Introdução

O que é o programa Minha Casa Minha Vida?

Como funciona?

Habitações urbanas e habitações rurais

Os critérios da minha casa minha vida

Como fazer o cadastro?

O sorteio Minha Casa Minha Vida

O simulador do programa

A Construcard

Alterações, reformas ou ampliações dos imóveis

Perguntas frequentes

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ÍNDICE

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Lançado em março de 2009, através do Governo Federal, o programa Minha Casa, Minha Vida surgiu com o objetivo de solu-cionar os problemas habitacionais do Brasil.

Graças a esse programa, milhares de pes-soas conseguiram realizar o sonho de ter uma moradia própria de forma acessível.

Além disso, o Minha Casa, Minha Vida mo-vimenta os setores da construção civil e da economia em geral.

Conheça todos os detalhes a respeito de como funciona o Minha Casa, Minha Vida.

INTRODUÇÃO

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O programa Minha Casa, Minha Vida é o projeto que o Governo Federal investiu para viabilizar boas condições de financiamento de casas e apartamentos para pessoas de baixa renda, em áreas urbanas e rurais. As-sim, aqueles que antes não tinham oportu-nidade de ter uma moradia digna, passaram a contar com esse incentivo para melhorar sua qualidade de vida.

O programa é viabilizado através de par-cerias entre estados e municípios, e con-ta também com apoios de órgãos que não possuem fins lucrativos. O Minha Casa, Mi-nha Vida é administrado pela instituição fi-nanceira Caixa Econômica Federal, o maior banco público da América Latina.

Antes da criação do programa, o Brasil so-fria com um imenso déficit habitacional, ou seja, uma grande parte da população estava concentrada em moradias inadequadas – aquelas construídas com más estruturas, em locais de risco ou até mesmo insuficiente para um determinado número de pessoas.

Apesar do déficit habitacional ainda ser uma questão problemática no país, o Minha Casa, Minha Vida contribui muito para que a população saia de condições precárias de moradias e consigam lares adequados.

Desde que o programa Minha Casa, Minha Vida foi implementado, a cada ano, em mé-dia, o déficit habitacional brasileiro é redu-zido em 2,8%. A meta é que esse problema seja 100% solucionado por meio da iniciati-va do Governo Federal.

Outro benefício do programa é que com as demandas de construção, gera-se muitos empregos, assim, além de viabilizar moradia de qualidade para famílias que precisam, o programa Minha Casa, Minha Vida contribui para a movimentação nas áreas de trabalho ligadas à construção civil.

O QUE É O PROGRAMA MINHA CASA,MINHA VIDA?

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O programa Minha Casa, Minha Vida está atualmente em sua terceira versão, tendo a última mudança sido feita no início deste ano. As alterações incluem novos critérios em relação à renda familiar e também quan-to as opções de financiamento.

Sendo assim, existe diferenças quanto ao rendimento mensal e as facilidades na hora da compra. Podem participar do Minha Casa, Minha Vida famílias com até R$9 mil de renda por mês, desde que não tenha imóvel próprio. Confira abaixo todos os grupos atendidos:

COMO FUNCIONA?

Quem se enquadra nas faixas 2 e 3 pode com-prar um imóvel pronto, mas também pode com-prar um terreno para construir sua casa ou até construir em um terreno que já foi adquirido.

Entre os principais benefícios de fazer parte do programa estão:

• Menor taxa de juros: o programa possibi-lita que a população tenha acesso aos mais baixos juros do mercado e de acordo com a renda mensal de cada família.

• Moradias em áreas urbanas e rurais: o fi-nanciamento via Minha Casa, Minha Vida não abrange somente novos imóveis em lo-cais urbanos, mas também reformas e cons-truções em zonas rurais.

• Atendimento diferenciado: o financiamen-to da Caixa acontece em locais especializa-dos, variando de acordo com cada categoria.

• Caixa De Olho Na Qualidade: o programa con-ta ainda com um canal de atendimento exclusivo para atender dúvidas e resolver problemas.

