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Prof. Igor Vasconcelos Nogueira
Investimento Pessoal em Títulos Públicos via Tesouro Direto
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O que é Tesouro Direto?
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O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais às pessoas físicas, de forma 100% online.
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O que são títulos públicos?
O título público é um tipo de investimento de renda fixa, mas isso não quer dizer que os preços e taxas dos títulos públicos não apresentam variações ao longo do tempo.
Renda fixa é um tipo de investimento em que você já conhece as condições sob as quais o seu investimento vai render.
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Como investir? “Antigamente”
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Como investir? “Atualmente”
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https://www.tesourodireto.com.br/conheca/bancos-e-
corretoras-habilitados.htm
Instituições Financeiras Habilitadas
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Instituições Financeiras Habilitadas
Ranking das Instituições Financeiras do Tesouro Direto por
número de transações de investimento - abril 2019
1º Rico Investimentos
2º Easynvest
3º XP Investimentos
4º Modal DTVM LTDA
5º Itaú CV S/A
6º BB Banco de Investimento
7º Clear CTVM
8º Santander CCVM S/A
9º Caixa Econômica Federal
10º Bradesco S/A
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Os tipos de título públicos
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Títulos Públicos
Prefixados
LTN NTN-F
Pós-Fixados
LTF NTN-B
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Os tipos de título públicos
Títulos Prefixados
Você sabe exatamente a rentabilidade que irá receber se mantiver o título até a data de vencimento.
Indicado para objetivos a médio e longo prazo.
Esses títulos são indicados se você acredita que a taxa prefixada será maior que a taxa de juros básica da economia (Selic).
Por terem rentabilidade predefinida, seu rendimento é nominal. Isso significa que é necessário descontar a inflação para obter o rendimento real da aplicação.
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Títulos Prefixados: LTN
Possui fluxo de pagamento simples, isto é, você receberá o valor investido acrescido da rentabilidade na data de vencimento ou resgate do título.
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Os tipos de título públicos
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Títulos Prefixados: NTN-F
É mais indicado para quem deseja utilizar seus rendimentos para complementar sua renda a partir do momento da aplicação, pois esse título faz pagamento de juros a cada seis meses.
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Os tipos de título públicos
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Os tipos de título públicos
Títulos Prefixados: NTN-F e o I.R
Cabe destacar, que no pagamento desses rendimentos semestrais há incidência de imposto de renda (IR), obedecendo a tabela regressiva.
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Os tipos de título públicos
Títulos Pós-fixados
Neste caso, os títulos têm seu valor corrigido por um indexador:
taxa básica de juros (Selic) ou
inflação (IPCA)
Assim, a rentabilidade da aplicação é composta por uma taxa predefinida no momento da compra do título mais a variação de um indexador.
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Títulos Pós-fixados: Tesouro SELIC (LFT)
Indicado se você acredita que a tendência da taxa Selic é de elevação, já que a rentabilidade desse título é indexada à taxa de juros básica da economia.
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Os tipos de título públicos
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Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais (NTN-B)
Ele proporciona rentabilidade real, ou seja, garante o aumento do poder de compra do seu dinheiro, pois seu rendimento é composto por duas parcelas: uma taxa de juros prefixada e a variação da inflação (IPCA).
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Os tipos de título públicos
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Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)
Ele proporciona rentabilidade real composto também por duas parcelas: uma taxa de juros prefixada e a variação da inflação (IPCA), mas com resgate ao final do vencimento.
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Os tipos de título públicos
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Resumo
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Os tipos de título públicos
Título Rendimento Remuneração
Prefixados
Tesouro Prefixado (LTN) Taxa contratada Somente no vencimento
Tesouro Prefixado com juros semestrais (NTN-F)
Taxa contratada Semestral e no vencimento
Pós-fixados indexados à Inflação
Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal)
IPCA + Taxa contratada Somente no vencimento
Tesouro IPCA+ com juros semestrais (NTN-B)
IPCA + Taxa contratada Semestral e no vencimento
Pós-fixados indexados à Taxa Selic
Tesouro Selic (LTF) SELIC + Taxa contratada Somente no vencimento
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Resumo:
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Impostos e Taxas
Imposto de Renda IOF Taxa de Custódia Taxa de
Administração
Até 180 dias = 22,5%
Apenas para investimento resgatado em
até 30 dias
Valor cobrado pela B3 para a guarda dos
títulos: 025% a.a sobre o total investido.
Valor cobrado pela corretora escolhida para investimento.
Obs.: Muitas cobram taxa zero!
De 181 a 360 dias = 20,0%
De 361 a 720 dias = 17,5%
Após 720 dias = 15,0%
Obs.: Impostos ocorrem apenas sobre os rendimentos: IR e IOF
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Resumo:
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Prazo de Liquidação
Liquidação do Investimento Liquidação do Resgate
Aplicação realizada em dias úteis (de 0h00 às 18h00): a partir das 18h do 1º dia útil após a
solicitação de aplicação
Resgate realizado em dias úteis (de 0h00 às 18h00): a partir das 13h do 1º dia útil após a solicitação de resgate
Aplicação realizada em dias úteis (de 18h00 às 0h00), finais de semana ou feriados: a
partir das 18h do 2º dia útil após a solicitação de aplicação
Resgate realizado em dias úteis (de 18h00 às 0h00), finais de semana e
feriados: a partir das 13h do 2º dia útil após a solicitação de resgate
O valor referente ao pagamento de cupom de juros e ao resgate do título, só fica
disponível na Instituição Financeira a partir das 13h do mesmo dia de seu pagamento.
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Atualizado em: 18/09/2019 15:23
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Título Público x Poupança
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R$ 1.000,00 por 24 meses
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Título Público x Poupança
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R$ 1.000,00 por 60 meses
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Título Público x Poupança
Prof. Igor V. Nogueira
R$ 1.000,00 por 360 meses
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Comparativos
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R$ 1.000,00 por 1 ano
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Comparativos
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R$ 1.000,00 por 10 anos
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Descubra o título mais indicado
https://www.tesourodireto.com.br/simulador/
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http://www.tesouro.gov.br/web/stn/tesouro-direto-
calculadora
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Descubra o título mais indicado
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https://simulador.tesourodireto.com.br/#/inicio
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Descubra o título mais indicado
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A poupança é mais segura que os títulos públicos?
De quanto preciso dinheiro para investir? Existe valor
mínimo e máximo?
E se eu precisar do dinheiro aplicado antes da data de
vencimento?
O que acontece se a corretora falir?
Posso ficar rico investindo em títulos públicos?
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Dicas e dúvidas!
