8%

pg. 44

ROE Recorrente

ROE / ROA Consolidado

ROE Brasil 1

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina.

24,1%22,1%

19,6% 20,6% 19,9% 20,7%22,0% 21,5% 21,6%

1,8% 1,6% 1,4% 1,6% 1,6% 1,6% 1,7% 1,7% 1,7%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

ROE Recorrente Anualizado Médio (trimestral) ROA Recorrente Anualizado Médio (trimestral)

24,2%22,8%

20,7% 21,1% 20,8% 21,7%23,5% 22,7% 22,6%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

ROE Recorrente Anualizado Médio (trimestral)

pg. 45

Eventos não Recorrentes

Observação: os impactos dos eventos não recorrentes, descritos acima, estão líquidos dos efeitos fiscais – ver Nota Explicativa das Demonstrações Contábeis nº 22 – K.

Em R$ milhões 3T17 2T17 3T16 9M17 9M16

Lucro Líquido Recorrente 6.254 6.169 5.595 18.599 16.332

Eventos não Recorrentes (177) (155) (200) (455) (308)

IRB 155 - - 155 -

∟ Alienação de ações do IRB

Amortização de Ágio (125) (123) (120) (373) (309)

∟ Efeito das amortizações de ágio gerado pelas aquisições realizadas pelo Conglomerado

Provisão para Contingências (61) (22) (80) (101) (136) ∟ Constituição de provisões fiscais e previdenciárias e para perdas decorrentes de planos econômicos que vigoraram durante a década de 1980 e início da década de 1990

Redução ao Valor Recuperável (137) (7) - (145) (9)

∟ Ajuste no valor de ativos para adequação ao provável valor de realização, principalmente relacionados à tecnologia

Programa de Pagamento ou Parcelamento de Tributos - - - - 12 ∟ Efeitos da adesão ao Programa de Pagamento ou Parcelamento de Tributos Municipais

Outros (9) (2) - 9 133

Lucro Líquido 6.077 6.014 5.394 18.143 16.024

Efeito da Consolidação Pro Forma do CorpBanca - - - - (72)

Lucro Líquido Divulgado 6.077 6.014 5.394 18.143 16.097

pg. 46

Demonstração de Resultado Gerencial | Perspectiva do Produto Bancário


Produto Bancário 26.981 27.205 -0,8% 27.950 -3,5% 81.453 82.519 -1,3%

Margem Financeira Gerencial 16.769 17.385 -3,5% 18.059 -7,1% 51.569 53.266 -3,2% Margem Financeira com Clientes 15.410 15.762 -2,2% 16.310 -5,5% 46.719 48.260 -3,2% Margem Financeira com o Mercado 1.359 1.623 -16,2% 1.749 -22,3% 4.850 5.006 -3,1%

Receitas de Prestação de Serviços 8.358 8.037 4,0% 7.825 6,8% 24.240 22.971 5,5% Resultado de Operações de Seg., Prev. e Cap. antes das Despesas com Sinistros e das Despesas de Comercialização

1.853 1.783 3,9% 2.067 -10,3% 5.644 6.282 -10,2%

Custo do Crédito (3.990) (4.474) -10,8% (5.582) -28,5% (13.745) (19.128) -28,1% Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (4.282) (4.948) -13,5% (6.169) -30,6% (14.622) (20.330) -28,1% Impairment (262) (105) 148,9% (88) 197,8% (812) (627) 29,4% Descontos Concedidos (223) (254) -12,4% (265) -15,8% (770) (932) -17,4% Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 777 834 -6,8% 939 -17,3% 2.459 2.762 -11,0%

Despesas com Sinistros (320) (261) 22,8% (375) -14,6% (902) (1.121) -19,6% Margem Operacional 22.672 22.471 0,9% 21.993 3,1% 66.806 62.270 7,3% Outras Despesas Operacionais (13.505) (13.218) 2,2% (14.159) -4,6% (39.417) (39.872) -1,1%

Despesas não Decorrentes de Juros (11.818) (11.551) 2,3% (12.374) -4,5% (34.370) (34.698) -0,9% Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.640) (1.606) 2,2% (1.648) -0,5% (4.850) (4.680) 3,6% Despesas de Comercialização de Seguros (47) (61) -24,3% (136) -65,9% (197) (494) -60,1%

Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 9.167 9.253 -0,9% 7.834 17,0% 27.389 22.399 22,3% Imposto de Renda e Contribuição Social (2.969) (2.892) 2,6% (2.191) 35,5% (8.628) (5.829) 48,0% Participações Minoritárias nas Subsidiárias 56 (191) -129,1% (49) -214,1% (163) (238) -31,5% Lucro Líquido Recorrente 6.254 6.169 1,4% 5.595 11,8% 18.599 16.332 13,9%

pg. 47

Demonstração de Resultado Gerencial | Perspectiva da Margem Financeira


Margem Financeira Gerencial 16.769 17.385 -3,5% 18.059 -7,1% 51.569 53.266 -3,2% Margem Financeira com Clientes 15.410 15.762 -2,2% 16.310 -5,5% 46.719 48.260 -3,2% Margem Financeira com o Mercado 1.359 1.623 -16,2% 1.749 -22,3% 4.850 5.006 -3,1%

Custo do Crédito (3.990) (4.474) -10,8% (5.582) -28,5% (13.745) (19.128) -28,1% Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (4.282) (4.948) -13,5% (6.169) -30,6% (14.622) (20.330) -28,1% Impairment (262) (105) 148,9% (88) 197,8% (812) (627) 29,4% Descontos Concedidos (223) (254) -12,4% (265) -15,8% (770) (932) -17,4% Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 777 834 -6,8% 939 -17,3% 2.459 2.762 -11,0%

Resultado Líquido da Intermediação Financeira 12.780 12.911 -1,0% 12.476 2,4% 37.824 34.138 10,8% Outras Receitas/(Despesas) Operacionais (3.613) (3.658) -1,2% (4.642) -22,2% (10.435) (11.740) -11,1%

Receitas de Prestação de Serviços 8.358 8.037 4,0% 7.825 6,8% 24.240 22.971 5,5% Resultado com Operações de Seg., Prev. e Cap. 1.487 1.461 1,8% 1.555 -4,4% 4.545 4.667 -2,6% Despesas não Decorrentes de Juros (11.818) (11.551) 2,3% (12.374) -4,5% (34.370) (34.698) -0,9% Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras (1.640) (1.606) 2,2% (1.648) -0,5% (4.850) (4.680) 3,6%

Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 9.167 9.253 -0,9% 7.834 17,0% 27.389 22.399 22,3% Imposto de Renda e Contribuição Social (2.969) (2.892) 2,6% (2.191) 35,5% (8.628) (5.829) 48,0% Participações Minoritárias nas Subsidiárias 56 (191) -129,1% (49) -214,1% (163) (238) -31,5% Lucro Líquido Recorrente 6.254 6.169 1,4% 5.595 11,8% 18.599 16.332 13,9%

pg. 48

Resultado Brasil e América Latina


(2) As informações de América Latina são apresentadas em moeda nominal.

(3) Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e de Comercialização.

(4) Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras) e Despesa de Comercialização de Seguros.

Em R$ bilhõesConsolidado Brasil 1

América Latina

(ex-Brasil) 2Consolidado Brasil 1

América Latina

(ex-Brasil) 2Consolidado Brasil 1

América Latina

(ex-Brasil) 2

Produto Bancário 81,5 74,8 6,6 82,5 75,4 7,1 -1,3% -0,8% -6,7%

Margem Financeira Gerencial 51,6 46,9 4,7 53,3 48,2 5,1 -3,2% -2,6% -8,6%

Margem Financeira com Clientes 46,7 42,8 3,9 48,3 43,9 4,4 -3,2% -2,5% -10,6%

Margem Financeira com o Mercado 4,8 4,1 0,7 5,0 4,3 0,7 -3,1% -4,2% 3,5%

Receitas de Prestação de Serviços 24,2 22,4 1,9 23,0 21,1 1,9 5,5% 6,2% -1,7%

Resultado de Seguros 3 5,6 5,5 0,1 6,3 6,2 0,1 -10,2% -10,3% -2,5%

Custo do Crédito (13,7) (12,3) (1,5) (19,1) (17,7) (1,5) -28,1% -30,4% -0,6%

Despesas de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (14,6) (13,1) (1,5) (20,3) (18,7) (1,6) -28,1% -30,2% -2,3%

Impairment (0,8) (0,8) - (0,6) (0,6) - 29,4% 29,4% - Descontos Concedidos (0,8) (0,7) (0,0) (0,9) (0,9) (0,0) -17,4% -20,7% 303,6%

Recuperação de Créditos Baixados como Prejuízo 2,5 2,3 0,1 2,8 2,6 0,1 -11,0% -11,5% 0,6%

Despesas com Sinistros (0,9) (0,9) (0,0) (1,1) (1,1) (0,0) -19,6% -20,3% 9,4%

Margem Operacional 66,8 61,7 5,2 62,3 56,6 5,6 7,3% 8,8% -8,3%

Outras Despesas Operacionais (39,4) (35,0) (4,4) (39,9) (35,2) (4,7) -1,1% -0,4% -6,8%

Despesas não Decorrentes de Juros (34,4) (30,1) (4,3) (34,7) (30,1) (4,6) -0,9% 0,0% -7,1%

Despesas Tributárias e Outras 4 (5,0) (4,9) (0,1) (5,2) (5,1) (0,1) -2,4% -2,6% 6,2%

Resultado antes da Tributação e Part. Minoritárias 27,4 26,6 0,8 22,4 21,5 0,9 22,3% 23,9% -16,2%

Imposto de Renda e Contribuição Social (8,6) (8,6) (0,1) (5,8) (5,7) (0,1) 48,0% 50,2% -43,1%

Participações Minoritárias nas Subsidiárias (0,2) (0,1) (0,0) (0,2) (0,2) (0,0) -31,5% -26,7% -51,2%

Lucro Líquido Recorrente 18,6 17,9 0,7 16,3 15,6 0,7 13,9% 15,0% -9,1%

ROE (%) 21,7 23,0 8,9 20,0 20,8 11,1 1,7 p.p. 2,2 p.p. -2,1 p.p.

9M17 9M16

pg. 49

Modelo de Negócios

(1) Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, antes das Despesas com Sinistros e Comercialização.

(2) Inclui Despesas Tributárias (ISS, PIS, COFINS e outras), Despesa de Comercialização de Seguros e Participações Minoritárias nas Subsidiárias.

(3) Foi utilizado o custo de capital consolidado, respectivo de cada período, para cálculo da criação de valor do consolidado e das partes.