• Carência de 24 meses: em caso de mo-radias compradas na planta, é possível ser beneficiado com uma carência de até 24 meses para dar início ao pagamento.

• Seguro desemprego e saúde: se a pessoa responsável pelo financiamento adoecer ou ficar desempregada, o Fundo Garantidor de Habitação cobre uma parte do pagamento.

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Como dito anteriormente, é possível fazer parte do Programa Minha Casa, Minha Vida tanto em zonas urbanas quanto rurais. A principal diferença é que em caso de mora-dias rurais, o programa visa atender agricul-tores e trabalhadores do campo.

No caso de habitações urbanas, o financia-mento da Caixa serve para comprar pro-priedades novas prontas ou nas plantas, e ainda realizar reformas e construções. Já no caso de habitações rurais, o programa serve para tanto para construir ou reformar como para ampliar moradias já existentes.

O programa para moradias rurais atende fa-mílias que possuam uma renda bruta de até R$ 78.000,00 por ano. Além de agricultores, essa categoria inclui pescadores, índios, ex-trativistas e outras populações tradicionais.

O financiamento rural é liberado depois que algum órgão público ou instituição sem fins lucrativos faz um processo seletivo de um grupo com pelo menos quatro famílias e no máximo 50 famílias. Essas famílias são divi-didas em três categorias de acordo com seu rendimento financeiro anual:

Grupo I: abrange as famílias que contam com uma renda anual de até R$17.000,00. Nesse caso, o pagamento só começa a ser feito depois do imóvel ser entregue e o au-xílio financeiro concedido pelo governo exi-ge a devolução de somente 4% do valor que foi recebido.

Grupo II: abrange as famílias que con-tam com uma renda anual que vai de R$17.000,01 até R$ 33.000,00. Nesse caso, existe um prazo de até um ano para

que a construção ou reforma seja concluída e o juro cobrado é de 5% anualmente, com um valor total de até R$ 30.000,00 para o financiamento.

Grupo III: abrange as famílias que con-tam com uma renda anual que vai de R$33.000,01 até R$ 78.000,00. Nesse caso, o prazo para pagar a moradia é de sete a dez anos depois que a obra foi finalizada.

As comunidades atendidas pelo programa nas áreas rurais possuem os mesmos bene-fícios das áreas urbanas, como menor taxa de juros do mercado e atendimento dife-renciado.

HABITAÇÕES URBANAS E HABITAÇÕES RURAIS

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As rendas mensais e anuais não são os úni-cos critérios para ter direito ao Minha Casa, Minha Vida. Há também requisitos como valor do imóvel e vias de acesso (no caso de habitações rurais).

Confira os diferentes requisitos:

Áreas Urbanas:

• A prestação do financiamento não pode ser mais do que 30% da renda que a família possui a cada mês;

• A renda bruta da família não pode ultrapas-sar o valor máximo de R$7.000,00 a cada mês;

• O imóvel obrigatoriamente precisa ser usado para moradia de quem contratou o programa, não podendo repassar para outra pessoa ou cobrar aluguel pelo local;

• O imóvel precisa ter um valor máximo de acordo com o teto estabelecido por cada cidade – em algumas capitais do Sudeste o valor máximo é R$240.000,00, já em algu-mas capitais do nordeste esse valor cai para R$180.000,00.

Áreas Rurais:

• O local onde se deseja construir ou re-forçar precisar estar localizado dentro das áreas rurais da cidade;

• A medida deve ser de até quatro módulos fiscais, existindo exceção quando for área indígena ou de quilombo;

• Deve existir boas vias de acesso até o lo-cal, assim como condições para sistema de

água, esgoto e eletricidade;

• Os lotes dos beneficiários têm um limite de extensão de no máximo três municípios.

Os critérios do Minha Casa, Minha Vida em comum para localidades urbanas e rurais são:

• O beneficiário não pode ser sido contem-plado com nenhum programa de habitação social através do Governo Federal

• O beneficiário não pode possuir imóvel próprio ou ter financiado um em seu nome

• O beneficiário precisa possuir documentos que comprovem sua renda, seja por meio de carteira de trabalho ou de talão do INSS

• Quem tem o nome sujo envolvido com SERASA E SPC também consegue participar do programa

OS CRITÉRIOS DO MINHA CASA, MINHA VIDA

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Assim como existe diferenças nos critérios de acordo com o tipo de moradia, também existe diferenças no cadastro entre habi-tações urbanas e rurais. Veja o que é pre-ciso para cada cadastro do Minha Casa, Minha Vida:

Para moradias urbanas: o primeiro passo é conferir se o cadastro é viável, ou seja, se a família cumpre todos os requisitos, como renda por mês.

Em casos de renda mensal inferior a R$1,8 mil, se o beneficiário atender o necessário, basta se inscrever através da prefeitura de sua cidade ou até mesmo por meio de algu-ma entidade envolvida.

Em casos de renda mensal de até R$ 7 mil, se o beneficiário atender o necessário, além de ser possível o cadastro como no caso an-terior, existe também a possibilidade de um contrato individual. Dessa forma, basta rea-lizar uma simulação para descobrir o quanto se pode investir financeiramente, além de entregar toda a documentação necessária em um Correspondente Caixa Aqui ou em qualquer agência.

A partir do momento em que a família for escolhida e tiver seu cadastro aprovado, ela será avisada sobre os dias dos sorteios dos imóveis e da assinatura do contrato. Se o atendimento for em uma agência ou correspondente, a pessoa já pode ser ave-riguada pela Caixa e ser informada direta-mente sobre as melhores opções para fa-zer o financiamento.

A assinatura do contrato acontece depois da aprovação do cadastro e da documenta-

ção necessária, que inclui comprovante de renda e documento oficial de identificação.

Para moradias rurais: o primeiro passo tam-bém é conferir se o cadastro é viável.

Em casos de renda de até R$33 mil por ano, o interessado deve se dirigir a uma organi-zadora sem fins lucrativos que possa reali-zar a junção de grupos. Será essa organiza-dora que ficará responsável por guardar e distribuir todas as documentações.

Em casos de renda superior a R$33 mil por ano, o interessado ganha a opção do aten-dimento individual. É necessário apenas buscar uma agência qualquer da Caixa e va-lidar seus documentos.

A avaliação da Caixa acontece de duas ma-neiras. Para famílias de renda anual de até R$17 mil, a entidade que irá organizar os grupos deve ser habilitada pelo Ministério das Cidades. Só então a contratação terá início a partir das propostas realizadas.

Para famílias com renda anual maior que R$17 mil, basta entregar os documentos para serem avaliados pela Caixa e se acon-tecer qualquer imprevisto com os papeis,

COMO FAZER O CADASTRO?

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a entidade entra em contato para norma-lizar a situação.

A assinatura do contrato acontece assim que uma proposta for autorizada. Então é feito um agendamento entre as parcerias e o grupo de beneficiários. Aqui as documen-tações necessárias são mais abrangentes.

Agricultor familiar precisa da Declaração de Aptidão ao Pronaf - DAP que verifica a os meios do agricultor familiar e sua renda total.

Trabalhador Rural precisa do carteiro de tra-balho e três contracheques, ou documento oficial e reconhecido em cartório pelo sin-dicato de trabalhadores rurais que irá ave-

riguar a renda e sua atividade. Ha ainda a opção de apresentar comprovantes do INSS se houver caráter de aposentadoria.

As comunidades tradicionais precisam da Declaração de Aptidão ao Pronaf – DAP, que irá verificar a situação do beneficiário e sua renda.

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Devido ao fato de que que a maior procura por moradias do Minha Casa, Minha Vida vem das famílias que estão na categoria 1 e 1,5, foi estabelecido que o critério de esco-lha passa por um sorteio.

Pessoas das categorias 2 e 3 possuem uma renda maior e podem fazer o finan-ciamento da Caixa de maneira direta, si-mulando seu orçamento e realizando uma entrada. Já as pessoas das categorias 1 e 1,5 possuem uma renda menor e nesses casos o financiamento não precisa de uma entrada.