Em R$ bilhões

Produto Bancário 81,5 42,1 1,4 35,9 2,1 82,5 44,0 1,9 35,0 1,7 (1,1) (1,9) (0,5) 0,9 0,4

Margem Financeira Gerencial

51,6 34,4 1,3 13,7 2,1 53,3 36,7 1,9 13,0 1,7 (1,7) (2,3) (0,5) 0,6 0,4

Receitas de Prestação de Serviços

24,2 7,6 0,0 16,6 - 23,0 7,3 0,0 15,7 - 1,3 0,3 0,0 0,9 -

Resultado de Seguros 1 5,6 - - 5,6 - 6,3 - - 6,3 - (0,6) - - (0,6) -

Custo do Crédito (13,7) (13,7) - - - (19,1) (19,1) - - - 5,4 5,4 - - -

Despesas com Sinistros (0,9) - - (0,9) - (1,1) - - (1,1) - 0,2 - - 0,2 -

DNDJ e Outras Despesas 2 (39,6) (19,1) (0,4) (20,0) (0,1) (40,1) (19,4) (0,2) (20,4) (0,1) 0,5 0,2 (0,1) 0,5 (0,0)

Lucro Líquido Recorrente 18,6 6,3 0,6 9,9 1,8 16,3 4,2 0,9 9,8 1,4 2,3 2,1 (0,3) 0,1 0,5

Capital Regulatório Médio 118,2 59,6 2,3 27,7 28,6 109,9 56,2 3,4 32,7 17,7 8,3 3,4 (1,1) (5,0) 11,0

Criação de Valor 3 6,2 0,0 0,4 7,1 (1,2) 3,0 (2,6) 0,5 5,9 (0,8) 3,2 2,6 (0,1) 1,1 (0,4)

ROE Recorrente 21,7% 14,1% 35,1% 47,7% 8,4% 20,0% 10,0% 35,5% 40,2% 10,3% 1,7 p.p. 4,0 p.p. -0,3 p.p 7,5 p.p. -1,8 p.p.

Crédito Trading

9M17 9M16

Consolidado Crédito Trading Seguridadee Serviços

ConsolidadoConsolidado CréditoExcesso

de Capital

Seguridadee Serviços

Excessode

CapitalTrading Seguridade

e Serviços

Excesso de

Capital

pg. 50

Cons

olid

ado

Em R$ bilhões, ao final do período 3T17 2T17 3T16

Pessoas Físicas 179,9 179,4 0,3% 182,5 -1,4%

Cartão de Crédito 57,2 56,4 1,4% 55,7 2,6%

Crédito Pessoal 26,0 25,9 0,3% 27,9 -6,9%

Crédito Consignado 1 44,6 44,8 -0,5% 45,6 -2,3%

Veículos 13,9 14,1 -1,5% 15,9 -12,7%

Crédito Imobiliário 38,3 38,3 0,1% 37,3 2,5% Pessoas Jurídicas 223,7 235,2 -4,9% 244,2 -8,4%

Grandes Empresas 164,6 175,4 -6,2% 183,4 -10,3%

Micro, Pequenas e Médias Empresas 2 59,1 59,8 -1,2% 60,8 -2,8%

América Latina 3 135,5 137,7 -1,6% 141,0 -3,9% Total com Garantias Financeiras Prestadas 539,1 552,3 -2,4% 567,7 -5,0%

Grandes Empresas - Títulos Privados 4 36,1 35,0 3,2% 37,3 -3,3%

Total com Garantias Financeiras Prestadas e Títulos Privados 575,2 587,3 -2,1% 605,1 -4,9%

Total com Garantias Financeiras Prestadas e Títulos Privados

(ex-variação cambial) 5575,2 583,0 -1,3% 601,8 -4,4%

Carteira de Crédito com Garantias Financeiras Prestadas e Títulos PrivadosCo

mpo

siçã

o A

mér

ica

Latin

a


Argentina 7,0 6,7 7,0

Chile 89,4 90,4 91,1

Colômbia 25,8 26,5 29,0

Paraguai 5,7 6,0 5,9

Panamá 0,8 0,9 1,2

Uruguai 6,7 7,2 6,8

Total com Garantias Financeiras Prestadas 135,5 137,7 141,0

(1) Inclui as operações originadas pela instituição e adquiridas; (2) Inclui Crédito Rural Pessoas Físicas; (3) Inclui Argentina, Chile, Colômbia, Panamá, Paraguai, Peru e Uruguai; (4) Inclui Debêntures, CRI e CommercialPaper; (5) Calculado com base na conversão da carteira em moeda estrangeira (dólar e moedas dos países da América Latina). Obs.: as carteiras de crédito imobiliário e crédito rural do segmento pessoa jurídica encontram-se alocadas de acordo com o porte do cliente.

Em R$ bilhões, ao final do período 3T17 2T17 Pessoas Físicas 45,8 45,7 0,1%

Cartão de Crédito 4,5 4,7 -4,2%

Crédito Pessoal 19,7 19,7 0,1%

Crédito Imobiliário 21,6 21,4 1,0%

Pessoas Jurídicas 89,8 92,0 -2,4%

Total com Garantias Financeiras Prestadas 135,5 137,7 -1,6%

pg. 51

Carteira de Crédito por Moeda

R$ bilhões

241,9

234,3

216,0

194,9

193,8

183,3

176,5

184,9

180,7

399,9

400,9

384,7

378,1

374,0

378,7

373,9

367,4

358,4

641,8

635,2

600,7

573,0

567,7

562,0

550,3

552,3

539,1

set/15

dez/15

mar/16

jun/16

set/16

dez/16

mar/17

jun/17

set/17

Moeda Estrangeira Moeda Local

pg. 52

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Inclui operações originadas pela instituição e as operações adquiridas; (3) Inclui também Cheque Especial, Recebíveis, Hot Money, Leasing, entre outros; (4) Inclui Argentina, Chile, Colômbia, Panamá, Paraguai, Peru e Uruguai; (5) Inclui Debêntures, CRI (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e Commercial Paper.

Carteira de Crédito por Produto


Pessoas Físicas - Brasil ( 1 ) 179,0 179,1 0,0% 182,3 -1,8%

Cartão de Crédito 57,2 56,4 1,4% 55,7 2,6%

Crédito Pessoal 25,0 25,4 -1,6% 27,4 -8,9%

Consignado (2) 44,6 44,8 -0,5% 45,6 -2,3%

Veículos 13,9 14,1 -1,5% 15,9 -12,7%

Crédito Imobiliário 38,3 38,3 0,1% 37,3 2,5%

Crédito Rural 0,1 0,2 -17,4% 0,2 -42,1%

Pessoas Jurídicas - Brasil ( 1 ) 162,1 171,6 -5,6% 180,1 -10,0%

Capital de Giro (3) 76,6 90,2 -15,1% 91,7 -16,5%

BNDES/Repasses 26,6 28,8 -7,6% 35,5 -25,1%

Financiamento a Exportação / Importação 39,4 30,2 30,6% 29,4 34,1%

Veículos 2,3 2,3 -2,6% 3,3 -31,2%

Crédito Imobiliário 8,9 9,5 -6,3% 10,7 -16,5%

Crédito Rural 8,3 10,6 -21,8% 9,5 -12,6%

América Latina ( 4 ) 126,7 129,2 -1,9% 132,9 -4,7%

Total sem Garantias Financeiras Prestadas 467,8 479,9 -2,5% 495,3 -5,6%

Garantias Financeiras Prestadas 71,3 72,5 -1,7% 72,4 -1,6%

Total com Garantias Financeiras Prestadas 539,1 552,3 -2,4% 567,7 -5,0%

Grandes Empresas - Títulos Privados (5) 36,1 35,0 3,2% 37,3 -3,3%

Risco Total 575,2 587,3 -2,1% 605,1 -4,9%

pg. 53

350 383 409

362 341

set/13 set/14 set/15 set/16 set/17

4354 55 56 57


Evolução da Carteira de Crédito no Brasil 1 (em R$ Bilhões)

IPCA Acumulado (set/13 a set/17): 30,5% CDI Acumulado (set/13 a set/17): 59,3%Evolução do PIB Nominal (set/13 a set/17): 24,9%

(1) Carteira de crédito sem garantias financeiras prestadas.

3,9%

32,7%

27 28 30 27 25


-15,9%-6,5%

21

36 46 46 45


-2,4%

116,6%

43 31

22 16 14


-35,8%

-67,5%

23 28

33 37 38


14,3%70,1%

121 136

155

122 106


-32,0%-12,4%

73 69 68 58 57


Considera carteira da Credicard de aprox. R$ 7 bi incorporada em Dez/13.

Cartão de Crédito Crédito Pessoal Crédito Consignado Veículos

Crédito Imobiliário Grandes Empresas Micro / Pequenas e Médias Empresas

-16,6%-23,0%

-16,5%-2,5%

Total Brasil

pg. 54

Carteira de Crédito PJ por Setor 1

Detalhamento da Carteira de Crédito


(1) Inclui garantias financeiras prestadas. Indústria e Extrativismo = Mineração + Metalurgia / Siderurgia + Bens de Capital + Petroquímica e Química + Energia & Saneamento + Petróleo & Gás. Bens de Consumo = Alimentos e Bebidas + Vestuário & Calçados + Farmacêuticos & Cosméticos + Eletrônicos & TI. Veículos e Transportes = Transportes + Veículos/Autopeças. Imobiliário e Construção = Imobiliário + Material de Construção + Obras de Infraestrutura. Agricultura e Relacionados = Agro e Fertilizantes + Açúcar e Álcool. Outros = Telecomunicações + Comércio - Diversos + Serviços - Diversos + Indústria - Diversos + Diversos .

R$ milhões

Concentração da Carteira de Crédito 2

Em R$ bilhões, ao final do período 3T17 2T17

Setor Público 3,9 3,4 12,5%Setor Privado 305,5 319,6 -4,4%

Imobiliário 21,6 23,0 -5,9%Veículos/Autopeças 17,2 18,4 -6,6%Alimentos e Bebidas 16,4 17,4 -5,7%Energia & Saneamento 15,9 15,0 6,0%Agro e Fertilizantes 15,7 16,5 -4,9%Transportes 13,6 14,3 -4,6%Bancos e Instituições Financeiras 11,6 12,8 -9,5%Obras de Infraestrutura 10,7 11,0 -2,5%Mineração 9,5 9,4 1,6%Metalurgia/Siderurgia 9,3 9,6 -2,9%Telecomunicações 9,0 9,2 -1,6%Petroquímica & Química 8,8 10,2 -13,9%Açúcar e Álcool 8,0 8,8 -9,4%Farmacêuticos & Cosméticos 7,1 6,7 5,7%Bens de Capital 6,7 6,8 -2,3%Eletroeletrônicos & TI 6,1 6,6 -8,3%Material de Construção 6,0 6,2 -3,4%Petróleo & Gás 5,6 5,8 -3,0%Vestuário & Calçados 4,9 4,7 3,2%Serviços - Diversos 36,0 37,2 -3,3%Comércio - Diversos 15,8 16,7 -5,6%Indústria - Diversos 7,3 7,7 -4,4%Diversos 42,7 45,6 -6,4%

Total 309,3 323,0 -4,2%

36%

18%12%

11%

10%

8%

4% 1%

Outros Indústria e ExtrativismoImobiliário e Construção Bens de Consumo

Veículos e Transportes Agricultura e RelacionadosBancos e Instituições Financeiras Setor Público

Risco % do Total Risco % do TotalMaior Devedor 4.671 0,90 6.760 1,10 10 Maiores Devedores 28.460 5,30 39.508 6,40 20 Maiores Devedores 44.739 8,30 64.688 10,50 50 Maiores Devedores 72.179 13,40 104.680 17,00 100 Maiores Devedores 97.438 18,10 138.601 22,50

Operações de Crédito, Arrendamento Mercantil Financeiro

e Outros Créditos

Operações de Crédito, Arrendamento Mercantil Financeiro, Outros Créditos e TVM de Empresas e

Instituições Financeiras

set/2017

pg. 55

Carteira de Crédito por período de originação• Originações anteriores estão perdendo relevância, quando comparadas com as mais recentes.• 52,6% do total das originações ocorreu nos últimos 12 meses.

R$ bilhões

Decomposição da Carteira de Crédito por Safra

28,5% 29,9% 29,0%

9,4% 9,0% 10,5%6,0% 7,4% 7,0%7,1% 6,3% 6,1%5,6% 4,3% 4,8%

43,4% 43,1% 42,6%

495 480 468

3T16 2T17 3T17

Trimestre Atual (t) t-1 t-2 t-3 t-4 t=<-5

pg. 56

27,7% 31,6% 30,5% 30,2% 29,7% 29,9% 30,6% 31,2% 32,0%

17,2% 16,6% 15,8% 15,7% 16,0% 15,6% 15,1% 14,3% 14,0%

27,5% 22,1% 17,6% 14,1% 11,7% 9,9% 8,7% 8,2% 7,8%

14,5% 15,0%15,5% 16,2% 18,0% 19,2% 20,5% 21,3% 21,4%

13,2% 14,7% 20,5% 23,9% 24,6% 25,4% 25,1% 24,9% 24,9%

set/13 mar/14 set/14 mar/15 set/15 mar/16 set/16 mar/17 set/17

Cartão de Crédito Crédito Pessoal Veículos Crédito Imobiliário Consignado

37,9% 35,2% 33,6% 31,3% 30,4% 31,7% 32,3% 33,3% 34,9%

62,1% 64,8% 66,4% 68,7% 69,6% 68,3% 67,7% 66,7% 65,1%

set/13 mar/14 set/14 mar/15 set/15 mar/16 set/16 mar/17 set/17

Micro, Pequenas e Médias Grandes Empresas

Evolução do Mix da Carteira de Crédito – PF e PJ1 | Brasil

(1) Não inclui garantias financeiras prestadas.

PF

PJ

pg. 57

15.762 15.41039 127 69 140 16843 147

2T17 Mix de Produtos,Clientes e Spreads

Margem dePassivos

Volume Médio deAtivos

Capital de GiroPróprio e outros

Operaçãoestruturada do

Atacado do 2T17

Dias Corridos MargemFinanceira com

clientes daAmérica Latina

3T17

BRASIL

Margem Financeira com Clientes Gerencial 1

R$ milhõesVariação da Margem Financeira com Clientes

(1) Para fins de comparabilidade, os números gerenciais incluem ajustes de efeitos não recorrentes, efeitos fiscais do hedge de investimentos no exterior e títulos no exterior; (2) Considera carteira de crédito e de títulos privados líquida da carteira vencida a mais de 60 dias; (3) Variação da margem financeira com clientes da América Latina não considera efeito de dias corridos. Este efeito foi considerado em coluna específica.

(Trimestre)

2

3

Em R$ milhões, ao final do período Saldo MédioMargem

FinanceiraTaxa Média

(a.a.)Saldo Médio

Margem Financeira

Taxa Média (a.a.)

Margem Financeira com Clientes 624.503 15.410 10,1% 633.124 15.762 10,3%

Operações Sensíveis a Spreads 526.027 13.168 10,3% 542.107 13.609 10,4%

Capital de Giro Próprio e Outros 98.476 2.242 9,3% 91.017 2.153 9,8%

Custo do Crédito (3.990) (4.474)Margem Financeira com Clientes ajustada ao Risco 624.503 11.421 7,3% 633.124 11.288 7,3%

3T17 2T17

pg. 58

Margem Financeira com Clientes | Taxa Média Anualizada

11,0% 11,1% 11,1%11,6%

7,4% 7,5%

6,1%6,7%

14,0% 14,1% 14,1% 14,1% 14,1% 13,8%

12,7%

10,9%

9,2%10,1% 10,3% 10,5% 10,8% 10,3% 10,3%

10,1%

5,4%6,1%

6,8% 6,6% 6,7%7,3% 7,4%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17Clientes - sem CorpBanca Clientes (ajustada ao risco) - sem CorpBanca CDI (trimestre anualizado)

Clientes - com CorpBanca Clientes (ajustada ao risco) - com CorpBanca

pg. 59

32,3

33,5

35,4

30,9

28,5

20,5

17,5

16,4

15,9

16,4

12,2

8,2

5,3

4,4

4,1

12,3

14,2

13,5

15,4

16,8

7,6

7,3

7,3

7,6

7,3

9,1

9,8

10,9

13,3

13,8

5,9

9,5

11,2

12,6

13,1

set/13

set/14

set/15

set/16

set/17

20,8 12,0 3,0 12,2 5,3 10,1 9,5 27,1set/17

(1) Não inclui garantias financeiras prestadas; (2) inclui unidades externas ex-América Latina; (3) exclui Brasil.

Evolução do Mix do Saldo da Carteira1 (%)

Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas Veículos Cartão de Crédito

Crédito Pessoal ImobiliárioAmérica Latina 3 Consignado

Participação do Itaú Unibanco nos negócios de

América Latina

Brasil 2

Consolidado 13,0

R$ bilhões

pg. 60

0,2 0,1 0,1 0,3 0,3 0,2 0,2 0,3 0,2

2,1

1,2 1,6

1,2 1,5 1,8 1,7 1,3 1,1

2,3

1,3 1,7

1,5 1,7

2,0 1,9 1,6 1,4

1,7 1,7 1,7 1,71,6

1,7 1,8 1,8 1,7

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Margem Financeira com o Mercado - BrasilMargem Financeira com o Mercado - América LatinaMédia móvel de 1 ano da Margem Financeira com Mercado

Margem Financeira com Mercado

R$ bilhões

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Exclui Brasil; (3) A Margem Financeira com o Mercado pro forma da América Latina de 2015 e do 1T16 não considera valores do CorpBanca, os quais se encontram na margem com clientes.

1

2, 3

pg. 61

3.649 3.851 3.628 3.378 3.464 3.747 4.302 4.621 4.323 4.395 3.932 3.996 3.550 3.732 3.236

487 571 915 1.112 1.892 1.629 1.295 1.362 2.728 1.546 1.825 1.070 1.410 619 532 264 208 323 338 358 392 399 383

772 396 412 757 432 598 514

4.400 4.630 4.865 4.828 5.714 5.768 5.997 6.366

7.824 6.337 6.169 5.823 5.392 4.948 4.282

3,8% 4,0% 4,0% 3,9% 4,3% 4,3% 4,4% 4,6%5,8%

5,0% 5,0% 4,7% 4,5% 4,1% 3,6%

1T14 2T14 3T14 4T14 1T15 2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Varejo - Brasil Atacado - Brasil América Latina ex-Brasil Despesa dePDD / Carteira de Crédito (*) - Anualizado

4.795 5.075 5.1357.211 6.335 5.582 6.352 5.281 4.474 3.990

2,9% 3,1% 3,0%

4,4%4,1%

3,7%4,2%

3,6%3,0% 2,7%

2T15 3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Custo do Crédito Custo de Crédito / Carteira de Crédito (*) - Anualizado

Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa e Custo do Crédito

R$ milhõesDespesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa por Segmentos

Custo do CréditoR$ milhões

(Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa + Rec. de Créditos + Impairment + Descontos Concedidos)

(*) Saldo médio da carteira de crédito com garantias financeiras prestadas e títulos privados considerando-se os dois últimos trimestres.

(*) Saldo médio da carteira de crédito considerando-se os dois últimos trimestres. (1) Caso não fosse realizada a venda de ativos financeiros, a despesa de provisão de créditos de liquidação duvidosa seria de R$ 4,4 bilhões no Consolidado e de R$ 0,6 bilhão no Atacado – Brasil.

1

1

pg. 62

Saldo de PDD por Tipo de Risco - ConsolidadoEm R$ bilhões

Visão Regulamentar

Alocação da Provisão Total(*) por Tipo de Risco - Consolidado

Atraso

Agravado

Potencial3

Perda Esperada e/ou PotencialRelacionada a perda esperada em Varejo e perdas potenciais do Atacado

Renegociações e atrasosRelacionada a agravamento da classificação de risco de operações em atraso e de operações renegociadas

Atraso conforme Banco Central do BrasilRelacionada ao provisionamento mínimo requerido para operações em atraso pela Resolução 2.682/1999 do CMN

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina; (2) Exclui Brasil; (3) O saldo da provisão para perdas potenciais inclui a provisão para garantias financeiras prestadas. (*) O saldo de provisão total considera a provisão para garantias financeiras prestadas que a partir de março de 2017 está registrada em conta do passivo conforme Resolução nº 4.512/16 do CMN.

10,7

13,8

12,2

1,9

8,7

Set/17

Prov. Garantias Fin. Prestadas

13,210,3 10,0

9,3

9,9 9,7

16,617,2 17,0

39,137,4 36,6

Set/16 Jun/17 Set/17

PDD Genérica

PDDEspecífica

36,6PDD

Complementar

2,2

9,0

5,8

América Latina 2

Atacado - Brasil 1

Varejo - Brasil 1

0,3

0,5

0,9

0,8

2,9

4,3

1,1

3,4

5,2

América Latina 2

Atacado - Brasil 1

Varejo - Brasil 1

Renegociações (em dia / agravadas)

0,5

0,4

2,6

0,5

0,5

5,5

1,0

0,9

8,1

América Latina 2

Atacado - Brasil 1

Varejo - Brasil 1

100% Provisionado

pg. 63

Índice de Inadimplência

Obs.: Índice de Inadimplência (15-90 dias) do Total e da América Latina anteriores a jun/16 não incluem CorpBanca. (1) Inclui unidades externas ex-América Latina. (2) Exclui Brasil.

Índice de Inadimplência (90 dias) Consolidado - %

Índice de Inadimplência (90 dias) Brasil 1 - %

Índice de Inadimplência (15-90 dias) Consolidado - %

Índice de Inadimplência (15-90 dias) Brasil 1 - %

* Caso não tivesse sido realizada a cessão de crédito, o índice de inadimplência (90 dias) Brasil1 e Grandes Empresas seriam 3,9% e 1,1% em set/17, respectivamente.