Entretanto, a procura nessas primeiras ca-tegorias é superior ao número de moradias disponível. Sendo assim, para que todos te-nham a chance de ser escolhido, o Governo Federal estabeleceu que exista um sorteio entre os interessados.

Como todo sorteio, a sorte é um fator impor-tante. Dessa forma, uma família pode ser con-templada após esperar pouco, mas também pode demorar anos para ser selecionada.

O número de vagas disponível para sor-teio varia de acordo com o estado, a cida-de e o bairro. Os conjuntos habitacionais de casas e prédios são construídos em lo-tes novos em cada município e, conforme as obras avançam, são liberadas as vagas para sorteio. Após o sorteio, os selecio-nados recebem uma carta o convocando para reuniões que decidirão as datas, va-lores e prazos para a conclusão de toda documentação.

Ainda assim, o sorteio do Minha Casa, Minha Vida ainda não é a última etapa

antes do beneficiário ter a sua casa da Caixa entregue. Após ser sorteada, a pes-soa precisa comprovar novamente todos os documentos que foram apresentados na sua inscrição ao programa. Além disso, a família pode passar por uma entrevista realizada pela Secretaria de Ação Social responsável.

É muito importante ficar atento a todos os sorteios e cartas recebidas pois se uma pes-soa for chamada e não comparecer na con-vocação, ela perderá sua vaga para outro candidato. Além disso, manter toda a docu-mentação necessária em dia e acessível aju-da para evitar problemas burocráticos em caso de sorteio.

Uma forma de não depender apenas da in-formação via correio é procurar se informa-ra através de boletins da prefeitura e ficar atento aos dias de sorteio e mudanças de critério que venham ocorrer.

O SORTEIO DO MINHA CASA MINHA VIDA

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Em seu site oficial, a Caixa disponibiliza um simulador habitacional. Essa ferramenta, de fácil acesso e de simples compreensão, visa auxiliar pessoas quanto aos gastos to-tais e melhores opções de financiamento de acordo com sua renda, indicando opções de parcelas e taxas de juros.

Essa ferramenta é direcionada ao grupo de pessoas que está nas categorias 2 e 3, ou seja, os que não passam por sorteio e pre-cisam dar uma entrada para seguir com a aquisição do imóvel.

O simulador Minha Casa, Minha Vida é uma maneira de facilitar na decisão de adquirir um imóvel e isso acontece de forma rápida, bastando o cadastro de informações para serem julgados automaticamente segundo as regras da Caixa.

Através do simulador, além de descobrir os juros e opções de parcelas, o interessado consegue ainda saber os valores dessas par-celas e conferir o pagamento total ao final da compra, de acordo com os dados finan-ceiros que forem apresentados.

É possível realizar a simulação quantas vezes for necessário, indicando valores diferentes para saber qual compensa mais para o seu bol-so. Se o resultado obtido na simulação for po-sitivo, basta levar a documentação necessária até a agência da Caixa que estiver mais próxi-ma para discutir o fechamento do contrato.

Para usar o simulador da Caixa, acesse www8.caixa.gov.br.

Após entrar na página indicada, serão soli-citados os dados iniciais, que consistem em

pessoa física ou jurídica; financiamento resi-dencial ou comercial; se é um imóvel novo, um imóvel usado, uma construção, um ter-reno ou uma reforma; o valor aproximado a ser gasto; e a localidade por estado e cidade.

A partir de então, a pessoa deve informar seus dados pessoais, como CPF, telefone, data de nascimento, renda mensal e se pos-sui emprego através do regime FGTS ou já foi contemplado com algum imóvel através do FGTS ou União.

O próximo passo é receber todas as opções encontradas de acordo com os dados que fo-ram informados. Ao selecionar uma alterna-tiva, será apresentado o resultado final com todos os detalhes que são necessários para dar entrada ao processo de financiamento.