3,5 3,33,0 2,9 3,0 3,2

3,93,4 3,4 3,2 3,2

4,3 4,03,6 3,4

3,8 3,9

4,84,2 4,2 3,9 3,8

0,7 0,7 0,9 1,1 1,2 1,1 1,2 1,2 1,3 1,2 1,4

set/13 dez/13 set/14 dez/14 set/15 dez/15 set/16 dez/16 mar/17 jun/17 set/17

Total Brasil1 América Latina2

6,4 6,15,2 4,9

5,45,8

5,7 5,6 5,3

5,2 5,1

0,6 0,5 0,8 0,91,5 1,1

2,8

1,3 1,6 1,2 1,0

5,85,3

4,4 4,2 4,24,7

6,3 5,8 5,6

5,1 4,9


Pessoas Físicas Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas

5,64,9

4,23,8 4,2 3,9 4,2

3,6 4,0 3,7 3,5

0,4 0,8 0,5 0,81,9

0,91,5

0,7

2,01,0 1,02,6

3,2 3,0 3,1 3,43,9 3,8 3,5 3,7

2,8 3,0


Pessoas Físicas Grandes Empresas Micro, Pequenas e Médias Empresas

3,0 3,02,6 2,5

3,02,6

2,92,5

3,22,8 2,8

3,2 3,22,7 2,6

3,22,8

3,22,6

3,3

2,7 2,7

1,3 1,2 1,4 1,7 1,5 1,52,1 2,3

2,7

2,9 3,0


Total Brasil1 América Latina2

*

*

pg. 64

7,77,3

6,86,1

5,64,9 4,9

5,8 5,95,6

5,1

jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 dez/16 set/17

Evolução da Inadimplência – Pessoa Física (Brasil)

Mix jun/12

6,0

Índice de Inadimplência (acima de 90 dias) - %

pg. 65

NPL Creation

R$ bilhões

6,35,7

6,0

5,3

6,8

5,34,9

4,4 4,44,3 4,54,3 4,2 4,1 3,8

3,53,8 3,6

1,31,0

1,51,1

2,3

0,8 1,0

0,2 0,20,6

0,2 0,3 0,10,4

0,8 0,5

0,4 0,5

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Total Varejo - Brasil Atacado - Brasil América Latina ex-Brasil

pg. 66

6,0 6,4 7,8 6,3 6,2 5,8 5,4 4,9 4,36,3 5,7 6,0 5,3 6,8 5,3 4,9 4,4 4,4

96% 112% 130% 119% 91% 110% 109% 112% 98%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

4,3 4,6 4,3 4,4 3,9 4,0 3,5 3,7 3,24,3 4,5 4,3 4,2 4,1 3,8 3,5 3,8 3,6

100% 102% 102% 105% 97% 105% 102% 98% 89%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

1,3 1,42,7

1,5 1,8 1,1 1,4 0,6 0,51,3 1,0 1,5 1,1 2,3 0,8 1,0 0,2 0,2

98% 136% 186% 146% 79% 141% 148%263% 230%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

0,4 0,4 0,8 0,4 0,4 0,8 0,4 0,6 0,50,6 0,2 0,3 0,1 0,4 0,8 0,5 0,4 0,5

62%230% 262%

499%105% 100% 86% 154% 97%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Despesa de PDD e NPL Creation por Segmento

R$ bilhões

R$ bilhões

R$ bilhões

R$ bilhões

Varejo - Brasil

Atacado - Brasil

América Latina ex-Brasil

Total

Despesa de PDD NPL Creation Despesa de PDD / NPL Creation

(1) Caso não fosse realizada a venda de ativos financeiros, a despesa de provisão de créditos de liquidação duvidosa seria de R$ 4,4 bilhões no Consolidado e de R$ 0,6 bilhão no Atacado – Brasil.

1

1

pg. 67

2.816 2.709 2.957 2.710 2.942 2.899 3.000 3.194 3.392

22.377 22.341 24.299 25.536 25.721 24.093 23.798 23.530 22.566

1.870 1.884 1.92710.985 10.985 10.985 10.224 10.440 10.440 8.971 8.810 8.745

36.179 36.035 38.241 38.470 39.103 37.431 37.640 37.417 36.630


Saldo de PDD Complementar - modelo perdaesperada

Provisão Garantias Financeiras Prestadas

Saldo de PDD Específica + Genérica - Brasil¹

Saldo de PDD - América Latina²

212%

206% 210%215% 204%

222% 231% 243%

246%

216%208%

209% 213% 202%221% 231% 243%

247%

172% 164% 160% 159% 159% 162% 165% 166% 164%172%

185%215% 232% 228% 231% 231%

245%

241%

402% 462% 458% 494%345%

562% 553%715%

932%


Total Total - Brasil Varejo - Brasil América Latina ex-Brasil Atacado - Brasil

Índice de Cobertura

Saldo da Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa

Índice de Cobertura Total

R$ milhões

(1) Inclui unidades externas ex-América Latina. (2) Exclui Brasil.

(1) Caso a venda de ativos não tivesse sido realizada, o índice de cobertura do Atacado - Brasil teria sido de 854%.

10.672

1

pg. 68

228%245% 241%

159% 166% 164%

345%

715%

932%

65%

115%

165%

215%

265%

315%


América Latina ex-BrasilVarejo - BrasilAtacado - Brasil

212% 206% 210% 215%204%

222%231%

243% 246%

100% 97% 102% 104% 104% 104% 104% 101% 100%


Total Total (Expandida¹)

Índice de Cobertura (NPL 90 dias)

Índice de Cobertura e Índice de Cobertura Expandida Índice de Cobertura

(1) Índice de Cobertura Expandida é obtido por meio da divisão do saldo da provisão total* pela soma dos saldos das operações vencidas há mais de 90dias e operações renegociadas excluindo a dupla contagem das operações renegociadas vencidas há mais de 90 dias. Dados do Índice de CoberturaExpandida anteriores a jun/16 não incluem CorpBanca.

(*) O saldo da provisão total para cálculo do índice de cobertura e índice de cobertura expandida considera a provisão para garantias financeirasprestadas que a partir de março de 2017 está registrada em conta do passivo conforme Resolução nº 4.512/16 do CMN.

Sem CorpBanca Com Itaú CorpBanca

pg. 69

11,7% 11,4% 11,2% 9,5% 9,6% 9,4%4,6% 4,0% 4,1% 4,3% 4,3% 4,3%5,0% 5,3% 5,3% 9,6% 9,7% 9,8%

33,6% 35,6% 36,4% 30,9% 33,8% 34,3%

45,1% 43,7% 43,1% 45,7% 42,7% 42,2%

35.555 33.469 32.369 39.103 37.417 36.630

set/16 jun/17 set/17 set/16 jun/17 set/17

AA A B C D-H

Saldo de Provisão Total (R$ milhões)

Carteira de Crédito por Nível de Risco

Evolução da Carteira de Crédito por Nível de Risco

Brasil 1 Consolidado

Obs.: Carteira de crédito sem garantias financeiras prestadas. O saldo de provisão total considera a provisão para garantias financeiras prestadas que a partir de março de 2017 está registrada em conta do passivo conforme Resolução nº 4.512/16 do CMN.


pg. 70

7,1 7,8 8,5 10,4 11,2 9,9 9,9 10,9 10,6

21,9 23,0 22,7 24,1 25,3 24,3 24,7 26,4 26,4

32,3% 33,9%37,5%

43,3% 44,2%40,8% 40,1% 41,2% 40,2%


Saldo de PDD da Carteira de Crédito Renegociado

Carteira de Crédito Renegociado

Saldo de PDD da Carteira de Crédito Renegociado / Carteira Renegociada Total

Operações de Crédito Renegociado

Carteira Renegociada Total por Faixas de Atraso 1

(1) Faixas de atraso aferidas no momento da renegociação; (2) Inclui unidades externas ex-América Latina; (3) Exclui Brasil. (4) Desconsiderando efeito de grupo econômico específico, o saldo de NPL 90 diasda carteira renegociada seria R$ 5,1 bilhões.

(Dados anteriores a junho de 2016 não incluem CorpBanca)

Faixas de atraso aferidas no momento da renegociação

R$ bilhões

Índice de Inadimplência (90 dias) do Crédito Renegociado(Dados anteriores a junho de 2016 não incluem CorpBanca)

R$ bilhões

* Desconsiderando efeito de grupo econômico específico, o NPL 90 - Créditos Renegociados Totais seria 21,5% em set/16.

Carteira de Crédito Renegociado e Saldo de PDD (Dados anteriores a junho de 2016 não incluem CorpBanca)

R$ bilhões

5,3 5,4 5,6 5,6 6,2 6,4 7,0 6,9 7,6 3,1 2,6 2,3 2,2 2,1 1,4 1,3 1,4 1,3 5,8 6,6 6,2 6,1 6,4 5,6 5,6 6,2 5,9

5,7 6,0 6,3 6,8 7,2 7,6 7,3 8,2 7,8 1,9 2,1 2,0 1,9 1,9 1,9 1,8 2,0 1,9 0,1 0,2 0,4 1,4 1,5 1,5 1,6 1,8 1,9

21,9 23,0 22,7 24,1 25,3 24,3 24,7 26,4 26,4


América Latina 3

Baixado para Prejuízo

Atraso acima de 90 dias

Atraso de 31 a 90 dias

Atraso de até 30 dias

Em dia

23,8 22,9

Brasil 2

23,1 24,6 24,522,721,8 22,7 22,3

3,6 4,2 4,6 5,0 6,7

5,1 4,9 4,6 4,6

16,3% 18,2% 20,4% 20,7% 26,4% 20,8% 19,7% 17,6% 17,2%


Saldo de NPL 90 da Carteira de Crédito RenegociadoNPL 90 Total da Carteira de Crédito Renegociado

*

4

pg. 71

10%

17%

73%

Setor Privado Setor Público INSS

82,5%68,9%

7,3%

9,4%

10,2%21,8%

Itaú Unibanco SFN semItaú Unibanco

Rotativo + Créditos Vencidos ¹ Parcelado com Juros À Vista²

Loan-to-Value (LTV) Veículos e Imobiliário - Safra

Carteira de cartão de crédito em set/17

(1) Inclui carteira em atraso acima de 1 dia. (2) Inclui parcelado sem juros.

Mudança de mix da carteira pessoa física no BrasilComposição da carteira de crédito consignado em set/17

Qualidade de Crédito no Brasil | Pessoa Física

30,5% 29,7% 30,6% 32,0%

15,8% 16,0% 15,1% 14,0%

17,6%11,7% 8,7% 7,8%

15,5%18,0% 20,5% 21,4%

20,5% 24,6% 25,1% 24,9%

set/14 set/15 set/16 set/17

Consignado

Crédito Imobiliário

Veículos

Crédito Pessoal

Cartão de Crédito

55,7% 55,7% 55,2%55,1% 54,5% 54,8%


Veículos Crédito Imobiliário

pg. 72

Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização

(1) Considera receitas de administração de fundos e receitas de administração de consórcios. (2) Resultado de Seguros inclui os Resultados de Seguros, Previdência e Capitalização, após as Despesas com Sinistros ede Comercialização. (3) Produto Bancário considerando o Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização líquido das despesas com sinistros e de comercialização.

Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros, Previdência e Capitalização

Em R$ milhões 3T17 2T17 9M17 9M16

Cartões de Crédito 3.103 3.018 2,8% 9.069 9.025 0,5%

Serviços de Conta Corrente 1.699 1.679 1,2% 5.028 4.730 6,3%

Administração de Recursos¹ 940 824 14,2% 2.617 2.200 19,0%

Operações de Crédito e Garantias Prestadas 829 825 0,4% 2.492 2.369 5,2%

Serviços de Recebimento 432 419 3,3% 1.269 1.183 7,2%

Assessoria Econ. Financeira e Corretagem 410 321 27,8% 998 685 45,6%

Outros 306 320 -4,3% 886 866 2,3%

América Latina (ex-Brasil) 638 631 1,1% 1.881 1.913 -1,7%

Receitas de Prestação de Serviços 8.358 8.037 4,0% 24.240 22.971 5,5%

Resultado de Seguros² 1.487 1.461 1,8% 4.545 4.667 -2,6%

Total 9.845 9.498 3,7% 28.785 27.638 4,1%

8.827 9.480 8.882 9.376 9.380 9.576 9.441 9.498 9.845

31,8% 34,4% 33,5% 34,8% 34,2% 33,7% 35,2% 35,3% 37,0%

76,6% 79,6% 81,4% 82,1%75,8% 80,3%

85,8% 82,2% 83,3%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Receitas de Serviços e Resultado de Seguros²Receitas de Serviços e Resultado de Seguros² / Produto Bancário³Receitas de Serviços e Resultado de Seguros² / Despesas não Decorrentes de Juros

pg. 73

61.86667.110

59.982 61.328 62.37068.259

60.938 61.937 63.558

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

32.055

37.358

32.916 32.070 32.851

37.548

32.867 32.014 32.234

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

1.383 1.513

1.426 1.447 1.501 1.535 1.433 1.401 1.399

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Varejo - Credenciamento e Adquirência REDE

Transações com Cartão de Crédito Transações com Cartão de Débito

Receitas com Credenciamento e AdquirênciaNúmeros

R$ milhões

R$ milhões

R$ milhões

set/2017

Número de POS 1,2 milhão -21,7%Transações 0,96 bilhão -3,9%Volume de Compra R$ 95,8 bilhões 0,6%

% var. 3T17 x 3T16

pg. 74

38 70 64 53 36 51 70 (6) 42

423 339 418 391 360 314 417

382 328

198 190 225 211 218 205

217 161 209

73 68

70 72 69 73 73

63 62

732 667 778 728 683 643

777

601 641

11,9% 11,7%

15,1%13,1% 12,2% 11,1%

12,6%9,7% 10,3%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Demais Atividades Seguros - Atividades Foco Previdência Capitalização Índice de Seguridade ¹

Itaú Seguridade | Resultado Pro Forma

R$ milhões

Obs.: Nossas atividades foco consistem na oferta de produtos massificados de Pessoas, Patrimoniais, Prestamista, Previdência e Capitalização. As demais atividades de seguros correspondem aos produtos de GarantiaEstendida, Saúde, nossa participação no IRB e outros. (1) Índice de Seguridade = Lucro Líquido Recorrente da Itaú Seguridade / Lucro Líquido Recorrente do Itaú Unibanco.

Lucro Líquido e Índice de Seguridade1

Total Itaú Atividades DemaisEm R$ milhões Seguridade Foco Atividades

Prêmios Ganhos 1.001 902 99 931 -3,2% 1.002 -9,9%Contrib. Líq. de Previdência e Receitas Líq. de Cap. 242 242 - 230 5,3% 254 -4,9%Sinistros Retidos (320) (266) (54) (200) 32,8% (304) -12,8%Despesas de Comercialização (47) (6) (41) (10) -42,9% (17) -67,2%Resultado de Operações com Seg., Prev. e Cap. 876 872 4 951 -8,3% 934 -6,6%Margem Financeira Gerencial 142 111 31 54 104,5% 172 -35,2%Receitas de Prestação de Serviços 518 522 (4) 487 7,1% 473 10,2%Resultado de Equivalência Patrimonial 75 50 25 85 -41,9% 58 -14,6%Despesas Não Decorrentes de Juros (471) (448) (23) (428) 4,7% (462) -2,8%Despesas Tributárias de ISS, PIS e COFINS e Outras (74) (72) (2) (74) -2,6% (72) -0,7%Resultado antes da Trib. e Part. Minoritárias 1.065 1.035 30 1.076 -3,8% 1.103 -6,2%Imposto de Renda, Contrib. Social e Part. Minoritárias (424) (435) 12 (469) -7,2% (456) -4,6%Lucro Líquido Recorrente 641 599 42 606 -1,2% 647 -7,4%

Atividades Foco

3T17

2T17 3T16

pg. 75

423 339

418 391 360 314 417 382

328

738 697 721 706 696 699 706 737 644

67,6% 67,0% 69,4% 71,3% 69,5% 69,8% 72,2%79,1%

71,4%

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Lucro Líquido Margem de Underwriting Margem de Underwriting / Prêmios Ganhos

28,9 28,5 28,2 26,6 28,9 28,5 26,0 19,9 28,1

26,0 25,0 24,7 27,7 29,3 29,024,0

26,829,3

3,5 4,5 2,4 2,1 1,7 1,71,8 1,0

0,658,5 58,0 55,3 56,4 59,8 59,2

51,8 47,757,9

51,8 51,348,1 49,0

52,9 53,7

45,8 43,1

51,5

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Despesas de Comercialização/Prêmios Ganhos Desp. Adm e Outras / Prêmios Ganhos

Índice de Sinistralidade das Atividades Foco Combined Ratio Ampliado

53,5% 52,0% 51,8% 52,9% 54,0% 54,9% 54,6% 52,6% 51,3%

17,1% 17,0% 16,0% 15,5% 15,4% 15,2% 15,1% 15,4% 15,3%

14,2% 14,8% 14,4% 14,5% 13,4% 13,0% 12,4% 12,9% 13,4%

1,8% 1,8% 1,8% 1,8% 1,8% 1,8% 1,7% 1,8% 1,8%

13,4% 14,4% 15,9% 15,3% 15,4% 15,2% 16,1% 17,3% 18,2%

1.093 1.040 1.039 991 1.002 1.002 978 931 902

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Vida e Acidentes Pessoais Prestamista Cartão Protegido Patrimoniais Outros

71,0% 65,5% 59,3% 61,5% 63,5% 63,8% 63,4%52,6% 57,4%

1,0%1,4%

1,8% 1,9% 2,1% 0,7% 1,9%

4,2%7,8%

11,3%10,9%

10,8% 11,0% 12,3% 9,3% 9,7%12,0%

12,1%

1,7%3,4%

2,5% 2,6% 2,5% 4,4% 1,6%3,1%

2,0%

14,9% 18,8% 25,7% 23,0% 19,7% 21,8% 23,4% 28,1%20,7%

316 296 293 264 289 285 254 185 253

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Vida e Acidentes Pessoais Cartão Protegido Prestamista Patrimoniais Outros

Combined Ratio1

Composição dos Prêmios GanhosR$ milhões

Itaú Seguridade | Seguros – Atividade Foco

Composição dos Sinistros RetidosR$ milhões

R$ milhõesLucro Líquido e Margem de Underwriting

(1) O combined ratio é a soma dos sinistros retidos, despesas de comercialização, despesas administrativas, outras receitas e despesas operacionais e despesas tributárias de ISS, PIS e COFINS e Outras dividida pelos prêmiosganhos. O combined ratio ampliado é a soma das mesmas despesas dividida pela soma dos prêmios ganhos, margem financeira gerencial e receitas de prestação de serviços.

pg. 76

Previdência

Provisões Técnicas

R$ milhões

1 Planejar sua aposentadoria

Pagar despesas de saúde no futuro2

Investir na educação dos filhos3

7 Planejar sua sucessão

4 Planejamento Tributário

5 Ter bom retorno do investimento

Conceito 1,3,6,9: Quanto o cliente deve acumular para usufruir de uma aposentadoria tranquila?

7 Motivos para Investir

Foco na Experiência do Cliente

6 Liberdade para alterar seu plano R$ bilhões

Anos de Salário Acumulado Idade1 353 456 559 65

Resultado de Previdência

117,9 124,1 130,1 136,7 142,7 149,4 157,4 163,0

170,7

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

198,0 189,6

225,5211,5 217,9

205,1217,3

161,4

209,4

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

pg. 77

540 540 539 538 545 549 551 542 522822 824 813 794 780 766 757 736 718

3.871 3.821 3.755 3.707 3.664 3.653 3.553 3.523 3.523

74 94 108 115 130 135 144 154 156

5.307 5.279 5.215 5.154 5.119 5.103 5.005 4.955 4.919


Agências + PABs (América Latina ex-Brasil) PABs-Brasil Agências Físicas - Brasil Agências Digitais - Brasil

Despesas não Decorrentes de Juros

Pontos de Atendimento 4,5 Número de Colaboradores

(1) Inclui IPTU, IPVA, IOF e outros. Não inclui PIS, Cofins e ISS; (2) Não considera a alocação gerencial de custos indiretos; (3) Referem-se ao aprimoramento da metodologia de cálculo para provisõestrabalhistas no montante de R$ 687 milhões e ao abono pago aos colaboradores relacionado à negociação do acordo coletivo de trabalho, no montante de R$ 275 milhões.

(4) Inclui escritórios de representação do IBBA no exterior. (5) Inclui Banco Itaú BBA, Banco Itaú Argentina e as empresas do Chile, Colômbia, Uruguai, Panamá e Paraguai.

84.490 83.481 82.871 82.213 81.737 80.871 81.219 81.252 82.401

758 712 703 716 695 648 620 609 643 13.785 13.672 13.469 13.531 13.552 13.260 13.116 13.204 13.282

99.033 97.865 97.043 96.460 95.984 94.779 94.955 95.065 96.326


Brasil Exterior (ex-América Latina) América Latina

Em R$ milhões 3T17 2T17 9M17 9M16

Despesas de Pessoal (5.020) (4.989) 0,6% (14.790) (14.834) -0,3%

Despesas Administrativas (3.961) (3.969) -0,2% (11.716) (11.554) 1,4%

Despesas Operacionais (1.382) (1.257) 9,9% (3.703) (3.837) -3,5%

Outras Despesas Tributárias (1) (94) (88) 7,6% (259) (284) -8,9%

América Latina (ex-Brasil) (2) (1.361) (1.249) 9,0% (3.902) (4.188) -6,8%

Total (11.818) (11.551) 2,3% (34.370) (34.698) -0,9%

( - ) Eventos Extraordinários - - - - (962) 0,0%

Total (ex-eventos extraotrdinários) (11.818) (11.551) 2,3% (34.370) (33.736) 1,9%

Em quantidade

pg. 78

Índice de Eficiência e Índice de Eficiência Ajustado ao Risco

Despesas não Decorrentes de Juros (Pessoal + Administrativas + Operacionais + Outras Tributárias) + Custo do Crédito

(Margem Financeira Gerencial + Receitas de Prestação de Serviços + Resultado de Operações com Seguros, Previdência e Capitalização + Despesas Tributárias de ISS, PIS, Cofins e Outras)

Indice de EficiênciaAjustado ao Risco

=

44,2 44,0 44,1 44,6 45,6 45,3 45,3 45,5 45,3

62,8 63,7 65,9 67,7 69,3 70,1 68,2 66,6 65,0

44,0 45,8 43,6 44,9 48,0 44,8 43,6 45,7 47,3

63,4 65,5 72,4 69,8 69,6 68,6 64,5 63,4 63,3

3T15 4T15 1T16 2T16 3T16 4T16 1T17 2T17 3T17

Índice de Eficiência - Acumulado 12 meses (%) Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Acumulado 12 meses (%)