Se não ficar satisfeito, basta refazer a simu-lação quantas vezes achar preciso. O simu-lador não exige qualquer tipo de compro-misso para fechar negócio, sendo apenas uma maneira de conhecer quais são as op-ções de cada família.

Pode ser ainda, que o simulador não encontre resultados de acordo com os dados indicados. Nesse caso, pode-se esperar e refazer a simula-ção depois de um tempo ou entrar em contato com uma agência da Caixa para tirar dúvidas.

O SIMULADOR DO PROGRAMA

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O Construcard é uma parceria do sistema de fi-nanciamento da Caixa que permite ao interes-sado no Minha Casa, Minha Vida um sistema de crédito para realizar a compra de materiais de construção em empresas credenciadas.

Assim, a família consegue condições eco-nômicas e práticas para deixar seu imóvel como planejado, com taxas abaixo do mer-cado e parcelas com condições especiais.

A pessoa que contrata o serviço recebe um cartão de crédito e tem um prazo de doías até seis meses para fazer suas compras. Além do benefício de adquirir material para construir ou reformar, como tijolos e tintas, é possível também comprar armários, caixas de água, piscinas e elevadores.

O cartão é debitado em conta corrente e permite segurança nas transações. Para sa-ber quais as lojas conveniadas que estão mais próximas é só entrar em contato com a Caixa Federal.

O processo de financiamento acontece em duas etapas. Na primeira, há a compra de todo o material de construção necessário e a pessoa paga apenas os juros do que foi usado.

Já na segunda etapa, com o término das compras, a pessoa paga a quitar a dívida dos pagamentos mensais das prestações. A duração das parcelas vai de um a 240 me-ses, precisando cobrir o saldo devedor total ligado ao cartão Construcard.

As principais vantagens do Construcard são a praticidade de ter um cartão individual para ser usado em lojas especializadas e parceiras da Caixa, com pagamento direto

na conta corrente; taxas com juros espe-ciais a partir de 2,50%; prazos estendidos de até 240 meses para quitação do paga-mento; conforto para desbloquear e consul-tar saldo do cartão através de aplicativos e página da internet, e ainda receber detalhes do uso via SMS.

Para solicitar um cartão Construcard é pre-ciso ser maior de 18 anos, ter conta na Cai-xa Federal e ter sido previamente aprovado. Para receber o cartão os documentos apre-sentados devem incluir Rg e CPF, compro-vante de renda, comprovante de endereço, certidão de casamento (se casado), carteira registrada e de veículo ou imóvel próprio (se possuir), além de carnê do IPTU e tran-sações bancárias.

Se a linha de crédito for aprovada, é só as-sinar o contrato e receber seu cartão por meio dos correios ou retirar na própria Cai-xa. Após o desbloqueio, o cartão já ficará disponível para uso.

O CONSTRUCARD

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O programa de financiamento da caixa é mais conhecido por proporcionar a compra de imóveis, mas é importante saber que é possível também realizar reformas ou am-pliações dos imóveis, tanto em residências quanto em comércios.

Nesses casos, tudo é viabilizado por meio da carte de crédito do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, também conheci-do como SBPE. Com isso, o financiamento para reformas e ampliações tem um prazo de até 35 anos para ser pago.

O SBPE tem recursos próprios que ajudam os clientes a realizar suas aquisições de maneira fácil. Não há limite de renda e as prestações po-dem acontecer sendo debitadas direto da conta corrente ou ainda via folha de pagamento.

A diferença entre construções e reformas re-sidenciais comerciais é que para residências o financiamento pode ir até 70% e nos casos de comércio o financiamento vai até 50%.

Para contratar um plano de construção e reforma é preciso fazer a simulação do fi-nanciamento, como descrito anteriormente. Isso é importante para já saber o total de gastos e facilidades.

Depois de conhecer so detalhes, a pessoa necessita ter todos os documentos neces-sários e encaminhar até a Caixa Federal, para que assim o cadastro seja aprovado.