Índice de Eficiência - Trimestre (%) Índice de Eficiência Ajustado ao Risco - Trimestre (%)

pg. 79

Balanço Patrimonial Pro Forma – Ativo e Passivo

R$ milhões

Ativo 3T17 2T17 3T16

Circulante e Realizável a Longo Prazo 1.439.523 1.422.005 1,2% 1.373.139 4,8%Disponibilidades 19.089 22.700 -15,9% 20.176 -5,4%Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 287.701 288.333 -0,2% 278.663 3,2%Títulos Mobiliários e Inst. Financ. Derivativos 412.806 389.593 6,0% 357.549 15,5%Relações Interfinanceiras e Interdependências 126.804 92.937 36,4% 81.566 55,5%Operações de Crédito, Arrendamento e Outros Créditos 467.831 479.875 -2,5% 495.327 -5,6%(Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa) (34.702) (35.533) -2,3% (38.069) -8,8%Outros Ativos 159.993 184.101 -13,1% 177.926 -10,1%

Permanente 26.477 26.330 0,6% 26.994 -1,9%Total do Ativo 1.466.000 1.448.335 1,2% 1.400.133 4,7%

Passivo 3T17 2T17 3T16

Circulante e Exigível a Longo Prazo 1.328.779 1.315.971 1,0% 1.270.421 4,6%Depósitos 359.904 352.327 2,2% 308.599 16,6%Captação no Mercado Aberto 336.951 339.123 -0,6% 360.337 -6,5%Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 106.638 108.076 -1,3% 90.963 17,2%Relações Interfinanceiras e Interdependências 37.638 11.257 234,4% 11.068 240,1%Obrigações por Empréstimos e Repasses 66.318 69.530 -4,6% 80.280 -17,4%Instrumentos Financeiros e Derivativos 21.562 20.727 4,0% 25.672 -16,0%Provisões Técnicas de Seg., Prev. E Capitalização 177.522 169.747 4,6% 150.134 18,2%Outras Obrigações 222.244 245.183 -9,4% 243.368 -8,7%

Resultados de Exercícios Futuros 2.082 2.181 -4,6% 1.724 20,7%Participações Minoritárias nas Subsidiárias 11.508 11.804 -2,5% 13.273 -13,3%Patrimônio Líquido 123.631 118.379 4,4% 114.715 7,8%Total do Passivo 1.466.000 1.448.335 1,2% 1.400.133 4,7%

pg. 80

27,1%

20,8%

12,0%

12,2%

10,1%

9,5%

5,3%

3,0% América Latina

Grandes Empresas

PME's

Cartões de Crédito

Imobiliário (inclui PF e PJ)

Consignado

Crédito Pessoal

Veículos

Ativos Totais | Evolução e Mix

R$ bilhões

(1) Líquido do Saldo de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (2) Total de empréstimos, contendo garantias financeiras prestadas .

Disponibilidades, Aplicações Interfinanceiras de Liquidez e Relações Interfinanceiras e Interdependências

Títulos Mobiliários e Derivativos

Carteira de Crédito 1

Outros

Permanente

Mix Títulos, Valores Mobiliários e Derivativos Mix da Carteira de Crédito 2

39,6%

35,0%

14,7%

4,8%6,0%

Cotas de Fundos PGBL/VGBL

Títulos Públicos - Brasil

Títulos Privados

Derivativos

Títulos Públicos - Outros Países

26,5160,0

412,8

433,1

433,6

1.475,2 1.427,1 1.466,0

2015 2016 3T17

29,6%

28,2%

10,9%

1,8%

29,5%

pg. 81

Captações no Mercado Aberto e Recursos de Aceites e Emissão de Títulos 1

Dívida Subordinada

Depósitos, Debêntures e Recursos de Letras e Certificados de Operações Estruturadas

Relações Interdependências e Interfinanceiras, Obrigações por Empréstimos e Repasses e Instrumentos Financeiros Derivativos

Patrimônio Liquido

Provisões Técnicas de Seguros, Previdência e Capitalizações

Outros 3

Passivo Total | Evolução e Mix

R$ bilhões

(1) Não inclui debêntures, recursos de letras e certificados de operações estruturadas; (2) Inclui Resultado de Exercícios Futuros, Minoritários e Outros.

34,2%

20,6%

8,6%

12,8%

8,4%

12,1%

3,3%48,4

123,6

125,5

177,5

187,4

302,2

501,3

1.475,21.427,1

1.466,0

2015 2016 3T17

pg. 82

Funding

• Carteira de Crédito financiada principalmente por Clientes Domésticos

• Base diversificada de Funding

(*) Os recursos captados com Clientes Institucionais no Brasil totalizaram R$ 27.550 milhões, que corresponde a 5,4% do total captado com Clientes Correntistas e Institucionais.(1) Inclui recursos de Letras Imobiliárias, Hipotecárias, Financeiras, de Crédito e Similares. (2) Representadas por parcelas das dívidas subordinadas que não compõem o nível II do Patrimônio de Referência. (3) Inclui caixa, depósitos bancários de instituições sem conta reserva, depósitos em moeda estrangeira no País, depósito no exterior em moeda estrangeira e disponibilidades em moedas estrangeiras. (4) O saldo da carteira de crédito não inclui garantias financeiras prestadas .

Em R$ milhões, ao final do período 3T17 2T17

Depósitos à Vista 58.609 63.989 -8,4% Depósitos de Poupança 112.249 109.517 2,5% Depósitos à Prazo 186.912 176.133 6,1%

Debêntures (Vinculadas a Op. Compromissadas e de Terceiros) 73.573 89.814 -18,1%

Recursos de Letras (1) e Certificados de Operações Estruturadas 67.827 66.387 2,2% (1) Total - Clientes Correntistas* e Institucionais 499.170 505.840 -1,3%

Obrigações por Repasses 25.575 27.193 -5,9% (2) Funding de Clientes 524.746 533.033 -1,6%

Fundos de Investimentos e Carteiras Administradas 938.494 900.543 4,2% Provisões Técnicas de Seg., Prev. e Cap. 177.522 169.747 4,6%

(3) Total Clientes 1.640.762 1.603.324 2,3% Depósitos Interfinanceiros 2.131 2.686 -20,7% Obrigações por TVM no Exterior 38.812 41.689 -6,9%

Total - Recursos Captados com Clientes + Interfinanceiros 1.681.704 1.647.699 2,1%


Funding de Clientes 524.746 533.033 -1,6% Obrigações por TVM no Exterior 38.812 41.689 -6,9% Obrigações por Empréstimos 40.743 42.337 -3,8%

Demais Obrigações (2) 28.845 32.543 -11,4%

Total (A) 633.145 649.603 -2,5% (-) Depósitos Compulsórios (98.792) (92.465) 6,8%

(-) Disponibilidades (Numerário) (3) (19.089) (22.700) -15,9% Total (B) 515.264 534.438 -3,6%

Carteira de Crédito (C) (4) 467.831 479.875 -2,5% Carteira de Crédito/ Recursos Captados Brutos (C/A) 73,9% 73,9% 0,0 p.p. Carteira de Crédito / Recursos Captados (C/B) 90,8% 89,8% 1,0 p.p.

pg. 83

621 649 605 560 558 553 531 534 515

95 96 98 94 99 109 109 115 118

716 746 703 654 657 661 641 650 633561 555 523 498 495 491 478 480 468


78,3% 74,4% 74,4% 76,2% 75,4% 74,3% 74,6% 73,9% 73,9%

90,3% 85,5% 86,5% 89,0% 88,8% 88,9% 90,0% 89,8% 90,8%

33,9%

46,9%

10,9%

8,3%

Relação entre Carteira de Crédito e Captações 2 % Funding (Vencimento)

Acima de 365

0-30

31-180

181-365

(2) Inclui depósitos à vista, de poupança e à prazo, debêntures, CRI, repasses, empréstimos, recursos de aceites e títulos financeiros, emissões de títulos no exterior, liquido de compulsórios e disponibilidades (3) O saldo da carteira de crédito não inclui garantias financeiras prestadas . (4) Considera depósitos brutos (sem dedução das exigibilidades e disponibilidades).

(1) Inclui clientes Institucionais na proporção de cada modalidade de produto por eles investido.

Recursos Captados (R$ bilhões) Compulsórios e DisponibilidadesCarteira de Crédito (R$ bilhões) (3) Carteira de Crédito / Recursos Captados Brutos (4)

Carteira de Crédito / Recursos (3)

Funding

Captações com clientes 1

169 172 166 163 165 169 168 174 171282 308 292 336 342 348 329 332 328

810 831 872 909 966 971 1.028 1.070 1.1161.346 1.390 1.396 1.479 1.543 1.556 1.595 1.648 1.682


Depósito à Vista e de Poupança

Depósito a prazo + Debêntures +Recursos de Letras

Fundos de Investimentos + CarteirasAdministradas + Provisões Técnicas deSeg., Prev. e Cap.

Total - Recursos Captados com Clientes+ Interfinanceiros

R$ bilhões

Com CorpBancaSem CorpBanca

pg. 84

Índices de Capital (BIS) | Consolidado Prudencial1

(1) Abrange as instituições financeiras, as administradoras de consórcio, as instituições de pagamento, as sociedades que realizam aquisição de operações ou assumam direta ou indiretamente risco de crédito e os fundos de investimento nos quais o conglomerado retenha substancialmente riscos e benefícios.


Patrimônio Líquido Consolidado (BACEN) 136.894 132.275

Deduções do Capital Principal (16.634) (18.459)

Capital Principal 120.260 113.816

Capital Complementar 52 49

Nível I 120.311 113.866

Nível II 19.791 19.788

Patrimônio de Referência (Nível I e Nível II) 140.102 133.654

Patrimônio de Referência Mínimo Requerido 66.566 67.015

ACPRequerido 10.795 10.867

Exposição Total Ponderada pelo Risco (RWA) 719.634 724.483

Risco de Crédito (RWACPAD) 637.758 642.616

Risco Operacional (RWAOPAD) 63.013 54.417

Risco de Mercado (RWAMINT) 18.864 27.450

Nível I (Capital Principal + Complementar) 16,7% 15,7%

Nível II 2,8% 2,7%

Basileia (PR/RWA) 19,5% 18,4%

pg. 85

16,7% 16,1% 15,8% 14,6% 13,5%-0,6% -0,3% -1,2% -1,1%

Capital Principal(CET I) set/17

Antecipaçãodo cronograma

de deduções

CET I comdeduções integrais

Antecipaçãodas regrasde ativos

ponderados

CET I comregras

integraisde Basileia III

Impacto daconsolidaçãodo Citibank einvestimento

na XP

CET I com regrasintegrais de

Basileia III apósconsolidação do

Citibank einvestimento

na XP

Parcela adicional dedividendos e JCP

destacada nopatrimônio líquido

CET I com regrasintegrais de

Basileia III apósparcela adicional de

dividendos e JCPdestacada no

patrimônio líquido

15,7% 16,7%-0,2%0,8% 0,1% 0,2% 0,1%

Capital Principaljun/17

Lucro Líquido3T17

Dividendos e JCP Outrasmovimentações no PL

Crédito Tributário RWA Capital Principalset/17

Capital Principal (Common Equity Tier I)

Evolução do Capital Principal

Aplicação integral das regras de Basileia III │30 de setembro de 2017

(1) Considera deduções de Ágio, Intangível (gerados antes e após out/13), Crédito Tributário de Diferenças Temporárias e Prejuízo Fiscal, Ativos de Fundos de Pensão, Investimento em Instituições Financeiras, Seguradoras e Assemelhadas; (2) Considera o aumento do multiplicador das parcelas de risco de mercado, operacional e determinadas contas de crédito. Este multiplicador é 10,8 hoje e será 12,5 em 2019; (3) A consolidação do Citibank considera os negócios de varejo no Brasil (voltados a pessoas físicas). Estimativas de impactos realizadas com base em informações preliminares e pendentes de aprovações regulatórias; (4) Caso considerássemos o consumo do Crédito Tributário, o índice seria de 15,4% (Não considera qualquer reversão de PDD Complementar).