Com tudo encaminhado, a Caixa ainda es-tuda o terreno e avalia o projeto completo para viabilizar as alterações que serão feitas. Há diversas possibilidades nas categorias que compõe esse tipo de projeto: compra de imóvel usado através do FGTS, constru-ção de um terreno já adquirido, compra de terreno mais a construção através do FGTS, e finalização e reforma/ampliação de um imóvel já construído,

Todos os projetos são personalizados para atender da melhor forma possível a deman-da necessária de forma eficiente e segura.

REFORMAS OU AMPLIAÇÕES DOS IMÓVEIS

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Mesmo com todos os tópicos detalhando o programa Minha Casa, Minha Vida, é nor-mal que ainda exista dúvida sobre alguns aspectos. Confira abaixo alguns esclareci-mentos extras:

• Ao me inscrever no programa Minha Casa, Minha Vida é necessário pagar alguma coisa?Não. Se for exigido qualquer adiantamento financeiro no momento da inscrição não é confiável. Fique atento para não cair em um golpe e só faça os procedimentos de forma segura através da Caixa Econômica Federal.

• Se eu morar com algum parente, posso me inscrever no Minha Casa, Minha Vida?Sim. O programa aceita atender parentes desde que os requisitos sejam comprovados.

• Se eu for casado posso participar do pro-grama de forma independente?Sim, desde que o casamento seja com se-paração completa de bens. Contudo, ao calcular a renda mensal da família, todo o rendimento é considerado.

• Qualquer imóvel pode ser financiado?Não. Tudo depende da localização e se o valor está dentro do limite do FGTS do lo-cal. Regiões metropolitanas do sudeste tem um valor acima de regiões do norte e nor-deste, por exemplo.

• Consegui o financiamento do Minha Casa, Minha Vida durante o casamento, mas acon-teceu o divórcio. Como fica a situação?O financiamento permanece igual e ambos precisam quitar a dívida até que seja defini-da uma separação de bens.

• É possível financiar um imóvel em outra cidade?Sim, mas apenas em alguns casos, como

ser uma cidade próxima ou ser uma cida-de onde a pessoa trabalha. Tudo precisa ser devidamente comprovado.

• É possível participar mais de uma vez do Minha Casa, Minha Vida?Não, pois o programa existe para beneficiar pessoas que nunca foram contempladas através de programas habitacionais.

• Em caso de trabalhadores não registra-dos, como comprovar a renda?Basta utilizar extratos bancários e declara-ção do imposto de renda.

• É possível pagar as parcelas de forma adiantada?Sim, e quanto antes for pago, menores os juros.

PERGUNTAS FREQUENTES

• Se eu adquirir um imóvel através do pro-grama posso vende-lo depois?Sim, mas apenas se for por meio das catego-rias 2 e 3 do programa. E mesmo vendendo, não poderá mais participar do Minha Casa, Minha Vida.

• Quem tem nome com restrições conse-gue se inscrever?Sim, mas apenas se for dentro da categoria 1 e 1,5. Quem tem uma renda maior não consegue participar com o nome sujo.

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• Demora para o acesso ao financiamento ser liberado?Depois de aprovado, em média depois de duas semanas o financiamento já esta aces-sível. Em caso de atraso se informe com a agência onde o processo foi iniciado.

• Em casos de sorteio há um prazo para ser contemplado?Não há prazo limite e pode demorar anos. Depende da sorte de cada um.

• Se houver atraso no pagamento o que acontece?Se as parcelas atrasarem pode resultar em perda do direito do imóvel. Em função dis-so, as parcelas devem ter seus prazos res-peitados porque além de perder o imóvel, a pessoa não poderá adquirir outro. Isso também ocasionará transtornos como ter o CPF comprometido.

Em caso de maiores dúvidas, acesse o site oficial www.caixa.gov.br ou ligue nas ou-vidorias através dos telefones 0800 726 0207 (Caixa Cidadão) ou 0800 726 0101 (SAC).

O programa Minha Casa, Minha Vida é o principal caminho para realizar o sonho de ter um imóvel próprio. Não deixe de confe-rir as melhores condições de acordo com o seu perfil e limitações financeiras.

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