1

4

2

3

pg. 86

Exigência de Capital pelo Comitê de Basileia, BACEN e Meta ITUB

4,0%

4,0%

8,0%5,5%

5,5%

11,0%

Se o capital total cair abaixo de

11,5%, começa a haver restrições a distribuições de

dividendos e bônus

2,0%

8,0%

11,5%

1,5%

N1= 9,5%

Capital Mínimo Exigido

15,0%

12,0%

1,5%

1,5%

N1= 13,5%

2004(Basileia)

2004(BACEN)

2019 2017

0% 0% 100% 100%Deduções

Meta ITUB

TítulosPerpétuos (AT1)

PatrimônioLíquido (CET1)

DívidaSubordinada (NII)

N1= CET1 + AT1

Basileia IIIBasileia II

Observações:- Requerimentos BACEN não incluem colchão anticíclico de 2,5%

pg. 87

Gestão da Base de Capital

(1) Considera montantes totais de dividendos e recompra de ações. As simulações consideram base de junho/2017, com incorporação de Citibank e XP Investimentos; (2) Sigla em inglês para ativos ponderados pelo risco; (3) Sigla em Inglês para retorno sobre o patrimônio líquido.

Payout total1 para manter o Capital Nível 1* em 13,5% em diferentes cenários de retorno e crescimento:

Manter a prática de pagamento de dividendos e juros sobre capital próprio mínimo de 35% do lucro líquido, porém retiramos o limite máximo anteriormente fixado em 45%.

Fixar, por meio do Conselho de Administração, o valor total a ser distribuído a cada ano, considerando-se:• o nível de capitalização da companhia, conforme regras definidas pelo BACEN; • o nível mínimo de Capital nível 1* de 13,5% estabelecido pelo Conselho de Administração (atualmente esse índice está em 14,6%*).

Destacamos que este indicador deverá ser composto de no mínimo 12,0% de Capital Principal;• a lucratividade no ano; • as perspectivas de utilização de capital em função do crescimento esperado nos negócios, programas de recompra de ações, fusões

ou aquisições e alterações regulatórias que possam alterar a exigência de capital; • mudanças fiscais.

Assim o percentual a ser distribuído poderá flutuar ano a ano em função da lucratividade e demandas de capital da companhia, sempreconsiderando o mínimo previsto no Estatuto Social da Companhia.

Com o objetivo de mantermos uma gestão eficiente de capital, visando a criação de valor para o acionista, anunciamos emFato Relevante, divulgado no dia 26 de setembro de 2017, que pretendemos:

* Considerando a aplicação integral das regras de Basileia III, além dos impactos da aquisição da operação de varejo do Citibank no Brasil e da participação minoritária de 49,9% na XP Investimentos.

Dividendos & Juros sobre o Capital Próprio (JCP) Nos primeiros nove meses de 2017, pagamos ou provisionamos R$ 3,9 bilhões e destacamos no Patrimônio Líquido R$ 7,5 bilhões em Dividendos & JCP líquidos de impostos, totalizando R$ 11,4 bilhões.

ROE3

15,00% 17,50% 20,00% 22,50% 25,00%

Crescimentode RWA2

5,00% 65 – 70% 70 – 75% 75 – 80% 80 – 85% 85 - 90%

10,00% 40 – 45% 45 – 50% 50 – 55% 55 – 60% 60 – 65%

15,00% 25% 25 – 35% 35 – 40% 40 – 45% 45 – 50%

pg. 88

Basileia III – Novos requisitos do Phase-in 1

(1) Fonte: Banco Central do Brasil; (2) Em 29/out/2015 o BACEN divulgou as exigências de adicional de capital por meio da RESOLUÇÃO Nº 4.443 e das Circulares Nº 3.768 e Nº 3.769; (3) Atualmente, conforme a Circular BACEN 3.769 e o comunicado 31.188/17 o valor requerido para a parcela ACPContracíclico é igual a zero; (4) Percentuais válidos para bancos com exposição Total/PIB seja igual ou superior a 10% e inferior a 50% conforme determina Circular BACEN 3.768; (5) O range considera a ativação ou não do colchão contracíclico pelo Banco Central do Brasil.

Requerimentos válidos para o Itaú Unibanco Holding

2013 2014 2015 2016 2017 5 2018 5 2019 5

Capital Principal (mínimo + adicional)

4,50% 4,50% 4,50% 5,13% 6,00% até 7,25% 6,88% até 8,75% 8,00% até 10,50%

Nível I(mínimo + adicional)

5,50% 5,50% 6,00% 6,63% 7,50% até 8,75% 8,38% até 10,25% 9,50% até 12,00%

Patrimônio de Referência(mínimo + adicional)

11,00% 11,00% 11,00% 10,50% 10,75% até 12,00% 11,00% até 12,88% 11,50% até 14,00%

Deduções de Capital 0,00% 20,00% 40,00% 60,00% 80,00% 100,00% 100,00%

2015 2016 2017 2018 2019

Capital Principal 4,50% 4,50% 4,50% 4,50% 4,50%

Nível I 6,00% 6,00% 6,00% 6,00% 6,00%

Capital Total 11,00% 9,88% 9,25% 8,63% 8,00%

Adicional de Capital Principal (ACP) ² 0,00% 0,63% 1,50% 2,38% 3,50%

Conservação 0,00% 0,63% 1,25% 1,88% 2,50%

Contracíclico ³ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

Importância Sistêmica Doméstica 0,00% 0,00% 0,25% 0,50% 1,00%

Capital Principal + ACP 4 4,50% 5,13% 6,00% 6,88% 8,00%

Capital Total + ACP 11,00% 10,50% 10,75% 11,00% 11,50%

Deduções dos Ajustes Prudenciais 40,00% 60,00% 80,00% 100,00% 100,00%

pg. 89

Ratings

FitchRatings

Moody’s

Standard& Poor’s

Viabilidade Suporte

Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo

bb+ 3 BB+ B BB+ B AAA (bra) F1+ (bra)

Internacional Nacional

Moeda Nacional Moeda Estrangeira

Dívida SubordinadaMoeda Estrangeira

Dívida SêniorMoeda Estrangeira

Longo Prazo Longo Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo

(P) Ba3 (P) Ba3 Ba3 NP A1. br BR-1

EmissorMoeda Nacional

Emissor


Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo Longo Prazo Curto Prazo

BB B BB B brAA- brA-1

Moeda Nacional Moeda Estrangeira


pg. 90

Expectativas 2017

Mantivemos inalterados os intervalos de nossas projeções para 2017.

(1) Considera câmbio de R$ 3,50 em Dez/17; (2) Considera unidades externas ex-América Latina; (3) Inclui garantias financeiras prestadas e títulos privados; (4) Margem Financeira com Clientes também considera a reclassificação dos descontos concedidos para a linha de Custo do Crédito em 2016; (5) Composto pelo Resultado de Créditos de Liquidação Duvidosa, Impairment e Descontos Concedidos; (6) Receitas de Prestação de Serviços (+) Resultado de Operações de Seguros, Previdência e Capitalização (-) Despesas com Sinistros (-) Despesas de Comercialização de Seguros, Previdência e Capitalização.

Consolidado 1

Carteira de Crédito Total 3 De 0,0% a 4,0% De -2,0% a 2,0%

Margem Financeira com Clientes 4

(ex-Impairment e Descontos Concedidos) De -4,2% a -0,8% De -5,2% a -1,8%

Custo do Crédito 5 Entre R$ 15,5 bi e R$ 18,0 bi Entre R$ 13,5 bi e R$ 16,0 bi

Receitas de Prestação de Serviços e Resultado de Seguros 6 De 0,5% a 4,5% De 0,0% a 4,0%

Despesas não Decorrentes de Juros De 1,5% a 4,5% De 3,0% a 6,0%

Brasil 1, 2

Tecnologia da Informação5

pg. 92

Transformação Digital

Itaú tradicional

3.828 = 1,2 MM m2Agências e PABs

46.000Caixas Eletrônicos

Todos os dias 2MMde pessoas entram em nossas agências

Itaú digital

7MM de acessosno mobile por mês

100K de acessos simultâneos

Temos17 petabytesDe informação

Eficiência

Mais entrega de valorPlanejamentos sincronizados

Aumento da produtividade

Time to Market

Ciclos de entregas reduzidosMetodologias Lean e Ágil

Redução do tempo médio de entrega de projeto

Qualidade

Teste e homologação mais rápidos, enxutos e automatizados

Redução no índice de indisponibilidade

Redução no nºde incidentes

+9% -30% -39% -58%

283Maracanãs

toda a população brasileira

217Empire States

2x por ano em uma de nossas agências

9 acervos completos

de filmes da Netflix

O Rock In Rio inteiro acessando nosso app ao mesmo tempo

Maior que a população da Dinamarca

Resultados Crescentes e Sustentáveis

Nota: Em ago/17.

pg. 93

Total de clientes

PF PJ

(2,7) (2,5) (1,2) (1,0) (3,3) (4,4)

3,75,2 7,7

4,3

(613) (190) (37) (468) (437) (135)227

803573

907

6,2 MM 8,7 MM 840 mil 1.042 mil

Internet

Mobile

Usuários Mobile Usuários Mobile

+108% +152%2014 2017 (YTD) 2014 2017 (YTD)

+38% +24%

Transformação Digital | Evolução dos Clientes Digitais

6.4 MM 8.8 MM

Nota: Em set/17.

pg. 94

Transformação Digital | Evolução das Agências Digitais

(em milhões)

Clientes UniclassClientes Personnalité(em milhar)

Agências UniclassAgências Personnalité

pg. 95

Evolução do Perfil dos Clientes nos Canais Remotos

oclientemuda

3T17 vs. 3T16

6,7 7,8 8,6 9,4 10,8 11,7 13,1

3T11 3T12 3T13 3T14 3T15 3T16 3T17

0,5 1,2 2,6 4,6 6,4 8,1 10,2

3T11 3T12 3T13 3T14 3T15 3T16 3T17

3T17 vs. 3T16

3T17 vs. 3T16

Clientes (milhões)

13%

12%

26%

Clientes Digitais

pg. 96

Novo Data Center

• Terreno de 815 mil m2 – Maior que 120 campos de futebol

• O maior data center verde da américa latina com certificação LEED

• O maior data center em construção no Brasil

• 43% de redução no consumo de energia

Nova arquitetura de TI suportando o modelo ativo-ativo maximizando a disponibilidade

Eficiência EnergéticaReduzindo os custos de operação do Data Center

Virtualização de

90%dos servidores

ClassificaçãoTIER III com

parada zero em facilities

Área Construída

Capacidade Energética

Processamento

Armazenamento

Transações Online

Escalabilidade

Disponibilidade

59.815 m2

2 vezes superior que a atual

Capacidade 16 vezes maior do que a atual

25 vezes maior para alocação de dados

Capacidade para 24.000 transações por segundo

Plano de expansão até 2050 (2ª e 3ª fases)

Infra de Processamento e Telecom 100% redundante

2015 – 2020 (1ª fase)

Itaú Unibanco no Mercado de Capitais6

pg. 98

Valorização das Ações Preferenciais (ITUB4)

(1) Ações Preferenciais COM reinvestimento de dividendos

(2) Ações Preferenciais SEM reinvestimento de dividendos

(3) Ibovespa (4) CDI

420

300

199

245

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017out/08 set/17

Evolução de R$100 investidos na data anterior ao anúncio da fusão (31/10/2008) até 30 de setembro de 2017

Valorização Média Anual

Itaú (1) Itaú (2) Ibovespa (3) CDI (4)

Desde a Fusão 17,5% 13,1% 8,0% 10,6%

5 anos 20,6% 15,7% 4,7% 11,0%

12 meses 39,5% 34,2% 27,3% 11,4%

Sustentabilidade7

pg. 100

Governança de Sustentabilidade Corporativa

Periodicidade: semestral

Periodicidade: semestral

Conselho de AdministraçãoConselho de

Administração

nível diretores

nível conselho

Comitê de Estratégia Comitê de Estratégia

Comitê de Sustentabilidade

Corporativa

Comitê de Sustentabilidade

Corporativa

Comitê Estratégico de Fundações e Institutos

nível operacional

Comitê Operacional de Fundações e Institutos

Comitês Setoriais de Integridade e Ética

6 Comitês Setoriais(1) Diretoria do Atacado; (2) Diretoria do Varejo; (3) Diretoria de Tecnologia e Operações; (4) AJIP; (5) ACGRF; (6) Auditoria Interna

Periodicidade: bimestral

6 comitês operacionais (1) Reporte; (2) Gestão Interna; (3) Educação Financeira; (4) Seguros; (5) Investimentos; (6) Diversidade

+ comitês da Governança Marketing

7 fundações e institutos(1) Fundação Itaú Social; (2) Instituto, (3) Itaú Viver Mais, (4) Itaú Cultural, (5) Itaú Clube, (6) Cubo, (7) Espaço Itaú de Cinema

Periocidade: bimestral

Comitê de Integridade e Ética

nível executivo

Comitês OperacionaisComitês Operacionais

Comissão Superior de Ética e

Sustentabilidade

Comissão Superior de Ética e

Sustentabilidade

Integração dos desafios e tendências nos negócios

Definição e monitoramento da estratégia de sustentabilidade

Periodicidade: anual

Deliberação e priorização de projetos

Gestão dos projetos por temas específicos

Performance sustentável

é gerar valor compartilhado para colaboradores,

clientes, acionistas e a sociedade, garantindo a perenidade do negócio

Nossa Visão Ser líder em performance sustentável e em satisfação dos clientes

Performance Sustentável

pg. 102

Ser o banco líder em performance sustentável e

satisfação do cliente

Compreender as necessidades das pessoas para oferecer conhecimento e soluções financeiras adequadas, contribuindo para que indivíduos e empresas tenham uma relação saudável com o dinheiro.

Educação financeira

Buscar oportunidades de negócio e gerir riscos ambientais, considerando tendências de mercado, regulamentações, demandas dos clientes e sociedade.

Riscos e oportunidades socioambientais

Construir relações de longo prazo baseadas naconfiança, para melhorar nosso negócio e gerarvalor compartilhado.

Diálogo e transparência

A estratégia de sustentabilidade foi definida a partir de workshops, entrevistas e painéis com stakeholders internos e externos

Estratégia de Sustentabilidade

pg. 103

Empoderamento Feminino

Mudanças Climáticas

Ética e Integridade

Reporte e Transparência

Desenvolvimento Sustentável Banco Responsável

Organizações e pactos que são fontes de conhecimento e tendências

Diálogo e Transparência | Engajamento

pg. 104

Em 2015, evoluímos na apresentação do nosso modelo de negócios, que agora contempla fatores de risco, estratégias

Formulário20-FSEC

Relatório de Sustentabilidade

+ GRI

Programa MTN

Medium-Term Note

Relatório AnualConsolidado

Líderes em Transparência na edição 2015 do questionário Mudanças Climáticas.

Único banco latino americano que integra o índice desde sua criação (desde 1999).

Integra o índice desde sua criação em 2005.

Integra o índice desde 2015.

Relato Integrado

Vencedor na categoria CSR Report do Prêmio Latin American Excellence Awards de 2015.

Vencedor na categoria Connect Banking do Premio BeyondBanking (BID)de 2014.

Primeira instituição financeira brasileira a publicar voluntariamente

Reconhecimentos

na alocação de recursos, resultados e principais desafios.

Transparência com Mercado | Reporte

pg. 105

87.711 Colaboradores 1

20,6% dos colaboradores são negros

(1) Colaboradores ativos em dezembro de 2016 no Brasil e Exterior das empresas administradas pela área Pessoas.

60% 40%

49,6% dos cargos degestão são ocupados pormulheres

3,1% de jovens aprendizes

4,5% dos colaboradores são pessoas com deficiência

A diversidade potencializa nossa capacidade de inovação e capital reputacional

Principais diretrizes do posicionamento de diversidade:

• Implantação de políticas e projetos de sensibilização.

• Justa competitividade diante das diferenças.

• Heterogeneidade dentro da organização.

82%

2015

85%

20162014

80%

Índice de Satisfação

Geral

Clima Organizacional

Pesquisas anual confidencial para medir a satisfação dos colaboradores com relação ao ambiente de trabalho e a gestão de pessoas.

Esta pesquisa de clima é baseada em uma metodologia internacional da Great Place to Work. Os resultados são avaliados pelos colaboradores e gestores das áreas, que são incentivados a desenvolver planos de ação de melhoria para as reclamações apontadas.

Programa Saúde da MulherBenefícios às gestantes e mulheres que retornam da licença maternidade.

• curso sobre nutrição e primeiros cuidados• visita de enfermeira no pós-parto• licença maternidade adicional de 60 dias e carga horária reduzida no

primeiro mês para fins de readaptação • espaço destinado para retirada de leite materno no trabalho

Resultados do Programa98% das colaboradoras que retornaram da licença maternidade entre 2015 e 2016 permaneceram em seus postos de trabalho durante pelo menos 12 meses.

Colaboradores | Perfil

pg. 106

Colaboradores | Ciclo de Gestão

Atração e Seleção Treinamento e Desenvolvimento

Avaliação de desempenho

Remuneração e Benefícios

Estágio Corporativo: 3.982 recrutados em 2016 (Taxa de retenção: 53%*)

Trainee: 123 recrutados em 2016. (Taxa de retenção: 97%*)

10,6% 10,4%10,9%201620152014

Rotatividade Geral

com

port

amen

tal

resultados

Valores investidos em treinamento

(milhões de reais)

Programas Especiais de Talentos

Escola Itaú Unibanco de Negócios

Gerenciamento de carreira

Programa de recrutamento interno que viabiliza mudanças de carreira. Em 2016, 1.957 transferidos.

Apoiados na meritocracia, realizamos análise anual dos resultados de cada colaborador com base no nível de atingimento das metas e avaliação de comportamento.

Gestão de Performance

Planejamento Estratégico de

PessoasDiscussão colegiada de encarreiramento (Comitê de desenvolvimento) e Feedbacks.

Remuneração Fixa

Em 2016, totalizou aproximadamente R$14 bilhões (acrescidos de encargos e benefícios). Reajustes salariaispor meio de promoções, méritos e acordos de convenções coletivas.

Remuneração Váriavel

Incentivos de longo prazo baseados na oferta de ações preferenciais para cargos de liderança.

Inclusão de critérios socioambientais nas metas de colaboradores e gestores.

BenefíciosExemplos: vale-refeição, auxílio educação, vale-transporte.

Rotatividade

109128

2015 20162014

Desde 2009, classificado entre as Melhores Empresas para Trabalhar nas principais publicações do Brasil (Revistas Você S/A, Época e Valor Carreira).

131

* Cálculo baseado em estagiários contratados em 2014 com contrato de estágio que expira em 2016. Estagiários contratados em 2015 com conclusão de curso esperado para 2016. Estagiários contratados em 2016 com conclusão de curso / estágio esperado para 2016

pg. 107

Plataformas digitais de conteúdos21 milhões de visualizações desde 2014.

Merchandising 55 milhões de pessoas impactadas no quadro “Mito ou Verdade Itaú”, realizado no programa Caldeirão do Huck da TV Globo em 2016.

Campanhas de orientação financeira 42 milhões de visualizações nas redes da Websérie Vida Real em 2016.

Programa de VoluntariadoDesde 2014, 6.000 pessoas impactadas e 1.000 Voluntários. Nossa meta para 2018 é envolver 3.000 voluntários

Programa de Educação Financeira para colaboradores em 2015 e 2016

35.000 treinados online.16.000 terceiros treinados online.1.700 participaram de cursos presenciais.2.500 atendidos na assessoria financeira.

Programa de Educação Financeira para empresas clientes em 2016

504 palestras realizadas.23.000 clientes impactados.

Atuação Preventiva

Orientação financeira para clientes propensos a inadimplência, por meio de ofertade crédito mais adequada às suasnecessidades.

Treinamentos

Expansão da orientação financeiraem todos os treinamentos na áreacomercial.

Programa de EducaçãoFinanceira para Endividados

Em 2016, desenvolvimento de programa de educação financeira para público endividado em uma plataforma digital parceira.

Educação Financeira | Iniciativas

pg. 108

Signatário desde 2008 Signatário desde 2004Data center foi certificado

em 2014

Signatário desde 2012Centro do Tatuapé é

certificado desde 2011

Politica de Sustentabilidade e Responsabilidade Socioambiental

Negócios Nossas Operações

Investimentos Crédito Seguros Adm Central Data Center

A análise socioambiental pode minimizar os riscos, identificar oportunidades e incentivar as melhores práticas de nossos clientes:

Reúne-se trimestralmente com a responsabilidade de propor normativos institucionais e procedimentos internos sobre a exposição ao risco socioambiental.

• Metodologias de análise seguem os princípios da relevância e proporcionalidade.

Reúne-se semanalmente para avaliar alterações em produtos existentes e novos produtos e serviços. A equipe de sustentabilidade avalia e sugere ajustes para garantir que estejam alinhados a educação financeira, transparência e aspectos socioambientais.

• Treinamento das equipes em questões socioambientais.

Comitê de Risco SocioambientalComitês de Produtos de Varejo e de Atacado

Riscos Socioambientais

itub apresentação institucional 3t17 - informações ... · a apresentação faz referências e...

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